Что такое расходы кратко для детей

Обновлено: 02.07.2024

Что такое семейный бюджет

Это не обязательно общий котёл, куда идут все финансы. Бюджет бывает разным, но в целом — это учёт заработанных членами семьи денег и планирование расходов.

рассчитывать средства на месяц, полгода, год;
быть готовыми к непредвиденным трудностям (сломался холодильник или затопили соседи);
планировать крупные покупки;
не ругаться с домашними из‑за денег.

Из чего он состоит

Доходы

Это зарплата всех работающих членов семьи. Сюда же относятся проценты от вкладов, случайные подработки и фриланс, подарки на праздники, пенсия, социальные пособия и любые другие дополнительные вливания.

Расходы

Траты всех членов семьи. Эта часть бюджета состоит из нескольких категорий.

Общие расходы. Питание, счета за квартиру, услуги связи, проезд на общественном транспорте, обслуживание автомобиля (если им пользуются все), семейный отдых, кредиты.
Непредвиденные расходы. Поломка сантехники или гаджетов, получение медицинской помощи или другие траты, которые не спланировать заранее.
Личные расходы. Прописываются для каждого отдельно. Сюда входят покупка одежды и обуви, развлечения с друзьями, плановые походы к врачу, получение образования, покупка подарков, оплата секций и кружков для ребёнка, траты на домашних питомцев.

Перед началом месяца пропишите примерные лимиты в каждой из категорий, чтобы случайно не потратить больше, чем получили.

Накопления

Средства, которые остаются после распределения денег на расходы. В накопления могут входить:

Подушка безопасности. Она нужна всем! Это средства, которые спасут в любых финансовых трудностях: помогут покрыть дорогое лечение, пережить увольнение, отремонтировать заглохшую машину. Размер подушки безопасности должен быть не меньше трёх окладов: чтобы безболезненно накопить её, можно откладывать по 10% от доходов ежемесячно.
Деньги на крупные покупки. Например, отпуск, машину или новое жильё.
Активы и ценное имущество. Инвестиции, автомобиль, недвижимость — любые варианты ценностей. У таких накоплений есть бонусы — например, инвестиции могут расти за счёт процентов и становиться источниками пассивного дохода.

Собственное жильё даёт ощущение стабильности и сокращает ежемесячные расходы — платить арендодателю не нужно. Выгодно приобрести квартиру в новостройке в любом регионе России до 1 июля 2022 года можно с льготной программой ипотечного кредитования. Ставка на весь срок будет равна 7% или даже меньше. Программа позволяет выбрать квартиру и в строящемся, и в уже готовом жилье. Единственное условие — это должен быть первичный рынок недвижимости. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей, а сумма первоначального взноса — 15%.

Каким бывает семейный бюджет

Раздельный

Каждый распоряжается своей зарплатой как хочет, а общие расходы оплачиваются по очереди. Такой вид бюджета даёт финансовую независимость и ограждает от ненужных согласований. Но не всегда.

Важно учитывать уровень доходов. Если оба партнёра имеют хорошую зарплату — раздельный семейный бюджет им прекрасно подойдёт. Если же доход неравноценный, особенно когда у одного партнёра он ниже уровня финансовой стабильности, — такой вид бюджета может привести к конфликтам.

Также во избежание ссор при раздельном бюджете важно заранее оговаривать очерёдность оплаты общих расходов, чтобы не оказаться в ситуации, когда оба партнёра потратили всё на себя или детей, а счета остались неоплаченными.

Совместный

Все заработанные деньги кладутся в общий бюджет. В совместном управлении финансами две роли — добытчик и распределитель. Партнёры могут совмещать их или разделить между собой. Есть и третий вариант — все финансовые вопросы берёт на себя один человек. Это тоже нормально, если такая ситуация всех устраивает.

У совместного семейного бюджета есть два плюса:

Он максимально прозрачный — все понимают, сколько средств в семье и на что они уходят.
С ним проще копить на крупные покупки: машину, квартиру, загородный дом.

Но есть и минус — трудности со справедливым распределением средств на личные расходы. Особенно сложно прийти к общему решению будет, если у супругов существенно разный заработок или один из партнёров не зарабатывает вообще.

Смешанный

Сочетание раздельного и совместного бюджетов. Часть зарплаты остаётся у члена семьи, заработавшего деньги, часть идёт в общий котёл. Первая покрывает личные расходы, вторая — общие.

Единственная возможная проблема в этом случае — споры по размеру взносов в общий котёл. Они должны быть соразмерны доходам и достаточны для оплаты всех необходимых статей расходов.

Как вести семейный бюджет

Первым делом нужно объективно оценить материальное положение. Для этого в течение месяца записывайте в электронную таблицу или блокнот доходы и каждый потраченный рубль: отмечайте точную сумму и на что она пошла.

Затем сложите расходы и сравните их с доходами. Так вы сможете проанализировать, насколько рационально тратится бюджет, отметить статьи, превышающие желаемые показатели, и увидите, на чём можно экономить.

Вот несколько полезных правил, которые облегчат контроль за бюджетом.

Назначьте главного. Даже если бюджет раздельный, строка общих расходов остаётся. Чтобы холодильник не пустовал и счета были оплачены вовремя, лучше, чтобы за этим следил самый ответственный член семьи.
Заведите счёт для общих расходов. Так средства, необходимые для оплаты коммунальных услуг, не уйдут незаметно на поездки на такси, кино или что‑нибудь ещё.
Составляйте бюджет на долгое время вперёд. На квартал, полгода или год. Это важно для крупных покупок: вы будете представлять, сколько денег нужно отложить, чтобы успеть накопить на запланированное.

Как экономить

Чтобы деньги не улетали в никуда и не тратились за месяц до последней копейки, можно пользоваться разными хитростями.

Платить наличкой или картой с кешбэком. В первом случае удобнее контролировать остаток и сложнее незаметно потратить лишнее. Во втором — вернётся часть стоимости покупки (в рублях или бонусах).
Отказаться от одноразовых пакетов. Заменить их шопером — он стоит дороже, но прослужит несколько лет. И в пересчёте окажется дешевле, чем 50 или 100 одноразовых пакетов.
Вести список покупок. Составляйте его перед каждым походом в магазин, чтобы не соблазниться на ненужное.
Готовить обед дома. Это выгоднее, чем постоянно ходить в кафе или заказывать доставку. Чтобы не стоять у плиты каждый день, можно сделать заготовки, заморозить их и доставать по необходимости.
Искать скидки и акции. В том числе проверять журналы со спецпредложениями в супермаркетах, заранее покупать билеты для путешествий и следить за сезонными распродажами.

Чтобы приобрести квартиру в новостройке в ипотеку с льготными условиями, нужно лишь выбрать жильё и обратиться в один из банков, участвующих в программе льготной ипотеки. А их более 60. Заёмщик вправе выбрать любой удобный и подходящий по условиям. Купить недвижимость так может любой совершеннолетний житель России: требований к семейному положению и достатку в программе нет. Наличие другой квартиры в собственности также не имеет значения. Важно: дополнительные требования могут быть установлены кредиторами.

На чём экономить не стоит

Задача семейного бюджета — оптимизировать доходы и расходы, а не сохранить как можно больше денег нетронутыми. Поэтому не стоит отказывать себе во всём, в частности делать что‑то из этого списка:

Чтобы не испытывать финансовых затруднений, нужно уметь правильно распределять свои доходы. Семейный бюджет необходим для удовлетворения основных потребностей всех членов семьи, которое невозможно без грамотных трат и разумной экономии.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет представляет собой план доходов и расходов каждой семьи. По сути, это все деньги, которые семья зарабатывает и после расходует. Самый удобный период, на который составляется бюджет – это один месяц. Именно за такой промежуток времени работодатель начисляет заработную плату, происходит выплата различных социальных пособий и пр.

Многие, наверняка, не раз замечали, что при одинаковом доходе одна семья умудряется оплатить все свои текущие расходы и при этом позволить приобрести что-то полезное, а другая семья никак не может избавиться от постоянных финансовых трудностей. Выходит, что благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения правильно распоряжаться заработанными деньгами.

Умение правильно тратить деньги – настоящее искусство. Чтобы семейный бюджет не уходил в минус, нужно научиться не поддаваться соблазнам и не покупать заманчивые, но совершенно ненужные вещи. Избавление от вредных привычек, например, курения, также позволит существенно сэкономить бюджет.

Доходы семьи

Доход семьи – это общая сумма, заработанная всеми членами семьи за месяц.

Оплата труда может быть самой разной. Рассмотрим наиболее распространенные варианты:

Семейный бюджет не обязательно записывать на бумаге, но планировать доходы и расходы нужно. Иначе могут возникнуть неприятные ситуации, когда не хватает денег на необходимую покупку (например, на лекарство, если кто-нибудь в семье заболел).

Расходы не должны быть больше доходов. Правильный бюджет — такой, в котором часть денег можно отложить на непредвиденные ситуации.

Самый удобный период, на который составляется бюджет семьи — это один месяц. Именно за такой промежуток времени начисляется заработная плата, выплачиваются пенсии, стипендии, пособия.

При одинаковом доходе одна семья умудряется оплатить все свои текущие расходы и при этом позволяет себе приобрести что-то полезное, а другая семья никак не может избавиться от постоянных финансовых трудностей. Значит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения правильно распоряжаться заработанными деньгами.

Платежи по обязательствам или уменьшение числа активов.

Общее представление о том, что такое расходы, у вас есть. Но вы вряд ли знаете, как законно вернуть себе часть расходов, как правильно вести учет расходов, чтобы идти не к банкротству, а к финансовой свободе и независимости.

Давайте обо всем этом поговорим.

Что такое расходы

Расход чаще всего понимается как какой-то платеж. То есть вы кому-то за что-то платите свои деньги. Эти платежи могут быть двух типов.

Первый – по обязательствам. Например, пришла вам квитанция за отопление, вы обязаны ее оплатить. В ее оплачиваете и превращаете квитанцию в реальную статью своих расходов. Были деньги – заплатили – нет денег.

Второй – на удовлетворение своих потребностей. Например, платеж за еду в ресторане. Он как бы необязательный, то есть вы можете не идти в ресторан и не есть там, а готовить дома. Оплата билетов в кино, подписки на Яндекс.Музыку – это тоже необязательные платежи.

Еще один тип расходов – это когда вы лишаетесь какого-то актива. Активом в экономике считается то, что обладает ценностью. Например, вот был у вас ноутбук – ценная вещь. Вы смотрели по нему фильм и при этом пили кофе. Вдруг чашечка из рук выпала, кофе разлилось, компьютер отключился.

Вы лишились своего актива. Это тоже расход. Вы стали беднее на сумму, равную стоимости ноутбука. Поздравляю.

У меня уже выходила статья про финансовые активы и пассивы. Очень вам советую ее почитать, потому что там дается более жизненное объяснение того, что такое актив и пассив. Это объяснение научит вас выбирать и покупать активы, чтобы становиться богаче, а не беднее.

Что делать с расходами на обязательства

Это такие расходы, которые почти невозможно уменьшить. Например, вы не можете уменьшить:

Арендную плату. Это могут сделать только владельцы квартиры, которую вы снимаете.
Стоимость одной единицы воды, газа, электричества.
Цену билета в транспорте.
Стоимость подключения Интернета и мобильных услуг.
Цену платного образования.

Что делать с этими расходами? Во-первых, подумать, реально ли их хотя бы чуть-чуть снизить. Например, можно ли переехать на квартиру без евроремонта но с более низкой арендной платой, приобрести проездной, чтобы не уменьшать количество поездок, но платить за них меньше.

Еще можно узнать, подойдет ли вам более дешевый тариф Интернета и мобильных услуг. И если да, – то перейти на него.

В-третьих, надо сразу откладывать деньги на эти расходы из зарплаты. Получили зарплату – тут же отложили нужную сумму. Потому что не оплачивать эту статью расходов вы однозначно не имеете права.

Сколько денег оставлять на прочие расходы

Смотрите, вот вы заплатили по всем обязательствам. Можно ли все остальные деньги тратить на прочие расходы?

Первая. Отложить 10-15 % дохода в финансовую подушку безопасности. Там у вас должна скопиться сумма, достаточная для безбедной жизни в течение 2-6 месяцев. Финансовая подушка гарантирует, что вы не будете ни у кого просить в долг, если возникнут какие-то непредвиденные обстоятельства: уволят с работы, заболеете, затопите соседей.

Вторая. Проинвестировать не менее 15 %. Вложите их в такие финансовые инструменты как акции или облигации, которые позволят вам в будущем вернуть эти деньги с процентом.

И только после этого можно тратить остаток.

Заплатили по обязательствам.
Отложили в подушку безопасности.
Отложили на инвестиции.
Потратили остаток.

Как вернуть себе расходы

В Российской Федерации есть законные способы вернуть себе часть расходов.

Получить пособие

Узнайте, есть ли у вас право на какие-либо выплаты или пособия. Например, можете ли вы получать социальную стипендию, если учитесь в вузе. Имеете ли вы право на пособие по безработице, если нигде не работаете.

Чтобы получить исчерпывающую информацию такого рода, надо зарегистрироваться на Госуслугах и там все о себе прочитать.

Если лень регистрироваться на сайте – идите в МФЦ. Это те же самые Госуслуги, только он работают оффлайн, а не онлайн. Предупреждаю, там может быть очередь. Большая.

Начать инвестировать

Российская Федерация поддерживает тех, кто решает серьезно заняться инвестированием.

Чтобы показать свою серьезность, надо открыть индивидуальный инвестиционный счет. И внести на него деньги. Сколько именно – дело ваше.

Если вы официально работаете и платите государству налоги, то оно может вернуть вам эти налоги на инвестиционный счет. Например, я кладу на счет сто тысяч, 13 % от этой суммы составят 13 000 рублей. Если я в течение года платил налогов на 13 000, государство мне их вернет.

Второй вариант – можно освободить себя от налогов на прибыль с инвестиций. Например, я купил акций на полмиллиона, чтобы получать дивиденды. Но эти акции подорожали вдвое, я их продал. С 500 000 рублей прибыли можно будет не платить никакого налога.

Я подробно написал об этом в статье про индивидуальный инвестиционный счет – обязательно прочитайте. Если не начнете инвестировать прямо вот сегодня, то по крайней мере будете знать о своих возможностях. И сможете воспользоваться ими в будущем.

Как уменьшить количество расходов

Ответ один – не покупать то, на что надо тратить деньги. Например, большая квартира – это пассив, потому что надо постоянно платить за коммуналку. Крутая машина – тоже пассив, потому что ее надо все время заправлять.

Это не значит, что надо жить в землянке. Но надо сопоставлять расходы с доходами, которые вы получаете. В особенности, с вашим пассивным доходом от инвестиций – то есть с количеством денег, которые вы получаете, даже не работая.

Если вы ходите на работу, ни во что не инвестируете и покупаете дорогое авто в кредит, – это очень опасно. Представьте, что вас увольняют с работы. Зарплаты нет, дохода от инвестиций тоже. А кредит есть. И по нему надо платить.

Результат – долговая яма.

Как контролировать свои расходы

Рокфеллер все записывал в блокнотик. С подросткового возраста. Он вписывал туда каждую свою трату, даже самую малейшую.

Сегодня вам не обязательно все вписывать в блокнот, можно пользоваться гугл-таблицами. Это аналог программы Microsoft Excel, но документы, которые вы через него создадите, будут находиться в интернете и вы сможете редактировать их как с ПК, так и с мобильного телефона. Это легко и удобно.

Гугл-таблицы полностью бесплатные. Таблиц в них можно делать сколько угодно.

Полезные материалы
Про дебетовую карту Тинькофф, которой я пользуюсь, у нас выходила большая обзорная статья. Там написано про все: комиссии, кэшбэк, процент на остаток. Почитайте.
Похожий текст – про дебетовую карту Альфа-банка.

Как анализировать расходы

Вы должны просматривать все статьи своих расходов и думать, как их уменьшить. Это можно делать двумя способами. Либо просто уменьшать расход, либо превращать финансовые пассивы в активы.

Например, если вы расходуете много денег на еду в рабочие дни, подумайте, можно ли готовить ее дома и брать с собой. Если вы переплачиваете за интернет и мобильную связь – проанализируйте тарифы, может быть, подберете для себя более выгодный.

Если у вас есть небольшой земельный участок, который вы никак не используете, но платите за него налог – рассмотрите вариант его продажи или сдачи в аренду.

Полезности по теме статьи

Подписывайтесь на рассылку сайта. Скоро выйдет еще много новых статей по финансовой грамотности и инвестициям, я думаю, они будут вам полезны и интересны.

Вооружитесь этими знаниями, чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности.

Этот курс уже больше про капиталовложения. Преподаватель сначала подробно объясняет, почему не надо полагаться на пенсионную систему и почему опасно спекулировать на финансовых рынках. А потом переходит к описанию инструментов, которые обеспечивают инвесторов стабильным пассивным доходом. На курсе вы узнаете всё про акции, облигации, фонды, правила ребалансировки инвестиционных портфелей и пр.

Из бесплатных материалов могу вам посоветовать записи вебинаров с Натальей Смирновой. Их можно найти на Ютуб-канале банка Ак Барс (лицензирован Центральным банком РФ). Вот пример одного такого вебинара, посмотрите:

Еще есть вот такие электронные книжки от Города Инвесторов. Это хороший ресурс по инвестициям и финансам, его периодически читаю и я и Василий Блинов. Скачайте книги и пробегитесь по ним глазами.

Заключение

Сумел ли я объяснить вам, что такое расходы, какими они бывают? Согласны ли вы с тем, что расходы нужно обязательно учитывать и анализировать?

Поделитесь, пожалуйста, опытом – лично вы анализируете свои расходы? Планируете ли заранее платежи по обязательствам, ищете ли способы уменьшить количество расходов?