Юридические основы страховых отношений кратко

Обновлено: 05.07.2024

Юридические основы страховых отношений в России сложились и развиваются как четырехступенчатая система регулирования, включающая:

первая ступень – Гражданский Кодекс, Налоговый Кодекс, неко­торые законы и правовые акты, имеющие статус кодекса;

вторая ступень – специальные законы по страховой деятельности и смежным с ней видам деятельности;

третья ступень – нормативные акты министерств и ведомств по страховому делу (разъяснения к актам IиIIуровней, инструкции, методические рекомендации, указания, нормативы);

четвертая ступень – внутренние документы, регламентирующие страховую, финансовую и инвестиционную деятельность страховых организаций.

В законодательстве, регулирующем деятельность страховщиков, особое место занимает система подзаконных актов и ведомственных нормативных документов, в их числе: условиях лицензирования страховой деятельности, план счетов бухгалтерского учета, правила формирования страховых резервов и их размещения.

Одной из самых сложных и ответствен­ных процедур в страховании является заключение договора. От качества договора, в частности, напрямую зависят объем, сроки и условия страховой выплаты, поэтому договору стра­хования и условиям его заключения необходимо уделить особое внимание.

Договор страхования– это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь – оплачивать страховые взносы в установленные сроки.

Форма договора страхования.В соответствии со ст. 940 ГК договор страхования может быть заключен только в письменной форме. Исключе­ние составляют договоры обязательного государственного страхования, где письменная форма не обязательна.

Формы договора страхования могут быть разными: договор, подпи­санный двумя сторонами, либо страховой полис (свидетельство, серти­фикат, квитанция), то есть документ, подписанный страховщиком и стра­хователем и оформленный на основе письменного или устного заявления страхователя.

Обязательность правил страхования.В ГК обязательность правил стра­хования для страховщика установлена ст. 943. В ней страхователю и выгодоприобретателю предоставлено право ссылаться на правила, если на них есть ссылка в договоре страхования. Кроме того, сторонам позволено со­гласовывать в договоре изменение отдельных положений правил.

Чтобы условия правил страхования стали обязательнымидля другой стороны договора (страхователя и выгодоприобретателя), это, во-пер­вых, должно быть установлено в договоре, а во-вторых, правила должны быть неотъемлемой частью договора. Если же они только приложены к договору (полису), то факт вручения страхователю правил должен быть зафиксирован в договоре.

Условия договора страхования.Содержание договора страхования составляет совокупность его условий или пунктов, выражающих волю сто­рон. В юридической практике условия договора принято делить на суще­ственные, обычные, обязательные и индивидуальные.

Ст. 942 ГК устанавливает четыре существенных условия договора стра­хования, три из которых общие для имущественного и личного страхования:

• характер страхового случая;

• срок действия договора страхования.

Четвертое условие для имущественного страхования — имущество или имущественный интерес, который страхуется. Для личного страхования — застрахованное лицо.

Обычные условия договора —это условия, имеющиеся во всяком дого­воре - это сведения о месте заключения договора, форме договора и др.

Обязательные условия договорапредписываются сторонам за­конодательством для согласования.

В отличие от обязательных индивидуальные условиявносятся в договор по желанию сторон.

Порядок заключения договора.Заключению договора предшествует соглашение сторон, которое достигается путем переговоров. Основанием для их начала является устное или письменное заявление страхователя. В российской страховой практике письменное заявление используется не все­гда, часто ограничиваются устным заявлением. За рубежом письменное заявление обязательно. Оно служит тем документом, на основании которо­го страховая компания оформляет договор страхования, выписывает сви­детельство или полис.

В договоре должна быть определена страховая сумма. В договоре обязательно указываются начало и продолжительность пе­риода страхования, величина страховой премии, вид и способ ее внесения (ежемесячно, поквартально, раз в год).

Размеры ответственности и условия выплаты, принимаемые на себя стра­ховщиком, могут ограничиваться включением в текст договора оговорки по форс-мажорным обстоятельствам.

Если страхователь теряет страховой полис в период действия договора страхования, то ему выдается дубликат. После выдачи дубликата утра­ченный страховой полис обычно считается недействительным и никакие выплаты по нему не производятся.

Права и обязанности сторон по договору страхования.Страхователь по договору страхования имеет право:

• на получение страховой суммы по договору страхования жизни, или страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании, или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственности в пределах страховой суммы и с учетом кон­кретных условий по договору;

• на изменение условий страхования в договоре в части изменения стра­ховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в прави­лах страхования;

• на досрочное расторжение договора страхования в порядке, огово­ренном правилами страхования.

При наступлении страхового случая страхователь обращается к стра­ховщику с претензией о выплате страхового возмещения.

Страховая компания, в свою очередь, имеет в соответствии с договором страхования многочисленные обязанности и права. Обязанности страхов­щика разделяются на обязанности по несению риска и по выплате страхо­вого возмещения (страховой суммы).

Принимая на себя обязательства по несению риска, страховщик дол­жен ясно и понятно охарактеризовать в договоре страхуемый риск.

По заключенным договорам страховщик гарантирует надлежащее ис­полнение принятых на себя обязательств и отвечает по ним всем принадле­жащим ему имуществом. При получении заявления от страхователя о выплате страхового воз­мещения страховщик обязан:

• обеспечить осмотр объекта страхования с привлечением, при необходимо­сти, экспертов, составить акт о страховом случае при участии страхователя;

• произвести расчет ущерба;

• произвести страховую выплату.

В целом ряде случаев страховщик имеет право отказаться от испол­нения договорных обязательств либо изменить условия в части возмеще­ния ущерба или выплаты страховой суммы.

Если страховщик выплатил страховое возмещение страхователю, то к нему переходит право требовать возмещения ущерба в пределах выплачен­ной суммы от лица, виновного в причинении ущерба. Такой переход права требования на возмещение ущерба называется регрессом.

Прекращение договора страхования.При прекращении договора страхования следует различать основания, которые ликвидируют его на будущее, и основания, по которым он считается недействительным с самого начала.

Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями дого­вора, а также по соглашению сторон. Если одна из сторон намерена дос­рочно прекратить договор, она должна поставить об этом в известность другую сторону не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекра­щения договора, если иное не оговорено в договоре.

Исполнение страховщиком всех обязательств перед страхователем не влечет прекращения договора. Это означает, что страховщик, выполнив­ший все свои обязательства, не теряет права требовать от страхователя выполнения обязательств, которые тот не выполнил.

• он заключен после страхового случая;

• объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации.

Недействительность договора страхования устанавливается судом.

План практического занятия:

Сущность и функции страхования.

Классификация в страховании.

Юридические основы страховых отношений.

Вопросы, обсуждаемые на практическом занятии:

Страхование как экономическая категория.

Теории страхового фонда. Организационные формы страхового фонда.

Принципы классификации страховой деятельности.

Договор страхования как основа отношений между страхователем и страховщиком.

Темы докладов (рефератов):

Страхование в системе финансовых отношений общества.

Функции страхования на микро- и макроуровнях.

Страховой интерес как объект страхования.

Правовые основы страховой деятельности в РФ.

Методы и инструменты регулирования страховой деятельности.

Правовые вопросы договора страхования.

Особенности заключения договора страхования с корпоративными клиентами.

Литература: 1, 2, 15, 14, 16.

Тут вы можете оставить комментарий к выбранному абзацу или сообщить об ошибке.

Читайте также: