Что такое банкомат кратко

Обновлено: 05.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Совершая стандартную операцию в банкомате, пользователь зачастую не подозревает, какие технически сложные процессы происходят внутри после ввода банковской карты. Об устройстве банкомата, а также о том, по какому принципу он работает, подробно расскажет финансовый портал Бробанк.ру.

Что такое банкомат

Банкомат — программно-технический комплекс, который принято называть ATM (Automated teller machine). Он предназначен для автоматизированных приема и выдачи наличных денежных средств с использованием банковских карт, так и без них. Также банкоматы используются для совершения ряда прочих операций:

Совершение платежей.
Оплата услуг.
Денежные переводы.
Операции между счетами.
Получение документов, подтверждающих совершение тех или иных операций.

Первый прототип современного банкомата был изобретен американцем армянского происхождения Лютером Джорджем Симджяном. Он пытался продвинуть свое изобретение еще в 1939 году. Но банкиры не заинтересовались предложением изобретателя, поэтому первый банкомат в привычном виде был установлен лишь тридцать лет спустя.

Описание устройства банкомата

Стандартные банкоматы, которыми привыкли пользоваться граждане, работают по одному и тому же принципу. Поэтому разницы в работе и устройстве банкомата Сбербанка и, к примеру, Альфа-Банка, — нет.

В первую очередь, следует отметить, что речь идет о технически сложном устройстве, которое работает с использованием математических алгоритмов. В принцип действия банкомата заложены основы топологии — раздела геометрии. Основные составляющие любого стандартного банкомата:

Видеокамера на внешней стороне устройства — предназначена для фиксации лица человека, совершающего операцию.
Считывающее устройство — кардридер.
Компьютер и система безопасности.
Принтер — отвечает за печать чеков по каждой операции.
Кассета (кассеты) с купюрами из банка — из них банкомат осуществляет выдачу наличных денежных средств.
Кассета (кассеты) в которые помещаются наличные, внесенные в банкомат.
Механизм для забора денег из кассеты и их последующей выдачи.

Также банкомат имеет клавиатуру и сенсорный экран для ввода пин-кода и выбора условий операции. Устройство связано с банком. Связь обеспечивается надежным каналом, который в современных условиях крайне сложно взломать.

Принцип работы банкомата

Начало работы банкомата берется с ввода карты в кардридер — считывающее устройство. Далее клиенту предлагается ввести пин-код, затем выбрать в меню необходимую операцию. Пин-код запрашивается с целью авторизации клиента. Выбор конкретной операции может также сопровождаться дополнительным вводом пин-кода. Информация с дебетовых и кредитных карт считывается одинаковым образом.

Зафиксировав эту информацию, банкомат передает ее в процессинговый центр банка-эквайера. Перед этим устройство шифрует полученную информацию — содержимое магнитной полосы или чипа, пин-код, запрошенную клиентом операцию. Дальнейшие процессы:

Запрос на проведение операции банк-эквайер направляет в платежную систему.
Система маршрутизирует запрос в банк-эмитент (выпустивший банковскую карту).
Банк-эмитент отвечает согласием или отказом на проведение операции.
Конечную команду платежная система передает банкомату.

Именно по такому принципу работает банкомат после ввода клиентом пин-кода. На практике эти сложные процессы совершаются в течение нескольких секунд. Все действия фиксируются, чтобы в дальнейшем клиент не смог оспорить отказ от совершения операции.

Операции, по которым требуется вводить пин-код, не подпадают под ответственность банка в случае утраты денежных средств. Причина — пин-код известен только держателю карты, поэтому третьи лица не могут иметь доступа к карте и карточному счету. Такие операции оспорить практически невозможно.

Как работает банкомат с деньгами

Для хранения наличных денег используются кассеты. В обычном банкомате таких кассет бывает 4-6 штук. Кассеты подготавливают в банке: каждая банкнота проверяется поочередно несколькими сотрудниками кредитной организации, и только после этого попадает в кассету. Это полностью исключает наличие в банкомате поддельных купюр.

Каждая кассета до помещения в устройство отпечатывается. В одной кассете вмещается примерно 2500 банкнот. При этом каждая кассета рассчитана на купюры определенного номинала. Это предотвращает ошибку с выдачей наличных. В редких случаях банкоматы подвергаются техническому сбою. В течение нескольких секунд после обнаружения проблемы, банк-эквайер отключает устройство от общей сети.

Устройство настроено таким образом, чтобы клиенты получали точные суммы: не бывает так, чтобы клиент запросил 1000 рублей, а банкомат ему выдал, к примеру, 5000 рублей. Причина такой точности заключается в том, что в каждой кассете хранятся купюры определенного достоинства.

Почему банкомат не принимает фальшивые деньги

Банкомат представляет собой не просто устройство для приема и выдачи наличных, а сложное техническое средство, внутри которого работает достаточно мощный компьютер. Банкоматы старого образца работали всего с четырьмя машиночитаемыми признаками денежной купюры. Мошенникам было достаточно подделать эти признаки, после чего повышалась вероятность обмана устройства.

Сейчас даже небольшие кредитные организации используют более серьезно оснащенную банкоматную технику, которая перед приемом купюры считывает 8 машиночитаемых признаков. Соответственно, обмануть их намного сложнее. Подделать купюру по всем машиночитаемым признакам практически невозможно.

Известны случаи, когда банкоматы выдавали поддельные купюры. Как правило, подобное происходило при запросе крупной суммы. Все происходило следующим образом:

Клиент запрашивает крупную сумму.
Банкомат подбирает купюры подходящего номинала, и выдает их клиенту.
Среди полученных клиентом денег обнаруживается 1-2 поддельных купюры.

В начале 2000-х годов была изобретена технология Cash Recycling, благодаря которой банкоматы научились принимать деньги от одних клиентов, и выдавать их другим. Если фальшивую купюру невозможно ввести в устройство, значит попасть она внутрь может только через кассету.

То есть, если банкомат выдал фальшивые деньги, то попали они в него с большей долей вероятности еще в банке. Что являлось причиной этому — человеческий фактор или служебное мошенничество, однозначно ответить сложно, но то, что обмануть банкомат сегодня практически
невозможно — факт.

Банкомат – это техническое устройство для самообслуживания, используя которое можно произвести ряд операций по банковским пластиковым картам. Порядок работы банкоматов и проведения расчетов по ним регламентируется положением №266-П Банка России. Международное обозначение устройства – ATM.

Через банкомат можно:

проверить остаток по карте;
распечатать выписку о последних произведенных операциях;
внести или снять наличные;
перевести деньги с карты;
заплатить кредит и многое другое.

Количество и виды предоставляемых банкоматом услуг зависят от его программного обеспечения и комплектации.

Главная функция банкомата, и его отличие от терминала, заключается в возможности выдавать наличные денежные средства по запросу владельца карты.

В зависимости от времени доступа к устройству их разделяют на устройства:

Круглосуточного доступа – расположенные, как правило, на вокзалах, в аэропортах, в крупных деловых, общественных, торговых и развлекательных центрах, у входов в банк.
Ограниченного доступа – график доступа к ним зависит от режима работы того места, где он установлен.

Банкомат – устройство, которое сегодня можно встретить буквально на каждом шагу. Благодаря волшебной кабинке мы можем моментально получить необходимую сумму денег со своего счета. Достаточно вставить карту и запросить лимит. Рассмотрим, как работает данное чудо техники.

Жизнь современного человека не мыслима без банкомата. Это устройство помогает быстро получить наличные с карты, пополнить счет или выполнить иные расходно-приходные операции через меню аппарата. При этом мало кто знает, что это сложное устройство, со своим мозгом. Рассмотрим принцип его действия и что делать, если во время получения денег отключили свет.

Что такое банкомат и для чего он нужен

В переводе с английского языка, банкомат – это программно-технический комплекс, цель которого заключается в выполнение задач по выдаче и приему наличных средств, как наличными, так и с использованием банковской карты. Но также устройство позволяет совершать различные операции, которые доступны программным обеспечением.

Как устроен аппарат

Визуально аппарат состоит из нескольких частей. Нижняя часть – это так называемое хранилище денег. Именно в него поступают заряженные кассеты с наличностью. Для их учета и дополнительного контроля также размещены специальные камеры и установлен видеонакопитель со съемным винчестером.

Средняя часть – это знакомый экран, на котором отображена вся необходимая информация и клавиатура. Помимо этого, банкомат оборудован купюра приемником, который также работает на выдачу запрошенного лимита. Установлен в средней части и приемник карты, который моментально считает все данные владельца и отправляет сигнал банку.

Именно он в свою очередь принимает решение, получите вы средства или сможете пополнить счет. Для получения положительного решения достаточно правильно ввести пин код. При некорректном внесении он может заблокировать пластик, решив, что перед ним мошенник.

Верхняя часть умного устройства оборудована камерой. В данном случае можно как говорят улыбаться. Она фиксирует каждого, кто решил совершить любую операцию через банкомат и автоматически отправляет сведения на специальный банковский сервис. Это позволяет искать мошенников и решать спорные вопросы.

К примеру, спорный вопрос, когда клиент утверждает, что хотел получить наличные, а банкомат их не выдал. При этом со счета сумма списалась, и пришло уведомление на номер мобильного телефона.

Что нужно знать про банкомат

Следует учитывать, что банкомат – это сложно запрограммированное устройство. Его, так называемый мозг, в роли которого выступает компьютер, ведет учет всех денег и поддерживает связь с банком в режиме онлайн.

Учет денег

В нижней части банкомата установлены кассеты с деньгами. При этом в каждой свой номинал. Это сделано для того, чтобы избежать путаницы. В каждой кассете может быть заложено до 2500 купюр.

Никогда не стоит верить тем гражданам, которые уверяют, что вместо 100 рублей получили 5 000 и наоборот. Все средства перед помещением в кассету инкассаторами проходят тщательную проверку.

В ходе проверки:

осуществляется проверка на подлинность банком;
пересчет и формирование пачек одного наминала по 100 купюр;
пересчет итоговой суммы со стороны контролера.

Даже если в пачку попадет не своя купюра, банкомат ее просто не выдаст. Запрашивая сумму, внутренняя камера считывает купюру, которая выдается. Получается, она автоматически определяет неверный номинал и отклоняет операцию. В результате этого аппарат предлагает запросить сумму иными купюрами.

Что касается приема денег, то они помещаются в специальный отсек банкомата. Если вы думаете, что кто-то внесет средства в аппарат, а вы сможете их забрать, то это ошибка. Принятые банкноты проходят первичную проверку на подлинность внутренним детектором.

После они изымаются инкассаторами и направляются на иную проверку подлинности. Если будет выявлена фальшивка, специалисты быстро выяснят ее владельца. Для этого достаточно посмотреть запись с камеры и установить точное время приема по номеру купюры, которая также фиксируется.

Связь с банком

Как только банковская карта вставляется в специальное устройство, банкомат определяет, кто ее выдан. После этого моментально посылает информацию в данный банк, что клиент решил совершить операцию.

После принятия пластика отправляются сведения о том, какие действия совершает клиент. Получается, на первый взгляд простая процедура. Однако на самом деле это сложный процесс, который осуществляется за считанные минуты.

При этом важно учитывать, что при отправлении информации банкомат сразу получает ответ, можно совершить запрашиваемое действие или нет. Поэтому вы никогда не сможете получить средства, если пластик заблокирован или баланс не соответствует запрошенному лимиту (в случае обналичивания).

Мошенничество

Во все времена злоумышленника пытались быстро заполучить чужие средства. Поскольку банкомат – это настоящее сокровище, мошенники стали придумывать различные схемы получения прибыли.

В результате этого появились различные накладки и скиммеры. Они считывают все сведения с карты и фиксируют введенный пароль. После этого мошенники делают аналогичную карту и снимают средства.

В результате этого эксперты рекомендуют пользоваться услугами только проверенного банкомата, который распложен в банке. Следует избегать аппаратов, которые установлены в малопроходимых местах, переходах или больших рынках. Именно в них проще всего поставить устройство для хищения сведений.

Как получить деньги при отсутствии света

Некоторые граждане сталкивались с такой ситуацией, когда вставляют карту, запрашивают сумму, но отключается свет. Что делать в такой ситуации? Многие клиенты уверены, что нужно ждать, пока свет появиться, поскольку карта будет возвращена. И если уйти, то она попадет в руки мошенникам.

На самом деле это заблуждение. В данном случае банкомат не выдаст карту обратно, а поместит в специальное хранилище. Поэтому можете быть спокойными. Ваши деньги не попадут в руки злоумышленникам.

Но почему при отключении света банкомат отказывается работать? Все очень просто! Как уже было сказано, это умное устройство, которое включает в себя камеры и компьютер, который решает, какие операции проводить, а что отклонить.

Для устройства электричество, это своего рода пища, без которой он просто не сможет работать. Конечно, можно было бы поставить бесперебойники. Однако это очень затратно и позволяет завершить работу в течение нескольких минут.

Поэтому, если вы вставили карту и отключили свет, следует:

позвонить на бесплатный телефон службы поддержки;
озвучить проблему;
уточнить наименование офиса, в котором сможете получить карту обратно.

Если средства необходимы срочно, то можно обратиться в офис с паспортом. В нерабочее время финансовой компании можно войти в личный кабинет, сделать перевод на другую карту и получить средства.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что банкомат – это сложное устройство. Оно помогает гражданам проводить расходные и приходные операции в любое время. Внутри устройство состоит из специального компьютера, нескольких камер и хранилища денег.

К его заполнению подходят крайне ответственно. У специалистов и инкассаторов нет права на ошибку.

Поскольку банкомат это умная техника, она работает только при наличии электричества. Данный момент следует учитываться и не стараться получить средства при отсутствии света.

Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.

Что такое банкомат

Банкомат — это сейф с компьютером.

Снизу в железном ящике хранятся деньги в кассетах. Еще есть механизм подачи: он забирает деньги из кассет и выдает их. Вы наверняка знаете его характерный приятный треск.

Над сейфом установлен экран и клавиатура. За ними — компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности.

Банкомат связан с банком защищенным каналом связи.

Как банкомат работает с деньгами

Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4—6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.

Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.

Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р : банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.

Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.

Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.

Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию — ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.

Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 — устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.

В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда — сразу
2—3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.

Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.

Как банкомат общается с банком

Между банкоматом и банком работает шифрованный канал связи. Банкомат сообщает банку данные карты, банк дает добро на снятие денег (или не дает).

Иногда банк одобряет операцию, но банкомат по какой-то своей причине не выдает деньги. Не пугайтесь, о такой ошибке уже знают в банке. Позвоните по телефону горячей линии (он указана на карте), опишите ситуацию. Скорее всего, вам вернут средства на карту сразу же. Другой вариант — вас попросят написать претензию, тогда деньги вернутся на счет после инкассации и пересчета купюр в кассетах. Обычно это происходит за неделю или быстрее.

Что будет с банкоматом без электричества

Банкомат работает от сети. Пропадает электричество — банкомат отключается.

Старый банкомат без электричества оставляет вашу карту в себе. Когда свет дадут, он выдаст карту обратно. Если за несколько секунд ее не забирают, то банкомат втягивает ее в специальное хранилище и отдает только инкассатору. Новые банкоматы отдают карту обратно даже без электричества.

Ни старый, ни новый банкоматы не выдадут деньги без света, даже если уже отсчитали их. Такая операция отменится.

Банкомат хорошо защищен от посягательств — неважно, есть электричество или нет.

Внутри сейфа и компьютерного отделения установлены датчики. Они сообщают о наклоне, шуме, повышении температуры. Датчики сработают, даже если со злости стукнуть по банкомату кулаком: через пару минут на место прибудет группа быстрого реагирования.

Против серьезных злоумышленников есть активные системы защиты. При попытке вскрытия банкомат может оглушить мощной сиреной или выпустить едкий дым. Если закачать внутрь взрывоопасный газ, банкомат выпустит газ-нейтрализатор, который предотвратит взрыв. В крайнем случае банкомат испортит купюры несмываемой краской.

Как защититься от банкоматных мошенников

Злоумышленникам страшно лезть в банкоматы, и они придумывают другие способы украсть деньги. Например, устанавливают на банкомат накладки и скиммеры. Они пытаются украсть не деньги, а ваши личные данные: номер карты и пин.

Распознать скиммеры сложно, с каждым годом они становятся всё незаметнее и совершеннее. Чтобы не попасться, откажитесь от уличных банкоматов. Снимайте деньги в отделениях банков. Злоумышленники боятся ставить скиммеры в отделениях под камерами.

Памятка по безопасности

Избегайте банкоматов в подозрительных местах: на улицах, в убогих торговых центрах, на рынках. Сомневаетесь в надежности банкомата — не подходите.

Если недалеко от банкомата ошиваются подозрительные личности, не подходите к банкомату. Никто не отменял банальный грабеж.

Следите за окружением в выпуклое зеркало, которое стоит на большинстве банкоматов. В него вы увидите, что к вам кто-то подходит или вас кто-то поджидает.

Прикрывайте рукой цифровую панель, на которой вы вводите пин. На нее может быть направлена камера злоумышленника.

Если при работе с банкоматом что-то пошло не так, не отходите от банкомата и сразу звоните в банк. Сотрудник банка проинструктирует вас, что делать.

Если планируете совершить крупную покупку (например внести задаток за машину), предварительно позвоните в магазин и узнайте, принимают ли они карты. Оплатить крупную покупку картой безопаснее, чем снимать крупную сумму и возить ее с собой.

В 1939 году банкиры вернули прототип первого банкомата его изобретателю, ученому Лютеру Симджяну, заявив, что не видят необходимости в этой чудо-машине. Изобретение было забыто почти на 30 лет, пока в 1967 году другой изобретатель, шотландец Джон Шепард-Баррон не предложил свой вариант машины по выдаче денег, вдохновившись автоматом по продаже шоколада.

Сегодня сложно представить, что бы мы делали, не будь банкоматов. Поэтому не лишним будет разобраться, как же работают эти устройства.

Немного истории

Первые банкоматы могли выдавать деньги, однако при этом не могли связываться с банком – поэтому со счета снятая сумма не списывалась. Клиенты получали в своем банке специальные ваучеры со слаборадиоактивной меткой, которая позволяла получить деньги (но не более 10 фунтов).

Следующим шагом стало изобретение ПИН-кода. Кстати, по легенде первоначально изобретатель планировал ПИН-код длиною в 6 цифр, но позже сократил до четырёх, якобы именно столько цифр могла запомнить его супруга. Со временем ПИН-коды стали широко использоваться для защиты от несанкционированного доступа к банковским счетам.

Первые онлайн-банкоматы ввел банк Lloyds в Великобритании в 1972 году. Вместо ваучера они принимали пластиковые карты с магнитной полосой, что было гораздо удобнее для клиента. Развитие телекоммуникаций позволило строить сети банкоматов, которые могли использоваться сразу несколькими банками. Впервые это произошло в 1972—1975 годах в США.

По данным Национального банка РБ, во II квартале 2017 года количество банкоматов в Беларуси достигло рекордного уровня в 4 440 штук.

Из чего состоит банкомат?

Сегодняшние банкоматы – это своеобразный гибрид пользовательского интерфейса и скрытых от глаз компьютера и сейфа.

В пользовательской части всё знакомо и понятно – слот для приема карт, клавиатура, дисплей, окошки для выдачи чеков и купюр.

За экраном и находится компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности. С банком аппарат связан при помощи специальных защищенных каналов связи.

Деньги хранятся внизу, в железных кассетах. Обычно таких кассет в одном банкомате от 4 до 6, в каждой из них лежат купюры одного номинала. В среднем в одну кассету помещается примерно 2500 банкнот.

Заполняются кассеты в банке проверенными купюрами – таким образом сам банк гарантирует подлинность выданных денег. Каждая кассета настроена на купюру своего номинала, так что шанс, что вместо 20 рублей банкомат выдаст 200 очень невелик. Но даже в таких случаях каждый банкомат записывает, кому и сколько он выдал, так что обогатиться за счет программной ошибки не получится.

Рядом с кассетами установлен механизм подачи, при помощи которого банкомат достает деньги из кассет. Кстати, этот механизм при помощи специальных роликов контролирует толщину бумаги и сравнивает ее с эталонной. Если бумага толще – машина считает, что две или более банкноты прилипли друг другу, если тоньше – купюра ветхая и поддельная. В любом случае, она отправляется в ящик с бракованными банкнотами – кассету выбраковки.

Почему в банкоматах есть ограничение на сумму снятия? Проблема в том, что почти любой банкомат выдаёт не более 40 купюр за один раз. Более толстая пачка просто не пролезет в щель для выдачи денег. Не поместившиеся купюры отправятся в кассету выбраковки. Конечно, не выданные деньги вам в любом случае вернут, но придется писать заявление в банк. Чтобы таких случаев было меньше, устанавливается ограничение на выданную сумму.

Как работает банкомат?

Итак, вы вставили карту, ввели пинкод – и ждете, пока банкомат разрешит вам совершать операции дальше. Что же происходит в этот момент?

Интервал ответа для каждой операции, после действия клиента должен быть не более 30 секунд. Это требование международных платежных систем.

Как банкоматы защищены от злоумышленников?

Физически украсть деньги из банкомата достаточно сложно. Во-первых, каждое устройство весит около 900 килограмм, плюс оно дополнительно прикручивается к полу. Так что незаметно увезти банкомат явно не получится. Если же вор проникает внутрь банкомата, взрывающиеся контейнеры с краской сразу же испортят все банкноты.

Согласно распространенной теории, если возле банкомата вас пытаются ограбить, необходимо набрать свой пин-код наоборот. Это миф, хотя идея перевернутого пин-кода существовала и была запатентована Джозефом Зингером в 1998 году. Однако ни один банк покупкой этого патента не заинтересовался.

Что, если во время использования банкомата пропадет электричество?

Банкомат отключится. При этом более старые модели оставят вашу карту себе – до приезда инкассаторов, а более новые успеют вернуть.

Читайте также: