Этапы риск менеджмента кратко

Обновлено: 02.07.2024

Риск-менеджмент в общем случае на­правлен на сокращение возможных потерь, связанных с реализацией конкретного риска. Это осуществляется путем принятия управленческих решений, в ходе реализации которых и происходит управление риском.

В широком смысле риск-менеджмент — это наука об обеспечении условий успешного функционирования любой производственно-­хозяйственной единицы в условиях риска. В узком смысле это про­цесс разработки и внедрения программы уменьшения любых случай­но возникающих убытков фирмы.

Риск-менеджменту как виду деятельности свойственны следующие характеристики:

• системный характер управления риском, предполагающий це­лостность, комплексность, способность системы к интеграции но­вых элементов;

• сложность структуры системы управления риском, вклю­чающую многофункциональность, универсальность, модульность, многоуровневость;

• высокая результативность системы управления риском, оз­начающая гибкость, адаптивность, адекватность, эффективность.

Кроме универсальных характеристик риск-менеджмент предприятия обладает определенной спецификой, связанной с особенностями предприятия, целей и методов управления, что отражено в следующих основных принципах, на которых базируется управле­ние рисками:

• система риск-менеджмента является частью проце­дур общего менеджмента фирмы реализующей деятельность, что означает ее соответствие стратегии развития фирмы и институциональным особенностям ее функционирования;

• особенности системы риск-менеджмента отражаются в ее целях и задачах и определяют высокоспециализированный харак­тер принятия решений в рамках системы управления риском;

• в ходе риск-менеджмента необходимо учитывать внешние и внутренние ограничения, что означает согласование специальных мероприятий с возможностями и условиями функционирования фирмы;

• в процессе риск-менеджмента в отношении всей совокупно­сти рисков должна проводиться единая политика управления риска­ми, что требует комплексного и одновременного управления всей их совокупностью;

• процесс риск-менеджмента динамичен, что связано с непре­рывным характером принятия решений, связанных с управлением рисками.

Перечисленные принципы — наиболее общие и на практике риск-менеджмента проявляются во всех случаях.

Но каждое предприятие уникально, поэтому конкретная реализация этих принципов может быть разной.

С учетом методологий РМВооК и MSF этапы управления рисками могут быть представлены следующим образом:

• качественный анализ и предварительное ранжирование рисков;

• количественный анализ и итоговое ранжирование рисков;

• определение реакции на риск;

• реагирование на риск;

• постпроектный анализ и извлечение уроков.

Начальной стадией процесса управления рисками является вы­явление рисков.

В ходе анализа рисков происходит преобразование накопленных оценок и данных в форму, удобную для осуществле­ния их ранжирования. Управление рисками требует должного рас­пределения ресурсов, доступных для реализации управления, чему спо­собствует ранжирование рисков.

Затем наступает этап планирования рисков, т.е. определения ре­акции на риск, на основании чего вырабатываются стратегии, пла­ны и конкретные шаги.

Мониторинг рисков проводится для контроля за конкретными рисками и прогрессом в осуществлении составленных планов. Реа­гирование на риск отражает процесс исполнения принятых в отно­шении рисков планов и отчет о ходе их исполнения. Важно, что риск-менеджмент включает также инициирование изменений в управлении.

Извлечение уроков формализует процесс усвоения накопленного за время работы опыта и инструментария для его дальнейшего использования на уровне всего предприятия.




Рассмотрим идеальную организацию процес­са риск-менеджмента.

Методы и способы, которые используют ор­ганизации и конкретные риск-менеджеры для выработки и приня­тия решений по управлению рисками, чрезвычайно разнообразны и во многом зависят от типа организации, страны (или региона), в которой она находится, а также от конкретного человека. Поэтому вряд ли можно предложить какой-то оптималь­ный способ для выполнения этой деятельности.


Любая деятельность, чтобы она была успешной и управляемой, должна быть структурирована. В отношении системы управления риском можно выделить три основных организационных аспекта такой структуры: собственно деятельность риск-менеджера, дея­тельность подразделения (отдела) управления риском, роль и место подразделения по управлению риском в организации. На рис. 1 представлена идеальная структура управления риском.



Риск-менеджер формирует организационную структуру управ­ления риском на предприятии и разрабатывает основные положе­ния и инструкции, связанные с этой деятельностью. Идеологическая задача риск-менеджера и подразделения по управлению рис­ком — разработка основных принципов управления риском в орга­низации.

Принципы управления риском обычно формулируются в специ­альном документе, в котором содержится четкое изложение того, какие риски учитывает организация и как она ими управляет. Это может быть сделано в форме официального отчета по управлению риском, в состав которого входит Положение по управлению рис­ком.

Формулировка принципов управления показывает, что органи­зацией продуманы долговременные цели управления риском. Тем самым организация декларирует свою уверенность, что на основе имеющейся информации она выработала оптимальный подход. Та­ким образом, демонстрируется, что организация понимает сущест­вование потенциальных опасностей и принимает необходимые за­благовременные меры.

Положение по управлению риском содержит ключевые момен­ты управления риском на предприятии. В нем может быть сделан упор на снижение уровня возможных рисков аварий или на созда­ние определенных финансовых резервов на компенсацию возмож­ных ущербов или убытков в процессе деятельности предприятия.

Положение является средством выражения позиции компании по отношению к управлению риском. В нем должны быть разгра­ничены полномочия, указано, кто несет ответственность за опреде­ленные аспекты управления риском, за какие сферы управления риском ответственны другие подразделения, не входящие в отдел управления риска, и т.д.

В таком руководстве должна содержаться практически вся ин­формация, связанная с рисками, устанавливаться четкая ответст­венность всех подразделений и служб организации, должны быть определены взаимодействия отдельных служб и т.д. Отдельные раз­делы руководства должны содержать изложение основных подходов к страхованию, описание действий при пожарах, взрывах, произ­водственных травмах и т.д.

Предприятие должно ежегодно выпускать отчет по управлению риском. Этот отчет нужен для анализа уровня безопасности пред­приятия и является основным документом, на основании которого предприятие получает или продлевает лицензию на свою деятель­ность. Кроме того, отчет может служить основой для ведения пере­говоров со страховщиками об установлении уровня страховых пре­мий и определении страховых сумм. В таком отчете обычно содер­жится информация:

• об основных принципах управления риском на предпри­ятии;

• о результатах реализации этих принципов;

• перечень всех инцидентов, приведших к ущербу за послед­ний год;

• статистика происшествий за предыдущие годы;

• прогноз возможных аварий и других ущербов на последую­щие годы;

• анализ финансовых механизмов покрытия ущербов.

Функции отдела управления риском заключаются в выполнении конкретной деятельности по реализации принципов управления риском в организации. Кроме того, в функции отдела управления риском входит такая деятельность, как обучение персонала отдела, регулярные совещания с другими менеджерами организации, про­ведение семинаров для руководящего персонала и т.п.

В отделе по управлению риском перерабатывается большое ко­личество данных, поступающих от различных функциональных подразделений компании, и риск-менеджер должен иметь возмож­ность осмысливать все эти данные.

В число функций риск-менеджера входят:

• реализация основных принципов управления риском;

• ведение регистрации происшедших инцидентов и их стати­стическая обработка;

• некоторые другие функции, связанные с рисками.

Обычно отчет отдела управления риском представляется управ­ляющему финансами, а не исполнительному директору.

Ясно, что управление риском в целом — многоступенчатый процесс, кото­рый имеет цель уменьшить или компенсировать ущерб для объекта при наступлении неблагоприятных событий. Важно понимать, что минимизация ущерба и снижение риска — не адекватные понятия. Второе означает либо уменьшение возможного ущерба, либо пони­жение вероятности наступления неблагоприятных событий. В то же время существуют различные финансовые механизмы риск- менеджмента, обеспечи­вающие компенсацию ущерба, никак не влияя ни на его размер, ни на вероятность наступления.

Таким образом, риск-менеджмент— это совокупность отдельных шагов, или стадий, включающих раз­работку общей философии управления рисками, их идентификацию, анализ, регулирование уровня рисков и реализа­цию финансовых механизмов компенсации ущерба при возникно­вении неблагоприятных событий.

Риск-менеджмент в общем случае на­правлен на сокращение возможных потерь, связанных с реализацией конкретного риска. Это осуществляется путем принятия управленческих решений, в ходе реализации которых и происходит управление риском.

В широком смысле риск-менеджмент — это наука об обеспечении условий успешного функционирования любой производственно-­хозяйственной единицы в условиях риска. В узком смысле это про­цесс разработки и внедрения программы уменьшения любых случай­но возникающих убытков фирмы.

Риск-менеджменту как виду деятельности свойственны следующие характеристики:

• системный характер управления риском, предполагающий це­лостность, комплексность, способность системы к интеграции но­вых элементов;

• сложность структуры системы управления риском, вклю­чающую многофункциональность, универсальность, модульность, многоуровневость;

• высокая результативность системы управления риском, оз­начающая гибкость, адаптивность, адекватность, эффективность.

Кроме универсальных характеристик риск-менеджмент предприятия обладает определенной спецификой, связанной с особенностями предприятия, целей и методов управления, что отражено в следующих основных принципах, на которых базируется управле­ние рисками:

• система риск-менеджмента является частью проце­дур общего менеджмента фирмы реализующей деятельность, что означает ее соответствие стратегии развития фирмы и институциональным особенностям ее функционирования;

• особенности системы риск-менеджмента отражаются в ее целях и задачах и определяют высокоспециализированный харак­тер принятия решений в рамках системы управления риском;

• в ходе риск-менеджмента необходимо учитывать внешние и внутренние ограничения, что означает согласование специальных мероприятий с возможностями и условиями функционирования фирмы;

• в процессе риск-менеджмента в отношении всей совокупно­сти рисков должна проводиться единая политика управления риска­ми, что требует комплексного и одновременного управления всей их совокупностью;

• процесс риск-менеджмента динамичен, что связано с непре­рывным характером принятия решений, связанных с управлением рисками.

Перечисленные принципы — наиболее общие и на практике риск-менеджмента проявляются во всех случаях.

Но каждое предприятие уникально, поэтому конкретная реализация этих принципов может быть разной.

С учетом методологий РМВооК и MSF этапы управления рисками могут быть представлены следующим образом:

• качественный анализ и предварительное ранжирование рисков;

• количественный анализ и итоговое ранжирование рисков;

• определение реакции на риск;

• реагирование на риск;

• постпроектный анализ и извлечение уроков.

Начальной стадией процесса управления рисками является вы­явление рисков.

В ходе анализа рисков происходит преобразование накопленных оценок и данных в форму, удобную для осуществле­ния их ранжирования. Управление рисками требует должного рас­пределения ресурсов, доступных для реализации управления, чему спо­собствует ранжирование рисков.

Затем наступает этап планирования рисков, т.е. определения ре­акции на риск, на основании чего вырабатываются стратегии, пла­ны и конкретные шаги.

Мониторинг рисков проводится для контроля за конкретными рисками и прогрессом в осуществлении составленных планов. Реа­гирование на риск отражает процесс исполнения принятых в отно­шении рисков планов и отчет о ходе их исполнения. Важно, что риск-менеджмент включает также инициирование изменений в управлении.

Извлечение уроков формализует процесс усвоения накопленного за время работы опыта и инструментария для его дальнейшего использования на уровне всего предприятия.

Рассмотрим идеальную организацию процес­са риск-менеджмента.

Методы и способы, которые используют ор­ганизации и конкретные риск-менеджеры для выработки и приня­тия решений по управлению рисками, чрезвычайно разнообразны и во многом зависят от типа организации, страны (или региона), в которой она находится, а также от конкретного человека. Поэтому вряд ли можно предложить какой-то оптималь­ный способ для выполнения этой деятельности.


Любая деятельность, чтобы она была успешной и управляемой, должна быть структурирована. В отношении системы управления риском можно выделить три основных организационных аспекта такой структуры: собственно деятельность риск-менеджера, дея­тельность подразделения (отдела) управления риском, роль и место подразделения по управлению риском в организации. На рис. 1 представлена идеальная структура управления риском.



Риск-менеджер формирует организационную структуру управ­ления риском на предприятии и разрабатывает основные положе­ния и инструкции, связанные с этой деятельностью. Идеологическая задача риск-менеджера и подразделения по управлению рис­ком — разработка основных принципов управления риском в орга­низации.

Принципы управления риском обычно формулируются в специ­альном документе, в котором содержится четкое изложение того, какие риски учитывает организация и как она ими управляет. Это может быть сделано в форме официального отчета по управлению риском, в состав которого входит Положение по управлению рис­ком.

Формулировка принципов управления показывает, что органи­зацией продуманы долговременные цели управления риском. Тем самым организация декларирует свою уверенность, что на основе имеющейся информации она выработала оптимальный подход. Та­ким образом, демонстрируется, что организация понимает сущест­вование потенциальных опасностей и принимает необходимые за­благовременные меры.

Положение по управлению риском содержит ключевые момен­ты управления риском на предприятии. В нем может быть сделан упор на снижение уровня возможных рисков аварий или на созда­ние определенных финансовых резервов на компенсацию возмож­ных ущербов или убытков в процессе деятельности предприятия.

Положение является средством выражения позиции компании по отношению к управлению риском. В нем должны быть разгра­ничены полномочия, указано, кто несет ответственность за опреде­ленные аспекты управления риском, за какие сферы управления риском ответственны другие подразделения, не входящие в отдел управления риска, и т.д.

В таком руководстве должна содержаться практически вся ин­формация, связанная с рисками, устанавливаться четкая ответст­венность всех подразделений и служб организации, должны быть определены взаимодействия отдельных служб и т.д. Отдельные раз­делы руководства должны содержать изложение основных подходов к страхованию, описание действий при пожарах, взрывах, произ­водственных травмах и т.д.

Предприятие должно ежегодно выпускать отчет по управлению риском. Этот отчет нужен для анализа уровня безопасности пред­приятия и является основным документом, на основании которого предприятие получает или продлевает лицензию на свою деятель­ность. Кроме того, отчет может служить основой для ведения пере­говоров со страховщиками об установлении уровня страховых пре­мий и определении страховых сумм. В таком отчете обычно содер­жится информация:

• об основных принципах управления риском на предпри­ятии;

• о результатах реализации этих принципов;

• перечень всех инцидентов, приведших к ущербу за послед­ний год;

• статистика происшествий за предыдущие годы;

• прогноз возможных аварий и других ущербов на последую­щие годы;

• анализ финансовых механизмов покрытия ущербов.

Функции отдела управления риском заключаются в выполнении конкретной деятельности по реализации принципов управления риском в организации. Кроме того, в функции отдела управления риском входит такая деятельность, как обучение персонала отдела, регулярные совещания с другими менеджерами организации, про­ведение семинаров для руководящего персонала и т.п.

В отделе по управлению риском перерабатывается большое ко­личество данных, поступающих от различных функциональных подразделений компании, и риск-менеджер должен иметь возмож­ность осмысливать все эти данные.

В число функций риск-менеджера входят:

• реализация основных принципов управления риском;

• ведение регистрации происшедших инцидентов и их стати­стическая обработка;

• некоторые другие функции, связанные с рисками.

Обычно отчет отдела управления риском представляется управ­ляющему финансами, а не исполнительному директору.

Ясно, что управление риском в целом — многоступенчатый процесс, кото­рый имеет цель уменьшить или компенсировать ущерб для объекта при наступлении неблагоприятных событий. Важно понимать, что минимизация ущерба и снижение риска — не адекватные понятия. Второе означает либо уменьшение возможного ущерба, либо пони­жение вероятности наступления неблагоприятных событий. В то же время существуют различные финансовые механизмы риск- менеджмента, обеспечи­вающие компенсацию ущерба, никак не влияя ни на его размер, ни на вероятность наступления.

Таким образом, риск-менеджмент— это совокупность отдельных шагов, или стадий, включающих раз­работку общей философии управления рисками, их идентификацию, анализ, регулирование уровня рисков и реализа­цию финансовых механизмов компенсации ущерба при возникно­вении неблагоприятных событий.

Первый этап организации риск-менеджмента – определение цели риска и цели рисковых вложений капитала. Цель риска – это результат, который необходимо получить. Им может быть выигрыш, прибыль, доход и т. п. Цель рисковых вложений капитала – получение максимальной прибыли.

Второй этап – анализ риска. Используются методы качественного и количественного анализа. Цель оценки – определить приемлемость уровня риска. Качественная оценка предполагает установление ориентира в качественном выражении. Качественная оценка дается каждой операции, входящей в состав портфеля рисков и по портфелю в целом.

Третий этап – сопоставление эффективности различных методов воздействия на риск: избежания риска, снижения риска, принятия риска на себя, передачи части или всего риска третьим лицам, которое завершается выработкой решения о выборе их оптимального набора. Выбор какого-либо способа обращения с риском определяются конкретным направлением деятельности организации и эффективностью выбранного способа.

Четвертый этап – появление нового знания о риске, позволяющего, при необходимости, откорректировать ранее поставленные цели управления риском. То есть формирование комплекса мероприятий по снижению рисков, с указанием планируемого эффекта от их реализации, сроков внедрения, источников финансирования и лиц, ответственных за выполнение данной программы.

В организации риск-менеджмента являются контроль за выполнением намеченной программы, анализ и оценка результатов выполнения выбранного варианта рискового решения. При этом рекомендуется аккумулировать всю информацию об ошибках и недостатках разработки программы, проявившихся в ходе ее реализации. Такой подход позволит провести разработку последующих программ мероприятий по снижению рисков на более качественном уровне с использованием новых полученных знаний о риске.

Результаты каждого этапа становятся исходными данными для последующих этапов, образуя систему принятия решений с обратной связью.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

10.3. Организация риск-менеджмента на предприятии

10.3. Организация риск-менеджмента на предприятии Первым этапом организации риск-менеджмента является определение цели риска. Цель риска — это результат, который необходимо получить. Им могут быть выигрыш, прибыль, доход и т. п., получение максимальной прибыли.Вторым

Приложение 5 Уровни развития системы риск-менеджмента в зависимости от размера и стадии развития организации

Приложение 5 Уровни развития системы риск-менеджмента в зависимости от размера и стадии развития

94. Понятие риск-менеджмента

94. Понятие риск-менеджмента Риск-менеджмент – система управления риском и экономическими, точнее, финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления. Систему управления риском можно охарактеризовать как совокупность методов, приемов и мероприятий,

95. Функции риск-менеджмента

95. Функции риск-менеджмента Риск-менеджмент выполняет определенные функции: прогнозирование; организация; регулирование; координация; стимулирование; контроль.Прогнозирование в риск-менеджменте – разработка на перспективу изменений финансового состояния объекта в

96. Этапы организации риск-менеджмента

96. Этапы организации риск-менеджмента Процесс управления рисками можно поделить на несколько этапов.Первый этап организации риск-менеджмента – определение цели риска и цели рисковых вложений капитала. Цель риска – это результат, который необходимо получить. Им может

71. Понятие риск-менеджмента

71. Понятие риск-менеджмента Риск-менеджмент – система управления риском и экономическими, точнее, финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления. Систему управления риском можно охарактеризовать как совокупность методов, приемов и мероприятий,

72. Функции риск-менеджмента

72. Функции риск-менеджмента Риск-менеджмент выполняет определенные функции: прогнозирование; организация; регулирование; координация; стимулирование; контроль.Прогнозирование в риск-менеджменте – разработка на перспективу изменений финансового состояния объекта в

73. Этапы организации риск-менеджмента

73. Этапы организации риск-менеджмента Процесс управления рисками можно поделить на несколько этаповПервый этап организации риск-менеджмента – определение цели риска и цели рисковых вложений капитала. Цель риска – это результат, который необходимо получить. Им может

67. Понятие риск-менеджмента

67. Понятие риск-менеджмента Риск-менеджмент – система управления риском и экономическими, точнее, финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления. Систему управления риском можно охарактеризовать как совокупность методов, приемов и мероприятий,

68. Функции риск-менеджмента

68. Функции риск-менеджмента Риск-менеджмент выполняет определенные функции: прогнозирование; организация; регулирование; координация; стимулирование; контроль.Прогнозирование в риск-менеджменте – разработка на перспективу изменений финансового состояния объекта в

Извлекайте наибольшую пользу из тайм-менеджмента и организации деятельности

Извлекайте наибольшую пользу из тайм-менеджмента и организации деятельности Очень неприятно, когда проработаешь целый день, устав до изнеможения, но при этом испытываешь ощущение, что ничего толком не сделал. Со многими ведь такое случалось: встаешь рано утром, едешь на

3. Основы организации налогового менеджмента

3. Основы организации налогового менеджмента Специфика субъекта и объекта, целей и задач управления на макро– и микроуровне обусловила выделение в общей системе налогового менеджмента двух звеньев – государственного и корпоративного.В рамках государственного

47. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ: 1 И 2 ЭТАПЫ

47. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ: 1 И 2 ЭТАПЫ Наиболее рациональным способом оценки эффективности организации является метод последовательного сравнения с помощью стандартных оценок, когда измерение эффективности производится путем расчета значений

48. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ: 3 И 4 ЭТАПЫ

48. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ: 3 И 4 ЭТАПЫ На третьем этапе – оценка эффективности организационной системы – производятся расчет фактических значений показателей и преобразование полученных числовых оценок в баллы с помощью шкалы полезности.

Этапы разработки стратегии организации

Этапы разработки стратегии организации Разработка стратегии компании в соответствии с принятой миссией и стратегическими целями проходит шесть последовательных этапов.• Анализ состояния рынка.• Разработка стратегий.• Выбор стратегии.• Разработка маркетингового

76. Этапы развития и кризиса роста организации (Грейнер)

76. Этапы развития и кризиса роста организации (Грейнер) ИнструментНе испытывает ли ваша фирма в настоящее время кризис роста? Не ожидает ли ее такой вариант в будущем?Все организации проходят через разные этапы роста и на этом пути сталкиваются с трудностями.Ларри

Риск-менеджмент (управление рисками; англ. Risk management ) — процесс принятия и выполнения управленческих решений, направленных на снижение вероятности возникновения неблагоприятного результата и минимизацию возможных потерь, вызванных его реализацией.

Современная экономическая наука представляет риск как вероятное событие, в результате наступления которого могут произойти положительные, нейтральные или отрицательные последствия. Если риск предполагает наличие как положительных, так и отрицательных результатов, он относится к спекулятивным рискам. Если же вследствие реализации риска могут наступить либо отрицательные результаты, либо их может не быть вовсе, такой риск именуется чистым.

Цель риск-менеджмента в сфере экономики — повышение конкурентоспособности хозяйствующих субъектов с помощью защиты от реализации чистых рисков.

Содержание

История теории риск-менеджмента

Теория риск-менеджмента основывается на трех базовых понятиях: полезности, регрессии и диверсификации.

В 1738 году швейцарский математик Даниил Бернулли дополнил теорию вероятностей методом полезности или привлекательности того или иного исхода событий. Идея Бернулли состояла в том, что в процессе принятия решения люди уделяют больше внимания размеру последствий разных исходов, нежели их вероятности.

В конце XIX века английский исследователь Ф. Гальтон предложил считать регрессию или возврат к среднему значению универсальной статистической закономерностью. Суть регрессии трактовалась им как возврат явлений к норме с течением времени. Впоследствии было доказано, что правило регрессии действует в самых разнообразных ситуациях, начиная с азартных игр и расчета вероятности возникновения несчастных случаев, и заканчивая прогнозированием колебаний экономических циклов.

Этапы риск-менеджмента

В риск-менеджменте принято выделять несколько ключевых этапов:

  1. выявить риск и оценить вероятность его реализации и масштаба последствий;
  2. разработать риск-стратегию с целью снижения вероятности реализации риска и минимизации возможных негативных последствий;
  3. выбрать методы и инструменты управления выявленным риском;
  4. непосредственное управление риском;
  5. оценить достигнутые результаты и скорректировать риск-стратегию.

Ключевым этапом риск-менеджмента считается этап выбора методов и инструментов управления риском.

Методы и инструментарий риск-менеджмента

Базовыми методами риск-менеджмента являются отказ от риска, снижение, передача и принятие.

Риск-инструментарий значительно шире. Он включает политические, организационные, правовые, экономические, социальные инструменты, причем риск-менеджмент как система допускает возможность одновременного применения нескольких методов и инструментов риск-управления.

Наиболее часто применяемым инструментом риск-менеджмента является страхование. Страхование предполагает передачу ответственности за возмещение предполагаемого ущерба сторонней организации (страховой компании). Примерами других инструментов могут быть:

  • отказ от чрезмерно рисковой деятельности (метод отказа),
  • профилактика или диверсификация (метод снижения), затратных рисковых функций (метод передачи),
  • формирование резервов или запасов (метод принятия).

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое "Риск-менеджмент" в других словарях:

Риск-менеджмент — представляет собой систему оценки риска, управления риском и финансовыми отношениями, возникающими в процесса бизнеса … Словарь терминов антикризисного управления

РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ — Набор правил и процедур, нацеленных на отслеживание возможных неблагоприятных событий, с целью принятия решений, предотвращающих негативный эффект от них Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

риск-менеджмент — 3.16 риск менеджмент (risk management): Процесс принятия решений по управлению, основанный на анализе возможных угроз, их последствий, а также возможностей или вероятности успеха. Примечание Процесс риск менеджмента обычно начинается с… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

РИСК МЕНЕДЖМЕНТ — Целенаправленные действия страховщика и/или сюрвейера (аджастера) по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений. Концептуальный подход к использованию P.м. в страховании включает в себя три основные позиции: выявление… … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

Риск-менеджмент в подразделении — включает в себя анализ состояния рынка и возможностей подразделения, который нацелен на маркетинговые исследования с целью определения наиболее перспективных направлений деятельности данного подразделения, с предварительной оценкой степени риска… … Словарь терминов антикризисного управления

менеджмент риска, риск-менеджмент — 2.2 менеджмент риска, риск менеджмент (risk management): Скоординированные действия по управлению организацией с учетом риска (2.1). [Руководство ИСО 73:2009, определение 2.1] Источник: ГОСТ Р ИСО 31000 2010: Менеджмент риска. Принципы и… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

Менеджмент — (Management) Менеджмент это совокупность методов управления предприятием Теория, цели и задачи менеджмента, менеджер и его роль в развитии предприятия Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

менеджмент — 3.2. менеджмент: По ГОСТ Р ИСО 9000 (статья 3.2.6). Источник: ГОСТ Р 1.4 2004: Стандартизация в Российской Федерации. Стандарты организаций. Общие положения … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

Риск — У этого термина существуют и другие значения, см. Риск (значения). В данной статье или разделе имеется список источников или внешних ссылок, но ис … Википедия

Риск-менеджмент в общем случае на­правлен на сокращение возможных потерь, связанных с реализацией конкретного риска. Это осуществляется путем принятия управленческих решений, в ходе реализации которых и происходит управление риском.

В широком смысле риск-менеджмент — это наука об обеспечении условий успешного функционирования любой производственно-­хозяйственной единицы в условиях риска. В узком смысле это про­цесс разработки и внедрения программы уменьшения любых случай­но возникающих убытков фирмы.

Риск-менеджменту как виду деятельности свойственны следующие характеристики:

• системный характер управления риском, предполагающий це­лостность, комплексность, способность системы к интеграции но­вых элементов;

• сложность структуры системы управления риском, вклю­чающую многофункциональность, универсальность, модульность, многоуровневость;

• высокая результативность системы управления риском, оз­начающая гибкость, адаптивность, адекватность, эффективность.

Кроме универсальных характеристик риск-менеджмент предприятия обладает определенной спецификой, связанной с особенностями предприятия, целей и методов управления, что отражено в следующих основных принципах, на которых базируется управле­ние рисками:

• система риск-менеджмента является частью проце­дур общего менеджмента фирмы реализующей деятельность, что означает ее соответствие стратегии развития фирмы и институциональным особенностям ее функционирования;

• особенности системы риск-менеджмента отражаются в ее целях и задачах и определяют высокоспециализированный харак­тер принятия решений в рамках системы управления риском;

• в ходе риск-менеджмента необходимо учитывать внешние и внутренние ограничения, что означает согласование специальных мероприятий с возможностями и условиями функционирования фирмы;

• в процессе риск-менеджмента в отношении всей совокупно­сти рисков должна проводиться единая политика управления риска­ми, что требует комплексного и одновременного управления всей их совокупностью;

• процесс риск-менеджмента динамичен, что связано с непре­рывным характером принятия решений, связанных с управлением рисками.

Перечисленные принципы — наиболее общие и на практике риск-менеджмента проявляются во всех случаях.

Но каждое предприятие уникально, поэтому конкретная реализация этих принципов может быть разной.

С учетом методологий РМВооК и MSF этапы управления рисками могут быть представлены следующим образом:

• качественный анализ и предварительное ранжирование рисков;

• количественный анализ и итоговое ранжирование рисков;

• определение реакции на риск;

• реагирование на риск;

• постпроектный анализ и извлечение уроков.

Начальной стадией процесса управления рисками является вы­явление рисков.

В ходе анализа рисков происходит преобразование накопленных оценок и данных в форму, удобную для осуществле­ния их ранжирования. Управление рисками требует должного рас­пределения ресурсов, доступных для реализации управления, чему спо­собствует ранжирование рисков.

Затем наступает этап планирования рисков, т.е. определения ре­акции на риск, на основании чего вырабатываются стратегии, пла­ны и конкретные шаги.

Мониторинг рисков проводится для контроля за конкретными рисками и прогрессом в осуществлении составленных планов. Реа­гирование на риск отражает процесс исполнения принятых в отно­шении рисков планов и отчет о ходе их исполнения. Важно, что риск-менеджмент включает также инициирование изменений в управлении.

Извлечение уроков формализует процесс усвоения накопленного за время работы опыта и инструментария для его дальнейшего использования на уровне всего предприятия.




Рассмотрим идеальную организацию процес­са риск-менеджмента.

Методы и способы, которые используют ор­ганизации и конкретные риск-менеджеры для выработки и приня­тия решений по управлению рисками, чрезвычайно разнообразны и во многом зависят от типа организации, страны (или региона), в которой она находится, а также от конкретного человека. Поэтому вряд ли можно предложить какой-то оптималь­ный способ для выполнения этой деятельности.


Любая деятельность, чтобы она была успешной и управляемой, должна быть структурирована. В отношении системы управления риском можно выделить три основных организационных аспекта такой структуры: собственно деятельность риск-менеджера, дея­тельность подразделения (отдела) управления риском, роль и место подразделения по управлению риском в организации. На рис. 1 представлена идеальная структура управления риском.



Риск-менеджер формирует организационную структуру управ­ления риском на предприятии и разрабатывает основные положе­ния и инструкции, связанные с этой деятельностью. Идеологическая задача риск-менеджера и подразделения по управлению рис­ком — разработка основных принципов управления риском в орга­низации.

Принципы управления риском обычно формулируются в специ­альном документе, в котором содержится четкое изложение того, какие риски учитывает организация и как она ими управляет. Это может быть сделано в форме официального отчета по управлению риском, в состав которого входит Положение по управлению рис­ком.

Формулировка принципов управления показывает, что органи­зацией продуманы долговременные цели управления риском. Тем самым организация декларирует свою уверенность, что на основе имеющейся информации она выработала оптимальный подход. Та­ким образом, демонстрируется, что организация понимает сущест­вование потенциальных опасностей и принимает необходимые за­благовременные меры.

Положение по управлению риском содержит ключевые момен­ты управления риском на предприятии. В нем может быть сделан упор на снижение уровня возможных рисков аварий или на созда­ние определенных финансовых резервов на компенсацию возмож­ных ущербов или убытков в процессе деятельности предприятия.

Положение является средством выражения позиции компании по отношению к управлению риском. В нем должны быть разгра­ничены полномочия, указано, кто несет ответственность за опреде­ленные аспекты управления риском, за какие сферы управления риском ответственны другие подразделения, не входящие в отдел управления риска, и т.д.

В таком руководстве должна содержаться практически вся ин­формация, связанная с рисками, устанавливаться четкая ответст­венность всех подразделений и служб организации, должны быть определены взаимодействия отдельных служб и т.д. Отдельные раз­делы руководства должны содержать изложение основных подходов к страхованию, описание действий при пожарах, взрывах, произ­водственных травмах и т.д.

Предприятие должно ежегодно выпускать отчет по управлению риском. Этот отчет нужен для анализа уровня безопасности пред­приятия и является основным документом, на основании которого предприятие получает или продлевает лицензию на свою деятель­ность. Кроме того, отчет может служить основой для ведения пере­говоров со страховщиками об установлении уровня страховых пре­мий и определении страховых сумм. В таком отчете обычно содер­жится информация:

• об основных принципах управления риском на предпри­ятии;

• о результатах реализации этих принципов;

• перечень всех инцидентов, приведших к ущербу за послед­ний год;

• статистика происшествий за предыдущие годы;

• прогноз возможных аварий и других ущербов на последую­щие годы;

• анализ финансовых механизмов покрытия ущербов.

Функции отдела управления риском заключаются в выполнении конкретной деятельности по реализации принципов управления риском в организации. Кроме того, в функции отдела управления риском входит такая деятельность, как обучение персонала отдела, регулярные совещания с другими менеджерами организации, про­ведение семинаров для руководящего персонала и т.п.

В отделе по управлению риском перерабатывается большое ко­личество данных, поступающих от различных функциональных подразделений компании, и риск-менеджер должен иметь возмож­ность осмысливать все эти данные.

В число функций риск-менеджера входят:

• реализация основных принципов управления риском;

• ведение регистрации происшедших инцидентов и их стати­стическая обработка;

• некоторые другие функции, связанные с рисками.

Обычно отчет отдела управления риском представляется управ­ляющему финансами, а не исполнительному директору.

Ясно, что управление риском в целом — многоступенчатый процесс, кото­рый имеет цель уменьшить или компенсировать ущерб для объекта при наступлении неблагоприятных событий. Важно понимать, что минимизация ущерба и снижение риска — не адекватные понятия. Второе означает либо уменьшение возможного ущерба, либо пони­жение вероятности наступления неблагоприятных событий. В то же время существуют различные финансовые механизмы риск- менеджмента, обеспечи­вающие компенсацию ущерба, никак не влияя ни на его размер, ни на вероятность наступления.

Таким образом, риск-менеджмент— это совокупность отдельных шагов, или стадий, включающих раз­работку общей философии управления рисками, их идентификацию, анализ, регулирование уровня рисков и реализа­цию финансовых механизмов компенсации ущерба при возникно­вении неблагоприятных событий.

Риск-менеджмент в общем случае на­правлен на сокращение возможных потерь, связанных с реализацией конкретного риска. Это осуществляется путем принятия управленческих решений, в ходе реализации которых и происходит управление риском.

В широком смысле риск-менеджмент — это наука об обеспечении условий успешного функционирования любой производственно-­хозяйственной единицы в условиях риска. В узком смысле это про­цесс разработки и внедрения программы уменьшения любых случай­но возникающих убытков фирмы.

Риск-менеджменту как виду деятельности свойственны следующие характеристики:

• системный характер управления риском, предполагающий це­лостность, комплексность, способность системы к интеграции но­вых элементов;

• сложность структуры системы управления риском, вклю­чающую многофункциональность, универсальность, модульность, многоуровневость;

• высокая результативность системы управления риском, оз­начающая гибкость, адаптивность, адекватность, эффективность.

Кроме универсальных характеристик риск-менеджмент предприятия обладает определенной спецификой, связанной с особенностями предприятия, целей и методов управления, что отражено в следующих основных принципах, на которых базируется управле­ние рисками:

• система риск-менеджмента является частью проце­дур общего менеджмента фирмы реализующей деятельность, что означает ее соответствие стратегии развития фирмы и институциональным особенностям ее функционирования;

• особенности системы риск-менеджмента отражаются в ее целях и задачах и определяют высокоспециализированный харак­тер принятия решений в рамках системы управления риском;

• в ходе риск-менеджмента необходимо учитывать внешние и внутренние ограничения, что означает согласование специальных мероприятий с возможностями и условиями функционирования фирмы;

• в процессе риск-менеджмента в отношении всей совокупно­сти рисков должна проводиться единая политика управления риска­ми, что требует комплексного и одновременного управления всей их совокупностью;

• процесс риск-менеджмента динамичен, что связано с непре­рывным характером принятия решений, связанных с управлением рисками.

Перечисленные принципы — наиболее общие и на практике риск-менеджмента проявляются во всех случаях.

Но каждое предприятие уникально, поэтому конкретная реализация этих принципов может быть разной.

С учетом методологий РМВооК и MSF этапы управления рисками могут быть представлены следующим образом:

• качественный анализ и предварительное ранжирование рисков;

• количественный анализ и итоговое ранжирование рисков;

• определение реакции на риск;

• реагирование на риск;

• постпроектный анализ и извлечение уроков.

Начальной стадией процесса управления рисками является вы­явление рисков.

В ходе анализа рисков происходит преобразование накопленных оценок и данных в форму, удобную для осуществле­ния их ранжирования. Управление рисками требует должного рас­пределения ресурсов, доступных для реализации управления, чему спо­собствует ранжирование рисков.

Затем наступает этап планирования рисков, т.е. определения ре­акции на риск, на основании чего вырабатываются стратегии, пла­ны и конкретные шаги.

Мониторинг рисков проводится для контроля за конкретными рисками и прогрессом в осуществлении составленных планов. Реа­гирование на риск отражает процесс исполнения принятых в отно­шении рисков планов и отчет о ходе их исполнения. Важно, что риск-менеджмент включает также инициирование изменений в управлении.

Извлечение уроков формализует процесс усвоения накопленного за время работы опыта и инструментария для его дальнейшего использования на уровне всего предприятия.

Рассмотрим идеальную организацию процес­са риск-менеджмента.

Методы и способы, которые используют ор­ганизации и конкретные риск-менеджеры для выработки и приня­тия решений по управлению рисками, чрезвычайно разнообразны и во многом зависят от типа организации, страны (или региона), в которой она находится, а также от конкретного человека. Поэтому вряд ли можно предложить какой-то оптималь­ный способ для выполнения этой деятельности.


Любая деятельность, чтобы она была успешной и управляемой, должна быть структурирована. В отношении системы управления риском можно выделить три основных организационных аспекта такой структуры: собственно деятельность риск-менеджера, дея­тельность подразделения (отдела) управления риском, роль и место подразделения по управлению риском в организации. На рис. 1 представлена идеальная структура управления риском.



Риск-менеджер формирует организационную структуру управ­ления риском на предприятии и разрабатывает основные положе­ния и инструкции, связанные с этой деятельностью. Идеологическая задача риск-менеджера и подразделения по управлению рис­ком — разработка основных принципов управления риском в орга­низации.

Принципы управления риском обычно формулируются в специ­альном документе, в котором содержится четкое изложение того, какие риски учитывает организация и как она ими управляет. Это может быть сделано в форме официального отчета по управлению риском, в состав которого входит Положение по управлению рис­ком.

Формулировка принципов управления показывает, что органи­зацией продуманы долговременные цели управления риском. Тем самым организация декларирует свою уверенность, что на основе имеющейся информации она выработала оптимальный подход. Та­ким образом, демонстрируется, что организация понимает сущест­вование потенциальных опасностей и принимает необходимые за­благовременные меры.

Положение по управлению риском содержит ключевые момен­ты управления риском на предприятии. В нем может быть сделан упор на снижение уровня возможных рисков аварий или на созда­ние определенных финансовых резервов на компенсацию возмож­ных ущербов или убытков в процессе деятельности предприятия.

Положение является средством выражения позиции компании по отношению к управлению риском. В нем должны быть разгра­ничены полномочия, указано, кто несет ответственность за опреде­ленные аспекты управления риском, за какие сферы управления риском ответственны другие подразделения, не входящие в отдел управления риска, и т.д.

В таком руководстве должна содержаться практически вся ин­формация, связанная с рисками, устанавливаться четкая ответст­венность всех подразделений и служб организации, должны быть определены взаимодействия отдельных служб и т.д. Отдельные раз­делы руководства должны содержать изложение основных подходов к страхованию, описание действий при пожарах, взрывах, произ­водственных травмах и т.д.

Предприятие должно ежегодно выпускать отчет по управлению риском. Этот отчет нужен для анализа уровня безопасности пред­приятия и является основным документом, на основании которого предприятие получает или продлевает лицензию на свою деятель­ность. Кроме того, отчет может служить основой для ведения пере­говоров со страховщиками об установлении уровня страховых пре­мий и определении страховых сумм. В таком отчете обычно содер­жится информация:

• об основных принципах управления риском на предпри­ятии;

• о результатах реализации этих принципов;

• перечень всех инцидентов, приведших к ущербу за послед­ний год;

• статистика происшествий за предыдущие годы;

• прогноз возможных аварий и других ущербов на последую­щие годы;

• анализ финансовых механизмов покрытия ущербов.

Функции отдела управления риском заключаются в выполнении конкретной деятельности по реализации принципов управления риском в организации. Кроме того, в функции отдела управления риском входит такая деятельность, как обучение персонала отдела, регулярные совещания с другими менеджерами организации, про­ведение семинаров для руководящего персонала и т.п.

В отделе по управлению риском перерабатывается большое ко­личество данных, поступающих от различных функциональных подразделений компании, и риск-менеджер должен иметь возмож­ность осмысливать все эти данные.

В число функций риск-менеджера входят:

• реализация основных принципов управления риском;

• ведение регистрации происшедших инцидентов и их стати­стическая обработка;

• некоторые другие функции, связанные с рисками.

Обычно отчет отдела управления риском представляется управ­ляющему финансами, а не исполнительному директору.

Ясно, что управление риском в целом — многоступенчатый процесс, кото­рый имеет цель уменьшить или компенсировать ущерб для объекта при наступлении неблагоприятных событий. Важно понимать, что минимизация ущерба и снижение риска — не адекватные понятия. Второе означает либо уменьшение возможного ущерба, либо пони­жение вероятности наступления неблагоприятных событий. В то же время существуют различные финансовые механизмы риск- менеджмента, обеспечи­вающие компенсацию ущерба, никак не влияя ни на его размер, ни на вероятность наступления.

Таким образом, риск-менеджмент— это совокупность отдельных шагов, или стадий, включающих раз­работку общей философии управления рисками, их идентификацию, анализ, регулирование уровня рисков и реализа­цию финансовых механизмов компенсации ущерба при возникно­вении неблагоприятных событий.

Читайте также: