Роль банка россии в повышении надежности банковской системы россии реферат

Обновлено: 03.07.2024

Денежно-кредитная и банковская система играют исключительно важную роль при оценке состояния и перспектив социально-экономического и политического развития современного общества. С одной стороны, в денежно-кредитной системе и денежном обращении как в зеркале отражаются все экономические проблемы, справедливость распределения национального дохода и национального богатства между различными социальными группами и экономическими субъектами общества. Основным показателем в данном случае является уровень обесценивания денег и инфляции, степень доверия экономических субъектов к национальной валюте, к коммерческим банкам и денежно-кредитной политике центрального банка, деятельности государства в целом. С другой стороны, оттого, насколько эффективно используются денежно-кредитные ресурсы общества, а деньги выполняют все свои функции, во многом зависит социально-экономический рост любого государства, а следовательно, и социально-политическая стабильность в стране.
Актуальность проблемы обусловлена непосредственным влиянием банков на денежную массу и общее рыночное равновесие, что вызывает необходимость обеспечения действенного контроля над банками, а также регулирования входа новых банков на банковский рынок путем выдачи лицензий.
Центральный банк, представляя верхний уровень структуры банковской системы, выполняет особые функции в экономике, участвуя не только в регулировании макроэкономической стабильности путем поддержания инфляции и уровня безработицы на приемлемом уровне и поддерживая нормальное функционирование всей банковской системы.
Важной задачей Центрального банка является обеспечение устойчивости национальной валюты и стабильности денежного обращения. Таким образом, Центральный банк является институтом, который регулирует всю экономику посредством проведения денежно-кредитной политики.
От правильных прогнозов этого банка, а также его правильных действий зависит благополучие многих граждан и предприятий, и, что важно, инвестиционный климат страны – в общем, устойчивость национальной экономики
Цель работы рассмотреть роль банка России в повышении надежности банковской системы России

1.Роль Банка Росси в надежности банковской системы

Зарегистрируйся, чтобы продолжить изучение работы

1.Роль Банка Росси в надежности банковской системы

В целом, розничный кредитный портфель российских кредитных организаций за 9 месяцев 2016 года (по данным на 28.10.16) вырос на 2% и составил 9,232 трлн рублей [3].
Для анализа системы коэффициентов в динамике необходимо рассмотреть несколько переменных [4], оказывающих наибольшее значение на надежность и стабильность банковской системы, а именно:
· коэффициент достаточности капитала (Н1), %;
· доля просроченной задолженности, %;
· рентабельность активов, %;
· суммарный объем активов банка, тыс . руб.
Согласно указанию Банка России от 30 ноября 2015 г. №3855-У о внесении изменений в пункт 2.2, коэффициент достаточности капитала H1 необходимо поддерживать на уровне более 8%, иначе банк не сможет нивелировать финансовые потери без ущерба клиентам [2].
По данным августа 2016 года, коэффициент H1 трех из пяти крупнейших банков страны снизился по сравнению с данными того же месяца 2015 года, однако все еще принимает значение больше минимального [6].
Средний удельный вес доли просроченной задолженности в общем объеме кредитования по пяти крупнейшим банкам страны вырос на 0,1%. Если в октябре 2015 года этот показатель был равен 5,8%, то в 2016 году он составил 5,9%. [6]
Положительную динамику показывает рентабельность активов лидирующих банков, которая выросла в среднем на 1,34% [6].
Проведя сводный анализ полученных данных, можно получить информацию о состоянии банковской системы России в настоящий момент. За последний год вырос розничный кредитный портфель кредитных организаций, увеличился показатель рентабельности активов и их суммарный объем, а значение коэффициента достаточности капитала не перешло минимальную допустимую границу в 8%. Несмотря на то, что доля просроченной задолженности выросла на 0,1%, можно сделать вывод, что банковская система России стоит на пути стабилизации после упада, который произошел под действием экономических санкций Евросоюза и США.
Последовательное сокращение прямого вмешательства Банка России в процессы курсообразования означает уменьшение влияния операций по купле-продаже Банком России иностранной валюты на внутреннем рынке на формирование ликвидности банковского сектора. В связи с этим политика управления процентными ставками становится ключевой в процессе денежно-кредитного регулирования.
В качестве операционного ориентира процентной политики Банк России будет использовать краткосрочную процентную ставку рынка межбанковских кредитов. Ее изменение передает сигнал участникам рынка об ужесточении или смягчении денежно-кредитной политики и влияет на средне- и долгосрочные процентные ставки. Тем самым происходит необходимое для воздействия на инфляцию изменение спроса в экономике.
Решения в области процентной политики Банк России будет принимать, как правило, на ежемесячной основе. Поскольку воздействие мер денежно-кредитной политики на динамику инфляции распределяется во времени, при принятии решений Банк России будет ориентироваться на оценки ожидаемой траектории инфляции. Принимаемые решения будут опираться на широкий анализ рисков для достижения цели по снижению инфляции как со стороны факторов спроса и предложения в экономике, имеющих кратко- и среднесрочный характер воздействия на инфляционные процессы, так и со стороны монетарных факторов, динамика которых определяет средне- и долгосрочную траекторию инфляции. При необходимости Банк России, помимо мер процентной политики, будет использовать весь спектр имеющихся в его распоряжении инструментов.
Учитывая уроки финансово-экономического кризиса, Банк России намерен уделять пристальное внимание вопросам финансовой стабильности. Они приобретают особую актуальность и с той точки зрения, что банковская система является основным звеном передачи сигналов из области денежно-кредитной политики в реальный сектор экономики. От степени стабильности и эффективности работы системы финансового посредничества зависит не только достижение цели денежно-кредитной политики по снижению инфляции, поддержанию ценовой стабильности, но и состояние общего макроэкономического равновесия.
Исследование процессов, происходящих в финансовом секторе экономики (в том числе постоянный мониторинг движения цен на рынках недвижимости и фондовых рынках, анализ тенденций в динамике денежных агрегатов и кредитной активности), поможет заранее определить вероятность возникновения финансовых дисбалансов и предпринять своевременные действия в области денежно-кредитной политики и банковского регулирования по их предотвращению.
Изменение модели развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных на:
1. Совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка.
2. Формирование, в том числе в рамках работы Правительства Российской Федерации и Банка России по созданию Международного финансового центра, инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной инфраструктуры, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий.
3. Повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях.
4. Совершенствование банковского регулирования и банковского надзора, прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в полное соответствие с международными стандартами. Указанная работа должна дополняться формированием системы регулирования и надзора (контроля) за деятельностью всех организаций, оказывающих финансовые услуги, исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков.
5. Обеспечение финансовой стабильности.
Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к изменению его структуры.

Наряду с финансовым регулированием немаловажным направлением макроэкономической политики является денежно-кредитная политика государства. Денежно-кредитная политика - одно из четырех направлений единой финансовой политики государства, обеспечивающих устойчивость экономики и достижение экономического роста. Именно она контролирует инфляцию и рост денежной массы. Наличие в Российской Федерации достаточно высокого уровня инфляции и несбалансированного роста денежной массы обуславливает огромный интерес к проблемам денежно-кредитной политики.

Развитие России на современном этапе определяется реализацией стратегических целей экономической политики государства, что предполагает необходимость проведения денежно-кредитной политики и усиления её воздействия на экономический потенциал страны и повышения уровня жизни населения. Главная роль в этом процессе принадлежит Банку России, что определяет важность исследования институциональных основ и перспектив его деятельности по развитию инструментария регулирования.

Актуальность исследуемой проблемы диктуется условиями, в которых Россия находится в настоящее время. Санкционная политика стран ЕС и США против России, снижение мировых цен на нефть серьезно ударили как по экономическим отраслям, так и по финансовому сектору. В такой момент времени денежно-кредитная политика страны и Центральный Банк, как основной проводник этой политики, приобретают особую значимость. От оперативных, своевременный и правильных действий Центрального Банка сейчас зависит не только финансовый сектор, но и сектор реальной экономики.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота. Список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Объектом исследования в курсовой работе является Банк Российской Федерации.

Предметом исследования является деятельность Банка России.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Центрального банка Российской Федерации, его функций в развитии банковского дела на современном этапе.

Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

Рассмотреть понятие денежной системы, функциональный и институциональный аспекты построения денежной системы;

дать характеристику элементов денежной системы;

изучить особенности построения денежной системы РФ;

проанализировать функции и роль Банка России в обеспечении стабилизации денежной системы;

проанализировать инфляционные процессы в РФ и их влияние на обеспечение стабильности денежной системы;

изучить проблемы функционирования денежной системы страны;

рассмотреть пути повышения мероприятий Банком России в обеспечении стабильности денежной системы.

Список литературы

Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для бакалавров / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий; под общ. ред. Е. А. Звоновой. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 455 с.

Камаева, В.Д. Экономическая теория: учебник / Под ред. Камаева В.Д., Лобачевой Е.Н. – М.: Юрайт-Издат, 2012. 428 с.

Курьянов А.М. Денежно-кредитная политика: от теории к практике. – М., 2011.

Лаврушина, О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. -5-е издание – М.: КНОРУС, 2012. С.114.

Рахимов Т.Р., Жданова А.Б., Спицын В.В. Финансы, денежное обращение и кредит. – Томск, 2011.

Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит. – М., 2012.

Олейникова И.Н., Лихолетова Н.В.. Финансы и кредит: Учебно-методическое пособие. Таганрог: РГСУ. издатель Ступин А.Н.,2011. – 435 с., 2011

Аболихина Г. А. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России в условиях реализации геополитических рисков / Г. А. Аболихина // Экономика. Налоги. Право. – 2015. - № 1. – C. 37–42.

Головнин М. Ю. Денежно-кредитная политика России в условиях глобализации. – М.: Институт экономики РАН, 2012. – 44 с.

Гурвич, Е. Бюджетная и монетарная политика в условиях нестабильной внешней конъюнктуры // Вопросы экономики, 2012. – № 3.

Климова, Е.З., Виноградова А.В. Роль золотовалютных резервов в обеспечении экономической стабильности страны // Российское предпринимательство, 2014. – № 12.

Королева, А. Российский капитал возвращается на родину.// Эксперт, 2014. – 17.03.2014.

Кондратов Д.И. Некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Проблемы прогнозирования. - 2010. - N 6. - С.132-148.

Сомова, И. А. // Таргетирование инфляции в России: проблемы и перспективы // Вестник НГУ. Серия: Социально-экономические науки, 2012. – Том 12, выпуск 2. – 12 с.

Чернышова Н. А. Инфляционные процессы в России: причины, итоги, прогнозы // Экономика, управление, финансы: материалы III междунар. науч. конф. (г. Пермь, февраль 2014 г.). – Пермь: Меркурий, 2014. — С. 27-30.

Юров А.В. Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // Деньги и кредит. - 2011. - № 1. - С.37-45.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

ГОСТ

Роль центрального банка

Центральный банк – это государственная организация, являющаяся главным звеном кредитно-денежного обращения страны.

Цель существования главного банка страны заключается в защите национальной валюты, формировании условий развития и укрепления положения банковской системы, а также в поддержании стабильности платежей. Он имеет ряд специальных полномочий, одним из которых является эмиссия денежных знаков. В этой области центральный банк является монополистом рынка денег.

Функционально банк страны занимается выполнением следующих задач:

Печать кредитных банкнот.
Реализация решений в рамках кредитно-денежной политики государства (кредитная экспансия или кредитная рестрикция.
Обслуживание бюджета страны, государственного долга. Банк обеспечивает хранение государственных средств и ведение счетов органов власти.
Предоставление денежных средств банковской системе. Центральный банк не взаимодействует с конечным потребителем напрямую. Он осуществляет управление и контроль всей системы кредитно-денежного обращения в стране. Банк выдает лицензии для осуществления банковских услуг, а также определяет нормы резервов.
Сохранение золотовалютного запаса страны.
Управление процессами кредитного и денежного обращения - банком устанавливается процент, пересматривается норма резервов, контролируются операции на открытом рынке, а также проводится рефинансирование.

Стоит отметить, что центральный банк страны не несет ответственности по обязательствам государства, как и государство не отвечает по обязательствам центрального банка. При этом главный банк страны не ставит своей целью извлечение прибыли. Его основная задача – покрыть свои расходы за счет доходов.

Структура Банка России

Банк России является центральным банком страны. Его положение и функции регулируются Конституцией РФ. Он действует независимо от властных структур различных уровней управления. Банк России – это юридическое лицо, обладающее уставным капиталом и собственностью. Однако, собственность и капитал принадлежат государству. Банк России обслуживает работу правительства, осуществляя операции по счетам бюджета. При этом он не отвечает по обязательствам государства. В свою очередь государство не отвечает по обязательствам Банка России.

Целями его существования можно назвать защиту и укрепление рубля, поддержание и формирование условий развития банковской системы страны, а также создание условий для бесперебойного функционирования денежной системы страны.

Готовые работы на аналогичную тему

Работа Банка России заключается в формировании указаний, инструкций и положений в виде нормативных актов, которые являются обязательными для исполнения государственными органами власти и коммерческими банковскими структурами. Они регистрируются в Министерстве юстиций, согласно установленному порядку. Существуют решения Банка России, которые не подвергаются обязательной регистрации. К ним относят:

Соотношение курсов валют.
Изменение ставки процента.
Требования к размеру резерва.
Нормативы обязательные для исполнения кредитными организациями и банковскими группами.
Принципы ведения бухгалтерского учета и отчетности.
Функционирование системы самого банка.

Законом РФ определено, что Банк России не имеет права участвовать в капитале кредитных организаций. Он не может участвовать в коммерческой и некоммерческой деятельности, как внутри страны, так и за ее пределами. Любое взаимодействие Банка России с иностранными контрагентами регулируется соответствующими международными соглашениями. Для него установлен размер уставного капитала.

Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы

Обладая исключительным правом эмиссии денег, Банк России осуществляет сложный процесс, который охватывает все стоны его деятельности. Выпуск денежных банкнот предполагает соблюдение следующих этапов:

Анализ и прогнозирование потребности в наличности.
Выпуск денег с защитой от фальсификации
Формирование резервных фондов наличных денег.
Перевозка готовой наличности.
Выпуск денег в обращение.

Для составления прогноза анализируется объем доходов и расходов населения за период. Если доходы будут превышать расходы, население станет сберегать свободные средства. В этом случае требуется дополнительная эмиссия денежных средств, чтобы обеспечить кассовое обслуживание клиентов. Если количество денег на руках сокращается, то необходимо изъять их из обращения.

Монополизм Банка России ограничивается децентрализованным выпуском и изъятием денег по всей территории страны. В систему денежного обращения так же входят резервные фонды, которые поддерживают необходимое количество денег в обращении. Структура Банка России включает в себя рассчетно-кассовые центры, обеспечивающие коммерческие банки необходимым количеством наличности. Если формируются излишки наличности, то она передается в оборотную кассу. Так же могут создаваться участки инкассации. Они необходимы для перевозки ценностей. Их услуги выполняются на договорной основе.

Таким образом, движение денег в стране обеспечивает установлением лимитов хранения для банковских структур. В зависимости от потребности денежные средства дополнительно выдаются, либо изымаются из банковской системы. Если наличных денег недостаточно, банк должен подтвердить их нехватку соответствующими документами.

Структура денежного обращения России включает в себя печатную фабрику Гознак, межрегиональные хранилища ЦБ РФ, головные рассчетно-кассовые центры, их систему на местах, коммерческие банки, субъекты экономики и домашние хозяйства.

ее не совершенность является актуальной темой для исследования.

Банки составляют неотъемлемую черту соврем енного денежного

хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями

воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обс лужив ая

интересы производителей, банки опосредуют связи между

промышленностью и торговлей, сельским хозяй ством и населением.

Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако,

- оха рактер изова ть структ уру ба нковс кой систе мы,

- фу нкции е е о тдельн ых комп онент ов и ис ключит ельну ю ро ль в

В Ро сси и пр и пере ходе к р ынку с ложила сь нов ая бан ковск ая си стема .

Есте ственн о, она имеет неко торые осо бенно сти, свои собс твенн ые

сло жности и пути и х ра зреше ния. Вся с истем а в данн ый м омент нах одится в

стад ии с тановл ения, и н е мож ет избежа ть кр изисо в и потря сений . Зад а че й

ис сл е до ва ни я инф ор ма ци и в данн ой ра б от е явл яе т ся опр ед ел ит ь пон я ти е

ба н ко в как эл еме н та ба нк о вс к ой си ст ем ы, пр ов ес т и ана ли з ст ру кт у ры

ба н ко вс ко й си ст е мы , изу ч и ть де я т ел ьн ос ть ц ен тр ал ь но г о ба нк а и

ко м ме рч ес ки х ба н ко в , а т а к же др у ги х ор г ан и за ци й, в х од ящ их в эт у с ис те му .

Понятие и структура Банковской системы Российской Федерации.

образованное путем объединения закономерно связанных друг с другом

предметов, явлений и т.п. Элементы объединяются в систему, подчиняясь

объективным закономерностям, между ними возникают устойчивые связи,

формирующие внутреннюю ф ор му, т.е. структуру этой системы. Таким

образом, структура – это не элемент системы, не ее часть и тем более не их

Необходимо отметить, что лю бая система, с одной стороны может

входить в другую систему в качестве ее элемента, и с другой стороны – сама

состоять из элементов, которые также допуст имо определить как системы.

Трудность в определении данного понятия , выявления ее частей и структуры

Читайте также: