История банковского дела кратко

Обновлено: 08.07.2024

Энциклопедия Кольера. — Открытое общество . 2000 .

Полезное

Смотреть что такое "БАНКОВСКОГО ДЕЛА ИСТОРИЯ" в других словарях:

История банковского дела — начинается с VII века до нашей эры. Принято считать, что уже тогда в Вавилоне существовали ростовщики. И даже первые банковские билеты – гуду (hudu), имевшие обращение наравне с золотом. Известно, что в Древней Греции были менялы трапезиты. Они… … Банковская энциклопедия

История банковского дела в России — ведет свое начало с указа императрицы Анны Иоановны, которая распорядилась выдавать ссуды из монетной конторы под 8% годовых. Залогом служили драгоценные изделия. До этого попытка создать кредитное учреждение была предпринята в Пскове местным… … Банковская энциклопедия

ИСТОРИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА — BANKING HISTORYИстория деятельности коммерческих банков США может быть условно разделена на отдельные периоды: колониальный период, во время к рого фин. институты и рынки были немногочисленны и выполняли элементарные функции; банковское дело до… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Сибирская академия финансов и банковского дела — (САФБД) Год основания 1992 Тип Негосударственный … Википедия

Львовский институт банковского дела Национального банка Украины — Главный корпус Львовского банковского института Львовский институт банковского дела Национального банка Украины высшее учебное заведение во Львове (Украина). Расположен на проспекте Т. Шевченко, 9. Содержание 1 История 2 … Википедия

История славянофильства и западничества в России — В 40 50 х гг. XIX в. в русском обществе и философской мысли появились два направления – славянофилы, которые стали говорить об особом пути России и западники , которые настаивали на необходимости для России идти по пути западной цивилизации … Энциклопедия ньюсмейкеров

История Вьетнама — История Вьетнама … Википедия

История Австрии — ·Герцогство Австрия· ·Эрцгерцогство Австрия· ·Священная Римская империя · · … Википедия

Считается, что формирование банковского дела, как отдельного рода деятельности началось в седьмом веке до нашей эры в Древнем Вавилоне. Тогда появились первые формы ростовщичества, а также гуду – банковские билеты, применявшиеся наравне с золотыми монетами.

Разнообразие драгоценных расчетных монет способствовало появлению такого рода деятельности, как меняла. Так в Древней Греции появились трапезиты, которые производили обмен монет, брали их на хранение, а также организовали первые формы безналичного расчета. Заключался он в том, что трапезиты засчитывали долг одного вкладчика в пользу другого без использования монет. То есть, они вели учет долгов.

Тогда же появился прототип государственной казны, где скапливались различного рода доходы. Они направлялись на решение государственных проблем и выплаты армии. Часто храмы, являвшиеся крупными владельцами земель и имевшие определенный капитал, предоставляли его в пользование третьим лицам.

В Древнем Риме менялы назывались менсариями, а аргентарии занимались привлечением и хранением денежных средств, а также предоставляли услуги по перевозке денег в другие поселения.

Католической церковью порицалось ростовщичество, поэтому оно сосредоточилось в руках евреев. Однако, развитие международной торговли и накопление капиталов среди купцов привело к появлению первого государственного банка в Венеции.

Готовые работы на аналогичную тему

Развитие банковского дела в Средние века и новейшее время

Семнадцатый век ознаменовался началом промышленного переворота в Англии. Функции банкиров выполняли мастера, создававшие золотые монеты. Ведение расчетов и других операций между субъектами хозяйствования были связаны с рисками при перевозке золотых монет, поэтому было намного удобнее оставлять их на хранение о мастеров. Для хранения использовались специальные подвалы и кладовые.

Со временем квитанции, выступавшие в роли подотчетного документа, стали приравниваться к отданному на хранение золоту. Постепенно стало понятно, что золота размещается намного больше, чем изымается. Поэтому мастера начали выпускать бумажные деньги, понимая, что их количество может превышать, находящееся на хранении золото. Избыточные банкноты стали применяться в качестве ссудного капитала.

В то же время в Амстердаме был открыт банк, который ввел понятие единицы взаиморасчетов, которая имела фиксированный эквивалент в серебре. Именно тогда, английский ученый сделал открытие, что банку необязательно иметь запас драгоценного металла равного объему обязательств. Разработки этого ученого легли в основу первого банка, который стал заниматься выпуском денежных банкнот. Их обеспечивал капитал, который размещался в ценных бумагах.

На Руси банковское дело началось с указа Анны Иоановны, утвердившего выдачу ссуд под восемь процентов годовых. Чтобы ее получить, необходимо было оставить залог в виде драгоценных украшений.

Первые кредитно-денежные организации появились в эпоху Елизаветы, которая способствовала созданию заемных банков в Москве и Петербурге. Со временем он слился в единый государственный заемный банк, который обеспечивал нужды государства, купечества и дворянства. Однако, он стал принимать вклады от населения.

Далее банковское дело в России преодолело следующие этапы:

выдача ссуд в медных монетах, которые необходимо было вернуть серебром;
появление рублевых ассигнаций;
коммерческий банк в девятнадцатом веке обслуживал интересы купечества;
в середине девятнадцатого века появились сберегательные кассы;
далее появился государственный банк, который заложил основу для современного Центрального Банка РФ.

Значимым событием в развитии банковского дела в России стала отмена крепостного права.

Банковское дело в наши дни

Современные национальные экономические системы строятся на рыночном механизме, который подразумевает наличие следующих особенностей:

свободу субъектов хозяйственной деятельности;
конкуренцию;
ценообразование в рамках соотношения спроса и предложения;
экономическое саморегулирование.

Коммерческие банки, а также небанковские структуры, имеющие право оказывать финансовые услуги стремятся к максимизации собственной прибыли. При этом они могут работать только в сфере услуг, и не имеют права на производственную или иную деятельность. Банковским продуктом в данном случае выступают гарантии, консультации, кредиты, управление имуществом.

В рыночной экономике банки выполняют ряд значимых функций. Например, они занимаются перераспределением денежных средств между субъектами хозяйственных отношений. При избытке денег необходимо их вложить, а при недостатке требуются дополнительные вливания. Все это обеспечивают банки через предоставление различного рода кредитов и ссудного капитала.

Банковская система страны, состоящая из Центробанка и коммерческих банков обеспечивает экономическую стабильность и рост, а также помогает регулировать уровень инфляции и итоговое значение платежного баланса. Разнообразие коммерческих банков и их специализация порождают конкуренцию, которая стимулирует их к развитию. Кроме того, конкуренция способствует появлению новых видов услуг, подходов к удовлетворению нужд клиентов. С одной стороны, конкурентная борьба стимулирует позитивные процессы в сфере кредитно-денежных отношений. С другой стороны, она требует разработки и внедрения четкой системы контроля и надзора. Особенность рынка финансов заключается в том, что любой дисбаланс приводит к негативным последствиям во всей национальной хозяйственной системе.

Регулирующая и контролирующая функция возлагаются на Центральный Банк страны, который отчитывается перед Правительством и Президентом. Через него государство может воздействовать на процессы в экономике, а также получать сведения о результатах внедренных стратегических решений в сфере национального хозяйствования.

ИСТОРИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА. Многие функции современных банков известны со времен древних цивилизаций. Дошедшие до нас письменные источники Вавилонии свидетельствуют о широком распространении ссуд под проценты. Менялы из греческих городов-государств (ок. 700 до н.э.) принимали вклады и выдавали ссуды под залог имущества. Римляне распространили греческую практику ведения банковских дел далеко на запад, вплоть до территории современных Испании и Англии, и унифицировали банковское право.

По мере развития Европы банки, кредитуя государственные органы, все больше стали подвергаться политическому риску. Войны и династические конфликты вели к многочисленным банкротствам банков по всему европейскому континенту, что подрывало доверие общества к частным банкам и влекло за собой падение спроса на предлагаемые ими услуги по принятию вкладов и переводу денег. Одной из мер противодействия широко распространившимся банковским банкротствам стало учреждение государственных банков, которые занимались преимущественно принятием вкладов и переводом средств, а также кредитованием местных органов власти. Их деятельность в области кредитования частных лиц и предприятий была строго ограничена.

Промышленная революция и стремительное расширение мировой торговли открыли перед банкирами 19 в. новые перспективы. Вместе с развитием реальной экономики в Европе быстро рос спрос на финансовые продукты банков. Для инвестиций в тяжелую промышленность и инфраструктуру требовались огромные капиталы. В некоторых странах новые и расширяющиеся предприятия имели возможности привлекать необходимые средства путем размещения долговых ценных бумаг и акций. Однако в большинстве стран континентальной Европы львиная доля финансирования предприятий за счет привлеченных средств осуществлялась промышленными банками. Государственные проекты развития инфраструктуры, строительство вооруженных сил и ведение войн также финансировались банками. Серьезную финансовую помощь правительствам оказывали инвестиционные банки, которые гарантировали размещение государственных облигаций и поддерживали ликвидность их рынка.

История современных банков есть ничто иное, как история их взаимоотношений с государством. Центральное место в этих взаимоотношениях занимает выдача государством разрешений на право ведения банковских операций (банковских чартеров или лицензий). В течение некоторого времени после появления первых чартеров, закреплявших за банками на законных основаниях определенные привилегии, в банковской сфере продолжали доминировать не имевшие чартера финансовые учреждения. За последние два столетия, однако, ситуация кардинальным образом изменилась, и разрешение на ведение банковских операций стало нормой. В Великобритании на протяжении полутора столетий единственным банком, имевшим чартер, оставался Банк Англии, основанный в 1694. Хотя одновременно с ним существовало множество не уполномоченных государством банков, как правило мелких из-за ограничения числа партнеров в банке, Банк Англии был единственным банком, которому разрешалось выпускать банкноты в Лондоне и который имел статус компании с ограниченной ответственностью акционеров. Начиная с 1857 разрешения на инкорпорацию в качестве компаний с ограниченной ответственностью стали выдаваться и другим банкам.

В США лицензирование банков началось в 1781. Чартеры давали банкам право на ограниченную ответственность и монопольные привилегии в пределах городов, где они находились, но не на территории всего штата. Банковские монополии на местном уровне стали для государственных чиновников действенным инструментом участия в прибылях банков, извлекаемых благодаря их господствующим позициям на местных рынках. Во-первых, чартеры выдавались в обмен на крупные единовременные платежи; во-вторых, государственные органы резервировали за собой часть акций банков; в-третьих, банки были обязаны кредитовать правительство. Естественной реакцией на введенные по политическим мотивам ограничения стало появление многочисленных частных нелицензированных банков. Хотя законодатели предпринимали неоднократные попытки помешать распространению конкуренции путем запрета таким банкам эмитировать банкноты, демократическое давление, в конце концов, привело к принятию законов о свободе банковской деятельности, закрепивших стандартную процедуру выдачи банковских чартеров любым группам граждан, которые удовлетворяли ряду (не слишком строгих) требований. Получившим чартер банкам было разрешено выпускать банкноты, обеспеченные принадлежащими им государственными облигациями. В период свободы банковской деятельности (1837–1863) банкноты в США, как и в Канаде (до 1935) и Шотландии (в 1800–1845), играли в денежном обращении ту же роль, что и государственные неразменные на золото и серебро бумажные деньги (при условии, однако, что население не утрачивало доверия к ним). Двойная система лицензирования банков (на федеральном уровне и уровне штатов) формировалась под влиянием бюрократического соперничества, в ходе которого правительство США стремилось ввести единую общенациональную валюту и запретить банкам частную эмиссию банкнот.

По своему характеру банковское дело сопряжено с риском. В связи с тем, что долгосрочные неликвидные кредиты часто финансируются за счет относительно краткосрочных ликвидных банковских обязательств, банки могут легко оказаться на грани банкротства и принести своим вкладчикам и прочим кредиторам большие убытки. Нервные вкладчики, прекрасно сознавая присущий банковскому делу риск, иногда пытаются изъять свои вклады и фактически обрекают банки на банкротство. Если банкротство одного из банков воспринимается в обществе как признак неустойчивости банковской системы в целом, оно может стать причиной утраты доверия со стороны населения к банкам вообще и, подобно заразной болезни, распространиться на другие финансовые учреждения. Поэтому на протяжении всей истории банковского дела правительства стремились предотвращать банкротства банков и вызываемую ими панику среди населения.

За последние два десятка лет банковская сфера изменилась сильнее, чем за предшествующие два столетия. Особенно глубокие перемены она претерпела в США. К наиболее заметным тенденциям следует отнести консолидацию в банковской отрасли, ужесточение конкуренции с другими финансовыми институтами как по активам, так и по пассивам, и новшества во взаимоотношениях банков с клиентами. К дальнейшим переменам отрасль подталкивают изменения в системе регулирования банков и стремительное распространение новейших информационных технологий.

Смягчение территориальных ограничений на банковскую деятельность существенно упростило процесс слияний в отрасли. До 1982 ни в одном из штатов США банковским холдинговым компаниям из других штатов не разрешалось владеть банками на территории данного штата; спустя десятилетие этот запрет продолжал действовать лишь в одном штате на Гавайи. В 1979 только 2,1% активов банков штатов принадлежали банковским организациям из других штатов. К 1994 этот показатель вырос до 27,9%. Несмотря на то, что снятие территориальных ограничений существенно укрепило конкурентные позиции банков, позволив им пользоваться преимуществами экономии на масштабах деятельности, доля банковского сектора на рынке ссудного капитала неуклонно снижалась, в то время как доля прямого финансирования (в отличие от финансирования через посреднические учреждения) росла. На этом основании некоторые аналитики поспешили сделать вывод об абсолютном падении роли банковского кредита. В действительности это снижение происходит лишь относительно объемов прямого финансирования. В период с 1979 по 1994 внутренние (не зарубежные) активы банков увеличивались в реальном выражении приблизительно на 1,7% в год.

История банковского дела начала свое развитие в VII веке до нашей эры. В этот период в Вавилоне появились ростовщики, предоставляющие ссуды под проценты, и прообраз ценных бумаг — гуду, которые принимались к оплате так же, как и золото.

В Древней Греции в VI в. до н.э. появились трапезиты — менялы. Сначала они занимались только обменом денег и проводили экспертизу монет на подлинность, а затем начали принимать на хранение ценности и выдавать ссуды под залог. Функции банков выполняли и древнегреческие храмы, при которых были организованы специальные хранилища. В Древнем Риме обменом монет занимались менсарии, а хранение ценностей, выдачу ссуд и перевод денег осуществляли аргентарии.

Во II веке до нашей эры в крупных городах Древнего Египта функционировали царские банки, у которых было монопольное право на проведение банковских операций. Кроме этого, банки занимались сбором налогов и выплачивали солдатское жалование.

Поскольку католическая церковь считала ростовщичество греховным занятием, на выдаче ссуд под проценты начали специализироваться евреи. Согласно папским указам христиане, занимающиеся ростовщичеством, лишались причастия, подвергались гонениям и не могли быть погребены по католическим обрядам. Несмотря на жесткую позицию церкви, многие банкиры выкупали право вернуться в страну, из которой были изгнаны.

В XV веке в итальянских городах появилась montes pietatis — государственная служба под управлением католической церкви, которая собирала благотворительные взносы и выдавала ссуды нуждающимся под символический процент, необходимый для покрытия собственных расходов. Эта мера должна была помочь в борьбе церкви с ростовщиками.

Считается, что один из первых банков был создан в Генуэзской республике в XII веке для финансирования Крестовых походов. В XVI веке в Венецианской республике был основан первый государственный банк Banco della Piaza de Rialto.

В конце XVII века был создан Банк Англии. В его функции входила эмиссия денежных знаков, а капитал был размещен не в драгоценных металлах, а в государственных ценных бумагах.

История банковского дела в России началась в Пскове с идеи создания организации, занимающейся кредитованием купцов. Позже по указу императрицы Анны Иоанновны кредитованием начал заниматься государственный монетный двор. Первые российские банки были созданы при императрице Елизавете Петровне. Это были Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге.

Читайте также: