Как не стать жертвой финансовой пирамиды кратко

Обновлено: 06.07.2024

Для ответа на вопрос, как распознать финансовую пирамиду, необходимо изучить главные признаки этих мошеннических инвестиционных проектов. Актуальность данной темы объясняется широким распространением ФП, которое наблюдается на протяжении последних 10-15 лет. Организаторы таких проектов создают не только офлайн организации, но и мошеннические схемы для обмана доверчивых инвесторов при помощи интернета.

Активные пользователи всемирной сети ежедневно получают предложения стать участниками высокодоходного проекта. Многие из них созданы настолько качественно, что даже опытные инвесторы доверяют им свои деньги. Изучая информацию о том, как отличить аферу от реальных коммерческих проектов, необходимо акцентировать внимание на основных признаках ФП.

Признаки финансовой пирамиды:

Отсутствие точного определения деятельности предприятия;
Отсутствие активов;
Закрытая информация о финансовом положении предприятия;
Агрессивный маркетинг с обещанием невероятно высокой доходности;
Гарантия прибыли;
Уровень обещанной доходности на порядок выше рыночного;
Отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению средств;
Формирование выплат участникам из взносов других вкладчиков.

Запрещены ли финансовые пирамиды в России

Рассматриваемые мошеннические схемы являются незаконными во многих странах мира, включая Россию и страны СНГ. В период формирования законодательных ограничений ФП трансформировались, подстраиваясь под устанавливаемые правила. В частности, МММ 2011 позиционировала себя как касса взаимопомощи, при этом открыто называясь финансовой пирамидой.

Итоговым результатом стало введение в уголовный кодекс новой статьи 172.2, предусматривающей ответственность за организацию таких предприятий. А главным определением термина ФП считается деятельность по привлечению средств, выплата дохода по которой производится только за счет новых вкладов.

Минимальным наказанием, в случае привлечения в структуру до полутора миллионов рублей, становится штраф размером в 1 млн руб. или принудительные работы на срок до четырех лет. В случае особо крупного размера – свыше 6 млн руб. – организатор может получить до 6 лет лишения свободы.

Что делать, если стал жертвой финансовой пирамиды

Рекомендации для пользователей, которые не знают, что делать, если они стали жертвами аферы, подойдут для любых ситуаций, связанных с мошенничеством и обманом законопослушных граждан. Необходимо собрать всю доступную информацию, имеющую отношение к аферистам, попытаться связаться с ними и в случае успеха объяснить, что обязательно обратитесь в полицию и прокуратуру. Если перечисленные меры не принесли требуемого результата, следует как можно быстрее выполнить свое обещание.

Заявление в правоохранительные органы можно подготовить заранее. В подобных ситуациях необходимо действовать очень быстро, т.к. мошенники, пока вы будете объяснять суть проблемы в полиции, могут скрыться в неизвестном направлении. Согласно УПК РФ правоохранительные органы обязаны отреагировать на заявление в течение трех суток с момента его поступления.

Ускорить проверку организации можно, если есть другие пострадавшие лица, готовые к обращению в полицию. А также ускорению поможет максимальное количество информации о деятельности предприятия, зафиксированное на различных носителях: от скриншотов онлайн-кабинета и проводимых операций до банковской выписки, подтверждающей факты перечисления денег по конкретным реквизитам.

К сожалению, ожидать возврата средств в большинстве случаев не стоит. Учитывая принцип формирования выплат, денег на всех вкладчиков в любом случае не хватит. Поэтому лучшей защитой является внимательное изучение деятельности организации до момента осуществления вклада.

Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Рассказываем, как действуют такие организации и как их распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом. все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:

В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.

Виды финансовых пирамид

1) Финансовая пирамида как она есть.

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

2) Пирамида как инвестиционная компания

3) Пирамида как кредитная организация

4) Пирамида как что-то еще

Как распознать финансовую пирамиду?

Итак, принимая решение:

Соберите всю возможную информацию о компании.
Внимательно изучите документы.
Не торопитесь.

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Но что делать, если вы все же стали жертвой финансовой пирамиды ?

Не ведитесь на агрессивную рекламу и проверяйте, чем зарабатывает компания. Если основной доход — деньги вкладчиков, лучше не рисковать.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — организация, в которой одни участники получают выгоду за счёт вкладов других. Те, кто находится ближе к её вершине, к организаторам, действительно могут приумножить своё состояние, но только за счёт обманутых вкладчиков со ступеньки ниже.

Успешные члены таких организаций буквально обкрадывают других. Просто происходит это не в тёмной подворотне.

А то, бывает, соберётся какая-нибудь шайка мошенников, — сказал Козлик. — Выпустят акции, продадут их, а сами сбегут с деньгами. Вот тогда тоже говорят, что общество лопнуло.

Такие пирамиды с простейшей схемой — сейчас редкость. На смену им пришли многоуровневые системы, благодаря которым организация держится дольше, а её создатели зарабатывают больше.

Как работает финансовая пирамида

Рассмотрим самый распространённый вариант пирамиды, очищенный от всякой шелухи, которая выступает лишь прикрытием.

Клиентам с высокой доходностью под каким-то предлогом обещают большую прибыль, если они вложат свои деньги в это предприятие. И они сначала действительно получают выгоду — за счёт вкладов других участников. При этом организация может вести инвестиционную деятельность для прикрытия. Но прибыль от неё — копейки. Основной доход — денежные вливания новых членов.

Если число участников пирамиды увеличивается, доходы предыдущих вкладчиков растут. Это мотивирует тех зазывать новых членов и уверенно говорить, что дело верное и приводит к обогащению. Всё это происходит ровно до того момента, когда расходы начинают превосходить доходы. А такое возможно, так как прирост клиентов происходит не в одном и том же темпе. В итоге вкладчики последнего этапа просто теряют все деньги. И обычно это уже много людей, которые погнались за лёгкой прибылью и всё потеряли.

В худшем случае вознаграждение и старым членам выплачивается нерегулярно, а аккумулируется на каких-то внутренних счетах. В этом случае денег лишатся и пионеры мошеннического предприятия. Но не организаторы, конечно.

Почему люди вкладываются в финансовые пирамиды

Потому что хотят быстро и без труда разбогатеть. При этом мало знают не то что о финансовых инструментах, а даже о ведении личной бухгалтерии.

Кроме того, финансовые пирамиды не так просты. Такие организации не ставят пирамиду на логотип и не отражают суть в названии. Напротив, они умело маскируются. Среди распространённых ширм — инвестиционные компании, сетевой маркетинг, кооперативы и так далее. На эту удочку легко попасться, если не очень разбираешься в вопросе.

Низкая финансовая грамотность и жажда лёгкой наживы — комбинация, которая буквально прокладывает маршрут в лапы мошенникам.

Государство пока не способно эффективно защищать граждан от финансовых пирамид. Соответствующий закон УК РФ Статья 172.2. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества появился в 2016 году и распространяется только на пирамиды в чистом виде: если их единственный доход — деньги вкладчиков.

Как распознать финансовую пирамиду

Для начала используйте критерии, которые установил Центробанк для выявления финансовых пирамид. Они не гарантируют, что организация — мошенники, но дают повод насторожиться.

1. Обещание очень высокой доходности

При инвестировании действует правило: чем выше предполагаемый процент заработка, тем выше риск. Так что ваши средства так или иначе в опасности, даже если речь не идёт о пирамиде. Есть основания подумать трижды, прежде чем вкладывать деньги.

2. Гарантия доходности

Это не тревожный звоночек, а набат. Гарантировать доходность запрещено Статья 28. Реклама финансовых услуг и финансовой деятельности , так что организация уже играет нечестно.

3. Отсутствие лицензии на привлечение денежных средств

У компании должен быть разрешающий документ от Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (существовала до марта 2004 года), Федеральной службы по финансовым рынкам (март 2004 — август 2013 года) или Центробанка (с сентября 2013 года) на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Если бумаги нет, это повод насторожиться.

4. Очень много рекламы

Большое количество видеороликов и баннеров не только бесит, но и сигнализирует об опасности.

5. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации

Прозрачность — хороший признак, её отсутствие — наоборот.

6. Выплаты одним участникам из взносов других участников

Не приходится говорить о доходах, если деньги просто распределяются внутри компании, а не приумножаются.

7. Нет собственных основных средств

Если у компании нет дорогостоящих активов, при её банкротстве вкладчики точно останутся ни с чем.

8. Нет точного определения деятельности организации

Здесь опять же отсутствие прозрачности. Если вы никак не можете понять, чем занимается компания, дело, скорее всего, не в ваших умственных способностях.

Также можете проверить:

Кто руководит компанией. Чем закончились прошлые проекты.
Есть ли у организации устав.
Где лежат вклады.
Куда идут деньги инвесторов.

Почему никогда не надо вкладываться в финансовую пирамиду

Афера обычно приводит к тому, что огромное количество вкладчиков теряет все деньги. С этим мы разобрались. Но наверняка у некоторых в голове выстраивается хитрый план, в соответствии с которым они намерены оказаться ближе к вершине пирамиды и заработать на менее расторопных согражданах. Так делать тоже не нужно.

Мысль о том, что любое обогащение за счёт участия в пирамиде — воровство чужих денег, уже была в этом тексте. Давайте её закрепим.

К слову, если вы активно агитируете людей вкладываться в пирамиду, вас могут оштрафовать КоАП РФ Статья 14.62. Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества на сумму от 5 до 50 тысяч рублей.

Что делать, если вы уже ввязались в финансовую пирамиду

Хороших новостей здесь практически нет. Если вы прозрели до того, как компанию признали финансовой пирамидой и она прекратила существование, выводите из неё свои деньги как можно быстрее. Если опоздали или в компании отказываются возвращать деньги на основании пунктов договора, то накоплений вы, скорее всего, больше не увидите. Но попытаться изменить ситуацию стоит.

Направьте в адрес компании письменную претензию с требованием вернуть деньги. Если ваши требования не удовлетворят, обращайтесь в прокуратуру, пишите в Центробанк.
Найдите других жертв пирамиды и подайте коллективный иск. Заранее соберите доказательства перевода денег, подготовьте документы.

Вкладчикам некоторых компаний готов выплатить компенсацию Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Правда, речь идёт только об организациях из реестра. Да и размер компенсации невелик — не больше 25 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды ВОВ могут претендовать на сумму до 250 тысяч.

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала в банке 5 лет.
Имеет награды ЦБ РФ.
Финансовый эксперт. . .

В сложившихся условиях по всему миру фиксируется рост мошеннических операций в разнообразных формах. В нашей стране существует риск стать жертвой финансовой пирамиды и лишиться своих сбережений. Советы экспертов помогут распознать такие схемы и правильно себя вести.

Финансовая пирамида является одной из мошеннических схем обогащения. Самыми яркими признаками пирамиды являются обещание заоблачной доходности и стремление привлечь в свою структуру как можно больше вкладчиков.

Денежные вливания осуществляются за счет новых участников, которые вносят деньги и привлекают очередных инвесторов. Благодаря этому пирамида увеличивается, причем ее верхушка действительно хорошо зарабатывает. Если обычный человек решит вложить свои сбережения в такую структуру, надеясь оказаться на верхушке и обогатиться, вряд ли у него это получится.

Виды финансовых пирамид

Как распознать финансовую пирамиду

Такая организация не имеет лицензии Центробанка (Федеральной службы по финрынкам, Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг) на осуществление заявленной деятельности. Кроме того, пирамиду можно вычислять по другим признакам:

Как быть, если вы стали жертвой

Организаторы финансовой пирамиды могут быть привлечены к ответственности (уголовная ответственность по статье 172.2 УК РФ, административное наказание по статье 14.62 КоАП).

Необходимо составить в адрес компании письменную претензию. Требуйте возврата денежных средств и говорите организаторам, что в противном случае будете обращаться в правоохранительные органы.
Обратитесь в прокуратуру или полицию с заявлением, подайте гражданский иск.
Подготовьте документы, подтверждающие факт передачи (перечисления) мошенникам денежных средств (договор, приходный кассовый ордер, выписка по банковскому счету).
Заручитесь поддержкой адвоката, имеющего опыт в подобных делах. Найдите других жертв финансовой пирамиды и составьте коллективный иск.

Как вернуть свои деньги

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров вправе компенсировать утраченные средства, но только тем гражданам, которые пострадали от организаций, находящихся в реестре фонда.

Жертвы могут получить переданные мошенникам деньги без учета процентов. Максимальный размер компенсации составляет 35000 рублей. При этом ветераны ВОВ и их наследники могут вернуть до 250000 рублей.

Если вы думаете, что финансовые пирамиды оказались далеко в XX веке, вы заблуждаетесь. Они живее всех живых: только в 2020 году банк обнаружил 220 таких организаций. В этой статье поговорим о том, как устроены современные финансовые пирамиды, научимся их проверять и выведем правила, как не попасть в лапы мошенников.

Главный принцип любой финансовой пирамиды — доходность старых вкладчиков обеспечивается за счёт притока новых.

Например, Вася принёс в пирамиду 100$, и ему пообещали доходность 20% в месяц.
↓
После Васи Лена принесла в пирамиду ещё 40$ — эти деньги пошли на процент Васе.
↓
Вика принесла в пирамиду ещё 100$, и за счёт её вклада оплатили процент Лене и еще нескольким вкладчикам.

Выгода для тех, кто запускает пирамиду, очевидна: можно быстро собрать много денег, обмануть людей и уйти в закат. Поэтому финансовые пирамиды считаются незаконными.

Сейчас люди уже примерно понимают, что такое пирамида, поэтому просто пообещать им высокую доходность, как делала МММ, — мало. Нужно убедить их, что проект на самом деле не пирамидный, что деньги по-честному инвестируют в какие-то очень высокодоходные инструменты.

Запускает сайт. Чтобы в XXI веке собирать деньги, достаточно только запустить сайт. Так пирамиды и делают: создают какую-нибудь страничку премиального вида и начинают трубить на весь мир о том, что у них есть гениальная инвестиционная идея. Да такая гениальная — что доходность будет, скажем, 20% в месяц.

Взрывается. Когда денег становится недостаточно, пирамида сворачивается: закрывает сайт, забирает заработанное и оставляет вкладчиков, как есть. Кто с деньгами — тому повезло. Кто остался без гроша — ну что поделаешь ¯\_(ツ)_/¯

Теоретически — да. Если вы окажетесь среди первых вкладчиков, на пирамиде можно заработать очень много денег. Но с этим есть несколько проблем.

Никто не обещает, что пирамида окажется честной. Это еще хорошо, если пирамида окажется самой настоящей пирамидой — тогда вам хотя бы будут платить проценты, пока проект не лопнет. Бывает и ещё хуже: отправили деньги — и их не возвращают. Пирамида даже не лопнула — обокрали, и всё.

Никто не знает, когда всё рухнет. Сколько времени уже живёт пирамида — день, два, год? Никто, кроме создателей пирамиды, не знает о её финансовом положении. Нет никаких гарантий, что, после того, как вы внесете деньги, проект не рухнет в ту же секунду.

В общем, если хотите риска и непредсказуемости, лучше купите лотерейный билет — вероятность выигрыша такая же, зато деньгами рисковать не придётся.

Читайте также: