Страховой брокер в россии доклад

Обновлено: 05.07.2024

Страховой брокер — это субъект страхового рынка (физическое или юридическое лицо), выполняющий посреднические функции в области страхования или перестрахования. Еще недавно страховое брокерство в России находилось в зачаточном состоянии. Но количество предлагаемых страховщиками программ стало увеличиваться, а требования клиентов — возрастать.

В последние годы на российском рынке страхования значительно возросла роль страховых брокеров. Однако многие россияне до сих пор не имеют представления о том, в чем заключается работа таких посредников. Более того — даже некоторые специалисты по финансам не могут назвать различия между страховым брокером и страховой компанией. Поскольку оформление страховки через посредника может быть достаточно выгодным, стоит подробнее узнать о том, кто такой страховой брокер и чем он занимается.

Преимущества услуг страхового брокера

Прежде чем остановить свой выбор на том или ином продукте, человек хочет убедиться в том, что он при минимальных затратах получит максимальную выгоду и защищенность. Но людям, не знакомым со спецификой страхового рынка, трудно подобрать лучший вариант, и здесь на помощь приходят брокеры.

Жители западных стран уже давно оценили плюсы сотрудничества со страховыми брокерами. Значительная часть страхователей (как граждан, так и юридических лиц) приобретает интересующие их страховые продукты не напрямую у страховщиков, а через брокеров. Согласно официальной статистике, страховщики и их агенты самостоятельно собирают только 20% страховых премий, а остальные 80% приходятся на долю брокеров.

Хоть в РФ брокерская деятельность еще не достигла таких впечатляющих масштабов, актуальность услуг отечественных брокеров постепенно возрастает. Сегодня они занимают отдельную нишу на рынке страхования. Конкуренция среди них пока не так велика, и работы хватает всем.

Одна из причин стабильного спроса на услуги брокеров заключается в различии между ними и страховыми компаниями (точнее, в функциях, выполняемых этими субъектами рынка страхования). В правоотношениях по страхованию задействованы три участника:

страховая компания
страхователь
страховой брокер.

Главная задача страховщика — разработка и выгодная продажа страхового продукта. Задача страхователя — выбор страховой компании и подходящей программы, отвечающей его потребностям. Но в стране работают сотни страховых компаний, и возникает вопрос: какой из них отдать предпочтение? Конечно, людей интересует и множество других вопросов:

как заключить договор страхования с максимальной для себя выгодой,
как снизить сумму франшизы без увеличения стоимости полиса,
как действовать при наступлении страхового события, чтобы получить компенсацию?

Страховой брокер дает консультации и оказывает помощь по всем вышеперечисленным, а также по многим другим вопросам. Из этого можно сделать вывод, что брокеры являются не только и не столько посредниками между потребителями услуг и страховыми компаниями. Профессиональный брокер — это личный представитель, эксперт, гид на страховом рынке, учитывающий все потребности своего клиента.

Зачем нужны услуги брокера: выгода для страхователя

Отличное знание рынка

Опытный брокер прекрасно ориентируется на рынке страхования. Он знаком с особенностями работы большинства страховщиков, показателями их финансовой устойчивости, репутацией, стоимостью программ. Ему удастся избежать ошибок, которые бы мог допустить клиент, напрямую заключающий договор со страховщиком. В рамках предоставленных ему полномочий брокер:

Помогает подобрать надежную страховую компанию.
Предоставляет исчерпывающую информацию о том или ином продукте.
Отслеживает интересные предложения рынка страхования и знакомит с ними клиента.
Оценивает возможные риски перед заключением договора.
При необходимости проводит переговоры со страховщиком и инициирует внесение изменений в типовой договор.

Страхователю не приходится обзванивать разные компании и тратить время на поездки по офисам — строгий отбор за него проводит брокер. Он сопровождает клиента на всех этапах страхования, с момента принятия клиентом решения о покупке полиса до момента окончания срока действия соглашения.

К тому же иногда возникают ситуации, когда при страховании, к примеру, комплекса объектов недвижимости одни риски целесообразнее разместить у одного страховщика, а другие — у другого. Такую координационную работу, когда страховая ответственность возлагается на несколько компаний, также имеет смысл доверить брокеру.

Ведение договора и контроль выполнения страховщиком своих обязательств

При наступлении страхового случая брокер разъясняет, что нужно сделать для получения выплаты, помогает подготовить документы и оказывает клиенту всестороннюю поддержку в защите своих интересов. Если срок действия полиса подходит к концу, посредник напомнит о том, что пришло время его пролонгировать, или подберет для клиента альтернативные варианты.

Независимость от страховой компании

Поскольку брокер — независимый посредник, при возникновении спора между страховщиком и страхователем он должен помочь последнему отстоять свои права.

Правда, в таких случаях страховщики предпочитают не обострять ситуацию. Это не в их интересах, ведь брокер, реализуя страховые продукты компаний, обеспечивает им регулярный доход. Портить отношения с таким представителем страховщикам невыгодно. Но если избежать конфликта все-таки не удастся — брокер использует все возможности для профессиональной защиты клиента, вплоть до разбирательства в суде.

Предоставление консультаций по любым вопросам

Какой бы вопрос, относящийся к сфере страхования, ни возник у клиента — брокер, прекрасно знакомый со спецификой рынка, всегда даст необходимую консультацию.

Существенная экономия денег клиента

Сотрудничая с брокером, страхователь бережет не только нервы и время. Как правило, при таком посредничестве страховка клиенту обходится дешевле, чем при прямом контакте со страховой компанией. Для брокеров у компаний действуют специальные условия, так что есть все основания рассчитывать на скидку.

Контроль перестрахования рисков

Решение страховщика о назначении страхователю выплаты напрямую зависит от того, перестраховал ли страховщик свои риски. В связи с этим брокер, контролирующий выполнение страховщиком его обязательств, нередко договаривается о том, что перестрахование ответственности будет произведено через него.

В результате страховая компания приобретает уверенность в том, что выплаченная клиенту сумма будет ей возмещена. Это мотивирует ее на принятие положительного решения о выплате по страховке в возможно короткие сроки.

Отсутствие обязательств со стороны клиента

Если страхователь решил воспользоваться услугами брокера, с ним заключается договор об абонентском брокерском обслуживании. По такому договору брокер письменно принимает на себя обязательства по обслуживанию (как правило, бесплатному) физического или юридического лица в области страхования. В свою очередь, на клиента в рамках данного соглашения не возлагаются ни денежные, ни какие-либо другие обязательства.

Дополнительные плюсы для клиента

Некоторые люди ошибочно считают, что посредничество страхового брокера подразумевает увеличение страхового тарифа. Но об удорожании полиса в этом случае не может быть и речи. Наоборот, тариф будет максимально снижен за счет предоставляемых страховщиком скидок.

Кроме того, каждый страховщик оплачивает труд брокера посредством перечисления комиссионного вознаграждения. Оно представляет собой процент от суммы страховой премии, которую заплатил клиент. Чтобы расположить к себе клиента, брокер может поделиться с ним этим вознаграждением, то есть частью своей комиссии.

Стоит сказать и про то, что большую часть своих услуг (консультирование, подбор страховщика и оптимальной страховой компании, представление интересов страхователя) брокер оказывает клиенту бесплатно. Исключением являются случаи, когда должна быть сделана какая-то масштабная работа, не предусмотренная условиями соглашения (к примеру, организация и проведение тендера между страховыми компаниями). Так что, приобретая страховку через брокера, клиент почти всегда тратит меньше денег.

Что еще нужно знать клиенту

Если потребитель страховых услуг принял решение обратиться к профессиональному страховому брокеру, ему нужно знать следующее:

Подводя итоги, нужно сказать, что помощь квалифицированного специалиста в области страхового дела может быть очень полезной. Пользуясь его услугами, клиент снижает свои расходы на страхование и приобретает персонального консультанта, который при необходимости поможет выиграть спор со страховщиком. Главное — найти надежного брокера, настроенного на долгосрочное сотрудничество. К счастью, институт страхового брокерства в стране развивается, и таких профессиональных людей, досконально знающих свою работу, становится все больше.

Страховой брокер – это самостоятельный субъект рынка страхования, осуществляющий за вознаграждение посредническую деятельность в страховании или же перестраховании от своего имени и в интересах клиентов.

Сущность работы страховых брокеров

Поскольку страховое брокерство в России появилось относительно недавно, то пока обычное население не различает страховую компанию и страхового брокера.

Простыми словами, страховой брокер является индивидуальным предпринимателем, который выступает посредником между страховой компанией и клиентом. Страховой брокер может быть как физическим, так и юридическим лицом. Главным условием работы страхового брокера является наличие действующей лицензии ФССН.

Страховой брокер оказывает содействие в выборе страхового продукта и фирмы, оказывающей страховые услуги.

К деятельности страховых брокеров относится полное ведение клиентов и такие услуги:

Консультирование клиентов по всем страховым программам;
Поиск страховщика, который предлагает самые выгодные и подходяще условия;
Формирование страхового продукта на основании потребностей клиента;
Подготовка и оформление документации, необходимой для подписания страхового договора;
Подготовка и оформление необходимых бумаг для того, чтобы клиенту был возмещены убытки, понесенные в случае страхового происшествия;
Размещение страховых рисков по договорам сострахования и перестрахования;
Оценка страховых рисков перед заключением договора страхования;
Объяснение порядка действий клиентам при наступлении страхового события;
Инкассирование страховых платежей и возмещение по условиям договора страхования.

Готовые работы на аналогичную тему

В настоящее время в России действуют не только универсальные посредники. Можно встретить страховых брокеров по ОСАГО, страховых брокеров по КАСКО и т.д.

Главное полномочие страхового брокера состоит в подборе индивидуальных условий для подписания договора страхования. Т.е. страховые брокеры формулируют пожелания клиента и утверждают их в страховом учреждении. Также страховые брокеры могут сопровождать клиентов при наступлении страхового случая.

Стоимость услуг страховых брокеров в Европе зависит от сложности и времени, потраченного на клиента. Стандартный тариф – это 10-25%. В Росси доход страховых брокеров равен 20% от суммы сделки.

Показателем эффективности работы брокера является способность подобрать наиболее выгодные для клиента условия страхования, дать грамотную консультацию при наступлении страхового случая, чтобы получить максимально возможную сумму страхового возмещения.

Условия труда страхового брокера

Главный плюс работы страхового брокера состоит в свободном графике труда. Брокер может спокойно совмещать несколько проектов. Также страховой брокер не ограничен в заработке, поскольку от величины страховых соглашений зависит размер комиссионных.

Отрицательными моментами в работе страхового брокера являются:

Работа в удобное для клиента время, поэтому брокер нередко работает без выгодных и в праздничные дни;
Отсутствие стабильной заработной платы, что связано с зависимостью заработка от количества клиентов и заключенных с ними договоров;
Отсутствие каких-либо социальных гарантий.

Главной обязанностью любого брокера является общение с людьми. Из этого следует, что страховой брокер должен обладать качествами психолога, уметь слушать, но при этом собирать и обрабатывать информацию в своих целях. От степени изученности клиента страховым брокером зависит успешность получения страховки.

Работая с людьми почти невозможно избежать различных конфликтных ситуаций, поэтому брокер должен быть стрессоустойчивым, коммуникабельным и презентабельным.

При выборе страхового брокера следует иметь ввиду, что он должен иметь действующую лицензию ФССН, статус индивидуального предпринимателя, а также членство в СРО.

Страхового брокера от агента отличает то, что работа второго основана на трудовом договоре, брокер же является независимым ни от какой компании юридическим лицом. Агент заинтересован в продаже той услуги, которая предлагается его прямым работодателем, а деятельность брокера сводится к продаже самого выгодного и надежного продукта для клиента.

Страховые брокеры в России

По Закону об организации страхового дела в РФ, все действующие брокеры страхования в России получили лицензию до 1 июля 2007 года. Все страховые брокеры с лицензией внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. С июня 2007 года число брокеров выросло с 20 до 142 в 2018 году.

Рынок страхования за рубежом присутствует достаточно длительное время, это обуславливает развитость, популярность и распространенность страховой брокерской деятельности. Такие компании там относятся к среднему и крупному бизнесу.

В России не так давно началось развитие страховой отрасли, поэтому страховые брокеры представлены единичными лицами и небольшими фирмами.

За рубежом около 20% страховых полисов оформляются при помощи брокеров, а большинство компаний прямыми продажами не занимаются. Например, в Англии все страховщики придерживаются такой практики. Если брокерские иностранные компании имеют многолетнюю историю, то в Росси она составляет не более 10 лет.

Увеличение спроса на услуги страховых брокеров связано с ростом доходов граждан и возникающей необходимостью защиты и сохранения нажитого имущества, антиквариата, драгоценностей. Также большую роль в развитии страхового брокерства играет повышение уровня финансовой грамотности населения.

Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги. Необходимость обращения к страховому брокеру диктуется невысоким уровнем юридической грамотности граждан. Обращение к брокеру позволяет минимизировать некоторые риски и гарантировать получение выгодных страховых условий. Кроме того, брокер может помочь решить возникшие спорные вопросы в уже существующих страховых обязательствах.

Брокер страховых компаний

Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.

Деятельность страхового брокера

Основная суть работы брокера – снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием. Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем. В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.

Откуда берётся лицензия страхового брокера

На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров. Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.

Как работает страховой брокер?

В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.

Услуги страхового брокера

Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:

вы ищете страховую компанию;
вы готовитесь заключить договор страхования;
вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.

Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.

Какие преимущества предоставляют брокеры?

В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам – доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки. Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями. Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).

Сфера деятельности страховых брокеров в России

Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис. При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья). Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).

Список страховых брокеров

Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете. Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги. Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.

Первая Ассоциация Страховых Брокеров

Одним из самых авторитетных участников отрасли по праву называют Первую Ассоциацию Страховых Брокеров – универсальную организацию, объединившую вокруг себя большое количество высокопрофессиональных групп страховых компаний и уже успевшую стать уважаемым и востребованным брендом. Участники Ассоциации, работающей на рынке более 10 лет, оказывают самые различные услуги, от автострахования до всесторонней правовой поддержки клиентов в спорных ситуациях. В числе партнёров Ассоциации значатся такие организации, как Альфа-Страхование, ВТБ, Уралсиб, Росно, Согласие, Ингосстрах, Югория.

Совет от Сравни.ру: использование услуг страхового брокера в большинстве случае бесплатно. Пользуйтесь такими услугами в условиях недостатка информации, либо в том случае, если у вас нет прямых контактов с предпочитаемой страховой компанией.

Какие услуги оказывают страховые брокеры, кто это такие и сколько они зарабатывают. Как стать страховым брокером. Отличие брокеров от агентов. Плюсы и минусы, Как найти хорошего страхового брокера.

Так как страховое брокерство на территории России начало активно развиваться совсем недавно, не то что обычное население, даже некоторые финансовые специалисты не могут четко назвать разницу между страховой компанией и брокером.

Далее в статье подробно рассмотрим, кто такой страховой брокер, какие полномочия он имеет и в чем заключается его работа.

Что такое Страховой брокер

Суть страхового брокера и виды услуг
Полномочия брокеров
Страховые брокеры в России и за рубежом
Как выбрать страхового брокера?
Чем отличается страховой брокер от агента?

Плюсы и минусы страхования у брокера

Заключение

Что такое Страховой брокер

С траховой брокер – это индивидуальный предприниматель, который является посредником между страховой компанией и её клиентом.

Википедия говорит, что страховой брокер – это самостоятельный участник страхового рынка, который за определенную плату оказывает брокерские услуги в страховой или перестраховой сфере с учетом интересов обращающихся к нему клиентов.

Простыми словами, страховой брокер – это посредник (физ. или юр. лицо) с действующей лицензией ФССН, выступающий между человеком, желающим купить страховой полис и страховым учреждением. Он помогает правильно и с выгодой выбрать страховой продукт и фирму, оказывающую услуги страхования.

Справка! Страховой полис – это документ, в котором отражаются условия страхового контракта, размер выплачиваемого пособия и ежемесячных страховых взносов.

Суть страхового брокера и виды услуг

В деятельность брокеров страховых компаний входит полное ведение клиентов и выполняют они такие виды услуг:

Консультируют клиентов по всем видам страховых программ.
Занимаются поиском страховщика, предлагающего выгодные и подходящие условия для обратившегося клиента.
Формируют страховой продукт с учетом потребностей клиента.
Подготавливают и оформляют документацию, необходимую для подписания страхового договора.
Подготавливают и оформляют необходимые бумаги, чтобы клиенту был возмещен материальный ущерб, полученный при страховом происшествии.
Размещают страховые риски по договорам перестрахования и сострахования.
Оценивают страховые риски перед заключением страхового договора.
Объясняют порядок действий клиентам, когда наступает страховое событие.
Инкассирует страховые платежи и возмещение по условию договора страхования (такое полномочие есть только у юридического лица).

Справка! На сегодняшний день на территории РФ можно найти не только универсальных посредников. Еще есть страховые брокеры отдельно по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев ТС), страховые брокеры по КАСКО (добровольное страхование автомобиля от возможных рисков) и т.д.

Полномочия брокеров

Главным полномочием страхового брокера является подбор индивидуальных условий для заключения страхового договора. То есть они формулируют все пожелания обратившегося клиента и утверждают в страховом учреждении эти условия. Кроме этого, брокер может включить в штат экспертов, главная задача которых будет заключаться в проведении исследования рынка.

Еще у таких посредников есть полномочия сопровождать своих клиентов в дальнейшем при наступлении страхового события. Кроме этого, они могут вести и другую деятельность, связанную с этой отраслью (страховщик, страховой агент).

В Европе стоимость услуг брокеров регулируется законодательно и зависит от сложности и временных затрат. Стандартные тарифы 10-25%, однако, в сложных случаях 30-35%.

В России доход составляет 20%.

Брокер формулирует желание и требования клиентов страховщику, чтобы утвердить специальные условия сотрудничества. Для обслуживания клиентов брокер содержит в штате работников для проведения анализа рынка.

Показатель эффективности работы брокера – способность подобрать клиенту выгодные индивидуальные условия страхования, грамотно консультировать при наступлении страхового случая с целью получения максимально возможной суммы страхового возмещения.

Страховые брокеры в России и за рубежом

Рынок страхования в Европе и США присутствует очень длительный период, поэтому на сегодняшний день у них очень развита, известна и распространена страховая брокерская деятельность. Подобные компании относятся там к среднему и даже крупному бизнесу.

На территории РФ, наоборот, из-за того, что стремительное развитие страховой отрасли началось совсем недавно, страховые брокеры представляются единичными лицами или небольшими фирмами.

Сегодня мало кто из простых граждан понимает отличие агента от брокера, так как в часто всех интересует результат. Практика показывает, что договора по-прежнему заключают в офисах страховщиков.

Посредников избегают с целью сэкономить деньги, так как не понимают смысла и сути их работы.

За границей 20% страховых полисов оформляется через брокеров, а многие компании не занимаются прямыми продажами. В Англии такой практики придерживаются все страховщики.

Брокерские компании имеют многолетнюю историю, тогда как в России не более 10 лет.

Спрос на услуги брокеров в нашей стране вырос из-за увеличения доходов граждан и объективной необходимостью защитить и сохранить нажитое имущество, антиквариат, драгоценности.

Важную роль в развитии брокерской деятельности играет смена менталитета граждан, повышение уровня финансовой грамотности.

Как выбрать страхового брокера?

Работать брокером можно после получения лицензии и при включении в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Важно! У брокера должна быть действующая лицензия Федеральной Службы страхового надзора, статус индивидуального предпринимателя и членство в саморегулируемой организации (СРО).

При выборе специалиста играют роль профессиональные и личные качества.

Брокер, прежде всего психолог, который умеет общаться с клиентами, понимать и выявлять потребности, улавливать перемены в настроении и внимательно слушать. Преимуществами в работе являются стрессоустойчивость, умение запоминать и работать с большим объемом информации, позитивный настрой и уверенность в успехе.

Конечно, играет роль презентабельный внешний вид, так как в нашей стране до сих пор встречают по одежке.

Если знакомые пользовались услугами такого специалиста и были удовлетворены качеством услуг, попросите контактные данные или самостоятельно выберите компанию на сайте СРО, ознакомьтесь в интернет с отзывами, и заключите договор. В реестре указана контактная информация.

На сайте СРО есть реестр исключенных членов, у которых лицензия была отозвана или прекращено членство в СРО. При отсутствии лицензии брокерская деятельность запрещена. СРО меняют по своему усмотрению и продолжают работать.

До подписания договора с брокером позвоните в страховые компании, которые предложены и узнайте условия, чтобы сравнить стоимость, уточните, действительно ли такой специалист или компания с ними сотрудничают.

Есть лица, которые специализируются на одном продукте — страховые брокеры ОСАГО или КАСКО, но это ограничивает их доход, поэтому все расширяют перечень услуг.

Сейчас популярны страховые интернет брокеры. Главное преимущество для граждан в более упрощенном выборе, так как они могут узнать многую информацию без посещения офиса посредника. При выборе стационарного или дистанционного брокера рекомендуется всегда выполнять следующие действия:

Досконально изучить сайты нескольких страховых брокер.
Просмотреть брокерский портфель клиентов.
Определить насколько глубоко посредник разбирается в необходимом виде страхования.
Найти отзывы бывших или действующих клиентов.

Также, следует учесть, что опытный брокер должен вести свою деятельность на страховым рынке минимум 3 года и иметь в наличии договора с несколькими страховщика, так как до их заключение последние обычно проводят тщательную проверку посредников.

Чем отличается страховой брокер от агента?

Страховой агент от брокера в первую очередь отличается тем, что работа первого осуществляется на основе трудового договора (договора подряда) с определенным страховым агентством, а второй – независимое ни от какой компании в юридическом плане лицо. Агент заинтересован в реализации именно той услуги, которую предлагает его прямой работодатель, а деятельность брокера направлена на продажу самого выигрышного и надежного продукта для обратившегося человека.

В связи с особенностью юридических взаимоотношений со страховщиками и спецификой налогообложения брокеры работают как хозяйственные общества или ИП, а агенты, в большинстве случаев, как физические лица.

На законодательном уровне не запрещается одному специалисту страхового рынка быть сразу и брокером, и агентом.

Таблица – Отличие участников рынка

Брокер	Агент
Отсутствует юридическая зависимость от страховых компаний	Связан юридически трудовым договоров или ГПХ
Заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентов	Хочет продолжать работать с компанией
ИП или сотрудник юридического лица	Физическое лицо
Оказывает услуги физическим и юридическим лицам, в том числе крупному бизнесу	Работает с физическими лицами и представителями малого бизнеса
Может заниматься иными видами деятельности	Только посредническая деятельность

Справка! В случае с агентским контрактом не должно быть никаких ограничений и препятствий со стороны страховщика. Например, согласно трудовому договору агент обязан ежедневно на фирму отрабатывать 8 часов. В этом случае на осуществление еще одного вида деятельности просто не хватит времени.

Еще одно весомое отличие брокера от агента заключается в полномочиях. Если первый ведет клиента и после заключения страхового договора, то второй только до подписания документа.

Плюсы и минусы страхования у брокера

К главным преимуществам страхования через брокера, на которые гражданам нужно обратить внимание относится:

Опытные работники брокерских учреждений могут компетентно ответить на любой вопрос, связанный со всеми условиями и правилами страхования у страховщиков-партнеров. Они помогают выбрать из многочисленных предложений именно то, которое больше всего подходит под запрос обратившегося клиента.
Надежные брокеры, у которых есть большая клиентская база, при необходимости могут оказать серьезное влияние на страховщика и отстоять интересы своего клиента в конфликтной и тяжелой ситуации. Это означает, что они могут сопровождать его не только до того, как будет подписан договор страхования, но и после.
Многие брокеры дают своим клиентам, оформляющим полис, приличную скидку. Связан этот приятный бонус с их комиссионным вознаграждением.

Однако, найти хорошего страхового брокера, дорожащего своей репутацией и независимого от фирм-страховщиков, не так уж просто. В большинстве случаев такие посредники преследуют цель – получить прибыль по максимуму. Кроме этого, к недостаткам страхования через брокера относятся следующие моменты:

Довольно непросто найти компетентного брокера, так как сегодня часто встречаются случаи, когда за них выдают себя страховые агенты. При этом у них отсутствует специальная лицензия ФССН, дающая право вести подобную деятельность. Проще говоря это партнеры страховых компаний (известны случаи, когда организовывались даже псевдоброкерские фирмы с настоящей лицензией).
Из первого пункта следует, что риск стать жертвой мошенников не маленький.
Типичные брокеры, как правило, предлагают обратившимся клиентам именно ту фирму, которая им выплачивает самую высокую процентную ставку от сделки. При этом они даже дают неплохие скидки благодаря получаемым большим комиссионным. Для клиента в этом случае риск заключается в том, что чаще всего посредникам большое вознаграждение предлагают только фирмы, приближающиеся к банкротству, но пытающиеся любыми мерами этого не допустить.
Малокомпетентные брокеры часто ничего не знают о действующих акционных продуктах, бонусах и скидках у страховых компаний.

Заключение

Страховой брокер – это квалифицированный помощник, который обеспечит экономию и защитит интересы при общении со страховыми агентствами при выборе выгодных услуг.

К сожалению, институт страховых брокеров только начал свое развитие и сегодня их интересы схожи с агентами, нацелены не на долгосрочное сотрудничество, а на желание быстрее и больше заработать сейчас.

Законодательная база в нашей стране недостаточна развита для поддержки брокеров, но постепенно создаются возможности для организации цивилизованных отношений на страховом рынке с целью соблюдения прав и интересов всех участников.

(7 оценок, среднее: 4,14). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

Вы можете изучить и скачать доклад-презентацию на тему Страховые брокеры в России. Презентация на заданную тему содержит 15 слайдов. Для просмотра воспользуйтесь проигрывателем, если материал оказался полезным для Вас - поделитесь им с друзьями с помощью социальных кнопок и добавьте наш сайт презентаций в закладки!

Страховой брокер Страховой бро́кер — самостоятельный субъект страхового рынка, который за вознаграждение осуществляет брокерскую деятельность в страховании или перестраховании от своего имени в интересах своих клиентов (лиц, имеющих потребность в страховании или права требования к страховщику).

Брокер является представителем страхователя, а не страховщика, в международной практике он не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности. Брокер также не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несёт ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Обычным способом гарантировать ответственность страхового брокера является полис по страхованию профессиональной ответственности. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии. Также, в практике страхования встречается оплата страхователем конкретных действий страхового брокера в виде твердого гонорара . Брокер является представителем страхователя, а не страховщика, в международной практике он не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности. Брокер также не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несёт ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Обычным способом гарантировать ответственность страхового брокера является полис по страхованию профессиональной ответственности. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии. Также, в практике страхования встречается оплата страхователем конкретных действий страхового брокера в виде твердого гонорара .

Под брокерской комиссией понимают вознаграждение в пользу брокера за услуги, выплачивается из премии, предназначенной страховщику. При этом размер комиссии, которую брокеру выделяет страховая компания, может достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости страхового договора, заключённого через брокера, страховщик может не учитывать собственные расходы на поиск клиента и оформление сделки. Европейское законодательство, регулирующее деятельность страховых посредников, содержит понятие разумный размер вознаграждения страхового посредника, который устанавливается в зависимости от вида страхования. В России такого понятия пока нет. Размер обычного вознаграждения страховых брокеров колеблется в диапазоне 10-25%, однако в некоторых случаях и сложных видах страхования может достигать и 30-35% Под брокерской комиссией понимают вознаграждение в пользу брокера за услуги, выплачивается из премии, предназначенной страховщику. При этом размер комиссии, которую брокеру выделяет страховая компания, может достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости страхового договора, заключённого через брокера, страховщик может не учитывать собственные расходы на поиск клиента и оформление сделки. Европейское законодательство, регулирующее деятельность страховых посредников, содержит понятие разумный размер вознаграждения страхового посредника, который устанавливается в зависимости от вида страхования. В России такого понятия пока нет. Размер обычного вознаграждения страховых брокеров колеблется в диапазоне 10-25%, однако в некоторых случаях и сложных видах страхования может достигать и 30-35%

Эксперты отмечают, что российский рынок страховых брокерских услуг отличается высокой поляризацией. На рынке работают либо небольшие фирмы (от 1 до 10 человек), либо крупные компании (от 20 до 50 человек). Поляризация, свойственная и многим другим секторам российской экономики, как подчеркивают эксперты, говорит о низком уровне развития брокерского института. Закономерно, что, при таких условиях рынок страховых брокерских услуг в России высоко концентрирован. Значительное число договоров, заключенных при посредничестве страховых брокеров, приходится на ООО "Аон Рус – Страховые брокеры", ЗАО "Марш – Страховые брокеры", ЗАО "Страховой брокер "Малакут". Эксперты отмечают, что российский рынок страховых брокерских услуг отличается высокой поляризацией. На рынке работают либо небольшие фирмы (от 1 до 10 человек), либо крупные компании (от 20 до 50 человек). Поляризация, свойственная и многим другим секторам российской экономики, как подчеркивают эксперты, говорит о низком уровне развития брокерского института. Закономерно, что, при таких условиях рынок страховых брокерских услуг в России высоко концентрирован. Значительное число договоров, заключенных при посредничестве страховых брокеров, приходится на ООО "Аон Рус – Страховые брокеры", ЗАО "Марш – Страховые брокеры", ЗАО "Страховой брокер "Малакут".

К разрешенным в России видам страховой брокерской деятельности отнесены: - услуги, связанные с заключением договоров страхования и перестрахования (запрет на осуществление агентской страховой деятельности, запрет на осуществление функций страховщика); - услуги, связанные с исполнением договоров страхования и перестрахования (организация документооборота и расчетов между сторонами); - иная деятельность, связанная со страхованием (консультационные услуги, риск-менеджмент, услуги по урегулированию убытков). В соответствии с действующим законодательством страховые брокеры - юридические лица могут предоставлять клиентам следующие виды услуг: а) привлечение клиентуры к страхованию, ее поиск; б) разъяснительная работа по интересующим клиента видам страхования; в) подготовка или в соответствии с предоставленными полномочиями оформление необходимых для заключения договора страхования документов, сбор интересующей информации; г) подготовка или в соответствии с предоставленными полномочиями оформление необходимых документов для получения страховой выплаты; д) по поручению страховщика и за его счет при наличии соответствующего соглашения организации страховых выплат;

е) по поручению клиента размещение страхового риска по договорам перестрахования и сострахования; е) по поручению клиента размещение страхового риска по договорам перестрахования и сострахования; ж) предоставление заинтересованным лицам экспертных услуг, услуг по оценке страховых рисков при заключении договора страхования; з) подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков при наступлении страхового события по просьбе заинтересованных лиц; и) организация услуг аварийных комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определения размера страховых выплат; к) консультационные услуги в части страхования; л) инкассация страховых премий по договорам страхования при наличии соответствующего соглашения со страховщиком; м) другие услуги, связанные с брокерской деятельностью.

В обязанности страхового брокера входит не только оказание помощи клиенту при заключении договора страхования, но и содействие по правильному и своевременному оформлению документов при наступлении страхового случая на выплату страхового возмещения. Конкретный перечень обязанностей страхового брокера и его ответственность перед страхователем и (или) страховщиком оговаривается в соглашении, которое заключается между ними. В обязанности страхового брокера входит не только оказание помощи клиенту при заключении договора страхования, но и содействие по правильному и своевременному оформлению документов при наступлении страхового случая на выплату страхового возмещения. Конкретный перечень обязанностей страхового брокера и его ответственность перед страхователем и (или) страховщиком оговаривается в соглашении, которое заключается между ними.

Страховые брокеры — юридические лица представляют извещение и нотариально заверенные копии свидетельства о государственной регистрации и устава (положения). Извещение содержит в себе следующую информацию: Страховые брокеры — юридические лица представляют извещение и нотариально заверенные копии свидетельства о государственной регистрации и устава (положения). Извещение содержит в себе следующую информацию: полное и сокращенное наименование предприятия; юридический адрес; дату государственной регистрации, номер регистрационного свидетельства (решения о регистрации) и название органа, выдавшего его; организационно-правовую форму; размер уставного капитала; дату заключения договора страхования ответственности перед клиентами на случай причинения вреда их имущественным интересам, название и юридический адрес страховой организации, его заключившей (копия прилагается); фамилию, имя, отчество руководителя, телефон.

Страховые брокеры — физические лица представляют извещение, в котором указывают свои фамилию, имя, отчество, паспортные Данные, юридический адрес, телефон, дату государственной регистрации в качестве предпринимателя, номер документа о регистрации, название органа, выдавшего его, дату заключения договора страхования ответственности перед клиентами на случай причинения вреда Их имущественным интересам, название и юридический адрес страховой организации, его заключившей (копия прилагается). Брокеры — физические лица также представляют нотариально заверенные копии свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя и документа об образовании и (или) трудовой книжки, а также положения о брокере. Страховые брокеры — физические лица представляют извещение, в котором указывают свои фамилию, имя, отчество, паспортные Данные, юридический адрес, телефон, дату государственной регистрации в качестве предпринимателя, номер документа о регистрации, название органа, выдавшего его, дату заключения договора страхования ответственности перед клиентами на случай причинения вреда Их имущественным интересам, название и юридический адрес страховой организации, его заключившей (копия прилагается). Брокеры — физические лица также представляют нотариально заверенные копии свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя и документа об образовании и (или) трудовой книжки, а также положения о брокере.

Страховой брокер — физическое лицо и руководитель брокерской организации — юридического лица должны иметь высшее или среднее специальное экономическое или юридическое образованней стаж работы в области финансовой или страховой деятельности не менее 3 лет. Страховой брокер — физическое лицо и руководитель брокерской организации — юридического лица должны иметь высшее или среднее специальное экономическое или юридическое образованней стаж работы в области финансовой или страховой деятельности не менее 3 лет. Органы страхового надзора рассматривают представленные документы в течение одного месяца с момента их получения. При установлении нарушений действующего законодательства или Временного положения о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, органы надзора могут отказать страховому брокеру в занесении в реестр, о чем сообщают в письменной форме с указанием причин отказа.

При положительном решении страховому брокеру выдается свидетельство о внесении в реестр, которое является документом, удостоверяющим право владельца на ведение брокерской деятельности по страхованию на территории РФ. Свидетельство включает следующие реквизиты: При положительном решении страховому брокеру выдается свидетельство о внесении в реестр, которое является документом, удостоверяющим право владельца на ведение брокерской деятельности по страхованию на территории РФ. Свидетельство включает следующие реквизиты: номер свидетельства; наименование организации или фамилия, имя, отчество лица, владеющего регистрационным свидетельством, юридический адрес; дата решения о внесении страхового брокера в реестр; регистрационный номер по реестру страховых брокеров; подпись руководителя или заместителя руководителя органа надзора и гербовую печать.

Органы страхового надзора вправе исключить из реестра страховых брокеров и отозвать выданное свидетельство, если страховой брокер в течение года не ведет брокерскую деятельность, систематически не выполняет принятые обязательства или сообщил о прекращении брокерской деятельности. Страховой брокер может быть исключен из реестра при получении органами страхового надзора информации о несоблюдении им условий Временного положения и действующего законодательства. Органы страхового надзора вправе исключить из реестра страховых брокеров и отозвать выданное свидетельство, если страховой брокер в течение года не ведет брокерскую деятельность, систематически не выполняет принятые обязательства или сообщил о прекращении брокерской деятельности. Страховой брокер может быть исключен из реестра при получении органами страхового надзора информации о несоблюдении им условий Временного положения и действующего законодательства.

Кроме того, органы страхового надзора оставляют за собой право: Кроме того, органы страхового надзора оставляют за собой право: изменять и дополнять условия занесения страхового брокера в реестр, в том числе предусматривать проверки квалификации и профессиональной подготовки страхового брокера в форме тестирования, экзаменов и т.д.; разрабатывать нормативные документы, координирующие деятельность страховых брокеров, в том числе квалификационные требования; по мере необходимости осуществлять проверки брокерской деятельности; запрашивать необходимую информацию в пределах своей компетенции.

Читайте также: