Страховой полис это кратко

Обновлено: 04.07.2024

Страховой полис – это именной документ, вручаемый страхователю и удостоверяющий, что лицо застраховано в соответствии с пунктами актуального законодательства. Страховой полис свидетельствует об обязательстве страховщика выплатить страхователю некоторую сумму при наступлении страхового случая – такая сумма носит название компенсация или возмещение. Именно полис регламентирует отношения между сторонами, поэтому он должен содержать перечисление прав и обязанностей застрахованного гражданина и организации, производящей страхование.

Страховой полис: что должно включаться?

Полные реквизиты сторон, а именно ФИО, даты рождения, адреса проживания либо полные наименования и места регистрации, если сделка по покупке полиса заключается между фирмами.

Размер возмещения, которое будет выплачено при наступлении страхового случая.

Сумма, которую страхователь выплатил за покупку страхового полиса.

Размеры и сроки уплаты обязательных страховых платежей (при их наличии).

Тариф страховщика и подробное перечисление его особенностей.

Порядок внесения корректив в договор, а также варианты обстоятельств, которые могут привести к тому, что соглашение окажется расторгнутым досрочно.

Перечень случаев, которые в соответствии с выбранным тарифом могут считаться страховыми.

Перечисление условий, приводящих к отказу страховщика в выплате.

Описание ответственности, которая грозит сторонам за неисполнение обязательств, предусмотренных соглашением.

Способ обеспечения исполнения обязательств по соглашению – к числу возможных способов относят залог, неустойку, поручительство. Возможны и специфические формы обеспечения – например, передача авалированного векселя.

Подписи страхователя и ответственного работника страховой компании.

Страховой полис: системы возмещения ущерба

Страховой полис может предполагать одну из следующих систем риска:

Система первого риска. Страхователь получает полную сумму компенсации, но в пределах страхового лимита (который оговорен соглашением).

Система пропорционального возмещения предполагает, что ущерб возмещается согласно установленной пропорции. Такая система менее выгодна для страхователя, потому как сумма компенсации заметно ниже, однако, и страховой полис с системой пропорционального возмещения стоит дешевле.

Виды страховых полисов

Страховые полисы классифицируются по:

1. Продолжительности действия. Различают полисы с ограниченным сроком (например, в 1 год), пожизненные полисы (частный случай – страхование от смерти) и полисы, привязанные к определенному событию, которое и прерывает срок их действия (например, рождение ребенка).

2. Количеству застрахованных. Встречаются индивидуальные и коллективные страховые полисы – вторым вариантом чаще всего пользуются руководители предприятий, где условия труда опасны.

Однако наиболее распространенной считается классификация полисов по объекту страхования:

Страховой полис (англ. insurance policy, фр. police, итал. polizza — расписка, квитанция) — как правило, именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховой компанией (страховщиком) страхователю (застрахованному). Он также содержит указание на субъектов страховых отношений и существенные условия договора страхования [1] , например, вид, объект, начало и конец действия страхования, размер страховой суммы, сведения о страхователе, страховщике и другие условия [2] . Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии [3] . В полисе также должна содержаться ссылка на действующие правила страхования. К ценным бумагам страховой полис не относится [1] .

После подписания сторонами страхового договора, на руки страхователю выдается страховой полис, подтверждающий наличие страховых отношений между сторонами. Его действие набирает свою силу после внесения страховой премии, если условиями договора не предусмотрено иных обязательств. Для получения страховой услуги, страхователю необходимо предъявить полис и приложить к нему документацию, подтверждающую его личность и факт наступления страхового случая. Отсутствует необходимость подачи громоздкого документального пакета, оформленного при заключении страхового соглашения. Страховой полис полностью его заменяет.

Назначение и функциональность документа

Документ, выдаваемый страхователю для подтверждения факта страховой защиты, называется страховым полисом. Он свидетельствует о заключенном договоре добровольного страхования или подтверждает факт оформления обязательной страховки, условия которой не противоречат требованиям действующего законодательства. Выданный страхователю полис подтверждает обязательства страховщика выплатить страховую компенсацию при наступлении страхового случая.

Полис оформляется представителем страховщика в письменной форме. Обязательными его элементами являются разделы, подтверждающие факт заключения страхового договора и отражение согласия страховой компании оплатить компенсацию на определенных условиях при наступлении страхового случая.

В отдельных видах страхования, имеющих краткосрочный характер, страховой полис является единственным документом, подтверждающим закрепленную договоренность. В такой ситуации в нем кроме идентифицирующей параметры участников страхования информации и основных положений, регламентирующих взаимоотношения, размещаются основные пункты договора. Функциональность страхового полиса заключается в представлении страхового договора, удостоверяющего согласие сторон выполнить определенные условия. Они определяют отношения между страхователем и страховщиком, включающие права и обязанности. Правовые акты идентифицируют страховой полис как доказательство документального оформления по всем правилам страховых отношений.

Какие сведения содержатся?

В зависимости от типа оформляемых страховых отношений, в страховом полисе отображается полная или сокращенная информация об обязательствах и правах сторон. Перечень обязательных реквизитов, которые должны быть отражены в страховом свидетельстве, приведен в правовых актах, регулирующих процедуру страхования. В содержании страхового сертификата присутствуют разделы:

Название документа;
Сведения о страховщике, включая его название, адрес регистрации и фактического местопребывания;
Данные, идентифицирующие личность страхователя и его выгодоприобретателя;
Характеристика объекта страхования;
Размер страховой суммы в соответствии с условиями основного договора страхования, при его наличии;
Перечень страховых случаев и подробное описание их элементов;
График платежей;
Величина страховой премии;
Порядок оплаты взноса, который может быть единоразовым или оформленным в рассрочку;
Программа страхования с описанием;
Срок действия страховых отношений;
Порядок внесения изменений в условия сотрудничества;
Условия, по которым действие соглашения прекращается автоматически;
Причины и обстоятельства, наличие которых увеличивает вероятность отказа страховщика в страховой выплате;
Права и обязанности сторон;
Ответственность страховщика и страхователя за невыполнение договоренности;
Подписи сторон.

В отдельный раздел страхового полиса включается информация об обеспечении исполнения обязательств. Такими элементами могут быть примененные залог, поручительства, гарантии или неустойка. Дополнительно указываются требования к страхователю, выполнение которых обязательно для получения выплаты. К ним относится открытие расчетного счета в банковском учреждении. У каждого страховщика свои требования к его параметрам. Он может быть текущим, валютным или депозитным. Некоторые страховые компании могут включить в документ сведения о применяемой франшизе и о возможности оформления перестрахования.

Формы и виды документа

Документ может быть именным или оформленным на предъявителя. По разным видам страхования применяются унифицированные формы сертификатов, бланки которых обычно утверждены правовыми актами. Правительственным Постановлением были внедрены полиса обязательного страхования, что актуально в сфере автотранспорта и медицины. Для страховки грузов, наряду со стандартными полисами, оформленными только на одну партию грузов, могут применяться генеральные полисы, обеспечивающие страховую защиту разных партий однотипных грузов.

При заключении страхового договора, объектом которого является имущество, в том числе и багаж, страхователю предоставляется бланк полиса на предъявителя. В документ не вписывается имя клиента. На руки ему выдаются полис и правила страхования. Полный комплект остальных бумаг, клиент получает на руки после оплаты страховой премии. Если такая возможность не предусмотрена, то ему выдается только сертификат и памятка с отображением перечня действий при наступлении рискового случая. При ее отсутствии, в компанию необходимо обращаться сразу же после фиксирования определенных обстоятельств, которые можно интерпретировать как страховые, поскольку в противном случае, в выплате может быть отказано. Заявление по страховому полису на предъявителя будет рассмотрено при подаче любым лицом, в руках которого находится документ.

Заключение

Страховой полис, заполненный и подписанный страховой компанией, вручается клиенту на основании его заявления. Факт принятия страхователем полиса свидетельствует об его согласии сотрудничать на предложенных условиях. Не во всех сертификатах прописывается весь перечень договорных обязательств, что может стать причиной невыполнения их отдельных элементов и формирования определенной ответственности. Чтобы исключить развитие событий в таком ракурсе, необходимо потребовать от страховщика приложение к страховому полису, определяющее правила страхования. Наличие этих двух документов подтверждает страховые права страхователя.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Заключенный страховой договор свидетельствует о сотрудничестве страхователя и страховщика. Страховщик получает возможность формирования страхового фон .

Каждый человек стремится к стабильности в будущем, поэтому он прибегает к услугам страховых компаний. Страхование относится к категории специфичного, .

Специфика страховой сферы деятельности обусловливает формирование ряда требований к порядку оформления договорных соглашений. От его соблюдения зависи .

На российском страховом рынке актуально понятие добросовестности, которое было отражено в нескольких статьях ГК РФ последней редакции. Ее принцип закл .

Договор страхования
Понятие и правовая природа
Порядок ведения договоров

Заключение договора и условия
Условия и порядок заключения
Период страхования
Несправедливые условия договора
Типичные ошибки при заключении

Нарушения и расторжение
Прекращение действия договора
Признание договора недействительным
Ответственность за нарушение условий

Полис и доверенность
Доверенность на представление в СК

Страховой портал.ру
ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О СТРАХОВАНИИ
Страховой полис, его типы и назначение

Страховой портал.РУ 2011-2022 © - Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

При заключении договора страхования клиент получает страховой полис. Он может выдаваться после внесения страховой премии (если она предусмотрена) как в классическом бумажном виде, так и в электронном. Консерваторам бояться электронной версии без живой печати не стоит — документ имеет юридическую силу. Но для предъявления его стоит распечатать.

Полис — это в своём роде паспорт, только удостоверяет не личность, а ваше право на страхование. Ведь даже если вы оформляете договоренность через интернет, контракт в любом случае заключается официально, в письменной форме. Полис служит юридическим доказательством заключения договора и отражает согласие с условиями как с вашей стороны, так и со стороны страховщика.

Виды страховых полисов

В целом полис относится к одной из четырех категорий:

личное страхование;
страхование имущества;
страхование ответственности;
страхование бизнеса.

Остальные нюансы зависят от того, о каком именно страховом продукте идёт речь. Например, в страховании имущества мы видим полисы страховании недвижимости, домашнего имущества, страхование гражданской ответственности, страхование предпринимательских рисков, а в личном страховании — страхование жизни, страхование от болезней, несчастных случаев, медицинское страхование.

Часто встречаются комбинированные продукты, которые объединяют сразу несколько видов страхования, и все они входят в один полис. Например, страхования имущества.

Существуют и полисы коллективного страхования. Они могут выдаваться, например, организации, которая заключила договор коллективного страхования. Людям, которые включены в этот договор, могут выдать не полис, а другой документ, подтверждающий их права на защиту, например, сертификат. Но и тут, в зависимости от условий договора, возможно получение индивидуального полиса.

Как выглядит страховой полис

Единой формы для всех видов полисов нет.

В добровольном страховании в основном произвольная форма, и дизайн документа у страховщиков нередко сильно отличается. Полис может выглядеть, например, как свидетельство, сертификат или квитанция.

Полисы обязательного страхования, например, ОМС или ОСАГО, имеют единый стандарт оформления. Но при этом и тут есть возможности для маневров: тот же полис обязательного медстрахования по выбору человека может быть бумажным или в виде пластиковой карты с электронным носителем.

Обычно, помимо названия документа, в полисе указывается:

полное наименование страховщика с указанием юридического адреса, контактных данных и банковских реквизитов;
наименование страхователя (клиента): название компании или Ф.И.О. человека с указанием адреса. Если полис оформлен на несколько лиц одновременно, то в нем должны быть прописаны данные каждого из участников сделки;
застрахованное лицо (в личном страховании);
выгодоприобретатель (получатель денег в случае наступления страхового случая);
объект (имущественные интересы), предмет страхования (что именно страхуется);
территория страхования, местонахождение объекта;
срок действия страхового полиса;
страховые риски (перечень событий, от которых страхуется имущество или человек);
страховая сумма, в пределах которой можно рассчитывать на компенсацию;
франшиза;
страховая премия — размер платы за страхование и условия её внесения;
дата, с которой можно рассчитывать на страховую защиту (полис не всегда действует с момента оплаты, всё зависит от условий договора);
подписи сторон (с указанием доверенности сотрудника страховой, который подписывает договор от лица компании).

Естественно, эти данные могут отличаться в зависимости от того, о каком именно полисе идёт речь. Некоторые пункты вовсе не обязательны, ведь, например, франшиза может быть не предусмотрена договором. По сути, в полисе указаны сведения об услуге, но нюансы могут быть прописаны в другом документе: правилах страхования, договоре или приложении к нему.

В некоторых случаях в качестве полиса как подтверждения вашей страховки выступает не документ с условиями, а что-то другое: например, в страховании пассажиров общественного транспорта полисом для самого пассажира служит проездной билет на транспорт, поскольку именно он подтверждает сам факт поездки.

Полис обязательного медицинского страхования

Образцы документов можно найти на сайте Территориального фонда обязательного медицинского страхования вашего субъекта. Например, в Новгородской области или Республике Мордовия. Как правило, там же можно проверить, действителен ли полис.

Полис старого образца

Бумажный страховой полис ОМС (считается полисом старого образца, но всё ещё выдается) представляет собой толстую бумагу, размер которой — половина листа А4.

На лицевой и оборотной стороне прописаны основные данные владельца, необходимые для получения помощи. На первой — личные данные человека и номер полиса, на второй — дата, когда проводилась замена свидетельства.

Полис нового образца

Полис в виде двухсторонней пластиковой карточки выдается не во всех регионах. И всё же, пользуется популярностью благодаря высокой износостойкости. В верхнем левом уголке полиса в красном обрамлении красуется герб Российской Федерации. На нижней части карточки находится 16-значный идентификационный номер, а чуть выше имеется чип с зашифрованными данными владельца.

На оборотной стороне полиса указаны:

телефонный номер горячей линии ОМС;
срок действия полиса;
фото владельца;
Ф.И.О.;
дата рождения;
подпись;
голограмма, подтверждающая подлинность документа.

ОСАГО

Официальные образцы полисов ОСАГО можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков.

В шапке полиса указываются основные данные:

наименование страховой компании, юридический адрес и телефон для связи;
серия и номер полиса;
персональный штрихкод;
срок и период действия.

А дальше идут нюансы, связанные с конкретным полисом страхования:

страхователь и собственник — фамилия, имя и отчество страхователя по договору и владельца машины;
ТС: подробные сведения по транспорту;
используется с прицепом или без;
марка и модель;
VIN;
номерной знак;
данные ПТС или СТС;
цель использования (выбирается);
список водителей, чья ответственность застрахована (Ф.И.О., серия и номер водительского удостоверения).

В полисе есть общая информация:

что такое страховая сумма и каким законом она утверждается;
понятие страхового случая;
на какой территории полис действует (на территории РФ);
представлен расчёт, в котором прописаны все показатели.

В особых условиях может быть указано:

время покупки;
размер скидки;
взамен какого полис выдан.

В конце документа будут отражены дата покупки и сведения о страховой компании, от имени которой оформлен документ. Обязательно должна стоять печать.

Читайте также: