Страховая пенсия это кратко простыми словами

Обновлено: 05.07.2024

Не все люди предпенсионного возраста осведомлены о том, что такое страховая пенсия и когда она назначается. Ее назначение конкретному лицу в РФ допускается если:

у заявителя есть определенный трудовой стаж;
заявитель набрал требуемое число баллов (16,2 на 2019 г. и 30 на 2025 г.);
достиг пенсионного возраста.

Что такое страховая пенсия?

Под этим государственным пособиям понимаются страховые выплаты, которые начисляются каждый месяц гражданам РФ, которые подходят под определенные критерии их назначения. Выплаты такого типа призваны компенсировать зарплату и другие виды вознаграждений лицам, которые утратили свою трудоспособности (по возрасту, из-за получения инвалидности, из-за смерти кормильца).

Страховое пособие включает две основные составляющие: страховую и законодательно зафиксированную. Начисления в дальнейшем формируются на основе взносов, которые делаются предприятием, фирмой, муниципальным учреждением, где трудился нынешний пенсионер, в размере 22% от зарплаты. Назначение выплат выполняется на основе уплаченных организацией взносов за своего сотрудника.

Льготная страховая пенсия по старости назначается определенным категориям граждан до того, как они достигнут пенсионного возраста. Для этого назначения требуется, чтобы человек обладал достаточным рабочим стажем в определенной сфере деятельности или имел социальный статус, позволяющий стать пенсионером по старости досрочно. Условия назначения страховой пенсии по старости прописаны в федеральном законодательстве.

Назначение льготной страховой досрочной пенсии по старости осуществляется в отношении следующих лиц:

лица, работающие в трудных, серьезных, опасных для здоровья и жизни условиях;
лица, работающие в северных регионах страны (в иных районах, профессиональная деятельность и жизнь в которых считается непростой);
лица, обладающие определенным социальным статусом.

Досрочное получение страховых выплат не отменяет возможности пенсионеру оставаться на рабочем месте и продолжать профессиональную деятельность.

1. Понятие страховой пенсии простыми словами

Страховая пенсия — это фиксированная сумма денег от государства, выплачиваемая ежемесячно тем, кому она положена. Её размер зависит от вида дотации и коэффициента гражданина.

Согласно законодательству пенсионным Фондом определено как формируется страховая пенсия, кому положена и как осуществляются выплаты по ней.

По сути, страховая пенсия – это компенсация заработной платы, которую гражданин получал в молодости, а также на протяжении всего трудового возраста.

Такой вид пенсионной выплаты положен лицу, являющегося нетрудоспособным или несовершеннолетним членом семьи застрахованного получателя, который умер.

Виды страховой пенсии:

По старости - классическое основание для начисления пенсии;
Дотация по инвалидности;
По случаю утери кормильца;
Выплаты пенсионерам, продолжающим трудовую деятельность;

Каждый вид дотации содержит общие и индивидуальные условия формирования суммы для выплат.

Регулируется начисление и выплата страховой пенсии законом ФЗ №400. Законодательство позволяет получать такой тип пенсии гражданам на основании имеющегося трудового стажа.

Такая выплата позволяет пенсионерам улучшить качество жизни путем получения денег. Обычно страховая часть пенсии формируется параллельно с накопительной.

Ниже представлен перечень правил, согласно которым происходит начисление денежных средств:

Согласно закону, пенсионер может страховую пенсию передавать любому указанному доверенному лицу, подобранному по его желанию.

2. Пенсионная реформа 2018 года

Нововведения, разработанные в результате преобразований в пенсионной системе, коснулись и страховой части начислений.

Регламентируются изменения ФЗ №350 от 3 октября 2018 года.

Они заключаются в том, что:

Индексация назначена на 1 января;
Индексация определена как 7,05%. Согласно закону, происходит перерасчет сумм в соответствии с индексом инфляции;
Состоялся перерасчет общей суммы пенсии в среднем на 1 000 рублей, благодаря чему произошло покрытие инфляции с опережением;
Возраст перехода гражданина на пенсионное денежное обеспечение пересмотрен на 6 месяцев в сторону увеличения и составляет в 2019 году 60,5 лет для мужчин, а для женщин – 55,5 лет. После 2019 года возраст, достаточный для выхода на пенсионные дотации продолжит постепенное увеличение на 6 месяцев ежегодно;
Необходимо набрать 30 индивидуальных специальных пенсионных баллов в течении всего трудового стажа, который должен составить не менее 15 лет или 6 лет для начисления минимального уровня льготы.

На 1 января 2019 года фиксированная страховая часть предусмотренных каждому пенсионеру денежных страховых начислений по старости составляет от 5 334 рублей 19 копеек.

3. От чего зависит размер страховой пенсии

Используется разработанная система исчисления, в том числе с помощью коэффициентов для определения размера страховой пенсии. Страховая часть пенсионного социального обеспечения состоит из:

Фиксированной, базовой части, установленной на законодательном уровне. Она может быть у каждого региона своя;
Страховая часть, зависимая от индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК);
Индивидуального персонифицированного учёта человека, имеющегося в электронной системе ПФР;
Суммы, которые перечислялись работодателем согласно установленному закону проценту с заработной платы трудящегося;
Индекса коэффициента – 7,05% в 2019 году, 6,6% – в 2020 и 6,3% – в 2021.

Существует формула для расчёта размера дотации.

ИПК – индекс, представляющей собой отношение перечисляемого работодателем процента от зарплаты лица к длительности трудового стажа и к льготным периодам прерывания его. Например, на службу в армии или декрет. Он и представляет собой персонифицированный учёт, то есть учёт, закрепленный индивидуально за конкретным гражданином;
СПК – стоимость коэффициента на день начисления пособия.

Увеличение коэффициента возможно в ситуации, когда происходит индексация страховой части пенсионной выплаты или её перерасчёт.

Не полагается индексация тем людям пенсионного возраста, которые продолжают работать, то есть – работающим пенсионерам. Но для этой категории пенсионеров предусмотрена иная система исчисления суммы пособия. А при увольнении, гражданину предусмотрена выплата страховой части пенсии по старости, начиная с периода фактического наступления пенсионного возраста.

Сумма начисления, исходя из графика и согласно расчётам, к 2024 году может соответствовать 20 000 российских рублей.

4. Документы и условия для получения пенсии

Условия назначения страховой пенсии по старости

Чтобы денежные переводы начали осуществляться, необходимо обратиться в офис Пенсионного Фонда (ПФР) либо офис МФЦ по месту жительства, например, в территориальный офис одной из организации на выбор и предоставить соответствующие личные данные.

Начинается регистрация права выхода на пенсию с подачи соответствующего содержания заявления.

Подать заявление на начисление страховой пенсии можно не ранее, чем за месяц до наступления пенсионного возраста.

Далее, необходимо подготовить документы согласно установленным законодательством требованиям. Подать их можно лично, через представителя или работодателя.

Список документов включает:

Удостоверение личности – паспорт, вид на жительство для иностранных граждан. Принимаются документы от лиц без гражданства; с описанием информации о работах или не страховых периодах;
Справка с информацией о заработке за 60 месяцев, которые являются последними или сведения из информационных систем ПФР о среднемесячном заработке;
Дополнительные документы.

Все бумаги должны иметь печать, подпись, инициалы и роспись уполномоченного лица, их выдавшего, а также на некоторых официальных бланках личная подпись заявителя.

Заявление рассматривается сотрудниками ПФР в течении 10 рабочих дней. По итогам рассмотрения дотация назначается и начинает рассчитываться со дня регистрации полного пакета документов, предоставленных гражданином.

Россияне, выехавшие за пределы страны, согласно законодательству, сохраняют право подать документы на пенсионные начисления как граждане России. В этом случае необходимо сформировать и подать заявление в главный Пенсионный Фонд России (ПФР) в Москве.

5. Досрочная пенсия

Согласно информации, опубликованной государственным ПФР, существуют условия, позволяющие оформить преждевременно пенсию по старости.

Это своего рода уступка за выслугу лет или определенный стаж, полученный на работах со сложными, опасными, вредными условиями труда и для лиц, имеющими льготную социальную ситуацию.

На досрочную пенсию влияет и пенсионный коэффициент, представляющий собой числовой код 6,6 с ежегодным увеличением в период до 2025 года на 2,4 пункта до уровня числа 30.

Воспользоваться правом на досрочное пенсионное обеспечение можно не ранее:

12 месяцев в 2019 году;
24 месяцев в 2020 году;
36 в 2021 году;
48 в 2022 году;
60 календарных месяцев со дня наступления права у гражданина на пенсионные выплаты по старости в 2023 и последующих годах.

Условия досрочного выхода на пенсию прописаны в списках и утверждены Правительством РФ.

ознакомиться
с инфографикой
ознакомиться
с инфографикой

Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости или инвалидности, а нетрудоспособным членам семьи застрахованных лиц заработной платы и иных выплат и вознаграждений кормильца, утраченных в связи со смертью этих застрахованных лиц, право на которую определяется в соответствии с условиями и нормами, установленными Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ. При этом наступление нетрудоспособности и утрата заработной платы и иных выплат и вознаграждений в таких случаях предполагаются и не требуют доказательств.

К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии. Размер выплаты ежегодно индексируется государством.

Страховая пенсия по старости – самый распространенный вид пенсии в России.

Страховая пенсия по старости может быть назначена ранее достижения общеустановленного пенсионного возраста. Условием для назначения такой пенсии является наличие определенной продолжительности страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ, а также величины индивидуального пенсионного коэффициента, размер которого с 1 января 2015 года устанавливается не ниже 6,6 с последующим ежегодным увеличением на 2,4 до достижения в 2025 году величины коэффициента 30. В соответствии с пенсионным законодательством правом на досрочную пенсию обладают установленные соответствующим законом профессиональные и социальные категории граждан. При этом для определенных профессиональных категорий периоды соответствующей работы засчитываются в стаж для досрочной пенсии начиная с 1 января 2013 года при уплате страховых взносов по дополнительному тарифу, а после проведения специальной оценки условий труда –наличия на рабочих местах вредного и (или) опасного класса условий труда.

В соответствии постановлением № 322, вступившим в силу с 18 марта 2021 года, постановление № 665[1] дополнено пунктом 31, предусматривающим при исчислении периодов работы, дающей право на досрочное пенсионное обеспечение в соответствии со статьями 30 и 31 Федерального закона № 400-ФЗ[2], включение в стаж на соответствующих видах работ периодов профессионального обучения и дополнительного профессионального образования работников, которые являются условием выполнения работниками определенных видов деятельности и обязанность проведения которых возложена на работодателя в случаях, предусмотренных федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, в течение которых работник не выполнял работу, но за ним в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, а также законодательными и иными нормативными правовыми актами СССР и РСФСР, действующими в части, не противоречащей Трудовому кодексу Российской Федерации, сохранялось место работы (должность), средняя заработная плата и за него осуществлялась уплата страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

В этой связи, начиная с 18 марта 2021 года в стаж работы, дающей право на досрочное пенсионное обеспечение в соответствии со статьями 30 и 31 Федерального закона № 400-ФЗ, могут включаться отдельные периоды профессионального обучения и дополнительного профессионального образования работников (ранее – периоды повышения квалификации с отрывом от производства (от работы) (далее – курсы повышения квалификации).

При этом периоды указанных курсов засчитываются в стаж на соответствующих видах работ в том же порядке, в каком учитываются периоды работы, на которые приходятся такие курсы.

Например, работа протекала врачом–хирургом хирургического отделения в больнице. Периоды указанной работы исчисляются в льготном порядке (один год работы засчитывается за один год и 6 месяцев). В период трудовой деятельности врач направлялся на курсы повышения квалификации с отрывом от работы, общая календарная продолжительность которых составила 9 месяцев. При подсчете стажа периоды курсов будут включены в стаж работы, дающей право на досрочную пенсию, в льготном порядке, их продолжительность составит 1 год 1 месяц 15 дней.

Система пенсионного обеспечения в нашей стране является многоуровневой и поэтому может показаться несколько запутанной. Многие пенсионеры и пока еще работающие граждане крайне плохо осведомлены о порядке формирования и начисления пенсий. Однако знать свои пенсионные права крайне необходимо.

Особенно актуально это для лиц, которые пока еще на пенсию не вышли. Дело в том, что пенсионное законодательство подвержено постоянным изменениям, а требования к получателям выплат по старости ужесточаются. В рамках данной статьи будут рассмотрены основные аспекты, связанные с формированием, порядком начисления и выплатами страховых пенсий в Российской Федерации.

Что это такое

Страховая пенсия в России – это наиболее распространенная форма материального обеспечения граждан. Выплачивается она в рамках реализации программы обязательного пенсионного страхования.

Если говорить простыми словами, то рассматриваемый вид обеспечения заменил собой трудовые пенсии, которые выплачивались в нашей стране ранее. Действующее законодательство определяют подобные выплаты как материальную компенсацию гражданам в связи с нетрудоспособностью, причиной которой стали преклонный возраст или приобретенная инвалидность. Кроме этого, право на страховую пенсию возникает у нетрудоспособных лиц, которые лишились ранее работающего кормильца.

Формирование данного вида обеспечения осуществляется путем перечислений страховых взносов за конкретное лицо в Пенсионный фонд РФ. В соответствии с законом взносы перечисляются работодателями за каждого сотрудника. Кроме этого, их обязаны выплачивать предприниматели сами за себя самостоятельно.

Внимание! При необходимости граждане могут осуществлять перечисление дополнительных взносов за собственный счет. Иногда это может быть необходимым для самой возможности назначения страховой пенсии, а также для увеличения размера содержания.

На сегодняшний день в стране насчитывается чуть менее 40 миллионов получателей страховых пенсий.

Законодательная база

Порядок назначения и условия выплат страховых пенсий нормативно закреплены.

В действующее законодательство часто вносятся поправки и дополнения, связанные, кроме прочего, и с реализацией реформы пенсионной системы. В первую очередь, они связаны с условиями и критериями назначения пенсионного обеспечения, о чем речь пойдет далее.

Условия назначения

Так, в 2021 году гражданам для выхода на заслуженный отдых потребуется большее количество страхового стажа (12 лет) и пенсионных баллов (21 балл). Также сейчас граждане, которые достигли пенсионного возраста, будут выходить на пенсию во втором полугодии с 56,5 года (женщины) и 61,5 года (мужчины).

Следует отметить, что указанные условия распространяются исключительно на 2021 год. Дело в том, что в стране в 2019 году стартовала реформа, которая направлена на преодоление дефицита бюджета ПФР за счет ужесточения требований для получения пенсионных выплат.

При этом изменения произошли не единомоментно, а осуществляются постепенно. Полное реформирование пенсионной системы произойдет лишь в 2028 году. 2019-2027 годы выступают в качестве переходного периода, в течение которого изменения вводятся в действие поэтапно.

По окончанию переходного периода пенсионный возраст составит 60 лет и 65 лет для женщин и мужчин соответственно. Также будут увеличены требования к стажу (не менее 15 лет) и количеству пенсионных баллов (не менее 30).

Действующее законодательство выделяет несколько видов страховых пенсий, которые выплачиваются гражданам по различным основаниям. Разберем вкратце каждый из них.

По старости

Данный вид пенсионного обеспечения выплачивается наибольшему количеству пенсионеров. Страховая пенсия по старости является фактической заменой трудовой пенсии. Соответственно, те пенсионеры, которые раньше были ее получателями, автоматически начали получать выплаты данного типа.

Ранее работающие граждане выходят на пенсию по старости при достижении установленного возраста, наличии достаточного стажа и количества баллов. Собственно, реформа системы пенсионного обеспечения коснулась, преимущественно, данного его вида.

По инвалидности

Если работающий ранее гражданин утратил трудоспособность по той или иной причине и ему установлена инвалидность, то в таком случае он может рассчитывать на получение выплат.

Справка! Инвалидность должна быть установлена исключительно в определенном законом порядке, то есть по итогам медико-социальной экспертизы.

Для установления страховой пенсии по постоянной нетрудоспособности не имеет значения возраст, а также текущая длительность стажа и количество пенсионных баллов. Однако если инвалид вовсе никогда не работал (то есть у него отсутствуют страховые периоды и отчисления), то ему устанавливается иная форма выплаты – государственное обеспечение (социальная пенсия).

По потере кормильца

Право на получение пенсии имеют и лица, находившиеся на иждивении у ранее работающего погибшего кормильца. Важным обстоятельством в данном случае выступает то, что на денежное содержание могут рассчитывать только нетрудоспособные члены семьи. Как правило, это дети до наступления совершеннолетия.

Из чего состоит пособие

Рассматриваемая форма материального обеспечения является многокомпонентной, то есть состоит из нескольких частей.

Фиксированная выплата. Фиксированная выплата представляют собой гарантированный доход пенсионера, на который могут рассчитывать все получатели страховых пенсий. Размер ее одинаков для всех и каждый год после индексации утверждается Правительством РФ. В 2021 году фиксированная выплата для пенсионеров-получателей страхового пенсионного обеспечения составляет 6044,48 рубля.
Страховая часть пенсии. Она выражается в форме произведения количества накопленных пенсионных баллов и стоимости одного из них. Соответственно, ее размер индивидуален.
Надбавки. К пенсии могут быть установлены различные надбавки. К примеру, если ее размер с учетом фиксированной выплаты и страховой части составляет сумму меньшую, чем установленный прожиточный минимум пенсионера в регионе его проживания, то государство устанавливает надбавку. Ее размер определяется как разница между начисленным пенсионным обеспечением и уровнем прожиточного минимума.

Внимание! Кроме этого, на размер пенсии влияют и различные коэффициенты. К примеру, районный коэффициент, который применяется при расчете суммы обеспечения гражданам, проживающим в неблагоприятных в климатическом отношении местностях.

Пенсионные баллы

Многих граждан интересует вопрос о том, что такое пенсионные баллы, а также каким образом они влияют на размер материального обеспечения. Разберем вкратце.

Законом установлено, что работодатели обязаны выплачивать за своих работников взносы на цели обязательного пенсионного страхования. Данные денежные средства конвертируются по определенной формуле в специальные баллы, которые в совокупности составляют индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). По сути, ИПК отражает объем накопленных пенсионных прав гражданина.

При расчете выплат данные баллы учитываются как произведение их количества и стоимости одного из них. Так, в 2021 году одна подобная единица составляет 98,86 рубля.

Кроме этого, количество пенсионных баллов непосредственно влияет и на возможность установления страховой пенсии в принципе, о чем было сказано ранее.

Расчет суммы страховой пенсии

Сумма материального обеспечения рассчитывается пенсионным фондом. Однако ее вполне можно определить и самостоятельно. Так, для расчетов используется следующая формула:

СП – сумма материального обеспечения.
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент (количество баллов).
СПК – стоимость одного балла, установленная на год выхода гражданина на пенсию.
ФВ – размер фиксированной выплаты.
КвФВ – дополнительный коэффициент, применяемый в случае позднего выхода на пенсию (после наступления оснований для этого).

Размер

Размер страховой пенсии у каждого ее получателя индивидуален, поскольку зависит от множества факторов. Однако ПФР и статистические органы, используя определенные методики, ежегодно подсчитывают усредненный размер обеспечения для оценки материального благосостояния пенсионеров.

Так, в 2021 году среднестатистический российский пенсионер получает 15744 рубля. Такие данные представил Минтруд РФ.

Отличия от трудовой

Трудовая пенсия в настоящее время в Российской Федерации не устанавливается. Однако ее отличия от пришедшей ей на смену страховой системы пенсионного обеспечения не столь велики. Так, здесь следует обратить внимание на то, что для начисления страховой части пенсии применяется не трудовой, а страховой стаж.

Под ним следует понимать все периоды, когда за гражданина уплачивались взносы на цели ОПС. Также следует отметить не страховые периоды (то есть время, когда работник фактически не был занят трудовой деятельностью, однако начисление баллов ему все же осуществлялось).

Справка! Срочная служба в армии, которая ранее учитывалась при назначении пенсии, на данный момент, в подавляющем большинстве случаев, не имеет значения при формировании ИПК.

Отличия от накопительной

Накопительная пенсия – одна из форм пенсионного обеспечения, выбор которой гражданин осуществляет самостоятельно. Данный вид формируется также путем перечислений в ПФР или в негосударственные пенсионные фонды.

Также граждане могут самостоятельно вносить средства в счет ее формирования. Особенностью накопительной пенсии является то, что внесенные средства используются ПФР и НПФ для инвестирования, что может принести дополнительный доход застрахованному лицу, который увеличит размер его обеспечения в старости.

На сегодняшний день модель накопительной пенсии находится в состоянии кризиса в связи с мораторием на ее формирование за счет перечисления части страховых взносов.

Разница с социальной

Социальная пенсия выплачивается в том случае, если гражданин не соответствует критериям для начисления ему пенсии страховой. Она назначается позже, а ее размер, как правило, значительно ниже.

Когда прекращается выплата

Выплаты по старости производятся пожизненно и прекращаются с момента смерти получателя. По инвалидности – при утрате соответствующего статуса или достижения пенсионного возраста. Выплаты по потере кормильца прекращаются после того, как условия нетрудоспособности устранены (к примеру, достижение совершеннолетия получателем).

Можно ли отказаться от страховой пенсии

В соответствии с законом гражданин вправе отказаться от получения пенсионных выплат вне зависимости от причины такого решения.

Как узнать о размере выплат онлайн

Для этого необходимо следовать следующему алгоритму:

Полученный электронный документ можно предоставлять по месту требования.

Индексация

Инфляционные процессы постепенно нивелируют размер пенсий и пособий. В этой связи законодательно установлена обязанность государства по индексации материальных выплат. Так, в 2021 году индексация составила 6,1%. При этом работающие пенсионеры права на ежегодное увеличение размера их пенсионных выплат не имеют.

Полезное видео

Важные моменты о назначении страховой пенсии:

Заключение

Страховая пенсия – основная форма пенсионного обеспечения в нашей стране. Она формируется за счет перечисления взносов в ПФР на цели ОПС. В зависимости от категории получателей и оснований для назначения выделяют три ее вида: по старости, по инвалидности и по потере кормильца.

Читайте также: