Роль центрального банка в регулировании кредитно денежной системы страны конспект урока

Обновлено: 06.07.2024

3. 1. Центральный банк как основное звено кредитной системы

Центральный банк - это главный эмиссионный
центр, основное звено кредитной системы.
Центральный банк - это главный банк государства,
являющийся посредником между государством и
всей экономикой страны, выступающий как орган
денежно-кредитной
политики
и
денежнокредитного регулирования и надзора
Центральный банк - это государственное кредитное
учреждение, наделенное функциями эмиссии денег
и
регулирования
всей
кредитно-банковской
системы.

4. Формы организации центральных банков

Центральные банки являются юридическими
лицами,
имеющими
особый
статус,
отличительный
признак
которого
—
обособленность
имущества
банка
от
имущества государства. С точки зрения
собственности на капитал центральные банки
бывают:
• государственные;
• акционерные;
• смешанные.

5. Операции Центрального банка:

• ПАССИВНЫЕ - это операции,
с помощью которых образуются
ресурсы Центрального банка
• АКТИВНЫЕ - операции по
размещению банковских
ресурсов.

6. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Источниками ресурсов Центрального банка в
большинстве стран являются:
• эмиссия банкнот;
• вклады коммерческих банков и их
обязательные резервы, зачисляемые на
специальные счета;
• вклады казначейства (средства госбюджета).
Современный механизм эмиссии банкнот
основан на кредитовании коммерческих
банков

7. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

1. Учетно-ссудные, которые осуществляются в двух
видах:
– ссуды коммерческим банкам и государству под
залог коммерческих векселей, казначейских
векселей, государственных облигаций и других
ценных бумаг;
– учетные операции – покупка центральным банком
векселей у государства и банков.
2. Банковские инвестиции – это покупка банком
ценных бумаг. Инвестиции центрального банка
состоят из вложений в государственные ценные
бумаги.
3. Операции с золотом и иностранной валютой.

8. 2. Функции Центрального банка

Среди
многообразных
функций
центральных банков следует выделить:
основные, без которых невозможно
выполнение главной задачи центрального
банка — обеспечение стабильности
национальной
денежной
единицы,
дополнительные,
соответствующие
решению этой задачи.

9. Основные функции ЦБ

Основные функции, осуществляют
все без исключения центральные
банки, они включают:
• регулирующие;
• контрольные;
• обслуживающие.

10. Регулирующие функции:

• управление совокупным
денежным оборотом;
• регулирование денежнокредитной сферы;
• регулирование спроса и
предложения на кредит.

11. Регулирующие функции

Важнейшей регулирующей функцией
является разработка и проведение
денежно-кредитной политики.
Не менее важной регулирующей функцией
центрального банка является регулирование
спроса и предложения на кредит и
иностранную валюту, осуществляемое
посредством проведения интервенционных
операций на денежном и валютном рынках
в целях сдерживания кредитной экспансии.

12. Контрольные функции

• осуществление
контроля
за
функционированием
кредитно-банковской
системы
(обусловлен
необходимостью
поддержания стабильности этой системы,
поскольку доверие к национальной денежной
единице предполагает наличие устойчивых и
эффективно работающих кредитно-банковских
институтов);
• проведение валютного контроля (степень
жесткости валютного контроля и валютного
регулирования зависит прежде всего от общего
валютно-экономического положения страны)

13. Обслуживающие функции

• организация
платежно-расчетных
отношений
коммерческих
банков
(обеспечение бесперебойного функционирования
системы наличных и безналичных расчетов) ;
• кредитование банковских учреждений и
правительства (являясь кредитором последней
инстанции, центральные банки предоставляют ссуды
кредитно-банковским учреждениям, испытывающим
временные недостатки в финансовых ресурсах);
• выполнение центральным банком роли
финансового агента правительства (ведение
правительственных счетов и управление активами
различных правительственных ведомств).

14. Дополнительные функции

не связаны непосредственно с его
главной
задачей
(сохранение
стабильности
национальной
денежной
единицы),
но
способствуют ее реализации.

15. Дополнительные функции:

• Функции проведения аналитических и
статистических
исследований
(исследования в области денежно-кредитной и валютной
политики в основном базируются на данных платежных
балансов; исследования экономической конъюнктуры в
реальном секторе экономики; изучение финансового
положения предприятий и создание централизованных
служб по банковским рискам );
• Выпуск в обращение банкнот и обеспечение их
циркулирования на территории страны (лишь
немногие центральные банки имеют специальные
структурные подразделения по производству банкнот);

16. Дополнительные функции:

Осуществление связи с небанковской клиентурой
и предоставление общественные услуг (все
центральные
банки
поддерживают
корреспондентские
отношения с финансовыми учреждениями своей страны,
другими
центральными
банками
и
международными
финансовыми организациями);
Предоставление определенного набора услуг
коллективного пользования. (в целях улучшения
функционирования банковской системы и отношений между
коммерческими банками и их клиентурой некоторые
центральные банки, как уже было сказано, создают централизованные службы по банковским рискам, контролируют
неоплаченные векселя и пр.)

17. 3. Методы денежно-кредитного регулирования экономики

Денежно-кредитное регулирование - это
совокупность
мероприятий
государства,
регламентирующих деятельность денежно- кредитной
системы, показатели денежного обращения и кредита,
рынок ссудных капиталов, порядок безналичных
расчетов в целях воздействия на экономику.
Денежно-кредитное регулирование представляет собой
совокупность мероприятий, направленных на изменение
денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня
процентных ставок и других показателей денежного
обращения и рынка ссудных капиталов.

18. Направления денежно-кредитной политики ЦБ

Денежно-кредитная политика Центрального
Банка направлена либо на стимулирование
денежно-кредитной эмиссии - кредитная
экспансия, т. е. оживление конъюнктуры в
условиях падения производства, либо на
ограничение денежно-кредитной эмиссии в
периоды экономических подъемов,
сопровождаемых “перегревами”
конъюнктуры - кредитная рестрикция.

19. Цели денежно-кредитного регулирования:

поддержание стабильности цен;
достижение высокого уровня занятости;
обеспечение экономического роста;
обеспечение устойчивости ставки процента на
внутреннем денежном рынке;
• поддержание равновесия на отдельных
сегментах национального финансового рынка;
• обеспечение устойчивости внутреннего
валютного рынка.

20. Объекты денежно-кредитного регулирования :

• спрос на деньги и предложение денег;
• объем и структура денежной массы, находящейся в
обороте;
• скорость оборота денег;
• объем кредитов, предоставляемых участникам денежного
оборота, в том числе в банковской системе;
• коэффициенты денежной (банковской) мультипликации;
• объем и структура денежных доходов и расходов
участников денежного оборота;
• курс национальной денежной единицы.

21. Стратегии денежно-кредитного регулирования

• Инфляционная – допущение слабоконтролируемого роста денежной массы в обращении
• Рефляционная- допущение мягкой формы
инфляции в целях стимулирования экономики
• Дефляционнаярезкое
уменьшение
количества денег в обращении (сжатие
денежной массы)
• Дезинфляционнаямягкая
форма
дефляционной стратегии, направленная на
снижение экономической активности

22. Методы денежно-кредитного регулирования экономики:

• Прямого регулирования:
запрет на выполнение банковских операций;
ограничение выполнения операций; запрет на
открытие филиалов; лимиты в области
налично-денежного обращения; нормативы
для коммерческих банков (ликвидности и т. д).
• Косвенного регулирования:
официальная ставка ЦБР, рефинансирование
банков, минимальные резервные требования
(МРТ), операции на открытом рынке,
депозитные операции, валютные интервенции,
эмиссия облигаций.

23. Методы денежно-кредитного регулирования

• Административные методы –меры в
форме разных директив центрального
банка, касающихся объема денежного
предложения и цены на финансовом рынке:
• Экономические – методы экономического
воздействия на субъектов хозяйствования

24. Административные методы:

• лимитирование уровня процентных ставок по кредитам;
• ограничение объема кредитов, выдаваемых кредитным
организациям;
• селективная
кредитная
политика
(установление
количественных параметров на кредиты, направляемые в
приоритетные
отрасли
экономики;
создание
специализированных кредитных организаций, осуществляющих
кредитование приоритетных отраслей по более низким
процентным ставкам);
• валютные ограничения (продажа части валютной выручки
Центральному банку по официальному курсу, лицензирование
продажи иностранной валюты импортерам, ограничение
операций кредитных организаций по купле-продаже валюты на
внутреннем рынке и др.)

25. Экономические методы:

• нормативные — осуществляются путем
использования таких инструментов, как
отчисления в фонд обязательных резервов,
коэффициенты и нормативы, устанавливаемые
для кредитных организаций;
• корректирующие — осуществляются путем
использования
следующих
инструментов
денежно-кредитной политики: процентные
ставки, операции на открытом рынке,
валютные интервенции и др.

26. Виды инструментов денежно-кредитного регулирования

Виды инструментов денежнокредитного регулирования
• Операции на открытом рынке.
• Нормативы обязательных резервов
депонируемых в ЦБ (резервные требования).
• Процентные ставки по операциям
Центрального Банка.
• Рефинансирование кредитных организаций.
• Валютные интервенции.
• Установление ориентиров роста денежной
массы.
• Прямые количественные ограничения.
• Эмиссия облигаций от своего имени.

Роль Центрального банка в регулировании кредитно – денежной системы страны

Роль Центрального банка в регулировании кредитно – денежной системы страны.

ЦЦН урока На уроке необходимо: рассмотреть основные функции

На уроке необходимо:
рассмотреть основные функции ЦБ и его роль в экономике,
усвоить понятия- эмиссия денег, конечные и промежуточные цели кредитно- денежной политики, изменение нормы обязательных резервов, изменение учетной ставки ЦБ, операции на открытом рынке.

Функции Центрального Банка 1)Эмиссия денег 2)Регулирует деятельность коммерческих банков 3)Хранение золотовалютных резервов страны 4)Формирование и реализация кредитно- денежной политики страны

Функции Центрального Банка

1)Эмиссия денег
2)Регулирует деятельность коммерческих банков
3)Хранение золотовалютных резервов страны
4)Формирование и реализация кредитно- денежной политики страны.

Цели кредитно- денежной /монетарной политики/

Конечные цели: а)экономический рост, б) полная занятость, в) стабильность цен, г) устойчивый платежный баланс.
Промежуточные цели: а) денежная масса, б)ставка процента, в)обменный курс.

Инструменты кредитно- денежной политики

Инструменты кредитно- денежной политики ЦБ :

1/Инструменты прямого регулирования- лимиты кредитования, прямое регулирование уровня процентных ставок. 2/ Инструменты косвенного регулирования- а) изменение нормы обязательных резервов, б)изменение учетной ставки ЦБ, в)операции на открытом рынке.

Инструменты косвенного регулирования: 1)Изменение нормы обязательных резервов- чем выше устанавливает банк норму обязательных резервов, тем меньшая доля средств может быть использована коммерческими банками для выдачи…

Инструменты косвенного регулирования:

1)Изменение нормы обязательных резервов- чем выше устанавливает банк норму обязательных резервов, тем меньшая доля средств может быть использована коммерческими банками для выдачи ссуд, что снижает возможности по созданию новых денег.

Изменение учетной ставки, по которой

2)Изменение учетной ставки, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Если учетная ставка повышается, то объем займа у ЦБ сокращается и уменьшаются операции коммерческих банков по выдаче ссуд.

Операции на открытом рынке- используется

3)Операции на открытом рынке- используется ЦБ для контроля за денежной массой. Этот способ регулирования предполагает куплю- продажу ценных бумаг- ГКО, выпуск начался в 1993 г. Если ЦБ продает ГКО- коммерческие банки отдают часть денежных средств ЦБ, что сокращает выдачу кредитов и уменьшает количество денег в экономике.

Закрепление материала Ответьте на вопросы: 1)Каковы основные функции

Ответьте на вопросы:
1)Каковы основные функции ЦБ ?
2) Как ЦБ может влиять на темпы инфляции в стране ?

Домашнее задание Подготовится к уроку обобщения, повторить параграфы с 24- 28, решить задачи в тетради на определение нормы обязательных резервов

Подготовится к уроку обобщения, повторить параграфы с 24- 28, решить задачи в тетради на определение нормы обязательных резервов.

Презентация "Банкоская система" предназначена для учителей и учащихся 11 класса (УМК Л.Н. Боголюбова) базовый уровень. Является синтезом нескольких источников, что позволяет как можно разнообразнее и ближе к Программе и курсу предмета "Обществознание" раскрыть рассматриваемую тему. Вариант презентации позволяет как учителю так учащимся работать в разных режимах.

Обществознание, 11

Банковская система (финансы в экономике)

Д.З.: § 8, ?? (с.102), задания (с.102-103)

Ред. А.И. Колмаков

Универсальные учебные действия

Объясняетявления, приводит примеры, сравнивает, анализирует, решает практические задачи, раскрывает смысл понятий, аргументирует свою точку зрения, работает с текстами различных стилей, владеет основными видами публичных выступлений.
уметьвыделять основные экономические функции государства;
уметьобъяснить причины существования государственного сектора в рыночной экономике;
знатьважнейшие направления вмешательства государства в экономику

Понятия, термины

Изучение нового материала

Роль центрального банка.
Основные операции коммерческих банков.
Финансовые институты.
Виды, причины и последствия инфляции.

ФИНАНСЫ – денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства государства, предприятия, семьи

ФИНАНСЫ – совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач

Банковская система — включает три основные группы кредитно-финансовых институтов:

1. Центральный Банк;

2. Коммерческие банки;

3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения;

Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны, регулирует кредит и денежное обращение, контролирует и стабилизирует движение обменного курса национальной валюты, сглаживает перепады в уровне деловой активности цен и др.
Коммерческие банки на основании лицензии Центрального банка привлекают денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещают их на условиях возвратности и платности; оказывают специализированные услуги государству, предприятиям и населению: чековое обслуживание и расчетно-кассовые операции, выдачу денег под залог имущества, средне- и краткосрочное кредитование и др.

3 Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности; доминируют в относительно узких секторах рынка, ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании.

· дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе.

· умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;

· умение решать задачи;

· навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.

Основные понятия урока: банк, банковская система, Центральный банк, активы, пассивы банка, кредит, эмиссия, депозиты, залог, маржа.

Тип урока: комбинированный.

Вложение	Размер
banki._bankovskaya_sistema..pptx	863.22 КБ

Предварительный просмотр:

Подписи к слайдам:

Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату! Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Банк - это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.

Центральный банк Небанковские кредитные организации Центральный банк Банки

Центральный банк ( central bank ) — главный банк страны, который имеет исклю - чительное право на эмиссию национальной валюты и контроли-рует деятельность дру-гих банков 7 Банк России, Москва

Функции ЦБ эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране; поддержание стабильности национальной валюты; общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства; предоставление кредитов коммерческим банкам; выпуск и погашение государственных ценных бумаг; управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Коммерческий банк ( commercial bank ) — фирма, которая занимается привле-чением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.

ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА пассивные направлены на мобилизацию денег активные направлены на то, чтобы заставить деньги работать банковские ссуды; покупка ценных бумаг; резервы. собственный капитал; вклады.

Термин “кредит” происходит от латинского “ creditum ” - ссуда, долг Кредит имеет денежную природу Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала Сущность кредита

срочность возвратность платность обеспеченность кредита целевое использование Принципы кредитования

По обеспечению : Необеспеченные (бланковые) Залоговые Гарантированные Застрахованные По срокам кредитования: До востребования Краткосрочные (до 1 года) Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.) Долгосрочные (свыше 3 лет) По методам погашения: В рассрочку (частями, долями) С единовременным погашением (на определенную дату) Классификация кредитов

По видам ссудных счетов Простые с/ сч . (обычные) Специальные Контокоррентные Овердрафт По основным группам заемщиков Физические лица Юридические лица Отраслевая направленность Организационно правовая форма Классификация кредитов

Неустойка - пени - штраф Залог Движимого имущества Недвижимого имущества Имущественных прав Банковская гарантия Поручительство Юридических лиц Физических лиц Формы обеспечения кредита

Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кредитование осуществля-ется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика Принципы современной системы кредитования в России

демонополизация единого ссудного фонда, кредит-ные ресурсы формиру-ются каждым банком самостоятельно Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования Принципы современной системы кредитования в России

Решение задач. Задача №1. Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит . Задача №2. Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной практики банков.

Читайте также: