Функции страхового надзора реферат

Обновлено: 05.07.2024

1 Общая характеристика и структура страхового рынка 2
2 Рынок страховщика и рынок страхователя 3
3 Формирование страхового рынка 4
4 Страховые компании и их виды 5
- Акционерное страховое общество 6
- Аффилировванные страховые компании 7
-Кэптив 8
- Страховой пул 9
- Концерн и холдинг 9
5 Конкуренция, конкуренты и конкурентоспособность страховой компании 10
6 Общие принципы организации финансов страховщиков 12
7 Развитие страхования и виды деятельности страховых компаний вРоссии 13
8 Содержание и функции государственного страхового надзора 15
Литература

Файлы: 1 файл

Реферат СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА.docx

1 Общая характеристика и структура страхового рынка 2

2 Рынок страховщика и рынок страхователя 3

3 Формирование страхового рынка 4

4 Страховые компании и их виды 5

- Акционерное страховое общество 6

- Аффилировванные страховые компании 7

- Страховой пул 9

- Концерн и холдинг 9

5 Конкуренция, конкуренты и конкурентоспособность страховой компании 10

6 Общие принципы организации финансов страховщиков 12

7 Развитие страхования и виды деятельности страховых компаний вРоссии 13

8 Содержание и функции государственного страхового надзора 15

Литература 17

1 Общая характеристика и структура страхового рынка

Внешним страховым рынком следует называть рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами. Под мировым страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабе мирового хозяйства. Создание межнациональных страховых компаний пока еще не получило значительного распространения в страховом деле, однако как общая тенденция это явление имеет место.

Страховые компании превращаются в полноправных хозяйствующих субъектов. На практике функционирующий страховой рынок представляет собой сложную интегрированную систему, включающую в себя различные структурные звенья. Первичным звеном страхового рынка является страховое общество, или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, формируются одни и проявляются другие экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.

2 Рынок страховщика и рынок страхователя

Для современного страхового рынка индустриально развитых стран характерно состояние, определяемое как рынок страхователя. Основной принцип рыночной экономики заключается в том, что свободная игра спроса и предложения стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю. Свобода ценообразования, выраженная в тарифных ставках на те или иные страховые услуги, создает условия для конкуренции между страховщиками. Страховой рынок выполняет регулирующую функцию при условии существования экономической конкуренции. Сама по себе конкуренция не дает полного объяснения успехов на страховом рынке. Эти успехи в значительной степени зависят от страховщика, который побуж-дает сотрудников страхового общества к постоянному поиску новых потенциальных клиентов, совершенствованию форм и методов страхового обслуживания. Важно, особенно на этапе создания страхового общества, чтобы страховщик лично руководил всей его внутренней и внешней деятельностью, закладывая тем самым основы страховой культуры. Решения, которые принимает страховщик, подписывая страховой полис, основаны на ожиданиях, которые подтверждаются общественной практикой.

В условиях рыночной экономики страховщик остро ощущает свою зависимость от того, как он использует имеющиеся в его распоряжении ресурсы страхового фонда. Страховщик выступает в роли предпринимателя, является заинтересованным лицом, поскольку несет ответственность перед совладельцами страхового предприятия за состояние дел, что закреплено в соответствующих законодательных актах. В широком смысле страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает ограниченную связь между страховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное признание страховой услуги. Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости и закон спроса и предложения.

3 Формирование страхового рынка

Один из основных объектов исследования — емкость страхового рынка. Этот показатель демонстрирует принципиально возможный объем сбыта страховых услуг. Емкость страхового рынка определяется объемом (в физических единицах или стоимостном выражении) реализованных на нем страховых услуг обычно в течение года. При исследовании емкости страхового рынка анализируют национальный доход, уровень доходов населения, заработную плату, потребительские расходы и т.д. Зная емкость страхового рынка и тенденции его изменения, любая страховая компания получает возможность правильно оценить свои перспективы. Наряду с этим в центре внимания любого страховщика 'постоянно находится конъюнктура страхового рынка, которая характеризуется соотношением спроса и предложения на страховые услуги, динамикой ценовой и неценовой конкуренции между отдельными страховщиками, общей политикой страховых компаний — конкурентов, отмечается воздействие государства на регулирование рыночных отношений в области страхования.

С учетом полученной информации составляется конъюнктурный прогноз, в котором дается развернутая картина вероят-ного будущего страховой компании: определение возможностей, которыми следует воспользоваться, и потенциальных опасностей, которых следует избежать. Несомненно, важно рассмотреть страховой рынок исходя из устойчивости политического положения страны, динамики развития экономики и иных сходных факторов.

Движение к страховому рынку в нашей стране

Если такое соотношение нарушается, то государство вводит экономические санкции и тем самым ограничивает участие соответствующих страховщиков на рынке. Элементом государственного регулирования страховой деятельности является предотвращение сговора, соглашения, а также действий страховых компаний по разделу рынка в целях ограничения конкуренции, исключению или ограничению доступа на рынок других участников. Считается недопустимым использование средств и методов недобросовестной конкуренции: искусственное повышение или понижение тарифов, попытки ввести страхователя или своих конкурентов в заблужде-ние в результате необъективного информирования об условиях данного страхования.

4 Страховые компании и их виды

Диверсификация

Диверсификация — расширение сферы деятельности страховщика в различных предприятиях других отраслей, не находящихся в прямой связи со страховым делом. В этом выражается стремление средних и мелких страховых обществ выжить в условиях обострившейся конкурентной борьбы и получить более устойчивые доходы от смежных предприятий для покрытия растущих расходов по основной деятельности, т.е. страхового дела. Для страхового рынка индустриально развитых стран Запада характерны следующие основные типы диверсификации: страховые компании становятся частью какого-либо концерна; страховые компании сами начинают владеть предприятиями, занятыми в других отраслях материального производства, или вкладывают капитал в эти отрасли, приобретая акции этих предприятий; страховые компании создают дочерние компании в финансово-кредитной сфере.

В ряде зарубежных стран деятельность универсальных страховых компаний запрещена законом. Вместе с тем данная классификация для зарубежной практики в значительной мере является условной, так как отдельные страховые компании предоставляют значи-тельно больший перечень страховых услуг, чем это заявлено в их названии. На практике наблюдается тенденция к ликвидации узкой специализации в страховой деятельности. Одновременно на рынок страховых услуг активно вторгаются банковские, биржевые и иные структуры. Компании личного страхования обладают значительно большими финансовыми ресурсами по сравнению со всеми прочими страховщиками.

Именно этим, в частности, обусловлена их активная роль на рынке ценных бумаг американских промышленных корпораций. Большинство американских компаний личного страхования образованы в форме корпораций; по зоне обслуживания: на местные, региональные, национальные и международные (транснациональные); по величине уставного капитала и объему поступления страховых платежей, а также другим технико- экономическим показателям, определяющим их место на страховом рынке: на крупные, средние и мелкие.

Цели, задачи и функции страхового надзора ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

Для выполнения целей перед органами страхового надзора ставятся следующие задачи:

— обеспечение условий для осуществления государственного регулирования страховой деятельности;
— создание предпосылок для эффективного развития страхового рынка;
— создание оптимизации распределения ресурсов.

Для решения поставленных задач органы страхового надзора наделяются следующими функциями:

Для выполнения возложенных функций органы страхового надзора наделяются определенными полномочиями. Объем полномочий должен быть достаточным, чтобы эффективно исполнять надзорные функции. К правам органа страхового надзора в России относятся следующие:

— получать, обрабатывать, анализировать отчетность и информацию о финансовом состоянии, а также запрашивать у субъектов страхового дела необходимые документы;
— проводить проверки соблюдения субъектами страхового дела требований страхового законодательства на местах;
— согласовывать передачу страхового портфеля другому страховщику;
— применять санкции за нарушение страхового законодательства путем выдачи предписания, приостановления, ограничения и отзыва лицензии;
— вводить временную администрацию в страховой организации;
— обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании страховой организации банкротом;
— рассматривать заявления, жалобы, предложения граждан, предприятий, организаций.

Получение информации, в том числе в форме отчетов, необходимо для эффективного мониторинга деятельности страховых организаций. Мониторинг позволяет выявить потенциальные проблемы и предпринять незамедлительные корректирующие меры на ранних стадиях, пока не переросли в значительные финансовые трудности. В ходе текущего контроля анализируется финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика.

Орган страхового надзора не вправе выносить решения по спорным вопросам, касающимся порядка заключения и исполнения договоров страхования, так как указанные вопросы находятся под юрисдикцией судов.

Дополнительный контроль, на который в своей деятельности опирается орган страхового надзор, может содержать:

— оценку страховых тарифов и адекватности страховых резервов путем проведения актуарной оценки страховыми актуариями;
— подтверждение достоверности показателей деятельности страховщика путем проведения обязательного аудита бухгалтерской отчетности;
— разработку стандартных правил страхования, рекомендаций по осуществлению страховой деятельности в рамках действующего законодательства, сбор, обработку и публикацию статистики по страховым операциям путем создания профессиональных объединений субъектов страхового дела.

Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается федеральным антимонопольным органом в соответствии с антимонопольным законодательством РФ.

ГОСТ

Страхование является правовым договором. В нем страховщик принимает на себя обязательства по возможным рискам другой стороны — страхователя. Все правоотношения меж страхователем и страховщиком должны иметь документальное оформление в образе страхового договора.

Для того, чтобы клиент при наступлении страхового случая обязательно получил причитающуюся ему страховую сумму, есть специализированный надзор государства над деятельностью всех страховых организаций. И именно с этой целью деятельность по страхованию обязательно должна лицензироваться.

Страховой надзор в России: общие принципы деятельности

Страховая компания берет на себя риски, которые указаны в договоре, за определенную оплату и на оговоренных условиях. Чтобы не стать банкротом, каждая компания нанимает актуариев — тех работников, занимающихся просчетом степени вероятности наступления какого-либо события. Актуарии должны обладать необходимой квалификацией.

Доходы от продажи страховых полисов должны быть выше расходов, чтобы компания и дальше являлась платежеспособной, исполняла свои функции в экономике государства. К тому же некоторые разновидности страхования в России считаются обязательными. К примеру, страхование практики для нотариусов.

Страхователи, приобретая полис, обретают защиту от последствий возможных бедствий. Во всех мировых государствах агентства по страхованию собирают значительные суммы. И за исполнением их обязательств важно вести пристальный надзор.

Если клиент не получит возмещения убытков или получит меньшую сумму, чем указывается в страховом договоре, доверие к подобным организациям быстро пропадет.

С переходом к рыночной экономике в 90-е годы, когда снова формировалось государственное устройство, функционал надзора за страховыми компаниями и частными службами страхования с 1996 года исполнял Департамент надзора при Министерстве Финансов. С 2004 года все надзорные полномочия отданы были Федеральной Службе Минфина.

В 2011 году ФССН подверглась упразднению. Функционал ФССН исполняли ФС по финансовым рынкам и Банк РФ. В данный момент (начиная с 2013 года) весь этот надзорный функционал за страховщиками исполняет Департамент страхового рынка при Центральном Банке РФ.

Готовые работы на аналогичную тему

Функции страхового надзора

Страховой надзор в России в форме целостной системы исполняет следующие важнейшие функции:

Занимается наблюдением за соблюдением законодательства в страховании.
Ведет аттестацию актуариев.
Выдает либо отзывает лицензии на осуществление страховой деятельности.
Обеспечивает единую государственную политику.
Занимается нормотворчеством.
Осуществляет контроль над субъектами страхового дела. Предупреждает их банкротство.

Одной из главнейших функций является защита прав страхователей. Департамент выдает страховым агентствам разрешения на увеличение уставного капитала либо разрешение на открытие в России филиалов агентств при иностранных инвестициях.

Помимо этого, особенным моментом является государственный контроль над рынком страхования, с целью недопущения монополизации на таком рынке. Антимонопольный комитет также постоянно отслеживает деятельность страховщиков.

Принципы и цели страхового надзора

Страховой надзор реализуется на следующих принципах:

Законность. Учреждаемым государством законам должны подчиняться все органы власти государства, а также все должностные лица.
Организационное единство. И центральное, и территориальные отделения осуществляют деятельность как единое целое.
Гласность. Принцип гласит, что вся информация, касающаяся деятельности Департамента находится в общем доступе. Она опубликована в интернете для широкой общественности для того, чтобы любой человек обладал доступом к информации. Также любая страховая организация обязуется предоставить общественности для анализа их конкурентной способности собственные финансовые показатели. Правдивые сведения относительно финансового состояния страховой компании помогут ориентироваться страхователю при выборе, если он еще не смог определиться, в какую компанию ему будет лучше обратиться.

Так, Департамент может контролировать страховое дело в РФ и отследить, чтобы все субъекты были подчинены единым требованиям закона, а страхователи без тревог, спокойно вкладывали денежные средства.

Цель страхового надзора в России:

Создание интереса у потенциальных потребителей страховых услуг.
Последующее устройство системы государственного надзора.
Гарантии исполнения страховщиками обязательств по выплатам денежных средств.
Формирование инфраструктуры страхового рынка.
Подготовка нового кадрового состава.
Оформление условий по инвестированию в сферу страхования.

Все те контрольные меры, которые предпринимает надзор за страхованием РФ, способствуют развитию рынка страхования.

Государство и главные рыночные игроки должны "слышать" друг друга, работать вместе. Это будет в интересах всех сторон.

Важно отметить, что данный надзор также регулирует деятельность иностранных компаний и компаний с преобладающей частью зарубежного капитала. Страховой рынок услуг в РФ должен являться цивилизованным, а значит, налоговая политика для страховых организаций должна совершенствоваться.

Деятельность страховщика коренным образом отличается от деятельности других хозяйствующих субъектов, так как нацелена на обеспечение беспрерывности процесса производства и возмещение ущерба, причиненного различными непредвиденными обстоятельствами и случайностями. Каждый страховой риск имеет свое индивидуальное измерение. Реализация риска, выраженная в ущербе, в некоторых случаях принимает катастрофический характер, принося крупные потери материальных ресурсов и большие человеческие жертвы. Значение функционирующего страховщика в этих условиях существенно возрастает

Содержание

Введение…………………………………………………………………….3
1. Государственный надзор за страховой деятельностью в
Российской Федерации…………………………………………………….5
2. Основные направления государственного регулирования
страховой деятельности …………………………………………………..12
Заключение…………………………………………………………………21
Список использованной литературы……………………………………..23

Вложенные файлы: 1 файл

СТРАХОВОЕ право.doc

Содержание

1. Государственный надзор за страховой деятельностью в

2. Основные направления государственного регулирования

Список использованной литературы……………………………………..23

Высокая доля ответственности страховщика за социальные последствия его деятельности требует организации государственного надзора. В более обобщенной форме этот надзор выражается в изучении финансового положения страховщика и его платежеспособности по принятым договорным обязательствам перед страхователями. Отсутствие средств у страховщика для расчетов по принятым обязательствам подрывает доверие не только к конкретному страховщику, но и вообще к идее страхования. В общественном сознании недоверие к страховой идее воплощается в претензиях населения к государственным институтам. Именно поэтому государство не может находиться в стороне от страховой деятельности, увязывая интересы страховщиков, населения и экономики в целом.

Страховой рынок как часть финансово-кредитной сферы является объектом государственного регулирования и контроля в целях обеспечения его стабильного функционирования.

Поэтому тема данной работы очень актуальна, имеет большое практическое значение для формирования профессионального подхода к теме страхования.

Объект исследования – страховая деятельность.

Предмет исследования – государственное регулирование страховой деятельности.

Цель работы – формирование представлений о роли государства в обеспечении страховой деятельности и управлении рисками страхования.

изучение процесса, структуры и механизма государственного регулирования страхования;
определение целей государственного регулирования страховой деятельности;
анализ инструментов регулирования страховой деятельности.

1. Государственный надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации

Современный этап развития нашего государства в условиях рыночной экономики широко использует государственное регулирование страховой деятельности в целях обеспечения стабильности страхового рынка, защиты прав и интересов всех участников страховых отношений.

Еще в 1894 г. в России для регулирования страхового рынка было утверждено Положение о надзоре за страховой деятельностью, и при хозяйственном департаменте Министерства внутренних дел был создан Комитет по надзору за страховой деятельностью.

В советский период развития нашего государства существовал Госстрах, который и осуществлял надзор за страховой деятельностью. Страховые органы союзных республик находились в двойном подчинении - Правления Госстраха и Министерства финансов союзной республики.

В 1991 г. в жизни нашей страны произошли коренные изменения: конституционное закрепление демократического правового государства с республиканской формой правления, формирование основ рыночных отношений, либерализация, структурная перестройка экономики. В 1992 г. был создан самостоятельный орган - Государственный страховой надзор, который впоследствии Указом Президента Российской Федерации от 30 сентября 1992 г. был преобразован в Федеральную инспекцию по надзору за страховой деятельностью, а Указом Президента Российской Федерации от 9 апреля 1993 г. (после вступления в силу Закона РФ "О страховании" (в новой редакции называется: Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации") - в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор).

В августе 1996 г. Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью была ликвидирована, ее функции были переданы Министерству финансов Российской Федерации, при котором был создан Департамент страхового надзора.

В 2004 году в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 9 марта 2004 г. N 314 "О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти" была создана Федеральная служба страхового надзора Российской Федерации.

Федеральная служба страхового надзора является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, и находится в ведении Министерства финансов Российской Федерации. Федеральная служба страхового надзора осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях: соблюдения ими страхового законодательства; предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений страхового законодательства; обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства; эффективного развития страхового дела 1 .

Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. Страховой надзор включает в себя:

4)лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение Единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями.

Субъекты страхового дела обязаны: представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении; соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства; представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).

Государственный страховой надзор осуществляет Федеральная служба страхового надзора и ее территориальные подразделения.

Основными функциями Федеральной службы страхового надзора являются:

а) принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;

б) выдача и отзыв квалификационных аттестатов;

в) ведение Единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

г) осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;

д) осуществление контроля за предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;

е) получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;

ж) выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

з) обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела - юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела - физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

и) обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.

Федеральная служба страхового надзора наделена следующими полномочиями:

1) осуществляет контроль и надзор за:

- соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах;

- выполнением иными юридическими и физическими лицами требований страхового законодательства в пределах компетенции Службы;

- предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о прекращении их деятельности или ликвидации;

- достоверностью представляемой субъектами страхового дела отчетности;

- обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств;

- составом и структурой активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика;

- выдачей страховщиками банковских гарантий;

- соблюдением страховыми организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части, относящейся к компетенции Службы;

2) принимает решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам страхового дела, за исключением страховых актуариев;

3) проводит аттестацию страховых актуариев;

4) ведет Единый государственный реестр субъектов страхового дела и реестр объединений субъектов страхового дела;

5) получает, обрабатывает и анализирует отчетность и иные сведения, предоставляемые субъектами страхового дела;

6) выдает в соответствии с законодательством Российской Федерации предписания субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

7) обращается в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела-юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела - физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

8) обобщает практику страхового надзора, разрабатывает и представляет в установленном порядке предложения по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора;

9) осуществляет расчет размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций и выдает разрешения на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страховой деятельности, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

10) публикует в печатном органе информационные материалы по правоприменительной практике в установленной сфере деятельности, справочные и иные материалы по вопросам, отнесенным к компетенции Службы, а также Единый государственный реестр субъектов страхового дела, реестр объединений субъектов страхового дела, информацию о приостановлении, ограничении, возобновлении действия или отзыве лицензии;

Читайте также: