Работа с пластиковыми картами кратко

Обновлено: 04.07.2024

Пластиковые карты выполняют функции одновременно депозитного, расчетного, кассового и кредитного инструмента. Безналичные расчеты пластиковыми картами занимают значительное место в системе расчетов многих промышленно развитых стран. В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и в России.
Пластиковая карточка — представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карточки. Однако для идентификации держателя (владельца) карточки часто используются бумажные (картонные) карточки, запаянные или запрессованные в пластиковую пленку. Это ламинированные карточки. Ламинирование является довольно простой, дешевой и легкодоступной процедурой, поэтому, если карточка используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделки применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика.

В отличии от металлических карт пластик легко поддается термической обработке и давлению, что весьма важно для карты перед выдачей ее клиенту.

Для того чтобы получить возможность рассчитываться с посетителями с использованием платежных карт, необходимо заключить договор с банком. Согласно п. 1.9 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (далее – Положение), кредитные организации – эквайреры осуществляют на территории РФ расчет с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (эквайринг).

Для расчета пластиковыми картами существует два вида оборудования: импринтеры (механическое оборудование) и POS-терминалы (электронное оборудование). Оборудование первого вида предназначено для переноса оттиска рельефных реквизитов платежной карты и клише импринтера на слип (трехслойный самокопирующийся документ). POS-терминал – это электронное устройство, подключенное по каналам связи и работающее в реальном режиме времени с авторизационным центром банка. Рассмотрим, каким образом осуществляется платеж на каждом из этих оборудований.

Количество пользователей пластиковых карт в мире ежегодно увеличивается в геометрической прогрессии. Речь о держателях и кредиток, и дебетовых карточек. Это не только модно, но и очень удобно. Банковские учреждения консультируют клиентов, как пользоваться пластиковой картой, правилам обращения и безопасному использованию. Пренебрежение этими знаниями может дорого стоить.

Как пользоваться пластиковой картой

Самый простой и распространенный способ использовать пластиковые карты банков – в банкомате. Как это сделать:

Вставить карточку.
Ввести пин-код.
Снять/положить наличные; оплатить телефон, интернет, коммунальные услуги.

Не всегда обязательно обналичивать средства с пластиковой карточки – можно сразу расплатиться ею в магазине. Банковскую карту отдают продавцу, который проведет ее через специальный прибор. После этого требуется ввести пин-код или подписать чек. Но не рассчитывайтесь так в незнакомых, сомнительных местах, особенно за границей.

Если нужно расплатиться банковской картой в интернете (например, приобрести билет или забронировать отель), надо ввести на сайт платежные данные и одноразовый пароль. Обычно он приходит в смс, либо заранее получается в банке или банкомате.

Пользуясь каждым из способов, вы рискуете лично узнать, что такое мошенничество с пластиковыми картами. Чтобы этого не произошло, придерживайтесь правил безопасности.

Безопасность пластиковых карт: 10 правил использования

Безопасность пластиковых карт – вопрос первостепенный. Непрекословное правило: никогда и никому не сообщайте цифры пин-кода. Эти данные не могут спрашивать даже банковские мененджеры, особенно по телефону. Таким способом платежная информация не собирается, подобные звонки должны насторожить и стать поводом обратиться в службу безопасности. Есть и другие моменты, которые стоить соблюдать неукоснительно:

Когда расплачиваетесь картой в магазине, следите, чтоб никто не смотрел, как вы вводите код. Кстати, подпись на чеке терминала заменяет собой пин, поэтому продавец не может требовать оба действия.
Если говорить о ресторанах и кафе, там официанты иногда уносят пластиковые карты посетителей к терминалам, установленным у касс. В таком случае не выпускайте их из виду и не разрешайте забирать карточку в другие комнаты. Настаивайте, чтоб любые операции проводили при вас. Мошенники могут за считанные секунды считать всю информацию через скиммер.
Не подписывайте чеки, где поле суммы не заполнено. Прежде чем поставить подпись, внимательно сверьте расчеты.
Внимательно отнеситесь и к устройствам банкомата, которым собираетесь воспользоваться. На клавиатуре и картридере не должно быть никаких дополнительных приспособлений. Перенимая западный опыт, мошенники могут размещать там накладки, которые запомнят очередность клавиш или считают конфиденциальные данные с электронного носителя.
Бережно храните и используйте пластиковые карты. Их нельзя мочить, хранить рядом с мобильным, офисной и домашней техникой.

Пластиковая карта: код безопасности

На обратной стороне каждой банковской карточки есть CVV2 (для VISA) или CVC2 (для MasterCard ) код. Это 3-4 символа на полосе для подписи. Используют этот код безопасности на пластиковой карте для единоразовых оплат через интернет.

После продажи продавец должен удалить его. Просят его из-за того, что не все банки позволяют осуществлять транзакции без кода безопасности на пластиковой карте. А вот для периодических платежей его использование уже не годится.

Мошенничество с пластиковыми картами

Правоохранители предупреждают: мошенничество и пластиковые карты часто идут рядом, т.к. желающих нажиться обманным путем немало. Происходит это из-за увеличения количества безналичных расчетов. Банкиры тоже связывают рост числа преступлений с пластиковыми картами с увеличением количества карт на рынке.

Способствовало этому и развитие электронной коммерции, которое повлекло за собой множественные мошеннические атаки. Так что официальные цифры могут быть занижены. Поэтому так важно знать, как обезопасить свои деньги.

Чаще всего злоумышленники изготавливают поддельные пластиковые карты банков. На них наносят данные с магнитной ленты оригинала. Не исчезают и другие способы отнимания денег, такие, как скимминг и шимминг. Специалисты посчитали: ежегодно в России выявляют до 500 случаев такого нарушения закона. И больше половины из них фиксируют в столице и области.

Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы

Основные виды банковских карт

По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

Дебетовые карты

Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который выпускается к текущему банковскому счету. С ее помощью можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка.

Кроме того, функционал дебетовых карт можно расширить – например, многие банки предлагают открыть к ним кредитный лимит (овердрафт).

Карты с овердрафтом

Итак, овердрафт – это кредитование дебетового счета. По сути, клиент, заключивший договор овердрафта, получает право расплачиваться картой сверх имеющегося на счете остатка. Основные характеристики карты с открытым овердрафтом:

Овердрафт по дебетовой карте – это очень удобный вид кредита, который позволяет в любой момент получить доступ к заемным средствам . Однако у него есть несколько минусов – самый существенный состоит в том, что овердрафт вызывает привыкание к кредитам, и уже через некоторое время заемщик не может без них обходиться.

Специалисты рекомендуют не открывать овердрафты на значительные суммы – это может привести к тому, что вся ваша зарплата или пенсия будет уходить на погашение, а вы вновь и вновь будете использовать кредитные средства. Желательно разграничивать дебетовую карту и ссудный счет – например, оформить отдельную кредитную карту.

Кредитные карты

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

Предоплаченные карты

Довольно новый вид пластиковых карт – предоплаченные. Они появились всего несколько лет назад, и пока не обрели популярности. Предоплаченная карта – это своеобразный аналог подарочного сертификата магазинов и салонов красоты, но с гораздо большим спектром применения. Основные характеристики:

Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

Деление карт по территории использования

До сих пор речь шла только о делении карт по владельцам средств, которыми могут быть сам держатель пластика, банк либо третье лицо, купившее предоплаченную карточку. Однако выбором кредитной или дебетовой карты дело не ограничивается – вам нужно также определить, на какой территории необходимо использование пластика. По этому признаку карты делятся на:

Внутрибанковские – то есть те, которые можно обналичивать только в банкоматах эмитента. Такими, например, являются карты, которые некоторые банки выдают для обналичивания потребительского кредита.
Локальные – карты, которые возможно использовать лишь на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена). Так, в России действует несколько локальных платежных систем, с которыми сотрудничают исключительно местные банки.
Международные карты принадлежат к крупным платежным системам, и их можно обналичить в любой стране мира. Эти карты пригодятся путешественникам – их можно привязать к мультивалютному счету и вести расчеты в одной из нескольких валют;
Виртуальные карты нужны для расчетов в Интернет-пространстве. Они не существуют в физическом виде, их невозможно использовать в банкомате или офлайн-магазине. Вместе с тем виртуальная карта — отличный платежный инструмент для безналичных расчетов, покупок в онлайне.

Деление карт по платежным системам

Немаловажен и выбор платежной системы для будущей пластиковой карты. В данном случае все зависит от личных потребностей:

Если вам важен максимально полный комплекс услуг, возможность расчетов в банкоматах большинства банков, в других странах – то лучше выбирать одну из крупнейших систем, Visa или MasterCard;
Внутренние системы очень удобны, если вы не планируете выезжать за границу. По ним банки предлагают более привлекательные условия, но всегда стоит помнить об ограниченном числе банкоматов и терминалов, принимающих такие карты;
Стоит выделить карты American Express – они могут оказаться очень выгодными для путешественников, так как за границей это одна из самых популярных систем. Однако в России она распространения не получила, так что на территории нашей страны снять деньги с карты может быть затруднительно.

Деление карт по уровню престижа

Стоит отдельно сказать и о делении пластиковых карт по лояльности к клиенту. Сегодня банки предлагают карты нескольких уровней:

Выводы

Итак, существует множество типологий пластиковых банковских карт, и деление происходит по разнообразным параметрам. Окончательный выбор нужно делать, исходя из собственных пожеланий и предложений банков вашего города. Наиболее популярными являются дебетовые и кредитные карты систем Visa или MasterCard, выданные на стандартных условиях – именно они обеспечивают большую часть потребностей клиентов за разумную плату. Однако не стоит забывать и о том, что есть множество других видов пластика, которые могут быть весьма привлекательны в определенных ситуациях.

Читайте также: