Банковская система швейцарии кратко

Обновлено: 08.07.2024

Банковские услуги – одна из наиболее престижных видов деятельности в современном мире. Но швейцарские банки сумели поднять этот вид услуг на новый уровень, найти свои нюансы, позволяющие оказаться для клиентов более полезными, а значит и более привлекательными.

В экономике Швейцарии банки и финансовые учреждения давно уже занимают чрезвычайно важное место. Швейцарский франк продолжает оставаться одной из наиболее стабильных мировых валют. Денежный и валютный рынки Швейцарии занимают в мире особое место, а два ведущих банка Швейцарии – UBS и Credit Suisse – входят в число крупнейших банков мира. Только на полную рабочую ставку в банковской системе Швейцарии работает не менее 4% от общего числа всего занятого населения. Помимо этого банковский сектор благоприятно, хотя и косвенно влияет на уровень и в других сферах экономики.

Швейцарская банковская система является самой стабильной в мире. Это во многом обусловлено грамотно построенной структурой, где каждый банк подчиняется определенным законам и работает только в определенной сфере. Всю банковскую систему этой страны можно разделить на несколько уровней:

Универсальные банки.
Частные банки.
Иностранные банки.
Кантональные банки.
Микробанки.

Банковская система Швейцарии имеет ряд особенностей в своей работе.

Второй особенностью является отсутствие налогов. Банковская система Швейцарии независима от налогового законодательства, так что все доходы, полученные в виде процентов от вкладов, в виде доходов от трастовых операций не облагаются налогами, что является порой решающим доводом в пользу сотрудничества с банком. Таким образом, имея счет в офшорной зоне, вкладчик не рискует своим капиталом, когда не декларирует получаемый доход и не платит подоходный налог. В других странах налог на прибыль по банковским операциям колеблется от 10 до 50%, поэтому выгода тут налицо.

Третья особенность – номерные счета. Мы привыкли, что счет в банке обычно открывается на чье-то имя, будь то имя физического лица или название юридического лица. Именные банковские счета отсутствуют, вместо них каждому счету присваивается определенный номер. Конечно, сам номер счета имеет привязку и к имени владельца, но эта информация неизвестна даже работникам банка – лишь несколько человек (глава правления, члены руководства) имеют доступ к базе имен. Таким образом, огромные корпорации и компании могут без рисков утечки информации накапливать на своих счетах средства для осуществления крупных операций, сделок по слиянию и поглощению, и быть уверены в том, что об этом не узнают их конкуренты или недоброжелатели.

Ставки по сберегательным счетам обычно не превышают 3% годовых (в среднем от 0,5 до 3,2%). Таким образом хранить средства в Швейцарском банке ввиду особенностей надежно, но размер получаемого дохода не столь велик.

Чтобы открыть счет в швейцарском банке, необязательно куда-то ехать – банковские документы можно подписать у представителя в вашей стране, при этом счет будет открыт уже через неделю после заключения договора. Управлять счетом можно как с помощью факса и телефона, так и через Интернет, однако для не резидентов Швейцарии процедура открытия счета является сложной.

Авторы – Карпович В.В., Лычик Т.И., Полесский Государственный Университет, Беларусь

Банковская система Швейцарии имеет трехступенчатую структуру, которая считается идеальной.

На первой ступени находится Швейцарский национальный банк, двадцать четыре кантональных банка, Банк ипотечных облигаций и ипотечных институтов Швейцарии.

Основная задача Швейцарского национального банка заключается в проведение правильной кредитно-денежной политики, которая служит интересам всей страны в целом и поддерживает стабильное развитие экономики.

Швейцарский национальный банк — единственное финансовое учреждение, которое обеспечивает денежную эмиссию золотом. Банк не является государственным, поэтому государство не может использовать его для кредитования собственных расходов на выгодных условиях. Такой подход обеспечивает стране стабильность цен и низкий процент инфляции. Банк появился в начале 20 века как акционерное общество. Акционерами могут стать только швейцарские граждане и компании.

Все регулирующие функции возложены на Федеральную банковскую комиссию.

Второй уровень состоит из большого количества частных коммерческих банков, банкирских домов и других финансовых компаний. Более половины всех активов принадлежит двум крупнейшим транснациональным банкам — Credit Suisse Group и UBS. Они имеют широкую сеть офисов на территории страны и за границей. Банки предоставляют полный пакет услуг своим клиентам, большую часть из них составляют инвестиции и управление активами.

Региональные банки и сберегательные кассы работают, как правило, в традиционном бизнесе, осуществляя ипотечное кредитование, оформление кредитов и депозитов, обслуживание клиентов.

Брокерские (биржевые) банки сфокусировали свою деятельность на управлении активов потребителей. Они создаются в форме частных акционерных обществ и действуют преимущественно на международном рынке.

Первые банкирские дома появились в четырнадцатом веке и успешно функционируют в настоящее время. Они предлагают помощь в формировании инвестиционного портфеля и последующее его сопровождение.

В Швейцарии также насчитывается большое количество иностранных банков (в капиталовложении прямо или косвенно участвуют иностранные лица). Доля составляет почти 40 % всех банковских учреждений в стране.

Финансовые компании также играют значимую роль в банковской системе Швейцарии. Их можно разделить на организации, которые принимают депозиты частных лиц или специализируются на других банковских услугах.

Третий уровень банковской системы состоит из многочисленных кооперативных банков, банковских институтов потребительского кредита и ссудных касс.

Понятие банковской системы

Совокупность различных видов кредитных учреждений и национальных банков, которые работают в рамках одного механизма денежно-кредитного типа, называют банковской системой. Основные ее свойства:

Специфика. Определяется ее составными элементами, то есть особенностями, которые отличают ее других систем.
Динамика. Система постоянно модернизируется, совершенствуется, расширяется, пополняется новыми банками, связями и партнерами.
Способность к взаимозаменяемости элементов. Например, в случае ликвидации одного банка, его функции с успехом может выполнять другое кредитное учреждение.
Самоорганизация и саморегуляция. Банки реагируют на любые изменения в политической и экономической ситуации, корректируя свою политику.

При этом банковская система остается закрытой. Да, обмен информацией между банками осуществляется, создаются статистические сборники и информационные справочники, но данные о вкладах клиентов, об остатке денег на счету, об их движении никуда не передаются. Банковская система Швейцарии является своеобразным эталоном для других подобных механизмов, так как она работает максимально эффективно, стабильно, слаженно и надежно.

Особенности швейцарской банковской системы

Банковская система Швейцарии характеризуется строгими правилами. Все финансовые учреждения, ведущие банковскую деятельность, регулируются Федеральной банковской комиссией и Национальным Банком Швейцарии. Все банки, желающие осуществлять торговлю банкнотами, должны получить специальное разрешение комиссии. Более одной трети налогов со всех швейцарских компаний приносит банковская деятельность.Она построена на универсальных профильных принципах, но в то же время, очень диверсифицирована.

На сегодняшний день в Швейцарии насчитывается около 250 банков и столько же филиалов по всему миру. Сектор разнообразен, так как банки отличаются по размеру, бизнес-модели, региональной ориентации и структуре собственности. Здесь базируется несколько крупных организаций, два десятка кантональных, четыре десятка биржевых учреждений, шесть десятков сберегательных и региональных финансовых институтов. Остальная часть – это частные банки и учреждения, контролируемые иностранцами.

Крупные банки

К таковым относятся Кредит Свис Групп и ЮБиЭс АГ. Активы этих двух гигантов составляют половину совокупного баланса всех швейцарских банков. ЮБиЭс АГ занимается операциями с ценными бумагами, инвестиционной деятельностью. Кредит Свис Групп консультирует частных клиентов, оказывает финансовые услуги по всему миру, в качестве финансового посредника учреждение обслуживает государственные институты и транснациональные фирмы.

Кантональные банки

Всего в Швейцарии 26 кантонов. В них функционирует 24 банка. Это наполовину государственные предприятия, которые работают под гарантией государства. Однако кантональные банки придерживаются коммерческих принципов работы и занимаются развитием кантональной экономики. Основное направление их деятельности – прием депозитов и кредитование.

Сберегательные и региональные учреждения

Это мелкие банки с универсальным направлением деятельности. Их работа ограничивается регионами. Из плюсов сотрудничества с ними можно отметить абсолютную осведомленность в местных условиях ведения хозяйственной деятельности и близость к клиентам.

Частные учреждения

Старейшие представители банковской системы Швейцарии – частные банки. Де-юре они принадлежат частным лицам, а также организациям с ограниченной ответственностью. Такие структуры несут неограниченную ответственность своим личным имуществом. Основное направление деятельности – управление активами частных клиентов. Обычно организации не принимают депозитные вклады и сбережения от широкого круга клиентов, ограничиваясь определенным кругом.

Группа Райффайзен

К группе банков Райффайзен относятся организации, независимые между собой, но имеющие сильные связи с определенным регионом. Это учреждения с вековой историей, имеющие филиалы по всей стране объединенные между собой в швейцарский союз банков Райффайзен. Организации считаются ведущими розничными швейцарскими банками, которые занимаются в основном консультациями и реализацией банковских услуг.

Банки иностранцев

Банковская система Швейцарии допускает вероятность функционирования у себя на территории финансовых учреждений с иностранным капиталом. Если более половины голосов участников фирмы принадлежит гражданам из-за рубежа, то такой банк считается иностранным. В Швейцарии успешно функционируют Европейские и японские учреждения, которые занимаются в основном иностранным бизнесом и управлением активами.

Сколько уровней в банковской системе Швейцарии?

Для швейцарской банковской системы характерен трехуровневый формат. На первом уровне располагается швейцарский центральный(Национальный) банк с головными офисами, представительствами, агентствами. Также на первом уровне находится и Федеральный финансовый надзорный орган Швейцарии и банки кантонального значения.

Ответственным за стабильность на швейцарском финансовом рынке, а также за климат на кредитно-финансовом поприще в стране является Национальный банк Швейцарии на пару с Федеральным надзорным тематическим органом. Стоит заметить, что обычно в других странах национальный банк является государственным. Но в швейцарии это не так. Крупнейший и главный банк страны является частным акционерным обществом. В качестве держателей акций организации выступают кантоны, частные инвесторы и банки кантонального уровня.

Также стоит знать, что Нацбанк Швейцарии не выступает в качестве регулятора – эту роль выполняет Федеральная комиссия по банкам. Наличие такого Банковского комитета можно назвать еще одной особенностью всей швейцарской банковской системы. Орган не подчиняется ни государству ни Национальному банку. Он занимается контролем над соблюдением Закона о банковской деятельности и выполнением свода прав установленных нормативов. Комитет защищает интересы акционеров и опирается в своей деятельности на внутренний аудит банка и независимые аудиторские службы. Решение Комитета является окончательным и подлежит обязательному выполнению

Немного информации о кантональных банках Швейцарии: эти организации являются государственными и контролируются кантональными властями. Кредитно-финансовые учреждения этой категории уже давно считаются одними из самых надежных и стабильных в мире. Появились кантональные банки из-за того, что население нуждалось в дешевых кредитах. Таким образом после выдачи займов государственного типа на выгодных условиях экономика страна начала развиваться более стремительно. Сфера деятельности банков кантонального типа довольно обширна, но более успешная – это ипотечное кредитование, сфера управления активами, вопросы сбережения средств.

Второй уровень банковской системы Швейцарии – это разные типы коммерческих банковских учреждений. Более половины всех швейцарских депозитов(а это более 50%) приходятся на банки транснационального типа UBS и Credit Suisse. Стоит заметить, что каждый из этих кредитно-финансовых организаций имеет также целую сеть филиалов и представительств не только в Швейцарии, но и за рубежом. Банки охватывают многие сферы деятельности, но наибольшей популярностью пользуются услуги по управлению активами, банкингу частного характера, инвестиционным операциям.

Также ко второму уровню банковской системы Швейцарии относятся сберегательные и региональные швейцарские банки. Они оказывают услуги населению в плане ипотечного кредитования, приема депозитов, корпоративные займы и т.д. На этом же уровне находятся и биржевые банки, которые занимаются в основном управлением активами и клиентским обслуживанием как внутри страны, так и за ее пределами. Старейшие банки второго уровня – это частные кредитно-финансовые организации или частные банкирские дома, сформированные в виде партнерств. Они в основном занимаются управлением инвестиционными клиентскими портфелями.

Более 40% от общего количества швейцарских банков – это филиалы и дочерние компании иностранных кредитно-финансовых организаций. Кластер играет очень важную роль во всей банковской системе Швейцарии. Финансовые компании этой категории делятся на те, которые не принимают депозиты, но оказывают прочие финансовые услуги, и те, которые наравне с обычными услугами принимают вклады от клиентов.

И, наконец, третий уровень банковской системы Швейцарии представлен ссудными кассами и банками кооперативного страхования. Эти организации традиционно занимаются операциями по процентному и валютному арбитражу.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Швейцарские банки заслужили известность по всему миру. Банки Швейцарии пользуются доверием у самых состоятельных граждан, и именно там они предпочитают хранить большую часть своих сбережений. Банковская система Швейцарии — самая устойчивая во всем мире, и год от года ее фундамент только крепнет. Банки Швецарии гарантируют надежное хранение денежных средств при любых ситуациях, что особенно актуально в условиях шаткой мировой экономики. Я расскажу вам об особенностях депозитов швейцарских банков.

Банковская система Швейцарии

Родиной первых банков Швейцарии является город Санкт-Галлен, здесь появился первый частный банк- Wegelin

Самая устойчивая финансовая система мира было создана 300 лет назад. Родиной первых банков Швейцарии является город Санкт-Галлен, здесь появился первый частный банк- Wegelin.

Сегодня на территории страны функционирует 275 банков и филиалов иностранных финансовых учреждений. Но количестве банков постепенно сокращается, идет естественный отбор.

Это результат жесткой конкуренции, слияния банков, изменений в законодательстве и ошибок самих банкиров.

Но примечателен тот факт, что активы по управлением швейцарских банков растут, и к примеру за 2015 год, они выросли на почты на полтриллиона, и именно ра 518 млрд франков и составили 6,656 трлн. швейцарских франков. Прекрасно обстоят дела и доходами, и результат общая прибыль швейцарских за вышеупомянутый год выросла на 7,7%

Если обратится к классификации банков, то Швейцарский финансовый регулятор делит их на шесть групп. В первую группу входят госучреждения- Кантональные банки. Их всего в стране 26. Кантональные банки имели неограниченную государственную гарантию до 31 декабря 2016 года, теперь ее увы нету, хотя надежность их от этого ге упала, сложно себе представить, что государство допустит их банкротства. Самый большой кантональных банк ZKB , был включен в число системно значимых банков в 2013 году.

Крупные банки составляют вторую группу. В нее входит UBS AG и Credit Suisse AG, два самых больших банка Швейцарии , согласно финансовым отчетам на конец 2015 года на жолю этих двух финучреждений приходилось 48% доли всей банковской системы Швейцарии. И конечно они входят в число системно значимых.

Сегодня на территории страны функционирует 275 банков и филиалов иностранных финансовых учреждений. Но количестве банков постепенно сокращается, идет естественный отбор

Третья группа, это Региональные и сберегательные учреждения, позволяющие производить , в том числе и для иностранных граждан.всего в стране 63, гораздо больше чем кантональных. Большая часть сберегательных банков функционируют под общим брендом Raiffeisen. Решением Национального Банка, Группа Raiffeisen тоже была удостоена звания системно значимого финансового института.

В четвертую группу входят Частные банки. Они занимаются только управлением активов, и как правило их владельцы банков несут неограниченную ответственность. В 2015 году четыре частных банка La Roche & Co AG, Lombard Odier & Co AG, Mirabaud & Cie AG and Pictet & Cie SA поменяли свою структуру организации на закрытое акционерное общество, таким образом из настоящих частных банков остались только Bordier Cie, Bank Baumann.

Пятая группа-Иностранные банки. На конец года в Швейцарии имели банковскую лицензию 91 банк с иностранным капиталом.
Шестая группа-это другие банки. Сюда входят 60 финансовых институтов, не попавших не в одну из ранее описанных групп. Самый большой финансовый институт данной группы, это PostFinance, он получил статус системно значимого банка в сентябре 2015 года.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Всерьез инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения.

Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Остается обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы.

Такой финансово безопасной зоной общепризнана Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор по самым известным частным банкам Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом более 500 000 000 швейцарских франков, активами более 2 000 000 000 швейцарских франков и безубыточны на протяжении последних 10-ти лет. Их солидная история позволяет считать, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут.

По версии русского Forbes, лучшими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 000 000 долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank.

Ряд ранее топовых частных швейцарских банков в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент наиболее осведомлены профессиональные консультанты.

Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы нейтральной и защищенной ни была Швейцария, ее банки участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, отражаются на деятельности банков.

UBS

UBS — глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50-ти стран, включая Россию)

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50-ти стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток необходимо выяснять индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до 1 000 000 000 долларов.

Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20-ти швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Срок открытия счета составляет 2–3 недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние 10 лет, недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполняется 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском банковском рейтинге. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть положен на счет, оговариваются с каждым клиентом индивидуально.

Минимальная сумма составляет 500 000 долларов, но должны быть предоставлены доказательства, что она может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, иногда открывает и расчетные счета.

Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — в течение недели. Из документов обязателен загранпаспорт, остальной пакет оговаривается индивидуально. Выезд в банк не требуется, раз в месяц представитель банка приезжает в Москву, и в это время с ним можно встретиться для интервью.

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — 2 недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально. Ситуация с остальными известными швейцарскими банками в настоящий момент сложна для оценки в рамках нашего обзора.

Например, в конце мая 2016 года на портале Swissbankinginfo была опубликована информация о скором закрытии ранее топового банка BSI. Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не предоставляет никаких цифр, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Конечно, времени у людей, располагающих крупными средствами, как правило, на подобные изыскания нет, и здесь требуется профессиональная консультация.

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках

Размер процентов — это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты. По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse. Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2017 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада — хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).
В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Недавно проведённая реформа вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. Так, в случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года — до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу.

Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.
Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке

За открытие счета в швейцарском банке плата не взимается. За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе.
В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты могут существенно превосходить размер трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада

Все швейцарские банки выплачивают проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.
Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом (Sparkonto) договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. То, как можно закрыть инвестиционный счет в швейцарском банке, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Поскольку многое зависит именно от индивидуальных потребностей клиента, выбор банка должен осуществляться в каждом отдельном случае. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета

В-третьих, в большинстве случаев из-за соображений экономии не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить взор на швейцарские банковские гиганты — UBS или Credit Suisse; во втором — на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

Во всем мире Швейцария ассоциируется со стабильностью и респектабельностью, а банки Швейцарии считаются самыми надежными. Но как стать их клиентами, во сколько это обойдется, какова процентная ставка и могут ли в данных банках открыть счета жители СНГ? Обо всем по порядку.

Как устроена банковская система

Банковская система Швейцарии является старейшей в мире. Ее история началась еще в средневековье. На сегодняшний день на каждых 1 500 жителей приходится 1 банк. Вся система включает в себя более 500 финансовых учреждений, из которых 140 – это дочерние филиалы крупных иностранных банков. Швейцарские банки занимают 40% мирового управления собственностью и имуществом частных и юридических лиц.

Система традиционно разделяется на три группы:

большие национальные банки;
сберегательные, местные и кантональные (региональные) банки;
частные банки.

Сберегательные и местные банки являются более мелкими учреждениями и занимаются депозитами и кредитованием. Они отличаются тем, что добровольно ограничивают сферу своего обслуживания одним регионом. К их преимуществам можно отнести отличное знание местных законов, условий и хозяйственной деятельности, а также близость к вкладчикам.

Кантональные банки – это учреждения, открытые по решению кантонов, не менее 1/3 капитала которых содержится именно здесь.

Контролировать такое учреждение обязательно должен один из 26 кантонов страны. Всего подобных банков 24, и местные власти могут полностью или частично нести ответственность по их обязательствам.

Частные банки – это старейшие участники банковской системы Швейцарии. Частные банкиры работают по принципу партнерства и несут полную ответственность перед вкладчиками.

Валюта Швейцарии

История швейцарской валюты (швейцарского франка) берет свое начало в середине XVIII столетия. В то время в стране выпуском банкнот и монет занималось более пятидесяти учреждений, что серьезно сказалось на экономике страны.

Стабилизировать положение удалось в 1848 году после принятия постановления, гласившего, что Федеральное правительство является единственным органом власти, которое может производить денежные единицы. В 1850 году швейцарский франк был утвержден как национальная валюта.

В короткие сроки эта валюта была признана всеми странами и сегодня она остается одной из наиболее стабильных и крепких в мире. Отчасти этот фактор в сочетании с превосходной банковской системой сделало Швейцарию офшорной валютной зоной.

О кредитных картах

Во всех швейцарских банках тизими можно открыть кредитные карты MasterCard, Visa и American Express со счетом во франках, евро или долларах США. Гражданам, постоянно проживающим за пределами Швейцарии, нередко требуется иметь на счете минимальную сумму. В основном она равняется месячному лимиту снятия с карты. Альтернативой кредитной карте может выступать дебетовая карта Maestro.

Как открыть счет в швейцарском банке

Открыть счет в швейцарском банке для физического лица можно нерезидентам страны, но далеко не во всех учреждениях. Если же банк и позволяет негражданам стать своими клиентами, то для них, в отличие от людей с видом на жительство в Швейцарии, будут действовать некоторые дополнительные правила.

Стандартная процедура открытия счета включает необходимость предоставить следующие документы:

копию паспорта (нотариально заверенную);
документы, которые могут удостоверить и подтвердить источник доходов (квитанции из налоговой, справки с места работы и так далее);
документы, подтверждающие происхождение капитала (расписка о получении средств в результате продажи недвижимости, ценных бумаг, реализации бизнеса).

В банках Швейцарии тщательно проверяется благонадежность и добропорядочность будущих клиентов, поэтому рекомендуется лично встретиться с представителем банка. Сделать это можно через представительство выбранного финансового учреждения либо же дождаться банкиров, которые нередко приезжают в страны СНГ, в том числе и в Россию, для личных встреч с клиентами.

Можно ли открыть полностью анонимный счет? Нет, лучшие банки Швейцарии поддерживают высокий уровень конфиденциальности, но даже при открытии номерного, а не простого счета имя владельца остается известным небольшому кругу сотрудников банка. Просто все операции проводятся не от лица компании или человека, а от присвоенного номера.

Есть ли минимальные вклады

В зависимости от банка проценты по вкладам в банках Швейцарии в 2019 году могут меняться.

Лица с видом на жительство, а также мигранты, пересекающие швейцарскую границу в рабочих целях, могут открывать счет при внесении минимальной суммы в диапазоне от 500 000 до 700 000 швейцарских франков.

Для жителей СНГ подобная сумма будет выше. Связано это с тем, что многие страны охватил кризис, за счет чего возросло количество желающих открыть счет с целью сохранения своих накоплений. В результате многие банки подняли минимальную сумму, в некоторых случаях до 1 миллиона долларов США.

Банки Швейцарии

На сегодняшний день список банков Швейцарии насчитывает более 500 учреждений. Это и крупные национальные, и региональные/кантональные, и дочерние филиалы международных банков.

Главным государственным банком является Национальный банк Швейцарии – акционерное общество со специальным статусом. Акционерами являются кантоны и Швейцарская Конфедерация. Банк имеет две штаб-квартиры: в Цюрихе и Берне. Также есть свои представительства в городах Базель, Женева, Люцерна, Лугано и Санкт-Галлен.

Из года в год наблюдается четкая тенденция роста валютного резерва этого банка. Так, сегодня он уже насчитывает порядка 700 миллиардов долларов США. Политика банка направлена на снижение финансовых рисков за счет инвестиции в различные активы. Так, 70% инвестиций составляют государственные займы, 20% – акции и 10% – другие инструменты.

Валютный портфель разделен приблизительно так: 40% – евро, 30% – американский доллар, менее 10% – японская иена, 6% – британский фунт, 1-2% – канадский доллар, порядка 6% – другие денежные единицы.

В десятку самых крупных банков страны входят Credit Suisse Group, Union Bank of Switzerland и группа банков Raiffeisen (подробнее о них поговорим ниже). Также к числу крупных учреждений относятся:

CIM Bank. Частная организация с офисами в Женеве и Лугано. Активно работает в сфере международных переводов, текущих счетов, валютного рынка Forex, облигаций, онлайн-торговли, кредитных карт и так далее.
Vontobel Bank. Начал свою деятельность в Цюрихе в 1924 году. Сегодня имеет филиалы в различных странах мира, персонал насчитывает более 1 500 человек.
ClaridenLeu Bank Zurich. Банк основан в 1755 году. Основное направление деятельности – консультирование клиентов по финансовым вопросам и управление крупными частными капиталами.
Liechtensteinishe Landesbank Zurich. Банк работает с 1861 года и является старейшим финансовым институтом страны. С 1993 года торгует на Швейцарской фондовой бирже. 57% акций принадлежит княжеству Лихтенштейн.
Bank Sarasin Zurich. Банк основан в Базеле в 1841 году. Личные активы составляют более 17 миллиардов долларов США.
Julius Baer & Co.Ltd. Банк расположен в Цюрихе и входит в число крупнейших private banking индустрий страны. Подразделения есть в более 20 странах по всему миру. Активы составляют 282 миллиарда долларов США.

Самые крупные банки страны

Крупнейшие банки Швейцарии – Credit Suisse Group и Union Bank of Switzerland. Первый был организован в 1856 году для финансирования индустриализации страны и строительства железных дорог. На сегодняшний день банк ведет инвестиционно-банковскую деятельность приблизительно в 50 странах, а его чистая прибыль превышает 500 миллионов долларов США в год.

Union Bank of Switzerland (UBS) – самый крупный конгломерат страны, предоставляющий услуги по всему миру. Занимает 2 место в Европе по доходности и капитализации.

Сегодня персонал организации насчитывает более 60 тысяч человек в 50 странах мира. Это самый крупный и престижный банк в Женеве с чистой прибылью более 700 миллионов долларов США.

Также стоит выделить группу банков Raiffeisen, которые являются содружеством независимых банков. Все они организованы на кооперативных началах и имеют привязку к определенной местности. Сегодня это 3 по величине банковская группа Швейцарии, в которую входит более 400 банков. В 2012 году группа Raiffeisen купила самый старый банк страны – Wegelin & Co.

Есть ли банки стран СНГ в Швейцарии

Немного о бизнесе в Швейцарии

Швейцария является привлекательной страной не только в плане банковской системы, но и открытия бизнеса. Этому способствует стабильная экономика, прозрачное налогообложение и отсутствие коррупции.

Для открытия бизнеса используется 3 вида форм:

Общество с ограниченной ответственностью (получает самые большие инвестиции, а допустимый минимальный капитал составляет 20 тысяч франков).
Акционерное общество (минимальный уставной капитал 50 тысяч франков).
Индивидуальный предприниматель (больше подходит мелким бизнесменам: юристам, врачам, художникам и так далее).

Стоит учесть то, что директором предприятия может выступать только резидент Швейцарии или обладатель вида на жительство. Акционером же может быть любое юридическое и физическое лицо независимо от гражданства.

Недвижимость в Швейцарии

Недвижимость в Швейцарии площадью до 3 000 тысяч квадратных метров может купить любое лицо, а большей площади – только гражданин страны. Даже наличие вида на жительство не дает такого права. Политика банков достаточно лояльна к своим потенциальным клиентам, которые благодаря этому могут взять кредит на развитие бизнеса в Швейцарии, покупку недвижимости и так далее.

Стоит ли открывать счет в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость? Сам факт покупки недвижимости не является поводом для открытия счета. Поэтому следует заранее обдумать этот момент. Так что если открыть банковский счет – это не самоцель, то все расходы по недвижимости может оплатить юрист или швейцарская компания, с которой будет составлен соответствующий договор.

Читайте также: