Реферат страхование от стихийных бедствий

Обновлено: 02.07.2024

Страхование от катастроф защищает предприятия и жилые дома от стихийных бедствий, таких как землетрясения, наводнения и ураганы, а также от антропогенных катастроф, таких как бунты или террористические акты. Эти маловероятные и дорогостоящие события обычно исключаются из стандартных полисов страхования домовладельцев.

Ключевые выводы

  • Хотя они оба занимаются защитой дома, страхование от катастроф и домовладельцев технически представляют собой два разных типа покрытия.
  • Страхование от катастроф защищает предприятия и жилые дома от стихийных бедствий, таких как землетрясения и наводнения, а также от техногенных катастроф.
  • Специальное страхование от стихийных бедствий доступно для конкретных стихийных бедствий, таких как страхование от наводнений, страхование от ураганов и торнадо, страхование от землетрясений и страхование от вулканов.
  • Страхование от наводнений уникально тем, что оно доступно через федеральное правительство.

Как работает страхование от катастроф

Страхование домовладельцев может включать определенные виды покрытий, но потери или повреждения в результате определенных типов событий обычно исключаются. Как правило, ущерб и разрушения в результате движения земли (например, оползней, селей, землетрясений и воронок) или наводнений (из-за штормов, тайфунов, цунами или ураганов) обычно не покрываются страховкой домовладельцев.

Существуют различные виды страхования от катастроф для покрытия ущерба, нанесенного стихийными бедствиями и техногенными событиями. Специальное страхование от стихийных бедствий доступно для конкретных стихийных бедствий, таких как страхование от наводнений, страхование от штормов от ураганов и торнадо, страхование от землетрясений и страхование от вулканов.

Страхование от катастроф также отличается от других видов страхования с точки зрения бизнеса. Трудно оценить общий потенциальный риск и стоимость застрахованного убытка, особенно потому, что катастрофическое событие часто приводит к чрезвычайно большому количеству претензий, подаваемых одновременно. Это затрудняет эффективное управление рисками для страховых компаний от катастроф. Перестрахование и ретроцессия используются эмитентами для управления риском катастроф, возникающим в результате покрытия ими катастрофических событий.

140 миллиардов долларов

Расчетный глобальный общий экономический ущерб от стихийных бедствий и техногенных катастроф в 2019 году, по данным страховщика Swiss Re Institute.

Страхование от наводнения

Часто покрытие, которое вам следует подумать о покупке, в основном зависит от места, в котором вы живете.Некоторые географические районы подвержены более высокому риску, чем другие, для таких явлений, как ураганы, торнадо, ураганы, лесные пожары или наводнения.Если вы живете в районе, который уязвим для водных бедствий, например, в зоне ураганов или пойме, вам может потребоваться страховка от наводнения в вашем доме.Страхование от наводнений доступно через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP) федерального правительства.

Правительство запускает эту программу, потому что риски страхования от наводнений обычно слишком высоки для коммерческих перевозчиков. В зависимости от ваших конкретных обстоятельств и покрытия с вами может случиться несколько сценариев со страхованием от наводнения:

  • Если вы приобрели страховку от наводнения для покрытия своего дома и личного имущества, вы получите компенсацию как за ущерб, нанесенный вашему дому, так и за ваши вещи.
  • Если вы приобрели страховку от наводнения только для покрытия своего дома, вы не получите компенсацию за личные вещи.
  • NFIP требует 30-дневного периода ожидания с даты покупки, прежде чем вступит в силу страховой полис от наводнения. Из-за этого, если вы не приобрели страховку от наводнения задолго до предупреждения о наводнении, вы можете не получить никакой компенсации за ущерб от наводнения.

Краткий обзор

Хотя они звучат очень похоже, не путайте полис страхования от катастроф с полисом страхования от катастроф. Последний представляет собой вид медицинского страхования, часто называемый планом страхования на случай катастроф, предназначенный для помощи в оплате серьезных медицинских неотложных состояний, несчастных случаев или болезней.

Страхование от катастроф и страхование от рисков

Страхование от катастроф, напротив, относится к более широкому покрытию, применяемому как к антропогенным, так и к стихийным бедствиям; он также имеет тенденцию относиться к отдельному полису, отдельному от обычного страхования домовладельцев.

Целью данной контрольной работы является рассмотрение особенностей противопожарного страхования и стихийных бедствий, а так же рассмотреть мероприятия по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций.

Содержание

1. Особенности противопожарного страхования……………………………….4

2. Страхование от стихийных бедствий…………………………………………8

3. Содержание и организация мероприятий по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций………………………………………….15

Список используемой литературы……………………………………………. 22

Вложенные файлы: 1 файл

Главный реферат Страхование от пожаров и стихийных бедствий.doc

по дисциплине: страхование

факультета группы Ф-6-1

Проверила: Вострикова А.С.

1. Особенности противопожарного страхования……………………………….4

2. Страхование от стихийных бедствий…………………………………………8

3. Содержание и организация мероприятий по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций………………………………………….15

Список используемой литературы……………………………………………. 22

Актуальность данной темы обуславливается тем, что на протяжении всей своей истории человечество страдало от пожаров и стихийных бедствий, а так же пыталось противостоять этим им, используя различные организационные формы, которые зависели от уровня общественного, экономического и технического развития той или иной страны.

В связи с тем, что возместить ущерб от пожаров одному хозяйству, как правило, не удавалось, возникла объективная необходимость использовать особую форму их взаимопомощи - страхование имущества от огня (огневое страхование, противопожарное страхование).

Целью данной контрольной работы является рассмотрение особенностей противопожарного страхования и стихийных бедствий, а так же рассмотреть мероприятия по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций.

Работы по ликвидации производственных аварий и стихийных бедствий характеризуются большим разнообразием по виду, характеру и масштабу выполнения. Для их выполнения необходимы специальная подготовка привлекаемых подразделений и формирований, их оснащение соответствующими машинами, механизмами, оборудованием, которые требуются для условий стихийного бедствия или производственной аварии.

Исходя из цели, задачами контрольной работы являются:

  1. изучить особенности противопожарного страхования;
  2. выяснить сущность страхования от стихийных бедствий;
  3. рассмотреть меры по ликвидации чрезвычайных ситуаций.

При написании контрольной работы были использованы современные литературные источники отечественных авторов, таких как Шахов В.В., Федорова Т.А., Белов С.В., Кучепатова Л.Г.

Противопожарное страхование в РФ — мера реализации Федерального закона Российской Федерации "О пожарной безопасности".

Федеральный закон (далее - Закон) определяет порядок и условия проведения обязательного противопожарного страхования юридических лиц, (далее предприятия), которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации и включены в перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию, утверждаемый Правительством Российской Федерации[1].

В перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию включаются предприятия, на территории которых имеются здания, сооружения и технологические установки категорий "А", "Б" и "В" по взрывопожарной и пожарной опасности, социально значимые предприятия, предприятия, эксплуатирующие общественные здания (сооружения) с массовым пребыванием людей и объекты культурного наследия народов Российской Федерации, независимо от их организационно-правовых форм и форм собственности, а также предприятия, имеющие в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью.

В целях настоящего Закона применяются следующие основные понятия: "Противопожарное страхование" - специальный вид страхования имущества и (или) гражданской ответственности юридических лиц, предусматривающего обязанность страховщика за обусловленную в договоре противопожарного страхования плату (страховую премию) возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненный в результате воздействия опасных факторов пожара, а также действий по его тушению (далее - в результате пожара), ущерб (выплатить страховое возмещение,) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). "Пожар" - неконтролируемое горение, причиняющее материальный ущерб, вред жизни, здоровью и имуществу граждан и юридических лиц, интересам общества и государства. ''Опасные факторы пожара" - пламя и искры, повышенная температура окружающей среды, токсичные продукты горения и термического разложения, дым, пониженная концентрация кислорода. "Имущество" - здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабочие, другие машины и оборудование, транспортные средства, инвентарь, готовая продукция, сырье и материалы; Целью обязательного противопожарного страхования является защита имущественных интересов граждан, юридических лиц и государства, на случай причинения вреда в результате пожара[8].

Достижение целей, определенных настоящим Федеральным законом гарантируется: осуществлением обязательного противопожарного страхования предприятиями своей гражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате пожара; осуществлением обязательного противопожарного страхования предприятиями муниципального и государственного имущества, находящегося в их хозяйственном ведении или оперативном управлении, в том числе переданного в аренду, на случай его утраты (гибели) или повреждения в результате пожара.

Противопожарное страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах. Обязательное противопожарное страхование должны проводить предприятия, иностранные юридические лица, предприятия с иностранными инвестициями, которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации.

Обязательное противопожарное страхование должно проводиться в отношении:

- имущества, находящегося в их ведении, пользовании, распоряжении;

- гражданской ответственности за вред, который может быть причинен пожаром третьим лицам;

- работ и услуг в области пожарной безопасности.

Порядок и условия обязательного противопожарного страхования устанавливаются федеральным законом. Перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию, определяется Правительством РФ.

Добровольное противопожарное страхование осуществляется в виде страхования имущества и (или) гражданской ответственности, предусматривающего обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования в результате пожара, в том числе действий по его тушению. Под понятием "пожар" здесь понимается неконтролируемое горение, причиняющее материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства[5].

Объектами противопожарного страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества, на случай его повреждения или уничтожения в результате пожара, в том числе действий по его тушению. Кроме того, к числу объектов противопожарного страхования относятся имущественные интересы страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), связанные с обязанностью страхователя (застрахованного) в установленном гражданским законодательством порядке возместить вред, причиненный третьим лицам в результате пожара. Любые договоры страхования имущества и (или) гражданской ответственности, заключаемые на случай причинения ущерба объекту страхования в результате пожара, в том числе действий по его тушению, признаются договорами противопожарного страхования.

В целях реализации мер пожарной безопасности в порядке, установленном Правительством РФ, создаются фонды пожарной безопасности, которые формируются за счет отчислений страховых организаций из сумм страховых платежей по противопожарному страхованию в размере не ниже пяти процентов от этих сумм. Управление фондами противопожарной безопасности осуществляет Государственная противопожарная служба РФ на основе типового устава, утверждаемого Правительством РФ.

Страховыми взносами по противопожарному страхованию, уплаченными страхователями по договорам страхования имущества, признаются 15% от суммы страховых взносов, поступивших по указанным договорам страхования имущества. Аналогично по договорам страхования гражданской ответственности в качестве страховых взносов по противопожарному страхованию признаются 2% от суммы страховых взносов, поступивших по указанным договорам страхования гражданской ответственности. Суммы страховых платежей (взносов) по противопожарному страхованию, уплаченные страхователями — юридическими лицами относятся на себестоимость продукции (работ, услуг) [7].

Ежегодно стихийные бедствия, возникающие в различных районах страны, производственные аварии, аварии в коммунально-энергетических системах городов вызывают крупномасштабные разрушения, гибель людей, большие потери материальных ценностей. Возмещение материального ущерба, причиненного стихийными бедствиями, производственными авариями и катастрофами, составляет одну из главных задач страховщика.

Стихийные бедствия по природе возникновения и вызываемому ущербу могут быть самыми разнообразными. К ним относятся: землетрясения, извержения вулканов, затопления и наводнения, цунами, массовые пожары (лесные, торфяные и др.), обвалы, селевые потоки, ураганы, бури, смерчи и др. Особую группу составляют техногенные аварии и катастрофы, обусловленные вредным воздействием техносферы. Можно выделить потенциальные источники техногенных аварий и катастроф: предприятия топливно-энергетического комплекса, металлургической, химической и микробиологической промышленности. Потенциально опасные производства являются базовыми для народнохозяйственного комплекса страны, определяющими научно-технический прогресс. Их трудно отделить от мест проживания людей, они концентрируются в ограниченных географических точках.

К факторам повышенной опасности следует отнести возрастание плотности транспортных коммуникаций на земле, в воде и воздухе. Основные объемы легковоспламеняющихся, взрывоопасных и ядовитых грузов транспортируются в пределах наиболее развитых промышленных регионов: их пересекают крупнейшие газо-, нефте- и нефтепродуктопроводы.

Во внимании страховщика должен находиться человеческий фактор. Особое значение этот фактор приобретает в атомной энергетике. Вероятность возникновения аварии на АЭС за счет системы управления и человеческого фактора достигает 60% (40% приходится на несовершенство технических систем). Тесное переплетение природных и техногенных факторов риска требует глубокой экспертной оценки страховщика и специальных профессиональных знаний[3].

Землетрясения, возникающие от подземных толчков и колебаний земной поверхности вследствие тектонических процессов, являются наиболее опасными и разрушительными стихийными бедствиями. Образующаяся при землетрясениях энергия большой разрушительной силы распространяется от очага землетрясения в виде сейсмических волн, воздействие которых на здания и сооружения приводит к их повреждению или разрушению. Сила и характер землетрясения характеризуются интенсивностью энергии на поверхности земли, измеряемой по двенадцати балльной шкале. Сильные землетрясения (6—7 баллов) приводят к повреждению и разрушению зданий, сооружений и инженерных коммуникаций, при строительстве которых не предусматривались антисейсмические мероприятия. Ранения и гибель людей, оказавшихся в районе землетрясений, происходят в результате повреждений или разрушений зданий, пожаров, затопления и других причин. Землетрясения могут охватывать значительные территории.

Страхование - это отношение по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Содержимое работы - 1 файл

Страхование Матвийшина.docx

Федеральное агентство по образованию Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

На тему: Страхование от последствий стихийных бедствий

Выполнила: Габдурахманова Ю.Р.

Студентка группы БЗФ-388

Проверила: Матвийшина Е.М.

Страхование - это отношение по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Таким образом, страхование является одним из элементов производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь, что служит основой для непрерывности и бесперебойности процесса воспроизводства. Возмещение потерь производится в денежной форме, поэтому производственные отношения, лежащие в основе страхования, проявляются через оборот денежных средств, денежные отношения. Поэтому страхование относится к системе финансов. Как и финансы, страхование является категорией распределения. Однако это не исключает возможности использования его на всех стадиях общественного производства: производство, распределение, обмен, потребление. Страхование, как и любая экономическая категория, имеет свои правовые нормы. В Российской Федерации эти нормы установлены законодательством.

В процессе страхования участвуют два субъекта: страхователь и страховщик.

На состояние экономики влияют значительные расходы, которые связаны с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф и покрываются за счет бюджетных средств и средств граждан и юридических лиц. Из-за недостатка средств компенсация убытков зачастую происходит избирательно, в результате чего имущественные интересы граждан и юридических лиц в большей части ущемляются.

И вот здесь уже может быть проблема. В некоторых страховых компаниях есть правила страхования, где страховщики сужают круг чрезвычайных ситуаций природного характера правилами страхования. Это значит, что Классификатор (ДК 019-2001) даёт одно толкование, а страховая компания другое – более узкое.

Следует отметить, что и сам Классификатор (ДК 019-2001) далёк от совершенства в контексте реализации права страхователя на страховую защиту и, соответственно, страховое возмещение. Если детальнее разбираться, то страховая компания может отказать в выплате, ссылаясь на то, что метеорологическое либо иное явление не может классифицироваться как чрезвычайная ситуация в соответствии с Классификатором (ДК 019-2001).

Так, чтобы страховая компания покрыла повреждение автомобиля градом, то его диаметр должен быть более 20 мм. (код 2012), в результате выпадения осадков – снегопад с 20 мм. снега и более за 12 часов (код 20213), ливень с количеством осадков за 1 час 30 и более миллиметров (код 20211).

Метеорологическое явление в данном случае будет подтверждаться справкой соответствующего регионального центра по гидрометеорологии, сейсмологическое явление – органами сейсмологической службы и т.д.

Однако, если диаметр града, зафиксированный метеорологической службой, менее 20 мм, то страховая компания формально имеет право отказать в выплате возмещения. Хотя град диаметром 15 мм. также может причинить колоссальный материальный ущерб.

  1. Правила страхования имущества Некоторых компаний

1. По договору страхования имущества, заключенному в соответствии с настоящими дополнительными условиями страхования Страховая компания предоставляет страховую защиту от повреждения, утраты (гибели) застрахованного имущества вследствие ниже перечисленных стихийных бедствий:

б) оползня, оседания грунта;

в) бури, вихря, урагана, смерча;

е) необычных для данной местности продолжительных дождей и снегопадов.

2. Ущерб от землетрясения подлежит возмещению лишь в том случае, если Страхователь докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений должным образом учитывались сейсмогеологические условия местности, присущие данной местности. Для основы берутся стандарты, используемые при строительстве зданий и сооружений предусмотренные для данной местности, что подтверждается документацией проектно- строительных организаций и заключением главного архитектора.

3. Не является страховым случаем и не возмещается ущерб, произошедший вследствие:

а) повреждения, утраты (гибели) застрахованного имущества, происшедших от оползня, оседания грунта, если они вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых;

б) повреждения, утраты (гибели) застрахованного имущества от бури, вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере, если скорость ветра не превышала 25 м/сек. Скорость ветра подтверждается справками соответствующих учреждений гидромета;

в) повреждения, утраты (гибели) застрахованного имущества от проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча;

г) повреждения, утраты (гибели) застрахованного имущества водой, если они не вызваны непосредственно одним из перечисленных в пункте 1 настоящих дополнительных условий стихийных бедствий, например, убытки вследствие повреждения имущества талой, дождевой, водопроводной водой, из-за протечки крыш и т.д.

4. При заключении договора страхования имущества по данному риску действие договора страхования распространяется на случай повреждения, утраты (гибели) закрепленных на наружной стороне застрахованных зданий (сооружений) мачт, антенн, плакатных щитов, защитных козырьков или навесов только в том случае, если это особо оговорено в договоре страхования и применен корректировочный коэффициент в соответствии с Приложением № 1 Правил страхования имущества.

5. Здания и сооружения неоконченные строительством, а также освобождающиеся для капитального ремонта или по другим причинам на длительный срок лицами, использующими их по прямому назначению, на страхование не принимаются. Если в период действия договора страхования имущества застрахованные здания и сооружения освобождаются для проведения капитального ремонта или по другим причинам на срок более 60 дней, то Страхователь обязан незамедлительно известить об этом Страховую компанию, при этом действие договора страхования имущества прекращается и Страховая компания возвращает Страхователю страховые взносы за неоконченный срок действия договора страхования.

1.1. бури, вихря, урагана, смерча, шторма;

1.2. селя, снежных лавин, камнепада - воздействия на застрахованное имущество двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин, падающих камней;

1.4. наводнения, затопления, паводка, ледохода;

2. Если это особо оговорено в договоре страхования, страховая защита предоставляется от повреждения или гибели имущества вследствие:

2.1. оползня, горного обвала, перемещения или просадки грунта;

2.2. землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня вулканической природы;

2.3. воздействия подпочвенных вод на застрахованное имущество, вызванное повышением уровня грунтовых вод;

2.4. гололеда, обильного снегопада;

2.5. действия морозов - механических разрушений в элементах застрахованного имущества, вызванных низкой температурой наружного воздуха, значения которой находятся за пределами средних нормальных значений для конкретного региона.

3. Ущерб от землетрясения подлежит возмещению лишь в том случае, если Страхователь (Выгодоприобретатель) докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений должным образом учитывались сейсмо- геологические условия местности, в которой расположены эти здания и сооружения.

4. Ущерб от бури, вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере, возмещается только в том случае, если подобные природные явления будут классифицированы компетентным органом ( Гидрометеоцентром Республики Абхазия) как стихийные бедствия.

5. Если одной из причин повреждения или разрушения застрахованных зданий и сооружений, а также находящегося в них имущества являлось наличие в них конструктивных дефектов, не связанных с наступлением страхового случая, их частичное разрушение или повреждение вследствие длительной эксплуатации, Страховщик имеет право отказать в страховой выплате в той мере, в которой ветхость застрахованных зданий и сооружений повлияла на размер убытка. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) докажет, что ветхость строений не оказала влияния на размер убытка, обязанность Страховщика производить страховую выплату сохраняется.

Однако есть сомнения в том, что бюджет возьмет на себя плату за страховку. Пока же юристы называют это единственно возможным, но практически нереальным вариантом введения обязательного страхования жилья. По предварительным подсчетам, ущерб от наводнения оценивается более чем в 800 миллионов долларов. Понятное дело, такая сумма не по карману украинскому государству. Иной вариант — если бы… Читать ещё >

Развитие системы страхования стихийных бедствий гражданского населения РФ ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

Содержание

  • Введение
  • Глава 1. Теоретические основы страхования от стихийных бедствий
    • 1. 1. Сущность страхования от стихийных бедствий
    • 1. 2. Страхование от стихийных бедствий. Отечественный и зарубежный опыт
    • 1. 3. Формирование страховых механизмов компенсации ущерба от катастрофических рисков
    • 2. 1. Характеристика Амурской области
    • 2. 2. Причины наводнения в Амурской области в 2013 году
    • 3. 1. Современное положение страхования от стихийных бедствий в Амурской области
    • 3. 2. Проблемы страхования от стихийных бедствий в Амурской области
    • 3. 3. Предложения по совершенствованию системы страхования стихийных бедствий гражданского населения

    Вопрос о введении обязательного страхования в сельском хозяйстве обсуждается ровно с момента его отмены в 1990 году. У обязательного страхования есть много противников, поскольку в нём видят дополнительную финансовую нагрузку на наших крестьян. Вместе с тем, может быть, было бы целесообразно ввести обязательный и дешёвый вид страхования от полной гибели урожая и животных только в случае наступления природных катаклизмов, оставив добровольным страхование недобора урожая или болезней и гибели животных от других рисков. Нужно экономически стимулировать аграриев страховаться самим.

    По данным Сергея Вологдина, главы Амурского минсельхоза, прямые потери сельского хозяйства области от наводнения составили 3,7 млрд рублей. Вологдин обратил внимание Николая Фёдорова на проблему распределения средств из федерального бюджета. Так, пострадавшим амурчанам было выплачено 1,7 млрд из областного бюджета: деньги подтопленцам нужны были срочно, и они не смогли бы ждать до ноября. Федеральные деньги, которые сейчас поступают в Приамурье, жёстко регламентированы. Их можно передать только тем, у кого официально оформлена собственность на землю и есть статус личного подсобного хозяйства.

    Олег Кожемяко, губернатор Приамурья, отметил, что всё ещё существуют вопросы с пролонгацией кредитов. Также необходимо компенсировать прямые убытки сельхозпредприятий. Тех средств погектарной поддержки (две тысячи рублей на гектар) не хватит, чтобы начать посевную со следующего года. Николай Фёдоров пояснил, что почти из 3,2 млрд рублей, которые в чрезвычайном порядке были направлены на Дальний Восток, более 2,6 млрд пойдут Амурской области. «Это оправданно, потому как ваш регион в последние годы становился столицей аграрного хозяйства всего Дальнего Востока, — подчеркнул Фёдоров. ;

    Но за два-три года Амурская область должна вернуться на свои позиции". Глава 3. Мероприятия по улучшению страхования от стихийных бедствий3.

    1. Современное положение страхования от стихийных бедствий в Амурской области

    Если взять для примера программу страхования, действующую в Москве, по который человек при оплате кварплаты, отдает 100−150 рублей в зависимости от площади жилья, из которых 1,20 рублей за квадратный метр в месяц составляет стоимость страховки. Таким образом, если речь идет о владельце маленькой однокомнатной квартиры, то он платит в год 500 рублей за страховку, которая при этом покрывает такие риски, как бытовой пожар, взрыв, затопление соседей и стихийные бедствия." Сейчас же министр финансов говорит, что это не будет дорого, это будет стоить 100−200 рублей в месяц. Однако, это уже 1200 — 2400 рублей в год. То есть это как минимум в два с половиной раза дороже, чем та программа, которая действует сейчас. Если же посмотреть детально в эту программу, то там упомянут перечень рисков, от которых как минимум должны быть застрахованы граждане. В той программе, которая предлагается, — это только страхование от чрезвычайных стихийных бедствий.

    Они будут выбирать те регионы, которые для них будут удобны" , — считает Тюрников, подчеркивая, что чем более невероятны риски в том или ином регионе, тем скорее их включат в программу страхования заинтересованные лица, ведь для страховых компаний этот новый рынок представляет собой сумму не менее 50 миллиардов рублей в год. Меж тем, граждане, которым стимулы властей покажутся привлекательными, могут попасть в ловушку и вынуждены будут из года в год платить кругленькую сумму за так называемую охрану своего жилья. При этом, большая часть россиян просто не сможет платить по такой страховке, ибо доступность ее весьма и весьма сомнительна." У нас в стране нет среднего класса. У нас разница в доходах, расслоение официально 17 процентов между бедными и богатыми. А раз нет среднего класса, то вся основная масса населения живет на зарплаты, и зарплаты, которые даже в городах-миллионниках меньше, чем в Москве и Питере, а по России еще меньше, чем в 12 городах-миллионниках. То есть, там вообще смехотворные суммы. Это просто лобби в правительстве страховых компаний.

    Но у нас население живет на очень мизерные суммы в провинции, а мы говорим, допустим, о Дальнем Востоке. Люди живут там, допустим, за несколько тысяч рублей. Они, по идее страховщиков, должны будут все деньги, которые зарабатывают: с пенсий, с доходов, с зарплат — выплачивать в виде страховых взносов" .Выходит, что значительную часть населения России, проживающую на территориях, подверженных стихийным бедствиям, склонить застраховать жилье по новой схеме невозможно будет никакими стимулами. А те граждане, для которых стоимость страховки вряд ли обернется большим финансовым потрясением, вообще с потрясениями вроде стихийных бедствий знакомы мало. А потому депутатам придется вложить все силы и душу, для того, чтобы стимулирующие меры, которыми наполнится проект Минфина к концу года, сделали законопроект гораздо более эффективным и занятным.

    3.2. Проблемы страхования от стихийных бедствий в Амурской области

    Премьер Дмитрий Медведев дал поручение проработать вопрос о введении обязательного страхования имущества граждан и юридических лиц от ущерба в результате стихийных бедствий. Предложения по этому поводу ждут от Минфина, Минэкономразвития, Минрегиона, Минтруда и Минприроды. Эти ведомства должны предварительно проконсультироваться с представителями страхового сообщества. Какой именно вид примет новая система обязательного страхования, пока неизвестно. Неясно и кто в итоге станет страхователем — сам собственник или государство? Пожары и наводнения подтолкнули правительство вновь поставить вопрос об обязательном страховании имущества от ущерба в результате стихийных бедствий.

    " Охват добровольного страхования невелик. В основном гражданами страхуются жилые помещения и автомобильный транспорт. Но если говорить о значении этого показателя, то я думаю, что общий обхват по строениям не превышает 5−10% от всего фонда жилья. На сегодняшний день Конституция не позволяет производить обязательное страхование имущества за счет денежных средств граждан" , — поясняет Гусар. Сегодня у правительства нет четкой модели обязательного страхования имущества от стихийных бедствий. По мнению руководителя думского комитета по гражданскому и уголовному законодательству Павла Крашенинникова, пока такая схема не появится, менять что-либо в законах не имеет смысла. «

    Раньше предлагался следующий механизм: если будет обязательное страхование жилья, давайте запишем это в Жилищном кодексе, а после этого будем разбираться, правительство будет делать механизм. Мы считает, что нужно все сделать наоборот: предложить механизм, а затем уже предлагать обязательное страхование, чтобы это не было просто дополнительным видом налогообложения" , — предлагает Крашенинников. Вопрос о том, какой должна быть система обязательного страхования имущества, остается открытым. Павел Крашенинников предлагает присмотреться к советскому опыту. Страхуют свое жилье сами граждане, но по низкой ставке. Здесь цифра должна быть минимальная.

    Сейчас идет обсуждение, нужно ли обязательное страхование жилья. Уже не первый день и не первый месяц идут разговоры и споры о том, что необходимо ввести обязательное страхование жилья. Не утихает обсуждения не только среди страхователей, но и главным образом среди страховщиков. Особенно обсуждение, нужно ли страхование имущества от стихийных бедствий делать обязательным, активизировалось после летних наводнений. Тогда же премьер-министр довольно жестко высказался о том, что различные министерства и ведомства должны подготовить к октябрю планы по внедрению обязательного страхования. Октябрь уж наступил. Глава Федеральной службы заявил, что обязательное страхование жилья должно быть введено. Однако признав его необходимость, ФСФР не комментирует, в каком виде оно должно быть принято. Но решение по этому вопросу необходимо принять и Совету при Президенте, который регулирует совершенствование гражданского законодательства в России. Сейчас планы по поводу того, что нужно делать обязательным страхование имущества от стихийных бедствий, находятся в стадии обсуждения. К нему подключилось и Министерство финансов, на базе которого появилась рабочая группа.

    Именно она будет разбирать все плюсы и минусы такого страхования. И если найдется все же больше плюсов, то эта группа, привлекая в качестве экспертов сотрудников ФСФР, будет решать, каким образом обязательное страхование жилья начнет работать. В данный момент, даже если решение о том, что страхование имущества от стихийных бедствий должно быть обязательным и для обычных граждан и для юрлиц, его невозможно будет закрепить законодательно. Все дело в том, что существует Гражданский кодекс, а также и Конституция, которые гласят, что собственник имущества ответственен за него. А значит, он сам должен выбирать, каким образом это самое имущество защищать, как уменьшить риски его уничтожения.

    И тут страхование имущества от стихийных бедствий — лишь один из возможных вариантов, который не должен становиться обязательной повинностью. Это на данный момент. Однажды Совет при Президенте уже отвечал на запрос министерств о том, законно ли обязательное страхование жилья. Тогда было сказано, что подобная инициатива вступает в противоречие с конституционными правами. Нет никаких оснований считать, что сейчас ответ будет иным. Такое мнение высказывают многие юристы, подчеркивая при этом, что бывает всякое, но действующая Конституция не позволит ввести такую норму. Но выходы есть всегда, даже в такой ситуации. Страховщики отмечают, что достаточно не взваливать бремя оплаты договоров на страхование имущества от стихийных бедствий на страхователя — и тогда эта норма не противоречит Конституции.

    Однако есть сомнения в том, что бюджет возьмет на себя плату за страховку. Пока же юристы называют это единственно возможным, но практически нереальным вариантом введения обязательного страхования жилья. По предварительным подсчетам, ущерб от наводнения оценивается более чем в 800 миллионов долларов. Понятное дело, такая сумма не по карману украинскому государству. Иной вариант — если бы имущество жителей Западной Украины было застраховано, выплаты легли бы на плечи страховых компаний. Но, к сожалению, по мнению самих же страховщиков, из заявленных убытков от стихии объем застрахованного имущества не превышает 1%.Импульс или повод? Вариант страхования рассматривают и на высоком государственном уровне. В частности, в связи с масштабными последствиями наводнения Президент высказался за внедрение эффективной системы страхования на случай стихийного бедствия. Глава государства обратил особое внимание на то, что сегодня ликвидация последствий катастрофы в России осуществляется лишь средствами государственного бюджета, а других источников финансирования нет. Причина — не работает система страхования, которая действует во всем мире. «

    Она сделала обязательной покупку страховки теми, кто финансирует строительство или модернизацию зданий, расположенных в областях, находящихся в зоне возможных наводнений. Говорили о создании национальной системы страхования от стихийного бедствия и в соседней Румынии. К этому их подтолкнули повторяющиеся ежегодно наводнения. Теоретически коммерческие страховые компании, получив соответствующие государственные лицензии, должны создать некое общество — перестраховочную компанию, специализирующуюся на покрытии рисков стихийных бедствий. В результате граждан Румынии ожидало обязательное страхование от наводнений, землетрясений и оползней. Минимальная страховая сумма составляет 20 тыс. евро при минимальной стоимости полиса 20 евро. Беспрецедентные масштабы нанесенных стихией убытков в который раз засвидетельствовали недостаточное использование государством потенциала страхового рынка в России.

    Зато в мире страхование является общепринятым механизм обеспечения возмещения убытков. Например, летом 2007 года на Великобританию обрушились длительные ливни, приведшие в последствии к катастрофическому наводнению. Тогда убытки были оценены в $ 7,2 млрд, из которых $ 4,8 млрд возместили страховщики. В апреле того же года в США шторм с ветрами, градом и наводнениями принес убытки в $ 2 млрд, а страховые возмещения были в размере 1,6 млрд. Лесные пожары в Калифорнии (октябрь 2007;го) нанесли $ 2-миллиардный ущерб, страховые возмещения составили $ 1,1 млрд".

    По данным Лиги страховых организаций, природные катаклизмы характерны для России, но вот цифры страховых выплат у нас далеки от вышеуказанных. Например, в 2006 году убытки от чрезвычайных ситуаций составили 426 млн руб. (техногенного характера — приблизительно 98 млн руб., природного — свыше 328 млн руб.). В 2007;м ЧП нанесли нашей экономике и населению ущерб в размере свыше 825 млн руб. (техногенного характера — свыше 153 млн руб., природного — более 672 млн руб.).При этом отечественными страховщиками в 2007 году возмещено лишь 237,6 млн руб., а это 20% прямых убытков (8, "https://referat.bookap.info").

    3.3. Предложения по совершенствованию системы страхования стихийных бедствий гражданского населения

    Эффективную систему страхования строений не только от глобальных стихийных бедствий, но и от пожаров, локальных стихийных явлений природы (град, ураган, ливневые дожди, снегопады и прочие) для страхователей в достаточной мере может обеспечить обязательное страхование. Обязательное страхование уже проводилось в России до 1995 года. При этом государством были застрахованы все строения в хозяйствах граждан, а также животные. В настоящее время на госпомощь пострадавшие могут рассчитывать только в случае глобальных катастрофических событий. Конечно, часть сельского населения страхует свое имущество на добровольных началах, однако небольшие страховые суммы не могут покрыть реальный убыток, причиненный такой вот стихией. Культура страхования в России еще не настолько высока, чтобы все население осознавало необходимость страхования имущества.

    В результате этого интерес населения к страхованию имущества от природных бедствий в последние годы значительно упал. В связи с этим мы считаем, что в случае подобных катастроф надо разрешить населению получать компенсацию убытков из разных источников без ограничений. Для этого необходимо принять соответствующие изменения к законодательству Российской Федерации. Какие именно? Первое и главное — ввести обязательное страхование от огня и стихийных явлений. Этот шаг, в первую очередь, позволит уменьшить расходы государства на возмещение убытков, а также усовершенствует систему социальной защиты населения. Названы даже несколько параметров введения такого обязательного страхования. Второе — минимальная страховая сумма, в зависимости от региона и состояния сооружения, должна составлять 50−100 тысяч рублей.

    Так что популярность этой услуги напрямую зависит от уровня доходов россиян. И именно реальная картина на рынке страхования объясняется низким уровнем доходов россиян. Вот и получается, что в России невозможно, по крайней мере на этом этапе, сделать страхование от стихийных бедствий обязательным. Единственный вариант — его можно активно пропагандировать. Хотя, как полагают эксперты, все равно люди будут продолжать строить на равнинных местностях, подверженных затоплению, ведь в случае стихии государство и различные международные организации придут на помощь. Заключение

    Указ Президиума ВС СССР «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам"от 02.

    10.1981 N 5764-XАльберт М., Мескон М. Х. , Хидоури Ф. Основы менеджмента — М.: Юнити, 2008. — 583 с. Балабанов И. Т. , Балабанов А. И. Страхование . — СПб.: Питер, 2009. — 256 с.

    Батадеев В. А. Страхование имущественных интересов предприятий в системе рыночных отношений. — М.: Инфра-М, 2009. — 406 с. Гвозденко А. А. Основы страхования. — М.: Финансы и статистика, 2008.

    — 320 с. Гвозденко А. А. Страхование : учебник. — М.: ТК Велби , Изд-во Проспект, 2006. — 464 с. Гинзбург А. И. Страхование . ;

    СПб.: Питер, 2008. — 176 с. Годин А. М. , Фрумина С. В. Страхование — М.: Дашков и Ко, 2008. — 456 с. Гольдштейн Г. Я. Основы менеджмента: учебное пособие. ;

    Таганрог: ТРТУ, 2009. — 454 с. Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие. — М.: Финансы и статистика, 2008. — 352 с. Денисова И. П. Страхование .

    Т, 2009. — 240 с. Ермасов С. В. , Ермасова Н. Б. Страхование : учебник Под ред. В. П. Литовченко . ;

    2007. — № 2. — С. 45−47Основы страховой деятельности: учебник Под ред.

    Э.А. Уткина. — М.: Эксмо, 2008. — 316 с. Страхование: Принципы и практика Под ред. Т. А. Федоровой . ;

    3-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр, 2008. — 1006 с. Страхование: учебное пособие Под ред. Проф. Рейтмана Л. И. — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007.

    — 481 с. Страховое дело в вопросах и ответах: учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2009. — 576 с. Стрелец К. И. , Широкова А. И. Страхование объектов недвижимости.

    — СПб., 2008. — 33 с. Сушко В. А. Страхование : Словарь-справочник. — М.: Книжный мир, 2009. — 448 с.

    Таллызина Т. А. Основные аспекты имущественного страхования Фиансы. — 2007. — № 3. — С.

    34−35Теория и практика страхования: учебное пособие. — М.: Анкил, 2008. — 704 с. Фогельсон Ю.

    Введение

    в страховое право.

    — М.: Издательство БЕК, 2008. — 516 с. Фомин П. А. , Хохлов В. В. Оценка эффективности использования финансов предприятий в условиях рыночной экономики. — М.: Высшая школа, 2008.

    — 239 с. Хохлов С. И. Страхование имущества в Российской Федерации. Теория и практика. — М., 2008. ;

    — 119 с. Шиминова М. Я. Основы страхового права России. Страховое дело. — М.: Анкил, 2008. ;

    314 с. Щербаков В. А. Страхование : учебное пособие Т. А. Яковлева , О. Ю. Шевченко . — М.: Экономистъ, 2009. — 217 с. Интернет-источники

    Читайте также: