Страхование животных в россии доклад

Обновлено: 15.05.2024

Целью данной работы является изучение страхования животных.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
рассмотрение видов страхования животных;
страхование домашних и сельскохозяйственных животных;
страхование ответственности владельцев животных.
проблемы страхования животных.

Содержание

Введение 3
Глава 1. Добровольное страхование животных 4
1.1. Страхование животных: основные понятия, виды 4
1.2. Страхование домашних животных 7
Глава 2. Страхование гражданской ответственности владельцев животных и анализ проблемы страхования 18
2.1. Страхование ответственности владельцев животных 18
2.2. Проблемы страхования животных 22
2.3. Зарубежный опыт 26
Заключение 30
Список используемой литературы 31

Вложенные файлы: 1 файл

Курсовая.docx

Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

Кафедра финансов и кредита

Тема: Страхование животных

Выполнила студент гр.

Глава 1. Добровольное страхование животных 4

1.1. Страхование животных: основные понятия, виды 4

1.2. Страхование домашних животных 7

Глава 2. Страхование гражданской ответственности владельцев животных и анализ проблемы страхования 18

2.1. Страхование ответственности владельцев животных 18

2.2. Проблемы страхования животных 22

2.3. Зарубежный опыт 26

Список используемой литературы 31

Введение

Нашу жизнь издавна окружают животные, будь то собаки, кошки, лошади или кролики. Многие из них становятся членами семьи. Возникает вопрос о страховании наших питомцев. Страхование домашнего питомца или сельскохозяйственного животного - очень популярный вид страхования на Западе. Чаще всего страхуют жизнь и здоровье домашних собак и породистых кошек, реже - рыбок, птичек, грызунов. Экзотические животные почти всегда получают страховку от своих хозяев, поскольку их рыночная стоимость велика.

Добровольное страхование сельскохозяйственных животных призвано защитить фермера от риска, связанного с болезнями и падежом скота. Мы рассмотрим, какие животные страхуются в России, и от каких рисков покупаются страховки на питомцев. Для чего же вообще нужно страховать животных? Ответ на этот вопрос зависит напрямую от того, какие животные имеются ввиду, и каково к ним отношение страхователя. В соответствии с Гражданским кодексом животные относятся к имуществу, и с этих позиций можно считать, что добровольное страхование животных – это защита имущества и вложенных в них инвестиций. Однако если животное является членом семьи, то и причины страхования будут иными, тем более, что в жизни чаще страхуют имущество, чем членов семьи.

Тема данной курсовой работы является актуальной, т.к. в современном мире, все большее распространение имеет такой вид страхования, как страхование животных.

Целью данной работы является изучение страхования животных. Для достижения цели поставлены следующие задачи:

• рассмотрение видов страхования животных;
• страхование домашних и сельскохозяйственных животных;
• страхование ответственности владельцев животных.
• проблемы страхования животных.

Глава 1. Добровольное страхование животных

Страхование животных: основные понятия, виды

Еще недавно процедура страхования животных считалась невиданной роскошью и даже блажью хозяев пушистых зверьков, однако на сегодняшний момент она завоевывает все большую популярность. Причем желание застраховать жизнь своих любимцев, как уже упоминалось, может быть связано как с безмерной любовью по отношению к ним, так и исходя из чисто коммерческих соображений.

История страхования домашних животных насчитывает порядка 90 лет. Первый подобный полис был продан в Швеции в 1924 году.

Наряду с тем, что животные являются домашними любимцами, законодательство РФ относит их также к имуществу, которое имеет ценность, выраженную в денежном эквиваленте. Поэтому, если стоимость животного довольно высока, а его покупка необходима для достижения коммерческих целей, то целесообразней будет застраховать его жизнь, чтобы защитить свое капиталовложение [7].

Страхователь – владелец животного, выражающий страховой интерес и вступающий в гражданско-правовые отношения со страховщиком, в нашем случае в силу двусторонней сделки (договора).

Страховщик – организация, проводящая страхование, ведающая созданием и расходом страхового фонда.

Страховой интерес – мера материальной заинтересованности в страховании.

Страховая сумма – денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застраховано домашнее животное, гражданская ответственность владельца домашнего животного.

Страховая премия (взнос) - сумма, уплачиваемая страхователем по договору страхования. Зависит от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов.

Страховое возмещение - сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба, может равняться страховой сумме или быть меньше в зависимости от условий страхования.

Страховой случай - фактически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю [22].

Существует несколько типов страхования домашних животных:

1. страхование на случай болезни;
2. страхование от несчастного случая;
3. страхование от противоправного действия третьих лиц;
4. страхование от стихийных бедствий.

Как и для людей, страховщики разработали для животных специальные программы страхования. В их числе ветеринарное страхование животных (ВСЖ) - аналог добровольного медицинского страхования (ДМС). Лечение породистой собаки или кошки часто требует не меньших расходов, чем владельцу порой приходится тратить на собственное здоровье. Однако если избежать всех неприятных неожиданностей невозможно, то застраховаться от них – вполне. В этом случае лечение оплатит страховая компания. Как и в стандартном ДМС, страховые компании предлагают две программы ВСЖ: с привязкой к определенной ветлечебнице и оплата оказанных медицинских услуг. Для оформления подобных страховок не нужны специальные документы (например, такие, как родословная).

Можно выделить еще два интересных вида страхования: перевозка животного или вывоз животного за пределы его территории проживания (путешествие). Дело в том, что нередки случаи, когда питомцы погибали или получали травмы при транспортировке. Особенно актуально это страхование для людей, которые продают породистых щенков и котят за границу или везут животных на выставку в другую страну.

Несмотря на похожесть этих рисков страхования с первого взгляда, все - таки, они различаются. Так, страхование собаки на время перевозки будет действовать только во время пути собаки. Страховая премия в этом случае зависит от вида транспорта, расстояния и времени в пути и, как правило, исчисляется от страховой суммы, которая оговаривается индивидуально. Важно оговорить в условиях страхования, что будет считаться наступлением страхового случая: утрата, гибель животного и т.д. Этот вид страхования может быть интересен во время перевозки собаки, например, новому владельцу.

Вывоз же собаки за пределы ее территории постоянного проживания (например, поездка с любимцем в отпуск или поездка на выставку) является отдельным видом страхования. По такому договору страхования в случае необходимости вашему питомцу окажут ветеринарную помощь за счет страховщика. Дополнительно можно оговорить случаи гибели собаки или ее утраты. Естественно, что каждый дополнительный риск будет увеличивать страховой взнос. Так, только оказание ветеринарных услуг, как правило, исчисляется исходя из количества дней, проведенных вне дома.

Страхование домашних животных

Сейчас застраховать можно любое здоровое животное, которое содержится, как домашнее. Проблема только в том, что редких и экзотических зверей застраховать, оказывается, легче, чем кошечек и собачек, поскольку для страхования кошек и собак нужны документы на них, а на черепаху или тюленя таких документов не нужно, да и взять их негде [].

От чего защищает страхование животных? Перечень рисков выглядит следующим образом:

1. страхование животных от падежа (гибели), утраты, вынужденного убоя по причине болезни (инфекционной, неинфекционной, инвазионной);
2. стихийных явлений (бури, ливня, наводнения, урагана, обвала, землетрясения, града, бурана, удара молнии);
3. пожара;
4. удара электрического тока, взрыва, теплового либо солнечного удара;
5. отравления, укуса змей, скорпионов и пр., попадания под транспортное средство, нападения диких зверей и пр.;
6. кражи.

Однако не все так просто, и далеко не все желающие могут застраховать жизнь своих питомцев. У многих страховых компаний есть списки, в которые включены животные, не подлежащие страхованию. Среди них, как правило, дикие, беспородные или малоизученные экзотические животные. Помимо этого, страховые компании ставят различные условия для страхования. С абсолютной уверенностью можно говорить об отказе в страховании, если возраст животного старше семи лет, а также, если оно ожидает приплод.

Тот, кто решил застраховать своего питомца, должен в первую очередь ознакомиться с некоторыми правилами и первое главное правило - это определение законом договора страхования имущества.

Статьёй 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату, называемую страховой премией, при наступлении предусмотренного в договоре события, называемым страховым случаем возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодно приобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы) [1].

ГЛАВА 1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ВИДА СТРАХОВАНИЯ

ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ В РФ

ГЛАВА 3. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ВЕЛИЧИНУ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ, ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ФРАНШИЗЫ

ГЛАВА 4. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ВИДА СТРАХОВАНИЯ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Исторически страхование домашних животных "выросло" из страхования сельскохозяйственных животных. Сначала крупный рогатый скот, свиней, лошадей, домашних птиц страховали сельхозпредприятия, а затем - подсобные хозяйства и частные лица. Непосредственно страхованием классических домашних животных (кошек и собак) российские страховщики, за редким исключением, занялись несколько лет назад.

Сегодня далеко не все компании страхуют ответственность владельцев животных, но есть и такие, которые уже активно взялись за развитие этого вида страхования. Программа страхования ответственности владельцев животных в компании "РОСНО", предусматривает, например, страхование ответственности даже в том случае, если питомец причинит вред не только человеку или его имуществу, но и другому животному.

Помимо своей ответственности можно застраховать непосредственно само животное.

Застраховать можно любое животное, начиная от мышки и заканчивая крокодилом. Причем змею, игуану или другое "экзотическое" животное застраховать проще, чем собаку, кошку или лошадь. При страховании классических домашних животных их хозяева должны предоставить документы (например, родословную или щенячий паспорт), на основе которых страховщик определит стоимость животного и, соответственно, рассчитает стоимость страховки. Дело в том, что суть страхования заключается в защите имущественных интересов страхователя. А это относится только к владельцам породистых животных. Хотя некоторые страховщики оформляют полисы и владельцам дворняжек.

Наиболее распространены страховки на случай гибели питомца в результате несчастного случая, болезни, стихийного бедствия, противоправного действия третьего лица, вынужденного убоя (например, усыпление животного по причине болезни). Некоторые страховые компании разработали программы по страхованию от кражи или пропажи животного. Для оформления соответствующего полиса хозяину не нужно предоставлять родословную или специальный паспорт. Цена этих страховок не зависит от стоимости животного.

При страховании от классических рисков существуют стандартные исключения. Например, ограничения по возрасту питомца. Собаки страхуются начиная с 6-и месяцев до 7-8 лет. Если животное страхуется несколько лет в одной компании, предельный возраст страхования может увеличиваться до 9-10 лет. Страховщик вправе отказать в продаже полиса, если животное болеет или ему не сделаны соответствующие прививки.

Основной целью работы стало изучение теоретических и методологических особенностей страхования домашних животных.

ГЛАВА 1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ВИДА СТРАХОВАНИЯ

В соответствии со ст. 137 Гражданского кодекса РФ к животным применяются общие правила об имуществе. Под страхованием животных подразумевается имущественное страхование. Такой договор может быть составлен в отношении любого лица, имеющего основанный на законе интерес. Он оформляется в письменной форме и может быть заключен либо составлением одного документа (ст. 940 Гражданского кодекса РФ), либо вручением страхователю на основании его заявления страхового полиса.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю, выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован, в частности, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть либо определены в стандартных правилах страхования, либо включены в текст договора (страхового полиса). По договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении события (страхового случая), предусмотренного в договоре, возместить страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю) причиненные вследствие страхового случая убытки. Это установлено в ст. 929 Гражданского кодекса РФ.

Страхователи: дееспособные физические лица, владеющие объектами страхования (домашними животными) на праве собственности.

Право собственности подтверждается:

документом специализированной организации (клуб служебного собаководства, племенной центр, Общество охраны животных, клуб любителей кошек и т.п.) о передаче в собственность, находящегося на учете объекта страхования;

паспортом домашнего животного, выданным региональной (местной) ветеринарной службой.

Страхователь или Выгодоприобретатель, имеющий основанный на законе, ином правовом акте или договоре имущественный интерес, связанный с владением, пользованием, распоряжением различными видами животных;

при страховании гражданской ответственности - потерпевшим третьим лицам вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу.

по договору страхования домашних животных - имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением различными видами домашних животных и необходимостью выплаты страхового возмещения в результате гибели, травматического повреждения, вынужденного усыпления застрахованных домашних животных; объектом страхования также могут быть необходимые и целесообразные расходы по спасанию домашнего животного, произведенные Страхователем при наступлении страхового случая;

по договору страхования гражданской ответственности - имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц домашними животными, принадлежащими Страхователю.

На страхование принимаются следующие домашние животные, принадлежащие Страхователю:

другие виды домашних животных (кроме птиц и рыб).

На страхование не принимаются:

больные домашние животные;

животные, у которых при последнем ветеринарном исследовании установлена положительная реакция на какое-либо заболевание;

животные, находящиеся в тех местностях, где установлен карантин по эпидемии заразного заболевания (бешенство, чумка, интерит и т.п.

. При страховании домашних животных:

гибель домашнего животного в результате пожара, удара молнии, действия электрического тока, взрыва, солнечного или теплового удара, попадания под транспорт, замерзания (переохлаждения организма), удушения (асфиксии), укуса змей или ядовитых насекомых, отравления ядовитыми травами или веществами, а также если животное утонуло или погибло от других травматических повреждений;

гибель домашнего животного в результате заболевания (чумка, интерит и пр.), если оно не вызвано неправильным содержанием, уходом, отсутствием соответствующих прививок, несоблюдением режима, предписанного ветеринарным лечебно-профилактическим учреждением и т.д.;

травматическое повреждение в результате происшествия с домашним животным (попадание под транспорт, нападение зверей и бродячих собак, замерзание с отмораживанием конечностей и пр.);

вынужденное усыпление домашнего животного в результате возникновения у него заразного заболевания (бешенство, чумка, другие заразные заболевания), неожиданного проявления высокой степени агрессивности, представляющих опасность для окружающих;

противоправные действия третьих лиц (хищение, умышленное уничтожение или нанесение травматических повреждений);

гибель или травматическое повреждение животных во время их участия в спортивных соревнованиях, выставках.

. При страховании гражданской ответственности:

внезапное нападение животных на третьих лиц, иные действия животных, вследствие которых причинен вред жизни, здоровью и/или имуществу данных третьих лиц (укусы, телесные повреждения, уничтожение или повреждение имущества);

уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего потерпевшим третьим лицам (реальный ущерб).

Ответственность Страховщика наступает, если событие, признанное страховым случаем, повлекло за собой причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего третьего лица, включая:

дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, специальный медицинский уход, протезирование);

заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности (временной или постоянной) в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;

часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;

расходы на погребение.

ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ В РФ

Страховая культура россиян, заметно отличается от жителей Европы и Америки, где страхование животных давно процветает. Кроме того, у отечественных страховщиков до последнего времени не хватало специалистов, которые могли оценить риски по страхованию домашних животных и разработать соответствующие программы.

На вопрос: Почему вы приобрели страховку для домашнего животного? (опрос 300 респондентов).

На случай, если что-то произойдёт67,6%Законы по защите животных слабее56,6%Животное пострадало, было больно42,0%Порекомендовали в зоомагазине19,6%Часто посещаем ветеринара13,7%Животное постарело8,2%Порекомендовал ветеринар8,2%Видел(-а) подобное по ТВ, в журнале, газете, Интернете и т.п.5,0%Порекомендовали друзья3,2%Другое1,4%Нет какой-то особой причины1,8%

Как и для людей, страховщики разработали для животных специальные программы страхования. В их числе ветеринарное страхование животных (ВСЖ) - аналог добровольного медицинского страхования (ДМС). Как и в стандартном ДМС, страховые компании предлагают две программы ВСЖ: с привязкой к определенной ветлечебнице и оплата оказанных медицинских услуг. Для оформления подобных страховок не нужны специальные документы (например, родословная). Кроме того, у страховщиков появились программы для щенят и котят в возрасте до 6-и месяцев.

Большие надежды возлагают страховщики на страхование животных при перевозке. Дело в том, что нередки случаи, когда "братья наши меньшие" погибали во время перелета или транспортировки другим транспортом. Причина кроется в том, что " контейнеры, грузовые отсеки и вагоны, в которых перевозятся животные, не всегда для этого приспособлены. Особенно актуально это страхование для людей, которые продают породистых щенков и котят за границу или везут животных на выставку в другую страну".

Однако при всех своих достоинствах страхование животных большой популярностью пока не пользуется, но потенциал у этого вида страхования достаточно велик. Существует множество питомников, кинологических центров, конноспортивных клубов, где рано или поздно придут к осознанию выгоды данного вида страхования.

В числе страховых ноу-хау для животных - страхование выезжающих за рубеж, - говорит Алексей Герасименко. - При наличии полиса и сохранении платежных документов за оказанную животному помощь страховая компания возместит затраты на лечение. Сейчас возрастает популярность страхования животных при перевозке. Особенно актуально это страхование для людей, которые продают породистых щенков и котят за границу или везут животных на выставку в другую страну.

ГЛАВА 3. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ВЕЛИЧИНУ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ, ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ФРАНШИЗЫ

Существенно на размер страхового тарифа влияет территория страхования животного (регион, Россия, СНГ, весь мир), а также набор рисков, от которых можно застраховать животное. Страховая сумма устанавливается индивидуально при заключении договора. Во-первых, страховая сумма равна действительной стоимости страхуемых животных и определяется как предельная для каждого вида в данном конкретном регионе. В то же время в соответствии со ст. 945 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества и при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. В зависимости от страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. Во-вторых, страховщики отказываются от страхования больных животных, поэтому договор заключается только при условии осмотра представителем страховой фирмы объекта страхования.

1. При страховании домашних животных:

Не больше действительной (страховой) стоимости в месте нахождения домашнего животного в день заключения договора страхования. Страховая сумма определяется исходя из экспертной оценки, а также на основании данных специализированных организаций, публикуемых в соответствующих изданиях этих организаций (газеты, журналы, бюллетени и пр.).

Цену домашних питомцев определяет конъюнктура на рынке: скажем, в Москве щенок лабрадора стоит от 500 до 1000 долл., а персидский котенок от 150 долл. На стоимость животных влияет также его родословная, награды на выставках и редкость вида. Покупая страховку, в страховую компанию необходимо предъявить либо чек из зоомагазина, либо договор купли-продажи животного, либо акт о стоимости за подписью эксперта, имеющего соответствующую лицензию.

При страховании же "экзотических" представителей фауны таких документов не требуется - их просто нет. Страховщики применяют в этом случае специальные методики расчета страховых тарифов. В среднем стоимость страховки колеблется от 3% до 10% от стоимости животного.

Оценка объекта страхования может быть произведена на основании:

Государственного прейскуранта цен;

Стоимости приобретения аналогичного животного;

Справки-счета, выданной при покупке;

Акта оценки стоимости животного, составленного экспертом, имеющим лицензию

На стоимость полиса влияет:

. При страховании гражданской ответственности:

Учитывается максимально возможный объем причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате страхового случая, который рассчитывается на основании имеющихся статистических данных по конкретному региону и за конкретный период времени о фактических затратах на возмещение вреда, причиненного домашними животными третьим лицам.

Страховая сумма может быть установлена ниже действительной (страховой) стоимости домашнего животного (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

ГЛАВА 4. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ВИДА СТРАХОВАНИЯ

имущественный страхование домашний животное

Осторожное отношение страховщиков к этому виду бизнеса продиктовано целым рядом трудностей. Дело в том, что страховщики получают прибыль только от массовых видов страхования. Теоретически домашние животные могли бы быть таким массовым объектом - ведь в одной только Москве миллионы собак и кошек. Но рядовые владельцы собак к услугам страховщиков прибегают сравнительно редко.

Так что если страховщик сегодня занимается подобным бизнесом, то не столько для прибыли, сколько для поддержания отношений и для того, чтобы удовлетворить специфические потребности уже имеющихся клиентов.

При страховании домашних и сельскохозяйственных животных имеет место проблема идентификации. Зачастую трудно определить, действительно ли пострадало застрахованное животное, а не какое-либо другое.

Страхование домашних животных не является массовой страховой услугой из-за дороговизны ветеринарных услуг, отсутствия привычки страховать обычных кошек и собак, а также отсутствия опыта и навыков у страховых компаний. Полноценным бизнесом этот вид страхования будет только тогда, когда главными его клиентами станут не представители элиты, желающие застраховать экзотического попугая или игуану, а обычные владельцы собак и кошек.

На мой взгляд, обобщая проблемы и перспективы данного вида страхования проблем сегодня много, но перспективы у данного вида страхования в России очень хорошие.

Несмотря на то, что в России к домашним животным относятся с трепетом, страховку покупают далеко не всем. Связно это прежде всего с тем, чтобы получить полис, владельцу собаки или любого другого животного следует иметь родословную или ветеринарный паспорт животного, а в случае отсутствия таких документов животное потребуется подробно описать и предоставить фотографию.

Страхование ответственности владельцев животных имеет хорошие перспективы, ведь подобная страховка действует не только в случаях нападения животного на человека.

Если собака застрахована, и пострадавшему удастся доказать, что именно вы и ваш питомец виновны в том, что его эксклюзивные брюки пришлось чистить в самой дорогой химчистке города, стоимость химчистки оплатит страховая компания. Если собака покусала человека или другую собаку, страховая компания оплатит лечение пострадавшего (или стоимость погибшей в схватке с вашим питомцем собаки), что тоже может составить весьма значительную сумму, особенно если ваша собака - крупной породы.

Например, если пес стал причиной аварии, это тоже будет считаться страховым случаем, то есть владельцу автомобиля будет выплачен ущерб, причиненный вашим питомцем. Но на сегодняшний день уровень страховой культуры в России, к сожалению, по-прежнему находится на крайне низком уровне.

Вместе с тем, на мой взгляд, если предположить, что Россия постепенно догоняет западные страны по уровню страховой культуры, то и со стороны российских кошковладельцев со временем стоит ожидать такой же заботы. К тому же со временем наработается необходимая статистика по жизни и здоровью домашних животных. Но для этого должен пройти не один год. Проведенный анализ показал, что эксперты признают, что перспективы рынка страхования животных - очень радужные, но весьма отдаленные.

Потенциальным страхователем по ветеринарному обслуживанию является практически каждый владелец домашнего животного, однако услуги ветеринаров достаточно дороги (зачастую превышают стоимость медицинского обслуживания для людей) и слабо стандартизированы, поэтому массовое страхование домашних животных - перспектива не ближайшего времени.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Александров. Страхование личное, имущественное, обязательное, гражданской ответственности. Примерные правила и условия страхования. М.: ПРИОР, 2005.

2. Морозов Д. С. Проектное финансирование: управление рисками и страхование. М.: АНКИЛ, 2005 г

. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т. А. Федорова. М.: Издательство БЕК, 2007 г.

. Скамай Л. Г. Страхование: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2004 г.

. Страхование: организация, структура, практика. СПб.: Издательский дом 34. Хохлов Н. В. Управление рисками. Учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2004г

. Федорова Т.А. Основы страховой деятельности. - СПб: Питер, 2001.- 280с.

. Федорова Т.А. Страхование - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2003. - 875с.

Популярность домашних питомцев в РФ растет с каждым годом. Граждане стали серьезнее относиться к своим животным. На рынке появилось много трендов. Среди них здоровое питание, расширение спектра услуг (груминг, гостиницы), новые технологии и достойный уход из жизни. Многие люди не только заводят породистых друзей, но и обеспечивают им защиту на случай внезапной травмы или заболевания. Страховщики разрабатывают разные предложения для новых клиентов. Оформить полис можно удаленно.

1. Что такое страхование домашних животных
2. Какое животное можно застраховать
   1. Страховка для собак
   2. Страхование кошки
   3. Другое
   1. Можно ли застраховать двух и более питомцев по одному полису?
   2. С какого момента начинает действовать полис?
   3. На что обратить внимание при выборе страховки?
   4. Можно ли застраховать животное без чипа или паспорта?
   5. Какие подводные камни имеются?

   Что такое страхование домашних животных

   Термин подразумевает оформление полиса на случай болезни, травматизма или смерти домашнего питомца. Принцип действия страховки, такой же как у людей. Однако имеются некоторые особенности. Страхованию подлежат далеко не все животны, количество рисков и сумма компенсации намного ниже. Некоторые компании предоставляют страховку только в рамках другого пакета (Недвижимость или путешествия).

   Какое животное можно застраховать

   Страховка для собак

   Страхование кошки

   Механизм страхования кошек такой же, как у собак. Единственная разница – при оформлении полиса не нужно указывать вес питомца. Стоимость страховки несколько ниже, чем у собак. Однако комплекс услуг (консультация, лечение) обычно не отличается. Какие риски страхуют компании, мы рассмотрим ниже.

   Другое

   Кроме домашних питомцев, страховые компании страхуют сельскохозяйственных животных. Сюда относится крупный (коровы, быки) и мелкий рогатый скот (козы, овцы). А также непарнокопытные (лошади), китопарнокопытные (верблюды, олени, бараны и свиньи), гусеобразные (гуси) и курообразные (домашняя курица).

   Какие риски включены в программу

   Страховщик

   Риск

   Пояснения

   Травма и заболевание питомца

   Консультация ветеринара посредством чата или по телефону. Количество обращений к специалисту не ограничено

   Полис покрывает консультации врача, диагностику, покупку лекарств и лечение

   Выплата возмещения производится после обращения в клинику (травма или заболевание питомца)

   Травма (ожог, отравление, обморожение)

   On-line консультации по телефону или в режиме видеосвязи

   Содействие в организации очных консультаций, проведение лабораторных и инструментальных исследований, стационарное лечение

   Выезд ветеринара на дом (на 15 день после оформления полиса). Количество вызовов врача – не более 3 раз

   Противоправные действия третьих лиц

   Консультация специалиста по телефону

   Возмещение ущерба в случае наступления страхового случая

   Консультация ветеринара по телефону или посредством чата

   Содействие в проведении обследования и сдачи анализов, стационарное лечение

   Кража или убийство питомца

   Компания гарантирует финансовую поддержку в случае наступления страхового события

   If P&C Insurance

   On-line консультации по телефону

   Оплата расходов на лечение собаки и возмещение убытков в случае ее смерти. А также выплата компенсации за нанесение ущерба третьим лицам

   На заметку! Перечень рисков может отличаться в зависимости от выбранной организации и программы страхования (минимальная, расширенная). Сюда же относится и сумма компенсации по дополнительным рискам.

   По некоторым видам сельскохозяйственных рисков предусмотрена государственная поддержка. Их перечень закреплен ст.8 ФЗ от 25.07.2011 №260-ФЗ. Сюда относятся заразные болезни, массовые отравления, воздействие природных явлений и стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, удары молнией), пожар. А также нарушение электро-, тепло- или водоснабжения в результате природных явлений. Перечень животных, которые подпадают под действие программы, указан в ст.7 данного закона.

   Когда страхование животных не сработает

   Полис покрывает далеко не все риски. В каждой организации есть свои исключения:

   Страховщик

   Программа

   Исключения

   Питомец под защитой

   Защита в отношении кошки или собаки начинает работать на 15 день после оформления полиса

   Допускается страховка питомца в возрасте от 3 месяцев до 8 лет

   Травмы и заболевания, полученные в бегах, боях или других видах соревнований. Сюда также относится охрана объектов, опыты над кошками или собаками, использование питомцев с целью получения прибыли

   Ветеринарное страхование животных

   Особо опасные болезни (сибирская язва, бешенство), заразные заболевания, злокачественные новообразования, глухота, слепота и генетические аномалии

   Травмы, полученные в бегах, боях или других видах соревнований, а также в результате противоправных действий третьих лиц

   Конфискация или арест застрахованного имущества по решению суда

   Ущерб, нанесенный в результате стихийного бедствия или военных мероприятий

   А также расходы, связанные с транспортировкой коров к месту убоя или проведение карантинных мер

   Плановые осмотры у ветеринара, лечение бесплодия и злокачественных опухолей, груминг, стоматология и стерилизация (исключение – она показана питомцу в результате травмы).

   Препараты для плановой обработки от клещей

   Страхование домашних животных

   If P&C Insurance

   Страхование домашних животных

   Страхование сельскохозяйственных животных

   Заболевание питомца до покупки полиса или в период ожидания (14 дней с момента оформления страховки)

   Наследственные и хронические болезни, расходы на транспортировку, заболевание эпизоотией и несчастные случаи, связанные условиями содержания или кормлением

   От чего зависит стоимость страхового полиса?

   Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

   1. Отряд и порода животного. Расчеты делаются на основании рыночной стоимости питомца или живого веса скотины.
   2. Программа страхования. Она бывает минимальной или расширенной. Например, страховка для собак может покрывать только травму питомца или содержать лечение и ответственность перед третьими лицами.
   3. Срок действия полиса. Обычно расчеты стоимости страховки на кошек или собак делаются за календарный год. Однако на сайтах отдельных компаний встречаются ставки за 1 месяц (if.ee – размер месячного платежа 6 евро).
   4. Сумма выплаты. Размер компенсации определяется по каждому виду риска (травма и заболевание, ответственность перед третьими лицами). Отдельные пункты могут быть оформлены в виде дополнительных рисков.
   5. Возраст животного. Чем старше питомец, тем выше риски для страховщика. Отдельные компании не страхуют питомцев старше 8 лет.
   6. Наличие промокода. Размер скидки определяется индивидуально (5-10%).

   Какую компанию выбрать для страхования питомца

   Список страховых компаний:

   Страховщик

   Программа

   Стоимость полиса

   Сумма

   компенсации

   Питомец под защитой

   2000 р. (минимальная)

   5000 р. (расширенная)

   Ветеринарное страхование животных

   150 000 р. (общая сумма)

   15 000 р. (лимит на одно событие)

   Расчеты делаются по заявке

   от 2400 до 7200 р. (зависит от тарифа)

   от 10 000 до 50 000р. (лимит на одно событие)

   Защита домашних животных

   Расчеты делаются по заявке

   До 1000 евро на лечение

   Остальные риски рассчитываются индивидуально

   If P&C Insurance

   от 6 евро в месяц

   ERGO Insurance SE

   Страхование домашних животных

   Предложение действует в рамках страхования жилья

   Расчеты делаются по заявке

   Предложение действует в рамках страховки для путешествий (доп. опция)

   Страхование кошек и собак

   от 1250 до 6000 р. (зависит от тарифного пакета)

   Денежное возмещение не предусмотрено

   Расчеты делаются по заявке

   Какие дополнительные опции можно подключить

   Остальные организации (Ингосстрах, Росгосстрах) включают те или иные страховые риски в базовую программу страхования животных в России.

   Что делать, если наступил страховой случай

   Порядок действия при наступлении страхового события:

   
   
   

   На заметку! Порядок действия страхователя может отличаться в зависимости от страховщика. Детали нужно уточнять при оформлении страховки или по номеру телефона Call-центра.

   Контактные данные организаций:

   Страховщик

   Способы связи

   СберСтрахование (дочерняя компания Сбербанка России)

   • Адрес в интернете – balta.lv/ru/
   • Телефон – +371 67-522-275 (Латвия). WhatsApp – +371 275-222-75 (с 8:00 до 18:00 в будние дни).
   • Email – [email protected]
   • Социальные сети – Фейсбук, Твиттер

   If P&C Insurance

   ERGO Insurance SE

   • Адрес в интернете – ergo.ee/
   • Телефон – +372 61-06-500 (Эстония)
   • Email – [email protected]

   Как получить страховую выплату

   Для получения выплаты по страховке нужно подготовить следующие документы:

   .
   1. Копия полиса.
   2. Паспорт владельца животного (разворот + прописка).
   3. Фото рецептов, выписок из ветеринарной клиники и чеки.

   
   

   По итогам рассмотрения документов будет принято решение о возмещении убытков или отказе в выплате компенсации. Деньги зачислят на реквизиты, указанные в заявлении.

   
   
   

   На заметку! Список документов может отличаться в зависимости от выбранной организации и страховой программы (травма, кража или смерть питомца).

   От чего зависит размер страховой выплаты

   Размер компенсации по каждому риску значительно отличается. Например, общая сумма страховки может быть 50 000, а защита от укуса клеща в размере 10 000 р. Размер гражданской ответственности часто достигает 100 000.

   Преимущества и недостатки программ по страхованию питомцев в России

   Страховые программы имеют сильные и слабые стороны:

   Страховщик

   Программа

   Плюсы

   Минусы

   Питомец под защитой

   Низкая стоимость страховки

   Предусмотрено страхование гражданской ответственности

   Нет территориальных ограничений

   Подробное описание продукта

   Страховка начинает работать на 15 день после оформления полиса

   Ветеринарное страхование животных

   Низкая стоимость страховки

   Размер возмещения зависит от породы животного. Тогда как увеличение суммы компенсации не влияет на стоимость полиса

   Полис можно оформить только в двух крупных городах

   Нет защиты от клеща

   Страхованию подлежат животные в возрасте до 12 лет

   Нет территориальных ограничений

   Разные тарифные планы

   Страховка начинает действовать на 15 день после оформления полиса

   Предусмотрено страхование гражданской ответственности

   Страхование домашних животных

   Широкий спектр покрытия (болезнь, кража, убийство)

   Полис действует на территории Латвии

   If P&C Insurance

   Небольшой страховой взнос для стран ЕС

   Полис действует на территории Латвии. По отдельным рискам в странах Евросоюза

   На заметку! Общим недостатком большинства предложений является период страхования (12 месяцев). Оформить полис на три месяца будет проблематично.

   Часто задаваемые вопросы

   Ниже рассмотрим несколько вопросов, которые касаются особенностей страхования домашних питомцев и возможных подводных камней.

   Можно ли застраховать двух и более питомцев по одному полису?

   Нет. Страховка оформляется по каждому домашнему животному отдельно.

   С какого момента начинает действовать полис?

   Договор страхования вступает в силу с момента его оформления. Однако часто в полисе предусматривают 14-дневный период ожидания. Выплата делается только на 15-й день после заключения договора. До этого времени страхователь может рассчитывать только на бесплатную консультацию ветеринара.

   На что обратить внимание при выборе страховки?

   Можно ли застраховать животное без чипа или паспорта?

   Какие подводные камни имеются?

   Основные трудности возникают у страхователей в случае игнорирования предписаний страховщика. Например, несвоевременное уведомление о наступлении страхового события, неполный пакет подтверждающих документов или попытка вылечить больное (травмированное) животное в период ожидания (14-20 дней).

   Страхователь обязан обеспечить нормальные условия содержания и кормления животных, а также соблюдать предписания ветеринара. Иначе это может стать поводом для отказа в страховой выплате

   Социологи отмечают, что молодые люди чаще заводят домашних животных вместо детей. Но в пандемию пушистых друзей стало больше не только у молодежи. Согласно исследованиям Mars Petcare на 2021 год домашние животные есть у 60% россиян.

   Спрос на питомцев рождает предложение: становится больше зоомагазинов, ветклиник и специальных услуг. Не исключение и страховые компании: от них все чаще можно услышать об услуге страхования животных.

   В статье разберем, что такое страхование домашних животных, что в него входит, сколько это стоит и кому подойдет.

   Зачем животным страховка

   Многие владельцы домашних животных хотя бы раз водили их в клинику для осмотров и прививок, проводили хирургические или гигиенические процедуры, сдавали анализы и проходили диспансеризацию. Регулярное лечение пушистиков порой обходится дороже, чем лечение людей.

   Если для людей можно получить налоговые вычеты и хоть как-то снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, то лечение животных целиком и полностью ложится на хозяев.

   У меня есть два питомца – беспородная кошка Ева и мопс Борис. Я рассказывала ранее, что мы с мужем стараемся ухаживать за ними как следует, и описывала наши ежемесячные траты.

   К сожалению, забота и любовь не спасли нашу собаку от генетической болезни. В октябре 2021 года у Бори начались судороги. Выяснилось, что у него некротизирующий энцефалит мопсов – болезнь, поражающая мозг.

   В течение двух месяцев нам пришлось выложить около 100 тысяч рублей на стационар, прием специалистов (невролога и онколога), МРТ и рентген, анализы, химиотерапию и лекарства. Все это сильно ударило по нашему бюджету. Не обошлось без помощи друзей и родных.

   Это заставило меня вспомнить о страховании. А если бы мы застраховали питомца и получили выплаты?

   Даже если исключить редкие заболевания, наш пес то и дело попадает в неприятности: то подцепит клеща, то съест что-то не то и испугает нас аллергией, то простудится.

   Это мой пес Боря. Он – мопс-аллергик, а – я его тревожная хозяйка. Вместе мы тратим много денег на ветеринаров

   Оформить страховку можно, как минимум, чтобы:

   • снизить уровень собственной тревожности;
   • обезопасить себя от проделок питомца – порчи имущества, нападения на животных или людей;
   • помочь себе финансово.

   Что такое страхование для животных и что в него входит

   Страховка для животных по своей сути не отличается от страхования людей. Вы платите страховой компании, а она поддерживает вас финансово, причем не только при неожиданностях с питомцем.

   Как правило, страховка действует в 3-4 направлениях.

   Помощь ветеринара онлайн – это консультационные услуги, которые позволяют дистанционно обратиться к ветеринарам по разным вопросам.

   Например, мы долго не могли подобрать собаке корм, и такая консультация сэкономила бы нам время и деньги.

   Полезная услуга на случай, когда питомцу неожиданно становится плохо, и владелец не знает, что с этим делать. С нами такое случалось не раз: приходилось искать круглосуточные клиники и ехать на другой конец города, чтобы попасть на прием, и платить за это двойную стоимость (например, 2 тысячи рублей за прием терапевта).

   Как перевозить животное в такси, поезде или самолете? Где выгуливать собаку, если во дворе есть таблички с запретами? На эти и другие вопросы у гугла и друзей не всегда есть ответы, и обратиться к профессионалу бывает не лишним.

   Ветеринарное обслуживание – позволяет покрыть расходы на лечение питомца при несчастных случаях, на прием врачей и лекарственные средства.

   Этот пункт можно отнести к основным. Поэтому подробнее, что входит и не входит в страховку по этому пункту мы рассмотрим ниже, так как в нем есть много нюансов.

   Гражданская ответственность – подразумевает выплаты в случае нападения питомца на других животных или людей. Актуальнее всего услуга для владельцев больших собак.

   На моих глазах в ветеринарной клинике большой пес напал на маленького шпица, и его хозяйке пришлось покрывать причиненный ущерб, как минимум, в ветеринарной клинике. И даже наш мопс то и дело норовит разобраться с собаками. Поэтому страховка в таких случаях совсем не лишняя.

   Не пугайтесь, если вашего питомца предлагают не застраховать, а заиншурить. Это английское слово, которое используют некоторые страховые компании. Смысл процедуры от этого не меняется.

   Каких животных можно застраховать

   Проще всего застраховать кошек и собак. Такая опция присутствует почти у всех страховых.

   Также существуют отдельные программы для страхования сельскохозяйственных животных: крупного и мелкого рогатого скота, птиц, свиней и даже пушных зверей, оленей и верблюдов.

   Каких животных нельзя застраховать: не получится застраховать больное или старое животное. Возникнуть сложности могут со страхованием экзотических животных.

   Конкретные условия лучше узнавать у каждой страховой отдельно. Получить консультацию удобно, позвонив на горячую линию, или в чате на сайте.

   Это моя кошка Ева. Мы с мужем шутим, что ее порода – казанская дворовая. Вероятно, поэтому с ней возникает меньше проблем, чем с мопсом Борей

   В каких случаях действует страховка

   Важно понимать, что программы страховых компаний отличаются. Рассмотрим самые распространенные варианты.

   Чаще всего под страховые случаи попадают:

   • инфекционные заболевания – укусило бешеное животное,
   • травмы – подрались с соседской собакой,
   • отравления – съели на улице что-то не то,
   • укусы клещей – не повезло с обработкой территории,
   • иногда кража животного или его смерть.

   В таких случаях страховые готовы возместить затраты на:

   • прием врачей, анализы и исследования;
   • лечение травм, порезов, инфекций и последствия болезней;
   • операции и дни в стационаре;
   • лекарственные препараты.

   В каких случаях страховка не действует

   Страховка не действует на профилактические и косметологические процедуры:

   • плановые осмотры – решили пройти диспансеризацию,
   • плановые прививки – например, от бешенства,
   • стоматологию – понадобилось удалить камни,
   • груминг – надумали подстричь пушистика,
   • диагностику и лечение бесплодия – когда очень хочется котят и щенков.

   Важно: как правило, в страховку не входит лечение породных и наследственных заболеваний.

   А это значит, что Бориса с его энцефалитом страховая защитить не может.

   На какой срок страхуют животных

   Как правило, застраховать животное можно на один год. Но некоторые компании предлагают оформить страховку на месяц и продлевать ее при необходимости.

   Такой длительный срок можно отнести и к недостаткам, и к достоинствам.

   • С одной стороны – застраховал животное на год, и можешь быть спокойным.
   • С другой – хочется свободы выбора. Многим не нужна страховка всегда, а необходима только в определенных ситуациях: при переезде, в путешествиях и так далее.

   Сколько стоит страхование домашних животных

   Стоимость страховки варьируется от 300 до 6 500 рублей. Давайте рассмотрим, почему разброс цен такой сильный.

   Выплаты зависят от программы: чем меньше функционал, тем ниже компенсация, а соответственно, стоимость страховки. И наоборот.

   Некоторые страховые позволяют оплатить некоторые функции отдельно. Например, подключают защиту от укуса клеща и гражданскую ответственность за 900 рублей, а выплачивают по 10 тысяч и 100 тысяч соответственно.

   Один месяц может обойтись в 300-650 рублей. Но оформлять страховку сразу на год выгоднее. Можно сэкономить до 20%.

   Некоторые компании рассчитывают стоимость, исходя из индивидуальных показателей, а иногда устанавливают и ограничения. Например, внимательно оценивают возраст и породу собаки, ее заболевания.

   Многие страховые предоставляют промокоды с небольшой скидкой в 5-10%. Найти их можно в рекламе или у блогеров. А кто-то сразу прописывает промокоды в окошках для оформления.

   Как застраховать домашнее животное

   Алгоритм страхования несложный.

   1. Выберите компанию.
   2. Ознакомьтесь с правилами.
   3. Застрахуйте животное онлайн или в офисе компании: понадобится информация о животном, паспортные и контактные данные владельца.
   4. Оплатите страховку.
   5. Получите полис.

   Требования к документам, необходимым для страховки, могут быть разными. Некоторым компаниям важно доказать, что клиент является владельцем, а кто-то запрашивает дополнительные данные о породистых животных.

   Пока мы решили не страховать животных. Для кошки это бессмысленно. А перед страховкой собаки нужно решить вопрос со всеми ее болячками

   Размер страховой выплаты для домашних животных

   Выплаты составляют от 10 до 100 тысяч рублей. Однако есть несколько нюансов, на которые важно обратить внимание перед оформлением.

   Некоторые программы подразумевают, что компания оплачивает не всю сумму, затраченную на лечение, а только ее часть, например 70-80%. Соответственно владельцу нужно оплатить 20-30% от лечения. Но при максимальных тарифах, компенсация может быть и 100%.

   Вас могут не ограничивать в количестве обращений. При желании вы сможете обращаться в страховую по каждому чиху питомца. Но на выплаты компании устанавливают лимит.

   Допустим, за каждый случай вам заплатят не больше определенной суммы. Размер выплаты зависит от программы. Например, при минимальном тарифе за травму можно получить до 30 тысяч рублей, а при максимальном – до 50 тысяч рублей.

   Обычно страховка начинает действовать не сразу в день оформления и оплаты, а только через 15–20 дней. Учитывайте это, если хотите застраховать питомца перед каким-то событием.

   Что делать, если наступил страховой случай

   Стандартный порядок действий при происшествии выглядит так.

   Как правило, важно сохранить чек и выписку, оформленную в верном виде. Если врач направляет вас на разные процедуры или в разные клиники, следите, чтобы все это было задокументировано. Так компания поймет, что это назначение одного врача при определенном заболевании или травме.

   Важно: за анализы или процедуры, которые клиент решил пройти по собственному желанию, страховая платить не будет.

   • Получите выплаты. После рассмотрения документов компания перечислит вам убытки.

   Есть компании, которые упрощают процесс взаимодействия и пропускают первый пункт. Вы просто отправляете документы в специальном приложении и получаете выплаты после одобрения.

   Большая любовь подразумевает большую ответственность. Страхование питомцев может поддержать вас в их содержании. Но прежде чем оформлять страховку и надеяться только на нее, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями, чтобы в сложной ситуации не остаться у разбитого корыта.

   Читайте также:

     
   • Доклад на тему радиоволновая терапия
     
   • Личность александра 1 доклад
     
   • Живопись золотого века доклад
     
   • Доклад про загрязнение нефтью
     
   • Доклад пальчиковые игры как средство развития мелкой моторики у детей дошкольного возраста