Формы дистанционного банковского обслуживания кратко

Обновлено: 30.06.2024

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking.

По данным исследования Национального агентства финансовых исследований и UnitedCardServices [1] , на сегодняшний день банковская карта есть у 71 % россиян, с 2009 года этот показатель увеличился более чем в два раза. Увеличилось на 15 % и число россиян, ежедневно совершающих безналичные платежи. К тому же, за последние два года ежедневное пользование наличными деньгами сократилось на 13 % (с 69 % до 56 %). Из приведенных данных следует, что в России, как и во всем мире, существует тенденция замены наличных электронными деньгами и повышение популярности дистанционных каналов банковского обслуживания.

Сфера банковских услуг постоянно развивается и совершенствуется при помощи внедрения инновационных технических решений. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) помогает организовать удобное обслуживание физических лиц и компаний с минимальной потерей времени. Существует несколько видов ДБО и каждый имеет отличительные особенности.

Какие виды дистанционного банковского обслуживания существуют

Важно отметить, что все виды дистанционного банковского обслуживания направлены на расширение функционала для клиентов организации без личного визита в учреждение. При помощи инновационных технологий, можно не выходя из офиса или дома осуществлять различные виды транзакций.

Существует несколько видов каналов, служащие классификацией ДБО:

интернет-банк. Получение доступа к существующим продуктам посредством любого браузера;
телебанк. Возможность управления открытым счетом посредством телефона;
обслуживание клиентов посредством установленных терминалов и банкоматов;
мобильный банк. Получение доступа к банковским операциям посредством мобильного изображения.

Данная классификация является самой распространенной, однако каждый вид имеет свои преимущества и недостатки и используется клиентами в зависимости от специфики работы.

Дистанционное банковское обслуживание физических лиц

Система ДБО сводится к использованию максимально простых способов взаимодействия с банком.

Наиболее популярными на сегодня являются мобильный банк и банкоматы.

Мобильный банк

Считается одним из самых популярных видов ДБО для физических и юридических лиц. Существует несколько причин глобального использования данной технологии и объясняется целым комплексом полезных опций:

осуществление транзакций между собственными счетами, пополнение р\с в онлайн режиме;
оперативное заполнение заявки на получение кредита и рассмотрение без личного посещения банка;
получение технической поддержки в любое время суток;
проведение операций с электронными денежными средствами.

Среди основных преимуществ можно выделить 2 аспекта:

Можно объединить все компоненты для составления полного финансового отчета.
Нет необходимости устанавливать ПО на компьютер и другие устройства.

Кроме того, мобильный банк не требует профессиональных знаний для работы.

Использование банкоматов и терминалов обслуживания

Практически каждый банк имеет собственные банкоматы и терминалы, которые устанавливаются в отделении, ТРЦ и крупных магазинах. Однако для того, чтобы произвести транзакцию потребуется банковская карта.

Среди основных достоинств можно отметить следующие аспекты:

можно проводить платежи безналичным расчетом;
получать полный доступ к финансовым инструментам;
осуществлять пополнение средств и обналичивание.

Основным преимуществом ДБО является отсутствие необходимости посещать банковскую организацию, чтобы провести плановые платежи. Достаточно иметь стабильное подключение к интернету для решения текущих вопросов.

Физические лица могут самостоятельно конвертировать валюту, пополнять счета, оплачивать ЖКХ, кредиты и налоги. Кроме того, можно заказывать выписки по счетам, получать чеки об оплате, подключать дополнительные услуги, например, смс-оповещение, задавать автоматические платежи.

Однако важно понимать, что несмотря на использование самых эффективных и новейших систем безопасности, всегда остается риск стать жертвой мошеннических действий. Поэтому при использовании ДБО всегда нужно проявлять бдительность.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Виды ДБО

интернет-банкинг – осуществление операций через специальные системы, которые позволяют производить банковские и некоторые другие операции благодаря программному обеспечению, доступному через Интернет;
мобильный банкинг – включает возможность осуществления банковских услуг и совершения платежей с помощью телефона, отправления SMS, посредством которых банк может уведомлять клиента о состоянии его счета и иных операциях;
телефонный банкинг – совершение операций посредством автоматизированной телефонной системы, использование клиентами call center;
осуществление операций через систему банк-клиент – систему, позволяющую через телекоммуникационную систему связи получать информацию об остатках по счетам, проводить платежи;
оплата через платежные терминалы и банкоматы – например, оплата телефонных и иных платежей, оплата иных услуг поставщиков или осуществление платежей в пользу банков.

В общем, к банковскому дистанционному обслуживанию относится обслуживание по любому телекоммуникационному каналу связи, используемому между банком и клиентом.

Преимущества

уменьшить стоимость услуг банка для клиента;
проводить клиентам большее количество операций, иметь возможность заводить операции 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, скорость выполнения некоторых операций может быть больше;
упростить для клиентов работу с банком, так как теперь множество операций клиент может делать из офиса, не стоять в очередях;
получать более оперативную информацию по счетам и банковским операциям;
более широкий выбор банков, так как не обязательно работать именно с тем банком, который находится рядом; иные преимущества.

Все это однозначно привлекает клиентов к банкам, которые предоставляют дистанционное обслуживание. Однако оно.

Вы видите 20% этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

В данный момент вы не можете посмотреть или раздать видеоурок ученикам

Чтобы получить доступ к этому и другим видеоурокам комплекта, вам нужно добавить его в личный кабинет, приобретя в каталоге.

Получите невероятные возможности

Конспект урока "Формы дистанционного банковского обслуживания"

Сегодня всё чаще очередь регулируется не стихийно, а через талоны с номерами. На электронном табло можно увидеть номер своей очереди и не волноваться, что пропустишь очередь или не успеешь до обеденного перерыва. При входе в отделение банка часто можно встретить консультанта, который помогает сориентироваться в многообразии банковских продуктов.

Но основные достижения современных технологий лежат в другой области — дистанционном банковском обслуживании.

Дистанционное банковское обслуживание — это общий термин для технологий предоставления банковских услуг, дающих возможность клиентам совершать банковские операции с помощью компьютера или телефона, а не приходя в банк лично.

И действительно, сегодня для получения многих банковских услуг вам не нужно приходить в банк. Банкомат, мобильный телефон и компьютер с доступом в Интернет позволяют связываться с банком дистанционно и совершать многие операции — от запроса информации об остатке на счёте до открытия депозита. Это быстро, удобно и достаточно надёжно. Конечно, при условии, что вы соблюдаете определённые правила безопасности.

Наверняка, самая распространённая вещь, с который вы сталкиваетесь практически каждый день — это банкомат.

Первые банкоматы появились в 60-е годы прошлого века в США и Европе. Они выполняли одну-единственную операцию — выдавали наличные деньги. Современные банкоматы умеют намного больше. С их помощью вы можете не только снимать, но и класть деньги на свой счёт, а также осуществлять различные виды платежей. Сегодня в мире насчитывается более 2 миллионов банкоматов. Они стоят не только в банковских отделениях, но и в торговых центрах, аэропортах, на вокзалах — словом, везде, где проходит много людей.

Некоторые банкоматы позволяют проводить операции с валютой, например снимать и вносить доллары или евро. В этом случае банкомат можно использовать для обмена валюты. Например, вы можете снять нужную сумму в долларах со своего рублёвого счёта. Курс конвертации рублей в доллары при этом может быть выгоднее, чем в обменном пункте. Многие люди успешно пользуются этой возможностью в заграничных путешествиях, снимая наличные в местной валюте со своей карты, привязанной к рублёвому счёту.

Сегодня в России установлено 202 593 банкомата. Для сравнения можно привести данные десятилетней давности: в то время в нашей стране было установлено всего 92 000 банкоматов.

При пользовании банкоматом всегда будьте очень внимательны, поскольку мошенники используют всё более изощрённые способы, стремясь украсть ваш PIN-код во время операций с банкоматом и получить доступ к вашим деньгам. Самый банальный способ — подсмотреть ваш PIN-код из-за плеча, а затем украсть карту. Учтите, что подсматривать могут не только злоумышленники, но и миниатюрные видеокамеры, незаметно установленные сверху банкомата.

Поэтому, набирая PIN-код, закрывайте клавиатуру руками. Внимательно следите за своей картой, особенно в тот момент, когда вы отходите от банкомата.

Сейчас для копирования данных о карте чаще используют подставное устройство считывания, которое устанавливают на щель для приёма карты в обычном банкомате. Кроме того, на клавиатуру помещают накладку, которая запоминает PIN-код. Такой способ называется скиммингом. Ну а результат тот же самый. Данных о карте с PIN-кодом достаточно, чтобы сделать дубликат карты и снять деньги с вашего счёта.

Для того чтобы не попасться на удочку таких мошенников, старайтесь использовать знакомые вам банкоматы внутри банковского отделения. Внимательно проверяйте картоприёмник и клавиатуру, нет ли там накладки.

Мошенники никогда не дремлют и постоянно придумывают новые способы получить ваши деньги, поэтому будьте бдительны. И ещё один совет: подключите SMS-оповещение, чтобы суметь оперативно заблокировать операции по карте, если вы стали жертвой мошенников.

Кстати, мобильную связь можно использовать и для получения доступа и к банковским услугам. Такие операции принято называть мобильным банкингом.

Мобильный банкинг — это сервис, который позволяет получать информацию об операциях по картам, переводить деньги и совершать другие операции с помощью мобильного телефона.

Подключить мобильный банк вам, скорее всего, предложат сразу при получении карты. Если этого не произошло, вам придётся обратиться в отделение банка.

Работает это очень просто: нужно привязать ваш номер телефона к своему клиентскому счёту в банке и выбрать форму доступа к банковским операциям.

Банк может присылать вам SMS по своей инициативе, например, чтобы напомнить о приближающейся дате внесения очередного платежа по кредиту. Но что особенно важно, он может вас оповещать о любом движении средств на вашем счёте. Каждый раз, когда со счётом что-то происходит — приходит зарплата, выполняется перевод средств или оплата покупки, — вы получаете SMS с указанием суммы притока или оттока средств и остатка на счёте. Это помогает вам быть в курсе того, что происходит с вашими деньгами, а главное — быстро узнать, если происходит что-то подозрительное (например, мошенник, завладевший данными вашей карты, снимает деньги), и оперативно отреагировать.

Самая современная форма дистанционного банковского обслуживания в наше время — это онлайн-банкинг. Сегодня практически все банки предлагают своим клиентам оформить онлайн-доступ к своим банковским счетам.

Для клиентов это очень удобно, ведь теперь им не нужно тратить время и приходить в банковское отделение. Кроме того, они могут создавать шаблоны для совершения периодических платежей (например, по счетам за коммунальные услуги).

Для банков это очень выгодно, ведь они тем самым увеличивают объём клиентских операций и свой комиссионный доход. Некоторые банки вообще отказались от традиционных отделений и общаются с клиентами только через Интернет. Это помогает им экономить на зарплате сотрудников и аренде офисов и предлагать более выгодные тарифы и процентные ставки своим клиентам. Это особенно важно для населения в удалённых районах, где мало банковских офисов и банкоматов.

Возможности современного онлайн-банкинга обычно включают в себя:

· личный кабинет с информацией по суммам, которые есть на ваших счетах, картах (часто вкладах и кредитах);

· историю онлайн-операций и выписки по счетам;

· возможность оставить заявку на дополнительную услугу (страховку, кредит, депозит). Во многих банках открыть депозит или вклад вы можете без личного обращения в банк, а полностью дистанционно;

· возможность переводить деньги со счета на счёт внутри банка и в сторонние банки;

· возможность оплатить распространённые услуги (ЖКХ, телефон, ТВ и интернет);

· возможность обменять валюту;

· возможность посылать в банк запросы (например, на оформление новой банковской карты);

· возможность автоматизировать операции, которые вы совершаете регулярно. Например, можно настроить ваш онлайн-банкинг так, чтобы автоматически пополнять баланс мобильного телефона, если он меньше 100 рублей;

· дополнительные возможности по планированию личного бюджета: вы можете следить, на что вы тратите деньги, ставить финансовые цели и копить на них деньги. При этом данные о тратах по карте автоматически заносятся в определённую категорию (еда, одежда, развлечения), а информацию о расходе наличных денег можно вводить вручную.

Чтобы получить онлайн-доступ к банковским услугам, от вас потребуются: компьютер, подключённый к Интернету и оформление услуги по онлайн-обслуживанию в вашем банке. Сотрудник банка должен выдать вам логин и пароль для доступа в личный кабинет, а также объяснить основные принципы работы в онлайн-банке. Некоторые банки позволяют подключать интернет-банкинг через банкоматы — без личного обращения в банк.

Ну а если у вас нет под рукой компьютера, его может заменить смартфон с установленным на нём специальным приложением, которое нужно будет предварительно скачать.

В среднем по России 56 % граждан пользуются цифровыми каналами управления личными финансами — мобильным приложением или интернет-банком. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведённого аналитическим центром НАФИ в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка.

Конечно, и в этом случае вы не застрахованы от того, чтобы не попасть на удочку мошенников, чтобы этого избежать, никому не сообщайте пароли для входа в личный кабинет и для подтверждения операции, используйте антивирусные программы и регулярно обновляйте их. Не подключайтесь к онлайн-банкингу через интернет-сети с незащищённым соединением. В том случае если у вас возникли подозрения, что кто-то получил доступ к вашему интернет-банку, а также если вы потеряли телефон, как можно скорее сообщите об этом в службу технической поддержки вашего банка и измените все пароли.

В конце нашего урока давайте попробуем ответить на следующие вопросы.

1. Какие формы дистанционного банковского обслуживания вы знаете? В чём преимущества и недостатки каждого из них?

2. В чём преимущества и недостатки дистанционных форм банковского обслуживания по сравнению с обслуживанием в отделении банка?

Читайте также: