Страхование по безработице в россии кратко

Обновлено: 04.07.2024

был образован Г осударственный внебюджетный социальный фонд страхования занятости (страховой тариф взносов в этот фонд для всех предприятий составлял 2% к начисленной оплате труда, далее он был снижен до 1,5%, а затем и до 1%);
установлен период выплаты пособий — 12 месяцев;
гражданам, работавшим сравнительно продолжительный срок, устанавливалось пособие по безработице в следующих размерах (по отношению к средней зарплате за последние 2 месяца по последнему месту работы): первые 3 месяца — 75%, следующие 4 месяца - 60%, в дальнейшем- 45%;
лицам, ищущим работу впервые, выплачивалось пособие в размере минимальной месячной оплаты труда;
после истечения срока выплаты пособия по безработице оказывались различные виды материальной помощи безработным и членам их семей, находящимся на иждивении (единовременные денежные выплаты, дотации за пользование жильем, коммунальными услугами, общественным транспортом, услугами здравоохранения и общественного питания).

На основе Закона была сформирована инфраструктура рынка труда - институциональная (Федеральная государственная служба занятости населения) и финансовая (Фонд занятости населения).

Таким образом, на этом этапе российская система обязательного социального страхования от безработицы имела ярко выраженные черты социальной модели.

За 1991-2000 гг. российская служба занятости на базе финансирования из Фонда занятости помогла найти работу примерно 10 млн. россиян, причем 7 млн. были трудоустроены за два года работы Фонда. С участием службы сотни тысяч граждан получили другую профессию. Одно из впечатляющих достижений - это введение в действие единой информационной системы вакансий рабочих мест, которая позволяет безработным из различных регионов России узнавать об имеющихся рабочих местах.

После 2001 г. защита от безработицы продолжает осуществляться, но уже на нестраховой основе и приобрела эти черты под влиянием воззрений сторонников неолиберальной политики.

Переход к методам неолиберализма выразился в ликвидации Фонда страхования занятости и передачи функций управления и финансирования борьбы с безработицей федеральному министерству - Министерству здравоохранения и социального развития Российской Федерации и подведомственной ему Федеральной службе по труду и занятости с выделением соответствующих средств из федерального и регионального бюджетов. В составе последней ведется деятельность по борьбе с безработицей через работу региональных центров занятости и органов по охране труда при администрации субъектов РФ. Основным аргументом в пользу таких действий являлась политика всемерного снижения бремени государственного налогообложения бизнеса в виде понижения ставки единого социального налога.

Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Преимуществ у подобного полиса много:

компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
кредитная история физического лица не страдает
появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

Штат сотрудников сокращается.
Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

по собственному желанию
из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
Наработать определенный стаж.
Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

работник уволен до оформления полиса.
сотрудник оформлен на частичную занятость.
выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

Существует два варианта:

“Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти

“Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение

Страхуется потеря работы из-за:

Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;
Смены собственника;
Отказ от перевода на другое рабочее место;
Сокращение персонала;
Соглашение сторон;
Наступление нетрудоспособности;
Непринятие на должность;
Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее

Действует при увольнении из-за:

ликвидации предприятия, смерти работодателя;
сокращения числа сотрудников;
отказа от перевода на другую должность или место работы;
срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
восстановлении ранее работавшего лица на должность;
изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Однако их применение без консультаций и согласования позиций с представителями и работодателей, и работников может только ухудшить ситуацию на рынке труда. Об этом предупредил глава Минтруда Антон Котяков, выступая на совещании партии Единая Россия, посвященном государственной политике в сфере повышения уровня занятости населения.

"Минтруд рассматривает разные системы страхования занятости, такая практика в России была, потом ее убрали для снижения административной нагрузки на бизнес, - напомнил Антон Котяков. - Ее возвращение потребует понимания объема дополнительных расходов работодателей. Если у бизнеса не будет стимула к открытому порядочному диалогу, и мы не создадим рычага контроля и стимулирования работодателей, то могут появиться неправедные и нечестные схемы в трудовых отношениях".

Предполагается, что оптимальный механизм будет выработан в рамках Российской трехсторонней комиссии.

Страхование занятости хотя и повысит финансовую нагрузку на работодателей, может принести им очевидные выгоды, считает первый заместитель руководителя фракции "Единой России" Андрей Исаев.

"При сокращении производства, например, как это было в период пандемии, работодатель несет ощутимые издержки: он должен еще два месяца содержать персонал, потом начислить им выходное пособие, - перечисляет Андрей Исаев. - В случае введения страхования занятости, эта финансовая нагрузка могла бы лечь на службу занятости, предоставив компаниям большую свободу маневра. Да и работники будут уверены, что свои деньги они получат, никто не будет уговаривать их уйти "по собственному желанию" и лишиться положенных выплат, чтобы сократить свои издержки".

Представители профсоюзов и Российского союза промышленников и предпринимателей отметили, что эта тема требует отдельного обсуждения.

Виды страхования

Внезапная потеря работы — это всегда болезненно и даже страшно. Перспектива оказаться без средств к существованию пугает своей непредсказуемостью и лишает человека покоя. Сегодня можно считать, что подобные проблемы остались в прошлом. Страхование по безработице, закреплено на законодательном уровне, является гарантией получения пособия, которого хватит на время, необходимое для поиска нового источника доходов.

Что такое страхование по безработице

Страхование от безработицы — это единовременная выплата, предоставляемая гражданам, которые утрачивают свое рабочее место из-за воздействия сторонних факторов и не по своей инициативе и вине. Условием получения компенсации является отсутствие других источников получения средств (пенсии, пособия, прочие регулярные поступления проходящие по реестрам).

В России страхование по безработице строится по таким принципам:

защита прав граждан государством;
полный охват всех членов трудового коллектива, вписанных в договор;
предоставление права приобретения полисов добровольного страхования;
солидарность в отношении внесения взносов и распределения средств;
обязательность предоставления социальных услуг;
пропорциональность начисления по отношению к страховому стажу и уровню денежного содержания;
надзор за накоплением и распределением со стороны государства через местные органы власти.

Для справки! Фонд страхования формируется из взносов работников, штрафов, выделений из госбюджета, отчислений работодателями, доходов от инвестиций и благотворительных взносов.

Кто имеет право на получение компенсации

В соответствии с новыми правилами, право на получения компенсации имеют граждане, утратившие работу по таким причинам:

банкротство фирмы;
лишение компании лицензии;
дискредитация организации;
сокращение штатов;
ликвидация предприятия;
семейные обстоятельства;
окончание контракта;
состояние здоровья.

Важно! Во всех случаях инициатива ухода со службы не должна исходить от трудящегося. Причины ухода отображаются не только в трудовой книжке, но и в электронной базе данных.

Дисквалификации по безработице

Для того, чтобы претендовать на получение компенсации, гражданин должен до увольнения состоять в организации, которая регулярно производит отчисления в фонд страхования на случай безработицы. При этом, есть определенные правила и ограничения в плане, как законности начислений, так и прекращения их выплат по вновь открывшимся обстоятельствам.

Дисквалификация соискателя может возникнуть по таким причинам:

увольнение по собственному желанию;
сокрытие факта трудовой деятельности в другой организации или самостоятельно в онлайн режиме, по объявлению;
подача документов с фиктивно значительно увеличенным заработком;
подделка записей в трудовой книжке, характеристике и прочих бумагах;
подлог листа нетрудоспособности с целью отсрочки очередной перерегистрации;
скрытие факта получения пособия, пенсии, прочих обязательных и регулярных выплат.

Важно! Отказ или лишение компенсации — это только часть негативных последствий дисквалификации, которая может продлиться от года и более. За мошеннические действия при соискательстве социальных выплат граждане привлекаются к материальной, уголовной и административной ответственности.

Как подать заявку на получение пособий по безработице

Пособия сами по себе не возникают, для их получения нужно проявить инициативу, потратить немало времени и сил на сбор полного пакета документов. Следует учитывать, что выплаты начнутся только после регистрации истца в базе данных, обратной силы они не имеют.

В зависимости от обстоятельств потребуется собрать такие бумаги:

полис ОМС и/или ДМС;
паспорт, вид на жительство или РВП;
справка о месте прописки и фактического проживания;
список предприятий и их руководителей за последние 2 года работы;
выписка из бухгалтерской ведомости о доходах;
различные медицинские эпикризы, справки, указывающие на проблемы со здоровьем, способствовавшие увольнению;
выписки из приказов о сокращении, ликвидации организации и увольнении сотрудника;
прочие документы, которые можно будет считать уважительными причинами.

Обратите внимание! Подать заявление можно в фонд социальной помощи, центр занятости или через многофункциональный центр. Образцы их заполнения есть во всех организациях.

Налоги на пособие по безработице

Действовавшие ранее системы социального страхования на случай потери работы показали свою неэффективность, как в финансовом, так и в организационном плане. Создать новую способствовала начавшаяся пандемия и связанные с ней карантинные меры. Основную нагрузку по поддержке малого и среднего бизнеса взяло на себя государство. Для этого в федеральном бюджете создан специальный стабилизационный фонд. Из него проводятся выплаты предприятиям, которые закрываются на время введения режимных ограничений.

Что касается страховых взносов по страхованию на случай безработицы, то они возложены на государственные предприятия и коммерческие организации. Их размер составляет 1% от месячного дохода сотрудников. Учитывая то, что общие отчисления на подоходный налог, социальное и медицинское страхование составляет 30%, такая дополнительная нагрузка вполне посильна и по оценкам аналитиков финансового рынка не способна подорвать бизнес на всех уровнях. Совокупный доход от нового налога составит не менее 200 млрд рублей, что существенно превышает финансирование центра занятости.

Обратите внимание! Выплачиваемые гражданам пособия не считаются прибылью и налогом не облагаются. Внутренние и внешние операции по движению денежных средств оплачиваются за счет внутренних резервов фонда и выделяются в отдельную статью расходов. Что касается заработной платы самих сотрудников, то они считаются государственными служащими и финансируются из госбюджета.

Страхование от безработицы — что это такое

Под данным понятием понимается разовая выплата гражданину, потерявшему работу не по своей вине. По сути, это в юридическом понимании реализованный фактически страховой случай. Получившие статус безработного люди считаются потерпевшей стороной. При правильном оформлении заявления они имеют полное право на получение материальной помощи, размер которой определяется установленными правилами и инструкциями.

Важно! В отличие от коммерческих страховых компаний, которые могут в любой момент обанкротиться, с фондом страхования от безработицы это невозможно. Это государственная структура, имеющая абсолютную степень надежности.

Взнос в страхование

Даже с учетом выделения данного направления в отдельные статьи доходов и расходов, оно сохраняет признак солидарности. Каждый работник принимает участие в создании добавочной стоимости, из которой вычитаются различные налоги, формирующие федеральный бюджет.

Непосредственно из накопительного фонда производятся такие целевые выплаты:

формирование и предоставление социальных услуг, определенных действующим законодательством;
перечисление Пенсионному Фонду средств, потраченных на обеспечение ряда определенных услуг;
финансирование оплаты труда занятого в этой сфере аппарата и нештатных сотрудников.

Правила формирования, функционирования и отчетности фонда определяется решениями и постановлениями Правительства РФ.

Обратите внимание! Средства фонда страхования безработицы относятся к категории защищенных и подлежат финансированию в первоочередном порядке. Они обслуживаются как казначейские активы в порядке, установленном для государственного бюджета.

Как долго можно получать выплаты по безработице

Сегодня, благодаря гибкой политике руководства страны в данной сфере выплаты поднялись то уровня МРОТ (12 000 руб). Чтобы снизить количество контактов, разработана система подачи заявления онлайн. Проводится по отработанному в прошлом варианту. На протяжении 18 месяцев с момента регистрации гражданин может получить 12 выплат в любой последовательности. По истечении 18 месяцев можно продлить получение пособия. Для этого нужно сняться с учета, а спустя 6 месяцев снова стать на него. При каждом отказе от предложенной вакансии сумма выплат уменьшается на 10%.

Таким образом, страхование безработице позволяет поддерживать благосостояние граждан на стабильном уровне. При этом, выплаты не бесконечны, порядок их предоставления стимулирует к поиску новой работы.

Видео по теме статьи

Читайте также: