Анализ количества и состава кредитных организаций российской федерации реферат
Обновлено: 06.07.2024
Банковское право и банковская деятельность неразрывно связаны друг с другом и образуют единое целое – кредитно-банковскую систему. Банковская система РФ является высоко децентрализованной и имеет упорядоченную двухуровневую структуру. На первом уровне распологается регулятор банковской деятельности – Центральный банк, второй уровень занимают коммерческие финансовые организации. С целью повышения надежности банковского сектора и защиты политических, экономических и социальных интересов государства, необходим контроль за деятельностью коммерческих финансовых организаций.
Согласно сравнительно-исторического анализа возникновения банковской деятельности, наиболее устойчивой и успешной моделью финансовой среды является децентрализованная двухуровневая банковская система, где на первом уровне находится Центральный банк, а второй уровень занимают коммерческие финансовые организации [1, с. 2]. При этом государство регламентирует банковскую деятельность нормами гражданского, административного, финансового и конституционного права.
Структура субъектов финансового рынка приведена ниже (рис.). Финансовые организации подразделяются на кредитные и некредитные финансовые организации. Кредитные финансовые организации – это юридические лица, основная цель которых является извлечение прибыли. Свою деятельность они осуществляют на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации. К ним относятся банки и небанковские кредитные организации.
Банки обслуживают клиентов в сферах кредитования, размещения вкладов, валютных операций и тд. Небанковскими кредитными организациями являются узкоспециализированные кредитные организации, осуществляющие свою деятельность в сфере микрофинансирования и подразделяющиеся на расчетные, депозитно-кредитные и платежные небанковские кредитные организации [2, с. 1].
Некредитные финансовые организации – это различного рода организации, осуществляющие свою деятельность на финансовом рынке, но законодательно не относящиеся к кредитным организациям. Характерно, что на практике данные организации могут выдавать кредиты и изначально создаваться, например, преимущественно для кредитования малого бизнеса. К ним относятся ломбарды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые компании и т.д.
Рис. Субъекты финансового рынка
- предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
- максимальный размер крупных кредитных рисков;
- нормативы ликвидности кредитной организации;
- нормативы достаточности собственных средств (капитала);
- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам) [3].
Так же Банк России, основываясь на Федеральных законах, определяет правила и обязательства кредитных и некредитных организаций в части предоставления ими банковских услуг населению. Из нормативов выше видно, что в расчет идут риски деятельности финансовой организации для клиентов и для самой организации. Система банковского надзора Банка России включает в себя инструменты для регулирования финансового рынка по следующим направлениям:
- регистрация и лицензирование;
- дистанционный надзор;
- инспектирование;
- работа с проблемными банками;
- ликвидационные процедуры.
Согласно годовой отчетности Банка России, надзор за кредитными организациями осуществляется с учетом особенностей их деятельности и соответствует виду выданной лицензии. Так банки с универсальной банковской лицензией в силу наличия широкой линейки услуг, предоставляемых населению, объективно относятся к организациям с большим количеством рисков. С учетом возможного влияния их деятельности на рынок, надзор за ними предполагает контроль за соблюдением большего количества нормативов. В свою очередь, для банков со статусом системно значимых кредитных организаций устанавливаются повышенные регулятивные требования, соответствующие их значимости для банковского сектора. Контроль деятельности некредитных финансовых организаций осуществляется с учетом рисков в области платежных систем и пр.
Таким образом, обширность сферы банковских услуг в наше время, требует отлаженной системы контроля за деятельностью кредитных и некредитных финансовых организаций, с целью обеспечения надежности банковского сектора и защиты экономических, политических и социальных интересов. С учетом развития финансового рынка и ростом количества предоставляемых продуктов населению, растет количество критериев контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций.
ВЫВОД: С 2009 года наблюдается динамика снижения количества кредитных организаций в России примерно на 11% к 2013 году. За рассматриваемый период количество отозванных лицензий увеличилось на 21, и на 1февраля 2013 года составило 138.
Содержание работы
Файлы: 1 файл
Laboratornaya_rabota_1rropo.docx
Анализ динамики изменения количества кредитных организаций (в том числе и коммерческих банков) в России за последние 5 лет, проанализировать показатели деятельности кредитных организаций, сделать соответствующие выводы…………………
Анализ динамики развития банковского сектора России за 2007 – 2012 гг. и сделать выводы…………………………………………..
Анализ рейтинговых агентств, оценивающие деятельности коммерческих банков: российский и зарубежный опыт…………………………………………….
1. Проанализировать динамику изменения количества кредитных организаций (в том числе и коммерческих банков) в России за последние 5 лет, проанализировать показатели деятельности кредитных организаций, сделать соответствующие выводы.
Количество действующих кредитных организаций
в т.ч. лицензия отозвана или аннулирована
В т.ч. коммерческие банки
Динамика изменения количества кредитных организаций в России за последние 5 лет
Динамика изменения количества коммерческих банков в России за последние 5 лет
ВЫВОД: С 2009 года наблюдается динамика снижения количества кредитных организаций в России примерно на 11% к 2013 году. За рассматриваемый период количество отозванных лицензий увеличилось на 21, и на 1февраля 2013 года составило 138. Говоря о коммерческих банках, их количество так же уменьшилось на 12%. Такая динамика связана с ужесточающимися требованиями к минимальному размеру уставного капитала и к другим нормативам функционирования.
Показатели деятельности кредитных организаций
объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств
из них: просроченная задолженность
в том числе предоставленных:
из них: просроченная задолженность
из них просроченная задолженность
из них: просроченная задолженность
Объем вложений в долговые обязательства Российской Федерации и Банка России
Объем вложений в векселя
Объем вложений в акции и паи организаций-резидентов (кроме кредитных организаций)
Сумма средств организаций на счетах
Сумма бюджетных средств и средств внебюджетных фондов на счетах
Объем привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц
Объем выпущенных кредитными организациями облигаций и векселей, банковские акцепты
Собственные средства (капитал)
ВЫВОДЫ:Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств предоставляемых как физическим так и юридическим лицам за последние 5 лет увеличился более чем в 3 раза. Это связано с развивающимся банковским сектором, который позволяет на приемлемых для населения условиях получить кредит, сделать вклад и т.д. При этом объем просроченных задолженностей увеличился так же более чем в 3 раза.
Анализируя процентные ставки, можно заметить что по сравнению с 2009 годом к 2013 году ставка уменьшилась на 5%.
В последнее время динамика процентных ставок по кредитам и депозитам физических лиц в банках России не меняется и выглядит следующим образом – ставки по вкладам не растут, но и по кредитам не снижаются. Кажется, кризис прошел уже через финансовые организации достаточно давно, ставки по вкладам, соответственно, уменьшились в один момент, а вот кредитные ставки снижаются неохотно.
В период экономического кризиса банки не потеряли вкладчиков. И это не мудрено, ведь они взвинтили процентные ставки по вкладам выше 15 процентов годовых. Таким образом, банки не только смогли удержать клиентов, но и даже привлекли множество новых. В данный момент, средняя ставка по рублевым депозитам сроком на 1 год составляет 7,6 процентов годовых, в долларах эта ставка равна 4,5%, а в евро 4,3% годовых.
Несмотря на мнения многих экспертов еще в начале 2011 года о том, что ставки по депозитам понижаться не будут, а будут держаться на прежнем уровне (+\- 0,5 процента), этого не произошло. Ставки по депозитам продолжают медленно уменьшаться.
Чего нельзя сказать о кредитных ставках –понизились, но в сравнении с вкладами это просто несопоставимо. Ставки по автомобильному кредитованию по сей день не могут выйти на свой прежний уровень 10–11 процентов и сейчас в среднем составляют примерно 15–16%.
Ипотечные ставки тоже оставляют желать лучшего. Средний процент на настоящий момент около 13–14% годовых. На первый взгляд, немного, но, если учитывать стоимость недвижимости сегодня, то этот процент можно смело считать грабительским. То же самое можно сказать и о залоговых кредитах, и о кредитах для бизнеса.
Цель курсовой работы – рассмотреть понятие кредитной системы, её этапы развития и провести анализ современного состояния кредитной системы России.
Задачи работы:
- изучить развитие кредитной системы РФ;
- рассмотреть основные этапы развития кредитной системы;
- рассмотреть современное состояние кредитной системы РФ;
- рассмотреть основные тенденции развития кредитной системы России.
Оглавление
Введение 3
1. Развитие кредитной системы РФ 5
1.1. Понятие кредитной системы 5
1.2. Основные этапы развития кредитной системы России 9
2. Анализ кредитной системы РФ 18
2.1. Характеристика современного состояния кредитной системы России 18
2.2. Основные тенденции развития кредитной системы РФ 24
Заключение 28
Список используемой литературы 30
Файлы: 1 файл
курсовая 2.doc
I. Центральный банк;
II. Банковская система:
III. Специализированные небанковские кредитно- финансовые институты:
Новая структура кредитной системы стала в большей степен и отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу новых экономических реформ.
2. Анализ кредитной системы РФ
2.1. Характеристика современного состояния кредитной системы России
В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим образом:
2. Банковская система:
Сберегательный банк России;
иные специализированные банки.
3. Специализированные кредитно-финансовые институты:
негосударственные пенсионные фонды;
Ведущим звеном в кредитной системе России является банковская система. Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру, взаимоотношения между банками в которой протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Она включает в себя Банк России, который представляет собой I (верхний) уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков - II уровень (см. рис.4).
Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков[10;стр. 41.].
Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно- кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране.
Коммерческие банки, их филиалы и представительства
Небанковские кредитные организации
Ассоциации коммерческих банков
Ассоциация российских банков
Региональные ассоциации банков
Специализированные ассоциации банков
Рисунок 4 - Организационная структура банковской системы России
Центральный Банк - самостоятельная, но подконтрольная государству кредитная организация, в основные задачи и функции которой входят:
- обеспечение устойчивости национальной валюты, минимизация инфляции (эмиссия наличных денег и организация их обращения), определение системы, порядка и формы расчетов, разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, регулирование денежного обращения, валютное регулирование и валютный контроль;
- обеспечение эффективности и стабильности банковской системы (государственная регистрация, выдача и отзыв лицензий коммерческих банков, установление правил бухгалтерского учета, организация банковского аудита, надзор за деятельностью банков, кредитор последней инстанции коммерческих банков, проведение банковских операций по поручению Правительства)[16; стр. 44.].
Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.
Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании. Их деятельность осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. ФЗ от 27.12.2009 N 352-ФЗ).
В соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности" к кредитным организациям относятся юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. В РФ выделяют два типа кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации[17; стр. 165.].
Банк - кредитная организация, которая по российскому законодательству в отличие от всех других финансовых посредников имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2) размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.
Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями.
Применительно к России среди последних можно выделить следующие виды специализаций и банки-представители:
- Отраслевая: земельные, торговые, строительные, промышленные, дорожные, конверсионные, связи и информации, культуры и искусства;
- Субъективная: "АвтоВАЗбанк", "БратскГЭС стройбанк".
- Территориальная: "Дальневосточный", "Кубаньбанк".
- Территориально-отраслевая: "Сибирьгазбанк", "Юганскнефтебанк".
- Функциональная: инновационные, инвестиционные, сберегательные, кредитные, ипотечные, трастовые и т.д.
- Национально-религиозная, экологическая и др.
Кроме банков банковские операции могут осуществлять и организации, которые называются небанковскими кредитными организациями.
Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Небанковские кредитные организации (НКО) - относительно новый для России финансовый институт. До настоящего момента НКО не столь распространены в нашей стране, хотя старейшие из них ведут свою историю с 1993 г. (на 01.10.2011г. в России действует 61 НКО). Причина тому - скудный набор услуг, которые они могут оказывать своим клиентам. Номенклатура услуг, оказываемых небанковскими кредитными организациями своим клиентам, меньше, чем у банков. В соответствии с банковским законодательством НКО вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В российской банковской системе небанковские кредитные организации специализируются пока в сфере расчетов[18; стр. 245.].
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, которым запрещено осуществлять банковские операции. Цель их деятельности - не получение прибыли, а защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям.
В РФ крупнейшей является Ассоциация российских банков (АРБ), организованная в Москве 27-28 марта 1991г. Ассоциация российских банков (АРБ) является негосударственной некоммерческой организацией, объединяющей коммерческие банки и другие кредитные организации, а также организации, деятельность которых связана с функционированием финансово-кредитной системы Российской Федерации. Она объединяет около 80% банковских учреждений России, которым принадлежит более 92% совокупного банковского капитала действующих кредитных организаций и свыше 93% всех активов российской банковской системы. По состоянию на 14 октября 2011г. Ассоциация российских банков насчитывает 712 членов, в том числе 539 кредитных организаций, которые имеют 2964 филиалов. Банки - члены АРБ и их филиалы осуществляют свою деятельность во всех регионах Российской Федерации. Ассоциация выражает интересы как крупных банков (все 30 крупнейших банков - члены АРБ), так и малых и средних банков (10% банков - членов АРБ имеют уставный капитал до 30 млн. руб., 47% - от 30 до 300 млн. руб.). В числе членов АРБ 55 банков со 100% -ным и 17 банков с более 50% -ным иностранным участием в уставном капитале, 15 представительств иностранных банков.
Число и структура кредитных организаций РФ по данным Банка России на 01.01.2011г. представлены в таблице 1.
Как и любой работающий субъект, кредитная организация для эффективного обеспечения собственной деятельности должна обладать конкретной суммой денежных средств и материальными резервами, которые и формируют его ресурсы. Наиболее значимая функция кредитных организаций - участие в мобилизации вкладов субъектов хозяйствования, распределение их по направлению самого эффективного применения, в целом позволяет увеличить размер объема инвестиций и возможности экономического роста.
Сегодня, совершенствование кредитной деятельности и выявление основных траекторий развития кредитных организаций представляются одними из базовых проблем экономического развития социума. От вариантов, периода, цены привлечённых ресурсов, а также от объема личных средств кредитной организации, ее ресурсной структуры находятся в зависимости финансовые итоги работы кредитной организации, а также шанса для увеличения экономических государственных вложений и расширения перечня услуг для клиентов.
Степень изученности данного исследования представлена в трудах следующих авторов: Аблов, П. Г., Баринов, В. А., Белоглазова, Г. Н., Белоглазова, Л. П., Бланк, И.А. Бондарева, Ю. В., Боровикова, Е. В., Бочаров, В. В., Бочаров, В.В., Брусов, П.Н., Бухалков, М.И., Грачева, Е. Ю., Грязнова, А. Г., Губин, Ю. Б., Гусева, А. Е., Ермасова, Н. Б., Жарковская, Е. П., Колесникова, А. А., Колпакова, Г. М., Костерина, Т. М., Куликов, Н.А., Лаврушин, О.И., Слепов, В.А., Смоленская, О.В., Хорошев, С., Шушакова, А. А., Дегтеренко К. Н.
Основные методы исследования, которые были использованы в работе:
1. Метод моделирования;
2. Метод анализа;
3. Метод классификации и синтеза;
4. Метод сравнения и обобщения;
Объектом изучения в данной работе являются ресурсы современных кредитных организаций в России.
Предметом – процесс управления кредитными организациями.
Целью данной курсовой работы является анализ перспектив развития кредитных организаций.
В связи с поставленной целью основными задачами в работе являются:
- рассмотреть структуру и состояние кредитной системы;
- изучить основные виды кредитных ресурсов;
- провести анализ управления кредитными ресурсами в российских кредитных организациях;
- предложить рекомендации по совершенствованию процесса управления кредитными ресурсами в России;
- определить перспективы работы кредитных организаций в современных условиях.
Практическая значимость заключается в том, что предложенные по результатам исследования рекомендации и могут быть использованы в деятельности многих кредитных организаций.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения списка использованных источников и одного приложения.
Нет нужной работы в каталоге?
Сделайте индивидуальный заказ на нашем сервисе. Там эксперты помогают с учебой без посредников Разместите задание – сайт бесплатно отправит его исполнителя, и они предложат цены.
Цены ниже, чем в агентствах и у конкурентов
Вы работаете с экспертами напрямую. Поэтому стоимость работ приятно вас удивит
Бесплатные доработки и консультации
Исполнитель внесет нужные правки в работу по вашему требованию без доплат. Корректировки в максимально короткие сроки
Если работа вас не устроит – мы вернем 100% суммы заказа
Техподдержка 7 дней в неделю
Наши менеджеры всегда на связи и оперативно решат любую проблему
Строгий отбор экспертов
Требуются доработки?
Они включены в стоимость работы ![]()
Работы выполняют эксперты в своём деле. Они ценят свою репутацию, поэтому результат выполненной работы гарантирован
Читайте также: