Платежная система сша реферат
Обновлено: 02.07.2024
Развитие платежной системы США обусловлено различными факторами. Прежде всего, в стране существует множество финансовых учреждений, осуществляющих платежи, клиринг и расчеты.
Около 18 тыс. кредитных организаций, имеющих более 78 тыс. отделений, в том или ином виде предоставляют услуги по переводу денежных средств*(3). Кроме того, на этом рынке оперирует значительное число негосударственных платежных систем от региональных межбанковских ассоциаций, производящих клиринг чеков, эксплуатирующих банкоматы, проводящих эквайринг для торговых точек, до крупных общенациональных сетей, обслуживающих операции по пластиковым картам, или осуществляющих электронные денежные переводы. Более того, Федеральная резервная система, выполняющая функции центрального банка, играет в этом секторе финансового рынка существенную роль, так как сама предоставляет банкам широкий спектр платежных услуг.
Во-вторых, законодательная база в области денежных переводов и структура организаций, регулирующих эту сферу, в США довольно сложна. Лицензирование платежных операций осуществляется властями каждого штата, а также на федеральном уровне. Надзор за деятельностью операторов рынка может осуществляться как одной, так и несколькими государственными организациями.
В-третьих, используется большое количество платежных инструментов и расчетных механизмов для осуществления переводов как между банками, так и между их клиентами. Применяемые способы осуществления платежей отличаются друг от друга по многим параметрам, таким как стоимость переводов, технологии клиринга, оптимальность расчетов, безотзывность транзакций и т.д. Есть различия по кругу банковской клиентуры, на которую те или иные инструменты рассчитаны. Крупные электронные системы денежных переводов, предназначенные для клиринга платежей на значительные суммы, играют решающую роль на рынке корпоративных банковских услуг. Основной объем розничных операций продолжает осуществляться с помощью бумажных инструментов - наличных денег и чеков.
Все чаще в практике проведения финансовых операций в США находит применение использования современных платежных систем, например, автоматизированных клиринговых палат (АСН -Automated Clearing House). Инновации и конкуренция привели к созданию новых инструментов, получивших название электронных платежных механизмов.
Многообразие участников финансового сектора экономики США определяет основных операторов рынка денежных переводов, которыми являются, главным образом, коммерческие банки и различные сберегательные организации, такие как ссудосберегательные ассоциации и кредитные союзы. Несмотря на большое число финансовых учреждений, в стране наблюдается высокая степень концентрации банковского капитала. По состоянию на июнь 2001 года 38% от общего объема размещенных депозитов были сосредоточены в 10 крупнейших коммерческих банках*(4).
Коммерческие банки в Америке - это универсальные финансовые институты, которые проводят полный спектр банковских операций. Они привлекают срочные депозиты и вклады "до востребования", выдают кредиты и предоставляют другие банковские услуги клиентам, включая осуществление денежных переводов. В конце 2000 г. в США насчитывалось около 8 тыс. коммерческих банков. При этом общая сумма их активов составляла примерно 6.2 трлн. долларов*(5). Эти цифры практически не изменились и по состоянию на конец 2003 г.*(6).
Ссудосберегательные ассоциации занимаются привлечением вкладов и предоставлением кредитов. Акционерами этих финансовых институтов являются их же вкладчики. Согласно законодательству определенная доля кредитного портфеля ссудосберегательных ассоциаций должна состоять из ипотечных ссуд. Они также могут осуществлять и другие банковские операции. Но их набор ограничен законом.
Предлагаем вниманию читателей цикл статей, посвященных зарубежным расчетным системам, которые часто используются при осуществлении международных расчетов. С одной стороны, российские коммерческие банки не имеют непосредственного доступа к этим системам, и, казалось бы, детали их работы не должны быть предметом нашего интереса. Вместе с тем практика показывает, что учет отдельных особенностей работы этих систем, в первую очередь тех, которые не вполне вписываются в привычные правила, устанавливаемые стандартами SWIFT, позволяет несколько повысить качество работы банка и снять некоторые возникающие вопросы. В этом номере автор знакомит читателей с американскими расчетными системами Fedwire и АСН; в следующем выпуске журнала будет рассказано об американской системе CHIPS. А завершит цикл обзор современных европейских расчетных систем - TARGET и EUR01/STEP1/STEP2.
1. Введение
Fedwire и АСН (Automated Clearing House) являются расчетными системами Федеральной резервной системы США и, как любая национальная расчетная система, предназначены для осуществления платежей в долларах США на территории страны. Особенностью организации этих расчетов в США является существование отдельной расчетной системы, АСН, для проведения основной массы типовых платежей между американскими фирмами и частными лицами .
2. FEDWIRE
Fedwire - электронная платежная система Федеральной резервной системы США (ФРС). В организационном отношении эта система отчасти подобна расчетной сети РКЦ Банка России. ФРС состоит из 12 федеральных резервных банков, расположенных в различных регионах страны. Банки подключаются к Fedwire через свои региональные федеральные резервные банки и проводят через них свои расчеты как внутри региона, так и с другими регионами. Расчеты в Fedwire осуществляются на валовой основе.
Переводы через Fedwire считаются окончательными и безотзывными, средства, переданные с их помощью, становятся немедленно доступными получателю.
Каждый банк, подключенный к Fedwire, имеет 9-значный идентификационный номер, так называемый ABA Routing Number. Большинство американских банков подключены к Fedwire с помощью электронных средств, однако часть из них получает информацию о переводах по телефону или по почте (offline banks). Общее число счетов в Fedwire, то есть число подключенных к этой системе банков, их филиалов и некоторых других учреждений, в настоящее время составляет около 10 000.
В целом Fedwire представляет собой простую и эффективную систему для переводов средств получателям по всей территории США. Адресация с помощью банковского идентификационного кода и счета получателя аналогична российской. Такая система проста и понятна не только сотрудникам банков, но и клиентам, поэтому ошибки в реквизитах переводов, отправляемых через Fedwire, очень редки.
Операционный день в Fedwire открывается в настоящее время в 21:00 по Восточному побережью для расчетов следующим днем и заканчивается для приема переводов в 18:00 текущего дня (с 5 утра до 2 часов ночи по московскому времени). С практической точки зрения это можно считать круглосуточной работой.
2.1. Информация о банках, подключенных к Fedwire
Коды ABA можно найти на официальном сайте ФРС . Помимо поиска банка в интерактивном режиме сайт обеспечивает возможность скачивания действующей в данный момент базы данных в виде текстового файла, который можно преобразовать для использования в своей АБС. Обновление данных происходит ежедневно, однако, как и в любой другой банковской системе, ежедневные изменения незначительны.
2.2. Формат платежных поручений в Fedwire
ID-code is "D" and Identifier is the Treasury Area Location Code (ALC).
Beginning on May 16, 2004 the opening time for the Fedwire Funds Service will be changed to 9:00 p.m. for the next business day.
Практически аналогичен полю 72 SWIFT раздел "Информация между банками", в котором предусмотрены идентификаторы для информации, предназначенной различным участникам перевода.
Раздел "Информация отправителя" соответствует полям 50, 52 и 70 МТ103 плюс полю 72 с квалификатором /INS/.
2.3. Форматирование переводов с использованием кодов ABA
Платежные инструкции для перевода USD в пользу клиентов американских банков, как правило, содержат код АВА и номер счета получателя, и такой перевод может быть оформлен очень просто:
Американский банк, получающий такой перевод, обрабатывает его автоматически, отправляя деньги в указанный банк по Fedwire. Следует отметить, что при обработке такого МТ103 в качестве информации о банке получателя будет использован только числовой код ABA. Согласно обычным банковским правилам, зафиксированным в Единообразном торговом кодексе (ЕТК), при наличии явно указанного числового идентификатора банки вправе полагаться только на этот идентификатор и не проверять соответствие идентификатора и прочей информации о бенефициаре (в данном случае - о банке бенефициара).
Таким образом, при формировании перевода с использованием кода ABA достаточно проверить существование такого кода в базе Fedwire и ввести данные о банке из этой базы в поле 57D.
Нередко информация о банке получателя, представленная отправителем, содержит дополнительно адрес филиала банка, который отличается от указанного в базе данных Fedwire. Реальная адресация перевода в Fedwire осуществляется, разумеется, на основе числового кода. Как видно из приведенного на рисунке 1 описания поля 3400, название банка, в который направляется перевод, указывать не обязательно, имя может быть подставлено автоматически Fedwire - и, конечно же, это будет то имя, которое указано в официальной базе данных системы. Таким образом, код ABA и счет получателя сами по себе являются достаточной информацией для однозначного определения конечного бенефициара перевода.
Однако вместо адреса банка в платежных инструкциях наряду с ABA может быть указан SWIFT-код банка бенефициара. В отличие от текстовой информации об адресе SWIFT-код, как и код ABA, является идентификатором банка, который может использоваться для адресации перевода. Возникает вопрос, как именно будет обрабатываться МТ103 следующего вида:
В общем случае результат зависит от принципов, положенных в основу алгоритмов обработки в банке, который получит такое платежное поручение. В некоторых европейских банках, например, в качестве приоритетного используется SWIFT-код, а числовой идентификатор игнорируется. В американских же банках, как правило, в таких случаях игнорируется SWIFT-код, в качестве приоритетного используется числовой идентификатор. Такой выбор часто осуществляется автоматически, без проверки на соответствие указанных идентификаторов, но иногда, как, например, в Bank of New York, подобные переводы направляются на ручную доработку, даже если оба идентификатора указывают на один и тот же банк или филиал.
Подведем итог вышесказанному: при наличии кода ABA для перевода в USD целесообразно применять унифицированный метод формирования МТ103 с использованием данных из официальной базы Fedwire.
2.3.1. Риск указания банка-посредника при использовании кода ABA
Как отмечалось в предыдущем разделе, платежные инструкции для перевода в американский банк наряду с кодом ABA нередко содержат адрес банка или SWIFT-код, которые не соответствуют адресу, указанному для данного кода ABA в базе данных Fedwire. Иногда для точного воспроизведения инструкций перевододателя возникает желание сформатировать МТ103 следующим образом:
Здесь в качестве банка-посредника и банка получателя указаны разные филиалы Citibank, NA, причем нью-йоркский филиал получает указание заплатить в другой филиал по Fedwire. Согласно общему правилу банк-посредник осуществляет перевод в банк бенефициара кредитованием счета этого банка на своем балансе. Таким образом, нью-йоркский филиал вправе не исполнить такой перевод. Отметим, что никакой принципиальной необходимости в указании корреспонденту платить через посредника в подобной ситуации нет: любой американский банк в состоянии перевести деньги в любой банк, подключенный к Fedwire, самостоятельно.
В практике автора не было отмечено ни одного случая, когда указанный в платежных реквизитах код ABA оказывался бы неверным (за исключением изредка встречавшихся устаревших платежных реквизитов). Это и не удивительно: коды ABA используются в США повсеместно, указаны на каждом чеке в каждой чековой книжке, да и суть их - идентификация корреспондентского счета банка в ФРС - исключает возможность неоднозначного толкования. SWIFT-коды же по существу - всего лишь электронные адреса в системе электронной почты, использование их в качестве основы для маршрутизации перевода возможно в тех расчетных системах, которые используют SWIFT как платформу, но к Fedwire это не относится. Иногда даже профессиональным расчетчикам непросто определить, какой именно SWIFT-код указывает необходимый филиал американского банка. Клиенты же нередко просто указывают SWIFT-код основного филиала, обычно нью-йоркского, для любого отделения банка.
В приведенных выше примерах был указан код ABA, и решение лежало на поверхности, но изредка платежные реквизиты могут указывать банк бенефициара только с помощью адреса, который может дополняться SWIFT-кодом основного филиала, например: Citibank, branch 103, 1377 Solano Ave, Albany CA 94706, BIC: CITIUS33. Попытка перевода через CITIUS33 не дает результата: указанный филиал не имеет корреспондентского счета в Citibank, NA, New York.
2.4. Использование fedwire для межбанковских переводов
При выполнении межбанковских переводов время доставки средств получателю нередко является существенным. При стандартном форматировании переводов американский банк-корреспондент контрагента обычно указывается с помощью его SWIFT-кода, и такой межбанковский перевод осуществляется через CHIPS. Перевод на достаточно большую сумму может привести к нарушению допустимой платежной позиции американского банка в CHIPS. В результате такой перевод будет помещен в очередь для неттинга, что в принципе означает задержку его на некоторое время. В связи с этим возникает вопрос: не будет ли эффективнее использовать для таких переводов Fedwire?
Подобные рекомендации можно было слышать от представителей американских банков-корреспондентов в первое время после перехода CHIPS на выполнение переводов с помощью нынешнего механизма многостороннего неттинга. Оценки показывают, что такая проблема может быть актуальной для переводов на суммы в десятки миллионов долларов. Большая часть межбанковских переводов российских банков - это переводы на значительно меньшие суммы, и упомянутая проблема носит для них, скорее, теоретический характер. С теоретической же точки зрения платежная позиция американского корреспондента в Fedwire в момент отправки перевода из России российскому банку столь же неизвестна, как и его позиция в CHIPS, и оптимизация за счет выбора способа перевода в любом случае будет проводиться наугад.
Другая редкая, но уже практическая проблема связана с форматированием межбанковских переводов, которые должны быть зачислены на счета банков-контрагентов именно в ФРС. МТ202 для такого перевода можно оформить очень просто, одним из двух способов, показанных в следующем примере:
Отметим, что указание кода ABA (или индикатора FW) уже означает, что перевод должен быть направлен на счет банка в ФРС, в данном примере - на счет в ФРБ Нью-Йорка.
На практике же платежные реквизиты в ФРС иногда указываются следующим образом: National Bank of Kazakhstan, счет 021087219 в Federal Reserve Bank of New York, как видно, в соответствии с нашими традициями. При формальном следовании таким инструкциям межбанковский перевод оформляется с явным указанием ФРБ Нью-Йорка в качестве банка бенефициара в поле 57. Такие переводы попадают в американских банках на ручную доработку. Счет в ФРБ - это код ABA, и системы американских банков ориентированы на то, что этот счет-код будет указан в платежном поручении в соответствии с американскими традициями, а не нашими.
3. AUTOMATED CLEARING HOUSE (ACH)
Автоматизированная расчетная система (ACH) - высокоавтоматизированная сеть, предназначенная для проведения многочисленных операций розничного характера на сравнительно небольшие суммы, получателями которых могут быть как частные лица, так и организации. Банки, подключенные к АСН, имеют 9-значные номера, подобные кодам Fedwire (и нередко совпадающие с ними). Форматы обмена данных и выходная информация АСН имеют минимум деталей, то есть система оптимизирована на выполнение массовых платежей за счет их информативности. Основные операции, осуществляемые с помощью этой системы - это выплаты заработной платы, пенсий, страховые платежи и т.д. Кроме того, она используется и для платежей между организациями для оплаты счетов.
Все эти расчеты объединяет то, что и для отправителя, и для получателя они являются плановыми, ожидаемыми, и характер их для обеих сторон известен. Платежи могут быть как кредитовыми (аналог наших платежных поручений), так и дебетовыми (аналог наших платежных требований). Информация получателю перевода о поступивших средствах обычно поступает только в выписке по счету.
3.1. Использование кодов АСН при форматировании переводов
Коды АСН, как и коды Fedwire, можно найти на официальном сайте ФРС . Эту базу данных также можно скачать и установить в своей АБС.
Код АСН внешне не отличается от кода Fedwire, без проверки по упомянутым выше базам данных отличить один от другого невозможно. Если перевододатель указывает в своих платежных инструкциях код американского банка в АСН, возникает естественное желание оформить перевод аналогично переводу по Fedwire, например:
И оформленные таким образом переводы действительно доходят до получателя. Разница со случаем использования кода Fedwire заключается лишь в том, что в американском банке-корреспонденте, который получает МТ103 с подобными инструкциями, перевод попадает на ручную доработку, что обычно означает дополнительные расходы.
С одной стороны, расходы на доработку невелики: перевод обходится примерно в 7 - 8 USD вместо обычных 3 - 4; переводы с кодом АСН попадаются сравнительно редко - так что дополнительными расходами можно и пренебречь.
4. Переводы из США в Европу с использованием Fedwire и АСН
Выше рассматривалось использование Fedwire и АСН при переводах в пользу американских бенефициаров. Но существует и еще одна проблема, возникающая периодически в связи с Fedwire и АСН и относящаяся уже к переводам из США в пользу клиентов зарубежных (с точки зрения американцев) банков, в том числе и российских.
Как уже отмечалось, формат платежных поручений в Fedwire обеспечивает те же возможности для форматирования переводов, что и SWIFT. Тем не менее иногда клиенты российских банков заявляют, что их американские контрагенты не могут оформить переводы по привычным для нас реквизитам, указанным с использованием корреспондентских счетов и SWIFT-кодов банков-корреспондентов.
Источник проблемы, вероятно, в том, что нынешний формат платежных поручений в Fedwire существует относительно недавно, да и многие небольшие американские банки не подключены к SWIFT, то есть, очевидно, сотрудники таких банков могут и не иметь достаточного опыта международных расчетов. Это и не удивительно: то, что для всего мира является международными расчетами, для американцев является расчетами в своей национальной валюте. Едва ли все сотрудники российских банков, занимающихся переводами в рублях, смогут без труда оформить перевод в пользу зарубежного банка, корреспондентский счет которого открыт в Международном Московском Банке, BIC: IMBKRUMM. Скорее всего, большинство потребует указать наш, российский, БИК этого банка явно.
Вероятно, проблемы, возникающие иногда в США, имеют ту же основу: разве что несколько непривычно сталкиваться с таким же примитивным формализмом, как в России, со стороны американцев. Решение проблемы обычно оказывается столь же формальным - вместо SWIFT-кода американского корреспондента в стандартных платежных инструкциях указывается его же код ABA.
Начальник отдела расчетов
Мы используем файлы Cookie. Просматривая сайт, Вы принимаете Пользовательское соглашение и Политику конфиденциальности. --> Мы используем файлы Cookie. Просматривая сайт, Вы принимаете Пользовательское соглашение и Политику конфиденциальности.
Национальная платёжная система
США: сильные и слабые стороны
РАБОТУ ВЫПОЛНИЛИ: СТУДЕНТЫ 3ГО КУРСА, ГРУППЫ 337331/0102 АГЕЕВА Е., БЕЛОВ К., ВОРОНОВ Д.,
ГОЛОВ М., КАЛУЖИНА М., КАЛЬЧЕНКО В., КОНЕВА М., ПАВЛОВА Ю.
2. Содержание
Сущность платёжной системы
Задачи и функции ПС
ПС США
Субъекты
Структура
Операции с денежными средствами
Законодательная база
Функции
Аналитический материал
Политика операторов мобильной связи
Выводы
Список источников
3. Цель работы:
Выявить влияние внутренних и внешних факторов на
формирование платёжной системы США, в том числе
её
институциональной
структуры,
используемых
платёжных инструментов.
4. Сущность платёжной системы (ПС)
Платежная система — это совокупность организационных
форм, инструментов и процедур, способствующих денежному
обращению.
5. Задачи и функции ПС
Безопасная,
бесперебойная,
продуктивная
работа
Надёжность,
прочность,
отсутствие срывов
системы платежей
Быстрый,
экономичный выход
потока операций
Справедливый
подход
Динамичный и
стабильный оборот
6. ПС США
Множество финансовых учреждений,
осуществляющих платежи, клиринг и
расчеты.
18 000
кредитных
организаций
78 000
отделений
Негосударственные
платёжные системы
7. Рисунок 1 – Структура денежной системы в США
8. Рисунок 2 - Организационная структура Федеральной резервной системы США
9. Субъекты
Коммерческие
банки
* First American
Bank of New
York
*Bank of
America *Chase
Manhattan Bank
Ссудосберегательные
ассоциации
Кредитные
союзы
*Credit Union
10. Субъекты
Федеральные
сберегательные банки
Привлекают вклады от
населения
Предоставляют ипотечные
кредиты
Размещают активы в
высоколиквидные ценные
бумаги
Небанковские кредитные
организации, Почта США
Обслуживание
пластиковых карт
11. Субъекты
12. Операции с денежными средствами
По степени
ликвидности
Операции – транзакции по счетам в депозитных учреждениях.
Основной вид счетов – счета до
востребования (текущие счета, NOW – счета).
Средства на сберегательных счетах,
депозитных счетах денежного рынка,
срочные депозиты взаимных фондов
Ликвидные и инвестиционные активы (РЕПО и
евродолларовые депозиты)
13. Законодательная база
Лицензирование платежных
операций осуществляется
властями каждого штата, а также
на федеральном уровне.
Федеральная резервная система
выступает и в качестве налогового
агента и депозитария правительства,
осуществляет управление и является
регулятором всех американских
банковских холдинговых компаний,
банков.
14. Функции
Частные платёжные
системы
(межбанковские
ассоциации)
ФРС
Остальные кредитные
организации
- расчеты между
- организация
- получение банкнот и
членами-участниками с наличного обращения
монет от банковиспользованием чеков, и управление наличным корреспондентов, не
а также
оборотом
напрямую из
автоматизированными
федерального резерва
платежными
системами (ATM) или
(POS),
обеспечивающими
расчеты на всей
территории страны
кредитными и
дебетовыми
16. Таблица 1 – Расчёты при помощи коммерческих чеков (через ФРС) в 2009-2014 гг. Ежедневный средний объём и средние дневные нормы
17. Таблица 2 – Операционные доходы системы VISA в 2012-2014 гг., млн долл.
18. Таблица 3 – Сравнительная характеристика платёжных систем за 2013 год, млрд долл.
Компания
Объём платежей Объём, всего
Сделки, всего
Количество карт
, млн ед.
Visa Inc
4383
6970
89,7
2,219
MasterCard
2991
4103
52,7
1,281
American Express
940
952
6,4
107
Discover
127
136
2,2
64
JCB
176
182
1,9
83
Diners Club
26
27
0,2
6
19. Политика операторов мобильной связи
Бум бесконтактных платежей:
-на 207% в 2016 году
-на 133% в 2017 году
-на 84,4% в 2018 году
ОБОРОТ НА
2015 ГОД = 9
МЛРД ДОЛЛ.
Российская платежная система "Мир" создана
российскими властями 23 июля 2014 г., после
того как ряд российских банков подпал под
действие американских санкций, а
международные платежные системы Visa и
MasterCard по требованию США перестали
обслуживать карты, выпущенные этими
банками.
22. Выводы
На формирование ПС США влияют факторы:
1. на
рынке работают многочисленные финансовые
посредники (платёжные, клиринговые и расчётные услуги);
2. особая
правовая база регулирования платёжной
активности, а также структур, контролирующих финансовые
учреждения;
3. разнообразие платёжных инструментов и механизмов
урегулирования платёжных обязательств.
Фактор, усиливающий конкуренцию – развитие платежей
через операторов мобильной связи.
Visa Inc. — американская транснациональная компания, предоставляющая услуги проведения платёжных операций. Является основой одноимённой ассоциации. С 20 сентября 2013 года цена её акций участвует в расчёте индекса Доу-Джонса.
VISA International Service Association (рекурсивный акроним) — платёжная система.
Ежегодный торговый оборот по картам Visa составляет 4,8 триллиона долларов США. Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира. [3] Организация играет центральную роль в разработке инновационных платёжных продуктов и технологий, которые использует 21 тысяча финансовых организаций — членов платёжной системы и держатели их карт. В начале третьего тысячелетия на долю VISA приходилось около 57 % платёжных карт в мире, главный конкурент MasterCard имел примерно 26 %, третья система American Expressчуть более 13 % [4] . Ситуация радикально поменялась в 2010 году: из 8 млрд находившихся в обращении карт 29,2 % были China UnionPay против 28,6 % Visa, хотя Visa всё ещё лидировала по объёму платежей ] . На сегодняшний день в мире насчитывается более 2,011 млрд карт Visa по состоянию на 02.05.2012, которые принимаются к оплате примерно в 20 млн различных учреждений по всему миру. [6]
От MasterCard отличается в основном тем, что ориентирована на операции в долларах, тогда как MasterCard — на операции в долларах и евро.
Изначально, расчетной единицей в системе PayPal был только американский доллар (USD, $). В настоящее время PayPal использует валюту Евросоюза (EUR, €), а также отдельных стран и регионов: Канады (CAD, C$), Австралии (AUD, AU$), Японии (JPY, ¥), Китая (CNY), Чехии (CZK, Kč), Англии (GBP, £), Дании (DKK, kr), Венгрии (HUF, Ft), Новой Зеландии (NZD, NZ$), Польши (PLN, zł), Норвегии (NOK, kr), Сингапура (SGD, S$), Израиля (ILS, ₪), Мексики (MXN, Mex$), Швеции (SEK, kr) и Швейцарии (CHF). Также, официальный сайт системы имеет мультиязычную платформу, поддерживающую английский, испанский, французский и китайский языки.
PayPal Inc. имеет лицензии контролирующих органов, регулирующих деятельность банков и финансовых институтов в 29 штатах США. Счета пользователей в системе номинированы в долларах США и застрахованы компанией SafeWeb Insurance от несанкционированного снятия денег на сумму 100 000 долларов США. Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в банке Wells Fargo.
Читайте также: