Страхование сообщение по экономике

Обновлено: 18.05.2024

Главная цель страхования – защита имущественных интересов населения при наступлении страховых случаев.

Страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов его участников, возникающих как в частной, так и в хозяйственной жизни, которые сопровождаются появлением ущерба.

Страхование – это система экономических отношений, основанная на объединении риска отдельных субъектов и созданная с целью снижения финансовых потерь, связанных с риском.

Страховой риск – это предполагаемое вероятное событие (например, пожар, потоп); конкретный объект страхования.

Страховое событие – это событие, указанное в договоре страхования.

Страховая ответственность – это обязанность выплатить страховое возмещение.

Страховой случай – это событие, предусмотренное законом или договором страхования, при наступлении которого страховая компания в соответствии с условиями договора обязана выплатить страховую выплату.

Страховой тариф – это ставка страхового взноса или выраженный в рублях страховой взнос, уплачиваемый с единицы страховой суммы.

Среди основных организационных форм страховых фондов выделяют:

1) государственные фонды (пенсионный, обязательного медицинского страхования);

2) фонды самострахования (создаются на предприятиях самостоятельно);

3) фонды страховых организаций.

1) принцип учета психологического фактора;

2) принцип объединения экономического риска;

3) принцип солидарности;

4) принцип эквивалентности (финансовый) – все денежные средства, которые за определенный период собраны со всех участников страхования, должны быть возвращены в виде страховых выплат.

Существует ряд функций страхования:

1) на уровне частной жизни:

2) на уровне производства:

а) рисковая (страхование от несчастных случаев, страхование грузов);

в) снижение потребностей отдельного человека или группы людей в финансовых гарантиях государства;

г) обеспечение непрерывности общественного производства;

д) защита интересов пострадавших в системе отношений гражданской ответственности;

е) стимулирование научно-технической революции и инновационного процесса.

Существует множество видов классификаций видов страхования:

1) по признаку юридической природы:

2) по однородности рисков:

б) авиастрахование и т. д.;

3) по содержанию объекта страхования:

в) страхование ответственности.

Личное страхование – это страхование жизни от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Имущественное страхование – страхование средств наземного, воздушного, водного видов транспорта, страхование грузов и иных видов имущества, страхование финансовых рисков (банкротство).

Страхование ответственности – автогражданское страхование, страхование ответственности перевозчика, страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности неисполнения обязанности.

Страховые резервы страховой компании – это фонды, образуемые за счет полученных страховых взносов и предназначенные для выполнения страховых обязательств в порядке, предусмотренном законодательством РФ или договором страхования.

Технические резервы могут быть обязательные и дополнительные.

К обязательным резервам относятся резерв незаработанных премий, резерв убытков и т. д. К дополнительным – резерв катастроф, резерв колебаний убыточности и другие резервы.

Резерв колебаний убыточности – это дополнительный источник для страховых выплат, если фактическое значение убыточности превышает расчетные значения убыточности.

Убыточность – это относительный показатель отношения всех страховых выплат к страховой сумме.

12. РАСХОДЫ НА СТРАХОВАНИЕ

12. РАСХОДЫ НА СТРАХОВАНИЕ Организации и индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения, могут включать в состав расходов затраты на все виды обязательного страхования работников и имущества (подп. 7 п. 1 ст. 346.16 НК РФ), в том числе:•

Страхование автомобиля

Страхование автомобиля Как правильно отразить расходы на обязательное и добровольное страхование собственного или арендованного автомобиля?Страхование автотранспортных средств осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых в

Глава 48. Страхование

Глава 48. Страхование Статья 927. Добровольное и обязательное страхование 1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией

Страхование

Страхование Выгодно ли страховать квартируДля многих россиян квартира – самое дорогое их имущество. И если она по каким-либо причинам, например в результате залива, пожара, просадки грунта, получит повреждения и придет в негодность, то расходы на восстановление и ремонт

ЛЕКЦИЯ № 13 Страхование

ЛЕКЦИЯ № 13 Страхование 1. Экономическое содержание страхования Экономическая категория страхования – составная часть категории финансов. Однако если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением финансовых ресурсов, страхование охватывает только

Лекция № 9. Страхование

Лекция № 9. Страхование Главная цель страхования – защита имущественных интересов населения при наступлении страховых случаев.Страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов его участников,

Страхование салона

Страхование салона Каким бы видом бизнеса вы ни собирались заняться, вам нужно будет застраховать свое предприятие. Это следует сделать даже в том случае, если вы предполагаете работать страховым агентом. Вам нужно будет застраховаться

Медицинское страхование

Медицинское страхование Со временем, когда наша компания выросла до того уровня, что корпоративная медстраховка стала выгодной, мы ввели в действие план медицинского страхования. Однако вначале наши сотрудники были вынуждены оплачивать свою медицинскую страховку на

Страхование по нетрудоспособности

Страхование по нетрудоспособности Рассмотрим вопрос о страховании по нетрудоспособности. Это единственный вид страхования, который наша компания оплачивает на 100 %. Мы поступаем так, потому что большинство сотрудников обладает недостаточной страховкой в данной

94. Страхование жизни

94. Страхование жизни Под страхованием жизни принято понимать предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму (страховую сумму) страхователю или указанным им третьим лицам (выгодоприобретателям) в случае смерти

8.3. Страхование

Страхование в ипотеке

Страхование в ипотеке По РОССИЙСКОМУ законодательству обязательным условием выдачи ипотечного кредита является страхование в пользу банка недвижимости, которая на этот кредит приобретается – от утраты и повреждения. Дом может сгореть, под окнами неожиданно

Страхование – процедура защиты от разных видов опасностей физических или юридических лиц, их здоровья или имущества. Основные функции страхования включают в себя множество аспектов и зависят от внутренней политики страховых компаний.

В чем состоит сущность страхования

Принципы страхования

Основанием любого страхования являются специальные принципы. Среди основных принципов страхования можно выделить следующие:

конкурентность;
честность;
компенсация ущерба;
риски;
суброгация;
франшиза;
контрибуция;
перестрахование.

Кроме этого, можно упомянуть, что базой перечисленных принципов являются правила эквивалентности и случайности.

Какие существуют виды

Страхование можно разделить на несколько разновидностей , различие которых состоит в том, какой выбран объект защиты, и по какому тарифу страхования заключается договор. Российское законодательство установило 4 основных вида, каждый из которых имеет свои разновидности и играет свою роль в страховании:

Личное страхование. К этой категории относится – защита жизни, здоровья и трудоспособности физического лица . То есть, это медицинский полис и обеспечение защиты финансовых накоплений при несчастных случаях. Свойственна этой категории и накопительная часть пенсионного содержания человека.
Имущественное страхование . Это определение связано с объектами защиты, связанными с имуществом как юридических, так и физических лиц. К имуществу относятся личные вещи, транспорт, недвижимость, драгоценности, животные, предметы домашнего пользования, исторически значимые предметы и т. п.
Страхование ответственности. В эту категорию относится защита ответственности клиента перед лицами, которым может быть нанесен вред от застрахованного лица. Убыток, нанесенный третьим лицам, будет возмещать не клиент, а СК. Этот вид имеет множество разновидностей: для владельцев автотранспортных средств, предприятий, перевозчиков, судовладельцев, профессиональной деятельности, связанной с повышенным риском.
Страхование бизнеса . Этот вид предусматривает защиту предпринимательской деятельности от рисков, связанных с убытками. Бизнесмены довольно часто обращаются именно за этим видом защиты, для того чтобы обезопасить свою деятельность и при возникновении рискового случая не остаться у разбитого корыта.

Какие функции выполняет в экономике

В экономической системе страхование выполняет ряд функций, которые направлены на сохранение финансовых средств. Можно выделить следующие основные функции в экономике:

Рисковая. Одна из самых главных функций, направлена на возмещение ущерба от произошедших рисковых случаев. Это можно назвать прямым страхованием, так как фирма берет на себя всю ответственность, связанную с получением клиентом возможного ущерба и гарантирует компенсировать нанесенный ему вред.
Сберегательная. Основной функцией является защита сбережений клиента или его имущества. Сберегательная функция страхования не относится только к юридическим, но также и к физическим лицам. Так как главная цель этой функции – защита накоплений, многие СК берут на себя роль инвесторов.
Контрольная. Предназначена для соблюдения баланса между страховой премией и возможными рисками. Контрольная функция страхования выполняет надзор над всеми финансовыми операциями и следит за правильностью их выполнения. Также эта функция проводит регулярную проверку компаний.
Предупредительная. Заключается в заключении договора и выплаты премии, которую СК направляет на процедуры по уменьшению рисков.
Социальная. Исходя из названия, можно понять, что данная функция направлена на решение проблем социального характера. Можно характеризовать как финансовое обеспечение клиента в случае его заболевания, получения инвалидности или материальная выплата родственниками умершего клиента.
Инвестиционная функция страхования предполагает финансирование экономики за счет неиспользованных средств фонда. Финансирование идет через инвестиции в ценные бумаги, транспортные средства, инновационные технологии и т. д.
Превентивная. Заключается в заинтересованности обеих сторон в урегулировании рисковых случаев и, в свою очередь, подразделяется на финансовую и правовую формы.
Создания и использования страховых фондов. Формируется фонд в целях использования резервных средств для компенсации убытков от рисковых случаев. Поэтому СК и резервный фонд – понятия, неотделимые друг от друга.

Правовые основы страхования

Законодательством Российской Федерации установлено, что производством страховой компании должно заниматься юридическое лицо. Организаторами могут быть как юридические, так и физические лица. СК могут иметь разные правовые формы, закон одинаково относится как к коммерческим, так и к государственным организациям.

Государственное управление СК включает следующие задачи:

выдача лицензий на право заниматься данным видом деятельности;
проверка резервного фонда и иных экономических функций организаций;
контроль за финансовой отчетностью компании;
контроль налогообложения.

Страхование в большинстве случаев является добровольной процедурой, имеющей характерную функцию защиты многих аспектов жизни и деятельности человека. К тому же следует учитывать, что свободные премиальные взносы участвуют в регулировании финансового оборота Российской Федерации.

Любой человек стремится к уверенности в завтрашнем дне. В силу того что никто не может предугадать события, активно развивается такая сфера услуг как страхование. Порядок осуществления такого вида деятельности во многом определяется действующими законодательными актами.

Что представляет собой страхование и в соответствие с какими принципами оно работает?

Такое понятие как страхование подразумевает под собой документально оформленные отношения между сторонами (в качестве которых выступает страховая компания, или страховщик, и клиент, или страхователь). Их целью выступает обеспечение защиты интересов страхователя (в отношении его имущества, здоровья или других важных вещей) в случае наступления определенных событий, оговоренных заранее (которые носят название страховой случай) за счет денежных фондов, образовавшихся из страховых взносов.

Теория страхового дела гласит, что есть определенные принципы страхования, на которых базируется данный вид деятельности. К ним относятся следующие:

эквивалентность – необходимость поддержания баланса между доходами компании и ее расходами, что достигается в силу того, что далеко не все лица, которые находятся в зоне того или иного риска, действительно оказываются в ситуации, которая считается страховым случаем;
случайность – рассматривание в качестве страхового случая исключительно те события, которые обладают таким признаком как вероятность наступления (если имело место умышленное действие, ущерб не покрывается страховой компанией).

Только при наличии прибыли страховая компания имеет возможность осуществлять свою деятельность и совершать требуемые выплаты.

Субъекты, объекты и предмет страхования

Для того чтобы рассматриваемое отношение было оформлено, должно принять участие как минимум две стороны.

Согласно стандартной схеме, субъекты страхования включают в себя страховщика и страхователя. В качестве одной стороны выступает компания, которая оказывает услуги страхования. Она может иметь как государственную, так и частную форму собственности, или же представлять собой акционерное общество. Именно страховщик разрабатывает условия, на которых оказываются услуги, и выставляет их своим потенциальным клиентам (которыми могут быть как юридические, так и физические лица). В свою очередь, последние могут принять данные условия в том случае, если они им подходят. Тогда они подписывают соответствующий договор установленного образца со страховой компанией и становятся страхователями (выступают в качестве застрахованного лица). Однако кроме обеспечения гарантии защиты данный документ накладывает определенные обязательства в виде обязательной выплаты страховой премии. Она может быть как однократной, так и регулярной.

В качестве предмета страхования может выступать интерес совершенно различного плана. Клиент страхует то, что считает нужным: имущество и ценные вещи, жизнь и здоровье, ответственность, недвижимость, транспорт, финансовые или предпринимательские риски, грузы и так далее.

В свою очередь, объект страхования – это конкретная сумма, которая по условиям заключенного договора должна быть выплачена страхователю в том случае, если он получит ущерб при наступлении случая, относящегося к числу страховых событий.

Условия, на которых предоставляются услуги страхования в 2022 году

Для того чтобы узнать все особенности оказания услуг страхования, следует в первую очередь обратиться к договору.

У каждой страховой компании разработан свой типовой документ, который определяет условия ее работы. По общему правилу клиент может оформить определенный полис в зависимости от того, что именно он желает застраховать.
Стороны договариваются о периоде действия договора, а также о сумме выплат, которые необходимо будет перечислять страховой компании в установленные сроки.
Если застрахованному лицу был нанесен ущерб (который может выражается как в денежной форме, так и в нематериальной) вследствие наступления страхового случая, компания выплачивает ему компенсацию и обеспечивает дополнительную помощь в соответствие с договором.

Однако стоит принимать во внимание то, что для получения возмещения от страховой компании необходимо доказать ей то, что ущерб действительно был получен при определенных обстоятельствах. Для этого потребуется во время обратиться к сотрудникам фирмы, а также собрать необходимый пакет документов. Всю необходимую информацию касательно конкретного случая можно найти в страховом договоре, который удостоверяет факт того, что стороны согласны взять на себя определенные обязательства.

Роль, которую играет страхование в современном мире

В современных реалиях рыночной экономики сложно переоценить роль страхования, которое стало полноценным звеном народного хозяйства. Оформленный страховой полис – часто единственное, что может дать гарантию возмещения ущерба для собственника. В масштабах национальной экономики страхование позволяет почувствовать стабильность населению и предприятиям, обеспечивает сохранность накоплений, а также представляет собой дополнительный стимул активизации инвестиционной деятельности за счет притока страховых взносов, которые можно использовать. Отдельно стоит отметить социальное страхование, которое призвано решать проблемы, важные для общества, среди которых выплата пенсий и различных пособий.

Отметим, что многообразие сферы страхования проявляется в том числе и в том, что на сегодняшний день не разработан единый подход к тому, какие отрасли страхования стоит выделять. В мировой практике большинство экспертов придерживаются позиции, что достаточно разделять его на два лагеря: страхование жизни и все остальные виды. Русскоязычная литература рассматривает этот вопрос более широко и имеет несколько различных классификаций. Согласно Гражданскому кодексу, страхование имеет две отрасли: имущественное и личное. Однако некоторые авторы отдельно выделяют страхование ответственности и страхование рисков.

Страхование возникло и развивалось, имея своим основным назначением страховую защиту имущественных интересов людей от стихийных бедствий и негативных случайностей (рисков).

Общественное развитие человечества сочетает в себе два противоречивых начала. С одной стороны, действуют противоречия между человеком и природой (стихийными бедствиями, природными явлениями), с другой – противоречия, возникающие внутри общества в процессе производства материальных благ. Иначе говоря, в человеческом обществе объективно (независимо от нашего желания) существуют условия для наступления событий и непредвиденных обстоятельств, имеющих негативные последствия, которые принято называть страховым случаем. Зачастую эти случаи наносят обществу и отдельным гражданам значительный имущественный ущерб (убыток).

Противоречия между человеком и природоразрушительными силами, а также между людьми в процессе общественного производства и предпринимательства порождают необходимость предупреждения и преодоления последствий стихийных и других бедствий. Возникает необходимость безусловного возмещения материальных потерь в процессе общественного производства или предпринимательской деятельности.

Экономическая сущность страхования

Функции страхования и его содержание как экономической категории органически связаны.

Экономическая сущность страхования заключается в следующих функциях:

Рисковая функция (основная функция) – возмещение риска и вероятного ущерба; связана непосредственно с производственной деятельностью и риском, который несёт предприниматель при функционировании предприятия в рыночных условиях.
Распределительная – связана с формированием страхового фонда за счёт фиксированных платежей, при этом в случае наступления неблагоприятных событий ущерб солидарно понесут все участники страхования.
Предупредительная – связана с функционированием страхового фонда, который предназначен для облегчения понесённого ущерба и создаётся до наступления возможных неблагоприятных событий на случай их возникновения.
Сберегательная – связана с сохранением денежных средств с целью формирования страхового фонда, страхование тесно связано со сбережением.
Контрольная – связана с контролем над формированием и целевым использованием денежных средств страхового фонда.

В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство защиты имущественных интересов юридических и физических лиц всех форм собственности от стихийных бедствий и других негативных явлений.

Экономическая необходимость использования страхования в целях страховой защиты общественного производства, предпринимательства и благосостояния граждан обусловлена обособленностью хозяйствующих субъектов, возросшими финансовыми рисками и имущественными интересами граждан.

В межгосударственных экономических отношениях в связи с имущественной обособленностью суверенных стран страховая защита финансовых рисков, внешней торговли и туристского бизнеса становится возможной только с помощью страхования.

Признаки экономической сущности страхования

Экономическая сущность страхования характеризуется следующими признаками:

Категории, соответствующие экономической сущности

Страхование как экономическая категория — это область экономических, денежных, перераспределительных отношений, связанная с формированием и использованием средств страхового фонда.

Экономической сущности страхования соответствуют следующие категории: финансовая, экономическая, кредитная, которые позволяют выявить содержание и особенности страхования как звена финансовой системы. При этом следует иметь в виду, что если экономическая сущность страхования постоянна, то экономическое содержание изменчиво и предопределяется общественно-экономической формацией общества и типом государства (монархическое, авторитарное, демократическое и др.).

Основными признаками финансовой категории страхования являются:

а) рисковый характер, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим;

б) денежные перераспределительные отношения между участниками страхования в связи с последствиями страховых случаев;

в) возвратность взносов страхователям, застрахованным или третьим лицам в форме страховых выплат (страхового обеспечения при личном страховании, страхового возмещения при имущественном страховании, а также при страховании ответственности) или при досрочном прекращении действия договора страхования.

Список видов страхования финансовых рисков обширен. Большинство финансовых гарантий охватывает основные сделки, связанные с банковскими депозитами, ценными бумагами (векселями, облигациями, и др.), а также с инвестиционными вложениями, коммерческими сделками, арендными обязательствами, ссудным кредитованием, ипотекой, операционными рисками и другими видами коммерческих услуг, являющимися стандартными активами в портфелях страховых компаний. Во всех случаях степень финансового риска варьируется в зависимости от осторожности в подходе к сделкам со стороны страховщиков. Финансовая категория страхования выражает свою сущность прежде всего через страхование финансовых рисков.

Экономическая категория страхования является составной частью финансовой категории и представляет собой систему экономических отношений между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, резервов, формируемых из уплачиваемых страхователями взносов (премий), а также систему хозяйственной и предпринимательской деятельности, вложения капитала и инвестирования временно свободных денежных средств в прибыльные объекты материального производства, ценные бумаги, недвижимость с целью получения прибыли.

Признаки кредитной категории страхования заключаются в его функциях:

-сберегательной (страхование дополнительной пенсии, аннуитет, страхование жизни и др.);

-потребительской (приобретение предметов длительного пользования, взятие ссуды и др.);

-инвестиционной (вложение средств в доходные мероприятия, ценные бумаги, облигации и др.).

Читайте также: