Страхование в великобритании кратко

Обновлено: 08.07.2024

Обзор страхового рынка Великобритании

Общая картина

Страховой сектор
Великобритании, составляющий существенную долю на рынке финансовых услуг
страны, занимает третье место в мире и является крупнейшим в Европе. Европейский
рынок страхования (по данным Swiss Re, Sigma No.3/2014:
World insurance in 2013, европейский
страховой рынок включает в себя рынки Западной, Восточной, Центральной Европы, России
и Украины. Доля России и Украины составляет 1% от общемирового показателя) является крупнейшим по совокупному объему
привлеченных страховых премий в мире, представляя 35% от общемирового
показателя (доля страхового рынка Северной Америки составляет 30%, Азии – 28%,
Южной Америки и стран Карибского бассейна – 4%, Океании и Африки – 3%).

В настоящее время страховой
сектор формирует порядка 1,6% ВВП страны. По предварительным оценкам, налоговые
отчисления от страхового сектора страны в 2014 году составят порядка 12
млрд.ф.ст. Под управлением британских страховых компаний находятся активы на
сумму более 1,8 трлн.ф.ст. В Великобритании в сфере страхования занято более
314 тыс. человек – из которых более 118 тыс. работают непосредственно в
страховых компаниях, а 196 тыс. оказывают посреднические услуги на рынке
страхования.

В 2013 году на финансовом
рынке Великобритании оперировали 976 страховых компаний. Страховой рынок
Великобритании генерирует порядка 24% совокупного европейского дохода от
страховых премий. Британские страховые организации имеют развитую сеть офисов в
странах мира: Европы, Азии, Латинской Америки и Африки. Более 30% от
совокупного дохода по страховым премиям составляют доходы от иностранных
компаний. Основные центры страховых услуг в Великобритании находятся в Лондоне,
Эдинбурге, Норвиче и Йорке.

В Лондоне расположены штаб-квартиры ряда международных
страховых организаций, а также некоторые структуры национального страхового
рынка, деятельность которых носит международный характер (Международная Ассоциация
андеррайтеров, Институт дипломированных страховщиков и другие). Здесь также сконцентрированы
центральные офисы всех крупнейших международных страховых и перестраховочных
брокеров.

Страховой рынок Великобритании принято разделять на рынок
страхования жизни и рынок общего страхования.

В Великобритании действуют 387 компаний, специализирующихся
на долгосрочном страховании жизни, 210 из которых имеют штаб-квартиры в
Великобритании, 177 – в других странах-членах ЕС. Также на британском страховом
рынке оперируют 911 компаний, оказывающих услуги общего страхования, из которых
349 компаний расположили свои штаб-квартиры в Великобритании, а 562 – в странах
еврозоны.

Общее страхование включает автомобильное,
имущественное страхование, страхование от несчастных случаев, медицинское
страхование, страхование ответственности, страхование домашних животных, страхование
грузов, судов, авиастрахование, железнодорожное страхование, страхование
энергетических рисков и другие виды. Крупнейшими страховыми и перестраховыми компаниями в области авиации, транспорта, железнодорожных и морских перевозок в Великобритании являются: ACE Europe Group, Aspen Insurance UK, RSA Insurance
Group, Britannia Steam Ship Insurance Association, TT Club Insurance Limited, North
of England Protecting and Indemnity Association, Lancashire Insurance Company, Liberty
Mutual Insurance Europe, Sunderland Marine Insurance, Catlin Insurance Company UK,
Navigators Insurance Company UK и The London P&I Club. Среди крупнейших британских компаний страхования энергетических рисков выделяют: AIG UK,
Northern Alliance, NVIRO, ACE Group UK,
Lochain Patrick, NC Insurance, ADF Insurance и другие.

Из 26,4 млн. британских домохозяйств 20,1 млн. пользуются
услугами страхования домашнего имущества, 19,6 млн. - автомобильного страхования,
17 млн. - страхования зданий, строений и сооружений, 3,1 млн. - страхования
погашения ипотечной задолженности, 1,6 млн. - частного медицинского страхования. В
2013 году британский сектор общего страхования получил страховых премий на
сумму 50,2 млрд. ф.ст., а страховые выплаты за данный период составили 32,1
млрд. ф.ст.

Британский рынок страхования жизни включает пенсионное
страхование, страхование ренты, страхование инвестиций и сбережений. Из 26,4
млн. британских домохозяйств 5,7 млн.
имеют полисы страхования жизни, 2,5 млн. – частного пенсионного страхования,
0,7 млн. – срочного страхования, 0,4 – страхования дохода. Как упоминалось
ранее, под управлением британских страховых компаний находятся активы на сумму
более 1,8 трлн.ф.ст. – 1,68 трлн.ф.ст. из которых находятся под управлением
компаний страхования жизни.

На рынке компаний происходит размещение брокерами рисков через
корпоративные страховые компании, которые в свою очередь являются членами Международной
Ассоциации андеррайтеров (International Underwriting Association). Ассоциация
создана с целью расширения рынка и поддержки страховых компаний и компаний
вторичного страхования рисков, которые осуществляют свою деловую деятельность в
Лондоне и за его пределами. Международная Ассоциация андеррайтеров была основана
путем слияния Института лондонских андеррайтеров (Institute of London Underwriters) (оперирующего
на рынке морского и авиационного страхования) и Ассоциации страхового и перестрахового
рынков Лондона (London Insurance and Reinsurance Market Association)
(предоставляющей услуги неморского страхования).

Lloyd’s

Объединение
страховщиков

Государственное регулирование

Страховое законодательство Великобритании в основном
гармонизировано с требованиями страховых директив ЕС. С принятием третьей
Директивы ЕС по страхованию 1 июля 1994 года был сформирован единый страховой
рынок стран ЕС, целью которого является обеспечение свободы продвижения
страховых услуг, капитала и страховых брокеров. Рынок призван способствовать
развитию конкуренции и росту эффективности работы страховых компаний.

С 1 апреля 2013 года надзор за деятельностью страховых
компаний осуществляют Управление пруденциального надзора и Управление по
соблюдению правил поведения на финансовых рынках.

Функции органа государственного надзора в Великобритании
возложены на Управление пруденциального надзора (The Prudential Regulation Authority (PRA), входящее в состав Банка Англии,
основной задачей которого является регулирование деятельности
финансово-кредитных организаций, принимающих денежные средства во вклады, а
также оказывающих страховые и инвестиционные услуги. Главной задачей Управления
является обеспечение безопасного и надежного функционирования подведомственных
ему организаций, к которым относятся банки, строительные общества, страховые
компании и некоторые виды инвестиционных фирм (более 2000
организаций). Управление на основе анализа отчетности организаций проводит
мониторинг их деятельности и следит за тем, чтобы она не повлекла за собой негативные
последствия для финансовой системы Великобритании. Управление проводит оценку
финансового состояния страховых организаций, содействует безопасности и
устойчивости финансовых компаний и обеспечению соответствующего уровня защиты
держателей полисов.

Британским законодательством установлены требования к объему
и формам финансовой отчетности страховых компаний. Все страховые компании,
имеющие лицензии, обязаны составить годовой финансовый отчет и довести его до
сведения акционеров. Финансовый отчет в обязательном порядке проходит процедуру
внешнего аудита. При этом применяются установленные в Великобритании нормы и
стандарты аудита страховщиков. Не позднее шести месяцев по окончании
финансового года все страховые компании обязаны представить годовой финансовый
отчет Управлению пруденциального надзора.

Страховые компании в Великобритании уплачивают налог на
прибыль от страховой деятельности, а также налог на имущество. В некоторых
случаях страховые операции облагаются гербовым сбором, однако объем этих
операций весьма ограничен.

Страховые компании Великобритании не вправе заниматься каким-либо
другим видом бизнеса кроме страхования. Договоры страхования в Великобритании
заключаются непосредственно страховыми компаниями, а также при посредничестве
андеррайтинговых агентств и страховых посредников (агентов и брокеров).

Государственная поддержка
сектора

В 2013 году правительством Великобритании был учрежден Совет по торговле и инвестициям
финансового сектора (Financial Trade and Investment Board
(FSTIB), основной
задачей которого является определение приоритетов в области торговли и
инвестиций и осуществление поддержки британским финансовым компаниям для
достижения поставленных целей и приоритетов. Решением Совета в качестве одного
из приоритетных направлений стало продвижение компаний страхового сектора
Великобритании на рынках Бразилии, Китая, Индии, Индонезии и Турции.

Для поддержки развития национального страхового сектора
планируется проведение ряда тренингов и семинаров, снабжение учебными
материалами зарубежных британских представителей, а также проведение ежегодных
программ глубокого изучения британского страхового рынка для мировых финансовых
регуляторов.

Личное страхование в Великобритании сконцентрировано в специализированных страховых компаниях, пенсионных фондах, а также инвестиционных компаниях, осуществляющих продажу недвижимости населению. За последние десять лет отмечается устойчивый рост сбора страховых платежей. Имущественное страхование среди населения представлено рядом традиционных видов. Среди них страхование легковых автомобилей в частной собственности, домашнего имущества, гражданской ответственности и др. Имущественное страхование также характеризуется устойчивыми темпами развития.

Институциональная структура страхового рынка Великобритании представлена:

1. акционерными обществами;

2. обществами взаимного страхования;

3. дружескими обществами;

4. представительствами иностранных страховых компаний.

В соответствии с директивами ЕЭС начиная с 1982 г. в Великобритании не создаются новые универсальные страховые компании. Страховые компании Великобритании не вправе заниматься каким-либо другим видом бизнеса кроме страхования. Страховые компании Великобритании не в праве заниматься каким-либо другим видом бизнеса кроме страхования.

Агентства андеррайтинга создаются для продажи страховых полисов в регионах, если страховой компании экономически невыгодно создавать там филиал или дочернюю компанию. Страховые полисы выписываются от имени страховой компании, но персонал агентства андеррайтинга не является кадровым составом данного страховщика. Агентство андеррайтинга не отвечает по обязательствам, вытекающим из заключенных договоров страхования, которые удостоверяются страховыми полисами.

Функции органа государственного страхового надзора в Великобритании возложены на Департамент торговли и промышленности, который возглавляется Государственным секретарем по торговле и промышленности. На практике повседневный страховой надзор осуществляет Страховой отдел Департамента торговли и промышленности.

При рассмотрении представляемого в орган государственного страхового надзора проекта программы перестраховочной защиты будущего портфеля договоров страхования во внимание должны быть приняты следующие обстоятельства: Департамент торговли и промышленности обычно разрешает перестраховываться более 20 % взятых оригинальным страховщиком обязательств в системе страхового холдинга, к которому принадлежит оригинальный страховщик, более 10% обязательств в любой другой страховой компании. В любом случае разрешается более 25% взятых оригинальным страховщиком обязательств перестраховывать в какой – либо другой стране.

Деятельность страховых посредников в Великобритании в значительной степени также подлежит регулированию и лицензированию. В соответствии с Законом о страховых брокерах 1977 г. в Великобритании образован Регистрационный совет страховых брокеров, которому приданы контрольные и регулятивные функции в отношении страховых брокеров, действующих на английском страховом рынке. Без соответствующей регистрации в IBRC и занесения сведений в государственный реестр страховых брокеров деятельность страхового посредника считается незаконной со всеми вытекающими последствиями.

Особая структура английского страхового рынка – Управление по защите страхователей, которое было создано в соответствии с Законом о защите прав страхователей 1975 г. Этот закон обеспечил условия для создания компенсационного фонда страхователям, который формируется за счет денежных отчислений всех страховых компаний, имеющих лицензии и осуществляющих страховые операции в Великобритании. В некоторых случаях страхователи могут рассчитывать на денежную компенсацию со стороны IBRC и FIMBRA, организующих деятельность страховых посредников на английском страховом рынке. Закон о страховых компаниях 1982 г. устанавливает минимальные требования к уровню платежеспособности страховщика. Методика расчетов уровня платежеспособности соответствует требованиям директив ЕС по вопросам страховой деятельности.

Институциональная структура страхового рынка Великобритании представлена:

1. акционерными обществами;

2. обществами взаимного страхования;

3. дружескими обществами;

4. представительствами иностранных страховых компаний.

Статья посвящена обзору обязательных и необязательных видов страхования в Великобритании. Какие виды страхования позволят защитить себя и свою семью, застраховать несчастный случай, застраховать жильё и жизнь в Великобритании.
Страховой рынок Великобритании огромен – существует множество сайтов-агрегаторов, которые позволяют сравнить условия страхования в разных страховых компаниях.

Система страхования Великобритании работает одинаково почти для всех видов страхования: клиенты оплачивают ежемесячные или ежегодные страховые взносы. При наступлении страхового события, возможно взимание дополнительной платы (excess).

В статье можно узнать, чем отличаются разные виды страхования и как застраховать себя и членов своей семьи.

Содержание статьи

Программа страхования не действует для лиц имеющих ВНЖ и/или гражданство в стране пребывания, за исключением лиц, имеющих ВНЖ (вид на жительство) с целью обучения.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.

Какие виды страхования в Великобритании являются обязательными с точки зрения закона?

Страхование автомобиля в Великобритании. Все автомобили должны быть застрахованы или сняты с учёта, если ими не пользуются.
Медицинское страхование. Жители Великобритании получают бесплатную медицинскую помощь в рамках Национальной системы здравоохранения (NHS), которая считается одной из лучших в мире. Также возможно оформить полис по месту работы или полис частного медицинского страхования.
Программы страхования расходов, связанных со стоматологией в Великобритании. Стоматологическое обслуживание доступно в рамках NHS, однако при этом оно платное. Чтобы избежать больших расходов на стоматологическое лечение, существует возможность оформить полис, покрывающий расходы на стоматологическое обслуживание.
Страхование жилья в Великобритании. Страхование зданий обычно требуется по условиям договора ипотечного кредитования и договора об аренде недвижимости. Арендодатели, у которых отсутствует договор страхования жилья, нарушают закон. Страховать домашнее имущество по закону не обязательно, однако это может быть разумной инвестицией, чтобы защититься от непредвиденных обстоятельств.
Страхование на случай потери работы. Страхование на случай потери работы существует, но встречается довольно редко.
Страхование жизни. Страхование жизни широко распространено в Великобритании, однако с точки зрения закона оно не является обязательным.
Страхование туристов для поездки в Великобританию. Можно оформить страховку на одно путешествие, на несколько путешествий или на год. В некоторые платные пакеты банковского обслуживания включается полис туристического страхования.

Страхование автомобиля в Великобритании

Страхование автомобилей является обязательным в Великобритании. Это крупный бизнес, с десятками компаний, предлагающих различные страховые программы, которые сильно варьируются в цене. Именно поэтому рекомендуется всегда сопоставлять стоимость страхования в различных компаниях как при заключении договора страхования, так и при его продлении.

В Великобритании существует три типа автострахования:

Страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования по закону является обязательным и покрывает ущерб, нанесённый другим участникам ДТП. Однако полис страхования автогражданской ответственности не покрывает ущерб, нанесённый автомобилю застрахованного, если авария произошла по его вине.
Страхование автогражданской ответственности, страхование автомобиля от пожара и угона. Данный вид страхования предусматривает страховые выплаты не только третьим лицам, но и застрахованному в случае угона автомобиля или его повреждения в результате пожара.
Комплексное страхование. Страховые компании предлагают разные условия комплексного страхования, но оно всегда включает в себя страхование в случае повреждения автомобиля в результате ДТП. Некоторые компании также предоставляют автомобиль во временное пользование и круглосуточную помощь на дорогах, в том числе услуги эвакуатора при серьезной поломке автомобиля.

Если автомобиль не используется, нужно подать уведомление о прекращении эксплуатации транспортного средства (Statutory Off Road Notice – SORN), иначе велик риск столкнуться со штрафами, колесным зажимом или даже судебным преследованием.

Автострахование, как правило, предоставляется с франшизой. Страховые взносы на автострахование взимаются ежемесячно или ежегодно (что иногда дешевле). Франшизу придётся оплатить при подаче заявления на компенсацию расходов.

В Великобритании также существует бонус за безаварийность, позволяющий застрахованным лицам, которые не заявляли о страховых случаях в течение нескольких лет, получить существенную скидку на страховку.

Медицинское страхование в Великобритании

Национальная служба здравоохранения (National Health Service — NHS) обеспечивает медицинское обслуживание всех жителей (от приема врача до экстренной хирургии).

Однако ресурсы системы здравоохранения ограничены, и листы ожидания медицинских процедур часто бывают длинными. Поэтому многие заключают договоры частного медицинского страхования, которые, как правило, обеспечивают быстрый доступ к нужным специалистам, лучшие условия лечения и меньшие сроки ожидания.

Программы частного медицинского страхования разнообразны, и их стоимость рассчитывается индивидуально. Как правило, клиенты оплачивают ежемесячные страховые взносы, а также самостоятельно оплачивают часть стоимости оказанных медицинских услуг.

Некоторые работодатели включают полис частного медицинского страхования в социальный пакет работника.

В Великобритании существует много крупных страховых компаний, предоставляющих программы частного медицинского страхования. Среди них есть международные, ориентированные на экспатов:

Страхование расходов, связанных со стоматологией

Бесплатная стоматологическая помощь предоставляется детям до 18 лет (или до 19 лет, если они обучаются на дневном отделении), беременным или тем, у кого родился ребёнок в течение последних двенадцати месяцев.
Стоматологическая помощь в рамках программы NHS (Национальной службы здравоохранения) предоставляется бесплатно, но, несмотря на это, часть стоимости клиент оплачивает самостоятельно.

Стоматологические услуги оплачиваются по фиксированным ставкам, которые определяются набором оказываемых услуг (‘band’ basis):

Набор услуг №1 (Band one) (£19.70): стоматологические осмотры, лечение зубного камня и полировка зубов при необходимости;
Набор услуг №2 (Band two) (£53.90): в дополнение к процедурам первого комплекса покрывает расходы на пломбы, лечение корневого канала и удаление зубов;
Набор услуг №3 (Band three) (£233.70): покрывает расходы на все вышеперечисленные процедуры, а также расходы на коронки, протезы, мосты и лабораторные исследования (lab work);
Экстренное лечение (£19.70): покрывает расходы на неотложную помощь, такую как установка временных пломб.

Некоторые выбирают программу частного медицинского страхования. Стоматологическое лечение обычно не включено в договор частного медицинского страхования, но может быть добавлено в качестве дополнительной опции. Страховка, покрывающая стоматологию, позволяет избежать крупных расходов в случае серьёзного лечения.

Некоторые стоматологи принимают пациентов как в рамках NHS, так и в рамках частной практики, поэтому после оформления частного полиса медицинского страхования возможно будет продолжить лечение у того же стоматолога.

Страхование недвижимости в Великобритании

Страхование конструктивных элементов зданий не является обязательным для владельцев недвижимости, но часто является обязательным при оформлении ипотеки – следует проверить наличие этого требования в договоре при покупке недвижимости.

Страхование конструктивных элементов здания покрывает любые повреждения конструкции дома (стены, крыша, пол) и встроенной мебели или оборудования. Полис частично покрывает расходы на восстановление или ремонт дома, однако ремонт вследствие общего износа здания не покрывается.

Сборы за страхование квартиры, как правило включены в сервисный сбор.

Расходы на страхование зданий не очень велики (несколько сот фунтов каждый год), однако при наступлении страхового события застрахованный должен самостоятельно оплатить часть ущерба.

Страхование домашнего имущества

Страхование домашнего имущества не требуется по закону, но стоит подумать об оформлении полиса этого вида страхования, чтобы защитить имущество в чрезвычайной ситуации.

Данная страховка покрывает ущерб от повреждений, нанесенных домашнему имуществу в результате пожара, кражи и наводнения. Она покрывает расходы, возникшие в результате случайного повреждения домашнего имущества и личных вещей, которые можно выносить из дома (телефон, велосипед и т.п.).

На сайтах-агрегаторах можно сравнить программы страхования разных страховщиков. Страховые сборы рассчитываются в зависимости от стоимости имущества.

Страхование жизни, страхование от недобровольной потери работы и страхование несчастных случаев в Великобритании

Страхование жизни гарантирует единовременную выплату в случае смерти застрахованного лица (или в случае серьезной травмы). Такой полис страхования можно оформить в частных страховых компаниях. Необходимо оплачивать ежемесячную страховую премию, размер которой зависит от количества покрываемых рисков. Можно оформить договор страхования жизни в рамках социального пакета, предоставляемого работодателем или в качестве дополнительной опции в программе частного медицинского страхования.

Страхование от недобровольной потери работы редко встречается в Великобритании. Также возможно оформить полис страхования доходов (также известный как permanent health insurance).

Полисом страхования доходов предусматривается выплата процента от заработной платы в случае, когда застрахованный не может работать из-за травмы или болезни.

Туристическое страхование в Великобритании

Туристическое страхование широко распространено в Великобритании. Существует десятки страховых компаний, предлагающих программы для однократных и многократных поездок за границу, а также годовые полисы страхования. В дополнение к туристической страховке оформляется полис медицинского страхования на случай необходимости экстренной медицинской помощи. Во многих европейских странах действует Европейская карта медицинского страхования (EHIC).

Платные пакеты банковского обслуживания включают в себя предоставление полиса туристического страхования.

Большинство страховых компаний, специализирующихся на туризме, предлагают различные полисы страхования:

дешёвые полисы, имеющие высокие дополнительные расходы,
и дорогие, в которые входит покрытие транспортных проблем, таких как потеря багажа и задержка рейса.

Содержание

Работа содержит 1 файл

СТРАХОВАНИЕ. реферат.docx

2. Морское страхование в Англии

3. Регулирование страховой деятельности

4. Страховые компании Великобритании

5. Несколько интересных фактов из истории страхования в Великобритании

Английские страховщики стремятся не отстать от требований бурного времени, предлагая клиентам все новые услуги. Около 10 лет назад появились первые полисы от таких рисков, как террористические акты (пионерами стали британские страховые общества), стихийные бедствия, от пагубных последствий потепления климата, а также вызванных загрязнением окружающей среды. Великобритания сейчас входит в семерку стран, доминирующих на европейском рынке, на долю которых приходится свыше 90 процентов ежегодной страховой премии всего ЕС.

Договоры страхования в Великобритании заключаются непосредственно страховыми компаниями, а также при посредничестве андеррайтинговых агентств и страховых посредников (агентов и брокеров).

Прямая продажа страховых полисов потенциальным клиентам в значительной степени опирается на рекламу в средствах массовой информации, адресную почтовую рассылку информационных материалов населению с предложением заключить договор страхования, а также соответствующие телефонные звонки, имеющие целью установить непосредственный контакт с возможными будущими страхователями. Формы прямой продажи страховых полисов преимущественно используются в практике заключения договоров личного страхования. Отмечается также растущая популярность коммерческих банков и строительных обществ, с помощью которых их клиенты имеют возможность оформить договоры страхования жизни и домашнего имущества.

Агентства андеррайтинга создаются для продажи страховых полисов в регионах в том случае, если страховой компании экономически невыгодно создавать там филиал или дочернюю компанию. Страховые полисы выписываются клиентуре от имени страховой компании, однако персонал агентства андеррайтинга не является кадровым составом данного страховщика. Агентство андеррайтинга не отвечает по обязательствам, вытекающим из условий заключенных договоров страхования, которые удостоверяются страховыми полисами, выписанными физическим и юридическим лицам при их посредничестве.

Значительную роль на страховом рынке Великобритании играют крупные национальные международные страховые брокеры, а также независимые страховые агентства, работающие на комиссионных началах. Примерно 50% всех договоров страхования и перестрахования в Великобритании заключаются при посредничестве страховых агентов и брокеров. Законодательную базу страховой деятельности в Великобритании составляет Закон о страховых компаниях 1982 г. с учетом последующих изменений и дополнений к нему. В законе содержатся правовые нормы, регулирующие вопросы лицензирования страховой деятельности, платежеспособности страховщика, оценки активов и пассивов страховой компании, инвестиций страховых резервов.

Совет Ллойда отвечает за вопросы создания новых страховых синдикатов корпорации. При этом во внимание принимается финансовое поручительство от не менее двух уже существующих синдикатов.

Деятельность страховых посредников в Великобритании в значительной степени также подлежит регулированию и лицензированию. Это в первую очередь относится к деятельности страховых и перестраховочных брокеров. В соответствии с Законом о страховых брокерах 1977 г. (Insurance Brokers Act, 1977) в Великобритании образован Регистрационный совет страховых брокеров (Insurance Brokers Registration Council, IBRC), которому приданы контрольные и регулятивные функции в отношении страховых брокеров, действующих на английском страховом рынке. На IBRC возложено ведение государственного реестра страховых брокеров. Без соответствующей регистрации в IBRC и занесения сведений в государственный реестр страховых брокеров деятельность страхового посредника считается незаконной со всеми вытекающими отсюда последствиями.

В некоторых случаях страхователи могут рассчитывать на денежную компенсацию со стороны IBRC и FIMBRA, организующих деятельность страховых посредников на английском страховом рынке. Денежная компенсация страхователям выплачивается при финансовом банкротстве страхового брокера или установленных фактов преступной небрежности страхового агента или брокера при обслуживании страхователя, которые имели для него весьма неблагоприятные последствия и повлекли нарушение его законных прав.

Закон о страховых компаниях 1982 г. устанавливает минимальные требования к уровню платежеспособности страховщика. Методика расчетов уровня платежеспособности соответствует требованиям директив ЕС по вопросам страховой деятельности. Постоянный контроль за уровнем платежеспособности страховых компаний осуществляет Департамент торговли и промышленности. Особо жесткие требования к уровню платежеспособности установлены этим законом по отношению к обществам личного страхования.

В Великобритании действует обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами, причиненный владельцами автотранспорта, авиаперевозками, лицами, занимающимися верховой ездой, а также лицами, которые содержат в домашних условиях животных, опасных для окружающих. Кроме того, предусмотрено обязательное страхование профессиональной ответственности для адвокатов, бухгалтеров, страховых брокеров, а также операторов атомной энергетической установки. Договоры обязательного страхования (в силу действующего законодательства) заключаются страховыми компаниями, присутствующими на английском страховом рынке. Государственные организации Великобритании вопросами обязательного страхования не занимаются.

Английским законодательством установлены требования к объему и формам финансовой отчетности страховых компаний. Все страховые компании, имеющие лицензии, обязаны составить годовой финансовый отчет и довести его до сведения акционеров. Финансовый отчет в обязательном порядке проходит процедуру внешнего аудита. При этом применяются установленные в Великобритании нормы и стандарты аудита страховщиков. Не позднее шести месяцев по окончании финансового года все страховые компании обязаны представить годовой финансовый отчет в Департамент торговли и промышленности.

Страховые компании уплачивают налог на прибыль от страховой деятельности, а также налог на имущество. В некоторых случаях страховые операции облагаются гербовым сбором, однако объем этих операций весьма ограничен.

2. Морское страхование в Англии

Морское страхование является одним из важнейших элементов рыночной инфраструктуры и обеспечивает защиту имущественных интересов всех его участников.

Судовладелец обращается к морскому страхованию не только для обеспечения безопасности принадлежащих ему судов, но и для возмещения причиненного им вреда личности или имуществу физических и юридических лиц - участников морского предприятия.

Великобритания является ярким представителем системы англосаксонского права. Страна знаменита тем, что здесь действует один из старейших в Европе нормативных актов о страховании -Акт о морском страховании 1906 г., в котором была обобщена практика судебных решений по морскому страхованию. Несмотря на то, что Акт 1906 г. первоначально был принят в целях регулирования морского страхования и, соответственно, содержит положения о договоре морского страхования, впоследствии его нормы стали применяться и в отношении других видов договора страхования.

Любое лицо признается имеющим страховой интерес, если оно заинтересовано в морском предприятии, а именно: имеет с морским предприятием или его имуществом связь, которая основана на общем праве или на праве справедливости и в результате которой лицо:

Читайте также: