Судебная практика в области страхования реферат
Обновлено: 05.07.2024
Юристы Практики по разрешению споров компании Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP подготовили обзор актуальных правовых позиций окружных арбитражных судов по договорам страхования за август 2021 года.
Течение срока исковой давности по договору страхования
Документ: Постановление Арбитражного суда Московского округа от 16.08.2021 по делу № А40-109730/2020, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 06.08.2021 по делу № А40-228431/20, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 06.08.2021 по делу № А40-7088/21, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 05.08.2021 по делу № А65-14680/2020.
Выводы судов: Срок исковой давности по требованию о выплате страхового возмещения начинает течь с момента, когда субъективное право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения было нарушено, а не с момента, когда произошел страховой случай. Cубъективное право выгодоприобретателя считается нарушенным, (1) когда страховщик отказался платить страховое возмещение либо, (2) когда страховщик не выплатил страховое возмещение в установленный договором страхования срок.
Недействительность договора страхования
Выплата страхового возмещения
Документ: Постановление Арбитражного суда Московского округа от 10.08.2021 по делу № А40-219314/2020
Выводы судов:
Страховщик не может быть освобожден от выплаты страхового возмещения в пользу общества, находящегося в банкротстве, вследствие причинения арбитражным управляющим убытков в результате умышленных действий. В этом случае страховщик может обратиться к специальному способу защиты – предъявить регрессное требование к арбитражному управляющему в размере произведенной страховой выплаты.
Документ: Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 27.08.2021 по делу № А57-31558/2020
Выводы судов: При определении судом размера возмещения вреда потерпевшему в результате причинения лицом, чья ответственность застрахована по договору ОСАГО, вреда автомобилю с учетом износа заменяемых деталей, узлов и агрегатов исследованию подлежат как (1) вопросы, связанные с соотношением действительного ущерба и размера выплаченного в денежной форме страхового возмещения, так и (2) вопросы, связанные с оценкой действий потерпевшего и (или) страховой компании, приведших к такому способу возмещения вреда, на предмет отсутствия злоупотребления правами с их стороны.
Документ: Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 10.08.2021 по делу № А56-17609/2020
Выводы судов: Право потерпевшего обратиться с требованием о возмещении вреда как к страховщику, так и к страхователю, не исключает необходимость предварительного обращения к страховщику для составления страхового акта, подтверждающего наступление страхового случая.
Документ: Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 11.08.2021 по делу № А56-109426/2020
Выводы судов: Суд при определении формы страхового возмещения, доступной потерпевшему по Закону ОСАГО, должен отталкиваться от вида транспортного средства, которому был причинен вред (в частности, исследовать паспорт транспортного средства).
Чаще всего отказы в выплате по договорам личного страхования вызваны тем, что клиенты скрывают свои заболевания или занятия спортом. Суды напоминают: если страховщик добровольно заплатил часть денег, значит, он признал случай страховым и должен доплатить остаток. Когда страховщик полностью отказался от выплаты, для обжалования его действий имеет смысл перечитать договор и анкету.
По статистике Судебного департамента при ВС, в федеральные суды общей юрисдикции и мировые суды за 2017 год поступило 2457 дел о взыскании возмещения по страхованию жизни, из которых 2030 удовлетворено, 236 удовлетворено частично и по 196 делам отказано в удовлетворении. По удовлетворенным искам суды взыскали в общей сложности 139 млн руб., включая моральный вред. Чтобы страхователю добиться выплаты возмещения, главное – доказать, что случившееся событие относится к страховому случаю.
В пользу страхователя
Когда Азриев обратился в страховую, ему возместили лишь €9610, сообщив, что его случай не страховой. Черемушкинский районный суд и Московский городской суд поддержали компанию: по их мнению, декомпрессионная болезнь возникла у Азриева не в результате занятий дайвингом как спортивной дисциплиной, а из-за подводного плавания. Суды также сослались на то, что оплата специфического лечения - гибербарической оксигенизации и реабилитация не являются страховыми случаями. Кроме того, истец каких-либо расходов на оплату своего лечения не понес, в связи с чем требовать оплаты может только клиника.
"ВС обосновано отправил это дело на пересмотр. Дело в том, что нижестоящие суды не дали надлежащего толкования договору и тому, как в условиях полиса был обозначен объем страхового покрытия под названием "спорт". Очень неочевидный вывод судов о том, что право требовать возмещение по дополнительным расходам имел не сам застрахованный, а клиника", – считает партнер "Первой Юридической Сети" Павел Курлат.
Сергей Кислов, партнёр КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17 место По количеству юристов 24 место По выручке ×
Нельзя, чтобы правила страхования создавали для страхователя неопределенность. Условия договора должны толковаться с учетом воли страхователя и целей самого договора
Ольга Бенедская, советник Муранов, Черняков и партнеры Муранов, Черняков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) ×
Иван Солнцев* в период действия договора страхования жизни попал в ДТП и получил телесные повреждения. Страховая отказалась выплачивать возмещение, ссылаясь на предоставление клиентом недостоверных сведений. Дело в том, что при заключении договора Солнцев указал, что не страдает какими-либо заболеваниями, не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности не подавал. При этом он приложил справку, согласно которой является инвалидом 2-й группы по общему заболеванию.
Кузьминский районный суд поддержал страховщика, а Мосгорсуд – страхователя. Апелляция отметила: если страхователь сообщил недостаточно обстоятельств либо есть сомнения в их достоверности, страховая могла сделать письменный запрос и все уточнить. В указанном деле такого запроса не было, дополнительные сведения не истребовались, здоровье Солнцева страховщик не проверял. Кроме того, временная нетрудоспособность возникла у клиента вследствие полученных травм при ДТП и не состоит в причинно-следственной связи с установленной инвалидностью. Поэтому судебная коллегия Мосгорсуда взыскала страховое возмещение, неустойку, компенсацию морального вреда, штраф и расходы на оплату услуг представителя (№ 33-47972/2017).
Олег Мухин* принял участие в Программе добровольного коллективного страхования, а спустя время умер от рака верхней доли правого легкого. Его наследник обратился за выплатой возмещения, но получил отказ: при заключении договора Мухин указал на отсутствие у него сердечно-сосудистых заболеваний. Тогда наследник подал иск о взыскании страхового возмещения в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая, а также положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности, компенсации морального вреда и судебных расходов. Страховщик предъявил встречный иск о признании договора недействительным. Басманный районный суд Москвы постановил взыскать в пользу банка страховое возмещение, а в пользу наследницы – страховое возмещение, убытки, расходы по уплате госпошлины и юруслуг. В удовлетворении встречных требований суд отказал. Он сослался на то, что смерть застрахованного лица произошла вследствие заболевания, не соотносящегося и не состоящего в причинно-следственной связи с сердечно-сосудистыми заболеваниями. Мосгорсуд подтвердил правильность этого решения (№ 33-38962/2017).
В пользу страховщика
Следует отличать освобождение от выплаты страхового возмещения (ст. 963-964 ГК) от отказа в выплате страхового возмещения вследствие того, что заявленное событие не является страховым случаем
Евгений Петров* заключил договор личного страхования, в котором в качестве рисков указывались болезнь, смерть, инвалидность 1 и 2 группы и временная утрата трудоспособности из-за несчастного случая. В период действия договора Петров скончался от острой сердечной недостаточности, развившейся в результате заболевания сердца. В анкете Петров указывал, что никогда не страдал от заболеваний сердечно-сосудистой системы, но страховая представила доказательства хронической болезни клиента. Это обстоятельство привело к тому, что Мосгорсуд признал договор страхования недействительным, а наследники Петрова не получили страховое возмещение (№ 33-1268/2018).
Читайте также: