Стабильность банковской системы кратко

Обновлено: 05.07.2024

Представляется целесообразным дать определение стабильности коммерческого банка не только исходя из специфики банковской деятельности, но, прежде всего, учитывая положения теории стабильности и устойчивости, равновесия и движения механических систем. С учетом изложенного, под стабильностью банка следует понимать его способность возвращаться в состояние равновесия после дестабилизирующего воздействия, при этом параметры деятельности банка должны колебаться в пределах, определяющих область стабильности и выходящих за границы допустимых значений данных параметров, позволяющих банку вернуться в эти границы.

- Взаимодействие между частями рассматриваемой совокупности должно отсутствовать или быть пренебрежимо малым для поставленной цели исследования;
- Отношения, описывающие поведение частей, должны быть линейными.

Исходя из общей теории систем, при соблюдении данных условий можно говорить о суммативности характеристик рассматриваемой совокупности, выражающейся, например, в том, что наложение частных процессов позволяет получить процесс в целом. Напротив, для совокупностей, состоящих из взаимодействующих элементов, т. е. систем, эти условия не могут выполняться. Отсюда возникает проблема необходимости учета взаимосвязей и свойств системы, не сводящихся к сумме свойств отдельных элементов, с целью оценки ее стабильности.

При характеристике стабильности и надежности банковской системы необходимо учитывать наличие структурных изменений и соответственно ее способность нивелировать эти изменения и переходить в новое равновесное состояние.

Как и всякой сложной системе, банковской системе должно быть присуще свойство самоорганизации. С целью ответа на вопрос о том, действительно ли это свойство присуще банковской системе, рассмотрим необходимые условия возникновения явлений самоорганизации с точки зрения их наличия в банковской системе.

Первое. Система является открытой, т. е. возможен обмен энергией, веществом, информацией с окружающей средой. Этим свойством банковская система как часть экономической системы страны в целом обладает.

Второе. Процессы в системе происходят согласованно. В банковской системе примерами таких процессов могут служить изменения в работе коммерческих банков в соответствии с требованиями центрального банка, а также развитие филиальных сетей банков на различных территориях, прямых межбанковских отношений, наличие общих тенденций в работе коммерческих банков.

Третье. Отклонения от равновесия превышают критические значения. Существенные отклонения характеристик банковской системы наблюдаются, в частности, в периоды кризисов.

Потеря стабильности банковской системы может произойти по различным причинам, среди которых в первую очередь следует отметить: изменения параметров системы, негативные внешние воздействия, нарушение связей внутри системы либо внешних связей элементов системы, изменение структуры системы, ухудшение состояния денежного обращения, возникновение проблем в работе платежных систем, фондового и валютного рынков.

Папиллярные узоры пальцев рук - маркер спортивных способностей: дерматоглифические признаки формируются на 3-5 месяце беременности, не изменяются в течение жизни.

Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов (88‰).

Опора деревянной одностоечной и способы укрепление угловых опор: Опоры ВЛ - конструкции, предназначенные для поддерживания проводов на необходимой высоте над землей, водой.

Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим.

Глава III Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" устанавливает, что в мероприятия по обеспечению стабильности банковской системы, защиты прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций входит обеспечение:

финансовой надежности кредитной организации;
норматива обязательных резервов банка;
банковской тайны ;
наложения ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации.

Обеспечение финансовой надежности кредитной организации

В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до налогообложения устанавливаются федеральными законами о налогах.

Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России.

Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, численные значения которых устанавливаются Банком России.

Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

Норматив обязательных резервов банка

Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных резервов определяется Банком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке РФ (Банке России)".

Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета и осуществления операций по нему устанавливается Банком России.

Банковская тайна

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией

им самим,
судам и арбитражным судам (судьям),
Счетной палате РФ,
налоговым органам,
федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков,
Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ и
органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц

в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности , а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации

На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством РФ.

Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.

Финансовая устойчивость банка — один из важнейших показателей эффективности деятельности кредитной организации. Прежде всего она характеризует материальное состояние компании. Но это не просто наличие достаточного количества средств и имущества в активе, ведь для кредитной организации важнее, чтобы их было достаточно для продолжения осуществления основной деятельности и выполнения посреднической функции в долгосрочной перспективе.

Что собой представляет оценка финансовой устойчивости банка, как ее определить? Прежде всего разберемся, что может повлиять на данный показатель.

Внешние и внутренние факторы

К внешним факторам, влияющим непосредственно на деятельность банковской системы, относятся:

устойчивость валюты страны;
экономическая стабильность, упорядоченность бюджета, определяемая по наличию или отсутствию дефицита;
уровень инфляции;
уровень доверия граждан к финансово-кредитной системе;
инвестиционный климат;
уровень оттока капитала за границу.

качество менеджмента;
уровень эффективности банковского маркетинга;
профессиональные качества руководящего состава и т.п.

Показатели

Оценка производится на основании исследования учредительных документов и отчетности, в том числе, структуры активов и пассивов, ликвидности и платежеспособности, размера собственных средств. При этом, в обязательном порядке надо учитывать коэффициенты оборачиваемости собственного капитала, степени покрытия наиболее рискованных видов активов и т.д., изменение этих данных, соотнесение их с рекомендуемыми Банком России.

Показатели финансовой устойчивости банка

Срок деятельности, наличие лицензий и количество подразделений и отделений

Платежеспособность, ликвидность активов

Качество управления, уровень конкурентоспособности

Стоимость компании на рынке, рентабельность активов и пассивов

Уровни риска, агрессивность кредитной политики

Качественное и количественное соотношение активов и пассивов

Ассортимент услуг, доля и сегмент на рынке

Показатели собственного капитала, структура клиентской и ресурсной базы

Зарубежные методики оценки финансовой устойчивости коммерческого банка строятся на методах:

кредитного скоринга;
коэффициентного анализа;
статистических моделей;
комплексных систем оценки банковских рисков,

которые позволяют на основе имеющейся информации присвоить организации определенную позицию в рейтинге (рэнкингне) для определения ее соответствия законодательно установленным стандартам, критериям надежности и платежеспособности. Наиболее известными и авторитетными рейтинговыми агентствами являются Moody's и Fitch. Они оперирируют широкой линейкой рейтинговых показателей финансовой устойчивости.

Тройку лидеров российских банков, согласно российским рейтингам, неизменно составляют:

Материал по теме Банку из ТОП-200 не хватило денег для работы. Кто следующий? Где найти информацию на практике

Росбанк.
Юникредит.
Райффайзенбанк.

Таким образом, для того чтобы иметь актуальную информацию о состоянии банковского сектора, рекомендуем регулярно изучать рейтинги, публикуемые на специализированных банковских онлайн-ресурсах, и следить за новостями на нашем портале.

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайно важное значение для эффективного осуществления кредитно-денежной политики. Банковская система является тем каналом, через который импульсы денежно-кредитного регулирования передаются всей экономике. [1]

Банк России для обеспечения стабильности банковской системы создает страховой фонд за счет обязательных отчислений банков на условиях и в порядке, определяемых уставом Банка России. Средства этого страхового фонда не включаются в баланс Банка России. [2]

Кредитная политика Центрального банка направлена на поддержание стабильности банковской системы . [3]

Кредитно-денежная политика Центрального банка направлена на поддержание стабильности банковской системы . В основу ее положен механизм рефинансирования коммерческих банков. Понятие рефинансирования включает в себя, как правило, предоставление коммерческим банкам целенаправленных кредитов в виде покупки векселей ( переучетный кредит), в виде ссуды денег под ценные бумаги ( ломбардный кредит), сезонный, вспомогательный или другие кредиты, позволяющие удовлетворить различные по природе и срочности потребности банков в ликвидности. [4]

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. [5]

Ввиду того, что одной из функций ФРС является поддержание стабильности банковской системы страны , в случае возникновения финансовых трудностей в каком-либо банке, он ( банк) может обратиться в свой Федеральный резервный банк за кредитом. В совокупности, деятельность ФРС по выдаче таких кредитов называется деятельностью в дисконтном ок-нс ( discount window), ставки по таким кредитам называются discount rate. Кредиты существуют трех видов: первичный, вторичный и сезонный. Все кредиты выдаются только под залог и все имеют различные значения ставок. Банки обращаются к таким кредитам только в том случае, если все остальные источники средств недоступны. Обращение к таким кредитам есть негативный момент в деятельности кредитного учреждения, и если этот факт станет известен широкой общественности, то репутации банка может быть нанесен серьезный урон. [6]

В главе III ( ст. 24 - 27) комментируемого закона предусматривается ряд мер, направленных на обеспечение стабильности банковской системы . [7]

Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов ( вкладчиков), стабильности банковской системы в целом. [8]

Особым видом финансового контроля является банковский контроль, который представляет собой контроль за деятельностью банков с целью обеспечения безопасности вкладов и стабильности банковской системы страны . Банковский контроль имеет статус публично-правовой деятельности. [9]

Отвечая на ваш вопрос, хочу прежде всего подчеркнуть, что ЦБР, контролируя работу коммерческих банков, стремится обеспечить надежность и стабильность банковской системы . Он выдает и отзывает банковские лицензии, вводит резервные требования, обязывающие коммерческие банки депонировать часть своих активов в ЦБ под нулевые проценты. Что касается помощи банкам, имеющим проблемы с ликвидностью, то в случае необходимости ЦБ оказывает такую помощь. [10]

Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций ( банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации . [11]

Осуществляя банковский надзор, Национальный банк Республики Башкортостан проводит анализ деятельности банков на основе предоставляемой ими отчетности с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов ( вкладчиков), стабильности банковской системы в целом. [12]

В соответствии с законами РСФСР О банках и банковской деятельности в РСФСР и О Центральном банке РСФСР ( Банке России) действуют экономические нормативы, определяющие кредитную политику и регулирующие деятельность коммерческих банков в интересах вкладчиков капитала и в целях обеспечения стабильности банковской системы . В Законе РСФСР Об основах бюджетного устройства и бюджетного процесса в РСФСР определены меры бюджетного регулирования на основе нормативного распределения источников доходов между бюджетами разного уровня, целевых и резервных бюджетных фондов для осуществления социальных, экологических, научно-технических и др. программ. Российской Федерации еще не завершен. [13]

Именно FDIC и является таким гарантом. Страхуя депозиты, FDIC увеличивает веру вкладчиков в стабильность банковской системы . Именно поэтому они могут спокойно оставлять вклады в банке, даже если чрезвычайно распространены слухи о его скором банкротстве. [14]

Тот факт, что адекватность капитала банков определяет доверие общества к конкретному коммерческому банку и банковской системе в целом, выдвигает ее в ряд показателей, находящихся под контролем государства в лице центрального банка. Поддержание достаточного уровня совокупного капитала является одним из условий стабильности банковской системы . [15]

Читайте также: