Сообщение на тему банки россии
Обновлено: 05.07.2024
Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери – так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.
Банк – это финансовый институт, который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами. Банки – это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам. Свойства банков:
- извлечение прибыли;
- осуществление банковских операций;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- деятельность на основании лицензии государства;
- отсутствие прав на совершение торговой, производственной или страховой деятельности.
Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки – регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.
Коммерческие банки бывают трех типов:
- инвестиционные банки (инвестиции, ценные бумаги);
- сберегательные банки (вклады, депозиты);
- универсальные (все виды банковской деятельности).
Функции банков.
- Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
- Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
- Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции – создание дополнительной денежной массы).
- В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
- Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).
Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал – это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:
- уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
- фонды за счет прибыли;
- добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).
Привлечение средства в ресурсах банка – это:
- депозиты физических и юридических лиц; ;
- векселя и облигации банка.
Банковская система.
Банковская система – это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.
На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные – инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).
Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:
- законодательные нормы;
- регламент совершения операций;
- учет, отчетность и обработка баз данных;
- структура аппарата управления (руководства).
Банковская инфраструктура – это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека – моральные и правовые нормы.
Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны – своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.
Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — коммерческими банками. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.
Содержание
История
К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков [2] . Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041 [3] , в том числе:
- 871 — имеют право на привлечение вкладов населения;
- 293 — имеют генеральную лицензию;
- 881 — являются участниками системы обязательного страхования вкладов;
Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году. В 2009 году её функции были переданы Ассоциации страхования вкладов.
С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным [4] .
На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам [5] .
Правовое регулирование
Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:
Крупнейшие банки России
В списке представлены 10 крупнейших банков России. Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1 ноября 2012 года. [6]
| № | Банк | Чистые активы, млрд руб. |
|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 13 351 |
| 2 | Банк ВТБ | 4 288 |
| 3 | Газпромбанк | 2 790 |
| 4 | Россельхозбанк | 1 607 |
| 5 | Банк Москвы | 1 486 |
| 6 | ВТБ 24 | 1 445 |
| 7 | Альфа-Банк | 1 211 |
| 8 | ЮниКредит Банк | 808 |
| 9 | Росбанк | 682 |
| 10 | Промсвязьбанк | 637 |
Самые прибыльные банки России
В списке представлены 10 самых прибыльных банков России по состоянию на 1 ноября 2012 года [7] .
| № | Банк | Чистая прибыль, млрд руб. |
|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 296 |
| 2 | Газпромбанк | 40 |
| 3 | ВТБ 24 | 28 |
| 4 | Альфа-Банк | 19 |
| 5 | ЮниКредит Банк | 16 |
| 6 | Банк ВТБ | 15 |
| 7 | Райффайзенбанк | 14 |
| 8 | Хоум кредит энд финанс банк | 12 |
| 9 | Транскредитбанк | 11 |
| 10 | Росбанк | 10 |
Потребительская оценка работы банков
Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся [8] :
- уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
- восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
- знание брендов без подсказки;
- пользование услугами банков.
Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков [8] .
| 2008г. | 2009г. | 2010г. | 2011г. | 2012г. | |
|---|---|---|---|---|---|
| Доля потребителей, удовлетворенных работой банков (от определившихся с ответом) | 91% | 91% | 90% | 89% | 92% |
| Оценка потребителями основных свойств банков: доля потребителей (от определившихся с ответом), которые считают, что банки, услугами которых они пользуются: | |||||
| Являются надежными | 95% | 95% | 96% | 94% | 95% |
| Полностью выполняют свои обязательства | 96% | 97% | 96% | 95% | 96% |
| Предоставляют качественный сервис | 87% | 87% | 88% | 86% | 89% |
| Легко доступны | 94% | 94% | 92% | 92% | 90% |
| Предлагают хорошие финансовые условия | 71% | 71% | 73% | 67% | 71% |
| Являются современными | 94% |
Примечания
См. также
Ссылки
Австрия • Азербайджан¹ • Албания • Андорра • Белоруссия • Бельгия • Болгария • Босния и Герцеговина • Ватикан • Великобритания • Венгрия • Германия • Греция • Грузия¹ • Дания • Ирландия • Исландия • Испания • Италия • Казахстан² • Кипр¹ • Латвия • Литва • Лихтенштейн • Люксембург • Республика Македония • Мальта • Молдавия • Монако • Нидерланды • Норвегия • Польша • Португалия • Россия² • Румыния • Сан-Марино • Сербия • Словакия • Словения • Турция² • Украина • Финляндия • Франция • Хорватия • Черногория • Чехия • Швейцария • Швеция • Эстония
Азорские острова • Аландские острова • Гернси • Гибралтар • Джерси • Остров Мэн • Фарерские острова • Шпицберген • Ян-Майен
Республика Абхазия¹ • Республика Косово • Приднестровская Молдавская Республика • Турецкая Республика Северного Кипра¹
Азербайджан • Армения • Афганистан • Бангладеш • Бахрейн • Бруней • Бутан • Восточный Тимор • Вьетнам • Грузия • Египет¹ • Израиль • Индия • Индонезия • Иордания • Ирак • Иран • Йемен • Казахстан² • Камбоджа • Катар • Кипр • Киргизия • КНР • КНДР • Республика Корея • Кувейт • Лаос • Ливан • Малайзия • Мальдивы • Монголия • Мьянма • Непал • ОАЭ • Оман • Пакистан • Россия² • Саудовская Аравия • Сингапур • Сирия • Таджикистан • Таиланд • Туркмения • Турция² • Узбекистан • Филиппины • Шри-Ланка • Япония
Республика Абхазия • Китайская Республика • Нагорно-Карабахская Республика • Палестинская национальная администрация • Государство Палестина • Турецкая Республика Северного Кипра • Республика Южная Осетия
- Банковская система Восточной Европы
- Банковское дело в России
Wikimedia Foundation . 2010 .
Полезное
Смотреть что такое "Банковская система России" в других словарях:
Банковская система — (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… … Энциклопедия инвестора
Банковская система Вьетнама — Банковская система Вьетнама система кредитно финансовых учреждений Социалистической Республики Вьетнам, состоящая из Государственного банка Вьетнама, специализированных государственных банков, акционерных коммерческих банков, совместных и… … Википедия
Банковская система РФ — Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395 1 (ред. от 28.07.2012) О банках и банковской… … Официальная терминология
Банковская система Российской Федерации — включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395 1 О банках и банковской деятельности … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право
Банковская система Российской Федерации — включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Закон РСФСР от 02.12.90 N 395 I, ст.2; Федеральный закон от 03.02.90 N 17 ФЗ, ст.1 … Словарь юридических понятий
Банковская система — (англ. system of banks) совокупность различных видов банков и др. кредитных организаций в государстве, принципы деятельности и правовое положение которых определяются национальным законодательством, действующих в рамках общего денежно кредитного… … Энциклопедия права
Банковская система Сингапура — Банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121 коммерческий банк, в том числе местных 7, иностранных 114[1]. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском секторе… … Википедия
Банковская система Люксембурга — Банковское дело в Люксембурге является крупным сектором экономики Люксембурга. Контроль и регулирование банковского сектора возложено на Центральный банк Люксембурга и Комиссию по надзору за финансовым сектором. Большинство банков… … Википедия
банковская система Российской Федерации — 5 банковская система Российской Федерации: Система, включающая в себя Центральный Банк Российской Федерации, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Источник: ГОСТ Р 51221 98: Средства защитные банковские.… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ДОРЕВОЛЮЦИОННОЙ РОССИИ — в соответствии с указом Императора Александра II в 1860 на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учрежден Государственный банк (Г.б.) и утвержден его устав. Являясь структурным подразделением Министерства финансов, Г.б.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
ГОСТ
Особенности работы банков
Банк – это организация, получающая прибыль за счет оказания финансовых услуг субъектам экономики.
Обычно банки бывают коммерческими, их собственность принадлежит частным лицам. Они создаются для получения прибыли. Банки наделены правом привлекать деньги третьих лиц, и проводить с ними банковские операции. Финансовая организация размещает средства от своего имени. Банки могут вести счета, принадлежащие физическим лицам или компаниям. Для того, чтобы банк мог осуществлять свою деятельность, руководство получает лицензию в уполномоченных государственных органах. Банки не могут осуществлять любые другие виды деятельности, кроме финансовых услуг.
Выделяют следующие виды банков:
- Центральные банки является регуляторами финансового рынка. Они наделены правом выпускать деньги, а так же управлять финансовыми потоками внутри национальной экономики через изменение ключевой ставки процента и нормы обязательного резерва.
- Коммерческие банки делятся на универсальные, специализированные, сберегательные. Первые осуществляют все виды операций, вторые специализируются на какой-либо одной услуге. Сберегательные банки привлекают средства населения.
- Инвестиционные банки специализируются на вложениях в ценные активы.
Некоторые эксперты выделяют розничные банки, которые занимаются только частными лицами. Еще существуют дочерние банки от промышленных структур. Они обслуживают потребности основной компании.
Ресурсы банка состоят из собственных активов и привлеченных средств. Структура собственного капитала состоит из уставного капитала, фондов, образованных за счет прибыли, добавочного капитала. Привлеченные средства принадлежат клиентам, либо другим банкам, либо размещаются в облигациях и векселях. Коммерческий банк отражает свои активы в бухгалтерском балансе. Они группируются для удобства учета по назначению, степени ликвидности, риска, по срокам, по субъектам.
Готовые работы на аналогичную тему
Роль банков в экономике
Банк связывает между собой продавцов и покупателей, обслуживая финансовые расчеты. Кроме того, он предоставляет кредиты из привлеченных средств для нужд бизнеса и частных потребностей населения. Функции банков сводятся к следующим:
- Безопасное хранение денежных средств.
- Перевод денег между субъектами в форме безналичных расчетов. Расчеты между банками проводятся с помощью корреспондентских счетов.
- Выдача кредитов, что создает дополнительную денежную массу.
Банки несут большую ответственность как перед заемщиками, так и перед вкладчиками. Именно поэтому их деятельность регулируется и подвергается периодическим проверкам. Конъюнктура финансового рынка чрезвычайно изменчива, поэтому банки должны справляться с этим колебаниями под влиянием социальных, политических и экономических факторов. Требуется постоянная работа сразу с большим количеством клиентов, что влечет за собой необходимость создания эффективной информационной сети. Так же встает вопрос об обеспечении безопасности ее функционирования.
Услуги, оказываемые банками, носят нематериальный характер. При этом почти все подразделения банка так или иначе задействованы в создании готового продукта.
Проводимые банком операции делятся на пассивные и активные. С помощью первых банки создают денежные ресурсы, которые переводят в операции для извлечения дохода. Кроме того, кредитно-денежные организации могут выдавать поручительства, приобретать права третьих лиц, брать в доверительное управление денежные активы, осуществлять операции с драгоценными металлами, предоставлять в аренду специальные помещения для хранения. Так же банки могут проводить операции лизинга, консультации, предоставлять информацию.
Роль банков в экономике РФ
Российская банковская система является двухуровневой. Верхний уровень принадлежит Банку России. Он является мегарегулятором финансового рынка страны. Он не отвечает по обязательствам государства, при этом сам является государственным органом. Совместно с Правительством РФ он вырабатывает основные принципы и направления осуществления финансовой политики. В его функции входят:
- Контроль над деятельностью кредитных организаций.
- Выдача и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.
- Предоставление консультационных и информационных услуг банкам.
Непосредственная работа с населением и предприятиями ведется коммерческими банками. Со стороны Банка России устанавливается норма обязательных резервов, а так же изменяется ключевая ставка процента. Крупнейшими банками страны являются Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк и другие.
Банки предоставляют широкий спектр услуг населению. Основным источником их дохода являются проценты по долгосрочным кредитам населению. Чтобы измерить потребность в услугах, банки применяют показатели уровня удовлетворенности услугами, отношения к бренду. Так же исследуется знание брендов, проводятся опросы по интересу к услугам банка.
Особенность банковской системы России заключается в том, что до начала двухтысячных ее практически не существовало. Он формируется последние 20 лет, претерпевая то падения, то скачки роста. Большим шагом стало установление обязательных норм резервов, которые позволяют выполнить обязательства перед вкладчиками несмотря на кризисную ситуацию. Банковская структура России отличается тем, что в ней большая часть операций проводится государственными банками. Коммерческие частные банки не имеют таких же ресурсов, поэтому не способны в полной мере конкурировать с государственными. Банковская система страны остается на этапе своего становления.
Совокупность банков, финансовых организаций, банками не являющихся — что еще включает в себя банковская система России, каковы ее функции и роль в экономике?
По мнению аналитиков, банковская система РФ состоит из следующих составных / структурных элементов:
Центральный банк РФ — регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам
коммерческие банки, включая дочерние организации зарубежных банков и финансовых групп, обслуживающие корпоративных и частных клиентов
небанковские финансово-кредитные организации
банковская инфраструктура
банковское законодательство
Российская банковская система принадлежит к банковским системам с двумя уровнями – первый уровень это Центробанк, второй – остальные финансово-кредитные организации.
Центральный банк РФ
Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:
- эмиссию наличных денег
- управление системой осуществления расчетов и платежей
- обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.
Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал здесь.
Коммерческие банки
Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:
- кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики
- операции с драгметаллами
- валютные операции
- расчетно-кассовое обслуживание клиентов
- ведение банковских счетов
- эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных
- инкассация
- привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам
- осуществление денежных переводов
- реализация банковских гарантий
Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.
Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:
акционерная
кооперативная
совместная
Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:
на крупные, средние и малые — по масштабам деятельности и объему собственного капитала;
на специализированные и универсальные — по характеру осуществляемых операций;
на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные — по сфере обслуживания;
на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала;
на многофилиальные и бесфилиальные.
Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:
четыре государственных — Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк
три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк
Небанковские кредитные организации (НКО)
Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.
К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:
РНКО — расчетные небанковские кредитные организации
ПНКО — платежные небанковские кредитные организации
НДКО — небанковские депозитно-кредитные организации
К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:
- клиринговые компании
- расчетные центры, обслуживающие платежные системы
- расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках
Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.
Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:
Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:
- микрофинансовые компании / организации;
- кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;
- кредитные кооперативы
Важно : небанковские организации, привлекающие вклады, не участвуют в системе страхования вкладов, так что клиенты, принявшие решение хранить сбережения именно в них, довольно сильно рискуют. Небанковские учреждения точно так же находятся под угрозой отзыва лицензии.
О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:
ο Лига кредитных союзов России
ο Союз сельских кредитных кооперативов
ο Нац. союз некоммерческих организаций
ο Фонд сельской кредитной кооперации
Банковская инфраструктура
Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:
- система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);
- независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;
- платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;
- аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;
- юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;
- поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;
- учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.
Банковское законодательство
Законодательные акты, регулирующие деятельность банковских учреждений на российской территории:
Читайте также: