Особенности работы иностранных банков в россии реферат
Обновлено: 07.07.2024
* Данная работа не является научным трудом, не является выпускной квалификационной работой и представляет собой результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала при самостоятельной подготовки учебных работ.
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Деятельность банков с иностранным капиталом в Российской Федерации
1.1. Законодательство, регулирующее деятельность банков с иностранным капиталом на территории Российской Федерации
1.2. Предпосылки входа иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации.
1.3. Факторы и способы притока иностранного капитала в банковскую систему
Глава 2. Влияние иностранного капитала на банковскую систему Российской Федерации
2.1. Обзор банковского сектора Российской Федерации
2.2. Анализ места кредитных организаций с участием нерезидентов в банковской системе Российской Федерации
2.3. Определение преимуществ и недостатков иностранного капитала в банковской системе РФ
Глава 3. Перспективы дальнейшего увеличения иностранного капитала в банковском секторе Российской Федерации
3.1. Препятствия дальнейшего увеличения доли банков с иностранным капиталом на российском рынке
3.2. Перспективы российских кредитных организаций с иностранным участием в России
Список использованной литературы
ВВЕДЕНИЕ
Усиление взаимной экономической зависимости всех стран ведет к расширению сферы международных финансовых отношений, возрастанию объема операций на финансовых рынках, увеличению валютных потоков из одних стран в другие. Наиболее существенные проявления финансовая глобализация нашла в развитии банковского сектора.
Экономический рост, наблюдающийся сейчас в России, требует постоянной подпитки со стороны финансовой и банковской систем. Современная банковская система Российской Федерации состоит из Центрального Банка России, кредитных организаций, а также представительств иностранных банков. Таким образом, формально участие иностранного капитала в российской банковской системе может осуществляться не только путем покупки доли в капитале кредитной организации (создания) кредитной организации на территории РФ, но и посредством открытия филиала (представительства) кредитной организации – нерезидента.
Российская банковская система в ее нынешнем состоянии не готова в полном объеме обеспечить реальный сектор долгосрочными кредитными ресурсами, предоставить полный спектр банковских услуг по приемлемой цене, обеспечить одинаковый уровень и разнообразие предоставляемых услуг во всех регионах страны.
Актуальность данной работы обусловлена, постепенным усилением присутствия иностранных банков в российском банковском секторе и появлением необходимых для этого предпосылок, а также наличием качественных и количественных факторов, которые составляют, конкурентные преимущества этих банков перед местными кредитными организациями.
Кредитные организации с иностранным капиталом играют важную роль в банковской системе России. С каждым годом увеличивается количество кредитных организаций с участием нерезидентов на территории Российской Федерации. Они составляют четвертую часть всех действующих кредитных организаций на территории России (по данным Банка России на 1.01.2013 г.). Рост банков со 100-процентным иностранным капиталом затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы и прочее.
Объектом исследования являются кредитные организации с участием нерезидентов в уставном капитале, осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации.
Предмет исследования составляют направления влияния банков со стопроцентным иностранным капиталом на банковскую систему России.
Мотивация иностранных банков, приходящих на новый рынок, заслуживает особого внимания. Основную роль здесь играет возможность получить прибыль от операций на местном рынке. На их решение об открытии бизнеса должен влиять также уровень интеграции между экономикой страны происхождения и страной – объектом инвестиций. Наконец, присутствие иностранных банков во многом зависит от существующих ограничений по входу на рынок и от проведения операций.
Однако основным мотивом присутствия иностранных банков в мировой практике стала все-таки возможность получать прибыль на новом рынке. Стратегия иностранных банков в этом случае ориентируется на перспективы развития экономики, рост ВВП, инфляцию, капитализацию местных компаний. В общем случае, чем лучше выглядят перспективы роста ВВП, тем большим будет стремление иностранных банков присутствовать на местном рынке. Дополнительным фактором в этом случае является конкурентная среда на местном рынке. Заинтересованность иностранных банков будет тем выше, чем менее развита и эффективна местная банковская система.
Целью дипломной работы является анализ влияния иностранного капитала на банковскую систему Российской Федерации. А так же показать все плюсы и минусы присутствия иностранного капитала в банковской системе.
Для достижения поставленной цели, поставлены следующие задачи:
- выявление предпосылок входа иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;
- рассмотрение законодательства, регулирующего деятельность банков синостранным капиталам на территории РФ;
- анализ места иностранного капитала в банковской системе РФ;
- выяснение существенных преимуществ и недостатков участияиностранного капитала в банковской системе РФ.
- определение перспектив иностранного капитала в банковской системе РФ.
Дипломная работа состоит из трех частей.
В первой главе дипломной работы рассмотрено законодательные акты, регулирующие деятельность банков с участием нерезидентов в уставном капитале. Так же изучены предпосылки входа кредитных организаций с иностранным капиталом в банковский сектор Российской Федерации.
Во второй главе проанализированы основные макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Росси за последние годы, в том числе установлены места и роль кредитных организаций с участием нерезидентов в банковской системе Российской Федерации. Выявлены существенные преимущества и недостатки присутствия иностранного капитала в банковском секторе России.
В третей главе рассмотрены перспективы увеличения доли иностранного капитала и роста инвестиций в банковском секторе Российской Федерации. Так же установлены основные проблемы, препятствующие росту кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном кпитале.
ГЛАВА 1. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ С ИНОСТРАННЫМ КАПИТАЛОМ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
1.1. Законодательство, регулирующее деятельность банков с иностранным капиталом на территории Российской Федерации.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.04.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Значит можно утверждать, что кредитные организации и банки с участием нерезидентов в уставном капитале являются частью банковской системы России.
Согласно статье 55 Гражданского Кодекса РФ представительством является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения, которое представляет интересы юридического лица и осуществляет их защиту.
Из данного определения следует, что представительство не обладает самостоятельной правоспособностью в отличие от создающей его иностранной кредитной организации. Вместе с тем по общему правилу представительство иностранной кредитной организации наделяется широким спектром полномочий по осуществлению банковских операций и сделок в рамках той системы национального банковского законодательства, где он создается.
На практике федеральный закон, который должен был определять указанную квоту, так и не был принят. Банк России своим Указанием от 4 ноября 2002 г. № 1204-У внес изменения в Положение № 437 и отменил решение Совета Директоров о квотировании участия нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы.
Следовательно, законодательные положения не предписывают, но и не запрещают создание на территории Российской Федерации кредитных организаций с иностранными инвестициями и представительств иностранных банков. Это вносит неопределенность в правовое регулирование деятельности кредитных организаций, в силу чего является одним из недостатков сложившейся системы банковского законодательства.
ГОСТ
Общие положения о деятельности иностранных банков в России
Российская экономика с начала 1990-х гг. стала открыта для иностранных инвестиций и капитала, который с того времени начал активно проникать во многие отрасли народного хозяйства. В том числе это касалось и банковской системы страны, которая в то время переживала процесс формирования своей двухуровневой структуры.
Регуляция деятельности иностранных банков в России осуществлялась посредством принятия соответствующего законодательства. Оно, в частности, регулировало вопросы и отношения, связанные с деятельностью коммерческих банков, в уставном капитале которых присутствуют средства нерезидентов – иностранных граждан и организаций. Причина особого установления отношений, участниками которых выступали коммерческие банки, кроется в их особом правовом статусе и требованиями обеспечения экономической безопасности наших граждан и страны в целом.
Банковское законодательство в данной сфере состоит из следующих нормативно-правовых актов:
Чтобы создать на территории Российской Федерации банк с иностранным капиталом, можно воспользоваться одним из двух способов, предусмотренных действующим законодательством. Первый способ заключается в учреждении нерезидентами новой кредитной организации. Второй способ состоит в приобретении акций (долей) уже существующего в России банка. Фактически процесс создания иностранного банка по ключевым аспектам аналогичен процессу создания отечественного банка: в качестве основы может быть использована любая форма собственности, а единственной организационно-правовой формой может быть хозяйственное общество.
Готовые работы на аналогичную тему
Квотирование участия иностранного капитала в банковской системе России
Если данная квота будет полностью исчерпана, то Центральный банк имеет право и обязанность прекратить выдачу иностранными банками лицензий на совершение на территории Российской Федерации банковских операций. А в отношении уже действующих коммерческих банков будет введён запрет на отчуждение акций (долей) кредитной организации нерезидентам и на увеличение её уставного капитала за счёт иностранных средств, поскольку это приведёт к превышению квоты.
В настоящее время квота участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации составляет 50%, что объясняется Банком России необходимостью охвата банковской системой всех отраслей, предприятий, регионов и граждан.
Другие особенности работы иностранных банков в Российской Федерации
Следовательно, нерезиденты и владельцы иностранных инвестиций, которые желают начать в России предпринимательскую деятельность на рынке банковских услуг, должны в соответствии с российским законодательством зарегистрировать в органах государственной власти России новое российское предприятие. При этом для подобного предприятия (коммерческого банка) действует особый порядок получения предварительного разрешения Центрального банка РФ на участие нерезидентов в его уставном капитале.
В этих условиях наиболее популярной формой проникновения иностранных банков на отечественный рынок банковских услуг является представительство (дочерние компании). На практике эти структуры могут сформировать свою деятельность по образцу функционирования филиалов, что достигается благодаря заключению крупных управленческих соглашений. Хотя ключевые функции (в частности, управление риском) концентрируются не в представительствах, а в подразделениях банковской группы более высокого уровня.
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ И ИНВЕСТИЦИОННОГО КЛИМАТА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF
Данная статья посвящена рассмотрению основных проблемa выхода иностранных банков на российский рынок и инвестиционный климат России в целом. Путем анализа и сравнения последних данных из российских и зарубежных источников были выявлены основные проблемы и пути их решения в условиях российской действительности.
Annotation
This article is devoted to the consideration of the main problems of the international banks' entry into Russian market and the investment climate of Russia at a whole. By analysis and comparison of the latest data given by Russian and foreign sources, main problems and the ways of their solving were pointed out taking into account Russian reality.
Ключевые слова:
Иностранные банки, российские банки, конкуренция, клиенты, кредиты, инвестиционный климат, инвесторы, регионы
Key words:
Foreign banks, Russian banks, competition, customers, loans, investors, regions
На территории России функционируют 921 банк, только в Москве их свыше 300 1 . Мелкие банки исчезают так же быстро, как и появляются. Иностранные же банки такие, например, как Deutsche bank, зачастую работают только с юридическими лицами или крупными инвесторами, и их общее количество в России можно пересчитать по пальцам. Так или иначе, возникает вопрос: в чем же непривлекательность Российского рынка для выхода на него даже крупных иностранных банков? Почему же русского народа опасаются мировые акулы бизнеса?
Иностранные же банки в поисках надежных заемщиков в виде крупных корпораций оказываются бессильны в борьбе против госбанков и крупнейших российских коммерческих банков. Иностранные банки, функционирующие на российском рынке, так же подвержены невозвратности кредитов, но их резервы слишком скудны для покрытия всех потерь, так как не стоит забывать, что резервы востребованы тоже и на родине банка. В связи с этим мы можем определить иностранные банки, как наиболее уязвимые в условиях сотрудничества с российскими заемщиками. Даже еще более уязвимые, чем российские банки. Большое количество неплательщиков среди банковских заемщиков объясняется целым рядом причин: мошенничеством клиентов, прогрессирующем в последние годы; нестабильностью, незащищенностью малого и среднего бизнеса, что приводит к ликвидациям многих предприятий; сложной экономической ситуацией в целом, низкими заработными платами, сокращениями персонала в госструктурах и коммерческих организациях. Численность промышленного персонала по сравнению с 1991 годом сократилась более чем на треть. Одни отрасли ликвидированы, другие – влачат жалкое существование. Закрылись сотни заводов. 38 млн. человек из 86 млн. экономически активного населения (а это 44%), по словам вице-премьера Ольги Голодец, заняты неизвестно чем. Этому также сопутствует социальное расслоение населения, которое превышает разумные пределы. Большей части россиян денег хватает лишь на питание и на оплату услуг ЖКХ, притом, что сумма доходов 1% наших граждан превышает сумму доходов остальных 99%.
Таблица 1. Кредиты физическим лицам и основные процентные ставки за июль 2013.
Сумма кредита (руб)
Процентная ставка (номинальная)
38,5% без страховки / 31,5% страховка
48% без страховки / 42% страховка
18,4% со страхованием / 20,4% без страховки
19,4% со страхованием / 21,4% без страховки
Источник: официальные веб-сайты банков.
Еще одной причиной нежелания иностранных банков представлять свои продукты на российском рынке является высокий уровень конкуренции. За последние годы российские рынки покинули не менее четырех иностранных банков, в число которых входил и известный в Европе Barclays Bank. Председатель правления ВТБ Андрей Костин говорил в одном из интервью, что, не смотря на то, что они были его конкурентами, он сожалеет что некоторые банки, в том числе и Barclays, покинули российский рынок 4 . Но А. Костин предполагает, что возможно они выбрали не то время для выхода на российский рынок и не те средства. И действительно, банки различных, преимущественно европейских стран выходят на рынок розничных банков и сталкиваются с конкуренцией, которой они не ожидали. Крупных банков в России не слишком много, но они создали своего рода олигополию, существенно ограничив рынок и взяв его под контроль. Здесь имеются в виду, к примеру, вышеупомянутые банки Сбербанк и ВТБ, чьи активы в сумме составляют 20 370,6 миллиардов рублей 5 . Эти банки переманивают из молодых российских банков и даже из зарубежных сильнейших специалистов, которые могут дать достойный отпор любому банку-конкуренту, создавшему новую концепцию.
К числу иностранных банков, попытавшихся создать конкуренцию крупным российским банкам, следует отнести Нью-Йоркский Сити банк и Австрийский Reiffeisen Bank, но их суммарные активы достигают лишь 1 121,0 миллиард рублей, что почти в 20 раз меньше, чем у предыдущей российской пары, и в общебанковском рейтинге по объему активов на 1.10.2013 они занимают соответственно 19 и 12 места. Сбербанк и ВТБ во всех рейтингах занимают первые места. Но как же остальные более девятисот банков? Для наиболее точного понимания этой ситуации необходимо проанализировать рейтинг банков по размеру кредитного портфеля. Этот показатель отражает совокупность требований банка по предоставленным займам, а значит с большей точностью показывает, насколько востребован банк среди населения. В данном рейтинге отчетливо видно, что первые 8 позиций занимают наиболее известные банки, в том числе и указанные выше, базирующиеся в региональных центрах. Помимо прочего, у многих банков в последнее время наблюдается уменьшение кредитных портфелей, в связи с чем, их шансы на завоевание лидерства на рынке стремятся к нулевой отметке.
Помимо недоверия к банкам, существует низкая финансовая грамотность населения. Многие уже относятся с иронией к этому явлению, например управляющий директор компании "Росгосстрах-Жизнь" Александр Бондаренко, считающий, что в настоящее время есть проблемы посерьезнее отсутствия финансовой грамотности у населения, даже на рынке страхования. Однако эта проблема остается открытой и многие авторитетные издания утверждают, что она существует, а уровень финансовой грамотности населения России возрастает довольно низкими темпами и не по всей стране. В этой связи в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционных ресурсов и развития финансовых рынков на 2020 год выделено именно повышение финансовой грамотности населения.
Рисунок 1. Отношение к банкам и финансовым отношениям населения России
К тому же, Министерство Финансов Российской Федерации совместно с Всемирным Банком и другими федеральными структурами разрабатывает непосредственно программу для повышения грамотности, которая будет пробно запущенна в некоторых регионах России.
По выше приведенным и другим причинам многие банки исчезают с российского рынка. Так только за 2012 год и нынешний не смогли закрепить свои позиции на российском рынке и обанкротились 60 российских банков 7 .
Российский рынок банковских услуг так же очень ограничил приток иностранных банков, позволив функционировать на территории России лишь нескольким из них. Даже несмотря на уверенность в своих позициях на родине, иностранные банки зачастую сами не хотят выходить на российский рынок и даже объединять капитал с российскими компаниями. А иностранные инвесторы не очень охотно вкладывают средства в развитие российских банков. В данном факте виновен не только банковский сектор экономики, но и инвестиционный климат в стране.
Понятие инвестиционного климата рассматривается во многих источниках по-разному. В упрощенном смысле инвестиционный климат - это совокупность факторов, определяющих привлекательность страны для иностранных инвестиций. В развернутом и, соответственно, более точном варианте к этому определению добавляется уровень рисков, как один из решающих факторов для инвестора. В последние годы инвестиционный климат становится одним из основополагающих факторов, характеризующих успешность той или иной страны. Прежде чем рассмотреть инвестиционный климат Российской Федерации нужно вспомнить критерии, по которым оценивается его уровень:
Получение разрешений на строительство.
Подключение к системе электроснабжения.
Обеспечение исполнения контрактов.
Итак, для того, чтобы рассматривать преимущества или слабости инвестиционного климата России, нужно, в первую очередь, рассмотреть его текущее состояние. По данным Федеральной Службы Государственной Статистики на конец второго квартала 2013 года объем нако иностранных инвестиций в российскую экономику составил 370,6 млрд. долларов США 9 , что более чем на 10% выше аналогичного периода 2012 года. Основную массу (свыше 65%) составляют инвестиции на возвратной основе (торговые кредиты, кредиты международных организаций), прямые инвестиции составляют 31,2%, остальная сумма приходится на портфельные инвестиции. Доля инвестиций на возвратной основе по сравнению с 2012 годов возросла, соответственно доля остальных разновидностей инвестиций имела тенденцию к снижению. Что касается отраслей экономики, привлекающих наибольшее количество инвесторов, тройка лидеров, расположенных по возрастанию выглядит следующим образом:
финансовая деятельность (11318 млн. долларов США),
оптовая и розничная торговля и ремонт транспортных средств (15146 млн. долларов США),
обрабатывающая промышленность (58624 млн. долларов США).
Страны, являющиеся основными инвесторами в Российские предприятия, как правило, не меняются из года в год (см. Таблица 2). Лидеры в этом рейтинге: Нидерланды инвестируют преимущественно в Добычу полезных ископаемых, Обрабатывающие производства, Производство кокса и нефтепродуктов. На втором месте располагается Кипр, доверяющий свои инвестиции Добыче топливно-энергетических полезных ископаемых и Металлургическому производству. Люксембург выбрал объектами вложений Оптовую и розничную торговлю, ремонт транспортных средств, а также Металлургическое производство. Остальные страны инвестируют в Россию значительно меньшие суммы. С одной стороны, может показаться, что инвестируемые суммы просто баснословны, но на самом деле это далеко не предел возможностей по привлечению иностранных вложений одной из крупнейших мировых держав.
Таблица 2. Объем накопленных иностранных инвестиций в экономике России по основным странам-инвесторам (млн.долл.США).
Накоплено на конец июня 2013г.
Справочнопоступило в I полугодии2013г.
Всего инвестиций
370634
100
115689
6831
248114
98795
из них по основным странам-инвесторам
в том числе:Нидерланды
Соединенное Королевство (Великобритания)
Россия находится на 144 месте по уровню коррупции и на 112 месте в рейтинге Всемирного банка по благоприятности деловой среды. Предприниматель в России – одна из наиболее опасных профессий – каждый шестой подвергался уголовному преследованию. За экономические преступления сидят в тюрьмах 120 тысяч предпринимателей, остальные – дрожат.
Социальное расслоение населения так же превышает разумные пределы. Большей части россиян денег хватает лишь на питание и на оплату услуг ЖКХ, притом, что сумма доходов 1% наших граждан превышает сумму доходов остальных 99%.
Проблемы, которые выделяют инвесторы, находятся не только на макроэкономическом уровне, но и внутри предприятий. Одной из них является особая форма российской бухгалтерской отчетности. Большая часть предприятий использует характерную методику ведения отчетности для Российских компаний. Предприятия, распространяющие свою деятельность за предел Российской Федерации используют Международные Стандарты Финансовой Отчетности, которые, по мнению многих бизнесменов и экономистов, отражают финансовое состояние предприятия недостаточно полно, понятно и детально в отличие от, например, GAAP – системы отчетности принятой в США и некоторых европейских странах. Сюда же можно отнести и низкий уровень менеджмента предприятий. Здесь имеются ввиду чрезмерно консервативные руководители, чьи методы управления являются отголосками социализма и зачастую провоцируют застой . Помимо сказанного выше, многие российские предприятия страдают от быстрого износа основных фондов при низком уровне прибыли.
Последнее, что хочется указать в качестве трудностей, поджидающих инвесторов при входе в российскую экономику, это несовершенство законодательства, в том числе и налогового. В России действует правовая база, которая является недостаточно стабильной. Российская правовая база не в полной мере учитывает международную практику и не всегда корректно регулирует движения как российского, так и иностранного капитала по стране. А налоговая нагрузка на малое производственное предприятие в России в 4-5 раз выше, чем на такое же предприятия в США.
Не очень отрадно слышать, что россияне сами отговаривают инвесторов от вложений в нашу страну. Хочется отметить так же, что инвесторы практически хором акцентируют внимание на бюрократии, многие называют её основной проблемой и базой для возникновения многих других преград на пути развития инвестиционного климата России.
Остановившись так много о проблемах нельзя не сказать о перспективах. За минувший год Россия поднялась в рейтинге стран наиболее привлекательных для инвестиций на 8 пунктов, значит государство не бездействует, а борется с трудностями. Например, в марте 2013 года состоялось заседание Организации Экономического Сотрудничества и Развития (ОЭСР), на котором одним из ключевых вопросов стали именно возможности улучшения инвестиционного климата России. Начальник Управления контроля иностранных инвестиций ФАС России Армен Ханян рассказал о практике, полученной инвесторами в России за последние годы, а так же о готовящихся поправках к законодательству об иностранных инвестициях, упрощающих многие нормы, делая климат комфортнее для инвесторов.
В мае 2013 года первый заместитель председателя Правительства РФ Владимир Шувалов заявил о том, что свыше 53% иностранных компаний-инвесторов заметили в 2013 году улучшения инвестиционного климата в России. Однако те компании, которые изначально не доверяли Российскому рынку, продолжают относиться к нему скептически, это значит, что необходимо развивать информационные ресурсы, способные убедить иностранных инвесторов в нарастающей перспективности российских рынков. Так же было отмечено, что для иностранных инвесторов существуют не только риски российского рынка, но и некоторые преимущества, среди которых: относительно стабильный курс национальной валюты и высокий потребительский спрос. Стабилизация курса рубля является необходимым условием поддержания низкого уровня инфляции Центральным банком, что можно причислить к способу решения одной из вышеуказанных проблем. Важно также обеспечить снижение ставок по кредитам. Этого можно добиться путем использования рыночных инструментов – ставки рефинансирования (базовой ставки) и нормы резервирования. Эксперты также предлагают ограничить ставки по кредитам для бизнеса в банках с участием государства.
Итак, настало время сделать вывод. Инвестиционный климат России переживает тяжелые времена, как и само государство в целом. Законодательство противоречит зачастую само себе, государственные органы подвластны коррупции, процентные ставки во многих сферах оставляют желать лучшего, поэтому инвесторы с опаской относятся к возможностям сотрудничества с Россией, но в то же время, инвесторы, которые осмелились ступить на этот путь не жалеют о содеянном, а лишь продолжают ругать отдельные специфические особенности России (бюрократию и другие). Что же касается иностранных банков, то их судьбы на территории России предрешены. В России слишком высокая внутренняя межбанковская конкуренция, в связи с которой даже средние банки впечатляют своими умениями отстаивать свои права на рынке и выживать в условиях суровой российской действительности по части пробелов в законодательстве или доверия населения к банкам. Вдобавок стоит учитывать, что вопросы, рассмотренные в статье, взаимосвязаны и решение одного может повлечь за собой решение другого. Россиянам же остается только надеяться на будущие изменения в лучшую сторону по всем аспектам, рассмотренным в данной статье и верить в то, что в ближайшее время российская экономика встанет на путь устойчивого развития.
Список использованных источников
Lhermitte M., Sasson S. ”Shaping Russia’s Future”// Ernst&Young-2013. -10с.
9 Суринов А.Е. Россия 2013.Статистический справочник//Федеральная Служба Государственной Статистики. – М.,2013 – 44-47 с.
10 Рейтинги Forbes// Российская экономическая Газета №899 от 04.06.2013- 21с.
Пример готовой курсовой работы по предмету: Банковское дело
Содержание
1. Теоретические основы работы иностранных банков в банковских системах………………………………………………………….… 5
§ 1.1. Общая характеристика работы иностранного капитала в развитии банковского сектора………………………………………………………….… 5
§ 1.2. Основные этапы проникновения иностранного капитала в банковскую систему России……………………………………………..…….11
Глава II. Особенности работы иностранных банков в России в современных условиях………………………………………………………… 14
§ 2.1. Правовое регулирование работы иностранных банков в России………………………………………………………….………………..14
§ 2.2. Современные тенденции работы иностранного капитала в российском банковском секторе……………………………………………… 19
§ 2.3. Особенности функционирования филиалов иностранных банков и их влияние на банковскую систему России…………………………………..24
Список использованной литературы…………………………………… 34
Выдержка из текста
В качественно новых условиях развития российской банковской системы, испытывающей все более возрастающую конкуренцию со стороны более мощных транснациональных банковских структур, усиливается потребность в изучении роли иностранных банков в банковских системах развивающихся экономик и адаптации данного опыта к российским условиям, прежде всего стран Центральной и Восточной Европы (далее – ЦВЕ) и Латинской Америки.
В настоящий момент в период перед вступлением России в ВТО, необходимо защищать интересы национального банковского капитала, который испытывает все большую конкуренцию со стороны более мощных транснациональных банковских структур. В этой связи важной задачей является уточнение стратегии развития российской банковской системы, условий привлечения в нее иностранного капитала, чтобы наиболее полно использовать его возможности для модернизации российской банковской системы.
Исследование опыта функционирования иностранных банков в банковских системах стран с развивающейся экономикой и его адаптация к российским условиям актуальны для корректировки развития банковской системы России в целом, то есть для Правительства и Банка России. Но в еще большей степени это важно для совершенствования стратегий развития российских частных банков.
Основной целью исследования является исследование особенностей работы иностранных банков в России.
Для достижения данной цели предполагается решение следующих задач:
- характеристика роли иностранного капитала в банковских системах
исследование основных этапов проникновения иностранного капитала в банковскую систему России;
- изучение правового регулирования работы иностранных банков в России.
анализ современных тенденций работы иностранного капитала в российском банковском секторе;
- исследование особенностей функционирования филиалов иностранных банков и их влияния на банковскую систему России.
Предметом исследования являются закономерности развития в России банков, контролируемых нерезидентами.
Объектом исследования выступают контролируемые нерезидентами банки, действующие в России.
Теоретической и методологической основой исследования явились труды отечественных и зарубежных ученых, материалы научных конференций, семинаров и совещаний по изучаемой проблеме. Среди них работы ведущих отечественных специалистов в области теории банковского дела: А.В.Верникова, В.Ф.Железовой, О.И.Лаврушина, Л.Н.Красавиной, В.Б.Могутина, И.Н.Сысоева, В.М.Усоскина, И.П.Фаминского и др., исследования современного состояния российского банковского сектора, проведенные С.В.Алексашенко, А.Л.Ведевым, М.Э.Дмитриевым, М.Ю.Матовниковым и др., работы, посвященные анализу особенностей формирования банковских систем в развивающихся экономиках, выполненные А.З.Астаповичем, Е.В.Беляновой, С.А.Васильевым. Большую роль сыграли и труды зарубежных авторов, посвященные теоретическим (Дж.Акерлоф, С.Классенс, Дж. Кларк, Р.Коуза, С. де Куссерг, Р.Левин, Дж.Стиглиц, Х.Террелл, Дж.Тобин, О.Уильямсон и др.) и прикладным (М.Голдстин, Г.Каприо, Х.Танг, П.Тернер и др.) аспектам банковской деятельности на современном этапе.
Список использованной литературы
1.Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина, — М.: Финансы и статистика, 2000г.
2.Прошунин М. М. Банковское право : учебник / М. М. Прошунин. — М. : Эксмо, 2010. — 432 с.
3.Абалкина А. А. Деятельность иностранных банков на российском финансовом рынке / А. А. Абалкина // Деятельность банков на финансовом рынке: российская практика и мировой опыт / Финансовая акад. при Правительстве РФ. — М. , 2007.- С. 220-226.
4.Алексеева Е. С. Участие иностранных банков в банковском секторе России / Е. С. Алексеева // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. — 2007. — № 4. — С. 202-205.
5.Банковский сектор России в 2008 г.: тенденции и перспективы развития // Банковское дело. — 2009. — № 3. — С. 65-70.
6.Бережинская Е. Правовые основы деятельности иностранных кредитных организаций на территории России / Е. Бережинская // Современное право. — 2007. — № 4. — С. 19-20.
7.Бережинская Е. В. Пути и формы совершенствования правового обеспечения деятельности иностранных кредитных организаций на территории Российской Федерации / Е. В. Бережинская // Законодательство и экономика. — 2007. — № 2. — С. 33-37.
8.Бобкова Е. Р. Деятельность банков с участием иностранного капитала на российском рынке как отражение финансовой глобализации : автореф. дис… канд. экон. наук / Е. Р. Бобкова ; Санкт-Петербург. гос. ун-т экономики и финансов, Ленингр. гос. ун-т им. А. С. Пушкина. — СПб. : Геликон Плюс, 2006. — 26 с.
9.Братко А. Г. Иностранные банки в России / А. Г. Братко // Бизнес и банки. — 2006. — Февр. (№ 6).
10.Булыгина В. В Иностранные инвестиции в российской банковской сфере: правовые гарантии и реальность (на примере сотрудничества с ЕБРР) / В. В. Булыгина // Вестник экономики, права и социологии. — 2008. — № 1. — С. 47-52.
11.Велиева И. Атака нерезидентов / И. Велиева, Б. Деревягин, П. Самиев // Эксперт. — 2007. — № 42. — С. 52-54.
12.Вовченко Н. Г. Влияние финансовой глобализации на трансформацию банковской системы России / Н. Г. Вовченко, И. Н. Ефременко, О. А. Горбачева // Банковское дело. — 2009. — № 12. — С. 44-48.
13.Воропаев А. В. Совершенствование правового регулирования иностранных инвестиций в Российской Федерации : автореф. дис. … канд. юрид. наук / А. В. Воропаев ; Рос. гос. ин-т интеллектуал. собственности. — М., 2007. — 30 с.
14.Гаврильева С. Р. Международные банковские слияния и поглощения в условиях интеграции России в мировое финансовое сообщество / С. Р. Гаврильева // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. — 2007. — № 4. — С. 199-202.
15.Ковель-Мишина И.А. Иностранные банки в экономике РФ: влияние на финансовую систему //Аудит и финансовый анализ. — 2009. — № 2 – с. 385 — 393.
16.Ковель-Мишина И.А. Влияние иностранных банков на макроэкономические показатели //Аудит и финансовый анализ. — 2009. — № 6 – с. 399 – 404.
17.Ковель-Мишина И.А. Позиции иностранных банков в финансовой системе России. — М.: МАКС Пресс, 2009. – 20 с.
18.Ковель И.А. К вопросу о деятельности иностранных банков в России // Некоторые аспекты развития мирового хозяйства: Сборник научных работ / Под ред. Касаткиной Е.А., Градобоева К.В. – М.: МАКС Пресс, 2007. – с. 16 – 32.
19.Розинский И. Иностранные банки в странах-партнерах России по СНГ / И. Розинский // Российский экономический журнал. — 2008. — № 3/4. — С. 27-35.
20.49. Розинский И. А. О разумной политике в отношении деятельности в стране иностранных банков / И. Розинский // Российский экономический журнал. — 2007. — № 1/2. — С. 56-65.
21.Шарипов М. А. Банки с участием зарубежного капитала в российской банковской системе: проблемы развития и проблемы регулирования : автореф. дис…канд. экон. наук. / Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ. — М. , 2008. — 25 с.
22.Шарипов М. А. Государственное регулирование участия иностранного капитала в банковском секторе: поиск компромисса / М. А. Шарипов // Банковские услуги. — 2008. — № 8. — С. 2-6.
23.Шарипов М. А. Перспективы деятельности зарубежных банков в России / М. А. Шарипов // Региональная экономика. — 2008. — № 26. — С. 44-48.
Тем не менее количественная доля иностранцев в российском банковском секторе все равно велика. В 63 из 390 банков, действовавших в России на конец мая 2020 года, иностранные организации и/или граждане контролировали 50% и более акций или долей в капитале (являлись конечными бенефициарами). Более половины этих физических и юридических лиц из Европы, 17 — из Азии.
По данным на 1 апреля 2020 года, доля дочерних иностранных банков, входящих в 100 крупнейших по активам, составляла 7,3% от общей суммы нетто-активов российских банков. На ту же дату активы госбанков, входящих в топ-100, достигали 66,1% от общей суммы.
Динамика активов за последние 5—10 лет тоже говорит о росте государственного влияния в банковском секторе. С 2010 по 2020 год активы дочерних иностранных банков, входящих в топ-100, увеличились на 101%, а за последние пять лет — только на 1,5%. В то же время активы госбанков выросли на 313% и 40%. Схожая ситуация и с динамикой розничных и корпоративных кредитных портфелей.
Большинство из них принимали это решение себе в убыток, но были и исключения: втрое больше изначальных вложений получил греческий Hellenic Bank, прибыльно продали свои российские банки General Electric и испанский Banco Santander (Santander Group).
Ниже приведены банки, покинувшие российский рынок начиная с 2010 года, и причины или версии их ухода из России.
В контексте крупнейших банков и самых убыточных сделок стоит вспомнить бельгийскую KBC Group, купившую Абсолют Банк в 2007 году за 1 млрд долларов США (коэффициент 3,7 к капиталу) и продавшую банк спустя шесть лет за 300 млн евро — правда, с дальнейшим возвратом еще 700 млн евро, размещенных в банке структурами KBC Group на момент продажи. В кризис 2008 года бельгийцы получили финансовую помощь от собственного государства, но с условием избавиться от активов за пределами ЕС. Под нож попали банки в России и Сербии.
Из крупнейших и системно значимых банков наиболее важным для головной группы является Райффайзенбанк. Для австрийцев вообще довольно большую роль играют подразделения в Восточной и Юго-Восточной Европе, а Россия — главная страна на этом направлении с долей порядка 12% от общей суммы активов Raiffeisen Bank International. 8 819 из 46 873 сотрудников RBI работают в России — это более 18% от всего штата. А по доналоговой прибыли, указанной в годовых отчетах RBI, Россия — вторая из стран присутствия группы после Австрии.
Нельзя сказать, что российские подразделения Unicredit Group и Societe Generale малозначимы, но, по нашим подсчетам, на их долю приходится лишь порядка 2% и 1,3% совокупных консолидированных активов этих групп и около 2,3% и 2,5% от объема кредитных портфелей соответственно.
Азиатские банки в России решают свои прикладные задачи — в первую очередь, кредитование и обслуживание деятельности компаний из своих стран в России.
Известное утверждение, что Россия — это сплав Азии и Европы, в отношении российской банковской системы применимо лишь отчасти: крен в сторону европейских финансовых структур здесь пока очевиден.
Читайте также: