Современные представления о сущности банка кратко

Обновлено: 02.07.2024

Если считать, чтобанки – это хранилище денег, то это не только не раскрывает сущности банка, а и скрывает его подлинное назначение в экономике народного хозяйства. Более массовым представлением о современном банке может быть определение его какучреждения, организации. Но такое определение относится не к сущности банка, а к совокупности людей.

Банк характеризуется и какорган экономическогоуправления.

Такое представление имеет под собой солидную основу, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственные. Этим самым банк как бы сросся с государством и стал частью органа государственного управления, контролером деятельности хозяйства. В этот период функции надзора, выявления недостатков и бесхозяйственности на предприятиях приобретали все большее значение. И в период преобладания централизованного управления банк напоминал элемент надстройки. В этот период кредитование осуществлялось на базе нормативного и директивного распределения ресурсов сверху, и безналичные расчеты между предприятиями осуществлялись в директивном порядке. Но с переходом к рынку положение банка в экономике изменилось, изменилось и понимание банка как части (надстройки) государственного аппарата.

Банк понимают и какпосредник. Посредниками выступают различные организации и лица.

Например, торговля, юридические органы, почтовые услуги и др. Но банк как посредник имеет свою природу, которая связана не с посреднической деятельностью, а с особым родом его деятельности. Банк в своей деятельности является и кредитором, и заемщиком, так как он ежедневно отдает свои ресурсы и получает чужие. Банк как кредитор, как посредник и как заемщик – это отдельные фрагменты деятельности банка, частица его сущности, не исчерпывающая специфики положения банка в жизни общества. Банк – этоособое явление в экономике общества.

Так как банк все более становился кредитным центром, это позволило определить его каккредитное предприятие. Но банк и кредит смешивать нельзя, так как это не парные понятия. Парными понятиями являются кредитор и заемщик, то есть две стороны процесса кредитования, в котором кредит выражает особое специфическое отношение между ними. Банк в отличие от кредита – одна из сторон отношений, которая одновременно выступает и в качестве заемщика, и в качестве кредитора. Хотя определенные исторические корни есть – банк возник только после того, как появились деньги и стал вырабатываться механизм кредитования. Поэтомубанк–это следствие развития кредита, фундамента банка. Подобные определения показывают, чем занимается банк, но не раскрывают его суть.

• Современная теория выделяет три функции:

Ø функция аккумуляции средств

Ø функция трансформации ресурсов

Ø функция регулирования денежного оборота

Понятие банковского продукта.

Банковский продукт – результат банковской деятельности, продукт коллективного труда банка в целом, а не отдельного работника

Банковский продукт – имеет нематериальный характер:

· безналичная форма – записи по счетам

· вещественная форма- банкноты центрального банка, различного рода денежно-расчетные документы

БП – создается на определенных направлениях деятельности:

· Традиционное – кредиты, депозиты, инвестиции

· Дополнительное – инкассация, конвертация валюты, управление рисками

· Нетрадиционные направления – факторинг, форфейтинг, лизинг, консультирование, гарантии, хранение ценностей

Классификация операций коммерческих банков.

Операция – это конкретный вид действий по созданию продукта.

Операции осуществляются посредством финансовых, бухгалтерских и технических приемов и способов, образующих определенную технологию банковских услуг

Критерии классификации	Виды банковских операций
По природе	Банковские и небанковские
По содержанию	Экономические, юридические, технические, по обеспечению внутренней безопасности
По правовой организации	Базовые и вспомогательные, лицензируемые и не лицензируемые, разрешаемые и запрещенные
По отношению к клиентам	Прямые и косвенные
По планированию деятельности	Стратегические и тактические
По этапам осуществления	Первоочередные и последующие
По степени важности (приоритетности)	Основные (главные) и вспомогательные
По характеру выполняемой работы	Аналитические, маркетинговые, управленческие, контрольные, по формированию банковской инфраструктуры, счетные, бухгалтерские и т.д.
По периодичности совершения	Единовременные (разовые), многоразовые
По доходности	Доходные, убыточные
По себестоимости	Высокозатратные и низкозатратные
По связи с риском	Малорисковые и высокорисковые
По числу участников	Индивидуальные, коллективные
По отношению к национальному рынку	Внутренние и международные
По используемой валюте	В национальной, иностранной, мультивалютные
По регламенту совершения	По инструкциям Банка России По регламенту, установленному в коммерческом банке
По приемам и способам	Финансовые, бухгалтерские, статистические
По отношению к балансу банка	Активные, пассивные, забалансовые

Центральный банк - эмиссионный центр.

Функции РКЦ Банка России в наличной эмиссии

· кассовое обслуживание кредитных организаций

· хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

· организация в регионе денежного оборота;

· участие в составлении баланса денежных доходов и расходов населения;

· разработка и представление в территориальное учреждение прогноза кассовых оборотов;

· установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций, других юридических лиц;

· контроль за достоверностью отчетности о кассовых оборотах

Этапы выпуска наличных денег в обращение:

· составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного совершения расчетов;

· изготовление денежных знаков и их защита от подделок;

· организация резервных фондов денежной наличности;

· транспортировка денежной наличности в регионы;

· собственно выпуск денег в обращение.

Роль РКЦ ЦБ РФ в эмиссии наличных денег.

Эмиссию наличных денег производят Центральный банк РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах и осуществляют обслуживание коммерческих банков, расположенных в этих регионах. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В этих фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение при увеличении потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не совершают движения, они являются резервными и потому не считаются деньгами, находящимися в обращении.

В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Поэтому деньги в оборотной кассе находятся в постоянном движении и считаются деньгами, находящимися в обращении. При превышении поступлений над выдачей разность изымается из обращения и переводится из оборотной кассы в ее резервный фонд.

Деятельность банковских учреждений весьма многообразна. В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции: они организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Чаще всего современный банк определяют как учреждение, организацию. Но хотя банк и выполняет общественную миссию, он тем не менее, в сущности, не относится к этим понятиям.

Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное представление сложилось в тот период, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственный орган, когда существовала монополия государства на банковское дело; банк стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их главного назначения. С переходом к рынку положение банка в экономике существенно видоизменилось и трактовка его сути как аппарата управления (или части государственного аппарата управления) сама собой отпала.

Еще одна точка зрения – характеристика банка как посреднической организации. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Банк выступает в качестве консолидирующего звена, посредника, обеспечивающего возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. Но роль посредника в различных сферах человеческой деятельности могут на себя брать самые различные службы (юридические, комиссионные, почтовые и прочие), банк же имеет другую природу, связанную не с посреднической деятельностью как таковой, а с особым родом его деятельности.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

100. Клиент банка. Договор банка с клиентом

100. Клиент банка. Договор банка с клиентом По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении

16. Современные финансовые проблемы

16. Современные финансовые проблемы Проблемы, изучаемые финансами:1. Формирование бюджета2. Проблемы инвестирования3. Уровень жизниВсе финансовые проблемы можно поделить на 3 группы, которые в свою очередь могут быть представлены своими внутренними проблемами. Деление

Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Успех как отражение сущности человека

Успех как отражение сущности человека Существует мнение, что основные составляющие успеха — это деньги и высокий социальный статус. Я с этим категорически не согласен, так как наличия банковского счета и завидной должности не достаточно для достижения успеха и

Современные стандарты для СТО

Современные стандарты для СТО Компании-продуценты машин добиваются выполнения всеми дилерами единых требований по оборудованию сервисных служб, технологии ремонта, работы с клиентами, учетных и аналитических операций и т. д. в целях обеспечения высокого качества

Глава X. Современные пережитки доблести

Глава X. Современные пережитки доблести Праздный класс живет скорее рядом с производственной общностью, чем в ней самой. Его отношения с промышленным производством являются в большей степени отношениями денежного, чем производственного рода. Допуск в праздный класс

2. Современные теории международных отношений

2. Современные теории международных отношений Указанное выше многообразие намного осложнило и проблему классификации современных теорий международных отношений, которая сама по себе становится проблемой научного исследования.Существует множество классификаций

42 СОВРЕМЕННЫЕ ТЕОРИИ МОТИВАЦИИ

42 СОВРЕМЕННЫЕ ТЕОРИИ МОТИВАЦИИ Современные теории мотивации можно подразделять на две категории: содержательные и процессуальные.Главными теоретиками содержательной теории мотиваций являются Дэвид Мак-Клелланд, Абрахам Маслоу и Фредерик Гер-цберг.Представители

2.2 Определение сущности проекта

2.2 Определение сущности проекта В предыдущей главе я определил некоторые характеристики безнадёжных проектов: они могут быть большими или нет; они могут иметь однородную группу заказчиков или группы с противоположными интересами; наконец, могут присутствовать

Современные методы продаж

Современные методы продаж Итак, вооружившись знаниями об участниках покупки и этапах продаж, перейдем к логическому продолжению этой темы – методам продаж. В процессе работы менеджерам по продажам приходится решать многие вопросы, в том числе разрабатывать политику

Раздел 1 Понимание сущности своего бизнеса

Раздел 1 Понимание сущности своего бизнеса Краткие пояснения Краткие пояснения Основные инструменты 1. Определение ключевых сегментов 2. Анализ проблем (Минто) Полезные инструменты 3. Принцип 80/20 (Парето) 4. Устройство для сегментации (Кох) 5. Ситуационный анализ

Краткое изложение сущности треугольника Б-И

Краткое изложение сущности треугольника Б-И Треугольник Б-И представляет собой мощную систему, состоящую из множества систем, которую поддерживает команда во главе с лидером, где все работают на выполнение общей миссии. Если один из членов команды окажется слабым

3.5. Применение психологии к внутренней сущности процессов благодати

3.5. Применение психологии к внутренней сущности процессов благодати По завершении спонтанного процесса, который на первом этапе можно назвать биологическим циклом[23] для становления в рамках психического цикла необходимо сделать выбор. Субъект становится творцом

Аннотация. В данной статье рассматривается деятельность банковских учреждений, понятие банковские операции, значение банка для рыночной экономики.

Ключевые слова: банк, банковские операции, деятельность банковских учреждений, рынок, экономическое регулирование.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Словом, создается впечатление не о специфике, а о многоликой сути банка. В разряд его деятельности подключаются такие ее виды, которые могут выполнять и другие учреждения.

К раскрытию сути банка можно подойти с двух сторон: с юридической и экономической. В первом случае исходное значение приобретает понятие “банковские операции”. В их перечень включаются такие, которые в соответствии с законодательством относятся исключительно к банковской деятельности. Сюда относят: операции по приему денег во вклады, предоставлению различных видов кредита, покупке векселей и чеков, комиссионные операции с ценными бумагами, операции с ценностями, приобретение обязательств по ссудам до наступления срока платежа, проведение безналичных платежей и расчетное обслуживание.

При всей важности юридического аспекта проблема сущности банка, однако, остается открытой. Вскрытие сущности — это не только соотнесение деятельности банка с законом. Не юридический закон определяет сущность банка как такового, не операции, ему дозволенные, а экономическая сторона дела, природа банка, дающая ему законодательное право осуществлять соответствующие сделки. Не случайно в закон попадают такие операции, которые выполняют другие учреждения. Сомнительно поэтому, что чисто банковскими считаются такие из них, как операции инвестиционных обществ, приобретение обязательств по поручительствам и гарантиям, консультационные и другие услуги.

Банк — это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности. Конечно, банк — это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Список использованных источников

1. Уткина Э.А. Банковское дело в России. /Э.А. Уткина. -М., 2017.
2. Гиндин И.Ф. Банки и экономическая политика в России. /И.Ф. Гиндин. -Санкт-Петербург,2014.

100. Современные представления о сущности банка.

Первый слайд презентации: 22. Современные представления о сущности и функциях банка

Слайд 2: Понятие кредитной организации

Слайд 3

Слайд 4

Сложность в однозначном определении сущности банка связана со следующими обстоятельствами: 1) изменчивость направлений и методов банковской деятельности (исторический аспект), 2) различия в перечне операций, которые закреплены за банками в различных странах, 3) различия в юридических трактовках банка. В ряде учебников отмечается, что в настоящее время нельзя (трудно) провести различие между банком и не банком. Поскольку наблюдается процесс дезинтермедиации банков (размывание банковской деятельности) (банки + финансово-кредитные институты), банки начинают заниматься непрофильными операциями. Для банка специфичны только депозитные операции.

Слайд 5

Слайд 6

Слайд 7

Банк – с одной стороны – это общественный агент, а с другой стороны, это субъект, работающий в коммерческих целях для получения прибыли. Если банк работает только ради прибыли, теряется его устойчивость. В настоящее время наиболее удачной является характеристика банка как института, что подчеркивает общественное предназначение банка. Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах. Экономической основой деятельности банков является движение денежных средств, оказывающее влияние на формирование и использование ссужаемых стоимостей.

Слайд 8: Основные требования к коммерческому банку

К уставному (собственному) капиталу К учредителям (раскройте) К руководству (раскройте) Экономические нормативы и другие ограничения

Слайд 9: Правовые основы деятельности банка

Слайд 10

Банковская деятельность является предметом банковского права. Характерные черты банковской деятельности: - это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли; она может осуществляться только специальными субъектами ( кредитными организациями на основании лицензии ЦБ РФ и самим ЦБ РФ); основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок. Под банковской деятельностью следует понимать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок. Банковские операции — это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности.

Слайд 11

Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и НКО могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Сделка - действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав или обязанностей. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями и банковскими сделками, определен в ч. 1 и ч. 3 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанных нормах перечень банковских операций и сделок является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Их совершение не образует банковской деятельности и носит для ее осуществления вспомогательный характер. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например: сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде; покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.

Слайд 12: Виды банковских операций

1) Привлечение денежных средств юр. и физ. лиц во вклады до востребования и на определенный срок; 2) Размещение (предоставление кредитов) от своего имени за счет собственных и привлеченных средств; 3) Открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц; 4) Осуществление расчетов по поручению юр. и физ. лиц, в том числе банков-корреспондентов; 5) Выдача банковских гарантий; 6) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юр. и физ. лиц; 7) Покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 8) Осуществление операций с драгметаллами (привлечение во вклады и размещение) в соответствии с действующим законодательством; 9) Осуществление переводов физ. лиц без открытия банковских счетов.

Слайд 13: Виды банковских сделок

Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с клиентами Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями Сейфовое обслуживание Лизинговые операции Консультационные и информационные услуги

Слайд 14

В соответствии с банковским законодательством кредитной организации запрещается заниматься: производственной, торговой, страховой деятельностью, а также заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг и ограничение конкуренции.

Слайд 15: Банковский договор

Отношения между банком и клиентом осуществляются на основе договора, согласно которому банк предоставляет услуги клиенту, берет обязательство выполнять его указания и заверяет клиента в профессионализме банковского персонала. В договорах определяются основные положения и условия сотрудничества банка и клиента. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, определен порядок расторжения договора и и др.

Слайд 16: Лицензирование

Слайд 17

Правовые взаимоотношения банка и клиента начинаются с открытия счета (договор банковского счета), клиенты КБ вправе открывать любое количество счетов. Банки открывают клиентам следующие виды счетов: Расчетные (текущие) – используемые для зачисления выручки от реализации продукции, учета доходов от иных операций, расчетов с поставщиками, бюджетом, персоналом и др. Корреспондентские счета – открываемые банками друг у друга. Депозитные, ссудные и другие счета в рублях и иностранной валюте.

Слайд 18: Функции банка

Читайте также: