Страховая оценка это кратко

Обновлено: 05.07.2024

Стоимость объекта страхования, которая должна быть не ниже действительной стоимости имущества, но не выше его первоначальной стоимости.

1) стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании; 2) процесс определения стоимости страхуемого объекта.

А. Определение стоимости страхуемого имущества со стороны страховой компании.
Б. Стоимость имущества, принимаемая за основу при заключении договора страхования.

стоимость имущества, определяемая для целей страхования. Различают С. о. по действительной стоимости, по заявленной стоимости, по рыночным ценам и другие виды С. о. Информация о С. о. служит исходной базой для определения тарифной ставки и страховой премии.

1) стоимость имущества страхователя, принимаемая при заключении страхового соглашения за основу при определении: страховой суммы, страховых платежей, размера ущерба при страховых ситуациях и страхового возмещения; 2) процесс определения стоимости страхуемого имущества.

Страховая оценка - стоимость имущества, определяемая для целей страхования. На практике используются страховые оценки:
- по действительной стоимости;
- по заявленной стоимости, но не свыше предела, установленного страховщиком;
- по рыночным ценам и др. Для правильной страховой оценки страховщиком привлекаются квалифицированные эксперты.

Стоимость имущества, определяемая для целей страхования. На практике используется С.о. по действительной стоимости, по заявленной стоимости, но не свыше предела, установленного страховщиком, по рыночным ценам и другие виды С.о. Для правильной С.о. страховщиком при необходимости привлекаются квалифицированные эксперты. Информация о С.о. служит исходной базой для определения тарифной ставки и страховой премии. В целях С.о. может производиться врачебно-страховая экспертиза (на предмет противопоказаний медицинского характера для заключения договора страхования).

англ. case appraisal) – 1) стоимость имущества, определяемая для целей страхования; 2) процесс определения стоимости имущества при его страховании. В зависимости от условий и объектов страхования С.о. может или совпадать со страховой стоимостью, выражающей действит. стоимость имущества, или быть меньше ее. В качестве С.о. возможно использование балансовой (инвентарной) стоимости имущества. В нек-рых видах страхования такую оценку определяют страховые орг-ции при заключении договора страхования (страхование с.-х. культур, страхование строений, принадлежащих гражданам, и т.д.). С.о. в имущественном страховании служит исходным показателем для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страховых взносов, размера ущерба и страхового возмещения. С.о. совпадает с максим. возможным размером страховой суммы. Она может использоваться соотв. орг-циями при возмещении гражданам стоимости строений, сносимых в связи с освобождением земельных участков для гос. и обществ. нужд; налоговыми орг-циями для исчисления платежей по налогу с владельцев строений в городской местности; при продаже, наследовании и дарении строений и др. Определению стоимости имущества при его страховании предшествует осмотр объектов, подлежащих страхованию (строений, трансп. средств и др. имущества). Как правило, он осуществляется при заключении договора добровольного страхования. Иногда С.о. производится при наступлении страхового случая, если при заключении договора она не предусмотрена (страхование домашнего имущества и др.).

Страховая оценка — критерий оценки страхового риска. Характеризуется системой денежных измерителей объекта страхования, тесно увязанных с вероятностью наступления страхового случая. В качестве страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-либо иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т.д.). В международной практике вместо термина "страховая оценка" применяется термин страховая стоимость.

Страховая сумма — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное.

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждом страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма — лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.

Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску, принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика. Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору (её иногда называют агрегатным лимитом ответственности страховщика); при выплате возмещения в её размере обязательства страховщика прекращаются в любом случае.

Страховое возмещение - сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и в страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами.

Страховое возмещение может быть равно страховой сумме или меньше ее, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования.

Основанием для выплаты страхового возмещения служит заключение аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая.

Страховой взнос - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии в договором страхования или законом; оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования. Страховой взнос рассчитывается исходя из страховых тарифов, срока страхования, размера страховой суммы и предоставляемых страхователю скидок, например при безаварийной эксплуатации в течение ряда лет средств автотранспорта, и некоторых других факторов. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые отношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования.

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Страховая оценка" в других словарях:

Страховая Оценка — См. Оценка страховая Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА — 1) стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании; 2) процесс определения стоимости страхуемого объекта. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с … Экономический словарь

Страховая оценка — (insurance estimation) определение стоимости имущества, принимаемого для страхования … Экономико-математический словарь

СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА — 1) стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании; 2) процесс определения стоимости страхуемого объекта … Юридическая энциклопедия

СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА — Стоимость имущества, определяемая для целей страхования. На практике используется С.о. по действительной стоимости, по заявленной стоимости, но не свыше предела, установленного страховщиком, по рыночным ценам и другие виды С.о. Для правильной С.о … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА — 1) стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании; 2) процесс определения стоимости страхуемого объекта … Энциклопедический словарь экономики и права

СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА — (англ. case appraisal) – 1) стоимость имущества, определяемая для целей страхования; 2) процесс определения стоимости имущества при его страховании. В зависимости от условий и объектов страхования С.о. может или совпадать со страховой стоимостью … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

страховая оценка — 1) стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании; 2) процесс определения стоимости страхуемого объекта … Словарь экономических терминов

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ (СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА) — стоимость имущества, с которой связывается страховой интерес, определяемый соглашением сторон, если законодательством не предусмотрено иное. Согласно п. 2 Положении о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента… … Юридический словарь современного гражданского права

ОЦЕНКА СТРАХОВАЯ — (см. СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА) … Энциклопедический словарь экономики и права

В целях определения страховой суммы, полагающейся к выплате страхователю, выгодоприобретателю или иному лицу, указанному в договоре страхования, страховщики прибегают к различным методам оценки страхового риска. Одним из критериев оценки риска является страховая оценка, об особенностях и методах осуществления которой поговорим далее.

Основная информация

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если страховая сумма по договору определяется договоренностью сторон, страхователю важно точно определить действительную стоимость имущества. Ведь при наступлении страхового события можно потерять значительную сумму денег из-за неверно произведенной предварительной оценки.

Для исключения вероятности ошибок на стадии заключения контракта рекомендуется прибегнуть к услугам профессиональной независимой экспертизы, в рамках которой будут применены комплексные методы оценки страхового риска.

Определения

Страховая оценка – это один из факторов оценки страхового риска. Оценка включает в себя систему денежных измерителей, тесно связанных с вероятностью наступления страхового события.

В качестве страх. оценки могут принять такие критерии, как:

действительная цена имущества;
первоначальная;
заявленная и др.

В международной практике вместо термина “страх. оценка” чаще используется определение “страховая стоимость”.

Законодательство

В РФ основным нормативным документом, регулирующим вопросы осуществления оценочной деятельности, является 135-ФЗ от 29 июля 1998 года “Об оценочной…”.

Данный ФЗ:

приводит определение оценочной деятельности, указывает на объекты оценки, устанавливает основания для ее проведения;
регламентирует права и обязанности оценщика, права заказчика работ;
определяет стандарты регулирования оценочной деятельности, управомоченные органы, осуществляющие контроль, порядок вступления оценочной компании в СРО и др.

Разновидность

В имущественном страховании применяются несколько видов независимых экспертиз, однако наибольшее распространение получили так называемые “неидентификационные” экспертизы, которые делятся на подгруппы.

А именно:

диагностические исследования;
классификационные;
ситуационные;
реконструкционные.

Страховой риск

Страховой риск – это показатель, при котором исследователь знает вероятность каждого возможного исхода события, что, тем не менее, не делает возможным точно предсказать конечный результат.

Риск – это основная причина существования страховых правоотношений в принципе, ведь, если отсутствует риск, то и страховать имущество нет необходимости.

Риск, по большей части, и есть объект страхования. Однако застраховать можно не всякий риск, а лишь тот, по которому есть возможность оценки вероятности наступления страх. случая, определения размера вероятного урона и исчисления эквивалентной страховой премии.

Страховой риск принято рассматривать в 3-х возможных аспектах:

Как определенное событие или совокупность таковых, при наступлении которых осуществляются компенсационные выплаты из централизованного страх. фонда в денежной или натуральной форме.
Во взаимосвязи с застрахованным объектом (риск наступления страх. случая может быть где-то ниже, где-то выше).
В качестве вероятности гибели или повреждения застрахованного объекта, исчисленной правильной дробью (1 – 100 % вероятность наступления страхового события, 0 – нулевая вероятность, 1/2 – 50-процентная и др.).

Страховые риски принято подразделять на несколько больших групп:

которые можно застраховать;
которые нельзя застраховать;
благоприятные и неблагоприятные;
технические риски страховщика;
в зависимости от источника возможной опасности (риски повреждения имущества от стихийных бедствий, антропогенные и др.);
по объему ответственности страховщика – индивидуальные и универсальные;
специфические – аномальные и катастрофические;
объективные и субъективные.

Общая классификация рисков:

экологические;
транспортные;
политические;
специальные.

Порядок действий при ДТП

Гражданин, попавший в ДТП, в первую очередь обязан исполнить требования п. 2.5. ПДД, а именно:

остановить ТС;
включить “аварийку” и выставить знак аварийной остановки;
не перемещать объекты, имеющие непосредственное отношение к случившемуся;
освободить дорогу, предварительно зафиксировав положение ТС и окружающую обстановку на фотокамеру (п. 2.6.1. ПДД).

Дальнейшие действия зависят от наличия/отсутствия разногласий между участниками ДТП. При отсутствии разногласий допускается оставить место ДТП и оформить документы по “европротоколу”.

Согласно п. 3.9. Положения ЦБ РФ от 19 сентября 2014 года № 431-П “О правилах…”, потерпевший обязан при 1-й возможности оповестить страховщика о наступлении страх. случая.

Далее, по требованию страховщика, необходимо:

предоставить поврежденное ТС для проведения страховой оценки автомобиля после ДТП;
предоставить страховщику документы, полученные в ГИБДД (справку о ДТП, схему ДТП и др.);
передать СТС, ПТС, водительские права и иные бумаги.

Для чего необходима страховая оценка

Осуществление страх. оценки необходимо для реализации задач:

сбор сведений, касающихся произошедшего страх. случая;
объективный анализ страх. случая;
организация непосредственного взаимодействия с правоохранительными, пожарными, экологическими ведомствами;
анализ и обобщение практики проведения страх. экспертизы по различным разновидностям страхования;
разработка методических указаний по снижению рисков и участие в осуществлении превентивных мероприятий;
осуществление своевременного контроля за состоянием объекта;
содействие страхователям по уменьшению страхового риска.

Обязанности страховщика

Обязанности страховщика зависят от вида страхования.

Так, ст. 21 ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об обязательном…” гласит о следующих обязанностях страховой компании:

наличие в каждом субъекте РФ страхового агента, управомоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховом возмещении;
наличие членства в СРО;
осуществление деятельности в приспособленных для выполнения страховых функций помещениях;
доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
ведение журнала учета заключенных договоров;
согласно ч. 1 ст. 938 ГК РФ, страховщик также обязан иметь разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида.

Расторжение страхового договора

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор прекращается ранее установленного срока, если после вступления соглашения в силу:

вероятность наступления страх. события стала равной нулю;
либо же существование риска прекратилось вследствие гибели застрахованной вещи или прекращения предпринимательской деятельности гражданином, застраховавшим риск предпринимательства.

На основании ч. 2 ст. 958 ГК РФ, у страхователя существует безусловное право на отказ от договора страхования в любое время. При этом уплаченная страх. премия не будет возвращена, если только соглашением не предусмотрено иное (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Методика

Методика работы страх. эксперта должна основываться на 4-х основных правилах:

эксперт обязан знать правила и условия страхования, ориентироваться в обстоятельствах и причинах произошедшего страхового случая;
анализ представленных страхователем документов и иных обстоятельств на предмет выявления страхового мошенничества;
тщательный сбор и обработка информации для объективной оценки случившегося;
проведение активных предупредительных мероприятий с целью уменьшения вероятности наступления страхового события.

Какую информацию должен содержать отчет

После проведенной независимой экспертизы составляется отчет, который должен включать в себя следующую информацию:

ФИО или полное наименование организации, юридический, фактический адрес, контактный телефон;
описательная характеристика объекта страхования, желательно с приложенными фото и указанием стоимости;
подтверждение финансового состояния страхователя;
порядок на объекте – состояние электрической проводки, наличие технических средств тушения огня, состояние замков и дверей, наличие охраны и др.

Сроки

Действующим законодательством не предусмотрены точные сроки проведения независимой экспертизы, поэтому каждый оценщик самостоятельно определяет временные интервалы осуществления оценки и подготовки отчета.

Как правило, срок зависит от сложности процедуры. Лишь в редких случаях срок превышает 30 дней – как правило, опытные эксперты укладываются в 3-4 дня.

Стоимость

Стоимость, так же, как и сроки, определяется независимыми экспертами самостоятельно в зависимости от:

количества элементов исследования;
сложности конкретного страхового случая;
времени, потраченного на проведение анализа.

Можно ли оспорить результат

Экспертное заключение, вынесенное страховщиком, может быть обжаловано в независимую экспертную службу. Также возможно оспаривание результатов в судебном порядке – тогда повторную экспертизу будут проводить уже судебные эксперты.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читайте также: