Порядок регистрации кредитной организации кратко

Обновлено: 30.06.2024

Коммерческий банк – это самостоятельная банковская структура, которая осуществляет широкий перечень банковских операций с целью получения дополнительного дохода (чистой прибыли).

Банковские структуры отличаются от прочих финансовых учреждений тем, что они имеют право осуществлять только финансовые операции, которые предусмотрены полученной банковской лицензией.

На сегодняшний день коммерческая банковская структура выступает в роли главного звена банковской системы в целом, так как аккумулирует свободные финансовые ресурсы, трансформирует их в капитал и осуществляет деятельность по его размещению от собственного имени и на принципах платности, возвратности, обеспеченности.

В настоящее время коммерческие банковские структуры обслуживают как юридических (различного рода учреждения, хозяйствующие единицы и экономические субъекты), так и частных лиц. Независимо от форм собственности коммерческие банковские структуры выступают в качестве самостоятельного субъекта банковского сектора.

Взаимоотношения отношения между банковской структурой и клиентом носят прежде всего деловой коммерческий характер, что связано с тем, что основной целью функционирования коммерческого учреждения является получение максимальной величины чистого дохода.

Стоит отметить, что банковский сектор держится не только на коммерческих банковских структурах.

В России все кредитные организации, осуществляющие банковскую деятельность, делятся на два типа:

коммерческие банки;
кредитные учреждения, которые представляют собой юридические лица, не выступающие в роли банка, организованные с уставным фондом не менее 5000 тыс. руб., осуществляющие отдельные банковские операции в соответствии с выданной лицензией, за исключением денежных операций с частными лицами.

Готовые работы на аналогичную тему

В настоящее время в соответствии с действующим законодательством банки могут быть организованы в любых формах, например:

частные банки;
коллективные банки;
смешанные банки.

По методу формирования уставного капитала коммерческие банковские структуры можно разделить на паевые и акционерные, закрытого или открытого типа.

Паевые коммерческие банковские структуры в большинстве случаев организовываются в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), где ответственность каждого участника капитала ограничивается величиной его вклада в общий капитал финансового учреждения

У банковской структуры, организованной в форме акционерного общества (АО), уставный капитал делится на конкретное число акций, которые равны по номинальной стоимости, размещаемых между участниками фондового рынка (юридическими и частными лицами). Коммерческие банковские структуры могут быть организованы как форме открытого акционерного общества, так и в форме закрытого. В случае организации коммерческого банка в форме акционерного общества высшим органом управления является общее собрание акционеров, которое собирается минимум один раз в год. Общее руководство деятельностью коммерческой банковской структурой осуществляет совет финансового учреждения, определяющий направление деятельности кредитной организацией, которое соответствует стратегии развития, обсуждает вопросы, связанные с деятельностью финансового учреждения, его финансирование, его политику отношения с клиентами.

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков

Стоит отметить, что для осуществления операций банковской структуры необходимо получение соответствующей лицензии от Банка России, а также регистрация в ЦБ РФ. При осуществлении операций с иностранной валютой банковской структуре нужно получить лицензию на осуществление подобных операций. Коммерческая банковская структура считается организованной и приобретает необходимый статус юридического лица после регистрации его устава (внутреннего документа).

Учредителями банковской структуры могут выступать физические и юридические лица, исключением являются организации, которые имеют неликвидный баланс или относимые к группе банкротов.

Инициативу на открытие финансового учреждения берут на себя учредители, именно они занимаются оформлением необходимой документаций, например, разработкой и утверждением устава, политики банка и т.д. Также учредители подписывают соответствующий учредительный договор, в котором в обязательном порядке отражается характеристика банковской структуры, величина уставного капитала, доля учредителей в уставном капитале, ответственность, права и обязанности сторон и т.д. оказывается недостаточно для формирования уставного капитала банковской структуры, то в учредительном договоре в обязательном порядке отражаются условия, на которые могут быть привлечены акционеры финансового учреждения.

Ликвидация коммерческой банковской структуры может быть реализована посредством отзыва выданной ранее лицензии на осуществление финансовых операций банковским учреждением. Решение о ликвидации в обязательном порядке должно быть опубликовано в печати и доведено до структуры, которая ликвидируется. После получения решение об отзыве лицензии у финансового учреждения акционеры должны в обязательном порядке организации ликвидационную комиссию с привлечение в участники такой комиссии представителя Центрального банка.

Согласно ФЗ N 31 кредитные организации обязательно подлежат госрегистрации. Решение о внесении данных в реестр принимает Банк России. Порядок регистрации кредитных организаций определяется федеральным законом N 169. Только на основании решения Банка РФ уполномоченные органы вносят данные Единый реестр.

Порядок регистрации для кредитной организации и сроки

Процесс регистрации новой кредитной организации проходит по четко определенному плану:

Подача заявления, ходатайства и пакета документов претендентом в уполномоченный орган. Срок рассмотрения ходатайства на регистрацию и выдачу лицензии со стороны Банка России длится в течение 6 месяцев.
В случае положительного решения на протяжении 3 дней БР передает документы, свое решение и сведения в уполномоченные органы.
Внесение данных в ЕГРЮЛ. Сведения вносятся уполномоченным представителем не позднее 5 рабочих дней с момента получения данных от БР.
Уведомление организации о необходимости уплатить взнос в размере уставного капитала. Информирование проводится в течение 3 дней.
После внесения данных в единственный реестр, Банк России вносит информацию в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, указывая регистрационный номер и дату, когда его было присвоено новой кредитной компании.
Внесение компанией 100% стоимости уставного капитала, который указан для данной кредитной организации. Передать средства нужно в срок – 1 месяц.

В случае если кредитная организация создается с участием иностранных инвестиций, изначально нужно получить от БР предварительное разрешение на создание такой структуры. Имеется в виду, что будет рассматриваться, может ли конкретный нерезидент (группа лиц), создать на территории России такую организацию-резидента.

Вероятность положительно решения зависит от:

Использования квоты иностранного капитала в российской банковской системе
Финансовая и деловая репутация нерезидентов
Очередность в подачи заявок

Немалое значение также имеет общий уровень отношений России и страны нерезидента, а также возможный размер иностранных инвестиций.

Порядок регистрации для нерезидентов несколько длиннее и требует документы не только по самим учредителям и уставном капитале. Здесь также нужно будет подготовить аудиторские отчеты, согласие страны нерезидента на участие в уставном капитале.

Документы и госпошлина при регистрации кредитной организации

В список документов для оценки ЦБР нужно подать:

Заявление на регистрацию. Пишется по установленной форме. В содержании нужно указать на местонахождение постоянного исполнительного органа организации.
Ходатайство о регистрации и лицензии
Учредительный договор. Должен иметь подписи всех учредителей
Утвержденный устав, в содержании которого должно быть:

Нахождение органов управления компанией
Размер уставного капитала и порядок его формирования
Информация о порядке реорганизации и ликвидации
Порядок обеспечения сохранности и ведение учета документов
Название организации, а также сокращенное наименование
Созданию компании
Определения наименования
Уставу
Утверждения кандидатов на управленческие должности организации
Совету директоров
Уполномоченному ставить подписи на официальных документах
Рабочему бизнес-плану
Денежной оценке вкладов

Бизнес – план по которому будет работать организация
Протокол собрания учредителей, где прописаны решения по:

Квитанции по уплате государственной пошлины (размер госпошлины – 2000 руб., сумма лицензионного сбора – 0.1% от размера уставного капитала)
Выписки из документов или копии документов о регистрации всех учредителей
Копии документов на объект (помещение), в котором будет находится и работать структура. Это может быть свидетельство о собственности или договор аренды.
Документы на проведение кассовых операций
Наличие уведомление о том, что было приобретено 5 % акций организации
Список учредителей
Документы для выпуска акций

Также нужно подать анкеты лиц, которые будут работать на должности: главбуха, руководителя и заместителя главного бухгалтера.

Когда можно начинать деятельность

Получение регистрационного номера еще не дает право на ведение финансовых операций. Окончательно право на работу дает именно лицензия. Именно она предполагает осуществление банковских операций и выдается согласно ФЗ.

Для выдачи лицензии главными основаниями считаются:

На уплату взноса дается 1 месяц. После оплаты, нужно в филиал БР предоставить соответствующую квитанцию. Это могут быть: заключение оценщика или контрольного органа, платежные поручения, акты приема.

После подачи указанных документов в БР, он имеет 3 дня для лицензирования. При этом претендент уплачивает сбор в ПФ, который обозначает Банк России. Его сумма может быть любой, но она не должна превышать 1% от размера уставного капитала.

В общем, в зависимости от типа самой организации, ей могут быть выданы лицензии на:

Проведение банковских операций в рублях, или средствами в иностранной валюте или рублях для расчетных организаций небанковского типа
Проведение операций в рублях, или средствами в иностранной валюте или рублях для кредитных организаций небанковского типа. Которые проводят депозитно-кредитные операции.

В бланке лицензии обязательно будет указано на какие действия она выдана компании. Также прописывается с какой валютой может работать организация. Именно эти данные указывают на сферу работы структуры и какие юридические права нужно отстаивать в дальнейшем.

Важно: лицензия, выданная кредитной организации, не имеет срока действия.

В каких случаях могут отказать в регистрации

Регистрировать или отказать решает Банк России. Он принимает такое решение исходя из соответствия организации, правильности документов.

Частными основаниями отказа в регистрации кредитной организации становятся:

Несоответствие квалификации лиц, которые претендуют на должности руководителя, главного бухгалтера квалификационным требованиям (например, отсутствие у таких претендентов соответствующего образования, опыта)
Невыполнение обязанностей учредителей перед бюджетами страны (федеральным, местным)
Неподходящее финансовое положение учредителей
Несоответствие документов федеральным законам, которые были поданы в БР
Неподходящая репутация претендентов на руководящие должности в будущей кредитной организации.

В случае если отказ можно посчитать неправомерным, то такое решение ЦБР можно обжаловать, подав заявление в арбитражный суд.

Это отличная возможность ОЧЕНЬ ВЫГОДНО решить свои юридические вопросы с помощью высоко квалифицированных юристов СЕЙЧАС, по лучшей НОВОГОДНЕЙ ЦЕНЕ с 20% скидкой!

Срок настоящий Акции по организации и проведению Заказчиком онлайн торгов по лучшей Новогодней цене с 10 декабря 2017 года и до 10 февраля 2018 года. Срок реализации Заказчиком онлайн торгов производится с 10 декабря 2017 года и до 10 февраля 2018 года.

В случае не проведении Заказчиком онлайн торгов в установленный настоящей Акцией срок, Заказчик лишается права на организацию и проведение онлайн торгов на условиях настоящей Акции.

Администрацией сайта оставляет за собой право самостоятельно выделять или назначать Специалистов/Специалиста для исполнения условий настоящий Акции, уведомив об этом Заказчиков по средствам сервисов сайта.

Специалистам предоставляется добровольная возможность участвовать в Акции на условиях правил настоящей Акции, правил работы с сервисом по оказывают юридических услуг Заказчикам при помощи сервисов сайта. Участвующий Специалист в настоящей Акции, подтверждает свое согласие участвовать в онлайн торгах, в качестве Специалиста/Исполнителя на условиях предусмотренных настоящей Акцией.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Встатье на основе действующего законодательства рассматриваются особенности правового регулирования процедуры государственной регистрации кредитных организаций в Российской Федерации. Особое внимание уделяется системному анализу законодательства в отношении правового механизма государственной регистрации кредитных организаций.

Ключевые слова : государственная регистрация, кредитная организация, Банк России, ФНС России, банковская кредитная организация, юридическое лицо.

В современных условиях формирования и развития социально-экономической системы Российской Федерации значительное место занимают кредитные организации. Тенденции развития института государственной регистрации кредитных организаций являются одним из важных вопросов экономического развития и предопределяют необходимость законодательного анализа и исследования механизма процедуры регистрации кредитных организаций.

Рассматривая современный механизм регистрации кредитных организаций, важно изначально определить правовое регулирование данного процесса, и выделить актуальные нормативно-правовые акты, регламентирующие такой порядок. Так, гл. II Закона о банках и банковской деятельности устанавливает непосредственно обязательство государственной регистрации коммерческой организации, как и любого юридического лица, однако с учетом особого механизма и правового режима, который будет анализироваться в статье далее [1].

Функции по государственной регистрации кредитных организаций законодательством возлагаются на Банк России и ФНС России, закрепляя полномочие по принятию решения о государственной регистрации кредитной организации за Банком России, отдельно установленное в ст. 59 Закона о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [3]. Важно отметить факт того, что Банк России не является де-юре государственным органом, вызывая неоспоримые противоречия в правовом определении понятия государственной регистрации [6].

Законодатель четко разграничивает обязательства, возлагая принятие решения за Банком России, а непосредственное осуществление государственной регистрации кредитных организаций согласно ст. 3 Закона о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей [2] и п. 5.3.1 Положений о Федеральной налоговой службе на ФНС России [4].

Исходя из решения о государственной регистрации кредитной организации, принятого Банком России, ФНС России реализует саму процедуру государственной регистрации, при этом осуществляя внесение сведений о создании кредитной организации в ЕГРЮЛ, с учетом иных сведений, предусмотренных законодательством. На этом этапе важно учесть факт взимания государственной пошлины в порядке и в размерах, установленных Налоговым кодексом РФ.

Частью механизма регистрации кредитной организации выступает осуществление контрольных и надзорных функций Банка России, в виде учета кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций, а также в Реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций для дальнейшего анализа и контроля.

В случае возникновения изменений, связанных с регистрируемой кредитной организацией, влекущих за собой необходимость внесения поправок в ЕГРЮЛ, кредитная организация обязана уведомить Банк России в течение трех дней с момента возникновения таких обстоятельств. Впоследствии Банк России в срок не позднее одного рабочего дня со дня поступления данных сведений передает информацию от кредитной организации в ФНС России, который в свою очередь вносит соответствующие изменения в ЕГРЮЛ. Исходящие регистрационные документы ФНС России передает в кредитную организацию через Банк России, определяя при этом определенный механизм взаимодействия между регистрационно-учетными органами (Банк России, ФНС России) и кредитной организацией, который закреплен в Регламенте взаимодействия МНС России и Банка России.

Инструкция Банка России № 135-И четко регламентирует механизм осуществления государственной регистрации кредитной организации и устанавливает порядок выполнения необходимых процедур в четкой последовательности [5].

Согласно Инструкции, учредителям будущей кредитной организации необходимо согласовать с Банком России возможное фирменное наименование. После чего предоставить полный подготовленный комплект документов, который необходим при проведении процедуры государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, получив письменное подтверждение Банка России о получении им полного пакета документов.

После согласования фирменного наименования кредитной организации и принятия всех необходимых документов, Банк России в течение шести месяцев, а в случае регистрации небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — в течение трех месяцев, выносит решение о регистрации или отказе в проведении государственной регистрации кредитной организации, а также решение об отказе или выдаче ей лицензии на право осуществления банковских операций. Свое решение Банк России передает в ФНС России для проведения процедуры государственной регистрации кредитной организации в качестве юридического лица, и внесения сведений в ЕГРЮЛ.

В течение пяти рабочих дней ФНС России производит государственную регистрацию и вносит запись о кредитной организации в ЕГРЮЛ, после чего в течение одного рабочего дня после осуществления всех необходимых процедур передает соответствующую информацию в Банк России.

Следующий механизм процедур включает в себя информирование Банком России учредителей кредитной организации о регистрации в качестве юридического лица с предоставлением документа, о внесении записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ. Банк России осуществляет открытие корреспондентского счета для выполнения оплаты уставного капитала учредителями кредитной организации, которая должна быть произведена в течение месяца после получения уведомления с реквизитами о необходимости оплаты обвяленного уставного капитала. Важно отметить, что в случае неоплаты или не полной оплаты учредителями уставного капитала в установленный законом срок, Банк России вправе обратиться в суд с требованиями ликвидации данной кредитной организации [7].

После успешной оплаты уставного капитала учредители кредитной организации предоставляют Банку России соответствующие документы, подтверждающие выполнение операции. Взамен Банк России выдает лицензию на право осуществления кредитной организацией банковских операций в течение трех дней с момента получения информации об оплате.

Механизм осуществления государственной регистрации кредитной организации завершается получением документа о внесении записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ, однако осуществление банковских операций кредитной организацией возможны только после получения соответствующей лицензии от Банка России.

Учитывая вышеизложенное, важно сделать вывод о том, что существование кредитной организации без лицензии, выданной Банком России, является экономически неоправданным аспектом, так как в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности кредитные организации не вправе осуществлять производственную, торговую и страховую деятельность.

Подводя итоги анализа механизма регистрации кредитной организации, необходимо считать процедуру государственной регистрации кредитной организации в качестве юридического лица, а также получение лицензии на осуществление банковских операций единым правовым процессом государственной регистрации.

Основные термины (генерируются автоматически): кредитная организация, Банк России, государственная регистрация, ФНС России, юридическое лицо, Российская Федерация, уставной капитал, банковская деятельность, внесение записи, рабочий день.

Читайте также: