Страхование в канаде кратко

Обновлено: 05.07.2024

В статье представлена информация о системе здравоохранения Канады, порядке медицинского обслуживания экспатов, проживающих в Канаде, медицинском страховании.

Рассмотрены следующие вопросы:

Программа страхования не действует для лиц имеющих ВНЖ и/или гражданство в стране пребывания, за исключением лиц, имеющих ВНЖ (вид на жительство) с целью обучения.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.

Обзор системы здравоохранения Канады

В Канаде высокий уровень медицинского обслуживания и развитая система здравоохранения. Согласно данным по состоянию на 2020 год, Канада находится на 24 месте в Мировом рейтинге систем здравоохранения.

Средняя продолжительность жизни в стране на 2018 год составляет 80,9 лет для мужчин, 84,7 лет для женщин. Общая средняя положительность жизни в Канаде составляет 82,8 лет.

Медицинское страхование в Канаде

В виду сложного административно-территориального деления Канады, здравоохранение находится в совместном ведении федеральных органов государственной власти и органов местного самоуправления каждой провинции и территории. В каждой провинции существует обособленная государственная программа страхования, распространяющая на местных жителей.

К примеру, в провинции Онтарио действует государственная программа медицинского страхования Онтарио (OHIP), в рамках которой осуществляется медицинское обслуживание жителей Онтарио, а также лиц, временно проживающих в Онтарио.

Также существуют различные программы частного медицинского страхования.

Программы государственного страхования

Доступ к системе общественного здравоохранения Канады имеют граждане страны, а также лица, постоянно проживающие на территории Канады (имеющие вид на жительство).

Для получения доступа к субсидируемому государством медицинскому обслуживанию необходимо обратиться в ближайший офис Medicare с соответствующим заявлением, приложив следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность;
Вид на жительство;
Документ, подтверждающий адрес фактического места жительства заявителя.

Medicare обеспечивает страховое покрытие около 70% медицинских расходов, остальная часть оплачивается застрахованным самостоятельно, либо в рамках программы частного медицинского страхования.

Более половины населения дополнительно оформляют полис частного медицинского страхования, предусматривающий более обширное страховое покрытие.

В рамках государственной программы медицинского страхования Канады покрываются следующие риски:

Амбулаторное лечение;
Стационарное лечение;
Неотложная хирургия;
Лабораторные исследования при наличии направления врача общей практики.

Услуги кареты скорой помощи;
Медицинский уход на дому;
Лекарственные препараты;
Стоматологическое обслуживание;
Услуги в области репродуктивной медицины;
Нетрадиционные методы лечения (альтернативная медицина);
Услуги офтальмолога.

Перечень покрываемых и непокрываемых страховых рисков в рамках государственной программы страхования Канады может варьироваться в зависимости от региона проживания.

Частные программы медицинского страхования Канады

В Канаде большой выбор местных и международных страховых компаний, оказывающих услуги в области медицинского страхования.

Многие местные жители и экспаты, проживающие в Канаде, дополнительно оформляют полис частного медицинского страхования для покрытия таких рисков, как:

Психиатрическое/психологическое лечение;
Речевая терапия;
Нетрадиционные методы лечения (альтернативная медицина);
Медицинская эвакуация;
Репатриация;
Стоматологическое обслуживание;
Офтальмологическое обслуживание.

Каждая частная страховая компания, как правило, предлагает индивидуальные условия страхования и различные программы, различающиеся по лимиту страхования, объёму покрываемых рисков, сроку действия полиса.

Оформить полис частного медицинского страхования в Канаде можно непосредственно в страховой компании, либо у страхового брокера. Стоимость полиса варьируется в зависимости от провинции в которой проживает застрахованный, а также от выбранной программы страхования. В среднем ежегодные расходы на медицинское страхование семьи из трёх человек составляют около 3000-3500 долларов США.

Медицинское обслуживание в Канаде

Врачи общей практики и специалисты

Лица, застрахованные в рамках государственной программы, должны зарегистрироваться у выбранного врача общей практики (семейного врача).

В связи с высокой загруженностью терапевтов государственных клиник рекомендуется заблаговременно выбрать врача, ознакомившись с перечнем на официальном веб-сайте министерства здравоохранения каждой провинции.

Специалисты государственных клиник ведут приём пациентов при наличии направления терапевта в порядке очереди. В некоторых отдаленных провинциях и сельских местностях могут возникнуть трудности с поиском подходящего врача.
В рамках частной программы страхования пациент может записаться на приём к выбранному терапевту или врачу-специалисту, без продолжительного ожидания.

В зависимости от медицинского учреждения, а также провинции проживания пациента, применяются различные тарифы на медицинское обслуживание.

По состоянию на 2019 год средняя стоимость лечения в Канаде составляет:

Наименование больницы	Экстренная помощь, доллары США	Стационарное лечение, доллары США	Интенсивная терапия, доллары США
Vancouver General	360	1600	7300
Burnaby Hospital	260	890	4100
Richmond General	390	930	4800
St. Paul's (Vancouver)	350	1500	5300
Lions Gate (North Vancouver)	390	1300	3600
Surrey Memorial	500	1000	3000
Sunnybrook Hospital	400	1700	3600
McGill Health Sciences	700	4100	12300

Также стоимость отдельных процедур составляет:

Временно проживающие в Канаде	Незастрахованные постоянные жители Канады
МРТ	1700 – 2500	750-900
Томография	1700-2500	750-900
Амбулаторные диагностические тесты	500	300

Беременность и роды в Канаде

Расходы, связанные с беременностью и родами, покрываются государственной программой страхования Канады.

Лица, не имеющие доступа к системе здравоохранения страны, могут самостоятельно оплатить услуги, либо оформить полис частного медицинского страхования, предусматривающий покрытие расходов, связанные с беременностью и родами.

Диагностика беременности в Канаде осуществлялся с помощью

тестов, обширный выбор которых представлен в аптеках страны,
а также с помощью лабораторных исследований во время посещения гинеколога.

Аборты легализованы на территории всей Канады. Однако в каждой провинции установлены различные сроки беременности, на которых допускается проведение операции. Как правило, медикаментозное прерывание беременности проводится на сроке до 9-12 недель, хирургическое – до 23 недель.

Расходы, связанные с прерыванием беременности, не покрываются программами страхования. Стоимость процедуры варьируется в зависимости от провинции.

Подробно ознакомиться с информацией о ведении беременности и родам в Канаде можно в статье по ссылке.

Детское здравоохранение в Канаде

Согласно законодательству Канады, каждый рождённый на территории страны ребёнок, является гражданином Канады. Соотвественно, получает доступ к услугам системы здравоохранения страны.
Также существует возможность включить ребёнка в действующий полис частного медицинского страхования, либо оформить для него отдельный полис.

В каждой провинции Канады действует индивидуальный график иммунизации. На веб-сайте Правительства Канады имеется с раздел с информацией о рекомендуемой вакцинации для каждого региона страны.

Стоматологическая помощь в Канаде

Государственной программой медицинского страхования Канады не покрываются расходы на стоматологическое обслуживание. Частными программами страхования может быть предусмотрено покрытие стоматологической помощи.

В таблице представлена средняя стоимость наиболее популярных стоматологических медицинских услуг по состоянию на 2019 год.

Наименование услуги	Средняя цена, доллары США
Установка брекет-системы Invisalign	7200
Установка золотой коронки	1400
Установка фарфоровой коронки	1600
Установка пломбы	320
Лечение корневого канала	800
Чистка зубов	120

При выборе стоматолога рекомендуется ознакомиться с отзывами пациентов, изучить информацию на веб-сайте клиники. Записаться на прием можно по телефону и онлайн.

Экстренная медицинская помощь в Канаде

Услуги скорой помощи не покрываются государственной программой медицинского страхования Канады.

В зависимости от выбранной программы частного медицинского страхования расходы, связанные с транспортировкой пациента в медицинское учреждение, могут покрываться полисом частного медицинского страхования.

Средняя стоимость услуг кареты скорой помощи составляет 140-150 долларов США, варьируется в зависимости от провинции.

В Канаде существуют общенациональные аварийные службы, услугами которых можно воспользоваться, находясь в любой точке страны. К числу таких служб относятся:

Нетрадиционная медицина в Канаде

В Канаде применяются альтернативные методы лечения. Государственными программами страхования некоторых провинций, к примеру, Онтарио, предусмотрено покрытие расходов, связанных с нетрадиционными методами лечения.

Широкой популярностью пользуется натуропатия. На веб-сайте Канадской Ассоциации натуропатов можно выбрать квалифицированного специалиста.

Стоимость лечения варьируется в зависимости от региона. Для ознакомления с ценами на услуги следует посетить официальный веб-сайт клиники или учреждения, оказывающего услуги в области нетрадиционной медицины.

Медицинские учреждения Канады

В Канаде существуют различные типы медицинских учреждений:

больницы общего профиля,
специализированные медицинские центры,
частные клиники,
реабилитационные центры,
онкологические центры и пр.

Однако в виду высокой загруженности, время ожидания приема специалиста может быть достаточно продолжительным. В связи с этим, многие местные жители предпочитают пользоваться услугами частных медицинских учреждений.

К числу лучших медицинских учреждений Канады, по мнению Newsweek, относятся:

Аптеки Канады

Лекарственные препараты можно приобрести как непосредственно, посетив аптеку, так и заказать в онлайн-магазине, которых в Канаде огромное множество.

В рамках государственной программы медицинского страхования стоимость медикаментов не покрывается. Частными программами страхования, как правило, предусмотрено покрытие данных расходов.

Для приобретения рецептурного препарата необходимо предоставить фармацевту рецепт, выписанный врачом. При оформлении покупки данные покупателя сохраняются в специальной базе, где указывается адрес аптеки и телефон, имя врача, выписавшего препарат, имя пациента, цена препарата, его наименование, количество таблеток, которые необходимо принять в течение курса лечения, периодичность приёма.

Цены на лекарства существенно варьируются в зависимости от региона и выбранного препарата. В специализированных аптеках Drug Mart наиболее высокие цены, в неспециализированных магазинах типа Saveway или London Drugs стоимость ниже. Приобрести лекарственные препараты по самой низкой стоимости можно в Super Store.

Полезные ссылки

Страхование в Канаде частично напоминает американское, где отдельные штаты вправе устанавливать свои правила. Так и в каждой канадской провинции существует своя, особая система страхования, хоть чем-то, да отличающаяся от соседней.

Однако группа провинций (Британская Колумбия, Саскачеван, Манитоба и Квебек) стоит особняком – в них действует принадлежащая государству и государством же управляемая система страхования, насчитывающая уже более чем 30-летнюю историю. Согласно исследованию Ассоциации потребителей Канады, такое устройство позволяет жителям этих провинций платить за страховки меньшую сумму, чем жители других, где страхование осуществляется частными компаниями.

Но и среди этих четырех провинций существуют различия. Так, например, в Квебеке возможно купить государственную страховку только на защиту ответственности при причинении вреда жизни и здоровью.

Что касается остальных рисков, то на канадском рынке автострахования налицо набор различных вариантов (уникальных, повторимся, для каждой провинции) между двумя противоположными системами – вышеупомянутой no fault (когда вы страхуете не свою ответственность, а сами себя) и tort law (особой области законодательства, которая трактует варианты ответственности частного лица относительно тех повреждений, которые оно причинило другому лицу). Большинство страховых компаний Канады являются членами Канадского Бюро страхования, которое в совокупности представляет около 95% всего рынка страны, включая имущественное и личное страхование (property and casualty, P&C).

· Занятость: 110 000 человек.

· Платится ежегодно налогов в бюджеты всех уровней – $6 млрд.

· Общий размер собираемых страховых премий: $38 млрд.

Страхование в Англии.

Страхование в Англии обязательно только на государственных трассах. Существуют частные трассы, на которых страхование не действительно. Регулироваться законом автомобильное страхование в Великобритании стало с 1930 года. Тогда правительство страны решило, что каждый человек, использующий транспортное средство по его прямому назначению, обязан застраховать свою гражданскую ответственность.

Сегодня страхование в Англии регулируется Дорожным Актом 1988 года, по которому любой водитель должен или застраховаться, или внести специальный депозит. Объект страхования – гражданская ответственность по причинению повреждений другим людям и/или их собственности, произошедших в результате использования транспортного средства на дорогах и прочих местах.

Предусмотрены в Акте и исключения. Сделаны они для автомобилей, принадлежащих местным и верховным властям, полицейским, пожарникам, медикам и некоторым другим категориям граждан.

Сертификат страхования или свидетельство о покрытии, выданное страховой компанией, свидетельствует о том, что транспортное средство, указанное в нем, застраховано. По закону, лицо, облеченное властью, например, офицер полиции, может попросить водителя предъявить этот документ для проверки. Если тот не сможет немедленно предъявить документ, то он получит заполненную полицейским специальную бумажную форму HORT/1 и 7 дней на то, чтобы посетить свой ближайший полицейский участок и все-таки предъявить действующую страховку. Служащий в участке, удостоверившись в том, что страховка действительна, заполняет форму HORT/2 и отсылает ее тому полицейскому, который остановил автомобиль на дороге, чтобы тот знал, что инцидент исчерпан.

Автомобильное страховое бюро (Motor Insurers Bureau) выплачивает компенсации пострадавшим в том случае, если виновник происшествия не был застрахован. Также оно использует базу данных рынка автострахования, где имеются сведения о каждом застрахованном автомобиле страны.

· Занятость: 110 000 человек.

· Платится ежегодно налогов в бюджеты всех уровней – $6 млрд.

· Общий размер собираемых страховых премий: $38 млрд.

Страхование в Англии.

Страхование в Канаде разделена на 3 основные категории:

– страхование жизни от несчастных случаев и медицинских расходов;

– общие виды страхования (страхования имущества и ответственности).

Социальное страхование обеспечивается государством, которое является страховщиком, в то время как все граждане являются страхователями. Госпитализация и медицинские планы, страхование на случай потери работы, страхование несчастных случаев на производстве – вот наиболее типичные примеры видов страхования, относящихся к данной категории. Эти виды страхования эволюционировали на протяжении многих лет и в своей настоящей форме обеспечивают базовую защиту при наступлении страховых случаев. Дополнительные виды страхования, более высокие лимиты и широкие условия страхования можно приобрести у частных страховых компаний, специализирующихся на данном сегменте рынка.

Страхование жизни, от несчастных случаев и медицинских расходов, потеря трудоспособности обеспечиваются частными страховыми компаниями, специализирующимися на данных видах страхования либо осуществляющими их в дополнение к другим видам страхования.

К общим видам страхования (страхование имущества и ответственности) относятся все остальные виды страхования, не попавшие в две первые категории. Наиболее распространенными являются страхование автомобилей и гражданской ответственности, страхование имущества и перерыва в деятельности, страхование машин и электронного /электротехнического оборудования от поломок, страхование ответственности, морское и авиационное страхование грузов на время транспортировки, страхование личного имущества, а также страхование всякого рода обязательств и рисков, связанных с недобросовестностью персонала компании, кражами и мошенничеством. В последнее время широкое распространение получило страхование рисков, связанных с электронной коммерцией, био – инженерией, а также многих других видов рисков, порой достаточно экзотических, но страхование, которых необходимо для успешного функционирования предприятия в условиях сегодняшнего рынка.

Хочу начать серию дальнейших статей с того, что собой в общем представляют страховые продукты в Канаде, почему они так важны и почему это довольно сложный продукт для понимания. В этих статьях вы узнаете какие виды страховок в Канаде существуют, при каких ситуациях они полезны, как они работают, а также расскажу о многих нюансах, о которых мало кто знает.

Все страховые продукты очень разнообразны и многофункциональны. Каждая страховая компания, борясь за своего клиента, все время предлагает какие-то дополнительные преимущества при той же цене. Это может быть и возврат всех уплаченных вами платежей, и ваше участие в инвестициях компании, и получение страховой выплаты еще до наступления страхового случая и много-много другого, о чем я и расскажу в описании каждой страховки отдельно.

Сложность понимания и приобретения страхового продукта заключается в том, что вы ежемесячно платите за то, что не имеете, не ощущаете в руках сейчас и сегодня. Но вы должны очень хорошо знать, за что вы все-таки платите. И тут большую роль играет ваш финансовый консультант, который не только должен подобрать страховку, удовлетворяющую именно вашим потребностям, но и объяснить все детали приобретаемой страховки.

Пару слов хочу добавить про гарантии страховых выплат. В Канаде весь финансовый рынок, работа всех компаний, всех финансовых консультантов очень сильно контролируется государством. Если компания официально работает на территории Канады, значит покупая у нее финансовый продукт, вы всегда застрахованы со стороны государства. Даже если какая-то мелкая страховая компания просто обанкротится, то она всегда сама застрахована и все ваши активы, договора перейдут на тех же условиях в другую компанию. Страховые услуги в Канаде очень надежны, но надо всегда абсолютно честно предоставлять все свои данные. Иначе вы просто себе сделаете хуже.

Страховка жизни в Канаде (временная)

Серию статей про страховые продукты начну с самого важного и разностороннего продукта – это страховка жизни. Она делится на две категории: временная страховка и постоянная. Из самого названия понятно, что временная действует на протяжении определенного периода, а постоянная до наступления страхового случая, то есть смерти. Начну с рассказа о временной страховке жизни.

Как я уже упомянул, покупая временную страховку, вы страхуете свою жизнь на какое-то время. Это может быть 10 лет, 15, 20 или 25 лет, в зависимости от вашей ситуации. Так вот при какой ситуации она будет вам полезна?

У вас есть крупные кредиты. Например, ипотека.
У вас несовершеннолетние дети, которые еще не в состоянии себя сами прокормить.
У вас свой бизнес.
Ваш заработок играет важную роль в семейном доходе.

На какой же срок и на какую сумму надо страховаться? Как правило, срок рассчитывается исходя из возраста ваших детей и срока ипотеки. Вы должны быть в безопасности пока есть долг перед банком, и пока ваши дети не смогут себя сами обеспечивать, а это возраст 22-23 года, чтобы ребенок уже был с образованием. А страховая сумма зависит от общей суммы ваших долгов и от вашего дохода.

Сколько же стоит такая защита? Так вот самое основное преимущество временной страховки жизни – это ее дешевизна. Как пример, некурящий мужчина 30-35 лет, будет платить около 25-30$ в месяц за 350 000$ покрытия. Это временная страховка на 20 лет. Причем в течении 20-ти лет ваш ежемесячный платеж не изменяется.

Хочу акцентировать ваше внимание, что касаемо любой персональной страховки, на ее цену влияет два основных фактора: ваш возраст и ваше состояние здоровья. Поэтому, во-первых, чем дольше вы думаете, сомневаетесь, тем дороже вы будете платить и во-вторых, никто вам не гарантирует такое же здоровье через год или 3-5 лет, как сегодня, что так же повлияет и на цену страховки и вообще на рассмотрение вашего досье, так как могут и отказать в страховке. Но как я упоминал, этот продукт довольно гибкий. Например, вы можете сначала взять страховку на 10 лет, что будет дешевле на 7-8$ чем 20-ти летняя, и в течении 5-ти лет без дополнительных мед. экзаменов продлить ее до 20 лет. Также, по истечении вашей временной страховки, почти всегда она трансформируется в постоянную, либо вы ее сможете продлить еще на определенный период. Но этот бонус больше маркетинговый, чем практический. Продлевать временную страховку выгодно только в одном исключительном случае – когда страховка подходит к концу, а застрахованный человек смертельно болен и ему осталось жить год-два-три. Тогда лучше платить эти 1-3 года повышенную цену страховки, но гарантированно получить страховую выплату.

Хочу отметить, что различные такие возможности, а также различный подход к вашему здоровью отличается от компании к компании. Да, есть определенные стандарты, но возможно в вашем конкретном случае надо рассмотреть нестандартную ситуацию и подобрать страховую компанию, которая полностью удовлетворит вашим потребностям.

Итак, давайте подытожим, чем же все-таки полезен этот финансовый продукт – временная страховка жизни:

Читайте также: