Реферат операции центрального банка

Обновлено: 03.07.2024

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.

Центральный банк Российской Федерации создан на базе бывшего Государственного банка СССР, который располагал широкой сетью филиалов, состоящей из 4,5 тыс. учреждений; он обслуживал 4,8 млн. различных предприятий, учреждений и организаций. Здесь ежедневно проводилось более 9 млн. операций.

Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные управления являются обособленными подразделениями, осуществляющими часть его функций на определенной территории. Территориальные главные управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Высший орган Банка России – Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

1) функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);

2) функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);

3) операционная функция;

4) информационно-аналитическая функция;

5) надзорная и контрольная функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Итак, в данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

- разработку правил ведения банковских операций;

- определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;

- разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Деятельность Банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная функция позволяет Банку России:

- осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;

- управлять своими золотовалютными резервами;

- обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

В соответствии с информационно-аналитической функц ией Банк России:

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

- участвует в разработке прогноза платежного Балана страны, организует его составление;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

- надзор за деятельностью банков и банковских групп;

- государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;

- регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;

- валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами.

В экономической литературе можно встретить и другие критерии классификации функций Банка России. Среди них функции в зависимости от направлений его деятельности. Здесь выделяются функция хозяйственной деятельности и функция административной деятельности, которые в свою очередь состоят из организаторской функции (организация и управление денежным обращением) и функции защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков (кредиторов).

По степени важности предпринята попытка разделить функции на основные и дополнительны.

К основным относят те, без которых невозможно выполнение основной задачи центрального банка (сохранение стабильности денежной единицы). В свою очередь эта функция подразделяется на регулирующую, контрольную и обслуживающую . Дополнительные функции в этом случае содействуют решению основной задачи.

Помимо рассмотренных функций, в литературе можно встретить также упоминание о функциях: осуществления денежной эмиссии и организации денежного обращения, организации взаимодействия с органами государственной власти и управления Российской Федерации, а также с кредитными организациями. К сожалению, две последние позиции с экономической точки зрения вряд ли можно отнести к функциям, поскольку они не выражают специфики деятельности центрального банка; подобного рода направления деятельности свойственны и другим институтам[1] .

Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач Центральный банк Российской Федерации:

- проводит операции по выпуску денег в обращение;

- предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

- покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;

- покупает и продает облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

- покупает и продает иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

- покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные валютные ценности;

- проводит расчётные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

- выдает поручительства и банковские гарантии;

- осуществляет операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

- открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;

- выставляет чеки и векселя в любой валюте;

- осуществляет другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике[2] .

Помимо всего указанного следует отметить, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Таким образом, список операций, осуществляемых Центральным банком очень велик, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими лицами;

- приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России)

- проводить операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

- заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;

- пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров[3] .

Операции, выполняемые центральным банком, можно классифицировать в зависимости от определенных критериев.

По своей природе банковские операции подразделяются на банковские и небанковские. Это положение распространяется и на операции центрального банка. К банковским операциям центрального банка относятся те, которые закреплены за ним как за особым денежно-кредитным институтом. небанковскими операциями в этом случае будут те, которые он выполняет наряду с другими параллельно функционирующими институтами. Например, центральный банк может выдавать поручительства, осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками, покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; эти операции выполняют и другие экономические субъекты.

По содержанию операции центрального банка можно подразделить на экономические, юридические, технические, охранные. Будучи экономическим институтом центральный банк выполняет прежде всего экономические операции, которые, конечно, требуют определенного юридического, технического и охранного сопровождения.

По характеру выполняемой работы выделяются аналитические, управленческие, контрольные, счетные, бухгалтерские и другие операции. Их характер определяет внутреннюю специализацию сотрудников банка, а иногда структуру внутрибанковского управления (в частности образование департамента бухгалтерского учета и отчетности).

По этапам осуществления операции центрального банка подразделяются на первоочередные и последующие. Так, осуществляя рефинансирование, центральный банк в первоочередном порядке изучает надежность обеспечения, представленного в форме соответствующих ценных бумаг, их соответствия установленному перечню, и лишь впоследствии предоставляет временную финансовую помощь.

По периодичности совершения операции центрального банка можно подразделить на единовременные (разовые) и многоразовые (повторяющиеся). Единовременными в рамках определенного периода можно, к примеру, считать операции по деноминации, выпуску в обращение новых денежных купюр и монет; к многоразовым – операции по обмену иностранной валюты, по приему и выдаче наличных денег (кассовые операции) и др.

По отношению к национальному рынку операции делятся на внутренние и международные. К внутренним принято относить все те операции, которые банк совершает по поручению отечественных клиентов, к международным – все то, что связано с обслуживанием внешней торговли и международных валютно-кредитных отношений.

По используемой валюте операции могут проводиться в национальной валюте, валюте иностранных государств и с использованием комбинации валют (мультивалютные операции).

По отношению к балансу банка выделяют активные, пассивные и забалансовые операции.

Решающий удельный вес в активах Центрального банка Российской Федерации на конец 2006 года занимали средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги, выпущенные нерезидентами. На их долю приходилось 93,6% всех активов. В основном это долговые обязательства Казначейства США, государственные долговые обязательства Германии, Франции, Бельгии и других зарубежных стран.

Среди ценных бумаг Правительства Российской Федерации преобладают облигации федеральных займов (ОФЗ).

Наибольшая доля пассивов Центрального банка Российской Федерации на конец 2006 года приходится на денежные средства, сосредоточенные на

его счетах (60,8%), и наличные деньги в обращении (33,4%)[4] .

По итогам 2006 года прибыль Банка России составляла 19,1 млрд. руб. В основном она была получена за счет доходов от размещения валютных резервов, а также доходов по его операциям с государственными ценными бумагами. В соответствии с российским законодательством Банк России перечисляет 50% фактически полученной им по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов, в федеральный бюджет. Прибыль, остающаяся в распоряжении Банка России, направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.

Заключение .

Подводя итог можно отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны.

Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Список литературы

3. Алексашенко С., Астапович А., Клепач А. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. – 2000. - №4.

4. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. – СПб: Питер, 2001.

5. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. – М.: ДеКА, 2001.

6. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2001.

7. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2001.

8. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Моск. независимый ин-т права, 2003.

9. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации: сб. статей / под ред. П.Д. Баренбойма. М.: Юстицинформ, 2000.

10. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006.

11. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. 2005. № 5.

12. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. – М.: Консалтбанкир, 2006.

[1] Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006. – стр.77.

Исследование особенностей денежно-кредитной политики центрального банка Российской Федерации. Рассмотрение активных и пассивных операций центрального банка России. Изучение и характеристика форм организации центрального банка в различных странах.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	курсовая работа
Язык	русский
Дата добавления	10.01.2017
Размер файла	558,5 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Содержание

1. Теоретические аспекты функционирования Центрального банка

1.1 Сущность Центрального банка и его правовой статус

1.2 Формы организации Центрального банка в различных странах

2. Функции Центрального банка Российской Федерации

2.1 Основные функции и направления деятельности Центрального банка Российской Федерации

2.2 Цели и задачи Центрального банка Российской Федерации

3. Операции Центрального банка Российской Федерации и их экономическое содержание

3.1 Активные операции Центрального банка Российской Федерации

3.2 Пассивные операции Центрального банка Российской Федерации

Актуальность курсовой работы связана с монопольным положением Центрального банка в общехозяйственном денежном кругообороте, которое дает ему возможность держать денежное обращение под постоянным контролем. Так, формирование современной модели Центрального Банка Российской Федерации связано с конкретным определением функций центральных банков в экономике государства.

Центральный банк Российской Федерации выполняет две основные задачи. Во-первых, обеспечивает стабильность функционирования банковской и финансовой систем. Во-вторых, Центральный банк Российской Федерации осуществляет такую денежную политику, при реализации которой обеспечивается низкий уровень инфляции путем контроля за объемом денежной массы.

Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации является важнейшим методом государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики. Так, с помощью кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы и сдержать рост инфляции.

Успешное выполнение возложенных на Центральный Банк Российской Федерации функций предполагает его независимость от органов государственной власти, а также органов местного самоуправления при решении вопросов, входящих в его компетенцию.

Тема курсовой работы недостаточно разработана в научных исследованиях на современном этапе развития общества, поэтому существует необходимость изучения проблемы в новых современных социально-экономических условиях.

Объектом исследования в курсовой работе является содержание и функционирование Центрального банка Российской Федерации, а предметом - экономические отношения при реализации функций и осуществлении операций ЦБ РФ.

Целью курсовой работы является рассмотрение функций Центрального Банка Российской Федерации как по отдельности, так и в комплексном взаимодействии, а также изучение осуществляемых ЦБ РФ операций. Для реализации цели были предложены следующие задачи:

-раскрыть сущность Центрального банка и его правовой статус;

-изучить формы организации Центрального банка в различных странах;

-проанализировать основные функции и направления деятельности Центрального банка Российской Федерации;

-исследовать цели и задачи Центрального банка Российской Федерации

-осветить активные операции Центрального банка Российской Федерации;

-рассмотреть пассивные операции Центрального банка Российской Федерации.

В процессе исследования в курсовой работе были использованы такие методы, как изучение, анализ научной литературы, сравнение, анализ и синтез, статистические методы, графический метод.

Информационно-эмпирическая база исследования - труды таких авторов, как Акимов Ю.Т., Балабанов И.Т., Белоглазова Г.Н., Киреев В. Л, Колесников В.И, Курбатов А.Я., Лаврушин О.И., Поляк Г.Б., Продченко И.А., Тавасиев А.М., Тепман Л. Н., Эриашвили Н. Д., Фейзель М.Г. и др., а также данные официального сайта Центрального банка Российской Федерации.

Практическая значимость курсовой работы обусловлена тем, что в настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, а от ее эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых она осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Первая глава курсовой работы посвящена исследованию сущности Центрального банка и его правовой статуса, а также формы организации Центрального банка в различных странах. Она состоит из одиннадцати страниц. В ней содержится три рисунка, три таблицы, а также ссылки на тринадцать источников литературы.

Во второй главе курсовой работы рассмотрены основные функции и направления деятельности Центрального банка Российской Федерации, а также цели и задачи ЦБ РФ. Она состоит из девяти страниц. В ней содержится две таблицы и три рисунка, а также ссылки на одиннадцать источников литературы.

В третьей главе курсовой работы представлены активные и пассивные операции Центрального банка Российской Федерации. Она состоит из шести страниц, а также включает две таблицы и ссылки на девять источников литературы.

1. Теоретические аспекты функционирования центрального банка

1.1 Сущность центрального банка и его правовой статус

Центральный банк можно охарактеризовать как экономический институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений, денежно-кредитная политика которого основана на использовании инструментов стимулирования экономического развития.

Центральный банк представляет собой некоммерческую организацию, следовательно, получение прибыли не является целью его деятельности.

Положение Центрального Банка Российской Федерации наглядно видно на рисунке:

Рисунок 1 - Банковская система Российской Федерации

Центральный банк осуществляет свою деятельность в сфере обмена, создавая продукт в виде эмитируемых наличных денег и безналичных платежных средств и обеспечивая кругооборот капиталов экономических субъектов и непрерывность процессов производства, распределения, перераспределения, потребления общественного продукта.

При раскрытии сущности центрального банка необходимо рассматривать его деятельность на макроэкономическом уровне, то есть по отношению к экономике в целом (Жарковская, Арендс, 2014. С. 75).

Раскрытие сущности центрального банка требует анализа совокупности всех банковских операций, осуществляемых им на протяжении длительного исторического развития. денежный кредитный банк российский

С позиции общей экономической теории центральный банк формировался вследствие закрепления за ним денежно-кредитных операций, которые составляли основу его экономического оборота. Так же как и любой банк, он может осуществлять кредитование, производить расчеты, принимать на хранение денежные средства других экономических субъектов, эмитировать платежные средства. Основа деятельности банка как такового заключена в выполнении им именно этих денежно-кредитных операций. Эти виды деятельности являются главными.

Центральные банки выступают также в качестве торговых институтов. Аккумулируя на своих счетах денежные средства клиентов (коммерческих банков) и перераспределяя их на возвратной основе, они кредитуют временные потребности тех банков, которые нуждаются в денежной помощи в форме рефинансирования.

Эмитирование центральным банком наличных денег и платежных средств важно как для отдельных экономических субъектов, так и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, он создает условия для безынфляционного развития, сохранения ценности денег, для социального развития общества.

Как юридическое лицо, центральный банк осуществляет отдельные операции с другими экономическими субъектами, что позволяет охарактеризовать его деятельность как деятельность национального института (Масленченков, Тавасиев, 2015. С. 170).

Продукт центрального банка:

-является результатом деятельности коллективного труда персонала банка как целого;

-отображает разнообразие направлений функционирования центрального банка.

Правовой статус центрального банка отражает его роль посредника между государством и субъектами экономической деятельности, который осуществляет регулирование денежно-кредитных потоков при помощи законодательно установленных инструментов. Реализуя данную роль, центральный банк выступает органом регулирования, сочетающим черты как банка, так и государственного органа. Следует отметить, что центральный банк имеет право осуществлять банковские операции и сделки с национальными и иностранными организациями.

В соответствии со ст. 2 Закона о Банке России уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью.

Законодательные полномочия ЦБ РФ можно условно разделить на две группы.

Таблица 1 Законодательные полномочия ЦБ РФ

Законодательные полномочия ЦБ РФ

Полномочия, связанные с выполнением государственных функций

-разработка и проведение совместно с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики;

-эмиссия наличных денег;

-организация наличного денежного обращения и рефинансирования кредитных организаций;

-установление правил осуществления расчетов и банковских операций в стране;

-управление золотовалютными резервами;

-государственная регистрация кредитных организаций, надзор за их деятельностью и т.д

Полномочия, связанные с осуществлением банковских операций и сделок

-покупка и продажа государственных ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов на открытом рынке;

-проведение расчетных, кассовых, депозитных операций и т.д.

ЦБ РФ наделен рядом полномочий, характерных только для органов государственной власти. Так, он имеет право по вопросам, отнесенным законодательством к его компетенции, издавать в форме указаний, положений, инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех физических и юридических лиц. Важным правовым полномочием ЦБ РФ выступает установление обязательных нормативов:

-минимального размера уставного капитала для создаваемых кредитных организаций;

-минимального размера собственных средств для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов;

-предельного размера имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

-максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

-нормативов ликвидности кредитной организации;

-нормативов достаточности собственных средств;

-размеров валютного, процентного и иных финансовых рисков;

-минимального размера резервов, создаваемых под риски;

-нормативов использования собственных средств кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

-максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам) (Лаврушин, 2015. С. 115)

Правовой статус ЦБ РФ можно представить в виде схемы:

Рисунок 2 - Правовой статус Центрального Банка Российской Федерации

Таким образом, центральный банк не имеет своей обособленной от банка сущности, однако круг его операций характеризуется специфическими особенностями, отличающими его от коммерческого банка. Его отличие от коммерческого банка будет зависеть от типа центрального банка.

Нормы права, устанавливающие перечисленные нормативы, носят финансово-правовой характер.

1.2 Формы организации центрального банка в различных странах

Рассмотрим формы организации Центрального банка в различных странах с позиции собственности на капитал.

Таблица 2 Формы организации Центрального банка

Формы организации центрального банка

капитал принадлежит государству

Германия, Великобритания, Франция, Российская Федерация

капитал принадлежит акционерам

акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству

Интересный факт: некоторые центральные банки были образованы как государственные (например, Немецкий федеральный банк, Центральный банк России); другие - как акционерные, а затем национализировались (Банк Англии, Банк Франции).

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет самостоятельно от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

Процесс формирования центрального банка Германии произошел стихийно после второй мировой войны. В 1946-1947 гг. появились первые центральные банки земель, основанные на принципах функционирования ФРС в США. В 1948 г. образован Банк немецких земель. Банк немецких земель осуществлял операции исключительно с коммерческими банками и государственными организациями. Данная двухступенчатая система была упразднена путем слияния центральных банков земель с Банком немецких земель в Немецкий федеральный банк.

Сегодня руководящими органами Немецкого федерального банка являются:

-Совет центральных банков - высший орган Бундесбанка, в состав которого входят президент Бундесбанка, вице-президент, члены Совета директоров и президенты ландсцентральбанков;

-Совет директоров, в состав которого входят президент Бундесбанка, вице-президент и другие члены (до 6 человек).

Председателем Совета директоров, как и Совета центральных банков, является президент Бундесбанка;

-Правление центральных банков земель, которые являются территориальными подразделениями Бундесбанка.

Немецкий федеральный банк - это единый банк, имеющий разветвленную сеть самостоятельных территориальных филиалов.

Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству (Тавасиев, 2015. С. 443).

Многочисленные функции, которые выполняет банк Англии можно разделить на две группы:

Целью данной курсовой работы является рассмотрение функций, операций Центрального банка Российской Федерации и пути совершенствования деятельности Центрального банка России.
Задачи курсовой работы:
рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации;
рассмотреть операции Центрального банка Российской Федерации;

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы функционирования Центрального Банка РФ 5
1.1 История развития Центрального Банка России 5
1.2 Сущность и необходимость Центрального Банка 8
1.3 Правовой статус 10
Глава 2. Функции и операции Банка России 14
2.1 Функции Центрального Банка 14
2.2 Операции Центрального Банка 23
Заключение 30
Список литературы 31

Вложенные файлы: 1 файл

Функции и операции ЦБ.doc

Тема: Функции и операции Центрального Банка России.

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы функционирования Центрального Банка РФ 5

1.1 История развития Центрального Банка России 5

1.2 Сущность и необходимость Центрального Банка 8

1.3 Правовой статус 10

Глава 2. Функции и операции Банка России 14

2.1 Функции Центрального Банка 14

2.2 Операции Центрального Банка 23

Список литературы 31

Несомненно актуальной в наши дни является тема Центральных банков, так как от них во многом зависит благосостояние страны в целом. Для нас как граждан Российской Федерации наибольший интерес представляет Центральный Банка Российской Федерации или просто Банка России.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Важнейшей функцией Центрального банка является выработка общей кредитной политики.

Центральный Банк Российской Федерации является главным банком страны. В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами. Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Задачи курсовой работы:

рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации;
рассмотреть операции Центрального банка Российской Федерации;
рассмотреть роль Центрального банка РФ в кредитно-денежном регулировании экономики России;
выявить пути совершенствования деятельности Центрального банка Российской Федерации.

При написании курсовой работы были использованы следующие источники:

– материалы бухгалтерской и финансовой отчетности.

Глава 1. Теоретические основы функционирования

Центрального Банка РФ

Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями. В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX–XX в.

В начале 30-х годов при переходе к принципам централизованного планирования в экономике была проведена реформа кредитной системы, в результате которой деятельность Государственного банка утратила рыночный характер. Госбанк стал выполнять функции единого расчетного и кассового центра государства, являлся органом планового кредитования экономики и был полностью зависим от государственных органов управления, подчинялся правительству.

В начале реформ 1990-х годов на базе Российской республиканской конторы Госбанка СССР был учрежден Госбанк РСФСР, которому после упразднения Государственного банка СССР были переданы его функции, а также имущество на территории РСФСР. С принятием в декабре 1990 г. закона о Центральном банке РСФСР банку было предоставлено право выпуска и изъятия денег из обращения.

Необходимость создания двухуровневой банковской системы была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками и кредитными учреждениями; с другой стороны, этим отношениям необходимо регулирование, то есть контроль и целенаправленное воздействие, и это обстоятельство требует создания особого института в виде центрального банка.

История доказала, что централизация и обеспечение контроля служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы.

В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (рис. 1). Структура Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, центральный аппарат, территориальные учреждения, Расчетно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включая вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров. В настоящее время ЦБ РФ прорабатывается вопрос о том, что они могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Высший орган Банка России — Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

Члены Совета директоров работают здесь на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает единую государственную денежно- кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.

Структуру и штаты центрального аппарата Банка России, а также уставы других его структурных подразделений утверждает этот Совет.

К его полномочиям отнесены: изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов; определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России; другие решения по вопросам, имеющим большое значение, как для Банка России, так и для банковской системы и экономики страны в целом. Каждое решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов.

Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков страны.

Наряду с ним функционирует вне банка Национальный банковский совет. В его состав включаются представители Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численость совета не превышает 15 человек. Члены совета утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

ГОСТ

Сущность центральных банков и основные цели их деятельности

Центральный банк – это юридическое лицо, на которое возложены обязанности по разработке и реализации денежно-кредитной политики государства, по обеспечению работы платёжной системы, по регулированию финансового сектора национальной экономики.

Из определения следует, что центральный банк представляет собой институт, у которого существует особый, публично-правовой статус. Он рассматривается как один из органов денежно-кредитного регулирования, представитель денежных властей государства.

Однако, как показывает практика, центральный банк официально не признаётся одним из органов государственной власти. Он считается независимой организацией, которая самостоятельно определяет направления и характер своей деятельности, несмотря на то, что его формальным собственником может считаться правительство страны.

Название центрального банка обусловлено тем, что это определение включалось в название коммерческих банков, которые в XIX веке имели филиалы и представительства, открытые за пределами родного города/региона. В большей степени эта практика закрепилась за банками, которым была предоставлена монополия на денежную эмиссию. Именно эти банки и были прообразом современных центральных банков.

Считается, что деятельность центрального банка должна быть направлена на достижение цели, которая бы в максимальной степени соответствовала общественным интересам. Конечная цель центрального банка зачастую прописывают в конституции страны, более детально она расписывается и разъясняется в законодательных актах, регулирующих деятельность центрального банка.

Многие страны мира по-разному подходят к формулировке целей деятельности национального центрального банка. Обобщая мировой опыт, можно сказать, что в большинстве случаях деятельность центрального банка направлена на достижение следующих целей:

обеспечение ценовой стабильности;
поддержание устойчивого курса национальной валюты;
осуществление регулирования, контроля и надзора за функционированием банковской системы страны;
принятие участия в реализации общей экономической политики государства (содействие экономическому росту, максимизация занятости и т.д.).

Готовые работы на аналогичную тему

Характеристика базовых функций и операций центрального банка

Для того, чтобы центральный банк достиг обозначенные выше цели, законодатель наделяет их большим объёмом полномочий. По мнению специалистов, центральные банки в основном выполняют следующие базовые функции:

денежная эмиссия, то есть выпуск в обращение официально признанных в качестве средств платежа денежных знаков;
разработка и реализация государственной денежно-кредитной (монетарной) политики, которая предполагает управление денежных и кредитных спроса и предложения;
установление официального курса иностранных валют и валютное регулирование в иных формах;
рефинансирование (кредитование) участников финансового сектора страны;
обеспечение проведения платежей и управление национальной платёжной системой;
казначейское обслуживание правительства и подведомственных ему органов, которое заключается в проведении платежей, приёме депозитов, кредитовании, покупке государственных долговых ценных бумаг;
управление международными резервами, состоящими из монетарного золота и средств в иностранной валюте;
проведение операций с международным валютным фондом и другими международными финансовыми организациями от имени государства.

Центральные банки не всех стран мира монопольно осуществляют эмиссию денежных средств. Так, в Шотландии и Северной Ирландии, в Гонконге и Макао полномочиями выпускать банкноты наряду с центральным банком наделены и частные банки. Причём эти банкноты должны быть обеспечены резервами, хранящимися в центральном банке.

Во многих случаях центральные банки являются регулирующими и контрольно-надзорными органами в сфере финансовых отношений. Как правило, центральные банки осуществляют надзор за деятельностью коммерческих банков, иногда к их числу заодно могут быть отнесены небанковские кредитные и финансовые инфраструктурные организации.

Если центральный банк единолично наделяется полномочиями по регулированию, контрою и надзору на всех финансовых рынках страны, то он превращается в мегарегулятор финансового сектора национальной экономики. Подобная ситуация свойственна для текущей финансовой системы Российской Федерации.

Существуют примеры обратных случаев, когда функции центрального банка децентрализируются. Их в основном распределяют между правительством и правительственными ведомствами. В первую очередь, речь идёт про министерство финансов, а также про специально создаваемые монетные дворы, суверенные фонды и другие государственные агентства. Они обычно занимаются технической эмиссией банкнот и монет, управлением золотовалютными резервами и проведением международных операций.

В странах, которые характеризуются отдалённостью некоторых территорий и наличием нескольких часовых поясов, центральные банки создают широкую сеть филиалов или отделений. Тогда образуются центральный (головной) аппарат банка и его территориальные подразделения, чьи операции консолидируются друг с другом.

Также возможно открытие центральными банками своих представительств в других странах. Например, в 2017 году Банк России открыл первое и пока единственное представительство в Пекине (Китай). Оно должно будет заниматься защитой прав и законных интересов отечественных банков и финансовых учреждений, выходящих на рынок Китая, а также привлечением китайских инвесторов.

Пример готового реферата по предмету: Банковское дело

Введение 3

1. Центральные банки: значение, функции, операции 4

2. Место Центрального банка в банковской системе России 8

Список литературы 13

Выдержка из текста

От деятельности данных банков находится в зависимости эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы, которая, в свою очередь, воздействует на стабильность экономического развития страны.Цель работы – исследование функции и операций Центрального банка Российской Федерации в банковской системе.- рассмотреть цели, функции и операции Банка России на современном этапе развития экономики.

Целью настоящей работы является изучение основных характеристик банковской системы России, а также анализ проблем существующих на данный момент в банковской системе России и предложение путей их разрешения.

От деятельности Центральных банков находится в зависимости эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы, которая воздействует на стабильность экономического сектора страны.Целью курсовой работы является изучение осуществления Банком России регулирующих, контрольных и надзорных функций в сфере финансовых рынков.

Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.На основании всего вышесказанного можно подчеркнуть актуальность выбранной темы исследования и в качестве основной цели выделить – исследование основных целей деятельности, функций и задач Центрального Банка Российской Федерации. Предметом исследований являются цели, функции и задачи деятельности ЦБ РФ.

Информационная база курсовой работы включает: нормативно-правовые акты РФ, официальные данные Федеральной службы государственной статистики, экономические, правово-исторические и специальные учебно-методические пособия и статьи, опубликованные в периодических изданиях, а также Интернет-ресурсы по исследуемой тематике.

Развитие банковской системы России неразрывно связано с жизнью страны, происходящими в ней экономическими и социально-политическими изменениями. С каждым годом становится все более широким спектр банковских операций, возрастает значимость банковской системы в экономике, и, следовательно – ответственность банков перед обществом и государством.

Современные коммерческие банки – это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Однако этим не ограничивается деятельность универсального коммерческого банка, насчитывающего в настоящее время до

30. видов операций. Они проводят операции с ценными бумагами и валютой, оказывают различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услуги.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

При на‭писа‭нии ра‭боты широко использова‭лись действующие за‭коны и положения, регулирующие ра‭зличные а‭спекты ра‭боты ба‭нков; ряд учебных пособий по ба‭нковскому делу, экономике, фина‭нсовому менеджменту, множество периодических изда‭ний, предоста‭вляющих а‭на‭литические ма‭териа‭лы и да‭нные; а‭ та‭кже информа‭ционные ресурсы сети Интернет

Сейчас невозможно представить гармонично развитое государство без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической мощи государства. Именно экономико-политической, так как еще не создана политическая доктрина, в которой экономика рассматривалась бы отдельно от политики. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства.

Кредитная политика это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику.

Список источников информации

1. Федеральный закон от

1. июля 2015 г. № 484-ФЗ).

2. Агеева, Н.А. Основы банковского дела: учеб. пособие / Н.А. Агеева. – М.: Инфра-М, 2014. – 498с.

3. Журавлева, Ю.А. О некоторых аспектах развития российского кредитно-депозитного рынка / Ю.А. Журавлева // Банковское дело. – 2013. — № 11. – С.24-30.

4. Зубкова, С.В. Стратегия развития коммерческого банка: современные подходы к типологии / С.В. Зубкова, Ю.О. Соколова // Банковское дело, 2013. — № 7. – С.60-65.

5. Каупервуд, Ф.А. История банковского дела / Ф.А. Каупервуд. – М.: Дело и Сервис, 2013. — 568с.

6. Коробова, Г.Г. Банковская культура как фактор развития банковской конкуренции / Г.Г. Коробова // Банковские услуги, 2014. — № 2. – С.12-17.

7. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2014. — 381с.

8. Мишкин Фредерик С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. – М.: Вильямс, 2013. – 880с.

9. Очерки истории Банка России. Центральный аппарат. – М.: Международные отношения, 2014. – 696с.

10. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2014. – 392с.

Читайте также: