Реферат информационные технологии в банковской деятельности

Обновлено: 05.07.2024

В настоящее время происходит совершенно новое качество развития как экономики в целом, так и банковского сектора. Следует отметить важность внедрения в практику управления банков процессных подходов, ведь именно используя процессное управление, работают крупнейшие международные банки, и без аналогичной перестройки систем управления отечественным кредитным организациям будет трудно продолжать сохранять свои позиции в конкурентной борьбе.

Основной конкурентной стратегией у большинства банков сегодня является задача добиться максимальной привлекательности для инвестора. Тот факт, что ты интересен стратегическому, портфельному инвестору, который обозревает рынок, умеет его анализировать и выделять самые эффективные части, соответствует высокому качеству бизнеса. Первоначально бизнес должен быть интересен инвестору. Для того чтобы достичь этой цели, и нужны организационные технологии внутри банка.

Вызовы времени предъявляют новые требования к информационным технологиям, которые поддерживают процессный подход. Если информационные технологии автоматизируют деятельность как процесс, то компания-разработчик при их внедрении вносит свою лепту в обеспечение надежности банковской системы.

Для своевременной и качественной переработки все возрастающих объемов поступающей в банки информации требуется применение все более совершенных технических и программных средств. Результатом развития таких средств стало создание автоматизированных банковских систем.

В настоящее время происходит качественное изменение в подходе банков к автоматизации. Появление на финансовом рынке новых технологий и инструментов, переход зарубежных банков от технологии централизованного учета и терминальной обработке данных к технологии клиент-сервер и распределенной обработке привели к пересмотру концепции автоматизации и ее роли в стратегии и тактике банковской деятельности.

Глава 1 Использование информационных технологий в автоматизации банковской системы

Под современной автоматизированной банковской системой в настоящее время понимается интегрированная система с единым информационным пространством, эффективное использование которой требует изменения сложившейся технологии работы банка.

Главным фактором при переходе к перспективной технологии автоматизированной деятельности должно быть использование системного анализа на этапах разработки и внедрения АБС.

Создание АБС необходимо начинать с функционально-информационного обследования банка и разработки системного проекта, содержащего описание его функциональной, то есть основанной на процессах структуры и информационных потоков. На основании описания деятельности банка разработчик должен сгенерировать оптимальную модель АБС, учитывая текущие и перспективные задачи банка, и конфигурацию программно- аппаратного комплекса.

Построенный с помощью CASE-средств проект является не просто реализацией начальных этапов жизненного цикла АБС и техническим заданием на последующие этапы. Он представляет собой самостоятельный результат, имеющий большое практическое значение.

Computer Aided Systems Engineering (CASE) — это технология автоматизированного проектирования программного обеспечения. [14]

CASE-технология фирмы Oracle поддерживается программными продуктами, которые позволяют разработчику прикладной системы значительно сократить трудозатраты и повысить качество проектирования, а также в несколько раз увеличить продуктивность разработки программных модулей прикладной системы при одновременном удовлетворении требований надежности, целостности и непротиворечивости.

Следует отметить, что банк может разрабатывать свою прикладную систему без Oracle CASE, избрав в качестве инструментальных средств языковые средства 4-го поколения, например, SQL*Forms входящие в СУБД Oracle. Однако, так как данные, подлежащие обработке в процессе функционирования банковской системы, имеют сложные взаимосвязи, которые необходимо отслеживать на уровне интерфейса с конечным пользователем, то возможны ошибки при проектировании. [10, 14]

CASE-технология и инструментальные средства фирмы Oracle позволяют проектировщику с помощью достаточно простой и неформальной терминологии ввести представления своих знаний о работе конкретного банка в системный словарь, а затем провести генерацию сразу же готовой к выполнению на компьютере прикладной системы автоматизации работы этого банка. Таким образом, настройка проектируемой системы на специфические особенности работы конкретного банка закладывается на первоначальных стадиях проектирования, и при любых изменениях банковской технологии впоследствии, например, при вводе в действие новых законодательных актов, проектировщику необходимо изменить представление своих знаний в системном словаре и провести частичную или полную перегенерацию автоматизированной банковской системы.

Следует отметить, что в АБС также используют XML.

В АБС область применения XML может быть следующей: [4]

• внутрибанковский документооборот (платежный, информационный, технологический, административный) между головной организацией, филиалами и структурными подразделениями;

• взаимодействие между бизнес-подсистемами АБС, фронт- и бэк-офисами;

• взаимодействие между разнесенными техническими элементами АБС: серверами приложений, терминалами, клиентскими рабочими местами;

• экспорт информации из АБС в хранилища данных (OLAP-системы), информационный обмен между различными АБС, а также с другими банковскими программными продуктами;

• загрузка извне нормативно-справочной информации и передача ее между элементами АБС;

• загрузка поставляемого контента: курсов валют, ценных бумаг, биржевых сводок и пр.;

• предоставление регулярных регламентированных отчетов и сведений в надзорные, контролирующие, налоговые, таможенные и прочие уполномоченные структуры;

• разовое и эпизодическое предоставление сведений в различных практических ситуациях;

• архивирование любого рода данных.

Следует отметить важную для банковских технологий особенность XML — это использование электронной цифровой подписи. Она давно используется в межбанковском взаимодействии и сейчас начинает активно применяться во внутрибанковском документообороте. Это повышает безопасность и упрощает бизнес-процессы, т.е. появляется возможность отказаться от дополнительного контроля за прохождением и правильностью документов.

Многие производимые в технологических целях преобразования не приводят к изменению содержания документа, но разрушают целостность документа, подписанного ЭЦП, которая чувствительна к изменению даже одного-единственного бита.

Еще одной особенностью применения ЭЦП в XML является включение тела ЭЦП непосредственно в состав подписанного документа в виде отдельного элемента, при этом подписываемая часть документа содержится в других элементах этого же документа.

Глава 2 Программные продукты в области информационных банковских технологий

Первым проектом стала разработка решения для комплексной автоматизации производственной деятельности районного отделения Сберегательного банка.

SC-BANK – автоматизированная банковская система

— Депозиты юридических лиц

— Нормативная отчетность Национального банка Республики Беларусь

— Анализ эффективности работы банка

— Отдел сводной отчетности банка

— Рейтинговые коэффициенты банков

— Налоги и внебюджетные фонды

— Расчетные документы банка

— Управление счетами и операциями

SC-BANK NT – интегрированная банковская система

— Централизованное управление банком: ведение единой нормативно-справочной информации и единой картотеки клиентов банка;

— Автоматизацию основных бизнес-процессов работы с клиентами;

— Ведение бухгалтерского и управленческого учета;

— Обслуживание кредитного и депозитного портфеля;

— Взаимодействие с платежными системами;

— Обработку операций казначейства;

— Мониторинг и управление банковскими рисками;

— Подготовку и формирование нормативной и управленческой аналитической отчетности;

— Ведение финансового планирования и бюджетирования банка.

Глава 3 Тенденции применения информационных технологий в банковском секторе Республики Беларусь

Банковский сектор в Республике Беларусь находится в настоящее время на стадии зависимости успешности и эффективности своего бизнеса от качества используемых ИТ.

Следуя мировым тенденциям, банки широко внедряют ИТ для оказания банковских услуг на уровне, соответствующем современным требованиям.

Необходимо отметить, что белорусские банки перешли к реализации современной информационной модели банка – объединение автоматизации основных бизнес-процессов и функций банка как финансово-кредитной организации, субъекта хозяйствования и электронного офиса. Такая интеграция предполагает гибкое сочетание собственного организационного и технического потенциала с передачей части своих бизнес-процессов специализированным предприятиям и организациям.

Актуальность в настоящее время приобретает развитие системы безналичных расчетов, в том числе с использованием мобильных и Интернет платежей, и увеличение операций с банковскими пластиковыми карточками на предприятиях торговли и сферы услуг.

Негативным моментом сегодняшнего состояния информатизации в банках является их разобщенность. [11] Каждый банк решает проблемы внедрения новейших технологий самостоятельно. Для того чтобы обеспечить интеграцию действий банковского сообщества, необходимо объединить усилий Национального банка, банков и Ассоциации белорусских банков во внедрении новейших банковских информационных технологий. Одним из направлений такого объединения усилий является применение унифицированных ИТ-решений, что позволяет снизить совокупные затраты и соответственно затраты отдельного банка. Другим направлением является создание в банковском секторе специализированного информационного портала, предназначенного для получения информации и для его наполнения каждым из участников. Также к важной задаче следует отнести централизацию баз данных по основным бизнес-процессам, создание централизованных электронных архивов.

Учитывая мировой опыт, дальнейшее внедрение информационных технологий должно осуществляться с использованием в практике юридически значимого электронного документа. Таким образом, необходимо создать в банковской системе единую инфраструктуру открытых ключей, которая способна скоординировать усилия банков по формированию на территории республики единого пространства обращения юридически значимых электронных документов и обеспечить взаимное доверие между банками как участниками информационного обмена.

В настоящее время банки объединяют усилия через проект создания единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП). Реализация этого проекта станет решением серьезной банковской и в целом государственной задачи. Ключевой задачей ЕРИП является унификация правил и процедур совершения платежей.

Также планируется внедрение в банковский сектор общесистемного программного обеспечения на основе продуктов компании Microsoft, которое обеспечит надежное функционирование ИТ-системы банков Республики Беларусь. Будет организован специализированный центр технической поддержки для банков по предлагаемым к реализации программным продуктам и решениям, таким как Microsoft Exchange Server, Systems Management Server, Windows Server, BizTalk Server и многим другим. [15]

Заключение

В условиях глобализации и развития интеграционных процессов в мировой финансовой системе необходимым условием для полноправного участника становится соответствие нормам и правилам, принятым на международном уровне. С учетом этого, одним из важнейших факторов роста конкурентоспособности финансовой системы становится внедрение и использование инноваций, новейших банковских информационно-компьютерных технологий и решений.

Сегодня информационные технологии являются неотъемлемой составляющей успешного бизнеса.

Задачей автоматизации банковской деятельности является обеспечение быстрой и бесперебойной обработки значительных потоков информации. Обеспечить необходимую банку степень автоматизации и оперативности услуг может широкое использование новейших информационных и коммуникационных технологий.

В Республике Беларусь следует отметить положительную тенденцию применения информационных технологий в банковской деятельности: АБС, развитие системы безналичных расчетов (использование мобильных и Интернет платежей), увеличение операций с банковскими пластиковыми карточками.

Список литературы

1. Об утверждении Концепции развития автоматизированной системы сбора и представления отчетности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь в Национальный банк Республики Беларусь: Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 31 августа 2005г. №251

3. Будущее банкинга: мировые тенденции и новые технологии в отрасли / Крис Скиннер; перевела с англ. Е. И. Недбальская; науч. ред. Н.А.Головко. – Мн.: Гревцов Паблишер, 2008.- 400с.

9. Компания СофтКлуб в рамках ТИБО’2008 представит свои решения и программные продукты в области информационных банковских технологий [Электронный ресурс]. Режим доступа: tc.by/exhibitions/tibo2008/prex/80.html — Дата доступа: 14.12.2008

11. Начальник главного управления ИТ Нацбанка: Результаты работы банков напрямую зависят от качества используемых ИТ [Электронный ресурс]. Режим доступа: it.tut.by/news/95138.html — Дата доступа: 15.12.2008

CASE-средств 14

CASE-технология 5, 13

SC-BANK 13

XML 6, 7, 13, 14

АБС 3, 5, 6, 7, 13, 14

документооборот 6

ЕРИП 3, 12

программные модули 8

ЭЦП 3, 7

На данном сайте можно ознакомиться с информацией о самой библиотеке, с различными новостями о библиотека, об информационных ресурсах НББ, о предлагаемых услугах НББ и с информацией для библиотекарей. Отдельно следует отметить, что этот сайт позволяет зарегистрироваться и воспользоваться ресурсами виртуального читального зала, а также можно посредством электронной версии Генерального алфавитного каталога НББ найти необходимые источники литературы.

Содержание

Введение. 3
1. Особенности информационных банковских систем и технологий 4
2. Рынок информационных банковских систем 25
3. Виды информационных банковских технологий 31
4. Список литературы 39

Прикрепленные файлы: 1 файл

АИТ готово.doc

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РОС МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Филиал в Великом Новгороде

Петров Владислав Анатольевич

Курсовая работа студента II к урса группы 061 заочной формы обучения

Морозова Наталья Дмитриевна

Великий Новгород

План работы

Особенности информационных банковских систем и технологий 4
Рынок информационных банковских систем 25
Виды информационных банковских технологий 31
Список литературы 39

Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка, достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения.

Сейчас можно говорить о достаточно быстром развитии банковской системы и освоении банками новых услуг. В последнее время нарастающими темпами развиваются рынок потребительского кредитования и различные формы внеофисного банковского обслуживания — сеть отделений или филиалов уже не является необходимым условием работы на розничном рынке. Однако, несмотря на то что российская банковская система уже выглядит достаточно зрелой, мы находимся лишь в начале пути. К сожалению, очень многие банковские услуги недоступны населению. На Президиуме Госсовета Президент В. В. Путин отмечал, что 60 млн граждан России, почти половина населения страны, не охвачены банковскими услугами. Эта проблема связана, в частности, с тем, что банкам невыгодно открывать подразделения, например, в сельской местности, где-то в глубинке. Огромная территория и низкая плотность населения в России означают для банков большие затраты и малую отдачу. Значительные расходы на офис, на информационные и коммуникационные технологии, на обслуживание и сопровождение бизнес-продуктов в этой ситуации просто не окупятся.

Поэтому, как мне кажется, нужно расширять применение технологий внеофисного обслуживания, переложив какую-то часть работы по оказанию банковских услуг на небанковские структуры, на агентов. Обширное поле деятельности в этой области представляет собой, например, система почтовой связи, но для того, чтобы почта начала оказывать банковские услуги, необходимо внести изменения в законодательство, в соответствии с которыми можно было бы открывать банковские счета без присутствия клиента в банковском офисе, а процедуру его идентификации возложить на ответственных работников почтового отделения. И тогда уже почтовые отделения могли бы оказывать услуги по проведению различных стандартных банковских операций: предоставлению кредита, погашению кредита, переводу денег и т. д. Естественно, это подразумевает наличие агентских соглашений между банками и почтовыми отделениями.

Помимо создания агентских сетей, очень перспективным представляется развитие банковского самообслуживания. И мировая, и российская практика свидетельствуют о том, что банкоматы и различные информационные киоски могут стать удобным и надежным каналом оказания широкого спектра банковских услуг.

Наконец, на мой взгляд, серьезную проблему для экономики страны в целом представляет очень высокая доля наличного денежного обращения. В этой связи развитие безналичных расчетов — одна из важных задач, стоящих перед банковской системой. Я полагаю, что особое внимание нужно уделить более масштабному внедрению в нашу жизнь пластиковых карточек. Хотя в России уже эмитировано более 60 млн магнитных карточек, в основном они используются для получения наличных в рамках зарплатных проектов. По некоторым данным, только 10% держателей карточек используют их по прямому назначению — как инструмент платежа. Естественно, что такая ситуация невыгодна ни государству, ни населению. Обращение наличности дорого и становится все дороже, кроме того, часть наличного оборота остается теневой. Для граждан же, при наличии нормальной инфраструктуры, карточка может оказаться просто удобнее и безопаснее наличных денег. К сожалению, хотя властью последнее время и декларируется необходимость стимулирования развития безналичных расчетов, политическая воля государства реально выражается пока только в борьбе с банками, занимающимися незаконным обналичиванием денег, в то время как никакой реальной работы по подготовке условий для осуществления платежей с помощью банковских карточек на местах не проводится.

1. Особенности информационных банковских систем и технологий

Информационная банковская технология (ИБТ) - процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств персональной и вычислительной техники. В финансово-кредитной системе ИБТ способствуют своевременному и качественному выполнению банковских функций, а также значительно повышают уровень управления как банковской системой в целом, так и каждым банком и являются практической реализацией информационных банковских систем (ИБС), но сама технология без соответствующей системы будет неэффективна, а в современных условиях и нежизнеспособна.

Структуризация ИБС предусматривает выделение элементов по функциональным признакам объекта, например выделение модулей системы (модуль расчетно-кассового обслуживания, модуль учета коммерческих кредитов, модуль учета депозитов и т.д.).

Таким образом, структура современной ИБС представляет собой набор функциональных модулей, построенных в едином технологическом ключе, объединенных вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе.

Рассмотрим функциональные подсистемы ИБС. Они отражают одну из особенностей банковских систем - модульный принцип построения, который присущ большинству современных банковских систем.

Модульный принцип

Модульный принцип построения предусматривает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному принципу. Эти элементы принято называть блоками или модулями, каждый из которых представляет собой программно-информационный модуль. Например, по функциональному принципу можно выделить следующие модули: операционный день банка (банковский учет), расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарий и т.д.; по объектному принципу - модуль головного банка, филиала, отделения, представительства. Как правило, на практике чаще всего используется функциональное разделение, что позволяет пользователю связать отдельные модули в единую информационную систему, максимально отражающую специфику и потребности каждого банка. Однако набор модулей может варьироваться в зависимости от специфики банка, его направленности, масштаба деятельности, от перечня и характера операций, реально выполняемых банком.

В современных банковских системах модульность сохраняется прежде всего на лицензионном уровне и уровне группировки интерфейсов взаимодействия с пользователем, внутри системы модули достаточно тесно связаны через единое информационное пространство.

Деление на функциональные модули может отличаться в системах разных производителей (фирм-разработчиков), однако в целом находится в тесной зависимости от основных видов банковской продукции.

Рассмотрим основные модули на примере системы автоматизации банковской деятельности (САБД) 5NT©BANK.

Ядро системы - базовый модуль

С использованием функций базового модуля выполняются операции аналитического и синтетического учета, формируется обязательная отчетность банка. Для решения задач автоматизации банковского бизнеса ИБС 5NT©BANK предоставляет следующие модули.

Модуль расчетно-кассового обслуживания (РКО)

учет данных о клиентах банка, включенных договорах банковского счета, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов;
обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений в рублях и иностранной валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов;
проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка России, валютных расчетов через сеть S.W.I.F.T., а также расчетов с использованием корреспондентских счетов, открытых в других банках;
автоматизированное ведение картотек документов, в том числе внебалансовых картотек и картотек документов, поступивших на счета невыясненных сумм;
автоматический расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций;
формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль учета кассовых операций

наличные и валютно-обменные операции в кассах банка;
автоматический учет бланков строгой отчетности (формы 0406007 и др.);
взаимодействие касс и хранилища банка и учет наличных средств в разрезе рабочих мест кассиров (кассовых окон), подведение итогов по кассам.

Модуль учета клиентских конверсионных операций

Модуль отчетности

формирование обязательной отчетности в соответствии с требованиями инструкций Банка России;
формирование широкого спектра оперативных отчетов, предоставляющих всевозможную информацию о процессах и операциях пользователям системы;
обеспечение расчета в тысячах единиц и их консолидация на основе данных головной организации и филиалов при получении всех видов отчетности.

Модуль расчетов в сети S.W.I.F.Т.

Модуль дистанционного обслуживания клиента

v организация защищенного электронного документооборота, включая различные типы документов:

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг предоставляемых своим клиентам - от традиционных денежно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг и т.д.)

Содержание работы

Файлы: 1 файл

АИТ.doc

Содержание
Введение
1. Организационно-экономическая сущность задачи

1.1 Наименование задачи …………………………………….

1.2 Цели решения задачи …………………………………….

1.3 Периодичность и сроки решения задачи ………………..

1.4 Источники поступления информации …………………..

1.5 Информационные связи с другими задачами ………

2.1 Перечень показателей входной информации …………..

2.2 Форма предоставления входной информации …………

3. Выходная информация ……………………………

3.1 Перечень выходной информации

3.2 Формы выходной информации ……………………………

4. Алгоритм решения задачи ……………………………..

4.1 Составление алгоритма решения задачи ………………..

4.2 Выполнение действий по решению задач ………………

5.Условно-постоянные данные ……………….
Заключение
Список использованной литературы….

Автоматизированная банковская система позволяет организовать быстрое и качественное обслуживание клиентов по широкому спектру услуг.

Основные функциональные модули системы реализуют:

расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
обслуживание счетов банков-корреспондентов;
кредитные, депозитные, валютные операции;
любые виды вкладов частных лиц и операции по ним;
фондовые операции;
расчеты с помощью пластиковых карт;
бухгалтерские функции;
анализ, принятие решений, менеджмент, маркетинг и др.

Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.

Развитие компьютерной техники и информационных технологий позволили создать большинству банков собственные вычислительные комплексы, на базе которых были автоматизированы основные направления банковской деятельности.
Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, комплексно решать проблемы анализа банковской деятельности. Автоматизация информационных и других технологий банка содействуют улучшению качества обслуживания путем создания автоматизированных рабочих мест (АРМ) для специалистов всех уровней. В автоматизации банковских технологий находят место как простые программные продукты, позволяющие заполнять только несколько выходных форм для отчетности, так и достаточно интеллектуальные комплексы, решающие задачи управления банком.

Цель работы – изучение применения информационных технологий в банке.

Для достижения цели решались следующие задачи:

- провести анализ принципиальных подходов к созданию банковских продуктов;

- рассмотреть один из элементов информационного обеспечения деятельности банка на примере оценки кредитоспособности предприятия с помощью коэффициентов ликвидности.

1 Организационно-экономическая сущность задачи

1.1 Наименование задачи

Задача системы - оценка кредитоспособности предприятия с помощью коэффициентов ликвидности.

Кредитоспособность клиента - это способность заёмщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам, включая основной долг и процентные платежи.

Выявление уровня кредитоспособности (степени кредитоспособности) является процессом определения индивидуального или частного кредитного риска для банка, т.е. риска, связанного с конкретным клиентом, конкретной ссудой, выдаваемой клиенту.

Для определения кредитоспособности заёмщика проводится количественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков.

Для оценки финансового состояния используются три группы оценочных показателей:

- коэффициенты соотношения собственных и заёмных средств;

- показатели оборачиваемости и рентабельности.

Если кредитный инспектор по итогам предварительного интервью решает продолжить работу с клиентом, он заполняет кредитное досье и направляет его вместе с заявкой и документами, представленными клиентом, в отдел по анализу кредитоспособности. Та м проводится углубленное и тщательное обследование финансового положения компании-заемщика.

1.2 Цели решения задачи

Для каждой поставленной задачи предусматривается цель. Цель отражает чёткое, но достаточно общее описание результата, который ожидается получить в итоге постановки задачи и её последующей реализации с помощью технических и программных средств. Цель заключается в своевременном получении информации от клиента банка, на основании которой банковская система готовит информацию по счетам.

Основная цель - расчет коэффициентов ликвидности для определения кредитоспособности предприятия.

Полученные коэффициенты в дальнейшем сравнивают с установленными значениями, и на основании этого делается предварительной вывод о кредитоспособности клиента.

1.3 Периодичность и сроки решения задачи

Анализ кредитоспособности заемщика не имеет четко выраженный временной период. Он производится в случае поступления от клиента заявки на предоставление кредита.

Срок рассмотрения заявки составляет 7 календарных дней. Анализ кредитоспособности производится на 3-4 день после подачи заявления.

1.4 Источники поступления информации

Источником поступления информации служит кредитное досье предприятия, составленное кредитным инспектором. Основными документами для расчета коэффициентов ликвидности в данном досье выступают:

1.5 Информационные связи с другими задачами

Информационные связи с другими задачами включает:

1.Составление кредитного досье на предприятие.

2. Проведение первичного финансового анализа.

3.Расчет других коэффициентов (коэффициент рентабельности и финансовой устойчивости), связанных с расчетом коэффициентов ликвидности.

4.Принятие решения о кредитоспособности предприятия.

Взаимосвязь задач и места их решения:

1. Клиент поставляет информацию о компании и заявку на кредит в кредитный отдел.

2. В кредитном отделе на основе предоставленных документов составляется кредитное досье на предприятие и передается в отдел по анализу кредитоспос обности.

3. В отделе по анализу кредитоспособности назначаются ответственные лица для расчетов основных показателей, и проводится первичный финансовый анализ клиента

4.Предоставление конкретной информации для расчетов необходимых показателей. Ответственные лица производят расчет и предоставляют полученную информацию обратно в отдел анализа кредитоспособности.

5. Проводится анализ полученных данных и принимается решение о кредитоспособности предприятия. Данная информация поступает в кредитный отдел, где осуществляется либо заключение кредитного договора с предприятием, либо производится отказ клиенту.

2.1 Перечень показателей входной информации

Описание входной информации отвечает на вопрос, на основании какой информации может быть получена выходная информация.

Для расчета коэффициентов ликвидности в входной информации должны присутствовать следующие элементы:

1) Величина (числовое значение) текущих активов (оборотных средств) за анализируемый период времени.

2) Величина (числовое значение) текущих пассивов (краткосрочные обязательства).

3) Величина (числовое значение) денежных средств и краткосрочных финансовых вложений.

4) Величина (числовое значение) мобильных средств в расчетах с дебиторами.

Перечень показателей входной информации можно предоставить в виде таблицы (табл. 1)

Данная статья охватывает широкий круг вопросов, связанных с определением банковских инфокоммуникационных технологий, их классификацией и спецификой.

Ключевые слова: информационно-коммуникационные технологии, банковская деятельность, банковские услуги, классификация ИКТ

This article covers a wide range of issues related to the definition of banking information and communication technologies, their classification and specifics.

Key words: information and communication technologies, banking, banking services, classification of ICT

На сегодняшний день информационно-коммуникационные технологии проникли практически во все сферы жизнедеятельности человека. Немаловажное значение они имеют и в банковской сфере. Присутствие современных технологических решений в работе банка в наши дни является объективной необходимостью, обеспечивающей устойчивое развитие современного коммерческого банка, а также и всей банковской системы в целом.

Поскольку будущее экономической системы стоит за молодым поколением, то кредитным организациям необходимо уже сейчас подстраивать свои продукты и услуги, а также условия работы под их требования. Следует отметить, что современная молодежь росла в постоянно изменяющихся условиях, обусловленных ускоренным развитием технологий. Поэтому в стремлении кредитных организаций завоевать доверие клиентов и работников традиционного спектра услуг и устоявшейся с годами системы мотивации персонала будет недостаточно. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять сервисные возможности, представлять комплексный банковский сервис, улучшать условия труда. Использование информационно-коммуникационных технологий в формировании банковских продуктов и услуг, а также в организации работы кредитной организации сыграет важную роль в обеспечении устойчивого развития кредитной организации в будущем.

Под инфокоммуникационными технологиями (ИКТ) понимается совокупность методов, производственных процессов, программно-технических и лингвистических средств, интегрируемых с целью сбора, обработки, хранения, отображения, использования и распространения информации в интересах ее пользователей [1, с. 61].

Банковской технологией же является процесс преобразования первичных данных с использованием современных технологических средств связи и вычислительной техники с целью получения новой качественной информации, позволяющей на ее основе принимать оптимальные управленческие решения для обеспечения эффективной работы кредитной организации [2, с. 701].

Основываясь на рассмотренных выше определениях можно определить, что банковская инфокоммуникационная технология — это процесс преобразования первичных данных с использованием современных технологических средств связи и вычислительной техники с целью получения новой качественной информации, позволяющей на ее основе принимать оптимальные управленческие решения для обеспечения эффективной работы кредитной организации.

Специфика банковских инфокоммуникационных технологий обусловлена особенностями банковской деятельности и выражается следующими признаками:

‒ универсальный характер банковских ИКТ проявляется в том, что в большинстве случаев оказание банковских услуг клиенту даже отдельно взятой услуги на самом деле требует совершения целого комплекса взаимосвязанных операций, и даже обеспечения взаимодействия нескольких подразделений банка, которые при этом могут быть расположены в разных частях страны, поэтому необходимо, чтобы банковские инфокоммуникационные технологии могли сопровождать любую деятельность в кредитной организации;

‒ дифференцированный подход, заключается в том, что любая кредитная организация является уникальной, поэтому инфокоммуникационные технологии в банке должны учитывать все особенности, такие как размер банка, его специализация, число работников, объем и структура документооборота, количество внутрибанковских и клиентских счетов, наличие филиальной сети, а также цели их использования;

‒ эффективность выражается в том, что использование инфокоммуникационных технологий в банке приводит к повышению технической, экономической и социальной эффективности работы банка;

‒ развитие во времени, проявляется в том, что в процессе своей работы банковские инфокоммуникационные технологии совершенствуются и развиваются посредством ввода в них новых элементов и связей, исправлений ошибок;

‒ длительный характер выражается в том, что существующие банковские инфокоммуникационные технологии рассчитаны на эксплуатацию в течение длительного времени, а при необходимости изменений в работе кредитной организации могут корректироваться;

‒ надежность, определяется тем, что в процессе эксплуатации банковских инфокоммуникационных технологий реализуются все их функции с заданными требованиями, кроме того, их работа осуществляется по стандартам при наличии соответствующего законодательством или банковских правил;

‒ защищенность характеризуется способностью фиксировать или блокировать действия по несанкционированному доступу к информации кредитной организации или попытки ее разрушения.

Таким образом, банковские инфокоммуникационные технологии отличны от инфокоммуникационных технологий, применяемых в других сферах. Их специфика во многом обусловлена особенностями самой банковской деятельности, а также требованиями рынка к предоставляем банком услугам. Что выделяет банковские инфокоммуникационные технологии как отдельное направление в понимании инфокоммуникационных технологий в целом.

Разнообразие банковских инфокоммуникационных технологий отражает их классификация. К основным признакам, по которым осуществляется классификация инфокоммуникационных технологий в банке, относится их разделение по составляющим компонентам, по области решаемых задач, по области применения технологий, по результативности их внедрения, по получаемому эффекту, по глубине вносимых изменений в работу кредитной организации, по происхождению инфокоммуникационных технологий в банке, по наличию аналогов.

Классификация банковский информационно-коммуникационных технологий

Классификационный признак

Название икраткая характеристика

1. По временному аспекту

— Сверхновые ИКТ применяются впервые в банковской сфере;

— Новые ИКТ ранее уже применялись в других кредитных организациях, но в конкретном банке используются впервые.

— Оперативные ИКТ разрабатываются конкретные формы реализации выбранной инфокоммуникационной технологии;

— Перспективные ИКТ направлены на получение конкретного результата в будущем.

— Информационные ИКТ представлены в виде совокупности информации в банке, например, системы показателей, методы классификации информации, документов, информационных потоков банка, а также специально организованные массивы информации, файлы, базы данных на машинных носителях или в облачных хранилищах;

— Функциональные ИКТ выражаются в виде набора операций банка или технологии, выполняющие определенные функции, задачи;

— Математические ИКТ представляют собой алгоритмы работы, экономико-математические методы преобразования информации, модели финансово-кредитных процессов, методы решения банковских задач;

— Программное обеспечение включает в себя операционные системы, системы управления базами данных (СУБД), сервисные программы, программные модули, автоматизированные рабочие места, офисные системы;

— Аппаратные средства представляют собой средства вычислительной техники (сервера, рабочие станции), оборудование локальных вычислительных сетей, средства телекоммуникации и связи, оборудование платежных систем пластиковых карт, терминалы торговой системы, автоматы-кассиры и прочие.

— Транзакционные ИКТ используются для автоматизации работы банка, составляют инфокоммуникационную систему самой кредитной организации, обеспечивают взаимодействие подразделений и филиалов между собой, взаимодействие с контрагентами, а также способствуют созданию единого информационного пространства банка;

— Вспомогательные ИКТ необходимы для предоставления дополнительных возможностей сотруднику банка или для решения отдельных задач, которые выполняются на одном рабочем месте в интересах клиента банка;

— BI-технологии (Business intelligence) обрабатывают большие объемы неструктурированных данных для решения комплексных бизнес-задач, т. е. переводят необработанную информацию в осмысленную, удобную форму, полученные данные используются для проведения бизнес-анализа.

— Инфокоммуникационные технологии, разрабатываемые в стратегических целях, направлены на упреждение необходимости инновационных преобразований, их основная цель — получение в перспективе определённых конкурентных преимуществ;

— Инфокоммуникационные технологии точечного воздействия имеют место в совершенствовании частных процессов работы в банке.

— Инфокоммуникационные технологии системного воздействия определяют изменение всей структуры производственных отношений кредитной организации.

— Внешние ИКТ приобретаются банком на рынке банковских инфокоммуникационных технологий;

— Внутренние ИКТ разрабатываются банком самостоятельно.

— Управленческие ИКТ повышают эффективность административной деятельности кредитной организации, например, для ведения бухгалтерского учета в банке;

— Организационные ИКТ представляют собой реализацию нового подхода ведения бизнеса, организации рабочих мест или организации внешних связей;

— Социальные ИКТ нацелены на формирование у людей заданных качеств.

— ИКТ с высокой результативностью;

— ИКТс низкой результативностью;

— ИКТ со стабильной результативностью;

Определяется уровень реализации процессов введения инфокоммуникационных технологий в работу банка, то есть какие результаты принесли те или иные изменения.

— ИКТ, ориентированные на экономический эффект, определяются сопоставлением экономических результатов с затратами на внедрение этих технологий;

— ИКТ, ориентированные на социальный эффект. Социальный эффект, может быть выражен в изменении условий труда, качества обслуживание клиентов.

— Радикальные ИКТ основаны на исследованиях новых технологий и возможностей кредитной организации и представляют из себя новую форму технологии в кредитной организации;

— Улучшающие ИКТ служат для повышения качества продуктов и услуг;

— Модификационные ИКТ направлены на частичное улучшение устаревших продуктов и услуг в кредитных организациях.

— Безаналоговые ИКТ разработаны и предложены на рынке впервые;

— Копирующие ИКТ уже существуют в отечественной или зарубежной банковской практике и внедряются банком с целью предоставления аналогичных услуг и поддержания конкурентной позиции.

Данная классификация является более полной и создана на основе работ Королева Д. М. и Королева Д. И. [3], Просаловой В. С. и Никитиной А. А. [4]. Она раскрывает все многообразие существующих видов инфокоммуникационных технологий в банке и характеризует их с разных сторон.

На практике такая система классификации может быть полезна при выборе вводимых информационно-коммуникационных систем, а также в определении их функционала, возможностей, цели использования. Кроме того, классификация может оказать помощь в настройках эксплуатируемых систем.

Теоретическая значимость классификации заключается в широком охвате всех возможных информационно-коммуникационных технологий, выявлении общего классификационного признака, определении роли инфокоммуникационных технологий в работе кредитной организации.

Таким образом, инфокоммуникационные технологии в банке — это процессы, объединяющие в себе методы и способы сбора, обработки, хранения и распределения информации с использованием современных технических средств, направленные на обеспечение эффективной работы кредитной организации. Специфика банковских инфокоммуникационных технологий во многом обусловлена особенностями банковской сферы. Выбранная система классификации позволяет наглядно показать все разнообразие инфокоммуникационных технологий в банке. На сегодняшний день банковские информационно-коммуникационные технологии являются важным фактором в развитии банковской системы, а вследствие и всей экономической системы. Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности продолжится и в дальнейшем, что обусловлено стремлением банков оставаться конкурентоспособными на финансовом рынке.

Хохлов Ю. Е. Глоссарий по информационному обществу Москва Институт развития информационного общества 2009 160 с
Лаврушин О. И. Банковское дело 12-е изд. Москва Кронус 2016 800 с
Королев Д. М., Королев М. И. Информационные системы в банковском деле Белгород БелГУ 2004 293 с
Просалова В. С., Никитина А. А. Понятие банковских инноваций и их классификация интернет-журнал Науковедение 2013 № 1

Основные термины (генерируются автоматически): кредитная организация, ИКТ, банк, банковская деятельность, банковская сфера, вычислительная техника, услуга, эффективная работа, банковская система, качественная информация.

Читайте также: