Международная платежная система mastercard кратко
Обновлено: 02.07.2024
Инвесторы любят MasterCard. Оператор кредитной карты сообщил о выручке в размере 15 миллиардов долларов в 2018 году, что на 20% больше, чем в предыдущем году. По состоянию на 22 июля 2019 года рыночная капитализация Mastercard составляет 284,4 миллиарда долларов. Но несмотря на ажиотаж со стороны инвесторов, конечные пользователи кажутся одинаково удовлетворенными. Непрерывность, с которой вы совершаете транзакцию Mastercard, противоречит обширной сети продавцов, финансовых учреждений и расчетных банков, каждый из которых получает часть процесса, который занимает всего миллисекунды.
Краткий обзор
Бизнес-модель Mastercard
Mastercard поддерживает транзакции в более чем 150 валютах в более чем 210 странах и территориях. Хотя компания не имеет монополии в индустрии платежей – не только из-за аналогичных операций, таких как Visa, но и все чаще благодаря новым поставщикам платежных услуг, – тем не менее, она пользуется огромным успехом во всем мире. Большая часть этого успеха связана с брендом Mastercard и кешем, который он хранит.
Типичная транзакция Mastercard включает пять сторон: помимо самого платежного процессора, событие включает потребителя или владельца счета и его или ее банк-эмитент, а также продавца и его или ее банк-эквайер. Обычно владелец счета использует карту Mastercard для совершения покупок у продавца. После авторизации транзакции банк-эмитент оплачивает стоимость транзакции (за вычетом комиссии за обмен) банку-эквайеру. Затем с владельца счета взимается стоимость транзакции за вычетом скидки продавца. Комиссионные за обмен являются ключевыми факторами, обеспечивающими ценность для продавцов, которые принимают платежные продукты Mastercard; Mastercard не получает дохода от этих сборов. Комиссия за скидку для продавца помогает покрыть расходы банка-эквайера.
Где Mastercard зарабатывает деньги в этой системе? Mastercard взимает с финансовых учреждений, выпускающих карты, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме, или GDV, деятельности владельца счета. Компания также получает доход от комиссий за переключение транзакций, включая авторизацию, клиринг, расчеты и некоторые международные и внутренние транзакции.
Ключевые выводы
- Mastercard получает доход, взимая с финансовых учреждений, выпускающих платежные продукты под брендом Mastercard, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме операций.
- Потребители не платят Mastercard напрямую за начисленные сборы; скорее, они выплачиваются эмитенту финансового учреждения.
- В типичной транзакции Mastercard участвуют еще четыре стороны: владелец счета или потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.
Внутренние и международные сборы Mastercard
Когда вы совершаете покупку с помощью карты Mastercard, вы занимаетесь заемными средствами у банка-эмитента, имя которого напечатано на вашей карте. Таких банков тысячи. Mastercard зарабатывает деньги, взимая с них плату за использование своей многопользовательской высокоскоростной платежной сети.
Комиссия за обработку транзакций Mastercard
Краткий обзор
Три валюты, в которых Mastercard ведет больше всего операций, – это доллар США, евро и бразильский реал.
Планы на будущее
Mastercard видит одно из своих основных преимуществ перед перспективными платежными системами – способность быть мульти-железнодорожной сетью, охватывающей внутренние, международные, карточные транзакции и транзакции между счетами. В будущем компания продолжит развивать и укреплять каждый из этих каналов. Что касается традиционных кредитных, дебетовых, предоплаченных и коммерческих продуктов, компания продолжит предлагать потребителям и финансовым учреждениям большее разнообразие вариантов, как с точки зрения самих продуктов, так и с точки зрения планов и систем платежей.
Mastercard International
Основные проблемы
Хотя Mastercard является доминирующим игроком в мировой индустрии платежных услуг, она, тем не менее, сталкивается с серьезными проблемами. Одна из самых больших – это государственное регулирование; На протяжении своей истории компания сталкивалась с многочисленными антимонопольными исками, и во многих регионах, в которых Mastercard ведет бизнес, постоянно меняются правила. Он должен оставаться гибким и бдительным, чтобы обеспечить процветание своего бизнеса. В частности, с учетом международного и трансграничного бизнеса компании, это важнейший компонент ее постоянного успеха.
Сохранение апелляции Mastercard
Mastercard должна продолжать предоставлять заманчивый и стоящий набор продуктов для каждого сегмента своей транзакционной экосистемы. Финансовые учреждения должны по-прежнему верить в то, что выпуск карт с логотипом Mastercard отвечает их интересам, в то время как продавцы не должны взимать надбавки за продукты для компенсации комиссионных сборов. Наконец, держатели карт должны найти весь процесс простым, эффективным и конкурентоспособным по сравнению с другими платежными системами.
Наконец, учитывая острую конкуренцию со стороны как устоявшихся конкурентов, так и новых технологий и компаний, Mastercard должна обеспечить, чтобы ее предложения были, по крайней мере, на уровне конкурентов, если не превосходили их.
Скидки по Mastercard
Бесконтактная оплата
Международные переводы без комиссии
в Paysend
Сервисы Mastercard
Наличные с покупкой
Для бизнеса
Программа Бизнес-Бонус
Оплата в транспорте
Путешествуйте с комфортом
Пресс-служба Mastercard
Как пандемия COVID-19 повлияла на женское предпринимательство
Mastercard представляет результаты ежегодного исследования, посвященного преодолению гендерного неравенства и помощи в раскрытии потенциала женщин-предпринимателей.
Запуск аналитической платформы для малого и среднего бизнеса
Masterсard запускает проект аналитической платформы для торгово-сервисных предприятий, которая поможет проанализировать эффективность их деятельности на основе актуальных данных.
Будущее платежных систем связано с биометрией
В попытках разобраться в свифте решил написать небольшой FAQ (потому что лучший способ разобраться в чем-то -- это рассказать об этом).
VISA и MasterCard -- это платежные системы, позволяющие совершать переводы с карты на карту. Они представляют собой сети, связывающие между собой карты и банки, их выпустившие.
Пусть Вася, пользующийся Сбербанком, хочет перевести Саше, пользующимся Альфа-Банком, 5000 рублей. Пусть и карта Васи, и карта Саши принадлежат платежной системе VISA.
Тогда процесс (в упрощенном виде) будет устроен следующим образом:
- Вася передает реквизиты Саши, а также желаемую сумму перевода (=5000) в VISA, тем самым инициировав перевод
- VISA по реквизитам Васи и Саши идентифицирует банки, в которых их карты были выпущены (в данном случае сбер и альфа)
- VISA отправляет запрос на перевод в Сбербанк. Сбербанк проводит авторизацию Васи, снимает деньги с его счета, после чего отправляет ответ в VISA, что авторизация прошла успешно
- (?) в неопределенный момент времени банк Васи пересылает требуемую сумму в банк Саши через произвольную систему межбанковских переводов.
- VISA отправляет запрос в Альфа-Банк на зачисление денежных средств на карту Саши. Банк Саши проводит зачисление
SWIFT -- одна из систем межбанковских переводов. Это та самая надстройка, которая участвует в пункте 4 выше.
Принцип их устройства везде один и тот же.
Пусть Сбербанк хочет перевести 5000 рублей в Альфа-Банк. Тогда Сбербанк открывает корреспондентский счет в Альфа-Банке, пополняет его на необходимую сумму, после чего отправляет запрос в Альфа-Банк, а Альфа-Банк в свою очередь снимает со счета Сбербанка 5000 рублей и переводит их к себе на счет. Теперь перевод можно считать завершенным.
Обычно такие системы не имеют доступа к счетам банков, а потому не занимаются непосредственно переводом, а всего лишь раздают/получают распоряжения вида: "а переведи-ка 5000 рублей в Альфа-Банк".
Конечно же есть!
Нет. Во-первых, операции внутри России все равно обрабатывались не SWIFT’ом, так что здесь особых изменений и не будет, неважно, попал ваш банк под санкции или нет.
С международными переводами все сложнее, потому что если вы захотите совершить перевод куда-то дальше СНГ, то без SWIFT’а никак. Но и здесь есть решение: условный Сбер может оформить корреспондентский счет в любом банке Молдавии, и проводить все операции через него, разве что длина цепочки от этого увеличится, и, соответственно, комиссия вырастет.
MasterCard Incorporated — международная платёжная система, транснациональная финансовая корпорация. Главная штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, (США). Глобальная операционная штаб-квартира расположена в О'Фэллоне, пригороде Сент-Луиса (США). Во всём мире основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда MasterCard.
Хотя дебют BankAmericard, прародительницы всех кредитных карт, в 1958 году принято считать не самым удачным стартом нового продукта, он начал приносить прибыль к маю 1961 года. Bank of America сознательно держал эту информацию в секрете и позволил негативным слухам об окупаемости проекта распространяться, чтобы не дать конкурентам поводов для запуска похожих продуктов. Эта стратегия работала до 1966 года, когда рентабельность BankAmericard стала слишком большой, чтобы скрывать её. С 1960 по 1966 год в США было выпущено всего 10 новых кредитных карт, но с 1966 по 1968 год банками, большими и маленькими по всей стране, было введено около 440 кредитных карт. Эти новички быстро объединились в региональные ассоциации банковских карт.
В 1966 году несколько ассоциаций банковских карт объединились, чтобы сформировать Ассоциацию межбанковских карт / Interbank Card Association (ICA). Логотип новой организации первоначально состоял только из небольшой ненавязчивой строчной буквы i внутри круга в правом нижнем углу лицевой стороны каждой карты, остальная часть дизайна карты оставалась на усмотрение каждого банка-эмитента. Этот крошечный логотип не способствовал узнаванию бренда, люди его просто не замечали.
В 1969 году Interbank Card Association запустила новый бренд "Master Charge: The Interbank Card", объединив два наложенных друг на друга круга желтого и оранжевого цветов.
В том же году Первый Национальный Городской Банк (First National City Bank) присоединился к ICA и объединил свою собственную банковскую карту Everything Card с Master Charge.
В 1968 году ICA создала стратегический альянс системой Eurocard, который позволил ICA получить доступ к европейскому рынку и принимать карты Eurocard в сети участников ICA.
В 1972 году к альянсу ICA / Eurocard присоединился бренд банковских карт из Великобритании Access.
В 1979 году карта "Master Charge: The Interbank Card" была переименована в MasterCard.
В 1983 году на картах Mastercard появилась лазерная голограмма, защищающая карту от подделывания.
В 1987 году MasterCard начинает свою деятельность в Китае, а через год о банковской карте MasterCard узнал и Советский Союз.
С 1989 года на банковской карте MasterCard существует защитная полоса для подписи.
Программа Maestro – первая в мире глобальная онлайновая дебетовая программа была запущена в 1991 году компанией MasterCard в сотрудничестве с компанией Europay International. А уже на следующий год с помощью карты Maestro в США совершают первую в истории трансконтинентальную онлайновую дебетовую транзакцию.
В 1997 году Mastercard поглотила английский бренд банковских карт Access.
В 2002 году MasterCard International объединилась с Europay International, еще одной крупной ассоциацией эмитентов кредитных карт, в которую Eurocard вошла в 1992 году.
В 2003 году Mastercard завершила девятимесячное испытание бесконтактной технологии PayPass в Орландо (штат Флорида), с JPMorgan Chase, Citibank и MBNA. В испытаниях приняли участие более 16 000 держателей карт и более 60 торговых точек.
Компания, которая была организована как содружество банков, провела первичное публичное размещение акций 25 мая 2006 года, продав 95,5 млн. акций по 39 доллпроа.
В августе 2010 года MasterCard расширила свое предложение для электронной коммерции, приобретя компанию DataCash, британского поставщика услуг по обработке платежей и управлению рисками.
В марте 2012 года MasterCard объявила о расширении своей программы мобильных бесконтактных платежей, включая рынки по всему Ближнему Востоку.
Весной 2014 года MasterCard приобрела ведущую австралийскую компанию по управлению вознаграждениями Pinpoint за нераскрытую сумму.
Mastercard объединилась с компанией Apple в сентябре 2014 года, чтобы включить новую функцию мобильного кошелька в новые модели iPhone от Apple.
В июле 2016 года Mastercard представила свой новый корпоративный логотип. Кроме того, они изменили написание названия с MasterCard на mastercard.
В августе 2017 года Mastercard приобрела американскую компанию Brighterion, которая занималась разработками в области искусственного интеллекта и машинного обучения.
Читайте также: