Обязательное резервирование в рамках рыночной денежной системы реферат

Обновлено: 05.07.2024

Законодательная и нормативная база по обязательным резервным требованиям

Депонирование обязательных резервов в Банке России (общие положения)

Выполнение обязательных резервных требований осуществляют все кредитные организации. Обязанность по выполнению обязательных резервов возникает со дня получения лицензии на осуществление банковских операций и прекращается с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Кредитная организация осуществляет депонирование обязательных резервов в Банке России денежными средствами в валюте Российской Федерации:

путем их перевода на счет для хранения обязательных резервов, открытый в Банке России независимо от вида валюты резервируемых обязательств, в безналичном порядке;

путем выполнения обязанности по усреднению обязательных резервов, то есть поддержания усредненной величины обязательных резервов на корреспондентском счете и корреспондентском субсчете (корреспондентских субсчетах), открытых в Банке России в валюте Российской Федерации (далее при совместном упоминании — корреспондентские счета).

На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией на счете для хранения обязательных резервов, открытом в Банке России, взыскания не обращаются.

Резервируемые обязательства

Состав и категории резервируемых обязательств

Резервируемые обязательства — обязательства кредитной организации в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, состав которых определен в главе 2 Положения Банка России от 1 декабря 2015 года № .

Резервируемые обязательства кредитных организаций сгруппированы в следующие категории:

Обязательства, исключаемые из состава резервируемых обязательств (не включаемые в состав резервируемых обязательств)

б) Обязательства, выраженные в неденежной форме (в драгоценных металлах и природных драгоценных камнях в их физической форме, в форме займа ценных бумаг).

г) Задолженность, возникающая между обособленными подразделениями кредитной организации.

Сумма обязательств кредитной организации по выпущенным долговым ценным бумагам включается в состав резервируемых обязательств за минусом суммы обязательств кредитной организации, рассчитываемой путем применения кредитной организацией корректировочного коэффициента к сумме обязательств кредитной организации по выпущенным долговым ценным бумагам, и рассчитывается по следующей формуле:

— сумма резервируемых обязательств кредитной организации по выпущенным долговым ценным бумагам,

— сумма обязательств кредитной организации по выпущенным долговым ценным бумагам,

Размер обязательных резервов по обязательствам в валюте Российской Федерации уменьшается на величину денежных средств в рублях в кассе кредитной организации в размере, не превышающем 25 процентов размера обязательных резервов по обязательствам в валюте Российской Федерации, рассчитанного до его уменьшения на указанную величину.

Порядок регулирования размера обязательных резервов

Регулирование размера обязательных резервов осуществляется Банком России (уполномоченным учреждением Банка России) по месту обслуживания головного офиса кредитной организации ежемесячно в течение трех рабочих дней, начиная со дня представления Расчета, установленного Банком России.

Срок представления кредитными организациями Расчета — рабочий день месяца, следующего за отчетным.

Может проводиться внеочередное регулирование размера обязательных резервов кредитной организации:

на основании решения Совета директоров Банка России;

по решению уполномоченного учреждения Банка России по просьбе кредитной организации при снижении объема резервируемых обязательств в размере 10 и более процентов от валюты бухгалтерского баланса кредитной организации, составленного за последний календарный день предыдущего месяца.

Порядок составления Расчета

Расчет размера обязательных резервов составляется за отчетный период — календарный месяц.

Расчет и документы, представляемые в комплекте с ним:

документы, представляемые в комплекте с Расчетом, в соответствии с приложениями 2-6 1 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № ;

необходимые пояснения (по решению кредитной организации), в необходимых случаях исправленный Расчет, информация в соответствии с пунктом 4.3 Положения Банка России от 1 декабря 2015 года № .

Расчет составляется на основании документов, составляемых в соответствии с приложениями Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № , и данных бухгалтерского баланса кредитной организации по счету по учету обязательных резервов.

Документы в соответствии с приложениями 2—6 1 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № составляются по данным ежедневных сводных бухгалтерских балансов кредитной организации.

Документ в соответствии с приложением 2 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № составляется с учетом следующих требований:

для его представления в уполномоченное учреждение Банка России в электронном виде указываются все балансовые счета второго порядка по учету резервируемых обязательств, участвующие в Расчете. При отсутствии остатка по балансовому счету проставляется ноль;

для его представления в уполномоченное учреждение Банка России на бумажном носителе могут указываться балансовые счета второго порядка, определенные рабочим планом счетов бухгалтерского учета в кредитной организации, за исключением тех, по которым остатки в течение отчетного периода равны нулю.

Документ в соответствии с приложением 5 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № составляется в целях определения величины наличных денежных средств в валюте Российской Федерации в кассе кредитной организации, исключаемых при расчете нормативной величины обязательных резервов.

В целях расчета отдельных показателей для составления документов в соответствии с приложениями 2 и 5 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № используется формула средней арифметической величины, указанная в пункте 1 приложения 9 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № .

Документ в соответствии с приложением 6 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № составляется в случае использования кредитной организацией профессионального суждения.

Документ в соответствии с приложением 6 1 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № составляется кредитными организациями — центральными контрагентами.

Порядок представления Расчета

Расчет представляется в уполномоченное учреждение Банка России в установленный срок в комплекте с документами, составленными в соответствии с приложениями 2-6 1 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № в единственном экземпляре.

Документы, составляемые в соответствии с приложениями Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № , могут не представляться в комплекте с Расчетом, если указанные документы содержат нулевые значения по всем указанным в них балансовым счетам (отдельным лицевым счетам балансовых счетов) в течение отчетного периода.

Документ, составляемый в соответствии с приложением 6 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № , может не представляться в комплекте с Расчетом в случае неприменения кредитной организацией профессионального суждения.

Расчет, оформленный с нарушением требований, считается не представленным. В этом случае уполномоченное учреждение Банка России уведомляет кредитную организацию о том, что Расчет оформлен с нарушением требований, не позднее рабочего дня, следующего за днем представления кредитной организацией Расчета.

В период регулирования обязательных резервов допускается исправление кредитной организацией Расчета и документов, представляемых в комплекте с ним.

В случае исправления кредитной организацией Расчета и документов, представляемых в комплекте с ним, период регулирования размера обязательных резервов не продлевается.

Действия уполномоченного учреждения Банка России и кредитной организации в период регулирования обязательных резервов

В течение периода регулирования уполномоченное учреждение Банка России осуществляет следующее.

контроль Расчета и представленных в комплекте с ним документов на их соответствие требованиям Положения Банка России от 1 декабря 2015 года № с данными бухгалтерского баланса кредитной организации по состоянию на отчетную дату.

составление Справки о выполнении обязанности по усреднению (далее — Справка) в соответствии с приложением 7 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № ; установление наличия (отсутствия) суммы невыполнения усреднения обязательных резервов; передачу оформленного надлежащим образом экземпляра Справки кредитной организации (если кредитная организация пользовалась правом на усреднение).

возврат перевзноса, установленного по представленному Расчету.

Недовзнос — сумма превышения расчетной величины обязательных резервов над величиной обязательных резервов, фактически депонированных кредитной организацией на счете по учету обязательных резервов.

Перевзнос — сумма превышения величины обязательных резервов, фактически депонированных кредитной организацией на счете по учету обязательных резервов, над расчетной величиной обязательных резервов.

Сумма невыполнения усреднения обязательных резервов — сумма денежных средств, рассчитываемая как сумма превышения предоставленной кредитной организации усредненной величины обязательных резервов над фактически поддержанной кредитной организацией усредненной величиной обязательных резервов в периоде усреднения.

Порядок депонирования обязательных резервов путем выполнения кредитными организациями обязанности по усреднению обязательных резервов

Право на усреднение обязательных резервов предоставляется кредитной организации, отвечающим следующим критериям на дату представления Расчета:

не имеет неуплаченных недовзноса, штрафа за нарушение обязательных резервных требований;

не допустила повторного (второй раз подряд) невыполнения обязанности по усреднению обязательных резервов;

не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

Для получения права на усреднение обязательных резервов в текущем периоде усреднения кредитная организация рассчитывает и указывает в Расчете усредненную величину обязательных резервов.

Сумма обязательных резервов, подлежащая депонированию в Банке России путем выполнения кредитной организацией обязанности по усреднению обязательных резервов в течение периода усреднения обязательных резервов (далее — период усреднения) в порядке, предусмотренном главой 5 Положения Банка России от 1 декабря 2015 года № , рассчитывается с применением коэффициента усреднения к нормативной величине обязательных резервов.

Уполномоченное учреждение Банка России проверяет соответствие кредитной организации критериям на дату представления Расчета.

При соответствии кредитной организации критериям уполномоченное учреждение Банка России принимает решение о предоставлении кредитной организации права на усреднение обязательных резервов в периоде усреднения, соответствующем отчетному периоду, и устанавливает усредненную величину обязательных резервов по Расчету.

При несоответствии кредитной организации критериям уполномоченное учреждение Банка России принимает решение об отказе в предоставлении кредитной организации права на усреднение обязательных резервов.

Кредитная организация, получившая право на усреднение обязательных резервов, должна в течение периода усреднения выполнить обязанность по усреднению обязательных резервов, а именно поддержать усредненную величину обязательных резервов в размере не ниже усредненной величины обязательных резервов, установленной по Расчету на период усреднения.

Фактически поддержанная кредитной организацией усредненная величина обязательных резервов рассчитывается исходя из ежедневных остатков денежных средств на корреспондентских счетах в Банке России.

В целях расчета фактически поддержанной кредитной организацией усредненной величины обязательных резервов применяется формула средней арифметической величины, указанная в пункте 1 приложения 9 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № .

Кредитная организация лишается права на усреднение обязательных резервов в текущем периоде усреднения обязательных резервов в случае повторного (второй раз подряд) невыполнения обязанности по усреднению обязательных резервов (за исключением кредитной организации, в отношении которой осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Банка России).

Кредитная организация, не получившая право на усреднение обязательных резервов, осуществляет депонирование обязательных резервов путем их перевода на счет по учету обязательных резервов в порядке, установленном абзацем вторым пункта 4.4 Положения Банка России от 1 декабря 2015 года № .

Предусмотренные случаи уменьшения по счетам обязательных резервов (использование обязательных резервов)

Уменьшение по счету обязательных резервов (использование обязательных резервов) предусмотрено в следующих случаях:

в результате регулирования размера обязательных резервов (при снижении величины резервируемых обязательств кредитной организации и (или) снижении нормативов обязательных резервов и (или) увеличении коэффициента усреднения, установленного Банком России);

при предоставлении кредитной организации права на усреднение обязательных резервов (т.е. на поддержание усредненной величины обязательных резервов на корреспондентских счетах);

после отзыва (аннулирования) лицензии Банка России на осуществление банковских операций (средства обязательных резервов перечисляются на корреспондентский счет кредитной организации и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами).

Меры, применяемые Банком России при нарушении кредитной организацией обязательных резервных требований

При невыполнении кредитной организацией в период регулирования действий, установленных пунктом 4.4 Положения Банка России от 1 декабря 2015 года № , уполномоченное учреждение Банка России осуществляет списание недовзноса. с ее корреспондентских счетов.

Списание денежных средств в погашение недовзноса по Расчету за отчетный период осуществляется с первого дня после окончания периода регулирования до полного его погашения по день представления кредитной организацией Расчета за следующий отчетный период включительно.

Предписание об уплате штрафа направляется кредитной организации для добровольной уплаты штрафа за нарушение обязательных резервных требований.

При расчете суммы штрафа используется дифференцированный подход в зависимости от способа обнаружения ошибки:

а) в случае уведомления кредитной организацией Банка России об ошибке, приведшей к самостоятельно выявленному недовзносу в обязательные резервы и (или) невыполнению обязанности по усреднению — исходя из 1,5 ставки рефинансирования Банка России;

б) в иных случаях, например, при выявлении недовзноса, суммы невыполнения усреднения обязательных резервов Банком России по итогам проверки, — исходя из 2 ставок рефинансирования Банка России.

При неисполнении кредитной организацией предписания Банк России вправе взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф за нарушение обязательных резервных требований. В этом случае штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

В случае если сумма рассчитанного штрафа составляет менее 100 рублей, штраф не подлежит уплате (взысканию) и не отражается в бухгалтерских балансах Банка России, кредитной организации.

Источники информации по обязательным резервам

Информация по обязательным резервам (резервным требованиям) публикуется в следующих изданиях Банка России:

По вопросам, связанным с порядком депонирования обязательных резервов, обращайтесь в Департамент денежно-кредитной политики по телефонам:

ГОСТ

Сущность обязательного банковского резервирования

Обязательное банковское резервирование представляет собой средства банка, подлежащие обязательному хранению в Центральном банке России на корреспондентском счете.

Назначение системы обязательного банковского резервирования заключается в том, чтобы обеспечить обязательства коммерческих банков по размещенным в них депозитам. Помимо этого, обязательное банковское резервирование выступает инструментом регулирования объема обращающейся денежной массы.

Внесенные в банк физическим или юридическим лицом денежные средства налагают на этот банк обязанность перевода определенного процента от внесенной суммы на предназначенный для этого счета банка в Центральном банке страны в качестве резерва, подлежащего хранению там до момента вывода средств клиентом из банка.

Система обязательного банковского резервирования призвана решать две основные задачи:

во-первых, обеспечения ликвидности банков за счет предоставления им Центральным банком кредитов из сумм обязательных резервов при нехватке средств для выполнения обязательств банка, поскольку последние могут использовать привлеченные от одних клиентов средства для осуществления кредитования других клиентов;
во-вторых, контроль через систему обязательного резервирования величины денежной массы, находящейся в обращении, через инструмент банковского мультипликатора. В рамках этой задачи обязательное банковское резервирование выступает в качестве инструмента денежно-кредитной политики.

Обязанности определения нормативов обязательного банковского резервирования возложены на Центральный банк России.

Обязанности по выполнению нормативов обязательного банковского резервирования возлагаются на коммерческие банки с момента получения ими соответствующих лицензий.

Взносы банков в счет обязательных резервов осуществляются в безналичном порядке в национальной валюте.

Готовые работы на аналогичную тему

Центральный банк России не осуществляет выплату процентов по обязательным резервам.

Обязательные банковские резервы не могут быть объектом обращения взыскания. В случае ликвидации банка обязательные резервы передаются ликвидационной комиссии.

Освобождению от обязательного банковского резервирования подлежат такие обязательства банка перед клиентами как:

денежные средства юридических лиц, привлеченные на срок не менее трех лет;
облигации кредитных организаций сроками погашения не менее трех лет;
обязательства неденежной формы (к примеру, заем ценных бумаг или драгоценных металлов);
обязательства перед иными кредитными организациями.

Порядок определения размера обязательного банковского резервирования

Нормативы обязательного банковского резервирования определяются Советом директоров Центрального банка и подлежат публикации в Вестнике Банка России. Центральным банком России предусматривается право использования механизма усреднения обязательных резервов для определенных категорий кредитных организаций, что предусматривает использование среднего показателя суммы денежных средств за предыдущий месяц, подлежащих депонированию в виде резерва, для расчета его величины.

Величина нормативов обязательного банковского резервирования по срокам и видам привлеченных денежных средств физических и юридических лиц составляет в отношении:

счетов до востребования и срочных обязательств до 30 дней включительно – 18%;
срочных обязательств от 31 дня до 90 дней включительно – 14%;
срочных обязательств от 91 дня и более – 10%;
средств на счетах в иностранной валюте – 1,25%.

Общая величина нормативов обязательного банковского резервирования не может превышать 20% обязательств банка.

Меры, предпринимаемые Центральным банком России в случае нарушения банком резервных требований обязательного порядка

В том случае, если банк не выполнял свои обязательства по внесению взноса на счета Центрального банка России в рамках обязательного резервирования, последний выполняет списание недовнесенных средств и суммы невыполнения усреднения обязательных резервов с корреспондентских счетов кредитной организации.

Такое списание выполняется с первого дня по окончании периода регулирования до момента полного погашения по день представления банком расчета по обязательным резервам на следующий отчетный период включительно.

Нарушение банком нормативов обязательного банковского резервирования влечет наложение штрафа. Расчет величины штрафа осуществляется единовременно Центральным банком России исходя из следующих показателей:

величины недовзноса;
суммы невыполнения усреднения обязательных резервов;
ставки рефинансирования.

Расчет суммы штрафа основан на применении дифференцированного подхода, зависящего от способа обнаружения ошибки:

если банк сам предупредил Центральный банк о допущенной ошибке, то при расчете штрафа применяется коэффициент 1,5 к ставке рефинансирования;
если факт недовыполнения обязательного резерва установлен по результатам проверки, то при расчете штрафа применяется коэффициент 2 к ставке рефинансирования.

Сумма штрафа округляется до целых рублей.

Штраф может быть в добровольном порядке уплачен банком после получения предписания о его уплате или же взыскан Центральным банком в результате судебного разбирательства при невыполнении предписания. Величина штрафа при этом не может превышать сумму штрафа, определенную на основании двукратного размера ставки рефинансирования.

Если величина штрафа не превышает 100 рублей, он не подлежит отражению в документации Центрального банка и взысканию.

Получи деньги за свои студенческие работы

Курсовые, рефераты или другие работы

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 05 07 2021

Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.

Резервные требования – это сумма наличных денег, которую банки должны иметь в своих хранилищах или в ближайшем Федеральном резервном банке , в соответствии с операции на открытом рынке и учетная ставка .

Ключевые моменты

Резервные требования – это сумма средств, которую банк держит в резерве, чтобы гарантировать, что он сможет выполнить свои обязательства в случае внезапного снятия средств.
Резервные требования – это инструмент, используемый центральным банком для увеличения или уменьшения денежной массы в экономике и влияния на процентные ставки.
Резервные требования в настоящее время установлены на нуле в ответ на пандемию COVID-19.

Основы резервных требований

Банки ссужают средства клиентам в зависимости от части наличных денег, которые у них есть. В обмен на эту возможность правительство предъявляет к ним одно требование: держать под рукой определенную сумму вкладов для покрытия возможных выплат. Эта сумма называется резервным требованием, и это ставка, которую банки должны держать в резерве и им не разрешается предоставлять ссуды.

Совет управляющих Федеральной резервной системы устанавливает требования, а также размер процентной ставки, которую банки получают за избыточные резервы . Закон о регулировании финансовых услуг от 2006 года дал Федеральной резервной системе право выплачивать проценты по избыточным резервам. Датой вступления в силу выплаты процентов банкам было 1 октября 2008 года. Эта процентная ставка называется процентной ставкой по избыточным резервам и служит прокси для ставки по федеральным фондам .

Пороговые значения требований к резервам

Закон учреждения Garn-St Germain депозитарный 1982 года позволяет некоторым банкам , которые будут освобождены от правила требования. В настоящее время порог для освобождения установлен на уровне 2 млн долларов, что означает, что на первые 2 млн долларов резервируемых обязательств не распространяются правила резервных требований. Пороговое значение корректируется каждый год в соответствии с расчетом, приведенным в законе. По состоянию на 1 января 2018 года для банков с депозитами менее 16 миллионов долларов резервные требования отсутствуют. Для банков с депозитами от 16 до 122,3 млн долларов требуется резервное требование в размере 3%, а для банков с депозитами на сумму более 122,3 млн долларов – 10%. Неличные срочные вклады и обязательства в евро с декабря 1990 года имеют нулевой коэффициент резервирования .

Резервные требования – это еще один инструмент, которым ФРС располагает для контроля ликвидности в финансовой системе. Уменьшая резервные требования, ФРС проводит экспансионистскую денежно-кредитную политику , и, наоборот, когда она повышает требования, она проводит сдерживающую денежно-кредитную политику. Это снижает ликвидность и вызывает охлаждение экономики.

История резервных требований

Практика хранения резервов началась с первых коммерческих банков в начале 19 века. У каждого банка была своя банкнота, которая использовалась только в пределах его географической зоны деятельности. Обменять его на другую банкноту в другом регионе было дорого и рискованно из-за отсутствия информации о средствах в другом банке. Чтобы преодолеть эту проблему, банки в Нью-Йорке и Нью-Джерси организовали добровольный выкуп в филиалах друг друга при условии, что и банк-эмитент, и банк-выкупщик имели согласованный депозит в золоте или его эквиваленте. Впоследствии Закон о Национальном банке 1863 года установил 25-процентные резервные требования для банков, находящихся в его ведении. Эти требования и налог на государственные банкноты в 1865 году обеспечили замену национальных банкнот другим валютам в качестве средства обмена. Создание Федеральной резервной системы и входящих в нее банков в 1913 году в качестве кредитора последней инстанции дополнительно устранило риски и затраты, необходимые для поддержания резервов, и снизило резервные требования по сравнению с их прежними высокими уровнями.
Например, резервные требования для трех типов банков в рамках Федеральной резервной системы были установлены на уровне 13 процентов, 10 процентов и 7 процентов в 1917 году.

В ответ на пандемию COVID-19 Федеральная резервная система с 26 марта 2020 г. снизила норматив обязательных резервов до нуля для всех уровней депозитов. Целью этого сокращения было дать толчок экономике, позволив банкам использовать дополнительную ликвидность для ссужать физическим и юридическим лицам.

Требования к резервам и требования к капиталу

В некоторых странах нет резервных требований. К этим странам относятся Канада, Великобритания, Новая Зеландия, Австралия, Швеция и Гонконг. Деньги не могут быть созданы без ограничений, но вместо этого некоторые из этих стран должны придерживаться требований к капиталу, которые представляют собой размер капитала, который банк или финансовое учреждение должен держать в соответствии с требованиями его финансового регулятора .

Пример требования к резерву

В качестве примера предположим, что у банка есть депозиты на 200 миллионов долларов, и он должен держать 10%. Банку теперь разрешено предоставлять ссуду на 180 миллионов долларов, что резко увеличивает банковский кредит . Помимо обеспечения буфера от массового изъятия средств из банков и уровня ликвидности , резервные требования также используются Федеральной резервной системой в качестве денежного инструмента. Увеличивая резервные требования, Федеральная резервная система по сути забирает деньги из денежной массы и увеличивает стоимость кредита. Снижение требований к резервам закачивает деньги в экономику, давая банкам избыточные резервы, что способствует расширению банковского кредита и снижает ставки.

В данной статье мы рассмотрим практику использования обязательного резервирования, которая считается одним из традиционных инструментов при проведении денежно-кредитной политики.

Центральным банком Республики Узбекистан также на практике реализуются обязательные резервные требования как важное и эффективное средство регулирования денежной массы и воздействия на ликвидность банковской системы страны. Данная практика осуществляется коммерческими банками путем перечисления денежных средств в обязательном порядке на счет, открытый отдельно в Центральном банке 2 .

То есть обязательные резервы означают денежные средства, которые должны быть переведены на специальный счет в Центральном банке, исходя из установленных норм в отношении депозитных средств в национальной и иностранной валюте, привлеченных коммерческими банками. В частности, данный инструмент используется Центральным банком в следующих целях:

оказание влияния на кредитную деятельность коммерческих банков, посредством координации объемов их ликвидных средств;
расчет по обязательствам коммерческого банка в случае банкротства;
непосредственное влияние на мультипликативное увеличение денежной массы при регулировании темпов роста денежной массы.

В свою очередь, при расчете нормативной суммы обязательных резервов, в отношении обязательств коммерческих банков по формированию резерва, Центральным банком, для обоих валют (национальной и иностранной), с 1 июля 2019 года установлены нормативы обязательного резерва в следующем порядке:

для депозитов в национальной валюте - 4%;
для депозитов в иностранной валюте - 14% 3 .

Нормативная сумма обязательных резервов — объем обязательных резервов, подлежащих перечислению банками в Центральный банк. Нормативная сумма обязательных резервов рассчитывается путем умножения норматива обязательных резервов на среднюю сумму обязательств, по которой формируется резерв в отчетном периоде. Если вы хотите ознакомиться с точной информацией по расчетам, пожалуйста, перейдите по следующей ссылке.

Необходимо упомянуть такие понятия, как коэффициент усреднения и усредненная сумма обязательных резервов, а также о конечных целях их использования на практике.

коэффициент усреднения — коэффициент нормативной суммы обязательных резервов от 0 до 1 используется при определении усредненной суммы, хранящихся на корреспондентском счете Центрального банка.
усредненная сумма обязательных резервов — это минимальная средняя сумма денежных средств, высчитываемая с помощью коэффициента усреднения в отношении нормативной суммы обязательных резевров банков, подлежащая хранению на корреспондеском счету в Центральном банке.

Исходя из текущих макроэкономических условий в Узбекистане, в целях эффективного регулирования ликвидности коммерческих банков, путём расширения сферы применения денежно-кредитных инструментов, поддержки ликвидности банковской системы и обеспечения стабильного функционирования платежной системы, а также в целях повышения эффективности инструмента обязательного резервирования, начиная с 15 июня 2020 года, коэффициент усреднения по отношению к сумме обязательных резервов увеличен с 0,35 до 0,75.

Что означает, что с помощью определения усредненного коэффициента по отношению к нормативной сумме обязательных резервов, разрешается оставлять на корреспондентском счету банков 75 процентов от суммы обязательных резервов подлежащих переводу в Центральный банк.

Данная ликвидность, предоставленная банковской системе, прежде всего, обеспечивает непрерывность платежей. Так как она будет использоваться в качестве ресурсной базы для кредитов, выделяемых коммерческими банками. В свою очередь, дальнейшая активизация денежного рынка с помощью трансмиссионных механизмов, способствует снижению краткосрочных и среднесрочных процентных ставок в банковской системе.

Центральный банк в дальнейшем может изменять коэффициент усреднения, исходя из анализа текущего состояния ликвидности в банковской системе.

В заключение можно сказать, что инструмент обязательного резервирования является одним из основных факторов, обеспечивающих минимальный уровень ликвидности, что является необходимым условием обеспечения финансовой устойчивости коммерческих банков при проведении денежно-кредитной политики Центрального банка, и широко используется при управлении уровнем ликвидности в банковской системе и тем самым регулирует денежное предложение в экономике.

Читайте также: