С деньгами на ты или зачем быть финансово грамотным конспект

Обновлено: 05.07.2024

Образовательные ресурсы предоставлены Центральным банком Российской Федерации.

Обучающиеся узнали для чего быть финансово-грамотным человеком. Урок познавательный и содержательный. Особенно впечатлила лекция о том, как правильно управлять своими доходами и расходами, как свои мечты переводить в финансовые цели и добиваться их.

Полезной была информация о том, как не потерять свои деньги, как защититься от кибермошенников, о видах и признаках финансовых пирамид.

Уроки финансовой грамотности проходят в режиме реального времени, с 03.15 до 16.00 (МСК).

Обучающие остались довольны уроком и сочли полученную информацию полезной.

для учащихся средних и общих образовательных организаций, профессиональных образовательных организаций, организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

Организатором проекта выступает
Центральный банк Российской Федерации.

Всероссийская онлайн-олимпиада для учеников 1–9 классов пройдет на платформе Учи.ру. Принять участие в ней можно в течение месяца в любой день — с 1 до 31 марта. Задания олимпиады на конкретных примерах из повседневной жизни объясняют, в чем заключается рациональная модель финансового поведения.
Участники и победители смогут пополнить свои портфолио сертификатами и грамотами, которые появятся в их личных кабинетах на Учи.ру.

Каждый стремится стать успешным и независимым человеком. Путь к этой цели начинается с умения копить, сохранять и приумножать денежные средства. Знания о навыках ведения личного бюджета, обязательном учете расходов и доходов, сбережении и инвестировании помогут школьникам задолго до получения первой зарплаты серьезно задуматься о финансовом планировании, о рисках и опасностях в мире финансов.

Финансовая грамотность – шаг к успеху! Личный финансовый план – инструмент достижения цели!
Сбережения – инвестиции в будущее! Финансовые инструменты – возможность сохранить и приумножить! Соблюдай правила безопасности! Знай и умей отстаивать свои права!

Человеческий капитал, деньги, финансы, финансовые цели, финансовое планирование, горизонт планирования, активы, пассивы, доходы (номинальные, реальные), расходы, личный бюджет, семейный бюджет, дефицит, профицит, баланс.

1. Образ финансово грамотного человека. Ключевые навыки и компетенции.

2. Личный финансовый план - инструмент достижения цели!
Правила постановки финансовой цели, четыре шага к достижению: Веди учет доходов и расходов, расставляй приоритеты, составь план, начинай копить.

4. Финансовые инструменты – возможность сохранить и приумножить!
Депозит, страхование, накопления на будущую пенсию, инвестиции на рынке ценных бумаг.

5. Как избежать финансовых ошибок и денежных потерь?
Как не потерять свои деньги? Что стоит обходить стороной?

6. Знай и умей отстаивать свои права.
Что делать и куда нужно обратиться, если нарушены ваши права потребителя финансовых услуг.

Рекомендовано для учащихся 6-11 классов, студентов ПОО.

Финансовая грамотность – одно из условий, позволяющих добиваться успеха. Заработать деньги сложно, хотя в этом может и повезти, но сохранить их – тоже весьма непростая задача, универсального решения у которой нет. Для начала давайте разберемся, чем финансово грамотные люди отличаются от тех, которые ничего не знают о финансах.

Финансово грамотные люди:

Ведут учёт доходов и расходов. Чтобы оценить свои возможности и запланировать покупку, записывайте информацию обо всех ваших расходах. Подумайте о том, как сделать так, чтобы ваши доходы превышали расходы.
Тратят меньше, чем зарабатывают. Нужно стараться тратить меньше, чем зарабатываешь, а если уж пришлось взять в долг – точно просчитать, что сможешь вернуть его вовремя и в полном объёме.
Знают свои права. Вы всегда должны знать, куда обратиться за помощью, если ваши права были нарушены. Например, с вашими деньгами совершили незаконные действия или вам навязывают покупку финансовых услуг. Кроме того, если вы знаете свои права, то риск, что вас обманут, значительно снижается.
Имеют сбережения. В жизни случаются ситуации, когда вам могут понадобиться накопленные деньги (финансовая подушка безопасности): поступление в вуз, увольнение с работы, больничный и т.д. Это не всегда просто сделать, но вы должны стараться откладывать деньги уже сейчас – они могут вам пригодиться.
Владеют информацией. Вы должны знать о том, где можно получить полезную и достоверную информацию о финансовых услугах и инструментах, уметь анализировать её.
Умеют выбирать финансовые услуги. Прежде чем выбрать услугу, необходимо проверить надёжность компании, которая её предлагает. Работайте только с теми компаниями, которые имеют лицензию и внесены в государственный реестр. Сравнивайте условия, предлагаемые различными компаниями, выбирайте наиболее оптимальный вариант.

Как вы думаете, сколько процентов населения Земли имеют способности к ведению собственного бизнеса? Всего 2% людей склоны создавать собственный бизнес и вести предпринимательскую деятельность. Если вы уверены в своей бизнес-идее, то действуйте – создавайте своё дело. Это ваше решение. Но что делать, если у вас нет склонности к ведению самостоятельного бизнеса, и вы предпочитаете стать хорошим специалистом и работать в какой-нибудь компании? Как тогда достичь финансовой уверенности?

Необходимо соблюдать три обязательных правила:

Дисциплина (удержаться от соблазна сразу потратить деньги)
Расстановка приоритетов (знать, что тебе действительно нужно)
Контроль рисков (выбор компании, чтение договора, сравнение альтернатив)

Чтобы понять, как управлять своими доходами и расходами, давайте посмотрим, как распоряжаются деньгами взрослые.

Наверняка вы уже замечали, что нам всегда хочется чего-нибудь нового: смартфон, велосипед, модные джинсы, лонгборд. Но, к сожалению, денег хватает далеко не на все наши желания и мечты.

Что же делать в такой ситуации?

Важно расставлять приоритеты и планировать значимую покупку заранее.

С возрастом наши цели меняются и становятся масштабнее. Примерно вот так это происходит на протяжении жизни человека.

Как вы думаете, когда вы создадите свою семью, что правильнее – взять ипотеку, снять квартиру или жить с родителями?

На самом деле, единственно верного ответа на этот вопрос не существует, у всех свои жизненные обстоятельства и за любое из этих решений нужно платить – деньгами за ипотечный кредит или съёмную квартиру, ограничением свободы за жизнь с родителями. Это решение – ваше, каким бы оно ни было, и именно вы несёте за него ответственность.

Итак, цель определена. Теперь давайте разберёмся, с чего необходимо начинать планирование желанной покупки, или как составить личный финансовый план. Личный финансовый план - это план действий, который поможет вам накопить или заработать деньги на желанную вещь (цель).

Вы пытались вести учёт ваших карманных денег? Что такое финансовая цель? Сумма денег, необходимая для осуществления задуманного. Теперь давайте поймём, что нам необходимо сделать, чтобы приблизиться к своей цели? (Далее перечисляем этапы планирования, указанные на слайде.)

Давайте рассмотрим простой пример личного финансового плана. Задумывались ли вы когда-нибудь, что было бы, если бы вы тратили только часть карманных денег, а остаток откладывали – копили? Предположим, что каждый день вы получаете 100 рублей (сумма может быть разной, в зависимости от уровня школы). Тратьте 50 рублей, а оставшиеся 50 – откладывайте. За 5 дней учебной недели вы накопите 250 рублей. За 4 недели у вас накопится 1 000 рублей. За 9 месяцев учебного года у вас будет 9 000 рублей. Достаточная сумма для покупки, например, электронной книги (в зависимости от уровня школы предметы могут меняться). Может быть и ещё больше. Например, если вы получаете подарки деньгами. Сложив те суммы, которые мы с вами видим в таблице, мы получаем 15 000 свободных денег, которые можем потратить на свою цель или продолжить копить. Заметьте, мы не выпрашиваем у родителей купить нам какую-либо вещь, мы можем сделать это сами, исходя из наших накоплений.

Но если покупать нам ничего не нужно, то что же нам делать с накопленными деньгами – держать их под подушкой? Помимо покупки нужной вещи, мы также можем заставить деньги немного поработать.

Теперь давайте поговорим о том, какие инструменты нам предлагает финансовый рынок, для того чтобы повысить уровень нашего благосостояния.

Давайте рассмотрим основные финансовые инструменты подробнее и поймём, чем они могут быть нам полезны. Итак, для чего нам нужны банки?

Страхование – это защита от рисков, которую осуществляет компания-страховщик за вознаграждение. При наступлении страхового случая страховая компания компенсирует ваши потери в пределах страховой суммы. Страхование бывает обязательным и добровольным. Например, когда вы будете покупать автомобиль вы обязательно должны будете оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности –позволяет компенсировать потери третьих лиц, возникшие вследствие действия или бездействия страхователя). Также у всех вас есть полис обязательного медицинского страхования, благодаря которому вам оказывают бесплатную медицинскую помощь. Это примеры обязательного страхования. В случае с добровольным страхованием вы сами решаете, что страховать. Примеров добровольного страхования очень много. Вы можете застраховать любое имущество: квартиру от пожара, телефон от кражи или утери, компьютер от несчастных случаев (пожар, потоп и т.д.). Страховка избавляет нас от рисков остаться ни с чем. Вы также можете застраховать себя от затопления соседей. Если в вашей квартире прорвет трубу, и вы затопите соседей снизу, страховая компания вместо вас возместит ущерб пострадавшим.

Хотя пенсионный возраст для вас дело совсем далёкое и он наступит ещё не скоро, важно разбираться в этом вопросе уже сейчас.

Женщины выходят на пенсию в 55 лет, а мужчины – в 60. В этом возрасте вы получаете право на государственную пенсию и можете больше не работать. Государственные выплаты достаточно скромные, так как население Земли постоянно стареет и пенсионеров становится всё больше и больше, а работающих людей, часть зарплаты которых уходит в Пенсионный фонд, меньше. Поэтому сейчас во всём мире пенсионные системы уходят к накопительному принципу работы, когда работающий человек сам откладывает себе деньги на будущее. Для этого и существуют программы накопительного страхования и негосударственные фонды, где вы можете накапливать деньги на старость.

Как вы уже поняли, вы сами можете повлиять на свою пенсию. Давайте посмотрим, как вы можете повлиять на ваш уровень жизни на пенсии на примере известной басни Крылова про стрекозу и муравья. Мы видим, что при одинаковых доходах расходы муравья составляют около 50% от общего заработка, а у стрекозы – 100% (сколько получила – столько и потратила). На пенсии расходы муравья и стрекозы сократились. Но муравей копил, поэтому к государственной пенсии он получает ещё и накопленную им самостоятельно, а стрекоза вынуждена обходиться тем, что есть. Вы сами решаете, как вы будете копить на пенсию, и каждый по-своему прав. Но вы должны быть готовы к последствиям своего решения. Это ваша ответственность.

Инвестиции – это большая ответственность. Вы всё время должны следить за вашими вложениями и принимать решения обдуманно. Давайте рассмотрим два примера, которые показывают как может меняться ситуация на рынке ценных бумаг. Компания THQ, издающая компьютерные игры с 1989 года, за пять лет превратилась в полного банкрота, несмотря на то, что компания выпускала известнейшие во всем мире игры, такие как: Supreme Commander, Metro 2033, S.T.A.L.K.E.R., Company of Heroes и другие. В 2007 стоимость одной акции компании была 30$, а уже в 2012 – всего 0,7$. В декабре 2012 года THQ объявила себя банкротом. А теперь давайте рассмотрим пример, когда акции могут неожиданно вырасти. Некоторые из вас, возможно, уже ловили покемонов с помощью смартфона. Так вот, cтоимость акций компании Nintendo спустя 5 дней после выпуска PokemonGo выросла на 64%, а уже через пару дней акции японской компании упали на 17%, что уменьшило оценку компании на $6,4 млрд. Это произошло после заявления компании о том, что успех игры PokemonGo окажет только небольшое влияние на её доходы. Рынок ценных может приносить хороший дополнительный доход, но нужно помнить про риски и про свою ответственность как инвестора. Вкладывая деньги в рынок ценных бумаг, вы должны быть в курсе новостей компании, в которую вы вложили деньги, следить за экономической ситуацией и уметь прогнозировать финансовые события.

Чтобы не потерять деньги, вам необходимо запомнить несколько обязательных правил.

Итак, для того чтобы добиться поставленных финансовых целей, мы не должны совершать финансовые ошибки. Для этого постоянно работайте над собой.

- Думайте минимум три дня, прежде чем принимать финансовые решения: 1 день – идея, 2 день – сбор информации, 3 день – принятие решения

Помимо полезных финансовых инструментов существуют услуги, которые стоит обходить стороной.

Классическая финансовая пирамида – это схема мошенничества, в которой прибыль первым участникам первое время выплачивается за счёт новых участников. Однако сейчас пирамиды изменились – они маленькие, работают очень быстро и не платят вообще никому, даже самым первым клиентам. Новые разновидности и схемы обмана появляются практически каждый день, и распознать их не всегда легко. Те, кто принимает участие в подобных схемах, надеясь на лёгкие деньги, всегда остаются в проигрыше. Кстати, за организацию финансовых пирамид с 2016 года установлена уголовная ответственность.
Игровые автоматы, азартные игры, казино, букмекерские конторы. В нашей стране азартные игры на деньги запрещены, кроме нескольких специальных игорных зон. Если будете за границей и захотите испытать удачу в казино, то отнеситесь к этому как к походу в развлекательный центр: возьмите с собой сумму денег, которую вы заранее готовы потратить и просто получите удовольствие от красивой атмосферы. Не относитесь к этому как к способу заработать деньги. Помните о том, что процент выигрыша в азартных играх ничтожен по сравнению с проигрышами. Всё рассчитано так, чтобы вы рано или поздно проиграли все ваши деньги до копейки. Что касается букмекерских контор, которые сейчас широко рекламируются, вы должны помнить, что, хотя они и разрешены, риски проигрыша очень высоки.
Форекс. Рынок торговли валютой по свободным ценам через коммерческие банки или специализированные центры торговли. Помните – это очень сложный инструмент, и в этом кроется его опасность. Велик шанс столкнуться с недобросовестным брокером или спекулянтом, который, воспользовавшись вашим незнанием, обманет вас.

Некоторые люди не любят работать и предпочитают зарабатывать путём обмана. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, вы всегда должны быть начеку и не доверять ваши деньги кому попало. Давайте разберём несколько ситуаций, в которых злоумышленники нарушают ваши права или пытаются обмануть вас.

Если нарушают ваши права, вы можете обратиться за помощью.

На слайде указаны все контакты. Вы можете сфотографировать слайд на телефон или записать контакты в ваши блокноты или тетради. Не стесняйтесь защищать свои права!

- Направьте письменное обращение в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Давайте подведём итог нашего занятия. Чтобы реализовать свои финансовые цели, необходимо хорошо разбираться в теме финансов. Если вы начнёте интересоваться финансовым миром уже сейчас, то вы скорее научитесь управлять своими финансами. Что именно нам необходимо делать, чтобы стать финансово грамотным человеком?

Сегодня мы поговорили о базовых вещах, которые должен знать каждый финансово грамотный человек. Пусть у вас всё получится. Спасибо за ваше внимание!

Урок проходил в режиме интерактивного вебинара. Модератор - Кулик Борис Дмитриевич, главный экономист Управления надзора за рынком микрофинансирования Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу. В ходе урока ребята узнали, как правильно экономить, сберегать и приумножать свой капитал. Обучающихся познакомили с такими понятиями как финансовая цель, личный финансовый план, финансовая пирамида.

Были даны рекомендации как избежать финансовых ошибок и денежных потерь, как не потерять свои деньги и что стоит обходить стороной, что делать и куда нужно обратиться, если нарушены ваши права как потребителя финансовых услуг. Ребята в интерактиве через чат отвечали на вопросы лектора. Урок прошёл позитивно, познавательно и интересно.

Читайте также: