Денежно кредитная система республики беларусь кратко
Обновлено: 02.07.2024
Денежная система - это исторически сложившаяся и закрепленная национальным законодательством форма организации денежного обращения в стране. Движение денег обслуживает денежно-кредитная система, представляющая собой совокупность денежно-кредитных отношений и учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности. В рыночной экономике деньги находятся в постоянном движении, что обусловливает их непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства не лежат без движения, а аккумулируются в денежно-кредитных учреждениях и направляются в реальный сектор экономики. Необходимость денежно-кредитных отношений в экономике обусловлена следующим: у отдельных фирм, частных лиц и других участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства, а у других субъектов рынка возникает потребность в дополнительных денежных средствах. Это противоречие разрешается с помощью особой инфраструктуры рыночного хозяйства – кредитной системы.
В настоящее время денежно-кредитные системы подавляющего большинства стран являются трёхуровневыми: первый – представлен центральным банком страны; второй – коммерческими банками; третий – специализированными кредитно-финансовыми учреждениями. Вся совокупность банков в национальной экономике представляет собой банковскую систему, которая также имеет несколько уровней.
Особое место в денежно-кредитной системе занимает центральный банк страны, образующий её первый уровень. Например, в США это Федеральная резервная система (ФРС), в Германии – Бундесбанк, в Российской Федерации – Центральный банк России (ЦБР), в Республике Беларусь – Национальный банк Республики Беларусь (НБРБ). В любой стране центральный банк выполняет следующие функции: разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику; осуществляет эмиссию (выпуск) национальных денежных знаков и организацию их обращения; общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений; предоставляет кредиты коммерческим банкам; реализует выпуск и погашение государственных ценных бумаг; осуществляет валютное регулирование и т.д.
Центральный банк страны является финансовым агентом правительства, а значит, ведёт счета правительственных учреждений; аккумулирует налоги и другие доходы; осуществляет платежи правительства; проводит операции по выпуску и размещению государственных ценных бумаг; покупает государственные облигации, формируя собственный портфель ценных бумаг. Он управляет эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью субъектов денежно-кредитной системы.
Второй уровень банковской системы – это разветвленная сеть коммерческих банков, предоставляющих широкий набор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования; прием вкладов, выдача кредитов, посредничество в платежах, размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиентов, консультации по финансово-кредитным вопросам и др. Коммерческий банк можно определить как кредитно-денежный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов.
Банки осуществляют активные и пассивные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует финансовые ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение. Ресурсы банка формируются за счёт собственных, привлечённых и эмитированных средств. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. Основная часть ресурсов банка привлекается в виде вкладов (депозитов). В результате активных операций банки получают проценты, которые устанавливаются выше процентов, выплачиваемых банками по пассивным операциям. Разница их образует прибыль банка (маржа).
Специализированные кредитно-финансовые организации, которые дополняют деятельность коммерческих банков, функционируют в узких сферах финансового рынка. В мировой практике такие организации представлены инвестиционными, финансовыми, лизинговыми (предоставление в аренду технических средств) и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными учреждениями, ломбардами. Эти учреждения формально не являются банками, но выполняют многие банковские операции, конкурируют с банками, сосредотачивают у себя большие денежные ресурсы, оказывая воздействие на сферу денежного обращения.
Основой денежно-кредитной системы Республики Беларусь является двухуровневая банковская система: первый уровень – Национальный банк Республики Беларусь, второй – сеть коммерческих банков. Цели, функции, принципы деятельности банковской системы устанавливает Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001г.
Национальный банк является финансовым агентом Правительства Республики Беларусь и местных органов власти.
Высшим органом его управления является Правление Национального банка, состоящее из председателя и 10 членов. В Банковском кодексе особо подчёркивается, что получение прибыли не является основной целью Нацбанка.
Коммерческие банки Беларуси имеют свой устав и могут создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия. Подавляющее число коммерческих банков в соответствие с их уставами являются универсальными.
Специализированные кредитно-финансовые организации республики представлены страховыми обществами, финансовыми компаниями, инвестиционными фондами, лизинговыми компаниями и ломбардами.
Банковский сектор Беларуси постоянно совершенствуется. В концепции развития банковской системы на 2011-2015 годы основной целью её развития является укрепление устойчивости банковской системы и интеграция банковского сектора Беларуси в региональную и мировую банковские системы.
Приоритетными задачами банковского сектора Беларуси являются увеличение ресурсной базы банков, оптимизация структуры их активов и пассивов, поддержание резервов на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность Республики Беларусь.
Национальный банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег.
Главнаяцель деятельности Национального банка состоит в обеспечении стабильности национальной валюты и банковской системы. Промежуточнымицелями являются обеспечение допустимого роста денежной массы, определение лимитов и направлений денежной эмиссии, а также управление уровнем цен денежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс.
Денежно-кредитная политика представляет собой один из элементов общей экономической политики государства (наряду с промышленной, структурной, внешнеторговой, налоговой и другими видами политики) и определяется приоритетами и целями правительства. Среди целей денежно-кредитной политики государства выделяются долгосрочные (безынфляционная экономика в условиях отсутствия безработицы) и краткосрочные (поддержка определенного уровня денежной массы в обращении, размера банковских резервов и учетной ставки процента). Субъектом ДКП является Национальный банк, а объектами— спрос и предложение на денежном рынке.
Регулирование объема кредитования и денежной эмиссии осуществляется прежде всего с целью воздействия на хозяйственную активность. Степень банковской ликвидности оказывает влияние на структуру банковских ссуд и депозитов, размер денежной массы, уровень рыночной нормы процента.
Денежно-кредитное регулирование осуществляется также процентной политикойНационального банка (регулированием учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки, депозитной ставки), политикой резервирования(установлением Национальным банком норм обязательных резервов коммерческих банков), операциями на открытом рынке, рефинансированием банков и валютным регулированием.
Важнейшими косвенными инструментами являются:
• регулирование официальной ставки рефинансирования;
• изменение нормы обязательного резервирования;
• рефинансирование коммерческих банков;
• операции на открытом рынке.
Национальным банком во взаимодействии с Правительством ежегодно разрабатываются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, которые утверждаются Президентом страны. Основными целевыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики и деятельности Национального банка являются:
• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы;
• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
Национальный банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег.
Главнаяцель деятельности Национального банка состоит в обеспечении стабильности национальной валюты и банковской системы. Промежуточнымицелями являются обеспечение допустимого роста денежной массы, определение лимитов и направлений денежной эмиссии, а также управление уровнем цен денежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс.
Денежно-кредитная политика представляет собой один из элементов общей экономической политики государства (наряду с промышленной, структурной, внешнеторговой, налоговой и другими видами политики) и определяется приоритетами и целями правительства. Среди целей денежно-кредитной политики государства выделяются долгосрочные (безынфляционная экономика в условиях отсутствия безработицы) и краткосрочные (поддержка определенного уровня денежной массы в обращении, размера банковских резервов и учетной ставки процента). Субъектом ДКП является Национальный банк, а объектами— спрос и предложение на денежном рынке.
Регулирование объема кредитования и денежной эмиссии осуществляется прежде всего с целью воздействия на хозяйственную активность. Степень банковской ликвидности оказывает влияние на структуру банковских ссуд и депозитов, размер денежной массы, уровень рыночной нормы процента.
Денежно-кредитное регулирование осуществляется также процентной политикойНационального банка (регулированием учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки, депозитной ставки), политикой резервирования(установлением Национальным банком норм обязательных резервов коммерческих банков), операциями на открытом рынке, рефинансированием банков и валютным регулированием.
Важнейшими косвенными инструментами являются:
• регулирование официальной ставки рефинансирования;
• изменение нормы обязательного резервирования;
• рефинансирование коммерческих банков;
• операции на открытом рынке.
Национальным банком во взаимодействии с Правительством ежегодно разрабатываются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, которые утверждаются Президентом страны. Основными целевыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики и деятельности Национального банка являются:
• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы;
• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
Финансово-кредитная система Республики Беларусь включает:
На территории Республики Беларусь проводится единая бюджетно-финансовая, налоговая, денежно-кредитная, валютная политика.
Бюджетная система Республики Беларусь включает:
Доходы бюджета формируются за счет налогов, определяемых законом, других обязательных платежей, а также иных поступлений.
Общегосударственные расходы осуществляются за счет республиканского бюджета в соответствии с его расходной частью. В соответствии с законом в Республике Беларусь могут создаваться внебюджетные фонды.
Порядок составления, утверждения и исполнения бюджетов и государственных внебюджетных фондов определяется законом.
Отчет об исполнении республиканского бюджета представляется на рассмотрение Парламента не позднее пяти месяцев со дня окончания отчетного финансового года.
Отчеты об исполнении местных бюджетов подаются на рассмотрение соответствующих Советов депутатов в определенный законодательством срок. Отчеты об исполнении республиканского и местных бюджетов публикуются.
Банковская система Республики Беларусь состоит из:
Национальный банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег.
Национальный банк Республики Беларусь
Национальный банк – центральный банк Республики Беларусь, который действует исключительно в интересах Республики Беларусь.
Национальный банк Республики Беларусь:
Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.
Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь означает:
утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений и дополнений, вносимых в него;
назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь на должность Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;
определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка;
Функции и права Национального банка, а также цели и принципы его организации и деятельности определяются Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, иными законодательными актами Республики Беларусь и Уставом Национального банка.
Основные цели деятельности Национального банка
Основными целями деятельности Национального банка являются:
защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.
Функции Национального банка
Национальный банк выполняет следующие функции:
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.
Национальный банк ежеквартально информирует Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
Денежно-кредитная политика или, иными словами, монетарная политика – совокупность мер, которые предпринимает центральный банк страны (регулятор) для поддержания ценовой стабильности, что, в свою очередь, будет способствовать устойчивому экономическому развитию.
Почему именно ценовая стабильность?
Как центробанки достигают ценовой стабильности
Для достижения ценовой стабильности разные центробанки могут использовать разные инструменты. В зависимости от того, каким образом регулятор будет достигать конечной цели, различают три основных режима монетарной политики:
Таргетирование обменного курса. При таком подходе центральный банк достигает ценовой стабильности путем обеспечения определенного обменного курса национальной валюты. Для этого регулятор привязывает курс национальной валюты к курсу валюты (либо корзине валют) страны с низкой инфляцией. Например, к доллару или евро, т.к. инфляция в США и Еврозоне не превышает 1-2% в год. Если курс национальной валюты будет зафиксирован таким образом, инфляция внутри страны будет приближаться к инфляции в стране, выпускающей валюту привязки. А для того, чтобы обменный курс держался на одном и том же уровни, центробанк применяет валютные интервенции. Проще говоря – продает иностранную валюту из резервов в том случае, если спрос на нее превышает предложение, и выкупает излишки, если предложение превышает спрос. Таким образом, благодаря интервенциям спрос и предложение на денежном рынке всегда остаются примерно одинаковыми, что и позволяет обменному курсу стоять на месте. Таргетирование обменного курса подходит странам, которые обладают значительными резервами и способны при необходимости регулярно проводить масштабные интервенции.
Режим монетарного таргетирования. При таком подходе центробанк достигает ценовой стабильности путем достижения определенных показателей денежной массы. Денежная масса (или денежное предложение) – это общий объем денег в экономике, включая наличные средства, деньги на счетах в национальной и иностранной валюте. Для того чтобы воздействовать на показатели денежной массы, центробанк регулирует банковскую ликвидность – то есть предоставляет банкам дополнительные средства, когда это необходимо, либо, наоборот, изымает избытки. Достигая определенных показателей, связанных с денежной массой, центробанк воздействует на инфляцию. Именно в таком режиме работает и Национальный банк Беларуси. Чтобы эффективно работать в режиме монетарного таргетирования, важно иметь гибкий курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам. Благодаря этому центробанк может сосредоточиться на регулировании денежного предложения и минимизировать влияние курсового фактора.
Режим таргетирования инфляции. При таком подходе центральный банк достигает конечной цели – ценовой стабильности – путем управления инфляционными ожиданиями. При этом основным инструментом влияния на инфляционные ожидания является процентная ставка центробанка. Так, например, повышая процентную ставку регулятор дает сигнал о замедлении инфляции в будущем и наоборот. Традиционно в рамках таргетирования инфляции и управления инфляционными ожиданиями центробанк публично объявляет количественную цель по инфляции в будущем и несет за ее достижение публичную ответственность. При этом все решения, связанные с денежно-кредитной политикой, принимаются максимально прозрачно.
Денежно-кредитная политика Национального банка Беларуси
В Уставе Национального банка Беларуси прописано, что основной целью его денежно-кредитной политики является ценовая стабильность. Цель по инфляции ежегодно устанавливается в Основных направлениях денежно-кредитной политики, а достигает ее Нацбанк в режиме монетарного таргетирования.
В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2021 год, основной целью монетарной политики станет поддержание низкой инфляции в стране. Предполагается, что инфляция по итогам 2021 года не должна превысить 5%. Для этого Национальный банк продолжит применять режим монетарного таргетирования, обеспечив по итогам года прирост широкой денежной массы в пределах 7-10%.
Денежно-кредитная политика - это совокупность мероприятий, которые предпринимает Национальный банк для поддержания ценовой стабильности в целях содействия устойчивому и сбалансированному развитию экономики.
Процентная политика реализуется посредством установления ставки рефинансирования. Решения об уровне ставки рефинансирования принимаются Правлением Национального банка.
Реализация курсовой политики осуществляется в режиме плавающего курса. Национальный банк не устанавливает какие-либо цели по уровню курса или темпам его изменения. Динамика курса белорусского рубля формируется под воздействием рыночных сил - соотношения спроса на иностранную валюту и ее предложения на внутреннем валютном рынке.
Материалы Портала могут использоваться в средствах массовой информации, распространяться в сети Интернет без каких-либо ограничений по объему и срокам публикации. Единственным условием является ссылка на первоисточник. Никакого предварительного согласия на использование материалов Портала со стороны пресс-службы Президента Республики Беларусь не требуется.
Отсутствует соединение.
Проверьте, пожалуйста, соединение. Если соединение к сети отсутствует, вы все равно можете перейти на страницы: Главная, Президент, Государство и Президент молодежи.
К сожалению, ваш браузер не поддерживается.
Если информация отображена некорректно, попробуйте скачать новую версию или запустите другой браузер.
Читайте также: