Инвестиционный советник и услуги которые он предоставляет инвесторам реферат

Обновлено: 05.07.2024

Представьте: вы хотите инвестировать некую сумму и получать пассивный доход. Но не знаете, как определить, что выгоднее: акции, облигации, валюта или драгоценные металлы? Для этого и нужен инвестиционный советник — разработать стратегию и помочь вложить деньги максимально выгодно. Сколько стоят услуги консультанта, как его выбрать и не нарваться на мошенников? Ответим в статье на все вопросы.

Что входит в обязанности инвестиционного советника

Инвестиционный советник — профессионал на рынке ценных бумаг. Он знает, куда вложить деньги, чтобы получить в дальнейшем стабильную прибыль. Услуги специалиста платные. Вознаграждение бывает разных видов:

фиксированная ставка за консультацию;
процент от объема активов;
комиссия за успешно проведенную сделку.

СПРАВКА:

Принцип работы инвестиционного советника

Чтобы советы по работе на фондовом рынке были максимально эффективными, независимый инвестиционный советник должен получить следующую информацию о клиенте:

возраст;
объем капитала;
опыт в инвестиционной деятельности;
среднемесячные доходы и расходы.

Рекомендация должна быть закреплена письменно или записана на диктофон. То есть специалист несет ответственность за свою работу и подтверждает это договором. Но в то же время важно понимать: все риски берет на себя клиент. Если сделка прогорит, вам не удастся взыскать ущерб с человека, который ошибся в расчетах.

Кто может стать инвестиционным советником

17 декабря 2018 года Центробанк выпустил документ, где перечислены требования к работе инвестиционных советников. Это сделано для защиты начинающих инвесторов. Если у вас нет опыта на фондовом рынке, обратитесь к услугам профессионала. Выберите претендента из реестра и будьте уверены: он действует в строгом соответствии с законом.

На официальном сайте ЦБ РФ размещен единый реестр инвестиционных советников . По данным на август 2021 года в перечень входит 109 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Попасть в список может ИП или ООО, вступившие в СРО. Для этого нужно:

Процедура бесплатна, никакой госпошлины не предусмотрено. Компании могут совмещать инвестиционное консультирование и другие виды деятельности.

Инвестиционные советники: обзор отечественных компаний

У всех брокеров, работающих на российском рынке, есть инвестиционные советники. Рассмотрим основных:

ВАЖНО:

В 2021 году в России продано более 1,5 млн легковых и легких коммерческих авто. Это на 4,3% больше, по сравнению с 2020 годом. По прогнозам, спрос на машины продолжит расти и в 2022 году. Чтобы купить транспортное средство, сегодня не обязательно ехать на авторынок. Все чаще граждане отдают предпочтение сделкам через специализированный маркетплейс: здесь можно не только быстро выбрать подходящее авто, но и сразу оформить кредит на покупку. Расскажем подробнее, что такое автомобильный маркетплейс, как он работает и на каких условиях здесь продают машины. Что такое автомобильный маркетплейс Автомобильный маркетплейс онлайн-платформа, где продают транспортные средства на любой бюджет. Сам маркетплейс выступает в качестве посредника между покупателем и дилером. На торговой площадке собраны тысячи предложений. Можно воспользоваться фильтром и отсортировать варианты по маркам, моделям, году выпуска, пробегу, цвету. Пользователям доступна следующая информация об автомобилях: фотографии; полное описание характеристик; стоимость. В каталоге новые и подержанные авто. Оплатить покупку разрешено любым способом: наличными, переводом или в кредит. На некоторых онлайн-площадках есть дополнительная услуга платный подбор авто. Клиент оставляет данные, какую машину ему хотелось бы приобрести, а посредник находит лучшие предложения, соответствующие запросу. В стоимость услуги входит техническая проверка: диагностика двигателя, КПП, осмотр кузова, подвески, дисков, шин. Представитель маркетплейса проверит, в порядке ли документы, а также проведет тест-драйв испытает железного коня; в движении. Клиенту останется подписать договор купли-продажи и забрать автомобиль своей мечты. Как купить авто в кредит на специализированном маркетплейсе Хотите купить машину в кредит на автомобильном маркетплейсе? Рекомендуем иметь дело с официальными сайтами финансовых учреждений. У Росбанка, Сбербанка и ВТБ уже есть собственные торговые площадки, где продают авто. Здесь можно сразу подать заявку на кредит: ее рассматривают не более часа. Сотрудничая с известной организацией, вы будете уверены, что это не мошенники. Пошаговая инструкция, как купить автомобиль в кредит на маркетплейсе: Зайдите на сайт, выберите свой город. Найдите автомобиль, который устраивает по характеристикам и стоимости. Для удобства в карточке сразу указан размер ежемесячного платежа (для тех, кто планирует оформить заем на покупку). Изучите условия кредита: срок и процентную ставку. Проверьте, в каком салоне находится машина. Нажмите на кнопку Купить автомобиль в кредит;. Чтобы получить решение по заявке, нужно пройти регистрацию на сайте или авторизоваться в личном кабинете на Госуслугах. Компания проверит кредитную историю и пришлет ответ. При положительном решении вас пригласят в автосалон, где вы сможете забрать свой автомобиль. Деньги банк переведет на счет дилера. Маркетплейсы рассчитаны на тех, кто не хочет тратить время на поездки по салонам. Задача специализированной онлайн-платформы сделать покупку автомобиля менее затратной: гражданам не придется платить дополнительную комиссию дилеру. Для продавцов работа с торговой площадкой тоже выгодна: здесь проще реализовывать залоговые машины, бывшие владельцы которых не выполнили финансовые обязательства.

Анна накопила денег и решила вложить их во что-то более выгодное, чем банковский депозит. Она не разбирается в акциях, облигациях и других финансовых инструментах, поэтому друзья посоветовали обратиться к инвестиционному советнику. Рассказываем, кто это такой, какие рекомендации он дает и чем может помочь Анне.

Кто такие инвестсоветники?

Инвестиционные советники — профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые вправе давать консультации частным инвесторами обязаны нести ответственность за эти советы.

Инвестсоветники помогают человеку решить, какие ценные бумаги купить, в каком количестве, когда именно и на какой срок. Они прогнозируют вероятную доходность инвестиций и предупреждают о возможных рисках.

Важно различать инвестсоветников и финансовых консультантов. К финконсультантам обращаются по вопросам, связанным с управлением личным бюджетом. Например, они помогут составить финансовый план семьи, найти самый выгодный банковский депозит или кредит , выбрать полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или пенсионный план, чтобы накопить на дополнительную пенсию. Но они не вправе давать индивидуальные рекомендации по инвестициям.

Инвестсоветники тоже могут проконсультировать вас по разным финансовым вопросам, но по закону несут ответственность только за рекомендации, которые касаются инвестиций в ценные бумаги — акции , облигации , паи ПИФов, а также производные финансовые инструменты (ПФИ) — фьючерсы и опционы . Так что, прежде чем следовать другим их советам, стоит тщательно оценить последствия.

Во сколько обойдутся услуги инвестсоветника?

Крупные брокерские компании и доверительные управляющие часто консультируют за небольшой процент (0,1–0,2% от суммы инвестиций) или даже бесплатно. Но при условии, что вы откроете у них счет и положите на него определенную сумму — например, не меньше 100 000 рублей. Так они привлекают новых клиентов. Если человек воспользуется рекомендацией и через этот счет начнет инвестировать на фондовом рынке, то брокеры и управляющие заработают на комиссиях за совершение сделок.

Некоторые инвестсоветники, которые работают самостоятельно, тоже дают бесплатные консультации. Стоит понимать, что в таком случае они получают вознаграждение от финансовых компаний, чьи продукты рекомендуют. Например, они могут предлагать структурные облигации банков. Реклама каких-то определенных финансовых инструментов не запрещена, но советник обязан предупредить вас , что ему платят комиссию за их продвижение.

Но в большинстве случаев частные инвестсоветники берут деньги за свои услуги. Это может быть фиксированная цена за разовую консультацию, абонентская или почасовая оплата либо процент от общей суммы инвестиций. Цена может также зависеть от сложности консультации.

Например, вы готовы к минимальному риску и инвестиционный советник предлагает вам стандартную консервативную стратегию — купить надежные корпоративные облигации . Цена такой разовой консультации может составить 10 000–20 000 рублей.

Если же, допустим, вы хотите рискнуть и собрать пакет из перспективных акций новых компаний IT-сектора, у советника это займет больше времени и такая консультация, скорее всего, обойдется вам дороже.

Прежде чем обратиться к инвестсоветнику, оцените, окупятся ли его услуги за счет будущей прибыли от инвестиций.

Как выбрать инвестсоветника?

Сравните стоимость услуг нескольких инвестиционных советников. Поищите в интернете отзывы о них.

Прежде чем заключать договор об инвестиционном консультировании, внимательно его изучите. Убедитесь, что все пункты документа вам понятны.

Как инвестсоветник определит, какие финансовые инструменты подойдут именно мне?

Для начала он составит ваш инвестиционный профиль . Это документ, в котором будет указано:

какую сумму вы собираетесь потратить на инвестиции;
на какое время планируете вложить деньги;
на какую доходность рассчитываете;
с какими максимальными убытками готовы смириться.

Кроме того, инвестсоветник внесет в документ информацию о вашем возрасте, образовании, знаниях и опыте в инвестировании, среднемесячном доходе и расходах за последний год, общей сумме сбережений, данные о кредитах и займах.

Советник постарается выяснить, к какому риску вы готовы. Для этого он может попросить вас заполнить анкету– например, такую, как на сайте НАУФОР .

Вся информация, которую вы сообщаете инвестсоветнику, останется между вами — ее защищает закон о персональных данных .

Когда инвестпрофиль будет готов, вы должны его согласовать. Прежде чем подписывать документ, проверьте, правильно ли указаны все ваши данные. И только после этого советник подготовит рекомендацию, в какие именно финансовые инструменты вам стоит вложить деньги.

Советник не обязан проверять достоверность сведений, которые вы ему предоставили. Однако в ваших интересах не лукавить, а дать ему реальную информацию. Иначе его советы могут вам навредить.

Анна сообщила консультанту, что у нее есть 2 млн рублей, она уже вкладывала деньги на фондовом рынке и готова к любому риску. Советник определил ее инвестиционный профиль как агрессивный, и она его согласовала. В числе прочих инвестиций консультант посоветовал ей вложить 200 000 в акции новых компаний, что она и сделала.

Но на самом деле у Анны не было опыта инвестиций, а весь ее капитал составлял 200 000 рублей — и все их она вложила в рискованные акции. Через некоторое время они упали в цене, и Анна не просто ничего не заработала, но и лишилась существенной части своих сбережений.
Предъявлять претензии советнику в этом случае бесполезно. Если бы он знал, что 200 000 рублей — это все, что есть у клиентки, а опыта и знаний ей не хватает, он бы присвоил консервативный инвестпрофиль и предложил вложиться в менее рискованные бумаги.

Чем больше у вас свободных денег, тем больше разных финансовых инструментов сможет порекомендовать советник. При этом он сам определяет, какие из них более рискованные, и выбирает те, которые соответствуют вашему инвестиционному профилю.

Я никогда не покупал ценные бумаги и у меня не так много сбережений. Имеет ли смысл обращаться к инвестсоветнику?

Советник поможет выбрать подходящие финансовые инструменты как опытному, так и начинающему инвестору:

Если у вас нет ценных бумаг и вы никогда не пробовали ни во что инвестировать, но хотели бы, он предложит вам инструменты для начинающих — простые и не слишком рискованные. Например, государственные и корпоративные облигации с высоким рейтингом . Доходность по ним, как правило, не очень велика, зато известна заранее.
Если вы уже вложили часть денег в ценные бумаги и хотите попробовать что-то новое, советник оценит ваш портфель, подскажет, как сбалансировать его по уровню риска и доходности и при необходимости добавит в него новые инструменты. Например, посоветует, какие акции , паи ПИФов и ETF можно купить. Прибыль от таких инвестиций предсказать нельзя, но нередко она бывает выше, чем по облигациям.
Если вы считаете себя опытным инвестором, инвестсоветник может рекомендовать вам более сложные инструменты, чем для начинающих инвесторов. Например, структурные продукты, в состав которых могут входить производные финансовые инструменты — опционы и фьючерсы . С ними вы очень сильно рискуете потерять деньги, но при этом есть шанс получить прибыль даже в условиях, когда другие ценные бумаги падают.

Самое главное — выбрать инвестсоветника, которому можно доверять, и помнить, что для инвестиций подходят только свободные деньги — то есть те, которыми вы готовы рисковать. И прежде чем думать о вложениях в ценные бумаги, важно сформировать финансовую подушку безопасности .

Что входит в инвестиционную рекомендацию?

В инвестрекомендации будут указаны определенные ценные бумаги или производные финансовые инструменты, их количество, примерная цена сделки, период инвестирования и срок действия рекомендации. Иногда советник дает рекомендации, где именно стоит совершить сделку (например, на бирже) и даже через кого (например, через одного из топ-10 крупнейших брокеров).

В инвестиционной рекомендации, договоре с инвестсоветником или на его сайте обязательно будут упомянуты риски инвестирования . Как правило, они описываются общим предупреждением о том, что инвестиции чреваты потерей денег. Но встречаются и более детальные разъяснения.

Например, советник может рекомендовать вам купить акции нефтяных компаний и сообщить о риске потерять до 80% вложенных в них денег. Ведь если цена на нефть упадет, следом за ней рухнет и стоимость акций.

Обратите внимание на информацию о конфликте интересов у советника . Она может быть включена в рекомендацию или предоставляться в отдельном документе. В частности, инвестсоветник обязан указать, с какой компанией сотрудничает, если получает от нее вознаграждение.

Сам советник или кто-то из других его клиентов может получить выгоду, если вы воспользуетесь его рекомендацией и вложитесь в определенные финансовые инструменты. Бывает, что советник выдает рекомендации не по всем, а только по определенным ценным бумагам и ПФИ. Обо всем этом он обязан предупредить вас заранее.

Советник также должен вам рассказать о комиссиях, которые придется заплатить брокеру, и о других расходах, связанных с покупкой и продажей финансовых инструментов.

Вы получите рекомендацию в электронном или бумажном виде либо в формате диктофонной записи — зависит от того, о чем вы условились в договоре.

Как использовать рекомендацию?

Надо понимать, что это всего лишь рекомендация и вы не обязаны ее исполнять.

Если вы считаете, что предложения слишком рискованны, лучше откажитесь от них или попросите советника продумать более консервативный вариант.

В случае, когда вы все же решитесь следовать рекомендации, не стоит отступать от нее. Важно не только купить именно те ценные бумаги, которые выбрал для вас инвестиционный советник, но и точно придерживаться названных им параметров: цены, срока покупки и продажи, места сделки.

Некоторые инвестсоветники могут не только дать рекомендации, но и по вашему поручению купить для вас ценные бумаги или ПФИ. Для этого у них должна быть брокерская лицензия. Впрочем, вы можете самостоятельно выбрать любого другого брокера .

Смогу ли я потребовать, чтобы советник возместил убытки, если его рекомендации окажутся неудачными?

По закону инвестиционные советники должны действовать строго в интересах клиента и отвечать за свои рекомендации. Если инвестсоветник по ошибке или намеренно ввел вас в заблуждение и вы из-за этого понесли убытки, то имеете право через суд потребовать компенсации.

Но стоит учесть: претензии могут касаться только вложений в ценные бумаги и производные финансовые инструменты , которые вы сделали по рекомендации инвестиционного советника. Если он помог вам выбрать какой-то другой продукт, например полис инвестиционного страхования жизни, и в итоге вы потеряли деньги, требовать от советника возмещения убытков вы не сможете.

Даже при инвестициях в ценные бумаги вина за убытки далеко не всегда лежит на советнике . Например, вы предоставили некорректные данные о себе или неточно выполнили рекомендации, как Анна. В случаях, когда инвестсоветник добросовестно выполнил свою работу, претензии ему предъявлять бессмысленно, суд не встанет на вашу сторону.

Кроме того, инвестиции на фондовом рынке всегда связаны с риском потерь. Если советник предупредил вас о них, ответственность за решения переходит к вам.

Советник предложил Анне вложить часть денег в акции нефтяных компаний. Цены на нефть идут вверх, и стоимость этих акций тоже повышается. При этом он предупредил ее, что ситуация может измениться. Анна купила акции, но через какое-то время цены на нефть рухнули и ценные бумаги нефтяных компаний подешевели. Требовать от советника компенсации нельзя, ведь он сообщал Анне о возможных рисках.

Но бывают ситуации, когда претензии к инвестсоветнику оправданны. Например, вы не хотели сильно рисковать и указали это в своем инвестпрофиле. А советник убедил вас купить акции новых компаний, и в итоге вы потеряли большую часть своих вложений.

Или советник рекомендовал купить то, что выгодно ему, а не вам. Так может быть, когда советник получает вознаграждение от какой-то компании. Если он предупредил о конфликте интересов, но вы все же последовали его рекомендации и приобрели ценные бумаги, то сами несете ответственность за это решение. Но в случае, когда он скрыл свою связь с финансовой организацией и навязал вам ее продукты, вы вправе предъявить претензии.

Инвестсоветник порекомендовал Анне купить структурные облигации одного из банков. При этом он умолчал, что этот банк платит ему комиссию с продаж его структурных продуктов. Если Анна получит убытки по этим облигациям, то имеет полное право потребовать, чтобы советник компенсировал их.

Вы также можете пожаловаться на инвестиционного советника в саморегулируемую организацию, членом которой он является, и в Банк России . Инвестсоветнику могут вынести предписание, оштрафовать или вовсе исключить из списка участников саморегулируемой организации и из реестра регулятора. Но вы получите от этого лишь моральное удовлетворение: ни СРО, ни Банк России не смогут обязать советника компенсировать вам убытки. Это вправе сделать только суд.

Инвестиционный консультант — это профессионал, который предоставляет инвестиционные продукты, планирование и консультации инвесторам. Консультанты разрабатывают инвестиционные стратегии, чтобы помочь клиентам удовлетворить свои потребности и реализовать свои финансовые цели.

Они создают внутренние исследовательские документы, в которых описываются возможности инвестирования в недвижимость и частные инвестиции. Это также часть их работы по пересмотру стратегий управления активами, которые учитывают потребности в недвижимости и подоходном налоге.

Это профессионалы, обладающие специальными знаниями о финансовых рынках и инвестиционных возможностях. Их роль заключается в том, чтобы помочь клиентам инвестировать деньги, независимо от того, являются ли эти клиенты состоятельными людьми или компаниями, стремящимися реинвестировать прибыль.

Инвест консалтинг помогает инвесторам формировать стратегии и получать информацию о рисках, на которые они идут со своими деньгами.

Что делают инвестиционные консультанты?

Для тех, кто нанимает услуги инвестиционных консультантов, вопрос о том, что конкретно они предлагают и делают, имеет решающее значение. Клиенты хотят понять, как эти инвестиционные профессионалы зарабатывают свои деньги. Ответ кроется в сложности рынков и долгосрочном управлении, которое требуется для получения прибыли от многих видов современных инвестиций.

Работа и консультирование консалтингового инвестиционного советника принципиально отличается от работы брокера. Брокер — это профессионал, который успешно совершает брокерские сделки за вознаграждение. Брокер может действовать по запросам клиентов, будь то выбор на простые покупки акций и облигаций, покупки опционов или более экзотические сделки.

Ваш консультант делает больше, чем просто помогает с транзакциями.

Консультант, как правило может выступить как юридическое так и физическое лицо, он несет ответственность за подбор и информирование клиентов о любых инвестиционных рисках, связанных с конкретной инвестицией, в отличие от потенциальных выплат.

Он может помочь клиенту сравнить риски различных инвестиционных возможностей или помочь клиентам диверсифицировать свои активы, чтобы минимизировать риски.

Помогая клиентам с инвестициями, привлеченные инвестиционные специалисты часто ссылаются на долгосрочную перспективу. Эти профессионалы используют определенные периоды времени, чтобы помочь отдельным внешним клиентам разработать планы, которые имеют наилучшие шансы окупиться, независимо от рыночных условий или волатильности.

Он также может помочь проинформировать идеями о налоговом бремени любой конкретной инвестиции, чтобы помочь клиентам использовать возможности, которые в результате позволят минимизировать налоговое бремя и максимизировать чистую прибыль или прибыль от инвестиций.

Нужно ли нанимать инвестиционного консультанта?

Некоторые инвесторы задаются вопросом, нужно ли нанимать такого советника. У разных инвесторов есть своя философия и требования относительно того, куда они вкладывают свои деньги.

Как правило, крупный инвестор будет смотреть на стоимость услуг, гонорары или комиссии, запрошенные консультантом, и сопоставлять их с предполагаемой ценностью помощи, которую могут оказать профессиональные финансовые менеджеры.

Для консультантов, нанятых инвестором или предпринимателем, работа становится подотчетной и ответственной, где они обязаны помогать максимизировать выгоды своего клиента, а не просто использовать поступающие деньги в своих собственных целях.

Примеры обязанностей инвестиционных консультантов

Вот примеры обязанностей инвестиционных консультантов, представляющих типичные задачи, которые они, вероятно, будут выполнять в своих ролях:

Облегчение составления программы бюджета и прогнозирования. Определение финансовой политики сферы, которую будет осуществлять администратор. Принятие решений, управление общей системой бухгалтерского учета, включая вложений и расчет заработной платы.
Обеспечение моделирования, стабильной доходности при низкой волатильности за счет стратегического баланса между собственным капиталом, фиксированным доходом и распределением денежных средств.
Сотрудничество с командой старших лицензированных трейдеров для исследования, поиска и выявления множества рыночных возможностей с фиксированным доходом и выработки рекомендаций по инвестиционным инструментам.
Координация усилий по оформлению и заключению виз путем подготовки бумаг, договоров и документов, поддержания связи с институтами, международными студентами, учеными и университетскими кафедрами.
Выполнение аналитики и детальной экспертизы агентства, оценки с выбором и использованием DCF, анализа прецедентных транзакций и сопоставимых компаний.
Анализ и сопровождение портфеля потенциальных клиентов с помощью программного обеспечения, и обсуждение недостатков композиции фирмы.
Продажа эффективных ценных бумаг на фондовых рынках.

Навыки инвестиционного консультанта

При определении и формировании инвестиционного портфеля для клиента личные финансовые помощники должны уметь учитывать широкий спектр информации, включая экономические тенденции, изменения законов и комфорт клиента при принятии рискованных решений.

Личные финансовые эксперты должны хорошо разбираться в математике, потому что они постоянно работают с цифрами.

Инвестиционный консультант похож на банковского эксперта, финанс-планировщика, менеджера или фин-специалиста, давайте разберемся в этом поподробнее.

Банковский эксперт

Несмотря на то, что инвестиционные и банковские консультанты имеют значительные различия в своей карьере, некоторые навыки, необходимые для выполнения обеих работ, схожи.

Например, обе карьеры требуют инвестиционных продуктов, финансовых целей и услуг в повседневных ролях.

Что касается сходства, то на этом все заканчивается, потому что ответственность инвестиционного советника требует таких навыков, как:

Finra
Обслуживание клиентов
Распределение активов
Доход

В то время как банковский разбирается в:

Потенциальных клиентах
Полном ассортименте
Продуктах банка
Индивидуальных потребностях
Паевой фонд

Финансовый эксперт

Консультант такого профиля специализируется на обмене своим опытом с частным физ лицом или компанией о том, как управлять финансами и увеличивать их.

В обязанности и вакансию финансового консультанта входит, разработка и предложение стратегии достижения финансовой выгоды за счет прибыли и инвестиций, информирование клиентов о новых методах и возможностях бизнес-планов, мониторинг и оценка прогресса, управление фондами, а также планирование политики в соответствии с изменениями в жизни клиентов.

Кроме того, он также обязан исследовать новые инвестиции, которые могли бы оказать большую помощь активам клиента, и желательно находится в едином реестре ЦБ.

Финансовый планировщик

Фин планировщик занимается тем что, отвечает за обработку клиентских счетов и предоставление консультаций для определения наилучших вариантов инвестирования в соответствии с интересами клиентов и склонностью к риску.

Специалисты по финансовому планированию регистрируют расходы клиентов на проживание как часть их портфеля, определяя их долгосрочные цели и задачи и предоставляя налоговые консультации.

Они также знакомят клиентов с инвестиционными возможностями и возможностями для улучшения работы клиентских счетов и продажи финансовых продуктов.

Планировщик должен обладать отличными аналитическими и коммуникационными навыками для проведения анализа данных и статистики, особенно при исследовании финансовых инструментов на рынке.

Обязанности финансового планировщика

Инвестиционные и сертифицированные специалисты по финансовому планированию имеют схожие навыки, такие как:

Инвест продукты
Финансовые услуги
Финансовые цели
Кредитные операции

В то время как некоторые навыки схожи в этих профессиях, другие навыки не так похожи. Например, обязанности инвестиционного консультанта требуют таких навыков, как:

Finra
Соответствующие решения
Деловые партнеры
Распределение активов

Но сертифицированный специалист по финансовому планированию может использовать такие навыки, как:

Консультант по инвестициям (также известный как инвестиционных консультантах 1940 года .

Ключевые моменты

Консультанты по инвестициям – это финансовые специалисты, которые дают рекомендации по инвестициям или проводят анализ безопасности за плату.
В США инвестиционные консультанты обязаны регистрироваться на уровне штата, а также им необходимо зарегистрироваться в SEC, если они управляют активами клиентов на сумму 100 миллионов долларов или более.
Инвестиционные консультанты часто обладают дискреционными полномочиями в отношении активов своих клиентов и обязаны соблюдать стандарты фидуциарной ответственности.

Как работают инвестиционные консультанты

Консультанты по инвестициям работают как профессионалы в финансовой отрасли, предоставляя клиентам рекомендации в обмен на определенную плату. Инвестиционные консультанты несут фидуциарную обязанность перед своими клиентами и всегда должны ставить интересы своих клиентов на первое место.

Например, инвестиционные консультанты должны гарантировать, что транзакциям клиентов отдан приоритет над их собственными и что любые рекомендации, сделанные клиентам, хорошо адаптированы к потребностям, предпочтениям и финансовым обстоятельствам этих клиентов. Консультанты по инвестициям также должны быть осторожны, чтобы избегать любых реальных или предполагаемых конфликтов интересов.

Один из способов, которым инвестиционные консультанты стремятся минимизировать реальные или предполагаемые конфликты интересов, – это их структура компенсации. Инвестиционным консультантам выплачиваются гонорары, которые связывают их собственный успех с успехом клиента.

Например, консультант по инвестициям может взимать плату за управление в зависимости от размера или производительности активов клиента. Таким образом, у инвестиционного консультанта будет четкий финансовый мотив работать на успех клиента.

Инвестиционные консультанты часто обладают дискреционными полномочиями, которые позволяют им действовать от имени своих клиентов без получения официального разрешения до совершения сделки. Однако эти полномочия должны официально предоставляться клиентом, как правило, как часть процесса адаптации клиента.

С 2018 года инвестиционные консультанты, работающие в США, должны зарегистрироваться в SEC, если они управляют активами на общую сумму 100 миллионов долларов или более. Инвестиционные консультанты с меньшими суммами активов по-прежнему имеют право на регистрацию, но от них требуется регистрация только на государственном уровне. Кроме того, необходимо вести учет инвестиционных консультантов и связанных с ними фирм, чтобы можно было осуществлять надзор за отраслью.

Пример консультанта по инвестициям из реального мира

Предположим, вы 65-летний пенсионер, который только что нанял консультанта по инвестициям для управления своими пенсионными фондами. Выбранный вами советник был рекомендован за ее строгую приверженность лучшим практикам индустрии управления инвестициями.

На вашей первой встрече ваш консультант по инвестициям начал с того, что задал вам ряд вопросов, направленных на то, чтобы полностью понять ваши пенсионные планы, финансовые обстоятельства, устойчивость к риску, инвестиционные цели и другие факторы, важные для оценки ваших потребностей. Она подробно объяснила свою структуру компенсации (смесь фиксированных гонораров и сборов за результат) и рассмотрела меры, которые она принимает, чтобы минимизировать реальные или предполагаемые конфликты интересов. Она объяснила, что в рамках процесса адаптации она получит дискреционные полномочия в отношении ваших инвестиционных счетов и что она будет нести фидуциарную ответственность перед вами как своим клиентом. Наконец, она направила вас к ресурсам, где вы можете проверить и контролировать ее статус регистрации.

После тщательного ответа на ваши вопросы ваш консультант предложил различные потенциальные инвестиционные стратегии, разработанные для наилучшего удовлетворения ваших потребностей с учетом вашего бюджета и предпочтений. После тщательного обсуждения вы согласовали план действий и завершили текущий процесс.

Вы накопили денег и хотите не только сберечь, но и преумножить свой капитал. Банковский депозит не рассматриваете из-за слишком высокой в этом году инфляции, поэтому хотите инвестировать на фондовой бирже. Правда, ничего об этом не знаете. То есть вам нужен совет. А точнее, инвестиционный советник. Объясняем, как проверить компетенцию такого специалиста и чем он может быть полезен.

Кто такой инвестсоветник?

Это профессиональный участник рынка ценных бумаг, он консультирует инвесторов и помогает им достичь финансовых целей. Инвестиционный советник разрабатывает стратегию и дает рекомендации, но не торгует за клиента!

Он подсказывает какие, в каком количестве и на какой срок приобрести ценные бумаги.
Проводит углубленную работу по формулированию инвестиционных стратегий для клиентов.
Прогнозирует вероятную доходность и предупреждает о возможных рисках.

Инвестсоветниками могут быть представители банка, компании, индивидуальные предприниматели. Главное, чтобы у такого специалиста были лицензия, финансовое образование и опыт в финансовой сфере.

Согласно этим документам инвестсоветник несет ответственность за анализ финансового положения клиента и разработку плана достижения его целей.

Сколько стоят услуги инвестсоветника?

Иногда такие услуги можно получить бесплатно, при соблюдении определенных условий. Например, если вы откроете счет у инвестсоветника, допустим на сумму 100 тысяч рублей. Инвестсоветник дает бесплатные рекомендации, а человек через этот счет инвестирует на фондовом рынке. На совершении сделок зарабатывают управляющие и брокеры той компании, в которой он трудится.

Оплата услуг инвестиционного советника – терминал

Но в большинстве случаев услуги платные:

Вариант 1. Фиксированная цена за разовую консультацию. Например, консультация по приобретению ценных бумаг, обойдется вам примерно в 10 000–20 000 рублей.
Вариант 2. Почасовая или абонентская оплата. Например, вы озвучиваете инвестсоветнику свои цели и задачи, а он готовит для вас решение и презентацию. Такая часовая консультация стоит 20 000 рублей.
Вариант 3. Процент от общей суммы инвестиций или комиссия за успешно проведенную сделку. Здесь стоимость услуги составит от 1 до 2,5% от стоимости активов ежегодно в зависимости от решения.

Как выбрать?

На сайте каждой из этих организаций можно ознакомиться со списком инвестсоветников и узнать их контакты.

Как инвестсоветник определит нужные мне финансовые инструменты?

Проанализирует информацию, которую вы ему предоставите, и на ее основе построит работу с вами. Будьте готовы рассказать:

какую сумму вы собираетесь вложить в инвестирование;
на какое время;
на какую рассчитываете доходность;
с какими максимальными убытками готовы смириться;
возраст;
образование;
объем капитала;
опыт в инвестиционной деятельности;
среднемесячные доходы и расходы за последний год;
кредиты и займы.

Инвестиционные инструменты – графики

Что такое инвестиционная рекомендация, и как ее использовать?

Это документ, в котором указаны:

ценные бумаги и их количество;
производные финансовые инструменты и их количество;
период инвестирования;
примерная цена сделки;
срок действия рекомендации;
риски инвестирования;
конфликт интересов (иногда эта информация оформляется отдельным документом).

Инвестиционная рекомендация должна быть закреплена письменно (в бумажном или электронном виде) либо записана на диктофон. Специалист подтверждает договором то, что он несет ответственность за свою работу.

Если вы считаете, что предложения слишком рискованны, вы можете отказаться или попросить советника продумать другой вариант. Если решили прислушаться, то старайтесь четко следовать прописанным там пунктам – сроку покупки и продажи, ценам и местам сделки.

Возместит ли советник убытки, если его рекомендации будут провальными?

В случае неудачной сделки вы можете подать заявление в суд и потребовать компенсации.

Когда не возместит. Здесь нужно учесть некоторые моменты:

Претензии могут касаться только сделанных вами по рекомендации советника вложений в ценные бумаги и производные финансовые инструменты.
Вина не лежит на советнике, если вы предоставили некорректную информацию о себе.
Советник не будет отвечать, если вы неточно выполнили его рекомендации.
Если советник предупредил вас о риске потерь инвестиций на фондовом рынке, то именно на вас переходит ответственность за решения.

Когда возместит. Претензии к советнику имеют основания:

Также вы можете обратиться в саморегулируемую организацию, в которой специалист состоит, или в Банк России – тогда его исключат из официального списка. Но обязать советника компенсировать вам убытки может только суд.

Возмещение убытков – биткоин

Окупятся ли услуги инвестиционного советника от будущей прибыли? Это главный вопрос, который вам надо решить, прежде чем обратиться к специалисту. Поищите в интернете отзывы, сравните стоимость услуг. Но если вы уже обратились к советнику, то перед заключением договора внимательно изучите документ и убедитесь, что вам понятны все пункты.

И избегайте советников, которые не знают вас, но рассказывают, с помощью каких инструментов они будут инвестировать ваши средства.

Читайте также: