Сюрвейер в страховании это кратко

Обновлено: 02.07.2024

В основе рассмотрения документации лежат три основных вопроса:

Пригодно ли предлагаемое Проектное решение для выполнения операции?
Соответствуют ли предлагаемые суда и оборудование целевому назначению?
Являются ли морские процедуры адекватными и безопасными в оперативном отношении?

В ходе выполнения работ по морскому гарантийному одобрению MWS требует необходимую документацию по операции, которая должна быть рассмотрена и одобрена заблаговременно до начала выполнения самой операции.

При этом важнейшим документом является Задание на Проектирование, на соответствие которому будут оцениваться операции.

Для рассмотрения техническим экспертом MWS необходима как минимум следующая информация:

ТЭО (Технико-Экономическое-Обоснование) Проекта
ППР (Проект Производства Работ) Подрядчиков
График работ
Проектные сметные расчеты Подрядчика (как приложение к Контракту)
Заполненные вопросники

По мере изучения информации, в зависимости от конкретных особенностей проекта, технический эксперт может запросить дополнительные данные.

По результатам рассмотрения информации выпускается Отчет о предварительном анализе рисков (Pre-risk survey report). Это основной документ, необходимый для получения условий страхования/перестрахования.

ТИПОВЫЕ ВИДЫ ОСВИДЕТЕЛЬСТВОВАНИЯ МОРСКИМ ГАРАНТИЙНЫМ СЮРВЕЙЕРОМ

Освидетельствование всех судов, предполагаемых к использованию в проекте

Прежде чем одобрить какое-либо судно, задействованное в Проекте, (суда, буксиры, баржи и т.д.) MWS должен подтвердить их пригодность для операции.

Для этого сюрвейер проводит осмотр судна и его систем на предмет пригодности его к выполнению операций и соответствия требованиям Проекта.

Сюрвейер также обращает внимание на то, как реализуются на борту системы управления безопасностью, чтобы обеспечить правильное управление всеми рисками Проекта, касающимися охраны труда, техники безопасности и охраны окружающей среды.

Присутствие при определении и оценке проектных рисков

Cовещание по оценке рисков HAZID/HAZOP организует либо Страхователь либо Подрядчик по взаимному соглашению между ними. В таком совещании участвуют полномочный представитель Страхователя, ключевой персонал Подрядчика (Главный инженер, капитаны судов, ответственные за проведение операции, оператор баржи, палубный инженер, оператор крана и т.д.) и представитель MWS.

Присутствие сюрвейера на совещании по определению и оценке проектных рисков позволяет снять ряд вопросов в режиме обсуждения. MWS обеспечивает реалистичность предлагаемых мер контроля рисков. Путем разъяснений и критического анализа предлагаемых мер специалист MWS помогает обеспечить всестороннее рассмотрение операции с установлением реалистичных параметров ее проведения.

Посещение сюрвейером береговых и морских площадок для выдачи сертификатов одобрения

Сюрвейер прибывает на площадку работ заблаговременно (минимум за 1 день) до начала операции для проверки соответствия оборудования техническим условиям и нахождения его в удовлетворительном состоянии (то есть, соответствующей его сертификации).

Такие освидетельствования (инспекции) включают в себя проверку нижеперечисленного, но не ограничиваясь:

Береговые и плавучие краны
Трубо/кабеле укладочная баржа/судно
Объект страхования
Подъемное оборудование и такелаж
Причальные сооружения
Швартовые тумбы
Прочность кромки причала
Схема швартовки судна

НАЛИЧИЕ СЕРТИФИКАТА ОДОБРЕНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ УСЛОВИЕМ ДЛЯ НАЧАЛА ОПЕРАЦИЙ, ДЛЯ КОТОРЫХ ПРЕДУСМОТРЕНО ОДОБРЕНИЕ МОРСКОГО ГАРАНТИЙНОГО СЮРВЕЙЕРА.

Сертификат Одобрения может быть выдан только MWS. Какие-либо заключения иных независимых экспертов не могут служить заменой Сертификата Одобрения.

В случае если Морской Гарантийный Сюрвейер выдает рекомендации в отношении какой-либо операции, такие рекомендации являются обязательными для выполнения Подрядчиком и должны поддерживаться в силе в течение всего периода выполнения операции.

В случае начала проведения операции, для которой предусмотрено одобрение MWS, без получения Сертификата Одобрения, либо с нарушением выданных рекомендаций, страховое покрытие прекращает свое действие с момента начала операции, либо с момента нарушения рекомендации.

Для наиболее эффективной и слаженной работы MWS, позволяющей своевременно выпускать Сертификаты Одобрения и избежать задержек в реализации Проекта, Подрядчик должен назначить уполномоченное контактное лицо для координации сотрудничества с MWS.

Обследование объекта страхования на предмет его наличия, состояния и определения каких-либо обстоятельств, влияющих на страховые риски. Оценка повреждений объекта страхования и ущерба, возникшего в результате страхового случая.

Обследование и контроль состояния предмета залога как перед заключением, так и в период действия договора залога.

Страховой сюрвей позволяет минимизировать риски страхования, защитить интересы как страховщика, так и страхователя.

При проведении Предстрахового сюрвея (Insurance Risk Survey) проводится обследование объекта страхования, по результатам которого страховщик и страхователь получают представление страховых рисках.

Страховщик может отказать потенциальному страхователю в заключении договора, если из материалов доклада сюрвейера видно, что заявленный страховой интерес носит спекулятивный характер и не отвечает принципу добросовестности.

При заключении договора страхования сюрвейер производит оценку риска (риск-сюрвей). Его задача - объективно установить степень риска принимаемого на страхование объекта. По заключению сюрвейера устанавливается размер страховой премии и цена страхового полиса, вносятся дополнительные условия в договор, и вообще принимается решение, о целесообразности страхования объекта. При наступлении страхового случая услуги сюрвейера нужны для уточнения суммы ущерба.

В большинстве случаев страховая компания перед тем, как вынести решение по тому или иному страховому случаю, стремится заручиться отчетом и заключением сюрвейера, будь то повреждение или недостача груза, повреждение транспортного средства, или иной случай, предусмотренный условиями страхования. Причем заказчика может интересовать как описание размера и характера повреждений, так и предполагаемые (возможные или вероятные) причины происшествия, а часто и калькуляция размера убытка. Особенно это актуально при определении размера убытка в отношении повреждения или недостачи груза.

Страховой сюрвей (Insurance Survey) производится в случае уже произошедшей аварии, при этом оценивается ущерб и анализируются обстоятельства, приведшие к аварии, и выдается соответствующее заключение - Сюрвейерский отчет (Survey Report) - письменный доклад, составленный сюрвейером по указанию страхователя или страховщика, который отвечает на вопросы:

был ли страховой случай;
что привело к страховому событию;
в полной ли мере были соблюдены условия договора страхования;
принадлежат ли повреждения судна и груза к рассматриваемому страховому случаю; е
сть ли вина страхователя в наступлении страхового случая;
какова величина убытков, подлежащих возмещению.

Как показывает практика, профессиональные действия сюрвейеров позволяют быстро решить вопрос о выплате страховой суммы.

Независимость сюрвейера

Важно, чтобы сюрвейер был независимым лицом и от страховщика, и от страхователя. В этом случае при судебном разбирательстве его заключение будет признано объективным.

Риски, связанные с предметом залога банковского кредита, оказывают значительное влияние на риски кредитования.

Риск обесценивания залога связан с возможным изменением рыночной стоимости предмета залога в течение срока действия договора залога. Цена предмета залога может меняться как в меньшую, так и в большую сторону. Чаще всего изменение происходит в меньшую сторону, так как помимо рыночных законов в этом случае еще действует фактор, связанный с физическим и моральным износом предмета залога. Подобное изменение рыночной стоимости может привести к тому, что в случае необходимости после реализации предмета залога банк не сможет вернуть кредитные средства и компенсировать свои убытки в полном объеме.

Риск утраты или повреждения предмета залога связан соответственно с полной потерей предмета залога либо с частичной потерей им своих свойств, что также приводит к снижению рыночной стоимости объекта залога либо к полной его утрате.

Правовой риск, как правило, связан с возможными нарушениями законодательства недобросовестными залогодателями. Например, в банк могут быть предоставлены поддельные документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, или имущество может быть заложено несколько раз.

Риск неликвидности обеспечения подразумевает невозможность реализации предмета залога на рынке по обоснованной стоимости, а также возможную потерю предметом залога своей ликвидности в течение действия договора залога.

Риск неправильной оценки предмета залога может возникать в случае отсутствия достаточного количества информации о предмете залога, низкой квалификации сотрудников, производящих оценку, либо при совершении сотрудниками должностного преступления (например, подкупа). В этом случае рыночная стоимость залога оказывается ниже стоимости, указанной в документах, и соответственно не может покрыть расходов банка.

Сюрвей, выполняемый независимой экспертной организацией по заказу банка (Банковский сюрвей), позволяет минимизировать риски кредитования, связанные с предметом залога.

Мониторинг залога — это комплекс мероприятий, направленных на обеспечение контроля за количественными, качественными и стоимостными параметрами предмета залога, его правовой принадлежностью, условиями хранения и содержания. Основной целью мониторинга залога является определение соответствия характеристик залогового имущества, условий его содержания и эксплуатации требованиям, указанным в договоре о залоге.

Страховой компании необходим грамотный и полноценный осмотр объекта, который принимается под защиту. Данная обязанность лежит на инспекторе, чьи выводы лягут в основу заключаемого договора. Каковы требования к данному специалисту? Есть ли нормы, установленные законодательством в России?

Кто такой страховой сюрвейер?

Компания разрабатывает тарифы и определяет премии, но для классификации объекта нужно знать его характеристики. Страховой сюрвейер – это агент (инспектор), который осуществляет осмотр предмета, принимаемого под защиту. Как правило, специалист работает со стационарными объектами, проводя оценку на выезде.

В отличие от комиссара, сюрвейер осматривает предметы до того, как им причинён вред. Высокая точность оценки и адекватная постановка вопросов позволяет минимизировать риски страховщика. Принимая во внимание предварительность процедуры, её обжалование не предусмотрено. То есть, если сюрвейер примет решение о бесперспективности сделки, спорить с ним бесполезно.

Ключевые обязанности специалиста:

осмотр (инспектирование) имущества, в отношении которого планируется заключение договора;
подготовка заключения об оценке рисков;
проверка пригодности использования объекта по назначению, его готовности к тем или иным действиям.

Деятельность не подлежит лицензированию, однако профессионалы несут ответственность за достоверность оценок. В качестве объекта осмотра может выступать недвижимость, имущественный комплекс и прочее имущество.

Требования к сюрвейеру

Законодательством РФ работа специалиста урегулирована частично: есть лишь несколько актов, определяющих особенности профессии. Однако единых норм в России не существует, и различные компании выдвигают свои требования к сюрвейеру. В Стратегии развития страховой деятельности в РФ отмечалось, что правовые основы данного института должны быть обеспечены к 2015 году, но пункт оказался нереализованным.

Можно выделить следующие требования к сюрвейеру:

профильное образование (юридическое, техническое), позволяющее справляться с поставленными задачами и вести документацию;
знание и понимание методик оценки объектов;
выявление потенциальных проблем с предметом, которые могут оказать влияние на сделку;
умение работать с техническими и правовыми документами, так как они тоже используются в процессе оценки;
независимость от сторон сделки.

Конкретные требования устанавливаются нанимателем: часть компаний делает упор на технической стороне вопроса, другие больше внимания уделяют правовой подготовке сотрудника. В независимые сюрвейеры часто уходят с государственной службы инспекторы пожарного надзора, специалисты по охране труда. Широкий спектр возможностей страхования убеждает в том, что универсального работника не найти.

первичный осмотр объекта;
истребование и получение документации на предмет;
подготовка оценочного листа, на основе которого принимается решение о заключении сделки;
выявление факторов, несущих риски обеим сторонам сделки.

Сюрвейерские компании

В странах с развитым рынком страхования деятельность инспекторов строится на основе профессиональных обществ. Такие компании привлекают для оказания услуг обе стороны сделки. Страховщик заинтересован в грамотной оценке объекта, анализе рисков. Клиент компании – в адекватном осмотре предмета, принимаемого под защиту.

Вместе с тем, важной частью работы сюрвейера в западных странах является задание заказчика. От правильности поставленных вопросов зависит адекватность осмотра и оценки. Ненадлежащее исполнение сюрвейером обязанностей может служить основанием для признания недействительности договора.

Вне зависимости от объекта страхования — будь это автомобиль, жизнь, недвижимость или морской груз — между страховыми компаниями и выгодоприобретателями порой возникают противоречия. Что считать убытком, что делать, когда возмещение выходит за пределы лимита, в чем связь между убытками и страховым событием? На эти вопросы поможет ответить сюрвейер.

Сюрвейер (от англ. surveyor, инспектор) в страховании — независимый эксперт, который занимается инспектированием, исследованием и проверкой объектов страхования. Одна из главных задач сюрвейера — установить связь между аварией и убытками , а результат его работы — независимое заключение .

Сюрвейерскими услугами пользуются как до наступления страхового события, так и после него . А к профессиональному сюрвейеру может обратиться как страховая компания, так и ее клиент.

⚓Первоначально сюрвейеры работали в области морских перевозок . Сегодня инспекции подлежат грузы, транспортные средства, недвижимое имущество и даже системы безопасности , например в банковской сфере.

Так, обязательное условие получения банком полиса ВВВ (от англ. Bankers Blanket Bond, всеобъемлющая банковская гарантия), комплексной программы страхования финансово-кредитных институтов, предполагающей защиту от хищений и мошенничества, — проведение сюрвея.

Сюрвейеры работают в штате многих крупных компаний и проводят оценку не только физических предметов, но и интеллектуальной собственности .

Цель сюрвея состоит в том, чтобы обеспечить оценку риска, специально для целей страхования имущественных интересов Предприятия. Оценка риска проводится на основании анализа информации представленной Предприятием, содержащейся в документах Предприятия, а также полученной Исполнителем во время посещения согласованных объектов Предприятия. Оценка риска (сюрвей) предполагает всестороннее описание объекта, оценку вероятных убытков от потерь имущества, включая поломки машин и оборудования, строительно-монтажные риски, перерывы производства, а также вред третьим лицам.

Важно
Также в ходе проведения сюрвея должны быть даны рекомендации, выполнение которых может снизить вероятность наступления неблагоприятных событий и снизить риск убытков.

Сюрвейерский отчет пишется по результатам проведенного исследования полученной информации, в том числе и в результате бесед с управляющими и специалистами Предприятия, а также по результатам посещения согласованных объектов Предприятия. Предприятие передает копии согласованных ключевых документов, информация которых будет использоваться в отчете.

СЮРВЕЙ ПРЕДПОЛАГАЕТ:

1. Сбор исходных данных об основных производственных объектах Предприятия.
1.1. Передача Исполнителю перечня основных производственных объектов с указанием их основных технических характеристик.
1.2. Разработка, составление и согласование с Заказчиком уточняющих анкет-вопросников для сбора информации: о степени освоенности территории, на которой располагаются основные производственные объекты Предприятия; о технических характеристиках основных производственных объектах и веществах, обращающихся на указанных объектах Предприятия; о технологических процессах, реализованных на основных производственных объектах Предприятия; о составе оборудования основных производственных объектах Предприятия; о распределении опасных веществ по объектам Предприятия и оборудованию.
1.3. Сбор исходных данных. Информация передается Исполнителю в соответствии с анкетами-вопросниками во время посещения выбранных производственных объектов.

2. Анализ полученной информации с целью оценки рисков связанных с эксплуатацией производственных объектов Предприятия.
2.1. Проведение анализа условий возникновения и развития аварий: определение возможных причин и факторов, способствующих возникновению и развитию аварий на основных производственных объектах Предприятия; анализ данных о частоте возникновения аварий на основных производственных объектах Предприятия и масштабах аварий (размере вреда, причиненного основным производственным объектам Предприятия); определение сценариев возможных аварий на основных производственных объектах Предприятия.
2.2. Прогноз размера ущерба, причиненного основных производственных объектах Предприятия в результате аварий: обоснование моделей и методов расчета, применяемых при оценке максимально-возможного ущерба в результате аварии на основных производственных объектах.определение вероятных зон действия поражающих факторов; прогноз размера ущерба (в натуральном и стоимостном выражении) Предприятия в результате прогнозируемых аварий;
2.3. Анализ полученных показателей прогнозируемого ущерба и выбор на его основе варианта сценария аварии с наибольшей стоимостью ущерба, причиненного объектам Предприятия.
2.4. Разработка на основе полученной информации рекомендаций по проведению превентивных мероприятий направленных на снижение риска возникновения возможных аварий и масштабов их последствий.

3. Составление сюрвейерского отчета по оценке риска возможных убытков в результате прогнозируемых аварий на основных производственных объектах Предприятия и разработке перечня превентивных мероприятий.
3.1. Согласование с Заказчиком и Предприятием полученных данных по расчету максимально возможного ущерба в результате прогнозируемых аварий на основных производственных объектах Предприятия.
3.2. Доработка, по результатам согласования, расчетов размера ущерба, причиненного объектам Предприятия, попадающих в зону действия поражающих факторов прогнозируемых аварий.
3.3. Оформление сюрвейерского отчета, включая план превентивных мероприятий по снижению возможного ущерба и представление их Заказчику.

Читайте также: