Страхование имущества от кражи реферат

Обновлено: 30.06.2024

В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и, прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.

Содержание

Введение…………………………………………………. ……………………………3
1 Понятие и экономическая сущность имущественного страхования……………..…4
2 Классификация страхования имущества……….……….………………………..….6
3 Особенности страхования имущества физических и юридических лиц……………8
4 Особенность страхования имущества сельскохозяйственного предприятия..……12
5 Страхование транспортных средств …………………………………………….…..14
Заключение……………………………………………………………………………18
Список использованной литературы…

Работа содержит 1 файл

Реферат Виды имущественного страхования .doc

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

“Московский государственный университет приборостроения и информатики”

Филиал г.Углич специальность 080109

Выполнил студент 3ЭФ курса

Королёва Елена Андреевна.

Работу проверил преподаватель

Красавина Татьяна Евгеньевна.

1 Понятие и экономическая сущность имущественного страхования……………..…4

2 Классификация страхования имущества……….……….………………………..…. 6

3 Особенности страхования имущества физических и юридических лиц……………8

4 Особенность страхования имущества сельскохозяйственного предприятия..……12

5 Страхование транспортных средств …………………………………………….…..14

Список использованной литературы……………………………………………….. 19

Введение

Между тем страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения хозяйственной жизни, уходящих корнями в далекую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

Страхование имущества является актуальной темой, исследованию которой и посвящена данная работа.

Целью работы является изложение основных теоретических вопросов страхования.

В соответствии с целью, при написании работы были поставлены следующие задачи:

- рассмотреть основные понятия и принципы имущественного страхования;

- выявить сущность и дать характеристику системы;

- рассмотреть формы безналичных расчетов и условия их применения.

Объект страхования - это страховой интерес, предметом же договора страхования является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег, т.е. предметом договора страхования является денежное обязательство.

1 Понятие и экономическая сущность имущественного страхования

Имущественное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества (в том числе в процессе предпринимательской деятельности), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда (в том числе нарушением договора) страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Согласно п. 2 ст. 929 ГК по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

- риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственность по договорам — риск гражданской ответственности;

- риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе неполучения ожидаемых доходов, — предпринимательский риск.

Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топливо, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода и т.д.

Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и (или) оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

Имущественное страхование по своей сущности является страхованием от убытков. И в отличие от личного страхования ограниченность сроков страхования не позволяет иметь большие резервы. Поэтому страховые компании держат данные резервы в наиболее ликвидных вкладах.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

Особенность имущественного страхования заключается в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятностный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий.

Необходимо отметить, что отрасль имущественного страхования не была неизменной. Раньше условие монополизации всего имущества государством существовало имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан. В соответствии с этой классификации и строилось содержание имущественного страхования.

Таким образом, любой человек, не желающий рисковать своим имуществом, может полностью или частично переложить свои риски на страховую компанию. При этом набор рисков, за которые страховая компания будет нести ответственность, определяется каждым потребителем данной услуги самостоятельно в зависимости от его предпочтений.

2 Классификация страхования имущества

Страхование имущества является одной из подотраслей имущественного страхования, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По договору страхования может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения определенного имущества. Рассматриваемая подотрасль включает большое число видов страхования и еще больший перечень имущества, которое можно застраховать. Многообразие ценностей, принимаемых на страхование, отличия в наборе событий, от которых проводится страховая защита, вызывают необходимость классифицировать эту подотрасль страхования. В основу классификации могут быть положены различные критерии.

Прежде всего важно подразделить виды страхования в зависимости от того, кто выступает страхователем. Исходя из этого критерия можно выделить две группы — страхование имущества юридических лиц (производственного имущества) и страхование имущества физических лиц (личного имущества). В свою очередь, эти группы в зависимости от конкретных объектов могут быть разделены на отдельные виды. В частности, в первой группе выделяют страхование имущества предприятий, страхование грузов, страхование средств наземного, водного, воздушного транспорта и др. Вторая группа включает страхование строений и квартир, принадлежащих гражданам, страхование домашнего имущества, страхование домашних животных и т. д.

Есть также виды страхования, страхователями по которым выступают и юридические, и физические лица. Это страхование сельскохозяйственных культур и животных, страхование автомототранспортных средств и пр.

Еще одним критерием, положенным в основу классификации, может быть вид рисков, от которых проводится страхование. Обычно здесь выделяют следующие группы:

1) страхование имущества от пожара и стихийных бедствий (огневое страхование);

2) страхование имущества от аварий;

3) страхование имущества от кражи и других злоумышленных действий третьих лиц и т. д.

Существует также классификация этой подотрасли, которую применяет орган страхового надзора, выдавая лицензии на право осуществления страховых операций. Здесь в части страхования имущества выделяются следующие виды страховой деятельности:

а) страхование средств наземного транспорта;

б) страхование средств воздушного транспорта;

в) страхование средств водного транспорта;

г) страхование грузов;

д) страхование других видов имущества.

В свою очередь, каждый вид страховой деятельности включает несколько видов страхования. Например, страхование средств наземного транспорта объединяет страхование автотранспорта, мототранспорта, железнодорожного транспорта, а страхование других видов имущества — страхование строений, домашнего имущества, животных и др.

ГОСТ

Страхование имущества от кражи обычно оформляется самостоятельным страховым договором или осуществляется в форме дополнительного страхования при страховке от огня и иных опасностей.

Страхуемые риски

Страхуемые риски содержат:

Кражу, совершенную со взломом;
Грабеж в границах места страхования;
Грабеж при перевозке имущества из места или к месту страхования либо совершение попытки указанных выше действий.

Кража со взломом обладает следующими характеристиками:

взлом окон или дверей либо проникновение в застрахованные помещения при использовании поддельных ключей, отмычек либо других технических средств;
взлом в границах застрахованных помещений, имущественных хранилищ либо их вскрытие при помощи поддельных ключей, отмычек либо других инструментов;
взлом окон или дверей при выходе (когда преступник проникает в помещение обыкновенным путем, тайно прячась там до закрытия, а после удаляется с украденным имуществом, взламывая окно или двери);
обнаружение преступника при совершении обыкновенной кражи и применение им методик насилия для скрытия с места совершения преступления.

Отдельный вопрос образуется при использовании поддельных ключей. Традиционно считается, что поддельные ключи являются ключами, изготовленными с ведома или по поручению лиц, которые не имеют права распоряжения подлинными ключами.

Грабеж в контексте страхового договора имеет место, когда:

злоумышленник использует к работающим у него лицам и страхователю насилие с целью подавления их сопротивления и завладения имуществом;
страхователь либо лица, трудящиеся у страхователя, под угрозой их жизни или здоровью допускают передачу или передают застрахованного имущества в границах места страхования;
застрахованное имущество может изыматься у страхователя либо трудящихся у него лиц во время нахождения таких лиц в состоянии беспомощности.

К лицам, трудящимся у страхователя, приравнены члены его семьи, которым поручается временно осуществлять рудовую деятельность с застрахованным имуществом.

Факторы рисковой оценки

При заключении страхового договора страховщик должен принять во внимание следующие факторы рисковой оценки, которые отражают степень безопасности, а также возможность получения ущерба:

Готовые работы на аналогичную тему

Для тарификации страхуемых рисков определяющее значение принадлежит характеристикам страхуемого имущества. Изначально риски могут быть классифицированы по типу помещения, где находится страхуемое имущество, а позже — по особенностям страхуемого имущества.

Варианты покрытия по страхованию

Варианты страхового покрытия определены набором рисков, которые могут покрываться страховым договором.

Если речь ведется о перевозке застрахованного имущества, то важно отличать случаи, когда перевозку реализуют:

сотрудники самого страхователя,
профессиональные перевозчики по договору.

Страховой договор может покрывать лишь первый случай, при этом лица, которые осуществляют перевозки, должны быть не моложе восемнадцати лет и не старше шестидесяти лет.

Страхованием не может покрываться ущерб, который является следствием:

действий лиц, которые совместно проживают со страхователем;
умышленных действий лиц, которые работают у страхователя, исключая случаи, когда грабеж или кража со взломом производились во время, когда доступ к застрахованным помещениям был закрытым;
грабежа во время перевозки от места или к месту страхования, если грабеж совершался лицами, которые осуществляли перевозку, или если перевозка осуществляется большей численностью транспортных средств, чем это было оговорено страховым договором;
взрыва, пожара или повреждения водопроводной водой, если данные события явились результатом грабежа, кражи со взломом, или же попытки их совершения.

Страхованием будут возмещены убытки, которые причинены изъятием, повреждением либо уничтожением застрахованного имущества, находившемся в определенном месте страхования.

При страховании домашнего имущества гарантия распространяется на принадлежащие страхователю и проживающим с ним членам семьи предметы домашней обстановки, бытовую технику, утварь и некоторые другие предметы, используемые для удовлетворения бытовых и культурных запросов семьи, а также на элементы отделки и оборудования помещений.

Существует несколько вариантов страхования домашнего имущества:

–общий договор, по которому принимаются на страхование все предметы домашнего имущества (кроме тех, которые страхуются по специальному договору), а также элементы отделки и оборудования квартир;

–специальный договор, по которому страхуются определенные группы предметов домашнего имущества и отдельные предметы вне зависимости от того, имеет ли страхователь общий договор страхования домашнего имущества.

Страхование имущества от кражи оформляется отдельным договором или как дополнительное страхование при страховании от огня и других опасностей.

Страхуемые риски включают:

–кражу со взломом;

–грабеж в пределах места страхования;

–грабеж при перевозке имущества к месту или из места страхования или совершение попытки вышеуказанных действий.

Кража со взломом имеет следующие характеристики:

–взламывание дверей или окон или проникновение в застрахованные помещения с применением отмычек, поддельных ключей или иных технических средств;

–взламывание в пределах застрахованных помещений хранилищ имущества или вскрытие их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов;

–взламывание дверей или окон при выходе (когда злоумышленник проникает в помещение обычным путем, тайно прячется там до закрытия, а затем уходит с украденным имуществом, взломав двери или окно);

–обнаружение злоумышленника при совершении обычной кражи и использование им методов насилия для сокрытия с места преступления.

Грабеж в смысле договора страхования имеет место, если:

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

–злоумышленник применяет к страхователю и работающим у него лицам насилие, чтобы подавить их сопротивление и завладеть имуществом;

–страхователь или лица, работающие у страхователя, под угрозой их жизни и здоровью передают или допускают передачу застрахованного имущества в пределах места страхования;

–застрахованное имущество изымается у страхователя или работающих у него лиц в период нахождения этих лиц в беспомощном состоянии.

К работающим у страхователя лицам приравниваются члены его семьи, работающие временно с имуществом по поручению.

При заключении договора страхования страховщиком принимаются во внимание следующие факторы оценки риска:

–конструктивные характеристики помещения;

–контроль пространства вокруг здания, контроль за возможным доступом в помещение;

–запорные средства помещения: замки, ставни, решетки на окнах. Различают два уровня безопасности: полную и минимальную – в зависимости от материала и конструктивных характеристик дверей и решеток;

–наличие средств хранения (сейфы, безопасные шкафы, бронированные камеры различных степеней надежности). Применение таких средств дает право на скидки по премиям;

–оборудование для предупреждения краж и ограблений;

–регион страхования, в крупных городах риск гораздо выше, чем в малых и тем более в сельских населенных пунктах.

Для тарификации страхуемого риска большое значение имеет характеристика страхуемого имущества. В начале риски классифицируются по типу помещения, в которых находится страхуемое имущество, а затем – по особенностям страхуемого имущества.

Одним из самых распространенных видов страховой защиты является страхование имущества, и это неслучайно. Защита недвижимости, транспорта и иных видов материальной собственности позволяет страхователям быть уверенными в том, что при утере или порче их ценных вещей можно будет получить достойную компенсацию от страховщика. Чтобы знать, какой полис нужно оформлять, необходимо изучить виды страхования имущества. Они подразделяются на 2 большие категории: защита имущества компаний и частных лиц (физлиц). Тем, кто хочет защитить свою частную собственность, личный транспорт, стоит обратить внимание на виды страхования имущества физических лиц.

Добровольные виды страховок имущества для граждан

При защите собственности граждан есть обязательные и добровольные виды страховой защиты. Второй тип полисов оформляется страхователями по желанию, то есть, при оформлении различных сделок, например, кредитных, наличие этих страховок не требуется. К добровольным видам страхования имущества физических лиц относятся следующие виды полисов:

Титульное страхование. Данная страховка защищает интересы собственников, которые приобретают жилье на вторичном рынке. В категорию защиты попадают любые виды обмана со стороны предыдущих собственников, ошибки и иные факторы, которые могут привести к утере права на приобретаемый объект недвижимости.
Защита от порчи имущества. Подразумевается защита от пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц, механических повреждений, брака при строительстве и иных факторов, которые могут негативно повлиять на внешний вид и состояние помещения и иных видов имущества.
От кражи и грабежа. Ограбить можно и машину, и квартиру. Недвижимость, в отличие от транспортного имущества, нельзя украсть в привычном понимании этого слова. Но можно обманным путем присвоить себе квартиру или дом, обманув собственника. При наличии добровольного полиса по защите имущества, в котором будет прописан данный вид риска, компенсация также предоставляется. Для машины основная защита представляет собой полис КАСКО, то есть, добровольное страхование транспортного имущества.
Защита гражданской ответственности. Она есть и в полисах КАСКО, и в страховании квартиры. При наличии такого полиса или риска в составе общего договора страхования имущества страхователь может рассчитывать на возмещение расходов, которые возникли у соседей, участников ДТП или иных лиц по вине самого страхователя (или при неблагоприятном стечении обстоятельств, например, прорыве труб в застрахованной квартире).

К другим видам страхования имущества граждан относятся обязательные полисы. Их оформление регулируется на законодательном уровне.

Обязательные полисы страхования гражданского имущества

Страховка имущества физлиц в ряде случаев является необходимостью. Пример – залоговое страхование при покупке недвижимости в ипотеку. Это один из самых распространенных видов страховой защиты имущества, который подразумевает оформление полиса на период выплаты по кредитному договору. Пока ипотека не погашена, страховщик защищает имущественные интересы собственника, а выгодоприобретателем по полису выступает кредитор (банк, выдавший ипотеку).
ОСАГО для владельцев авто. Иной вид защиты имущества (движимого), без которого не обойтись ни одному собственнику автотранспорта. ОСАГО защищает интересы лиц, которые управляют транспортным средством на территории РФ.
КАСКО при покупке машины по договору автокредита. В ряде ситуаций КАСКО требуется обязательно, особенно, когда речь идет о приобретении машины в рассрочку или кредит у автосалона или банка-партнера.

Любая из перечисленных страховок имущества граждан приобретает обязательный характер только при наступлении определенных обстоятельств, например, покупке жилья в ипотеку, которые и являются фактором, вызывающим потребности в наличии данного полиса.

По статистике МВД, с января по октябрь 2020 года кражи в России составили 36,5 % от всех преступлений. Это говорит о том, что стоит позаботиться о безопасности своего жилья заранее. Например, застраховать от кражи и взлома.

Почему нужно страховать квартиру от воров

Уже давно появилось много различных охранных систем и сложных для взлома замков, а при желании можно воспользоваться и услугами службы быстрого реагирования. Но обилие способов защиты слабо влияет на снижение числа краж и взломов. В чём проблема?

❌ При появлении нового типа защиты, профессиональные воры всегда найдут способ, как эту защиту обойти.

✅ Главный плюс страхования жилья от незваных гостей заключается в том, что если ограбление произойдёт, ущерб можно компенсировать.

Что делать, если квартиру ограбили

Помимо моральной травмы от ограбления, остаётся ещё и финансовое потрясение. Вернуть ущерб за похищенные вещи получится только в случае, если поймают преступника. Но при этом, скорее всего, придётся сразу менять замки в квартире, оплачивать уборку и повреждённые вещи.

Когда жильё пострадало от ограбления, владельцу зачастую приходится из своих средств восстанавливать то, что было накоплено и обустроено за долгие годы. Но в случае наличия хорошей страховки финансовый ущерб можно будет покрыть намного легче. В страховую компанию также нужно будет представить список вещей и заявление в полицию об ограблении.

Как правильно застраховать квартиру от взлома и кражи

Чтобы правильно застраховать жильё, нужно выбрать хорошую страховку и надёжную компанию. Мы уже рассказывали, как проверить страховую компанию на надёжность, вкратце напомним, на что стоит обращать внимание.

Отзывы клиентов о страховой компании. Существует специальный проект, который следит за рейтингом страховых компаний, — Народный рейтинг страховых компаний. Изучить отзывы и рейтинги страховых компаний позволяет также сайт Банки.ру.

Наличие всех документов у страховой компании. Документы, подтверждающие существование компании: Устав, ИНН, ОГРН, подтверждение о постановке на учёт юридического лица, реквизиты, адрес, контакты. В случае страховой это также страховая лицензия — подтверждение того, что компании разрешено заниматься страхованием рисков.

Правила и лимиты в договоре. Прежде чем подписывать договор, внимательно изучите правила. Для этого не нужно быть юристом, страховой агент или представитель компании должны пояснить вам любой пункт, который покажется непонятным.

Абсолютно естественной является практика забирать правила и сам договор домой на несколько дней.

Что важно знать при страховании от взлома и кражи

Что конкретно застраховано

При страховании жилья от краж и взлома стоит обратить внимание, что конкретно будет защищать страховая компания. Чтобы всё имущество было защищено, надо обратить внимание на следующие пункты (их наличие):

Внутренняя отделка — все виды черновых и чистовых отделочных работ по обустройству пола, стен и потолка, дверные и оконные конструкции.
Движимое имущество — предметы домашнего и личного обихода, находящиеся внутри помещения (в том числе движимое имущество, находящееся на балконах, лоджиях, террасах, верандах).

Дополнительно в правилах может быть прописано страхование ценных предметов. Этот пункт зависит от каждой страховой компании в отдельности. Но стоит поинтересоваться, какой будет лимит на антикварную вазу заранее.

От кого застраховано имущество

Третьи лица — любые лица, за исключением владельца жилья, членов их семей, близких родственников, а также лиц, сдающих застрахованное имущество.

От каких действий защищено имущество

После того как мы разобрались с тем, что и от кого застраховано, стоит проверить ещё один важный момент — какие именно действия будут считаться страховой кражей или взломом.

Разумеется, таких правонарушений намного больше, чем только кража и проникновение на частную территорию. Согласно Кодексу административных правонарушений и Уголовному кодексу Российской Федерации, самыми частыми из них являются:

хищение в форме кражи с незаконным проникновением в помещение;
грабеж;
разбой;
умышленное уничтожение или повреждение имущества;
уничтожение или повреждение имущества по неосторожности;
хулиганство;
вандализм;
самоуправство;
уничтожение или повреждение имущества по неосторожности.

В страховых правилах должны быть точно прописаны пункты, от чего защищает страховка своего владельца.

Страховые лимиты и выплаты

Лимиты — это максимальная сумма, которую можно получить в качестве страховой выплаты. В страховых компаниях предлагают разные тарифы или возможность менять максимум выплаты в соответствии с суммой страховки.

Необходимо выбрать для себя те лимиты, которые подходят целям страховки. Например, при выборе страховки от краж и взлома самое важное — ремонт, который могут повредить воры в поисках тайника, и вещи с мебелью, которые могут украсть. Поставив лимит в миллион, мы можем сразу посчитать и то, хватит ли этой суммы на компенсации в случае кражи.

Лимиты могут учитывать в себе франшизу, и франшиза — это важно. Мы уже писали об этом в отдельной статье, но вкратце напомним, что это такое.

Франшиза — это тот ущерб, который владелец страховки компенсирует самостоятельно. Для страховой компании это льгота, поскольку она освобождается от возмещения убытков в оговорённом размере.

Подведем итог

Итак, сформируем общий план действий, которого важно придерживаться при покупке страховки:

Понять, зачем страховка нужна. В нашем статье речь идёт про взломы и кражи, поэтому основная цель — финансовая защита жилья от незваных гостей.
Выбрать надёжную страховую компанию. Её надежность можно проверить через: отзывы клиентов, наличие документов и страховой лицензии, наличие информации о страховой на сайтах ЦБ РФ, Всероссийского союза страховщиков, ФНС РФ, а также обратить внимание на единый всероссийский Федеральный реестр о банкротстве.
Внимательно проверить, какую информацию несут в себе правила и договор: что защищено, от каких типов ущерба, на каких условиях.
Проверить лимиты, франшизу и стоимость — покроют ли они возможный ущерб.

Важно помнить, что страховка — не рецепт спокойствия, а лишь финансовая подушка, готовая помочь в тяжёлой ситуации. Советуем прочитать здесь, как можно обезопасить свой дом от воров, чтобы ваш дом и правда был вашей крепостью.

Читайте также: