Денежный запас в экономике кратко
Обновлено: 03.07.2024
Многие люди хотят иметь сбережения на случай непредвиденной потери работы, но не откладывают для этого деньги, поскольку считают, что откладывать им нечего. Избавиться от привычки тратить все заработанные средства, можно имея чёткий план действий. В статье рассказывается о том, как сформировать финансовую подушку безопасности и рассчитать необходимую сумму для этого, а также в какой валюте и где хранить свой финансовый резерв.
Многих людей волнует вопрос создания личного финансового запаса. Когда можно начинать откладывать часть дохода для своего денежного резерва? Как сформировать защищённую от инфляции финансовую подушку безопасности?
Очевидно, что чем раньше и чем больше денег вы начнёте откладывать, тем большую сумму вам удастся накопить. Как только у вас появляется доход, сразу же начинайте делать сбережения.
В жизни всегда необходимо иметь определённый запас средств на случай непредвиденных денежных затруднений – финансовую подушку безопасности. Этот термин означает сумму сбережений, с помощью которой вы сможете прожить какое-то время без основного источника дохода. Идеальным является вариант, когда подушка безопасности позволяет вам прожить в подобной ситуации без снижения своего привычного качества жизни.
От любого своего дохода первым делом откладывайте примерно 10 или 15 % на формирование финансового резерва. Если вы не можете пока себе позволить сразу отложить такую часть дохода, отложите столько, сколько сможете. Лучшим же вариантом будет, если вы начнёте откладывать по 50% от любого своего дохода. Это должно стать вашим правилом . Самая важная часть в создании денежных накоплений – это заплатить сначала себе.
Отложенные для подушки безопасности деньги, нельзя тратить ни на что другое. Это ваш неприкосновенный денежный запас. Вам нужно наполнять ваш финансовый резерв до тех пор, пока вы не насобираете сумму, на которую смогли бы прожить хотя бы полгода, не имея основных источников дохода. В идеале – полтора года или более. В крайнем случае, минимум в течение 3 или 4-х месяцев.
Главным предназначением подушки безопасности является возможность спокойно прожить какое-то время, если появятся финансовые затруднения. Тогда, даже если возникнут проблемы с основным источником дохода, у вас будет время, чтобы найти новую работу с зарплатой, сопоставимой прежнему уровню. Имея необходимый финансовый запас, психологически вам будет намного легче, если вдруг произойдёт потеря главного источника дохода. Когда у вас получится достаточно большой запас денег, вы будете чувствовать себя более уверенно, зная, что спокойно сможете прожить без работы длительное время, не снижая при этом своего привычного качества жизни.
Как только вы накопили необходимую сумму, то возникает вопрос, как лучше хранить свой денежный запас. Подушку безопасности можно хранить наличными или на банковском депозите. Самыми важными критериями финансового резерва являются быстрое получение наличных денег и безопасность.
Самым простым вариантом хранения вашей подушки безопасности будет открытие банковского депозита. Положив свои деньги на депозит, вы сможете компенсировать инфляцию. Если сумма ваших сбережений превышает 1,4 миллиона рублей, то есть застрахованной суммы банковского вклада, то распределите ваш капитал по нескольким надёжным банкам.
Если вы храните свой финансовый резерв на депозите в банке, то депозит должен быть бессрочным, с возможностью пополнения и снятия средств с него без потери процентов. Для получения больших процентных ставок можно сделать депозит с возможностью снимать деньги раз в месяц. Плюсами хранения подушки безопасности на банковском депозите является защита ваших денег от инфляции и ненужных трат. Минусом такого хранения вашего финансового резерва является зависимость от работы банка, поэтому может потребоваться какое-то время на снятие денег с депозита.
Если вы решили хранить свою подушку безопасности на дебетовой карте, то на неё должны идти проценты на остаток. Минусами такого хранения является риск потратить эти деньги не по назначению. Кроме того, необходимо платить за обслуживание карты. Также банк в любой момент может понизить ставку. Плюсами хранения финансового резерва на дебетовой карте являются защита от инфляции и лёгкость снятия денег. При хранении своей подушки безопасности на дебетовой карте, держите её в надёжном месте.
Если вам нравится идея иметь подушку безопасности в наличных деньгах, то лучше хранить её в сейфе. Минусами хранения наличными является инфляция и риск того, что вы просто можете потратить свой финансовый резерв не по его прямому назначению. Плюсом же хранения финансовой подушки в наличных средствах является лёгкий доступ к деньгам в случае необходимости.
Вы также можете совместить разные способы хранения своего финансового резерва. Какую-то часть можно хранить наличными, а какую-то на банковском депозите или дебетовой карте. Наличная часть вашего денежного резерва подстрахует вас на случай каких-либо проблем с банком.
Сберегать свой финансовый резерв нужно в устойчивой валюте, а лучше всего распределить по нескольким стабильным валютам. Так вы сохраните свои накопления от резких колебаний курсов. Например, подушка безопасности может состоять из долларов, евро и рублей. Так, можно 30% от суммы сбережений хранить на банковском депозите в долларах, 30% держать в наличных долларах, ещё 30% можно вложить в наличные евро и 10% от суммы хранить в наличных рублях.
Если же у вас никак не получается откладывать, то проверьте все свои расходы, проанализируйте, куда уходят деньги. Возможно, каких-то трат можно избежать, а сэкономленные деньги отложить. Анализ расходов нужен для того, чтобы вы смогли понять, сколько денег вы тратите в среднем в месяц. Возможно, вам придётся сократить свои расходы или найти дополнительные источники дохода. Хорошим вариантом будет создание пассивных источников дохода.
После того, как вы проанализировали все свои расходы, вы сможете определиться, сколько денег вам необходимо отложить для финансового резерва. Для того чтобы рассчитать размер вашей подушки безопасности, вам нужно будет умножить сумму всех своих ежемесячных расходов на тот срок, на какой вы хотите создать свой денежный резерв. Например, если вы хотите создать денежный запас на полгода, а ваши ежемесячные траты составляют примерно 30 тысяч рублей, то вам необходимо будет накопить 180 тысяч рублей.
Средства из вашего резерва нельзя инвестировать куда-либо, поскольку любая инвестиция – это всегда риск. Если вам срочно понадобятся наличные деньги, то в случае инвестиций, вы не всегда сможете без потерь вывести вложенные средства, а возможность быстрого доступа к наличным деньгам является одним из важных условий для финансовой подушки безопасности. После того, как вы создадите необходимый запас денег, следующим этапом в создании своего финансового благополучия может считаться инвестирование в различные прибыльные инструменты.
Миллион шаг за шагом
Прежде, чем заняться инвестированием, наряду с приведением своих финансов в порядок (учет доходов и расходов) нужно создать денежный запас – резерв денег на случай непредвиденных обстоятельств. Это будет своеобразная страховка от сюрпризов жизни, которые она нам частенько преподносит.
Зачем нужен денежный запас?
Даже если вы не собираетесь вкладывать деньги в инструменты инвестиций, всё равно неплохо иметь запас денежных средств на “чёрный день”.
Например, занявшись инвестированием, вас внезапно уволили с работы и вы остались без гарантированного источника дохода. В этом случае, если у вас не будет запаса денег, вам придётся вынимать деньги из оборота, которые “крутятся” в инвестициях. Например, досрочно закрыть банковский вклад с потерей процентов. Или забрать деньги из ПИФа (или часть), а позже по закону подлости окажется, что деньги были изъяты из оборота в самый неподходящий момент, когда цена активов упала. Помимо того, что потеряется выгода, изъятие средств из оборота будет противоречить инвестиционной стратегии, что в конечном итоге скажется на результаты.
Чтобы так не делать, создайте запас денежных средств. Кстати, этот метод описан в популярной литературе по финансам. В книге Бодо Шефера “Путь к финансовой независимости” этот метод называется “Финансовая защита”.
Что делать с запасом денег и где его хранить?
Что делать с этим запасом денег? Ничего. Отложите резерв в сторонку и ничего с ним не делайте до тех пор, пока не наступят тяжёлые времена – ведь именно для таких времён он и предназначен (потеря работы, деньги на срочную операцию и т.п.) Рекомендуется хранить в легкодоступном месте: в квартире, где вы живёте например в виде наличных денег. Либо, особенно если не можете преодолеть желание их потратить – откройте банковский счет до востребования в надёжном банке и несите деньги туда. В любом случае эти деньги должны быть легкодоступными.
Какой должен быть размер денежного запаса?
Тут несколько вариантов: можно отталкиваться от месячных расходов или доходов.
Миллион шаг за шагом
Прежде, чем заняться инвестированием, наряду с приведением своих финансов в порядок (учет доходов и расходов) нужно создать денежный запас – резерв денег на случай непредвиденных обстоятельств. Это будет своеобразная страховка от сюрпризов жизни, которые она нам частенько преподносит.
Зачем нужен денежный запас?
Даже если вы не собираетесь вкладывать деньги в инструменты инвестиций, всё равно неплохо иметь запас денежных средств на “чёрный день”.
Например, занявшись инвестированием, вас внезапно уволили с работы и вы остались без гарантированного источника дохода. В этом случае, если у вас не будет запаса денег, вам придётся вынимать деньги из оборота, которые “крутятся” в инвестициях. Например, досрочно закрыть банковский вклад с потерей процентов. Или забрать деньги из ПИФа (или часть), а позже по закону подлости окажется, что деньги были изъяты из оборота в самый неподходящий момент, когда цена активов упала. Помимо того, что потеряется выгода, изъятие средств из оборота будет противоречить инвестиционной стратегии, что в конечном итоге скажется на результаты.
Чтобы так не делать, создайте запас денежных средств. Кстати, этот метод описан в популярной литературе по финансам. В книге Бодо Шефера “Путь к финансовой независимости” этот метод называется “Финансовая защита”.
Что делать с запасом денег и где его хранить?
Что делать с этим запасом денег? Ничего. Отложите резерв в сторонку и ничего с ним не делайте до тех пор, пока не наступят тяжёлые времена – ведь именно для таких времён он и предназначен (потеря работы, деньги на срочную операцию и т.п.) Рекомендуется хранить в легкодоступном месте: в квартире, где вы живёте например в виде наличных денег. Либо, особенно если не можете преодолеть желание их потратить – откройте банковский счет до востребования в надёжном банке и несите деньги туда. В любом случае эти деньги должны быть легкодоступными.
Какой должен быть размер денежного запаса?
Тут несколько вариантов: можно отталкиваться от месячных расходов или доходов.
Читайте также: