В чем преимущества депозита с возможностью досрочного частичного снятия кратко

Обновлено: 01.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Снять деньги с депозита в любом банке можно после завершения программы по вкладу. Если в договоре прописывают возможность досрочного изъятия средств, то можно их снять раньше срока, но при этом часть прибыли будет потеряна. Бробанк выяснил, как снять деньги с депозита и чем грозит досрочное закрытие договора вклада.

Виды снятия денег
Чем грозит досрочное изъятие
Особенности функционирования вкладов
Кому выдадут вклад
Условия досрочного снятия
В банке
В приложении
Частичное снятие
Выдача процентов
Почему могут не закрыть депозит

Виды снятия денег

Финансовые организации предлагают 2 варианта снятия денег со счета:

изъятие финансов раньше срока;
закрытие вклада по договору.

Не по всем депозитам существует возможность снять деньги до истечения договора. Поэтому приходится ждать до той даты, которую указывают в договоре. Закрытие депозита происходит чаще всего программно по окончанию срока действия вклада, если не оформлена автоматическая пролонгация.

Если есть возможность снимать деньги в полной сумме или частично ежемесячно или с другой периодичностью, то, скорее всего, процентная ставка и доход снижаются. С некоторых счетов изъять средства досрочно можно только до суммы минимального остатка.

Важно знать, что потерять можно только прибыль, но не ту сумму, которую вкладывают на счет банка. Если сотрудники банковской организации отказывают в выдаче денег, потребуйте официальный документ об отказе. Если и после этого деньги не возвращают, обращайтесь в прокуратуру.

Чем грозит досрочное изъятие

По некоторым счетам при досрочном изъятии денег проводят перерасчет ставки до минимального процента. В ряде банков разработаны варианты программ с частичным выводом денег. То есть в пределах определенного процента или суммы клиент может изымать деньги без потери прибыли. Программы подойдут для тех, кто предполагает, что при определенных обстоятельствах могут срочно потребоваться средства.

Вывести деньги с вклада, когда срок его действия уже истек, легко, потому что договор завершил действие. Банк возвращает вложения вместе с начисленным доходом в виде процентов. Раннее изъятие в зависимости от типа депозитного счета влечет за собой некоторые последствия. Так в Сбербанке по вкладам предусмотрены такие условия:

В большинстве случаев при снятии денег до истечения срока получают не больше 0,01 % прибыли.

Особенности функционирования вкладов

Возможность досрочного снятия денег с депозитного счета — страховка от возможных денежных потерь. Но вклады с ранним изъятием характеризуются такими особенностями:

Перерасчет процентов. При изъятии денег раньше срока проводится перерасчет процентной ставки на меньшую. При частичном изъятии происходит то же самое. Чтобы получить максимальную выгоду, подойдут вклады с сохранением прибыли.
Пополнение депозита. По некоторым программам доступна услуга пополнения баланса, этим увеличивается и доход. Есть варианты с разными типами ограничений — по сумме, по сроку.
Неснижаемый остаток. На счетах с неснижаемым остатком можно выводить деньги вплоть до минимально установленной суммы. При этом доход не теряется. Но такие депозиты отличаются невысокой доходностью.

При выборе депозита учитывайте его цель. Если за период действия вклада есть вероятность того, что средства понадобятся раньше, оформляйте вклад с меньшей процентной ставкой, но с возможностью выводить деньги и не терять прибыль. Если выбран другой вид депозита, то лучше не снимать деньги, а найти какой-то другой источник финансирования, но не потерять доход.

Кому выдадут вклад

Вывести деньги с депозитного счета могут несколько лиц:

Сам вкладчик — тот, на кого оформлен счет.
Доверенный представитель. При открытии вклада доверенному лицу оформляют документ, согласно которому его наделяют правом управлять деньгами на депозите.
Наследник. В случае гибели вкладчика средства, размещенные во вкладе, передают законному наследнику.

Даже если посторонний гражданин предъявляет паспорт вкладчика, но у него нет доверенности на управление деньгами на депозитном счете, выдать средства сотрудники банка не имеют права.

Условия досрочного снятия

Закрыть депозит раньше положенной по договору даты можно несколькими способами:

В офисе финансового учреждения.
В мобильном приложении или личном кабинете.

Извлечение денег с вклада повлечет за собой значительные потери в прибыли, поэтому выводить средства рекомендуют по окончанию действия программы депозитного счета.

В банке

Стандартный способ изъятия финансов с депозита — обращение в офис организации. В то же время это один из самых затратных по времени вариантов. Кроме того, чтобы добраться до ближайшего отделения, потребуется простоять в очереди к банковскому специалисту. При себе необходимо иметь несколько документов:

паспорт гражданина РФ;
договор с банком на вклад;
доверенность на представителя, если вкладчик не может самостоятельно посетить банк;
постановление от нотариуса или адвоката о вступлении в права наследования.

Чтобы расторгнуть договор и вывести деньги с вклада:

Обратитесь к сотруднику банковской организации, сообщите о своем желании снять деньги и представьте необходимые документы.
Заполните заявление на досрочное изъятие денег со счета по форме, которую предоставит менеджер по работе с физическими лицами.
Подождите, пока сотрудник финансового учреждения проверит документы.
Укажите способ получения денег. Можно перевести средства на счет пластиковой карты внутри банка или в другое учреждение, а также получить сумму наличными.

После этого в зависимости от варианта получения денег подойдите к кассе, найдите банкомат или подпишите платежное поручение на перевод.

В приложении

Снятие денег с вклада через онлайн-сервисы — наиболее экономный способ. Расторжение договора в ЛК интернет-банка или приложения на смартфоне происходит следующим образом:

Частичное снятие

На примере вкладов в Сбербанке рассмотрим процедуру частичного досрочного снятия. Банк предлагает эту услугу без потери полной суммы прибыли. Но процент значительно снизится. Только по некоторым вкладам получится снять средства без частичной потери прибыли.

По другим программам частичное изъятие средств приводит к еще большей потере процентов.

Выдача процентов

В отделении также можно перевести сумму на карту, а не снимать наличными.

Почему могут не закрыть депозит

В некоторых ситуациях по закону вкладчик может получить отказ в закрытии счета и выдаче средств. Такое возможно, если:

Обращение поступило за 5 минут до окончания рабочего дня. В такой ситуации сотрудники отказывают в просьбе. Так как за это время менеджеры не успеют оформить документа и выдать наличные до завершения работы отделения.
Вкладчик снимает от 600 тыс. рублей и более. Сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы, которые подтверждают законность проведения операции.
Клиент хочет снять сумму от 50 тыс. рублей в маленьком отделении банка и от 150 тыс. рублей в крупных офисах. В этом случае деньги следует заказать заранее. Для этого уведомите банковское учреждение о намерении, и сотрудники проинструктируют о дальнейших действиях.

Если в договоре указано, что вывести деньги можно до окончания действия депозитного счета, то сотрудники не вправе отказывать в этом. Специалист банка порекомендует вкладчику не расторгать договор и попробует помочь в поиске альтернативного решения. В некоторых случаях может разрешить вопрос кредитка или подключение овердрафта.

Как правило, в договоре с банком будет прописан неснижаемый остаток, то есть та часть вклада, которая должна остаться неприкосновенной. В среднем она составляет 10−30 тыс. рублей, в некоторых кредитных организациях уровень минимального порога равняется минимальной сумме вклада. Примечательно, что в документе может быть указана не только минимальная сумма для остатка средств, но и минимум, который позволяется вам снимать с вклада, скажем не меньше 10 тыс. рублей. В отдельных банках могут быть прописаны и иные условия с такой услугой, например, через какой срок после открытия позволяется частичное снятие. Этот период может составлять 30 дней, а может и все 60 дней. Если неожиданно потребовалось снять средства до разрешённого момента, то вам придётся расторгать договор и нести потери по доходности.

У возможности снимать деньги с депозитного счёта есть один существенный недостаток: процентная ставка таких вкладов ниже, чем у сберегательных. Чаще всего опцию, позволяющую частичное снятие денег с депозита, банки совмещают с возможностью пополнения счёта. Таким образом, клиент может не только изымать средства, но и наоборот докладывать их. Это очень удобно, особенно тогда, когда деньги вкладчику нужны на короткий срок.

Вывод: выбираем вклад с частичным снятием средств?

Дело в том, что это право увеличивает риски банка, которые он, разумеется, учитывает. В большинстве случаев это проявляется в снижении ставки и конечного дохода. Поэтому, принимая решение, обязательно взвесьте, насколько велика вероятность, что вам потребуются ваши деньги до окончания срока договора.

Здесь вы можете открыть вклад с частичным снятием с процентной ставкой до 24% годовых. Выбирайте из 66 предложений, от 26 банков и оформляйте депозит, не выходя из дома.

Специальные предложения по вкладам
Вклады с онлайн-заявкой
Вклады под 20%
Вклады без посещения офиса
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Вклады на 3 года
Накопительные счета
Вклады на 9 месяцев
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады на 2 года
Пополняемые вклады
Вклады на 10 месяцев
Вклады с капитализацией
Вклады на 3 мес.
Новогодние вклады
Ежеквартальная выплата процентов
Вклады на 6 мес.

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Рекомендуя друзьям. user-80157411008 Плюсы: ставки-надежность-рейтинг-обслуживание. Минусы: нет. .

Отличный банк и очень достойная работа конкретного сотрудника банка

Металлинвестбанк - очень комфортный, дружелюбный к клиентам банк, вопросы и проблемы в котором (на основании моего многолетнего опыта взаимодействия с этим банком) решаются с. Читать полностью

Отличный сервис, профессиональные струдники

Выражаю огромную благодарность руководителю отделения м. Чертановская (г.Москва), Самсоновой Елене Михайловне. Обратился для открытия счета. Очень тактично, вежливо. Читать полностью

Доброжелательное обслуживание

4 марта я вместе с мужем (оба пенсионеры) посетили отделение банка, чтобы открыть счёт. В отделении в этот день был ажиотажный наплыв посетителей и нам пришлось несколько. Читать полностью

Отзыв о банке Совкомбанк

Больше года являюсь клиентом СовкомБанка, очень довольна и благодарна банку за прозрачность, лояльность. удобно, справедливо, честно. Легко. Читать полностью

Очень хорошие сотрудники!

Добрый день!
Хотелось бы выразить благодарность управляющей клиентским офисом Кредит Европа Банка в Уфе Кристине за профессионализм, чуткость и четкое решение проблем. Читать полностью

Благодарност.ь

Вчера 05.03.2022 переоформляли с женой два вклада в офисе на Ново Садовой 207. Обслуживала нас Зудова Анастасия Сергеевна. Мы люди пожилые, поэтому очень чувствительны к. Читать полностью

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Предложения в банках

Банк Синара (СКБ-банк)
Центр-инвест
Мир Бизнес Банк
Первый Инвестиционный Банк
Социум-Банк
Мурманский Социальный Коммерческий Банк
Кросна-Банк
Джей энд Ти Банк
Вайлдберриз Банк
Солид Банк

Вклады с частичным снятием

Каждый человек имеет сбережения. Однако не всем известно, что хранить накопления дома — неправильно. Такой подход к управлению финансами неприемлем, поскольку заработанные вами деньги подвергаются негативному влиянию инфляции. К тому же свободные средства должны приносить владельцу прибыль. С этой целью следует обратить внимание на вклады с частичным снятием.

Главное отличие такого продукта от обыкновенных депозитов в том, что клиент имеет доступ к определенной части средств, которую он может снимать в нужный момент. При этом вы не теряете свой доход, что очень выгодно. Однако помимо этого преимущества данный инструмент имеет и другие положительные стороны, которые мы рассмотрим ниже.

Минимум риска. Государство на законодательном уровне обязывает все банки, действующие на территории РФ, участвовать в программе страхования депозитов физических лиц. В случае ликвидации или отзыва лицензии потребителю выплатят компенсацию в размере до 1,4 млн рублей на один счет.
Выбор способа начисления прибыли. Помимо размера ставки, вы должны принять решение о методе ее выплаты — регулярные платежи, единоразово по окончании срока договора или путем капитализации. Последний вариант подразумевает прибавление процентов к начальному вложению, после чего каждый расчет происходит уже на актуальную сумму.
Простое оформление. Для открытия счета вам нужно прийти в офис с паспортом, подписать договор и совершить взнос. Также многие организации предлагают заполнить анкету на официальном сайте, переведя деньги со своей карты.

Еще один важный плюс — доступность для широкой аудитории. Вам необязательно иметь специальные знания или навыки — достаточно лишь грамотно подобрать продукт и внимательно ознакомиться с контрактом, прежде чем ставить свою подпись.

Как принять верное решение

До открытия счета вам предстоит рассмотреть доступные на рынке предложения. Изучите их по основным параметрам и отберите несколько вариантов. Затем следует посетить офис и проконсультироваться у менеджера, который представит вам все услуги, в том числе специальные линии — семейные, целевые, для детей и др. Как правило, по ним действуют более выгодные условия, поэтому уделите внимание каждому направлению.

Какие самые выгодные вклады с частичным снятием на 07.03.2022?

На сегодняшний день самые выгодные вклады с частичным снятием имеют максимальную ставку в 24% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады с частичным снятием от << banks_deposits_count >> transchoice(<< banks_deposits_count >>, 'крупнейшего банка|крупнейших банков|крупнейших банков') России.

Возникают ситуации, когда у человека есть желание накопить на банковском счету хорошую сумму денег, но при этом возникают сомнения – не понадобится ли часть денег на какие-либо внеплановые расходы? Эту проблему решают вклады с возможностью частичного снятия, которые становятся все более востребованными на банковском рынке из-за своего удобства и достаточной мобильности.

Плюсы и минусы

Самым главным и очевидным преимуществом таких депозитов является возможность воспользоваться частью своих вложений в случае необходимости. При этом договор не расторгается, а вкладчик получает свой доход по указанной в договоре процентной ставке. На сумму денег, снятых досрочно, пересчитывается определенная процентная ставка, а на остаток начисляются проценты, обусловленные договором.

Таким образом, вкладчик может распоряжаться своими деньгами, абсолютно не теряя при этом доходности.

Недостатки также существуют, и они напрямую зависят от условий, выставленных банковским учреждением:

Сроки. Некоторые банки устанавливают определенные сроки, после которых возможно снять часть денежной суммы. Этот период может ограничиваться, как несколькими днями, так и 1-2 месяцами. При желании вкладчика снять деньги раньше установленного срока, он несет ощутимые потери при пересчете процентной ставки.
Процентная ставка. Если взять в сравнение обычные сберегательные вклады, доходность депозитов с возможностью снять часть денег существенно ниже. Но небольшая потеря в процентах вполне окупается, если учесть, что депозиты открываются на длительный срок и можно в любой момент использовать свои деньги на неотложные нужды.

Сравнивая преимущества и недостатки , клиенту банка следует учесть, что современный рынок банковских услуг просто переполнен предложениями, и всегда найдется финансовое учреждение, которое предложит вклады с частичным снятием под более высокий процент и на весьма выгодных условиях.

Тонкости и нюансы

Вклады с частичным снятием позволяют застраховать вкладчика от возможных финансовых потерь и неприятностей, но выбирать банковскую программу нужно с особым вниманием, учитывая все тонкости, которые может содержать в себе банковский договор.

На что следует обратить внимание:

Страшно размещать все свободные средства на депозите только потому что они могут срочно потребоваться, тогда стоит обратить внимание на вклады с возможностью частичного снятия средств. Но перед этим необходимо ознакомиться с условиями их открытия.

Вклады, предусматривающие возможность частичного снятия, позволяют клиентам свободно распоряжаться своими сбережениями без опасений потерять на процентах. Оценить все преимущества таких депозитов в полной мере может вкладчик, которому неожиданно потребовались примерно 20-30% от вложений.

Только, как правило, в договоре с банком будет прописан неснижаемый остаток, то есть та часть вклада, которая должна остаться неприкосновенной. В среднем она составляет 10-30 тыс. рублей, в некоторых кредитных организациях уровень минимального порога равняется минимальной сумме вклада.

Примечательно, что в документе может быть указана не только минимальная сумма для остатка средств, но и минимум, который позволяется снимать со вклада, скажем не меньше 15 тыс. рублей.

В отдельных банках могут быть прописаны и иные условия вклада с такой опцией, например, через какой срок после открытия позволяется частичное снятие. Этот период может составлять 30 дней, а может и все 60 дней. Если неожиданно потребовалось снять средства до разрешенного момента, то клиенту придется расторгать депозитный договор, и соответственно нести потери по доходности.

У возможности снимать деньги с депозитного есть один существенный недостаток: процентная ставка у таких вкладов чаще всего несколько ниже, чем у обычных. Но можно подыскать варианты, где разница будет практически неощутимой.

Чаще всего опцию, позволяющую частичное снятие денег с депозита, банки совмещают с возможностью пополнения счета. Таким образом, клиент может не только изымать средства, но и наоборот докладывать их. Это очень удобно, особенно тогда, когда деньги вкладчику нужны на короткий срок.

При выборе вида вклада Сравни.ру советует отталкиваться от цели хранения денежных средств, если это просто деньги на всякий случай, то, безусловно, будет лучше активировать опцию частичного снятия. Если же деньги сберегаются и копятся для конкретной цели, то эта возможность будет лишней.

Читайте также: