Основные направления развития платежной системы в рф кратко

Обновлено: 02.07.2024

Общие сведения о платёжной системе Российской Федерации и её роли в экономике

Данный законодательный акт определяет национальную платёжную систему как совокупность её субъектов, которые принимают участие в переводе денежных средств.

Субъектами национальной платёжной системы признаются следующие лица, статус которых определяется законом N 161-ФЗ:

оператор по переводу денежных средств – это юридическое лицо, которому российским законодательством предоставлено право осуществлять переводы денежных средств, в том числе электронных без открытия счёта в коммерческом банке;
банковский платёжный агент – это привлекаемое кредитной организацией, индивидуальным предпринимателем или другим банковским платёжным агентом юридическое лицо, которое должно способствовать осуществлению отдельных банковских операций;
оператор платёжной системы – это юридическое лицо, которое определяет правила (документально установленные условия осуществления соответствующей деятельности) платёжной системы;
операционный центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает для участников платёжной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств;
платёжный клиринговый центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает приём к исполнению распоряжений участников платёжной системы об осуществлении перевода денежных средств;
расчётный центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает исполнение распоряжений участников платёжной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам;
оператор услуг информационного обмена – это юридическое лицо, которое оказывает операторам по переводу денежных средств услуги обмена информацией.

Готовые работы на аналогичную тему

Из этого можно сделать вывод, что предметом платёжной системы Российской Федерации являются общественные отношения, связанные с осуществлением переводов денежных средств. Их обеспечение является обязательным условием не только для сохранения финансовой безопасности банковской системы, но и для жизнеспособности всего государства. Этим и обуславливается та ключевая роль, которую играет платёжная система в современной экономике.

Характеристика национальной системы платежных карт

Перспективы развития платёжной системы Российской Федерации

По мнению экспертов, потенциальные нарушения функционирования платёжной системы Российской Федерации могут оказать определённое влияние на более чем 70% граждан страны. Поэтому актуальными направлениями работы Банка России как органа управления национальной платёжной системы являются обеспечение её безопасного функционирования и устранение угроз.

В частности, риски финансовых потерь коммерческих банков и их клиентов могут быть минимизированы в результате реализации комплексного подхода к защите от мошенничества в платежных системах. Для этого предлагается распространить среди банков практику регулярного обследования платежных систем с целью выявления в них типовых схем мошеннических операций.

Далее должна быть продолжена автоматизация процессов, осуществляемых по переводу денежных средств. Так, с мобильными приложениями коммерческих банков должна быть интегрирована автоматизированная система защиты от мошенничества. Кроме того, автоматизированные системы могут эксплуатироваться в целях оценки эффективности деятельности банков и других участников платёжной системы.

Элементами платежной системы являютсяналичные и безналичные расчеты. Субъектами расчетов обязательно являются 2 или более экономических субъекта и банк. Действующим законодательством предусмотрено, что банк принимает и хранит на счетах денежные средства клиентов, осуществляет по их поручению расчетные, кредитные кассовые и другие банковские операции. Клиенты банка открывают расчетные, ссудные, текущие, депозитные валютные счета. Вся система расчетов строится так, чтобы создавались благоприятные условия для совершения платежей и ускорения кругооборота средств. В современных условиях при безналичных расчетах существуют следующие формы расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты по аккредитиву; чеками; инкассо(платежное требование); векселями. Формы расчетов выбираются клиентами самостоятельно, предусматривается в договорах, заключенные между клиентами и банком. При наличных расчетах основным платежным инструментом являются ПКО и РКО (физ. лица), денежные чеки на выдачу или расх средств (юр. лица). Платежная система России состоит из 2х относительно самостоятельных и системно значимых сегментов: 1. платежная система ЦБ 2 Частная платежная система

Частная платежная система включаетв себя следующие системы расчетов кредитных организаций:

1.Внутрибанковские системы расчетов; 2 Системы расчетов через корсчета кредитных организаций, открытые друг у друга 3. Системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации.

Особое место в платежной системе расчетов России занимает ЦБ. Помимо того, что ЦБ является участником и оператором платежной системы, он еще координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг за деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Участниками платежной системы России являются учреждения ЦБ, кредитные организации – банковские и небанковские и их филиалы. Организационная структура ЦБ отражает региональное деление России: в каждом регионе России действуют главные учреждения ЦБ, осуществляющие безналичные расчеты. Платежная система ЦБ подразделяется по:

1 По уровню региональности совершения платежа: внутрирегиональные и межригиональные платежи

2 По способу перевода денежных средств: электронные платежи, платежи совершаемые с использованием бумажной технологии

Внедрение Системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) предоставляет Клиенту следующие преимущества:

Увеличение скорости расчетов с контрагентами, что особенно актуально для предприятий, получающих услуги и продукцию только после их оплаты;
Возможность выбора статуса платежа и, соответственно, сроков его проведения:
Электронный платеж (на общих основаниях) — не позднее следующего операционного дня
Срочный платеж (по системе БЭСП) —скорость обработки документа в Банке может составлять не более 60 минут после получения платежного поручения от Клиента.

Программное обеспечение БЭСП определяет вид платежа и формирует автоматическое уведомление сотрудников Банка, ответственных за проведение платежей, что обязывает их обрабатывать Ваши платежные поручения вне очереди.
Помечая платеж как срочный, Вы приобретаете гарантию поступления денежных средств на счет получателя в течение считанных минут, независимо от фактического местонахождения банка-получателя.

Частные платежные системы:

Частная платежная система включаетв себя следующие системы расчетов кредитных организаций:

1 По уровню региональности совершения платежа: внутрирегиональные и межригиональные платежи

Увеличение скорости расчетов с контрагентами, что особенно актуально для предприятий, получающих услуги и продукцию только после их оплаты;
Возможность выбора статуса платежа и, соответственно, сроков его проведения:
Электронный платеж (на общих основаниях) — не позднее следующего операционного дня
Срочный платеж (по системе БЭСП) —скорость обработки документа в Банке может составлять не более 60 минут после получения платежного поручения от Клиента.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Основная информация по национальной платежной системе России

Ясность внес 161-ФЗ, в котором дается четкое определение термина. Национальная платежная система РФ — объединение операторов по переводу денежных средств (включая и электронные деньги), банковских платежных агентов/субагентов, организаций почтовой связи, платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры. Субъекты и инструменты, при помощи которых совершается перевод денежных средств, включаются в структуру НПС.

НПС не признается юридическим лицом. Это объединение юридических лиц, связанных между собой рядом обязательственных договоренностей. Основное задачи платежной системы России:

Обеспечение устойчивости национальной российской валюты.
Использование субъектами денежных процессов только российской платежной инфраструктуры, без передачи данных за пределы Российской Федерации.
Регулирование деятельности операторов по переводу денежных средств, с целью обеспечения ее прозрачности.

НПС вводит ряд правил в отношении иностранных платежных систем, действующих на территории Российской Федерации. После принятия федерального закона, иностранные операторы регистрируются и работают на территории страны по новому регламенту.

Банк России в структуре национальной платежной системы

НПС — сложная совокупность большого количества элементов, деятельность которых нуждается в постоянном контроле. В любой иерархической системе, для ее нормального функционирования, должен присутствовать регулятор, отвечающий за ее координацию. В России таким регулятором признается Центральный Банк.

Разработка и проведение денежно-кредитной политики совместно с Правительством Российской Федерации. наличных денег и организация их обращения на территории РФ — в этой части ЦБ обладает монополией.
Контроль за бесперебойным и эффективным функционированием национальной платежной системы РФ.
Осуществление наблюдательных и надзорных функций всех процессов, происходящих в НПС.

Таким образом, ЦБ РФ является единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России. Главный регулятор в единственном лице решает вопросы о допуске в НПС новых субъектов, а также об их исключении из системы.

Федеральный закон дал Банку России максимальный объем полномочий, что сделало его монополистом и главным элементом всей российской платежной системы. С практической точки зрения, средоточие всех инструментов надзора и управления в одном органе только повышает риски. С другой стороны, минимизируется вероятность наступления конфликта интересов, так как все решения принимаются ЦБ единолично.

Субъекты оказания платежных услуг

Платежная система России состоит из ряда элементов, основной составляющей среди которых признаются ее субъекты. В число субъектов НПС в соответствии с федеральным законом, входят:

Операторы по переводу денежных средств — кредитные и прочие финансовые организации, уполномоченные российским законодательством осуществлять переводы денежных средств.
Операторы по переводу электронных денег — организации, оказывающие услуги по переводу денег без открытия банковского счета.
Платежный агент — организация, не являющаяся кредитной, либо индивидуальный предприниматель, привлекаемые банками для проведения операций определенного направления.
Платежный субагент — организации и индивидуальные предприниматели, привлекаемые банковскими платежными агентами для осуществления тех или иных функций.
Операторы платежной системы — органы, определяющие правила работы ПС, либо выполняющие иные ключевые функции.
Операторы, оказывающий услуги платежной инфраструктуры.
Расчетные, операционные, клиринговые центры.

У каждого из указанных субъектов есть определенные функции. За их деятельностью следит Банк России, который под каждую группу субъектов разрабатывает требования. Нормальное функционирование НПС России возможно только, если между субъектами налажено бесперебойное взаимодействие.

В чем разница между национальной платежной системой и национальной системой платежных карт МИР

НПС и НСПК МИР — далеко не одно и то же, несмотря на схожесть аббревиатур. Национальная платежная система представляет собой более обширную область экономического развития государства, составной частью которой является и НСПК МИР.

НСПК МИР создана в 2014 году из-за угрозы того, что крупнейшие игроки в лице Mastercard и VISA могли уйти с российского рынка. Учитывая то, что российской системы платежных карт до этого не существовало, уход этих компаний повлек бы большие проблемы для страны в целом. Следовательно, НСПК МИР — это неотъемлемая часть национальной платежной системы России.

Читайте также: