Роль кредитной системы в национальной экономике доклад

Обновлено: 01.05.2024

Как понять банковскую систему страны, когда не знаешь структуру банка, принципы ее построения? Какую роль она выполняет тоже мало кому известно.

Именно регулирование банковской системы обеспечивает финансовую стабильность в обществе. В экономически развитых странах банковскому делу отводится особое место, ведь банковская система является каналом при решении вопросов с макроэкономическими процессами.

Проблема банковской системы отражает экономическую ситуацию той или иной страны.

Банковская система представляет собой достаточно затруднительные вопросы, касающиеся экономического курса страны, поэтому данная тема столь актуальна. Ведь роль банковской системы заключается в управление системой государственных платежей и расчетов.

Объектом исследования является банковская система - как главный определяющий агент экономического развития.

Предметом исследования служат экономические организации, которые определяют национальную экономику.

Цель курсовой работы – изучить структуру банковской системы на примере России. Даная цель предполагает выполнение ряда задач:

Рассмотрение структуры банковской системы на уровне теории;
Ознакомление с главными составляющими банковской системы;
Рассмотрение операций, выполняемых Центральными и коммерческими банками;
Рассмотрение банковского сектора России, как основного звена системы рыночных структур.

В первой главе рассмотрена теоретическая часть данной темы.

Раскрываются основные понятия, операции, функции.

Во второй главе на примере Российской Федерации проведен анализ банковского состояния на современном этапе.

В заключении приведены выводы по проведенному мною исследованию.

1. Понятие банковской системы

Сущность банковской системы, признаки и модели ее развития

Банковская система является основным посредником в финансово-рыночных отношениях. Увеличение компетенции банков дает возможность установить финансовую стабильность, определить будущее развития экономики. Это объясняется тем, что банковская система организует не только денежно-кредитное регулирование, но и вкладывает деньги в страховые услуги, покупку и продажу ценных бумаг, выполняет расчетные операции для правительства и т.д.

Говоря, собственно, о банках, мы можем выделить его отличительные черты от других предприятий. К этим отличиям мы можем, прежде всего, отнести его деятельность не в сфере сельского хозяйства или промышленности, а в сфере обмена. Но, тем не менее, задачи банков и предприятий совпадают – решение вопросов, которые связаны с удовлетворением потребностей общества в своем продукте и услугах; развитие своей организации, за счет получения прибыли.

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, которые организуют эти отношения. Имеет определенную структуру, функции и сектора.

Функции кредитной системы

Кредитная система выполняет ряд функций, без которых не сможет существовать:

денежно-хозяйственная. Данная функция заключается в предоставлении информации населению в области кредитования, хранения сбережений, инвестирования и иных вопросах;
регулирующая функция состоит в изменении процентных ставок по кредитам, депозитам;
регламентирующая. Суть данной функции заключается в надзоре за деятельностью финансово-кредитных учреждений.

Нужна помощь в написании работы?

Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.

Виды кредитных систем

В мировой практике сложилось два вида кредитных систем:

сегментированная кредитная система. Для данной кредитной системы характерно то, что государство на законодательном уровне ограничивает проведение определенных операций финансовыми институтами. Такая модель кредитной системы присуща странам англо-саксонского типа, таким как, например, США, Великобритания;
универсальная кредитная система. Она является противоположностью сегментированной системы. Ее особенность заключается в том, что государство не ограничивает какие-либо операции, а контролирует деятельность кредитно-финансовых учреждений. Данная система присуща странам континентального типа, в основном, это страны Европы.

Сектора кредитной системы

Кредитная система делится на два больших сектора:

банковский сектор, который представлен учреждениями, выполняющими большинство кредитно-финансовых операций (Центральный банк, коммерческие банки, инвестиционные банки, сберегательные банки и др.);
парабанковский сектор. К данному сектору кредитной системы относится:
страховой сегмент: страховые компании, негосударственные пенсионные фонды;
специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы, ломбарды и пр.

Иными словами парабанковский сектор составляют организации и учреждения, которые ориентированы на проведение кредитно-финансовых и почтово-сберегательных операций с определенными клиентами или в узком спектре финансовых услуг.

Структура кредитной системы

Большинству стран с развитой экономикой присуща трех или четырех уровневая структура кредитной системы. Как правило, ее образуют Центральный банк, коммерческие банки, организации, занимающиеся страховой деятельностью и иные небанковские структуры.

В Российской Федерации структура кредитной системы представлена двумя ступенями: на первой стоит Центральный банк, на второй – коммерческие банки и иные небанковские структуры.

Центральный банк

Центральный банк находится в ведении государства и наделен правом выпуска (эмиссии) денежных средств в национальной валюте. Соответственно, Центральный банк проводит денежную политику, сосредотачивает и сохраняет золотовалютный запас государства и банковские резервы.

Посредством ставки по процентам по кредитам Центральный банк стимулирует или, наоборот, снижает предпринимательскую и потребительскую активность населения. Центральный банк регулирует объем денежных средств путем определения нормы обязательных банковских резервов. В зависимости от того, в какую сторону изменяется норма резерва, коммерческие банки расширяют или сокращают перераспределение денежных средств вкладчиков.

Коммерческий банк

Независимо от того, сколько ярусов имеет та или иная структура кредитной системы, основным ее звеном являются коммерческие банки.

Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центрального банка имеет исключительное право осуществлять банковские операции. Преимущественно именно коммерческие банки оказывают наибольшее влияние на формирование денежной массы страны.

Во-первых, они аккумулируют свободные финансовые ресурсы. Во-вторых, создают кредитные ресурсы и предоставляют их населению на условиях возвратности, срочности и платежности. В-третьих, выпускают ценные бумаги: акции, облигации и иные ценные бумаги.

Все коммерческие банки классифицируются следующим образом:

В зависимости от вида совершаемых операций:

универсальные, т.е. банки, которые осуществляют весь спектр банковских услуг (прием депозитов, выдачу ссуд, расчетно-кассовое обслуживание и пр.);
специализированные – банки, которые выполняют только на каких-либо конкретных операциях или работающие клиентами из какой-либо конкретной сферы (например, кредитование отрасли сельского хозяйствования, выдача только кредитов на приобретение/строительство жилых помещений и т.д.).

В зависимости от территориальной принадлежности:

федеральные;
республиканские;
региональные.

В зависимости от обслуживаемой отрасли экономики:

сельскохозяйственные;
строительные;
социальные;
трастовые и пр.;

В зависимости от срока кредитования:

банки краткосрочного кредитования, т.е. банки предоставляющие кредиты на срок до одного года;
банки среднесрочного кредитования – банки, предоставляющие кредиты на срок от одного года до пяти лет;
банки долгосрочного кредитования, т.е. те банки, которые выдают ссуды на срок более пяти лет.

В зависимости от национальной принадлежности:

Парабанковский сектор

Финансовые организации, ведущие свою активность в узкой сфере, относятся к парабанковскому сектору. Он представлен следующими структурами:

инвестиционные компании. Основной задачей данных организаций является выпуск и размещение различных ценных бумаг;
сберегательные банки, которые аккумулируют и перераспределяют часть денежных сбережений населения. Преимущественно сбережения инвестируются в какую-либо отрасль экономики;
страховые компании. Основное направление их работы заключается в сотрудничестве и оказании услуг торговым, производственным, транспортным корпорациям, а также туристическим организациям;
негосударственные пенсионные фонды осуществляют финансирование экономики в длительной перспективе, посредством направления денежных средств на приобретение акций различных компаний и корпораций.

Вывод

Кредитная система представляет собой финансово-кредитные отношения. которые базируются на представлениях о погашении и использовании займам по принципам срочности, платности и возвратности.

Роль кредитной системы заключается в аккумулировании денежных средств физических и юридических лиц для приобретения новых активов для решения производственных задач. Иными словами кредитная система способствует активизации роста инвестиционного потока финансовых средств в экономику государства.

ГОСТ

Что такое банковская система?

Банковская система — это совокупность центрального банка, коммерческих банковских структур, кредитных учреждений и прочих финансовых организаций, которые функционируют в рамках общего денежно-кредитного механизма.

На сегодняшний день банковская система как одна из составляющих входит в экономическую систему государства. Таким образом, деятельность и развитие банковских структур необходимо рассматривать в тесной связи с реальным сектором экономики, т.е. производством, обращением и потреблением различного рода благ.

Можно выделить следующие основные признаки любой банковской системы:

Банковская система на сегодняшний день не является случайным многообразием, случайным комплексом составляющих. В состав банковской системы нецелесообразно включать субъекты, которые функционируют на рынке, но преследуют иные цели. Таким образом, в состав банковской системы нельзя включать производственные, сельскохозяйственные структуры, которые имеют отличный от финансового род деятельности.

Банковская система характеризуется некоторой спецификой, она выражает свойства, которые в наибольшей мере свойственны для нее самой в отличие от прочих финансовых систем, которые функционируют в народном хозяйстве.

В настоящее время банковскую систему можно представить, как единое целое, как многообразие составляющих, которые подчинены единому целому. Это означает, что составляющие банковской системы (кредитные и финансовые учреждения) тесно взаимосвязаны, таким образом, что способны при необходимости заменять друг друга. Так, например, в случае если ликвидируется одна банковская структура, то банковская система в целом не становится недееспособной – организовывается другое финансовое учреждение, способное осуществлять различного рода банковские операции и предоставлять частным и юридическим лицам банковские услуги.

Готовые работы на аналогичную тему

Как было отмечено ранее, банковская система является динамической системой, таким образом, она не находится в статичном состоянии.

Банковскую систему можно назвать управляемой системой. Центральный банк, осуществляя независимую денежно-кредитную политику, подчиняется не только правительству, но и органу исполнительной власти. Деловые банковские структуры, являясь юридическими лицами, функционируют согласно действующего банковского законодательства, их деятельность регламентируется обязательными экономическими нормативами, которые устанавливаются национальным банком, контролирующим деятельность банковских структур.

Роль банковской системы в развитии экономики

Роль банковской системы в национальной экономике государства, можно определить через функции, выполняемые ею:

Таким образом, Центральный банк исполняет часть государственных функций по регулированию национальной экономики. Посредством кредитной эмиссии центральный банк страны получает возможность регулировать величину денежной массы, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала, что в значительной мере позволяет достаточно существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.

Банковская система выполняет множество важных для национальной экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений частных лиц.

Кредитная система любого государства имеет функциональную, институциональную и сущностную составляющую. По сути, речь идет о работе системы финансово-кредитных взаимоотношений, которые возникают на основе представлений о погашении и использовании займов по принципам срочности, платности и возвратности.

Кредитная система России
Организация кредитной системы
Структура кредитной системы
Кредитная система центрального банка
Кредитная система роли
Институты кредитной системы
Рыночная кредитная система
Проблемы кредитной системы

Кредитная система России

Система кредитных учреждений Российской Федерации существует в виде структуры, состоящей из двух уровне. На первой ступеньке находится Центральный банк России, на площадке пониже – все остальные коммерческие банковские структуры, кредитные организации, представительства зарубежных финансовых компаний, филиалы и некоторые другие участники рынка финансовых услуг.

Полномочия и функции ЦБ РФ значительно отличаются от возможностей других банков. Регулятор осуществляет надзор и лицензирование деятельности всех субъектов рынка кредитования, занимается организацией платежного оборота, проводит эмиссию наличных средств, устанавливает правила учета и проведения банковских операций, определяет методологические основы банковской деятельности государства. На втором уровне кредитные организации занимаются своими традиционными видами деятельности по установленным на законодательном уровне нормам и правилам.

Организация кредитной системы

Структура кредитной системы

Структура кредитной системы РФ выглядит следующим образом.

Во главе угла находится центральный банк Российской Федерации, которому подчиняются:

Коммерческие банки со своими представительствами и филиалами. Подразделяются на специализированные и универсальные учреждения или компании с иностранным капиталом.
Небанковские кредитные организации.
Ассоциации коммерческих банков, которые, в свою очередь, подразделяются на специализированные, региональные и Ассоциацию российских банков национального масштаба.

Кредитная система центрального банка

Организационная структура ЦБ РФ представляет собой вертикально интегрированную систему управления, которая состоит из подразделений безопасности, учебных заведений, полевых учреждений, вычислительных центров, расчетно-кассовых центров, территориальных учреждений, центрального аппарата, объединения инкассаторских и других организаций, функционирование которых требуется для поддержания работы всей махины ЦБ РФ.

В составе центрального аппарата регулятора числятся департаменты, управления и подразделения в количестве 27 единиц.

Понятие территориальных учреждений включает в себя обособленные подразделения, на которые возложена часть функций ЦБ РФ, необходимых к выполнению на территории различных субъектов Федерации.

Расчетно-кассовые центры – это подразделения общего структурного характера, которые действуют под началом территориальных учреждений и работают над проведением банковских операций с наличными и безналичными денежными средствами.

Кредитная система роли

В условиях современного рынка роль кредитной системы трудно переоценить. Без должного уровня развития рынка кредитования развитие экономики невозможно как таковое. Среди основных направлений развития экономики с помощью кредитной системы хочется выделить аккумуляцию свободных средств частных лиц и компаний, с целью приобретения новых активов для решения текущих производственных задач. Когда ситуация развивается по такому сценарию, активизируется поток инвестиционных поступлений в экономику государства.

Институты кредитной системы

Все коммерческие банки делятся на две больших группы. Первая - специализированные учреждения, которые фокусируются на обслуживании экспортно-импортных операций, ипотечных кредитов, инвестиционных потоков или предлагают клиентам финансовые продукты сберегательного характера. Вторая – универсальные организации, которые предлагают своим клиентам широкий спектр услуг.

Помимо двух вышеупомянутых групп существует еще одна, которую представляют небанковские кредитные организации, как-то: почтово-сберегательные союзы, кооперативы, кредитные союзы и популярные сегодня микрофинансовые организации.

Рыночная кредитная система

Рыночная банковская система предполагает отсутствие государственной монополии на ведение банковской деятельности. Кредитные и эмиссионные функции разделены между участниками рынка и регулятором. В частности, за выпуск денег несет ответственность центральный банк государства, в то время как кредитование населения и юридических лиц берут на себя сберегательные, ипотечные, инновационные, инвестиционные и коммерческие банки. При этом коммерческие кредитные организации не несут ответственность по государственным обязательствам, которое, в свою очередь, также не касается проблем с обязательствами частных структур.

Проблемы кредитной системы

Среди основных проблем кредитной системы выделяются следующие моменты:

Большое количество мелких коммерческих банков, которые работают при слабой финансовой базе.
Проблемы системы ипотечного кредитования.
Проблемы автомобильного кредитования.
Слишком высокие ставки по займам для физических лиц.
Ужесточение требований к потенциальным заемщикам со стороны банков.
Изменение в худшую для заемщиков сторону условий предоставления кредитов.
Отсутствие возможности ряда банковских структур заниматься кредитованием производства.

Совет от Сравни.ру: Структура и принципы функционирования банковской системы России сегодня организованы по западному образцу. Придраться здесь не к чему. Но для роста и развития экономики государства этого недостаточно. На фоне практически полного отсутствия производства в государстве не может длительное время сохраняться стабильный курс национальной валюты. В сложившейся ситуации банковская система не способна решить все экономические проблемы государства, несмотря на широкий круг полномочий и прогрессивную организационную структуру

Читайте также: