Страховые компании в рф кратко

Обновлено: 18.05.2024

Страховая компания — это исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Сфера деятельности страховых компаний - коммерческое страхование, для проведения страхования страховой компании необходима лицензия от органа государственного страхового надзора (ФСФР). Нормативно закреплены понятия субъект страхового дела, страховая организация и страховщик. Субъекты страхового дела - актуарии, страховые брокеры, общества взаимного страхования и страховщики. Страховые организации - страховые компании по страхованию жизни, страховые компании по страхованию иному, чем страхование жизни и перестраховочные компании. Страховые компании в России классифицируются по разным признакам:

по наличию развитой филиальной сети (федеральные страховые компании) или ее отсутствие и работа на региональном рынке (региональные);
по специализации на каком-то отдельном виде страхования (специализированные) или наличие диверсифицированного портфеля (универсальные);
организационно-правововая форма (ООО, ЗАО, ОАО);
по происхождению основных владельцев компании - отечественные или иностранные;
по предложению услуг широкому кругу клиентов (рыночные) или узкой группе страхователей, входящих в одну промышленно-финансовую группу (кэптивные).

Содержание

Крупнейшие страховые компании России

По данным ФСФР [2] , крупнейшими страховыми компаниями России по объёму поступлений (кроме ОМС) за 2011 год являются:

№	Страховая компания	Город	Поступления за 2011 год, тыс. руб.	Доля рынка, %
1	Росгосстрах	посёлок городского типа Малаховка Люберецкого района Московской области	84 304 685	12,69%
2	СОГАЗ	Москва	54 921 392	8,27%
3	Ингосстрах	Москва	52 769 331	7,94%
4	РЕСО-Гарантия	Москва	44 935 379	6,76%
5	ВСК	Москва	29 676 816	4,47%
6	АльфаСтрахование	Москва	28 233 277	4,25%
7	Согласие	Москва	25 709 439	3,87%
8	Альянс	Москва	21 522 538	3,24%
9	Страховая группа МСК	Казань	19 424 711	2,92%
10	Ренессанс Страхование	Москва	14 309 251	2,15%

Крупнейшие в мире страховые компании

По данным Insurance Information Institute [3] , крупнейшими в мире по сборам страховых премий в 2010 году были следующие страховые компании:

№	Страховая компания	Поступления за 2010 г., млн $$.	Страна	Специализация - виды страхования
1	Japan Post Holdings	203 958	Япония	Жизнь / здоровье
2	AXA	162 236	Франция	Жизнь / здоровье
3	Berkshire Hathaway	136 185	США	Имущество / ответственность
4	Allianz	127 379	Германия	Имущество / ответственность
5	Assicurazioni Generali	120 234	Италия	Жизнь / здоровье
6	American International Group	104 417	США	Имущество / ответственность
7	Aviva	90 211	Великобритания	Жизнь / здоровье
8	Nippon Life Insurance (англ.)	78 571	Япония	Жизнь / здоровье
9	Munich Re Group	76 220	Германия	Имущество / ответственность
10	Prudential plc (англ.)	73 598	Великобритания	Жизнь / здоровье

Крупнейшие страховые компании Казахстана

№	Страховая компания	Поступления за период 01.01.2011 - 01.10.2011, тыс. тенге.
1	АО "ДСК Народного банка Казахстана "Халык - Казахинстрах"	20 007 058
2	АО "СК "Евразия"	19 359 713
3	АО "СК "НОМАД Иншуранс"	8 341 587
4	АО "СК "Казкоммерц-Полис" (ДО АО "Казкоммерцбанк")	8 330 000
5	АО "Нефтяная страховая компания"	7 263 208
6	АО "СК "Пана Иншуранс"	5 555 602
7	АО "ДК АО "Kaspi Bank" СК "АМСГ"	5 551 818
8	АО "ДО АО "БТА Банк" СК "Лондон-Алматы"	5 500 100
9	АО "СК Amanat insurance"	4 870 904
10	АО "КСЖ Государственная аннуитетная компания"	4 440 236

Примечания

Ссылки

Дополнить статью (статья слишком короткая либо содержит лишь словарное определение).
Найти и оформить в виде сносок ссылки на авторитетные источники, подтверждающие написанное. статью.

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое "Страховая компания" в других словарях:

Страховая компания — организационно обособленная структура, которая осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. Является юридическим лицом. Страховая компания имеет своей целью удовлетворение страховых интересов, имеющихся в обществе. Страховая… … Финансовый словарь

Страховая Компания — См. Компания страховая Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ — (insurance company) Компания, основная деятельность которой состоит в предоставлении страховых услуг. В их число могут входить страхование жизни, автомобилей, страхование от пожара, болезней или многие другие виды страхования. Поскольку страховые … Экономический словарь

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ — компания, организация, оказывающая страховые услуги, выступающая в роли страховщика, т.е. принимающая на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая. С.к. осуществляет страхование жизни, здоровья, имущества,… … Юридическая энциклопедия

Страховая компания — INSURANCE COMPANY Финансовое учреждение, специализирующееся на предоставлении страховых услуг. Страховая компания действует на основе объединения рисков своих клиентов. Исходя из данных за прошлые годы о количестве выплат страховых возмещений,… … Словарь-справочник по экономике

страховая компания — компания, осуществляющая договор страхования … Словарь экономических терминов

Страховая компания — см. Компания страховая … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ — В правовом регулировании: организация, имеющая разрешение (лицензию, чартер) на право осуществления страховой деятельности, предоставленное ей уполномоченным на это государственным органом … Страхование и управление риском. Терминологический словарь

Страховая компания "Оранта" — ООО Страховая компания Оранта была основана в 1995 году. Оранта Страхование универсальная страховая компания, которая имела лицензии от 8 августа 2013 года на проведение операций по 23 видам страхования (включая ОСАГО), а также по перестрахованию … Энциклопедия ньюсмейкеров

На страховом рынке Российской Федерации действуют страховые компании, имеющие различные организационно-правовые формы (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и др.). Законодательство Российской Федерации не устанавливает каких-либо изъятий по поводу организационно-правовых форм страховых компаний. Единственное требование состоит в том, что в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо.

Страховая компания — это юридическое лицо, оказывающее услуги страхования на основании полученной лицензии на ведение страховой деятельности. Страховая компания — это страховщик, заключающий страховые договоры со страхователями, обслуживающий эти договоры и выплачивающий денежную компенсацию после возникновения страхового случая.

Страховые компании делятся на различные виды по следующим критериям:

1. По принадлежности.

2. По характеру осуществляемой деятельности.

3. По характеру заключаемых договоров.

4. По зоне обслуживания.

По принадлежности страховые компании делятся на:

1. Частные страховые компании (компании, созданные физическим или юридическим лицом).

2. Акционерные страховые компании (это компании, созданные несколькими юридическими или физическими лицами, доля собственности которых зависит от доли принадлежащих им акций компании; существуют акционерные страховые компании открытого и закрытого типа).

3. Государственные страховые компании (копании, созданные государством).

По характеру осуществляемой деятельности страховые компании делятся на:

1. Специализированные страховые компании (занимаются каким-либо определенным видом стрхования).

2. Универсальные страховые компании (компании, занимающиеся всеми видами страхования).

3. Негосударственные пенсионные фонды.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

По характеру заключаемых договоров страховые компании делятся на:

1. Страховые компании прямого страхования (компании, работающие напрямую со страхователями).

2. Компании — перестраховщики (компании, работающие с другими страховщиками).

По зоне обслуживания страховые компании делятся на:

1. Международные страховые компании.

2. Национальные страховые компании.

3. Региональные страховые компании.

4. Местные страховые компании.

Помимо вышеприведенной классификации, существуют также следующие виды страховых компаний:

1. Многоотраслевые страховые компании (страховые компании, занимающиеся, прежде всего, страхованием жизни и страхованием опасных видов риска).

2. Общества страхования жизни (страховые компании, специализирующиеся на личном страховании. Во многих государствах такого рода общества занимаются, прежде всего, медицинским страхованием).

3. Прямые офисы (страховые компании, занимающиеся первичным размещением риска).

4. Страховщики (юридические лица, осуществляющие страховую деятельность на основании полученной лицензии).

5. Универсальные страховщики (это страховые компании, занимающиеся всеми видами страхования и перестрахования).

6. Фронтирующие компании (это страховые компании, заключающие со страхователями договора страхования от своего лица по просьбе другой страховой компании. При этом всю ответственность по данным договорам несет та компания, по чьей просьбе был заключен договор страхования. Фронтирующие компании получают вознаграждение).

Страховые компании РФ с высоким уровнем надежности и позитивными перспективами:

Единственный участник Общества — банк ВТБ, один из лидеров национального банковского сектора.

Росгосстрах - крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков. Это единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

История компании насчитывает 88 лет. Основанный в феврале 1992 года, РОСГОССТРАХ стал правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

Акционером РОСНО является ведущий международный страховой концерн Allianz SE (владеет 99,4% акций).

Группа предоставляет своим клиентам полный спектр страховых услуг.

Региональная сеть Компании насчитывает 44 филиала и более 80 представительств, агентств, отделений и отделов во многих российских городах. Компания является страховщиком федерального уровня, в страховом портфеле значительная часть договоров по добровольному страхованию приходится на филиальную сеть. Добиться подобных результатов Компании позволяет адекватная региональная политика, основанная на применении единых бизнес-технологий, стандартов обслуживания клиентов, максимально широкой линейки страховых программ и отлаженной системы урегулирования убытков.

Страховые компании с высокий уровень надежности со стабильными перспективами:

Страховая компания – это финансовый орган, предоставляющий страховые услуги физическим лицам, организациям различных форм собственности. Для того чтобы понять механизмы работы страховых компаний, необходимо рассмотреть принципы предоставления денежной компенсаций застрахованным лицам.

Что такое страхование

Страхование – это способ защиты собственных интересов, благосостояния при неблагоприятном стечении обстоятельств. Вероятность наступления таких событий сравнительно невелика, но в целом достаточно реальна. Исходя из статистических данных, определяется страховой риск, страховая сумма и тариф. Компенсация ущерба наступает лишь в случае заключения договора страхования. Источником денежных средств служат резервы и фонды страховой компании (СК).

В нашей стране правовой основой для оказания подобных услуг служат:

Итогом работы является страховой продукт, представляющий собой перечень оказанных страховых услуг. Свидетельством страхования служит страховой полис. Он служит своеобразной гарантией того, что в случае наступления определенных обстоятельств страховая компания возьмет на себя обязательство выплатить указанную сумму денег в пользу конечного бенефициария.

Что представляют собой страховые компании

Стандартная страховая компания – это обособленная организация, заключающая договоры оказания страховых услуг и их обслуживания. В нашей стране любая СК – юридическое лицо, обладающее определенным уставным капиталом и предлагающее свои услуги на основании действующего законодательства.

Обеспечение страховыми продуктами – прямая обязанность страховых компаний. Исходя из вероятного наступления событий и оценки рисков, агенты СК предлагают полисы по страхованию и гарантируют возмещение ущерба при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Разумеется, как и любая коммерческая структура, цель компании направлена на получение прибыли. Но особый род деятельности позволяет скапливать на счетах огромные суммы денег, которыми по праву может распоряжаться страховая компания. Это финансовое великолепие может предоставляться другим коммерческим организациям на условиях кредитования. Условия таких инвестиций регулируются национальным страховым законодательством и финансовыми органами. В РФ это Министерство финансов и Центробанк.

Виды страховых компаний

Классификация страховых компаний достаточно разнообразна. К примеру, страховые компании Москвы в своих уставных документах определяют себя как предприятия, находящиеся в государственной, частной или муниципальной собственности. Различаются подобные организации и по характеру предоставляемых услуг. Есть узко специализирующиеся предприятия, сделавшие себе бизнес на оказании нескольких страховых услуг, например, автострахование.

Существуют многопрофильные СК, которые могут застраховать все и от всего. Есть перестраховочные СК и негосударственные пенсионные фонды, тоже, кстати, относящиеся к страховым организациям. Различаются СК и по зоне обслуживания, в которой они предлагают страхование. Страховой компании необходимы покупатели полисов - ведь чем больше взносов соберут агенты, тем быстрее увеличится прибыль компании. СК действуют на определенной территории, открывая филиалы и представительства. Географически такие предприятия делятся на:

локальные – предлагают полисы страхования в отдельной области или районе;
региональные – имеют представительства в нескольких областях, автономных центрах;
национальные – действуют на всей территории страны;
международные – имеют представительства или филиалы в других государствах.

Рейтинги страховых компаний

"РЕСО-гарантия"

Кроме этого, "РЕСО-гарантия" заняла третье место за прошлый год по сбору страховых премий - 276 млрд рублей. Выплаты составили 124,2 млрд – то есть почти половину собранных средств компания отдала застрахованным лицам.

СК "МАКС"

Компания создана в далеком 1991 году. Приоритетными для себя называет автострахование; КАСКО и ОСАГО, добровольное медстрахование и страхование имущества. В списке достижений – высокий показатель надежности от национального рейтингового агентства "Эксперт РА". За прошлый 2015 год страховая компания "МАКС" собрала более 37,2 млрд рублей, а выплаты составили почти 92 %.

"СОГАЗ"

Страховая компания с таким именем может по праву считаться национальной – ее филиалы имеются в каждом регионе нашей страны. Анализ отчета о финансовой деятельности указывает, что в 2015 году объем страховой премии составил около 78 млрд рублей. Объем выплат в результате наступления страховых случаев – 27,3 млрд рублей.

"Согласие"

Страховая компания с таким названием работает на рынке страховых услуг более 22 лет. Активно сотрудничает со СМИ, имеет развернутую сеть собственных представительств, реализовывает свои услуги и через посредников. По итогам 2015 года компания получила 56 млрд рублей страховых взносов, а выплатила 46,5 млрд рублей.

Для потенциальных клиентов высокие цифры страховых сборов говорят о надежности СК, ее финансовой устойчивости. А цифры выплат служат определением для готовности СК идти навстречу своим клиентам. Другой вопрос – насколько эти показатели правдивы. Для определения надежности страховой организации нелишним будет заглянуть в ее отчеты, согласно требованиям Минфина, такая информация заверяется руководством СК, в дальнейшем она должна быть доступна на сайтах данной страховой компании. Финансовые отчеты покажут надежность и функциональность выделенных страховщиков. Интересен также анализ отзывов по страховщикам, хотя этим данным стоит верить меньше - часть положительных отзывов просто проплачена, а часть отрицательных может быть написана гражданами, которым не удалось получить выплату по объективным причинам. Анализ этой информации может дать интересную оценку тенденциям развития выделенных СК и всего страхового рынка России в целом.

Любой человек стремится к уверенности в завтрашнем дне. В силу того что никто не может предугадать события, активно развивается такая сфера услуг как страхование. Порядок осуществления такого вида деятельности во многом определяется действующими законодательными актами.

Что представляет собой страхование и в соответствие с какими принципами оно работает?

Такое понятие как страхование подразумевает под собой документально оформленные отношения между сторонами (в качестве которых выступает страховая компания, или страховщик, и клиент, или страхователь). Их целью выступает обеспечение защиты интересов страхователя (в отношении его имущества, здоровья или других важных вещей) в случае наступления определенных событий, оговоренных заранее (которые носят название страховой случай) за счет денежных фондов, образовавшихся из страховых взносов.

Теория страхового дела гласит, что есть определенные принципы страхования, на которых базируется данный вид деятельности. К ним относятся следующие:

эквивалентность – необходимость поддержания баланса между доходами компании и ее расходами, что достигается в силу того, что далеко не все лица, которые находятся в зоне того или иного риска, действительно оказываются в ситуации, которая считается страховым случаем;
случайность – рассматривание в качестве страхового случая исключительно те события, которые обладают таким признаком как вероятность наступления (если имело место умышленное действие, ущерб не покрывается страховой компанией).

Только при наличии прибыли страховая компания имеет возможность осуществлять свою деятельность и совершать требуемые выплаты.

Субъекты, объекты и предмет страхования

Для того чтобы рассматриваемое отношение было оформлено, должно принять участие как минимум две стороны.

Согласно стандартной схеме, субъекты страхования включают в себя страховщика и страхователя. В качестве одной стороны выступает компания, которая оказывает услуги страхования. Она может иметь как государственную, так и частную форму собственности, или же представлять собой акционерное общество. Именно страховщик разрабатывает условия, на которых оказываются услуги, и выставляет их своим потенциальным клиентам (которыми могут быть как юридические, так и физические лица). В свою очередь, последние могут принять данные условия в том случае, если они им подходят. Тогда они подписывают соответствующий договор установленного образца со страховой компанией и становятся страхователями (выступают в качестве застрахованного лица). Однако кроме обеспечения гарантии защиты данный документ накладывает определенные обязательства в виде обязательной выплаты страховой премии. Она может быть как однократной, так и регулярной.

В качестве предмета страхования может выступать интерес совершенно различного плана. Клиент страхует то, что считает нужным: имущество и ценные вещи, жизнь и здоровье, ответственность, недвижимость, транспорт, финансовые или предпринимательские риски, грузы и так далее.

В свою очередь, объект страхования – это конкретная сумма, которая по условиям заключенного договора должна быть выплачена страхователю в том случае, если он получит ущерб при наступлении случая, относящегося к числу страховых событий.

Условия, на которых предоставляются услуги страхования в 2022 году

Для того чтобы узнать все особенности оказания услуг страхования, следует в первую очередь обратиться к договору.

У каждой страховой компании разработан свой типовой документ, который определяет условия ее работы. По общему правилу клиент может оформить определенный полис в зависимости от того, что именно он желает застраховать.
Стороны договариваются о периоде действия договора, а также о сумме выплат, которые необходимо будет перечислять страховой компании в установленные сроки.
Если застрахованному лицу был нанесен ущерб (который может выражается как в денежной форме, так и в нематериальной) вследствие наступления страхового случая, компания выплачивает ему компенсацию и обеспечивает дополнительную помощь в соответствие с договором.

Однако стоит принимать во внимание то, что для получения возмещения от страховой компании необходимо доказать ей то, что ущерб действительно был получен при определенных обстоятельствах. Для этого потребуется во время обратиться к сотрудникам фирмы, а также собрать необходимый пакет документов. Всю необходимую информацию касательно конкретного случая можно найти в страховом договоре, который удостоверяет факт того, что стороны согласны взять на себя определенные обязательства.

Роль, которую играет страхование в современном мире

В современных реалиях рыночной экономики сложно переоценить роль страхования, которое стало полноценным звеном народного хозяйства. Оформленный страховой полис – часто единственное, что может дать гарантию возмещения ущерба для собственника. В масштабах национальной экономики страхование позволяет почувствовать стабильность населению и предприятиям, обеспечивает сохранность накоплений, а также представляет собой дополнительный стимул активизации инвестиционной деятельности за счет притока страховых взносов, которые можно использовать. Отдельно стоит отметить социальное страхование, которое призвано решать проблемы, важные для общества, среди которых выплата пенсий и различных пособий.

Отметим, что многообразие сферы страхования проявляется в том числе и в том, что на сегодняшний день не разработан единый подход к тому, какие отрасли страхования стоит выделять. В мировой практике большинство экспертов придерживаются позиции, что достаточно разделять его на два лагеря: страхование жизни и все остальные виды. Русскоязычная литература рассматривает этот вопрос более широко и имеет несколько различных классификаций. Согласно Гражданскому кодексу, страхование имеет две отрасли: имущественное и личное. Однако некоторые авторы отдельно выделяют страхование ответственности и страхование рисков.

Читайте также: