Открытие клиентских счетов в банке доклад

Обновлено: 02.07.2024

Первым действием после регистрации фирмы является открытие расчетного счета. Это необходимо не только для ООО, но и для предпринимателей, хотя законодательно они могут работать и без него. Успешный бизнес сегодня невозможен без применения современных технологий обслуживания клиентов, онлайн-расчетов с контрагентами.

  1. Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО
  2. Кому необходимо открыть расчетный счет в банке
  3. По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета
  4. Порядок открытия расчетного счета в банке
  5. Необходимые документы для открытия расчетного счета
    1. Для ИП
    2. Для юридических лиц (ЮЛ)
    1. Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?
    2. Как работать ИП без расчетного счета?
    3. Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

    Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

    Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.

    Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.

    Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.

    Кому необходимо открыть расчетный счет в банке

    Начинающий бизнесмен самостоятельно должен решить для себя, потребуется ему счет или нет еще на этапе регистрации своей фирмы. От этого будет зависеть юридический статус компании. ООО обязаны открывать расчетные счета, рассчитываться с контрагентами и оплачивать налоги безналичным способом. У ИП такой обязанности нет.

    Когда счет следует открыть ИП:

    • Если суммы контрактов с контрагентами больше 100 тыс. руб. В этом случае оплата должна производится только безналично.
    • Если установлен приказ на лимит остатка денег в кассе, т. е. вся сверхлимитная выручка должна сдаваться на расчетный счет.
    • Чтобы оплачивать налоги и взносы через интернет-банк.
    • Для подключения эквайринга.

    Без счета бизнесмен будет ограничен в выборе деловых партнеров, т. к. в основном крупные фирмы работают только по безналу.

    По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

    Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:

    • Надежность банка.
    • Условия бесплатного обслуживания.
    • Можно ли открыть счет без посещения представительства.
    • Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
    • Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
    • Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
    • Лимиты по операциям.
    • Функционал интернет-банкинга.
    • Длительность банковского дня.

    Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.

    Порядок открытия расчетного счета в банке

    Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:



    Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке

    Необходимые документы для открытия расчетного счета

    ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов

    Для ИП

    • Гражданский паспорт.
    • Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
    • Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
    • Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).

    Для юридических лиц (ЮЛ)

    • Устав.
    • Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
    • Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
    • Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
    • Лицензии.

    Причины для отказа в открытии расчетного счета

    Банк может отказать в открытии счета при следующих обстоятельствах:

    • Проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах.
    • Если у банка возникли подозрения, что клиент занимается мошенническими схемами.
    • Не верно указанный юридический адрес фирмы.

    Если возникли проблемы с документами, обычно они быстро решаются в процессе открытия счета.

    Часто задаваемые вопросы

    Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?

    Нет, это обязанность кредитной организации.

    Как работать ИП без расчетного счета?

    Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.

    Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

    Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.

    Резюме

    Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.

    Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.

    ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.

    В современной экономике подавляющее большинство расчетов между хозяйствующими субъектами, уже достаточно давно, осуществляется в безналичной форме. Не является в этом исключением и российская экономика. Все юридические лица, с момента их регистрации в качестве таковых, обязаны открыть в кредитной организации, как минимум, один расчетный счет. При желании вышеуказанные юридические лица могут открывать и больше счетов, если у них в этом возникает необходимость.

    Юридические лица, собственником которых не является государство, а также не получающие бюджетных средств, вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию, в которой они будут обслуживаться. При этом, частные предприятия, индивидуальные предприниматели или учреждения, независимо в какой они организационно-правовой форме существуют (ООО, ПАО и т.д.) выбирают кредитную организацию (банк) обычно исходя из следующих критериев:

    • надежность кредитной организации, ее финансовая устойчивость и способность своевременно выполнять все свои обязательства;
    • простота и удобство обслуживания, степень развития современных банковских технологий;
    • стоимость обслуживания, наличие различных индивидуальных программ работы с клиентами;
    • наличие разветвленной сети филиалов и дополнительных офисов;
    • качество и оперативность предоставления всех видов банковских услуг, быстрое устранение неизбежно возникающих проблем в ходе банковского обслуживания, обратная связь с клиентом.

    Естественно, что и кредитные организации заинтересованы в увеличении количества своих действующих клиентов – производственных, добывающих, перерабатывающих, сельскохозяйственных, торговых и иных предприятий, различных учреждений. Для банка это, прежде всего, привлеченные финансовые ресурсы (средства на счетах клиентов), которые могут быть использованы в активных операциях и взимание платы с клиентов (доходы банка) за ведение расчетного счета, оказание различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Поэтому на данном рынке между банками также развернулась конкуренция за клиентов. С другой стороны, ЦБ РФ обязывает кредитные организации противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем и денежным средствам, используемым для финансирования терроризма, а также ряду других сомнительных операций. Исходя из этого в последние 5-10 лет кредитные организации очень внимательно подходят к вопросу открытия всех видов счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. За сомнительные и противозаконные операции клиентов также несет ответственность и коммерческий банк, в котором они реализованы. В новейшей истории России достаточно много примеров, когда у банка была отозвана лицензия за совершение подобного рода операций.

    Коммерческие банки могут открывать юридическим лицам всех форм собственности – расчетные счета, которые используются клиентами для хранения своих свободных денежных средств, осуществления всех видов расчетов, а также получения наличных денежных средств.

    Клиент для открытия расчетного счета представляет в юридическую службу банка следующие документы:

    1) заявление на открытие счета с указанием целей открытия, а также валюты, в которой будут осуществляться расчеты, которое подписывают директор и главный бухгалтер клиента;

    2) заверенные нотариусом копии следующих документов: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в едином государственном реестре юридических лиц, устав, учредительный договор (если есть), свидетельства о постановке на учет в федеральной налоговой службе, управлении статистики, пенсионном фонде РФ, фонде обязательного медицинского страхования, фонде социального страхования;

    3) протокол собрания собственников предприятия о назначении директора;

    4) приказ директора о назначении главного бухгалтера предприятия;

    5) карточка с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026.

    Если представленные клиентом документы не дают повода сомневаться в законности его деятельности, то юридическая служба делает положительное заключение для руководства банка, которое принимает решение об открытии данному клиенту расчетного счета. В этом случае юридическая служба банка заключает с клиентом договор на обслуживание расчетного счета. В договоре банка с клиентом отражаются следующие моменты:

    • порядок оформления распоряжений клиента на оплату денежными средствами с расчетного счета;
    • процедуры приема распоряжений клиента, порядок их отзыва и возврата;
    • порядок подписи распоряжений клиента в электронном виде и на бумажных носителях;
    • операционное время, в течение которого принимаются и исполняются распоряжения клиента;
    • процедуры исполнения банком распоряжений клиентов, подтверждение исполнения распоряжений, а также выдача клиенту выписки с его расчетного счета;
    • порядок обмена информацией между банком и клиентом;
    • перечень и содержание операций, которые банк может осуществлять по счету клиента;
    • тарифы за услуги банка;
    • ответственность сторон, форс-мажорные обстоятельства, порядок разрешения споров;
    • срок действия договора, адреса и реквизиты сторон.

    На основании заключенного договора руководитель кредитной организации отдает письменный приказ операционному управлению банка, которое открывает отдельный лицевой счет клиенту на соответствующем балансовом счете II порядка.

    На клиента (юридическое лицо или индивидуального предпринимателя) банк заводит отдельное дело, в котором хранятся все вышеперечисленные документы, предоставленные клиентом и договор на банковское обслуживание.

    Счета II порядка открываются в зависимости от организационно-правовой формы клиента – юридического лица, а также от его вида деятельности.

    Бухгалтерский работник банка, получив приказ руководителя на открытие клиенту расчетного счета:

    1) формирует отдельное дело нового клиента, куда помещает все документы, предоставленные ранее клиентом (заявление, договор на банковское обслуживание), учредительные документы, свидетельства о постановке на учет во внебюджетных фондах, налоговых органах и органах статистики, приказы о назначении директора и главного бухгалтера, а также карточку с образцами подписи и оттиска печати);

    2) присваивает номер отдельного лицевого счета по данному клиенту, в рассматриваемом случае номер расчетного (лицевого) счета клиента будет выглядеть следующим образом:

    40701 – балансовый счет II порядка, предусмотренный для негосударственных финансовых организаций;

    810 – код рубля по банковскому классификатору валют;

    К - защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);

    7006 – номер филиала (отделения) банка;

    750 – номер отдельного лицевого счета в книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка;

    3) регистрирует лицевой счет клиента в электронном виде в банковской программе по обслуживанию клиентов, юридических лиц;

    5) оформляет справку об открытии расчетного счета, которую передает в Федеральную налоговую службу РФ, либо банк, либо клиент (по взаимной договоренности).

    Пример 2. Юридическому лицу – государственному университету (находящемуся в федеральной собственности) открыт расчетный счет в отделении Сбербанка № 2485.

    В данном случае номер расчетного (лицевого) счета будет выглядеть следующим образом:

    40503 – балансовый счет II порядка, предусмотренный для некоммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности;

    810 – код рубля по банковскому классификатору валют;

    К – защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);

    2485 – номер филиала (отделения) банка;

    392 – номер отдельного лицевого счета в книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка.

    Пример 3. Индивидуальному предпринимателю открыт расчетный счет в отделении Сбербанка № 4208.

    В данном случае номер расчетного (лицевого) счета будет выглядеть следующим образом:

    40802 балансовый счет II порядка, предусмотренный для индивидуальных предпринимателей;

    810 – код рубля по банковскому классификатору валют;

    К – защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);

    4208 – номер филиала (отделения) банка;

    4415 – номер отдельного лицевого счета в Книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка).

    Форма лицевого счета по расчетным счетам клиентов выглядит следующим образом:

    Лицевой счет (образец)

    Название лицевого счета

    Дата составления лицевого счета

    Обороты за день

    Исходящее сальдо по счету

    План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, дает следующую характеристику данных счетов: «…данные счета предназначены для учета средств на счетах финансовых, коммерческих и некоммерческих организаций. Эти счета − пассивные.

    Организация, деятельность которой в основном связана с оказанием услуг финансового характера, относится к финансовым организациям. Счета финансовым организациям открываются на балансовых счетах второго порядка, имеющих соответствующие наименования.

    Организации, не имеющие в качестве основной цели своей деятельности извлечение прибыли и не распределяющие полученную прибыль между участниками, относятся к некоммерческим. Счета таким организациям открываются на балансовых счетах второго порядка, имеющих соответствующие наименования.

    В кредит счетов зачисляются суммы, поступающие указанным организациям, в корреспонденции с корреспондентскими счетами, счетами организаций, счетами по учету бюджетных, внутрибанковских операций, по учету кредитов и другими счетами.

    По дебету счетов отражаются суммы, списываемые со счетов, в корреспонденции со счетами, указанными по кредиту.

    Порядок бухгалтерского учета по счету 40702 можно представить в форме таблицы (табл. 3.1).

    Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

    • В. э. образование.
    • Работала 5 лет в банке.
    • Независимый эксперт.
    • Финансовый аналитик. . .

    Банковский счет — это индивидуальный счет физического или юридического лица, который позволяет совершать различные безналичные операции и выполнять хранение личных средств в банке. Клиент имеет полный доступ к счету, может выполнять с ним любые финансовые операции.

    1. Что такое банковский счет
    2. Виды и назначение счетов
    3. Виды счетов физического лица
    4. Счета для юридических лиц
    5. Полные реквизиты счета
    6. Как завести в банке реквизиты

    Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.

    Что такое банковский счет

    На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.

    Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:

    • первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
    • вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
    • третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
    • четвертая — просто контрольная цифра;
    • пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
    • шестая — непосредственный клиентский номер.

    Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.

    Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.

    Виды и назначение счетов

    Банковский счет юридического лица начинается с 407

    Если рассматривать, что такое банковский счёт, нельзя не сказать и о классификации реквизитов. Виды счёта в банке определены законодательно и отражены в инструкции Банка России №153-И гл 2. В итоге действует такое распределение счетов:

    • текущие, открываемые физическими лицами для стандартных приходных и расходных операций. Использовать их для предпринимательской деятельности нельзя; . Открываются индивидуальными предпринимателями и компаниями с целью ведения бизнеса;
    • бюджетные. Соответствуют названию, открываются бюджетными организациями для проведения различных расчетов; . Отдельные виды счетов, которыми пользуются сами банки и другие финансовые организации. Для них выделена отдельная группа;
    • доверительного управления. Для доверительного управляющего для операций, связанных с его работой;
    • специальные банковские для выполнения различных операций. Например, клиринговый, номинальный, залоговый, эскроу и пр.

    Как видно, вариантов много. Дело в том, что сейчас все сферы деятельности неразрывно связаны с финансовыми операциями. И для каждого вида счета установлены свои условия пользования, применяются свои законодательные акты и предписания Центрального Банка.

    Виды счетов физического лица

    Теперь рассмотрим отдельно виды банковских счетов, которыми пользуются простые граждане. Это тоже большая классификация реквизитов с разными целями открытия%

    1. Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
    2. Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
    3. Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
    4. Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
    5. Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
    6. Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

    Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

    Счета для юридических лиц

    Банковский счет позволяет юридическим лицам не только сохранять, но и умножать средства

    Это тоже — большое поле деятельности, компаниям и ИП счета нужны для разных целей, поэтому и видов их предостаточно. Основные типы и классификации:

    • стандартный расчетный, открываемый в рамках РКО. Организация использует его для приема платежей, для работы с контрагентами, бюджетных платежей и пр.;
    • депозитный. Юрлица также могут открывать вклады и держать свободный капитал под процентами;
    • кредитный. Для получения заемных банковских средств. Исключение — овердрафт, который привязывается к основному счету;
    • транзитный. Предназначен для учета валютных операций;
    • специальный для участия в закупках. Его можно открыть только в ряде уполномоченных банков.

    Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.

    Полные реквизиты счета

    Полные реквизиты банковского счета можно получить удобным для клиента способом

    Номер — это только один составляющий реквизитов. Для совершения какой-либо операции нужны и другие данные адресата. Нужно название банка , его БИК (индивидуальный номер) и корреспондентский счет. В некоторых случаях дополнительно может требоваться ИНН и КПП. Также для выполнения перевода требуется полный номер счета получателя и его ФИО.

    Полные реквизиты можно получить в онлайн-банке, банкомате или путем посещения офиса. В последнем случае данные предоставляются только при предъявлении паспорта.

    Как завести в банке реквизиты

    Услуга доступна гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Для открытия счета потребуется только один документ — паспорт. Операция выполняется за один визит в офис, можно сразу попросить распечатать реквизиты и дать доступ в онлайн-банк.

    Стандартно банки предлагают сразу выпустить к счету дебетовую карту. Тут уже вам решать — нужна она или нет.

    Если же речь о юридическом лице, тогда для заведения реквизитов нужно собрать требуемый пакет документов о компании. Важен и выбор банка. Услуги РКО платные, нужно сравнивать тарифы разных организаций, делая выбор.

    Мы рассмотрели понятие и виды банковских счетов, что это такое. Как видно, типов реквизитов предостаточно. Самые популярные варианты — это простые расчетные/текущие, депозитные и кредитные.

    · План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях Российской Федерации: утв. Положением ЦБР от 26 марта 2007 г. № 302-П. — С. 10—49.

    xBookID ='xbook134' top.document.title=document.title; chid="part-006"; chnum=6; chkurl(); // doStart(sa); doStart(sa); 4. Учет расчетных и кассовых операций

    Расчетные счета открываются юридическим лицам (независимо от форм собственности) а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой. Предприятие может иметь несколько расчетных счетов, открытых в различных коммерческих банках.

    Для открытия расчетных счетов клиент должен представить в банк комплект документов:

    1) свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

    2) учредительный документ для юридического лица или документ, удостоверяющий личность физического лица;

    3) лицензию или патент на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;

    4) карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную нотариально;

    5) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете;

    6) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

    Клиентские документы проверяются юридической службой и службой безопасности банка.

    Банк имеет право открыть лицевой счет клиенту только после получения полного комплекта документов. После этого с клиентом подписывается договор банковского счета, в соответствии с которым банк обязуется:

    · принимать платежные документы для исполнения;

    · зачислять денежные средства, поступившие клиенту от контрагентов;

    · принимать денежную выручку, сдаваемую клиентом;

    · осуществлять выдачу наличных денег на основании денежных чеков;

    · проводить другие операции по счету.

    Лицевые счета открываются клиенту на основании письменного распоряжения на открытие лицевого счета, подписанного руководителем банка. Лицевой счет вносится в книгу регистрации открытых лицевых счетов. Запись в этой книге должна быть отражена не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения с клиентом договора банковского счета.

    Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, который обратился в банк с просьбой открыть счет на условиях, объявленных банком.

    Банк может отказать в открытии счета клиенту только в случае, если у него нет возможности принять на обслуживание данного клиента.

    При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент имеет право обратиться в суд с требованием о заключении договора с банком (п. 4, ст. 445 Гражданского кодекса РФ). Банк, необоснованно уклоняющийся от заключения договора, должен возместить клиенту причиненные этим убытки.

    Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, а также не имеет права устанавливать другие ограничения, не предусмотренные законом или условиями договора по ограничению права клиента распоряжаться принадлежащими клиенту средствами по его усмотрению. Ограничения прав клиента по распоряжению денежными средствами на счете может осуществляться только при наложении ареста и приостановлении операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

    Литература

    · План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях Российской Федерации: утв. Положением ЦБР от 26 марта 2007 г. № 302-П. — С. 10—49.




    xBookID ='xbook134' top.document.title=document.title; chid="part-006"; chnum=6; chkurl(); // doStart(sa); doStart(sa); 4. Учет расчетных и кассовых операций

    Расчетные счета открываются юридическим лицам (независимо от форм собственности) а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой. Предприятие может иметь несколько расчетных счетов, открытых в различных коммерческих банках.

    Для открытия расчетных счетов клиент должен представить в банк комплект документов:

    1) свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

    2) учредительный документ для юридического лица или документ, удостоверяющий личность физического лица;

    3) лицензию или патент на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;

    4) карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную нотариально;

    5) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете;

    6) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

    Клиентские документы проверяются юридической службой и службой безопасности банка.

    Банк имеет право открыть лицевой счет клиенту только после получения полного комплекта документов. После этого с клиентом подписывается договор банковского счета, в соответствии с которым банк обязуется:

    · принимать платежные документы для исполнения;

    · зачислять денежные средства, поступившие клиенту от контрагентов;

    · принимать денежную выручку, сдаваемую клиентом;

    · осуществлять выдачу наличных денег на основании денежных чеков;

    · проводить другие операции по счету.

    Лицевые счета открываются клиенту на основании письменного распоряжения на открытие лицевого счета, подписанного руководителем банка. Лицевой счет вносится в книгу регистрации открытых лицевых счетов. Запись в этой книге должна быть отражена не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения с клиентом договора банковского счета.

    Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, который обратился в банк с просьбой открыть счет на условиях, объявленных банком.

    Банк может отказать в открытии счета клиенту только в случае, если у него нет возможности принять на обслуживание данного клиента.

    При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент имеет право обратиться в суд с требованием о заключении договора с банком (п. 4, ст. 445 Гражданского кодекса РФ). Банк, необоснованно уклоняющийся от заключения договора, должен возместить клиенту причиненные этим убытки.

    Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, а также не имеет права устанавливать другие ограничения, не предусмотренные законом или условиями договора по ограничению права клиента распоряжаться принадлежащими клиенту средствами по его усмотрению. Ограничения прав клиента по распоряжению денежными средствами на счете может осуществляться только при наложении ареста и приостановлении операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

    identify

    Приветствую вас, дорогие друзья! Учитывая то, что вы сейчас читаете этот обзор, могу предположить, что вас стоит поздравить с успешным началом предпринимательского пути. Полагаю, что вы уже успели зарегистрировать свое дело, получили все сопровождающие бумаги, и теперь вам необходимо подыскать банк, в котором можно будет открыть расчетный счет. Сразу скажу, что процедура эта крайне проста и стандартна: приезжаете в банк с пакетом документов, подписываете договор на расчетно-кассовое обслуживание и сразу же получаете реквизиты своего счета и карту, привязанную к нему. Но вот какие документы необходимо собрать, в какой банк обратиться, и какие нюансы нужно учесть, делая открытие расчетного счета для ООО и для ИП? Ответы — в моей сегодняшней статье.

    Расчетный счет: что это и почему он необходим?

    В прошлой статье о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц я мельком упоминал о хранении денежных средств на расчетном счете. Так давайте же разберемся, что это за фрукт такой, и почему без него не обходится ни одно юридическое лицо.

    Расчетный счет – банковская учетная запись с уникальным номером, который присваивается клиенту для его дальнейшей идентификации, для совершения безналичных расчетов в процессе совершения хозяйственной деятельности и с целью уплаты налогов и других платежей.

    control

    Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно

    Преимущества

    banknoti

    1. Расчетный счет в банке – показатель надежности и стабильности компании. Его наличие значительно повышает статус фирмы, увеличивает к ней доверие со стороны поставщиков и клиентов. Очень многие предприятия категорически отказываются сотрудничать с другими фирмами, если у тех нет расчетного счета.
    2. Безналичные платежи превосходят расчеты наличными в плане безопасности. Выбирая такой вариант расчетов, можно быть уверенным в том, что к вам в руки не попадут фальшивые купюры, деньги не будут украдены и с ними не произойдут другие форс-мажоры.
    3. Существование оборотов по расчетных счетам позволяет банку убедиться в том, что его клиенты платежеспособны. Обращаясь за кредитом, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия. К тому же отпадет необходимость представлять документы, подтверждающие доходность компании.
    4. Благодаря возможностям сети интернет все платежи можно будет проводить онлайн, избавив себя от необходимости посещать банк. Зачисление средств проводится оперативно, а если платеж проходит в системе одного и того же банка, то к тому же не придется платить комиссию.
    5. Все расчеты станут мобильнее, поскольку платежи можно будет проводить в любой точке мира, где есть доступ к интернету.
    6. В режиме онлайн можно следить за состоянием счета, контролировать своевременность поступлений средств от контрагентов.
    7. Проводя сделки по расчетному счету, можно не думать об ограничениях передаваемых средств. Используя для расчетов наличные суммы, всегда нужно помнить о том, что по одному договору можно будет провести не более 100 тысяч рублей.
    8. Учет операций по расчетному счету можно вести самостоятельно. Достаточно перенести бухгалтерию в одну из программ от 1С, и все доходы и расходы всегда будут под вашим чутким контролем. Также вы сможете смотреть статистику совершенных операций в личном кабинете своего РКО.
    9. В качестве бонуса банки предлагают своим клиентам ряд дополнительных услуг вроде выпуска банковских карт для сотрудников организации или эквайринга.

    Недостатки

    1. За дополнительные услуги (зарплатный проект, эквайринг и другие) нужно платить отдельно.
    2. Скорость оформления, стоимость обслуживания и наличие дополнительных услуг зависят от тарифного плана. Тарифный план вы выбираете для удовлетворения своих потребностей в зависимости от услуг, включенных в него.
    3. Все платежи, проводимые по расчетным счетам, попадают в отчеты контролирующих органов, и часть из них облагается налогами.

    Вопрос безопасности при работе с РКО: как защитить свои деньги?

    Чтобы не стать жертвой мошенников, сохранить порядок на счетах, достаточно предпринять несколько несложных мер по безопасности:

    vse ponyanto

    • Подписывая договор об открытии расчетного счета, не ленитесь прочесть каждый его пункт, все проверить и перепроверить. До тех пор, пока вы не убедитесь, что вам понятны все моменты и условия, ничего не подписывайте. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Обязательно проверьте такие показатели: абонентская плата, начисляемые комиссии, регламенты переводов денег на другие счета, ввода и вывода средств со счета.
    • Проверьте, все ли документы для открытия расчетного счета имеются у вас на руках, правильно ли вы составили заявление для подачи в банк. Никогда не пользуйтесь недостоверными сведениями.
    • Открыть расчетный счет для ИП или другого юридического лица – половина дела. Как только договор с банком будет подписан, тут же сообщите об этом в налоговую службу. Как правило, банки делают это самостоятельно, но всегда лучше перестраховаться и перепроверить этот момент.
    • Прежде чем перевести средства на счет контрагента, проверьте его надежность. Для этого вам нужно попросить его предоставить вам документы о регистрации, лицензии. Изучите его бухгалтерскую отчетность, узнайте, есть ли о нем информация в реестрах ФНС и в банке данных исполнительных производств ФССП.

    Какие документы нужны для открытия счета?

    Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.

    Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.

    Документы для ООО

    Расчетный счет для ООО открывают на основании таких бумаг:

    • паспорта директора предприятия;
    • идентификационного кода;
    • решения либо протокола/приказа о факте создания предприятия;
    • устава компании либо учредительного договора;
    • приказа о назначении или вступлении в должность управляющего предприятия;
    • печати организации;
    • документов о местонахождении компании. Для этого подойдет свидетельство о праве собственности или договор аренды.
    • свидетельства о регистрации организации в Едином государственном реестре юридических лиц.

    Кроме того, в зависимости от типа бизнеса, банк может потребовать от вас лицензию, разрешение или патент, если организация работает на их основании.

    Stamp

    Документы для ИП

    Индивидуальным предпринимателям нужно собрать следующий пакет документов:

    • любой удостоверяющий личность предпринимателя документ – паспорт, водительские права и тому подобное;
    • свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
    • документ, подтверждающий полномочия лиц, упомянутых в карте, распоряжаться деньгами, которые лежат на счету предприятия;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговую;
    • лицензию или патент, выданные предпринимателю или особе, которая занимается частной практикой.

    На что обратить внимание при выборе банка?

    bank

    При выборе кредитной организации для заключения договора, обратите внимание на такие моменты.

    Надежность банка

    Забудьте о государственных банках, возглавивших ТОП-30 кредитных организаций. Они, несомненно, надежны с точки зрения активов и оборотов, но при этом недостаточно поворотливы. В таких банках не стоит ждать гибкого подхода к клиентскому документообороту и оперативного решения нестандартных проблем. Кроме того, в качестве неприятного бонуса получаешь еще и общение с невероятно придирчивым отделом финансового мониторинга и валютного контроля. Поверьте мне, им ничего не стоит заморозить ваш платеж буквально на ровном месте и потребовать предоставления огромного пакета бумаг, которые подтвердят факт совершения той или иной операции.

    Знаете, столь назойливый сервис может мешать, когда платежи нужно провести быстро. Гораздо разумнее доверить свои средства коммерческим банкам с гибким отношением к клиентам. Эти банки тоже совершают свою деятельность на основе лицензии ЦБ РФ, но при этом не напрягают своих клиентов тотальным контролем и всегда спешат помочь решить непростой вопрос. Кроме того, они закрепляют за клиентами по-настоящему компетентных менеджеров, упрощают прием большей части документов, перенося его в онлайн.

    Абонентская плата

    Дельта сумм оплаты за обслуживание счета на рынке России колеблется в пределах 500-3000 рублей. Сумма зависит от выбранного пакета услуг, который будет прикреплен к тарифному плану. К примеру, дополнительные бесплатные платежки, работа с налоговой отчетностью и так далее. Выбирайте банк, где за минимальную цену вам предложит максимум всевозможных приятных бонусов, которые сэкономят ваше время.

    Комиссия за снятие средств в кассе или по чеку

    Разветвленная филиальная сеть банкоматов и офисов

    Узнайте, насколько близко от вас находится офис обслуживания банка, за которым вы будете закреплены в дальнейшем. Все современные банки идут к тому, чтобы вы не тратили свое время и не ездили в офис по пустякам, а потому стараются решить все вопросы заранее. Тем не менее, не меньше 1 раза в 2-3 месяца вам наверняка будет необходимо решить какие-то вопросы в банковском отделении. Поэтому лучше, если оно будет находиться в шаговой доступности.

    bankomati

    Начисление процента на остаток денег на счете

    Во многих банках сегодня предоставляют услуги, аналогичные функции дебетовых карт с начислением процента на остаток средств. Представьте, что на вашем счету на неделю зависла пара миллионов рублей. Если положить эти средства на внутренний накопительный счет под 6-9% годовых, удастся заставить деньги поработать дважды.

    Сроки обработки платежей операционистами

    Время работы операционистов – период, в течение которого сотрудники банка проводят платежи в ручном режиме. В зависимости от того, о каком банке идет речь, это время может колебаться в пределах 9-20 часов. Я советую вам выбирать ту кредитную организацию, в которой максимальное количество платежей проходит в автоматическом режиме.

    Интернет-банк

    tochka

    Доверить РКО банку Точка

    Строгость финансового мониторинга

    Открываем расчетный счет: инструкции для ООО и ИП

    Открытие расчетного счета – обязательное условие работы для юридических лиц. Что же касается индивидуальных предпринимателей, то наличие счета крайне желательно, поскольку он понадобится для того, чтобы оплатить налоги, рассчитаться с поставщиками и тому подобное. Предлагаю вам детальную пошаговую инструкцию, которая поможет вам обзавестись столь незаменимым банковским помощником:

    В каком банке выгоднее всего открыть счет?

    Читайте также: