Финансовое оздоровление кредитной организации реферат

Обновлено: 02.07.2024

Финансовое оздоровление является одной из важнейших мер по предупреждению банкротства кредитной организации. Финансовое оздоровление представляет собой комплекс форм моделей и методов приведения финансовых обязательств юридического лица в состояние, которое позволяет своевременно и в полном объеме исполнять денежные обязательства и платежи, обеспечивать надлежащий оборот потоков финансовых ресурсов, исключающий их дисбаланс и проявление признаков неплатежеспособности.

Финансовое оздоровление кредитной организации направлено на восстановление собственного капитала кредитной организации до величины, при которой будут выполняться обязательные экономические нормативы, и возврат кредитной организации к нормальной устойчивой работе.

Меры финансового оздоровления кредитной организации:

1. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями и иными лицами (размещения денежных средств на депозите в банке; предоставления поручительств по кредитам для банка, отсрочки или рассрочки платежа; прощения долга кредитной организации).

2. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации: сокращение расходов банка; увеличение собственного капитала; снижение размера и удельного веса краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов.

3. Изменение организационной структуры банка: изменение состава и численности сотрудников; сокращение и ликвидация обособленных и иных подразделений кредитной организации.

Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России. Задачей временной администрации является сохранение или восстановление платежеспособности банка в интересах его кредиторов и вкладчиков, а также акционеров (пайщиков) и создание работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранение выявленных нарушений и осуществление других мер по финансовому оздоровлению банка.

Временная администрация осуществляет следующие функции: • проводит обследование кредитной организации; • устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии • участвует в разработке кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению и контролирует их реализацию; • контролирует распоряжение имуществом кредитной организации; • иные функции в соответствии с федеральными законами.

Реорганизация – прекращение или иное изменение правового положения юридического лица, влекущее отношения правопреемства юридических лиц, в результате которого происходит одновременное создание одного, либо нескольких новых, и/или прекращение одного, либо нескольких прежних (реорганизуемых) юридических лиц. Осуществляется в форме слияния, присоединения, разделения, выделения или преобразования.

Выделение кредитной организации – это процесс преобразования кредитной организации, при котором: • из состава кредитной организации отпочковываются одна или несколько кредитных организаций; • права и обязанности реорганизованной кредитной организации переходят ко вновь созданным кредитным организациям в соответствии с разделительным балансом. Поглощение – это процесс, характеризуемый тем, что банк (объект поглощения) прекращает свое существование, а банк-покупатель приобретает его активы и обязательства. Слияние процесс, характеризуемый объединением двух или более юридических лиц (банков, компаний) в одно юридическое лицо. При этом объединяющиеся банки прекращают свое существование, а их активы и обязательства переходят на баланс нового создаваемого юридического лица. Существуют три основные причины слияний: стремление получить синергетический эффект, минимизация налогов, выгоды от операций на рынке ценных бумаг.

Проведение банкротных процедур в отношении кредитных организаций, в частности процедуре финансового оздоровления, выявление проблем в этой сфере. Недостатки старого механизма санации. Цели, роль и основные плюсы Фонда консолидации банковского сектора.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	статья
Язык	русский
Дата добавления	11.10.2020
Размер файла	11,6 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Финансовое оздоровление кредитных организаций

Статья посвящена вопросам проведения банкротных процедур в отношении кредитных организаций, в частности процедуре финансового оздоровления, выявлению проблем в этой сфере.

Ключевые слова: банкротство, санация, кредитная организация, банк, временная администрация.

The article is devoted to the issues of conducting bankrupt procedures in relation to credit organizations, in particular the procedure of financial recovery, identifying problems in this area.

Key words: Bakro, sanitization, credit organization, bank, interim administration.

банкротный финансовое оздоровление санация

Одна из наиболее распространенных форм предупреждения банкротства является финансовое оздоровление кредитной организации.

Основными целями финансового оздоровления являются:

- восстановление собственного капитала кредитной организации до величины, при которой будут выполняться обязательные экономические нормативы,

- установление факта возврата кредитной организации к нормальной и устойчивой работе.

В настоящее время санации подвержены 9 кредитных учреждений:

Среди разнообразных мер в этой процедуре можно выделить, например, изменение организационной структуры - ликвидация излишних структурных подразделений банка (филиалов).

Так же, ключевой мерой является финансовая помощь со стороны ЦБ РФ, например, предоставление кредитов для кредитной организации с отсрочкой (рассрочкой) платежей.

Кроме того, ЦБ РФ в этой сфере может обязать банк снизить размер уставного капитала до величины, не превышающей величины ее собственных средств (капитала).

При финансовом оздоровлении кредитная организация не имеет права распределять прибыль между учредителями (участниками), выплачивать (объявлять) дивиденды, а также удовлетворять требования учредителей о выделе им доли или части доли или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации, если данные действия приведут к нарушению обязательных нормативов, установленных Банком России.

Аналогичные точки зрения высказывают и иные авторы, склоняющиеся к тому, что на практике меры по финансовому оздоровлению кредитной организации, как правило, достаточно затратные по своему содержанию и далеко не всегда в среде учредителей, иных заинтересованных лиц присутствует готовность нести дополнительные расходы в связи с неблагополучным финансовым положением кредитной организации. Следовательно, при таких обстоятельствах у кредитной организации отсутствует достаточная мотивация для эффективной реализации мер по предупреждению банкротства банка, в том числе и мер по его финансовому оздоровлению

До этого момента в финансовом оздоровлении принимало участие Агентства по страхованию вкладов. Однако, стоит отметить, что одним из очевидных недостатков старого механизма санации являлось и то, что зачастую средства, выделяемые на санацию, использовались банками- инвесторами в целях развития собственного бизнеса, а основной мотивацией банков-санаторов было получение длинных, практически бесплатных ресурсов. При этом, старый механизм санации кредитных организаций требовал больших финансовых затрат, а сроки оздоровления кредитных организаций были весьма длительными. Поэтому, государство предприняло попытку видоизменить ситуацию в данной сфере.

Фонд консолидации банковского сектора создан с целью осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, состоящий из денежных средств Банка России (уставной капитал 1,5 млрд. руб.).

Помимо уставного капитала источниками средств и имущества Управляющей компании Фонда являются доходы от оказываемых Управляющей компанией услуг и выполненных работ и иные поступления, не запрещенные законом и не противоречащие целям деятельности (в частности, управляющая компания занимается доверительным управлением паевыми инвестиционными фондами, дилерской деятельностью и деятельностью по управлению ценными бумагами).

Но все же, основной целью Управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора является финансовое оздоровление кредитных организаций, реализуемое путем участия ее в управлении предбанкротного банка, проведение финансового анализа его положении, подготовки плана участия ЦБ РФ в финансовом оздоровлении.

Одним из самых главных достижений нового механизма санации является то, что новый механизм позволяет оздоравливать кредитные организации, сохраняя непрерывность их деятельности 24 Здесь и далее более правильно говори .

Как видно, основными плюсами Фонда консолидации банковского сектора являются:

1. Эффективная стабилизация финансового состояния предбанкротных банков.

2. Сокращение расходы на оздоровление кредитных организаций.

3. Ускоренные сроки санации и восстановления финансового состояния банка.

Ключевую роль при финансовом оздоровлении в лице государства играет Управляющая компания Фонд консолидации банковского сектора, созданная ЦБ РФ в 2017, основной целью которой является участия ее в управлении делами предбанкротного банка, проведение финансового анализа его положении, подготовки плана участия ЦБ РФ в финансовом оздоровлении. В настоящее время санации подвержены 9 кредитных учреждений. Основными плюсами Фонда являются: эффективная стабилизация

1. Буторин А.А. Почему банку нужно быть осторожным при выявлении и квалификации сомнительных операций //Юридическая работа в кредитной организации.2019. № 1. С. 95.

3. Логачев О.Е. Правовые проблемы банкротства кредитных организаций: Дис. канд. юрид. наук. М., 2007. С. 135.

4. Михайленко И.С. Правовые проблемы предупреждения банкротства кредитных организаций: Дис. канд. юрид. наук. М., 2001. С. 43.

6. Ручкина Г.Ф. Реализация нового механизма санации банков: правовые и организационные аспекты // Банковское право. 2018. № 1. С. 7.

7. Лаутс Е.Б. Новые банковские технологии и антикризисное регулирование рынка банковских услуг // Банковское право. 2017. № 4. С. 36.

8. Ручкин Р.О. Правовое обеспечение нового механизма финансового оздоровления кредитных организаций, проводимого Банком России с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора // Банковское право. 2018. № 4. С. 45.

Подобные документы

Финансовое оздоровление кредитных организаций. Реорганизация кредитных организаций. Отзыв банковских лицензий и контроль за ликвидацией кредитных организаций. Специализация кредитных организаций и концентрация банковского капитала. АРКО.

реферат [16,3 K], добавлен 27.12.2002

Нормативно-правовое регулирование деятельности кредитных организаций. Налогообложение прибыли кредитных организаций. Анализ влияния банковских рисков на систему налогообложения кредитных организаций. Выявление незаконных методов налоговой оптимизации.

курсовая работа [213,7 K], добавлен 09.01.2011

Исследования показателей деятельности кредитных организаций с целью отражение динамики процесса взаимодействия населения и кредитных организаций. Выявление различий между регионами России на основе показателей деятельности кредитных организаций.

курсовая работа [425,1 K], добавлен 11.09.2008

Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора. Понятие, сущность, цели, разновидности надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Инспектирование кредитных организаций.

презентация [137,2 K], добавлен 02.08.2013

Функционирование коммерческих банков в Российской Федерации. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора. Количественные характеристики кредитных организаций России. Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций.

ГОСТ

Финансовое оздоровление – это процедура, которая может быть назначена по результатам наблюдения за финансовым состоянием должника и заключается в погашении его задолженности и восстановлении его платежеспособности.

Общие сведения о финансовом оздоровлении кредитных организаций

Кредитные организации, как правило, выстраивают свою деятельность так, чтобы равномерно распределить в течении определенного периода времени финансовые потоки поступлений и выплат. Однако нередко кредитные организации оказываются неспособными в полном объеме удовлетворить требования об оплате труда работников, об уплате обязательных платежей и об исполнении перед кредиторами денежных обязательств. Если подобное состояние кредитной организации будет подтверждено в судебном порядке, то она будет признана банкротом (несостоятельной).

Чтобы предотвратить банкротство кредитной организации и выровнять её деятельность, в её отношении может быть предпринят ряд мер. Одна из них заключается в введении финансового оздоровления кредитной организации.

Вопросы, связанные с финансовым оздоровлением кредитных организаций, как и другие вопросы о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, регулируются соответствующим Федеральным законом N 127-ФЗ, который был принят 26 октября 2002 года. Финансовому оздоровлению полностью посвящена глава V, которая состоит из 17 статей.

Порядок введения финансового оздоровления кредитной организации

Обращение с ходатайством о введении финансового оздоровления кредитной организации является её правом. Она может обратиться с ним к первому собранию кредиторов или к арбитражному суду. Причём, несмотря на то, что принятие решения об обращении находится в компетенции учредителей кредитной организации, непосредственно само обращение может быть осуществлено не учредителями, а третьими лицами.

Кроме того, данное обращение позволяет общему собранию учредителей кредитной организации досрочно прекратить полномочия руководителя. Вслед за этим должно последовать избрание (или назначение) нового руководителя кредитной организации.

Готовые работы на аналогичную тему

Обращаясь к первому собранию кредиторов, учредители кредитной организации в своём решении должны изложить (или приложить к нему) сведения о:

предлагаемом обеспечении исполнения кредитной организацией обязательств;
предлагаемом сроке финансового оздоровления;
плане финансового оздоровления;
графике погашения задолженности;
учредителях кредитной организации, которые отдали свой голос в поддержку обращения;
протоколе общего собрания учредителей кредитной организации;
иных предусмотренных законодательством фактах.

В процессе финансового оздоровления кредитной организации особое внимание уделяется обеспечению исполнения ей своих обязательств. Законодательство предусматривает широкий перечень способов обеспечения, которые могут быть использованы кредитной организацией. Например, залог, поручительство, гарантия (государственная, муниципальная или независимая). Однако существует ряд способов, использование которых запрещается: неустойка, задаток, удержание, обеспечение принадлежащим кредитной организацией имуществом или имущественными правами.

Арбитражный суд является тем органом, который вводит финансовое оздоровление кредитных организаций (при этом срок определения не может быть больше двух лет). Арбитражный суд, который выносит данное определение, утверждает административного управляющего, график погашения задолженности и срок финансового оздоровления. Если кредитная организация предоставляет обеспечение исполнения своих обязательств, то суд в своём определении должен указать сведения о размере обеспечения, его сроках и лицах.

Процесс финансового оздоровления и его завершение

После того, как арбитражный суд вынесет определение о введении финансового оздоровления, подлежат отмене меры, которые были приняты ранее по вопросам обеспечения требований кредиторов. Кроме того, не допускается:

выплата кредитной организацией платежей по эмиссионным ценным бумагам;
прекращение денежных обязательств кредитной организацией в случае нарушения установленной очерёдности удовлетворения требований кредиторов;
начисление санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей;
выкуп или приобретение кредитной организацией размещенных акций и долей (пая) в общем имуществе.

В ходе финансового оздоровления кредитной организации её органы управления осуществляют свои функции и полномочия с учётом тех ограничений, которые накладывает данная процедура. Эти ограничения обуславливаются требованиями, которые предъявляются собранием кредиторов, административным управляющем и лицами, предоставившими обеспечение исполнения кредитной организацией обязательств.

Как было указано ранее, арбитражный суд утверждает административного управляющего. Им называют то лицо, которому вменяют в обязанности:

рассмотрение отчётов о ходе выполнения плана финансового оздоровления и графика погашения задолженности;
созыв собрания кредиторов и предоставление им собранной информации;
контроль за своевременностью и полнотой исполнения кредитной организацией обязательств.

Административный управляющий должен рассмотреть отчёт кредитной организации о результатах проведения финансового оздоровления. Этот документ должен содержать сведения о балансе, прибыли, убытке, погашении требований. По итогам рассмотрения результатов финансового оздоровлении административный управляющий составляет заключение, а арбитражный суд выносит определение (решение), на основании которых процедура финансового оздоровления кредитной организации может быть завершена одним из трёх способов:

В курсовой работе дано понятие банкротства. Более детально рассматриваются меры по предупреждению банкротства кредитной организации: финансовое оздоровление кредитной организации назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, реорганизация кредитной организации. Во второй главе рассмотрены основания для ликвидации кредитной организации и сами процедуры ликвидации.

Данный курсовой проект изложении на 40 станицах. Работа выполнена с использованием 11 источников.

ГЛАВА 1.Предупреждение банкротства…………………………………..6

Понятие банкротства………………………………………………… ….6
Меры по предотвращению банкротства……………………………….7

1.2.1Финансовое оздоровление кредитной организации……………….8

1.2.2Временная администрация…… ……………………………………..16

1.2.3 Реорганизация коммерческой организации……………… ………23

ГЛАВА 2. Ликвидация кредитной организации………………………….25

2.1 Основания для ликвидации…………………………………………….. 25

2.2. Процедуры ликвидации………………………… ………………………29

Библиографический список…………………………………………………40

Предупреждение банкротства - очень важная стадия развития конкурсных отношений, так как в ее рамках руководство должника, его участники и третьи лица могут прийти к взаимоприемлемому соглашению, направленному на преодоление временных финансовых сложностей и тем самым предотвратить проведение процедуры банкротства в отношении должника.
Учредители должника, собственники имущества предприятия, федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления обязаны принимать своевременные меры по предупреждению банкротства организаций

Ликвидация является заключительным этапом жизненного цикла предприятия. Ликвидация кредитной организации может произойти в связи с окончанием срока действия, отзывом лицензии, нарушений и т. п. Ликвидация - это прекращение деятельности предприятия без перехода прав и обязанностей третьим лицам.
Цель курсовой работы - рассмотреть меры по предотвращению банкротства кредитной организации и процедуры ликвидации кредитной организации.

Задачи курсовой работы

Рассмотреть меры по предупреждению банкротства кредитной организации:

- финансовое оздоровление кредитной организации;

- назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

- реорганизация кредитной организации.

2. Определить основания для ликвидации кредитной организации

3.Рассмотреть процедуры ликвидации

ГЛАВА 1. Предупреждение банкротства

1.1 Понятие банкротства

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство).

Под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

Под неспособностью кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам данный закон понимает неисполнение кредитной организацией соответствующих обязанностей и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течении четырнадцати дней с момента наступления даты их исполнения. Под этим понимается неисполнение кредитной организацией своих обязательств перед клиентами, партнерами, бюджетом, органами государственного управления и так далее.

1.2 Меры по предотвращению банкротства кредитных организаций

В соответствии ФЗ“О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации.

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией

3) реорганизация кредитной организации.

Меры по предупреждению банкротства кредитной организации, осуществляются в случаях, когда кредитная организация:

- не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

- не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

- допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

- нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

- нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

1.2.1Финансовое оздоровление кредитной организации

Мероприятия по финансовому оздоровлению могут проводится либо по инициативе руководителя кредитной организации либо по требованию Банка России.

В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры:

оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;
изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;
изменение организационной структуры кредитной организации;

4) приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

5) иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

Учредители могут оказать финансовую помощь следующими способами:

размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России;
предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;
предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;
перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;
отказа от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;
дополнительного взноса в уставный капитал данной кредитной организации;
прощения долга кредитной организации;
новации, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

При рассмотрении плана санации, в Банке России анализируется финансовое состояние (в первую очередь платежеспособность) учредителей (участников), желающих оказать финансовую помощь, для определения реальности того или иного мероприятия.

Для улучшения финансового состояния банка его руководство может так же прибегнуть к изменению структуры активов и структуры пассивов кредитной организации.

Изменение структуры активов кредитной организации может предусматривать:

1) улучшение качества ее кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными активами;

2) приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее их исполнение;

3) сокращение расходов кредитной организации, в том числе на обслуживание долга кредитной организации, и расходов на ее управление;

4) продажу активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций кредитной организацией;

За всю историю существования процедуры финансового оздоровления банков через нее прошло 70 кредитных организаций, указано на сайте Агентства по страхованию вкладов. И лишь четырем из них она позволила продолжить работать и дальше под собственным брендом. Остальным пришлось присоединяться к банкам-инвесторам либо вовсе банкротиться. Для вкладчиков санация – это скорее позитивный сценарий в судьбе их банка, а вот для акционеров от нее бывает много неприятностей: и ценные бумаги обесценятся, и еще придется оплатить государству расходы на финансовое оздоровление.

Когда и почему начинают санацию

Когда кредитная организация оказывается в сложном финансовом положении, то у регулятора есть два основных сценария, что с ним делать. Первый из них – отозвать лицензию. А второй – санировать банк.

— В течение полугода банк не платит кредиторам;

— В течение трех дней не проходят платежи через этот банк, так как на его корреспондентских счетах нет средств;

— Нарушены нормативы ЦБ по уровню капитала банка и ликвидности его активов;

— Размер капитала банка упал до уровня, который ниже установленного учредительными документами кредитной организации.

Источник: ст. 4 № ФЗ-40.

Банк должен быть системно значимым. Речь идет о кредитных организациях, банкротство которых повлечет за собой волну финансовых проблем в экономике страны. Такие банки с экономической точки зрения целесообразно оздоравливать, так как затраты на их санацию меньше, чем возможные потери от банкротства, объясняет Арбузов.
Санация этого банка должна быть экономически целесообразной. Этот вопрос мало чем отличается от вопроса разумности любых инвестиций, которые как минимум должны окупиться в планируемые сроки, говорит адвокат практики реструктуризации и банкротства ART DE LEX ART DE LEX Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Санкционное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Природные ресурсы/Энергетика группа Финансовое/Банковское право × Сергей Жук.
Банк не должен быть критически вовлечен в сопровождение криминального бизнеса. Такие факты выявляет ЦБ в ходе своих проверок.

Юлия Михальчук, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) Профайл компании ×

На протяжении почти десяти лет за санации отвечало исключительно Агентство по страхованию вкладов, которое чаще всего привлекало в эту процедуру банки-инвесторы. Те сначала получали контроль над кредитной организацией, которую собирались спасать, для чего выкупали долю в ее уставном капитале. А потом получали льготные займы через АСВ у Центробанка на санацию. Деньги обычно выдавались на 10–15 лет под 0,51% годовых.

Эффективность этой схемы оказалась низкой, рассуждает Жук. Дело в том, что одни банки после санации все равно закрывались или присоединялись к инвесторам, а оздоровление других затягивалось на долгие годы. Так, на спасение Балтинвестбанка за пять лет АСВ выделило более 30 млрд руб. Но и этих денег не хватило – в начале прошлого года его санатор Абсолют-банк попросил у ЦБ еще 5 млрд и увеличение срока санации с 10 до 18 лет.

Глядя на подобные неудачные примеры, Банк России четыре года назад придумал новый механизм оздоровления кредитных организаций со своим непосредственным участием. Инвесторы иногда злоупотребляют кредитной схемой, обосновывала необходимость введения новой модели председатель Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, в некоторых случаях санаторы используют баланс спасаемых банков для размещения плохих долгов, а полученные на оздоровление средства направляют на свои собственные проекты.

Новая система предполагает, что санацию проводит специально созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС): регулятор через него докапитализирует кредитные организации и становится их контролирующим акционером.

Кому из российских банков санация пошла на пользу

На пользу санация пошла и Инвестторгбанку, который по плану должен стать прибыльным с 2020 года. Оздоровление этой кредитной организации позволило сохранить средства вкладчиков на сумму более 80 млрд руб.

Итоги санации и потери акционеров

Негативных последствий от санации хватает. Одним из них является фактическая консолидация банков в собственности у государства через ФКБС или АСВ, замечает Арбузов.

Некоторые подобные судебные процессы уже успели состояться. Так, Центробанк взыскал 198 млрд руб. с контролирующих лиц Московского индустриального банка (дело № А40-14903/2020). ЦБ отсудил эту сумму как убытки, потому что из Минбанка выводились деньги. В ответчиках – 19 бывших руководителей организации, которая сейчас проходит санацию. В их числе – экс-член совета директоров Абубакар Арсамаков и его сын Адам. Семья Арсамаковых до санации контролировала 12,42% Минбанка. Суд арестовал имущество топ-менеджеров в качестве обеспечительной меры. Если такое решение устоит в вышестоящих инстанциях, то бенефициары других санируемых банков явно получат еще немало подобных исков на колоссальные суммы, опасается Архипов.

В итоге на выкуп ценных бумаг у 36 000 акционеров Мособлбанка инвестор затратил всего 360 рублей, рассказывает адвокат Александр Немов из Гражданские компенсации Гражданские компенсации Региональный рейтинг. × . Юрист представляет интересы одного из миноритариев Мособлбанка Олега Беззубова. Тот не согласился с тем, что пакет его ценных бумаг оценили в столь ничтожную сумму и попытался взыскать с СМП-банка 2,7 млн убытков (дело № А40-168805/2020). Но две инстанции посчитали подход оценщиков корректным и отказали заявителю.

Сам Немов уверен, что это ненормально, когда санируемый банк (предприятие, которое по определению будет иметь отрицательные финансовые показатели) оценивается просто путем сравнения долгов и прибыли.

Чтобы не повторилась ситуация Мособлбанка, необходимо разработать методику проведения независимой оценки для подобных случаев, полагает юрист. По его мнению, в такой бумаге нужно указать на обязанность исследовать стоимость бренда, проверять возвратность выданных кредитов, учитывать сроки возврата имеющихся долговых обязательств и прочее. Акционеры в случае принудительного выкупа акций имеют право на справедливую компенсацию за выкупаемые акции, резюмирует Немов.

Так кто выигрывает от санации?

Читайте также: