Кредитный специалист обязанности кратко

Обновлено: 05.07.2024

Современная финансовая система немыслима без кредитов, ипотечных программ и иных форм займов. Кредитование – это одно из важнейших направлений работы любого банка. Одни при этом предпочитают выдавать займы физическим лицам, другие кредитую исключительно малый и средний бизнес, третьи – совмещают оба направления.

Поэтому ничего удивительного, что в любой финансовой организации есть целый штат менеджеров по кредитованию, или специалистов по выдаче кредитов.

Чем занимается кредитный специалист?

Кредитный специалист – это работник банка, который занимается консультированием клиентов по кредитным продуктам. Именно к нему первым подсаживается человек, желающий оформить потребительский заем или иной вид кредита.

Подобные специалисты есть в каждом отделении Сбербанка, в частных кредитных организациях, а микрокредитные компании почти целиком состоят из таких работников. При этом среди таких менеджеров есть своя специализация:

специалисты по потребительским кредитам;

менеджеры по ипотечному кредитованию;

специалисты по продаже кредитных карт;

специалисты по корпоративным займам.

В целом же, кредитный специалист – это своего рода консультант в магазине, который продает весьма специфический продукт. Ему необходимо сделать так, чтобы убедить клиента взять кредит именно в этом банке, предложить более выгодные условия, чем у конкурентов. Хотя, конечно, здесь есть свои ограничения.

Во-первых, линейку кредитов разрабатывают совсем другие люди, кредитный консультант лишь предлагает варианты оформления, во-вторых, все выгодные условия и проценты всегда упираются в монетарную политику Центробанка. Ни один коммерческий банк не может предложить условия ниже, чем кредитная ставка ЦБ РФ.

Здесь на первый план выходят более гибкие условия выплат и различные опции – вот их-то и должен досконально знать кредитный специалист, чтобы уметь представить клиенту.

Менеджер может представить какие-либо дополнительные услуги, чтобы помочь упростить выплату кредита, рассмотреть разные варианты выплат и т.д.

Обязанности менеджера по кредитованию

Как бы ни назывался этот специалист в конкретном банке, суть его обязанностей практически не меняется. Кредитный специалист должен:

поиск и обзвон потенциальных клиентов;

консультировать клиента по всем кредитным программам и их нюансам;

подобрать для него оптимальный вариант кредитования;

проверить кредитную историю заемщика и принять решение об одобрении кредита;

оформить все необходимые документы (договор, страховка и т.д.);

Помимо прочего в ряде банков именно кредитные специалисты отслеживают статистику по оплатам кредитов, выясняют ситуацию с просрочками и невыплатами.

Источник фото kues1/freepik

Требования к качествам кредитного специалиста

Любая коммерческая кредитная структура напрямую зависит от выручки и количества заключенных договоров. По этой причине все кредитные специалисты работают в условиях жестких дедлайнов, планов по продажам.

От специалиста по кредитованию требуются в первую очередь личная эффективность и умение общаться с клиентами. Однако при этом нужны также доскональные знания кредитной линейки, которые предлагает банк, действующего законодательства в сфере кредитования, права и обязанности сторон при заключении кредитного договора.

Условия работы кредитных специалистов

Как и всякий менеджер по продажам, кредитный специалист трудится в офисе при этом вся его деятельность подчинена планам по кредитованию, которые нередко завышаются. Разумеется, это сказывается и на оплате труда рядового работника, однако, нередко сказывается на его режиме. Переработки в сфере продаж далеко не редкость. При этом далеко не все специалисты справляются со своими обязанностями, поэтому в этой сфере наблюдается большая текучка кадров.

Где выучиться на кредитного специалиста

Однако в дальнейшем при трудоустройстве все равно придется пройти корпоративное обучение. Оно сводится, как правило, к знакомству с финансовыми услугами, молодому специалисту дают также базовые знания по общению с клиентами.

В дальнейшем ему также придется регулярно проходить дополнительное обучение, чтобы расти по карьерной лестнице.

Карьерный рост для менеджеров по кредитованию

Условия карьерного развития во многом зависят от энергичности и работоспособности специалиста. Чем эффективнее он продает, чем более трудолюбив и стрессоустойчив – тем больше у него шансов сделать карьеру.

Источник фото katemangostar/freepik

Вакансии для менеджеров по кредитованию, средняя зарплата

Оплата труда кредитного специалиста напрямую зависит от занимаемой должности. Рядовой сотрудник с опытом работы до 1 года вряд ли может рассчитывать на зарплату выше 25 – 30 тысяч рублей. В дальнейшем по мере роста успешных сделок уже можно рассчитывать на 60 – 65 тысяч рублей.

Начальники кредитных отделов, как правило, уже могут претендовать на 100 – 120 тысяч рублей, правда, по большей части условия оплаты с ними обговариваются индивидуально.

В целом же, разумеется, кредитные специалисты никогда не сидят на одном окладе, большая часть их заработка – это процент KPI, то есть показатель личной эффективности.

Плюсы и минусы профессии кредитного специалиста

возможность карьерного роста;

официальное трудоустройство и оформление.

высокий уровень стресса на работе;

частые конфликтные ситуации;

давление со стороны руководства и высокие планы.

Пройти обучение

Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

Бланк и образец
Онлайн просмотр
Бесплатная загрузка
Безопасно

Образец должностной инструкции кредитного специалиста

1. Общие характеристики

Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
- высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
- опыт работы в финансовой сфере от года.
Кредитный специалист обязан знать:
- законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
- принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
- принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
- разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
- теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
- отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
- правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
- критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
- современные тренды в развитии кредитного дела;
- правила ведения делового документооборота;
- правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
- обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
- принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
Кредитный специалист руководствуется:
- соответствующими нормами законодательства;
- положениями ЦБ РФ;
- документами работодателя;
- сведениями из этой инструкции.

2. Функции

Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:

3. Ответственность

Кредитный специалист отвечает за:

Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.

4. Права

Кредитный специалист владеет правами:

Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.

Основы создания должностной инструкции

Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:

Общие характеристики.
Функции специалиста.
Его должностные полномочия.
Возможную ответственность за нарушения.

Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:

Правила изменения инструкции.
Основы взаимодействия с другими служащими.
Условия труда.
Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).

Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.

Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.

Общие характеристики

В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:

основы кадровых перемещений,
документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
ожидаемые от него знания и умения;
требуемые уровень образования и опыт работы.

Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.

Функции

В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.

Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.

Ответственность

Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.

Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.

Права

Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.

Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.

Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:

Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.

Кредитный специалист — одна из самых массовых профессий в банковском секторе, поэтому поисковый запрос обязанности кредитного специалиста для резюме очень популярный в поисковиках. Работают кредитные менеджеры в лицензированных кредитных организациях. Рабочие места располагаются в банках, их филиалах, партнерских офисах лизинговых компаний, автодилеров, торговых центров и пр.

При подготовке информации о профессионально-квалификационном уровне соискателям следует обратить внимание на следующие обязанности специалиста по выдаче займов для резюме — независимо от специализации, их наличие разумно подчеркнуть работодателю:

отличное знание компьютера и программного обеспечения — для подбора вариантов кредитования, расчета сумм и платежей;
знание основ делового документооборота — для оформления договоров, ведения базы данных и отчетности;
коммуникабельность — для умения консультировать клиентов.

Часто наряду с основными обязанностями специалиста по кредитованию выполняются дополнительные:

менеджера по продажам — ищут клиентов для кредитования;
оценщика — определяют стоимость имущества;
аналитика — проверяют надежность и платежеспособность клиента;
агента — страхуют здоровье, жизнь, имущество, риски предпринимательства.

Чтобы подтвердить готовность выполнять обязанности кредитного специалиста в банке, для резюме кандидатам на вакансии следует использовать сведения о дополнительных навыках и умениях в смежных финансовых сферах.

Кредитный менеджер — это должность, а не профессия. Она полно описана в сборнике профессиональных стандартов —квалификационный уровень, должностные обязанности в банке разработаны под руководством Ассоциации участников финансового рынка и РСПП для соблюдения квалификационного подхода при подготовке и найме кадров кредитного сектора.

Справка. В двух случаях профстандарты обязательны к применению фирмами-работодателями ( ст. 195.3 ТК РФ , письмо Минтруда РФ от 04.04.2016 № 14-0/10/В-2253):

в штате присутствуют должности, по которым должны предоставляться льготы и компенсации — например, за вредные условия труда;
применение профстандартов предписано конкретным нормативно-правовым актом.

Кредитные организации применяют профстандарты для определения должностных обязанностей специалиста в банке и его квалификации, если более чем 50 % от уставного капитала принадлежат государственным либо муниципальным органам власти (постановление Правительства от 27.06.2016 № 584). Для остальных их правомерно рассматривать как рекомендованные (позиция Минтруда РФ в письме № 14-0/10/В-2253).

Профессионально-квалификационные требования

Требования к образованию и практическому опыту кредитных менеджеров по различным клиентским группам приведены в таблице.

Необходимые знания и умения для каждого профиля в профессиональном стандарте перечислены для отдельной трудовой функции. Например, для ипотечного менеджера в разделе 3.1.1 профстандарта 08.011 они выглядят следующим образом.

Обязанности и должностная инструкция

Функции детализируются в п. 3.1 раздела III стандарта трудовыми действиями, которые и составляют круг обязанностей при работе в банке кредитного сотрудника. В должностной инструкции для работника по ипотеке они описываются двумя разделами. Выглядит это следующим образом.

Текст дополняется деталями с учетом должностной позиции. Например, обязанности кредитного специалиста на торговой точке иногда шире офисных. Перечисляют другие виды банковского кредитования, поиск клиентов, сбор информации о конкурентах. При составлении текста ДИ используются положения гл. 43 ТК РФ, устав кредитной организации, локальные акты.

Права и ответственность

Сотрудник кредитной организации наделяется правами и несет ответственность в соответствии с кругом обязанностей и действующим законодательством. Порядок ознакомления с ДИ и реквизиты использованных при разработке документов — в заключительных разделах.

Менеджер по ипотечным кредитам и займам имеет право:

4.1. Запрашивать и получать необходимую информацию, материалы и документы, относящиеся к вопросам непосредственной деятельности.

4.2. Повышать квалификацию, проходить переподготовку (переквалификацию).

4.3. Вступать во взаимоотношения с подразделениями сторонних учреждений и организаций для решения вопросов, входящих в компетенцию специалиста по ипотечным кредитам и займам.

4.4. Принимать участие в обсуждении вопросов, входящих в его функциональные обязанности.

4.5. Вносить предложения и замечания по вопросам улучшения деятельности на порученном участке работы.

4.6. Обращаться в соответствующие органы местного самоуправления или в суд для разрешения споров, возникающих при исполнении функциональных обязанностей.

4.7. Пользоваться информационными материалами и нормативно-правовыми документами, необходимыми для исполнения своих должностных обязанностей.

4.8. Проходить в установленном порядке аттестацию.

Специалист по ипотечным кредитам и займам несет ответственность за:

5.1. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих функциональных обязанностей.

5.2. Невыполнение распоряжений и поручений исполнительного директора.

5.3. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученных заданий и поручений, нарушении сроков их исполнения.

5.4. Нарушение правил внутреннего трудового распорядка, правил противопожарной безопасности и техники безопасности, установленных в организации.

5.5. Причинение материального ущерба в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

5.6. Разглашение сведений, ставших известными в связи с исполнением должностных обязанностей.

За вышеперечисленные нарушения менеджер по ипотечным кредитам и займам может быть привлечен в соответствии с действующим законодательством в зависимости от тяжести проступка к дисциплинарной, материальной, административной, гражданской и уголовной ответственности.

Последнее обновление:8 октября 2016

Работа кредитного специалиста

Как только этих работников не называют: кредитные консультанты, инспекторы, менеджеры, эксперты. Но суть все та же – сотрудник финансово-кредитного учреждения, продвигающий в массы линейку кредитных продуктов банка.

Поскольку любой банк зарабатывает свои основные доходы именно за счет кредитования, специалисты такого звена всегда востребованы. Если можно так выразиться, это основные кормильцы банка. Ведь именно они обеспечивают получение той самой прибыли, которая впоследствии идет на выплату заработной платы всего персонала.

Исключением являются МФО, куда подобных сотрудников могут принять без опыта работы и более-менее приличного образования. Такие организации берут на работу консультантов, которые представляют свою кредитную организацию в магазинах, торговых центрах и т.д., и обучают их азам профессии самостоятельно.

Обязанности кредитного специалиста

В процессе консультации эксперт должен:

вычислить сумму кредита, которую клиент может получить (подсчет производится исходя из платежеспособности последнего);
рассчитать сумму ежемесячных платежей исходя из предложенных условий кредитования;
составить предварительный график гашения и ознакомить с ним потенциального заемщика;
подсчитать сумму страхового взноса, если клиент участвует в программе страхования.

Когда все основные моменты озвучены, а потенциальный заемщик решает вопрос о кредитовании в положительную сторону, кредитный инспектор оформляет заявку и принимает пакет документов. На этом этапе в обязанности специалиста входит:

прием непосредственно самого заявления, а при необходимости – помощь в его заполнении;
сверка фотографии в паспорте с личностью заявителя;
проверка всех предоставляемых документов на правильность оформления.

После принятия заявки кредитный специалист передает всю документацию на рассмотрение в службу безопасности банка, а в исключительных случаях (при ипотеке, например) – и юристам. Одновременно он готовит свое заключение по поводу планируемой сделки. При положительном решении всех служб менеджер передает проект на рассмотрение кредитному комитету (или кредитной комиссии) банка.

Дальше профессия эксперта подразумевает следующие функции:

подготовку всей необходимой документации для оформления сделки;
обеспечение процесса подписания кредитного договора;
сопровождение сделки вплоть до момента погашения всех кредитных обязательств заемщика перед банком.

Под сопровождением здесь понимается контроль за своевременностью уплаты кредита и сопутствующих платежей (комиссий, сборов, страховых взносов и т.д.). При возникновении первого случая просроченного платежа кредитный специалист обязан проинформировать заемщика о наличии просрочки и принять необходимые меры к ее скорейшему погашению.

Качества и навыки экспертов

Любое серьезное учреждение хочет видеть специалиста с опытом работы в сфере финансов, но в некоторых случаях занять вакансию можно и без опыта, но имея высшее образование в финансовой сфере. Кроме этого, к соискателям предъявляют следующий набор требований:

грамотность;
тактичность;
умение логически мыслить и оценивать потенциального клиента;
быстрая обучаемость;
эмоциональная устойчивость в нестандартных ситуациях;
коммуникабельность;
опрятный внешний вид.

Кандидат на должность кредитного специалиста должен быть еще и немного психологом. Ведь практически любого клиента нужно уметь уговорить кредитоваться, а в случае просрочки – убедить погасить ее и больше не пропускать плановых платежей.

Уже работая в банке на желаемой должности, нужно хорошенько изучить политику банка в области кредитования и отлично ориентироваться в кредитных продуктах, продвигаемых данным финансовым учреждением. В противном случае можно не пройти испытательный срок и распрощаться с должностью.

Минусы профессии

Один из недостатков – бонусная система оплаты труда, которая сейчас практикуется и в банковской сфере. Кредитным инспекторам устанавливается небольшой должностной оклад, а основная часть заработка – стимулирование за хорошие показатели. Так что приходится изрядно попотеть, чтобы заработать достойную сумму.

Специалисты, работающие в крупных банках, основным недостатком своей должности считают обязанность по сопровождению кредитных проектов. Хорошо, когда все гладко. А если вдруг клиенты перестают платить? Помимо основных обязанностей по привлечению и кредитованию приходится тратить титанические усилия на возврат просроченных долгов. Это постоянные обзвоны, переговоры, уговоры…

А ведь вы будете терять то самое время, которое можно было потратить с пользой для своего кошелька, привлекая очередных клиентов. Причем в большинстве случаев просрочка негативно отражается на результатах деятельности и влияет на размер начисленной премии.

Кредитный инспектор не всегда работает с входящим потоком граждан. В большинстве случаев он может целый день просидеть на телефоне или пробегать по презентациям, чтобы привлечь на кредитование хотя бы одного клиента. Мечтающим о работе в офисе это вряд ли понравится. А уж если вы устроились менеджером в МФО, то и вовсе можете работать не в стенах кредитного учреждения, а на удаленной точке. Крупные торговые центры просто напичканы такими специалистами от разных структур. Представляете, какая это конкуренция? Бонусы здесь заработать практически нереально, так что придется довольствоваться мизерным окладом, который и будет единственной составляющей вашего заработка.

Альфа-Банка, 1 год без % на любые покупки! Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 6%!, процент на остаток до 12% банка Открытие, бесплатное обслуживание, кэшбэк 1,5% на все покупки!, льготный период 55 дней, погашение кредитки другого банка бесплатным переводом Хоум Кредит Банка, бесплатное обслуживание, 22% по накопительному счету

Но главный минус – планы продаж. От их выполнения зависит сумма бонусов и премий. Причем план может устанавливаться не только по количеству выдаваемых кредитов, но и по сумме выданных средств и проценту привлечения заемщиков в программы страхования. Хорошо, если вы работаете в большом городе и обеспечены постоянным потоком клиентов. В небольших же городах всегда наступает тот самый момент, когда большая часть населения оказывается закредитованной и предлагать свои продукты становится попросту некому.

Вот такая она, профессия кредитного специалиста. Прямо скажем, не сахар. Но прилагая определенные усилия, можно неплохо зарабатывать на всевозможных бонусах и поощрительных выплатах. Вот только добиться приличных показателей можно не всегда. А для успешной работы и хороших заработков приходится загонять наше и так далеко не богатое население в еще большие долги и подталкивать его к краю финансовой ямы. Что делать, это придётся принять как есть.

Читайте также: