История создания финансовых пирамид кратко

Обновлено: 02.07.2024

Определение

Причины возникновения финансовых пирамид

• Отсутствие в законодательстве ограничения финансирования таких организаций "пирамидального" типа.

• Улучшение благосостояния населения, снижение уровня инфляции, стабилизация экономики. У граждан появляются свободные средства, и они начинают искать им применение.

• Как говорил сам С. Мавроди - это “обычная жадность и жажда быстрой наживы”. Каждый хочет быстро разбогатеть, при этом не задумываясь о происхождении денег.

Характерные признаки финансовой пирамиды

• Рекламная компания, которая обещает выплаты по вкладам с высокой процентной ставкой.

• Предпочтение отдается PR, а не прямой рекламе. Грамотно выстроенная стратеги продаж с широкой общественной оглаской, громкими промоутерскими акциями. Все это создает иллюзию надежности и вызывает полное доверие.

• Использование в рекламных компаниях специфических, но неинформативных терминов, которые ничего не говорят о методах работы с деньгами инвесторов.

• Вложенные средства практически невозможно отследить. Они перемещаются со счета на счет, из страны в страну.

• Минимальные взносы для старта. Этот прием рассчитан на привлечения как можно большего количества вкладчиков. Большинство обывателей смогут расстаться с сотней-другой рублей, гривен, или долларов, не обращаясь в суд.

История возникновения финансовых пирамид

Финансовые пирамиды – явление не новое. Первые предприятия пирамидального типа появились еще в XVII веке на территории Англии и Франции. Компания Южных морей, не только просуществовала 10 лет, но и стала самым крупным кредитором Англии.

В США первая пирамида возникла в 1919 году эмигрантом из Италии Чарльзом Понци.

100 лет назад, как и сейчас, первые вкладчики вносили средства при условии получения высокого дохода. Организатор пирамиды производил выплаты из собственных средств. Новые вклады привлекались за счет появления новых акционеров, а когда новых вкладчиков начало становиться меньше, пирамида не может больше существовать. Именно в этот момент организатор забирал все оставшиеся деньги и уезжал из страны.

В 1994 году рухнула всем известная МММ. По оценкам экспертов, ущерб от деятельности пирамиды составила более 110 млн. руб. Часто вкладчики отдавали в МММ последние сбережения. После ее краха более 50 человек покончили с собой.

С развитием современных технологий финансовые пирамиды переместились на просторы Интернета.

Финансовая пирамида и мошенничество – одно и то же?

Не стоит постоянно отождествлять финансовую пирамиду с мошенничеством. Многие компании сетевого маркетинга работают по пирамидальному принципу, при этом никакого злого умысла в их деятельности усмотреть невозможно.

Иногда пирамида возникает из-за ошибки предпринимателя, в случае планирования долгосрочного проекта.

Стоит отметить, что пенсионная система во многих странах построена на пирамидальном принципе – пенсионеры получают выплаты за счет работающих граждан. Такая пирамида никогда не рухнет, пока работающих больше, чем пенсионеров.

Если вы решили вложить средства в проект, который обещает очень высокий процент прибыли, то первой причиной для сомнения в добросовестности компании может стать отсутствие офиса, но при этом мощная рекламная кампания. Отсутствие конкретного руководителя или уставных документов также должны вызвать подозрение.

Изучая основные причины возникновения финансовых пирамид, аналитики сделали вывод, что подобные мошеннические схемы начинают активно развиваться, когда в обществе созданы для этого все необходимые условия. К ним относятся благоприятная экономическая и политическая обстановка, а также отсутствие соответствующего законодательства.

При этом основатели точно знают, что финансовая пирамида – это мошенничество, финальный этап которого предсказуем и закономерен. Тем не менее ни возможные трудности с законом, ни общественный резонанс – ограничителями для любителей легкой наживы не являются.

Помимо жадности создателей ФП, появлению подобных мошеннических схем послужили следующие причины:

История финансовых пирамид в мире

Несмотря на бытующее мнение о том, что у истоков первой финансовой пирамиды стоял некий уроженец Шотландии Джон Ло, изобретателями финансовой пирамиды, скорее, являются предприимчивые американцы. Классическая схема ФП впервые была использована при продаже мифических земельных участков в штатах.

В США история возникновения финансовых пирамид неразрывно связана с именем Чарли Понци – итальянским эмигрантом, который в 1919-1920 гг. активно занимался продажей векселей, обещая своим клиентам огромные доходы. Имя предприимчивого итальянца и сегодня используется для обозначения одноуровневых пирамид – схема Понци.

История финансовых пирамид в России

Итоги деятельности финансовых пирамид в России

Пример МММ показывает, что такой продукт как финансовая пирамида, по сути, являющаяся банальным мошенничеством – практически неистребим. Человек всегда будет желать большего. В том числе и в материальном плане. А значит, всегда будет гнаться за быстрым и легким заработком, теряя голову от предвкушения.

Крупнейшие финансовые пирамиды – это известные всему миру истории, когда предприимчивые авантюристы обманывали 😒 вкладчиков на десятки миллионов долларов.

Первая в истории финансовая пирамида

Создана Джоном Ло, которому правительство Франции позволило "напечатать" 50 тысяч акций, каждая из которых обходилась инвесторам в 500 ливров. Ежемесячный доход от одной ценной бумаги – 25 ливров.
Цены акций, как и количество ценных бумаг, росли. Крупнейшая финансовая пирамида настолько сильно вошла в жизнь французов, что Джон Ло занял министерское место.
Однако вкладчики уже через год стали отказываться от ценной бумаги, меняя ее на золото. По этой причине Ло решил выкупать акции, но для этого ему пришлось напечатать очень много денег, которые не обеспечивались золотом.
Эти "бумажки" создали гиперинфляцию, эффект от которой усугубился чумой. В итоге во Франции закончилось продовольствие, и страна погрузилась в голод.
Вкладчики продавали ценные бумаги "Компании Миссисипи" за бесценок, а сам Джон Ло бежал в Венецию, где умер в нищете уже в 1730 году.

Самая известная финансовая пирамида Чарльза Понци

Достаточно было запустить слух в СМИ о том, что эта разница позволяет заработать огромные деньги всего за 3 месяца, чтобы начать заработок на доверчивых инвесторах. Вкладчики, желающие приумножить свой капитал в послевоенные годы, слепо доверяли организатору одной из первых финансовых пирамид.
Люди верили в эту легенду, пока один из друзей Чарльза, занявший ему 200 долларов для старта дела, не заявил о праве доли в созданной организации. И после этого начался суд, в ходе которого Понци стал обвиняемым.
О том, что начато судебное разбирательство, быстро узнали вкладчики, пожелавшие вернуть свои деньги. И тут-то обман вскрылся. Вернуть удалось только 8 миллионов долларов, хотя инвесторы пожелали забрать 10. Остальное, видимо, было потрачено. По итогу создателю крупнейшей финансовой пирамиды присудили 5 лет тюрьмы. Умер Чарльз Понци в конце 40-х годов прошлого столетия.

Крупнейшая финансовая пирамида Бернарда Мейдоффа

Подобные связи не оставили равнодушными представителей компании L'Oreal, телеведущих, актеров и крупных бизнесменов, которые желали иметь доход в 12% годовых, в то время как остальные доступные фонды предлагали только 3%.
Проблемы у практически первой серьезной финансовой пирамиды Соединенных Штатов начались во время кризиса 2008 года. Инвестиционная компания работала десятилетиями, но финансовая нестабильность помешала выдать проценты и вернуть вклады. В итоге Мейдоффа арестовали.
Сам Бернард признался, что его вкладчики недополучат около 50 миллиардов долларов. За свою деятельность предприниматель лишен свободы пожизненно, в тюрьму он отправился уже в 2009 году.

Известные пирамиды, основанные в 80-х годах

Крупнейшие финансовые пирамиды работали на глазах большинства ныне живущих людей, некоторые из которых стали жертвами этих "предпринимателей", обещавших стабильный доход. Стоит отдельно рассмотреть самые известные финансовые пирамиды 80-х годов, среди которых известная многим – "МММ".

После этого Лу активно распространял информацию о своих организациях, в которой он рассказывал о бурном росте прибыли компаний, из-за чего рос интерес со стороны инвесторов.
В итоге первая финансовая пирамида просуществовала таким образом около 20 лет. Этого было достаточно, чтобы ценные бумаги фиктивных компаний выросли в разы.
Когда стало известно, что все акции – это "липа" от авантюриста, Лу Перлман решил бежать, но ему этого не удалось. Суд решил взыскать с предпринимателя миллион долларов, а также приговорил его к 25 годам тюремного срока.
Участники этой крупнейшей финансовой пирамиды потеряли около $300 миллионов, поскольку их активы за один день превратились в бумажки, не стоящие ничего.

Так, при инвестициях до 2005 года вкладчики получали бы 10% годовых, с 2005 по 2006 – 7%, а после – только 5,3%.
Это очень выгодное предложение для жителей Соединенных Штатов, так как местные банки не предлагали в то время вклады, доход по которым выше 3% годовых.
Одна из первых финансовых пирамид 80-х годов действительно выплачивала деньги вкладчикам. "Сарафанное радио" позволяло без труда привлекать новых инвесторов, которые желали увеличить капитал.
В это время авантюристы выводили денежные средства инвесторов на подставные счета, а когда поступления стали сокращаться, и представители организации не смогли выплачивать дивиденды, то пирамида раскрылась.
По итогу разбирательств выяснилось, что количество обманутых клиентов первой финансовой пирамиды 80-х перевалило за 30 тысяч человек. Всего представители "Стэнфордского международного банка" заработали около 8,5 миллиардов долларов.
Организатора пирамиды осудили на 110 лет.

В 1994 году представители "МММ" сделали котировки акций "двусторонними". Из-за этого покупать ценные бумаги нужно было как можно скорее, ведь на следующий день они стоили гораздо дороже.
Интерес со стороны граждан России был настолько массовым, что эмиссия была продана гораздо быстрее, чем ожидали организаторы первой крупнейшей финансовой пирамиды в России. Из-за этого пришлось выпускать еще миллиард акций.
Уже через несколько месяцев количество участников этой масштабной схемы исчислялось миллионами, а стоимость каждого "билета" увеличилась в сотни раз, если сравнить с номинальной стоимостью.
Позже Мавроди привлекли сначала по делу о поддельных документах, а уже потом предъявили обвинение в мошенничестве. Случилось это уже в середине "нулевых" годов нынешнего столетия.
По итогу работы "МММ" вкладчики потеряли около 110 миллионов долларов США. Сергей Мавроди провел в тюрьме срок, установленный судом, а после предпринял несколько новых попыток возродить свое дело.
Позже создатель самой известной в России финансовой пирамиды оставил идею организовать новую кампанию, а впоследствии скончался в бедности.

Пирамиды из 90-х

Крупнейшие финансовые пирамиды в истории мира и России появлялись и в 90-х годах. Их организаторы смогли в очередной раз обмануть огромное количество человек, оставив их без денег.

Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые "пожертвовали" организации около полутора миллиардов франков.
Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

Первыми вкладчиками стали сотрудники компании, которые были приняты на работу в организацию. Им пришлось вложить около 4 миллионов деноминированных рублей, чтобы уже через неделю получить новый "Москвич". И обещание было выполнено.
В итоге организатору одной из первых финансовых пирамид 90-х годов поверило около 16,5 тысяч человек, которые суммарно инвестировали порядка 535 миллиардов деноминированных рублей. Сама Соловьева заявила, что установленная следствием сумма отличается от реальной в сотни раз.
Это не самая известная финансовая пирамида, так как ее размах далек от того же "МММ", но организатор отправился в тюрьму на 7 лет, а все имущество было конфисковано в пользу пострадавших.

Когда срок договора заканчивался, участник отказывался от своей доли, получая полную сумму вклада, а также процент, который достигал 270% годовых. Из-за того, что это лишь крупнейшая финансовая пирамида, а не инвестиционный фонд, достаточно скоро участники перестали получать свои деньги.
За все время руководителями одной из первых финансовых пирамид удалось заработать около 500 миллионов долларов. Вкладчикам вернули только 8 миллионов неденоминированных рублей.
Организатор отправился в тюрьму на 8 лет, подельникам же удалось избежать наказания.

Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых "домашних питомцев" и обеспечивать им должный уход.
Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде "готовые" насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

Проекты 2000-х годов

Крупнейшие финансовые пирамиды, несмотря на богатый "опыт" инвесторов со всего мира, появлялись и в "нулевых" годах нынешнего столетия.

Всего, по легенде от организаторов, на компанию трудилось 20 лучших трейдеров. Их постоянная работа с деньгами вкладчиков позволяла сделать одну из первых финансовых пирамид "нулевых" достаточно прибыльным инструментом для пассивного дохода.
Месячный доход вкладчиков – 10%, в год – более 100%. Но так было до того, как руководители крупнейшей финансовой пирамиды в истории рассказали об отсутствии денег для дальнейшей работы проекта.
На момент 2020 года неизвестно, где находятся организаторы проекта.

Эта махинация стала одной из самых известных финансовых пирамид благодаря усилиям журналистов местной газеты. Они на первой полосе своего печатного издания рассказали об авантюрных действиях со стороны предпринимателя.
По итогу создателю первой пакистанской финансовой пирамиды удалось заработать более миллиона долларов США, после чего его арестовали.

Представители одной из самых известных украинских финансовых пирамид отправляли все заработанные 340 миллионов гривен через фиктивные компании на оффшорные счета. Обналичивание происходило в странах Европы.
Известна Форекс Тренд еще и тем, что ее создателей так и не смогли найти, хотя они и находятся в розыске по статье "Мошенничество".

Финансовые пирамиды последнего десятилетия

Достаточно известные финансовые пирамиды появлялись и не в самом далеком прошлом. Некоторые из авантюристов были раскрыты всего несколько лет назад.

Одна из первых финансовых пирамид 10-х годов нынешнего столетия вела свою деятельность в интернете. Большое распространение проект получил из-за огромного количества положительных отзывов и заказных статей, в которых рассказывалось о выгодном заработке.
Практически самой известной финансовой пирамидой проект Panteon Finance стал из-за того, что ее организатор – учредитель десятка подобных платформ, одной из которых была упомянутая ранее – Forex Trend.
Скрывающегося от правосудия авантюриста найти не удалось.

В названии проекта содержалось слово, ассоциирующееся с известной российской медицинской компанией. Аналитики считают, что именно из-за этого данная схема получила широкое распространение.
Уже весной организаторы одной из первых финансовых пирамид в 10-х годах нынешнего столетия "расписались" в своем бессилии, и вклады пользователей перестали выплачиваться.

Примечательно, что создатель практически самой известной финансовой пирамиды России предлагал вкладчикам поддержать его новый проект, когда инвесторы перестали получать деньги от "Кэшбери".
Создатель далеко не первой финансовой пирамиды имеет гражданство Великобритании и ожидать его появления в России для привлечения к ответственности не стоит.

Данная компания размещает сеть реальных ювелирных магазинов в трех странах: Россия, Казахстан, Украина.
Доход в первой ювелирной финансовой пирамиде может превышать 180% годовых и оставляет реальное ювелирное изделие на руках покупателя, что и привлекает инвесторов.
B2B Jewelry также привлекает инвесторов вложением в собственные токены – B2B Token, которые по легенде компании подкреплены золотом.
Главное лицо B2B Jewelry, Николай Гонта, создал политическую партию в Украине с названием "Живите в достатке".
B2B Jewelry работает в 2020 году.

Перечисленные известные финансовые пирамиды – это пример того, насколько легко воспользоваться доверием людей, имеющих низкий уровень финансовой грамотности. Также повторяем, что деятельность подобных проектов в большинстве стран запрещена. Более того, если вы решаетесь участвовать в подобных схемах, то только на свой страх и риск.

Тарас С. Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.

Жертвами финансовых пирамид в начале 90-х в России стали более 20 миллионов человек, большая часть из которых — вкладчики МММ. Основатель этой пирамиды Сергей Мавроди считал деньги комнатами, которые были по потолок забиты пачками.

Сергей Мавроди

1955−2018, основатель крупнейшей в истории России финансовой пирамиды МММ (1994−1997)

5 лет Сергей Мавроди скрывался на съемной квартире в Москве. За это время он под видом онлайн-игры создал Stock Generation — еще одну финансовую пирамиду, в которой потеряли деньги более 250 тысяч человек (только по официальным данным).

26 марта 2018 года 62-летний Мавроди скончался в Москве от сердечного приступа. Несколько дней за телом никто не приходил, хотя известно, что у Мавроди есть дочь. Спустя 5 дней предприниматель был похоронен на Троекуровском кладбище на деньги вкладчиков МММ.

Валентина Соловьева

Владимир Радчук и Марина Францева

Хопёр-Инвест

Финансовая пирамида, 1993−1997

Лия Константинова была арестована в 1997 году, провела в СИЗО 4 года, вышла на свободу и скончалась в родном Волгограде от рака груди. Ее сын Лев Константинов и Тагир Абазов бежали в Израиль, где живут до сих пор. Власти страны отказывают России в их выдаче.

Олег Суздальцев провел в колонии 4 года и вернулся в Волгоград к жене и троим детям.

Владимир Дрямов

Владимира Дрямова арестовали в 1997 году в Греции, а в 2001 году уже в Москве приговорили к девяти годам заключения.

Александр Саломадин и Сергей Грузин

Владимир Теплицкий и Валерий Неверов

Читайте также: