Реферат на тему страховой полис

Обновлено: 02.07.2024

Страховой медицинский полис обязательного медицинского страхования.

Право на охрану здоровья - одно из важнейших социальных прав человека и гражданина в силу того, что здоровье - высшее благо человека, без которого утрачивают значение многие другие блага и ценности.

В соответствии со статьей 41 Конституции Российской Федерации каждый гражданин имеет право на охрану здоровья и медицинскую помощь. Закрепление Конституцией РФ права на охрану здоровья за каждым означает также, что государство обеспечивает гражданам охрану здоровья независимо от пола, расы, национальности, языка, социального происхождения, должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям, а также других обстоятельств (часть 2 статьи 19 Конституции РФ).

Гарантированный объем бесплатной медицинской помощи гражданам России обеспечивается в соответствии с ежегодно утверждаемой постановлением Правительства Программой государственных гарантий оказания гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской помощи. На основании Базовой программы в субъектах Российской Федерации разрабатываются и принимаются Территориальные программа государственных гарантий.

Медицинская помощь в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения оказывается гражданам бесплатно за счет средств соответствующего бюджета, страховых взносов, других поступлений.

Предоставление гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской помощи на территории Тверской области осуществляется в рамках ежегодно утверждаемой законом Тверской области Территориальной программы государственных гарантий, составной частью которой является Территориальная программа обязательного медицинского страхования.

Граждане Российской Федерации реализуют свое право на бесплатную медицинскую помощь на основе страхового медицинского полиса обязательного страхования, типовая форма которого утверждена постановлением Правительства РФ от 23.01.1992 № 41 (в дальнейшем – полис ОМС).

Каждому застрахованному гражданину страховой медицинской организацией выдается на руки полис ОМС. При обязательном медицинском страховании каждый гражданин должен иметь один страховой медицинский полис ОМС. В случае невозможности получения полиса ОМС застрахованным лично, полис может быть выдан его представителю при предъявлении последним паспорта, а также доверенности и паспорта застрахованного гражданина, на имя которого оформляется полис ОМС.

При получении полиса ОМС необходимо проверить правильность его заполнения в целях избежания осложнений в учреждении здравоохранения при обращении за оказанием медицинской помощи.

Страховой медицинский полис обязательного медицинского страхования – документ, удостоверяющий заключение договора по обязательному медицинскому страхованию граждан. Страховой медицинский полис обязательного медицинского страхования удостоверяет, что оплату оказанной медицинской помощи производит страховая медицинская организация, выдавшая полис. Страховой медицинский полис гарантирует получение бесплатной медицинской помощи в учреждениях здравоохранения, работающих в системе обязательного медицинского страхования, на всей территории Российской Федерации в рамках базовой программы ОМС, и любой отказ в оказании медицинской помощи по причине предъявления полиса, выданного на другой территории РФ, неправомерен. Защиту прав застрахованных при обращении за медицинской помощью в Тверской области осуществляет страховая компания, выдавшая полис ОМС, за пределами Тверской области — Служба защиты прав застрахованных Территориального фонда ОМС того региона, куда прибыл застрахованный гражданин.

Работающие граждане получают полис по месту работы, неработающие - в страховой медицинской организации, с которой органами исполнительной власти субъекта РФ заключен государственный контракт (договор) обязательного медицинского страхования.

Часто возникает вопрос, возможно ли оказание медицинской помощи гражданам без полиса ОМС. Все учреждения здравоохранения обязаны оказывать экстренную медицинскую помощь, даже при отсутствии полиса обязательного медицинского страхования. В случае необходимости оказания медицинской помощи застрахованному, у которого по уважительным причинам отсутствует полис ОМС, гражданин предъявляет паспорт и сообщает название страховой медицинской организации, застраховавшей его. Если пациент не может назвать страховую медицинскую организацию, учреждение здравоохранения должно уточнить эти вопросы в Территориальном фонде ОМС.

При утрате страхового медицинского полиса застрахованный обязан лично или через представителя страхователя известить об этом страховую медицинскую организацию, которая обязана выдать дубликат полиса. Утраченный полис считается недействительным.

Действие полиса работающего гражданина прекращается одновременно с прекращением действия договора ОМС работающих граждан либо при увольнении застрахованного гражданина с места работы, а также в случае его смерти.

После прекращения действия договора либо увольнения работника администрация работодателя обязана получить у работника выданный страховой медицинский полис ОМС и представить его со списком уволенных граждан в страховую медицинскую организацию.

Обращаем внимание работодателей на необходимость своевременного предоставления в страховые медицинское организации списков уволенных и вновь принятых граждан, а также недействительных полисов уволенных сотрудников.

Новый полис гражданин получает в случае трудоустройства - по новому месту работу, или в страховой медицинской организации как неработающий.

Действие полиса ОМС неработающего гражданина прекращается одновременно с прекращением действия договора ОМС неработающих граждан, либо в случае поступления гражданина на работу, либо изменения застрахованным гражданином места жительства, либо в случае его смерти.

Неработающие граждане, в отношении которых заключен договор ОМС, при изменении постоянного места жительства должны возвратить ранее полученный ими страховой медицинский полис с последующим получением другого полиса по новому месту жительства.

Недействительными считаются полисы ОМС с момента окончания срока действия договора обязательного медицинского страхования, а также полисы, требующие внесения изменений сведений о застрахованном гражданине (ФИО, пол, место жительства, место работы) и/или реквизитов страховой медицинской организации.

Необходимо отметить, что при оказании скорой медицинской помощи полис обязательного медицинского страхования не требуется.

Иностранным гражданам, находящимся на территории России, также гарантируется право на охрану здоровья в соответствии с международными договорами России. Лица без гражданства, постоянно проживающие в России, и беженцы пользуются правом на охрану здоровья наравне с российскими гражданами, если иное не предусмотрено международными договорами России.

Страховыми медицинскими организациями круглосуточно открыты:

По выше указанным телефонам могут обращаться жители Тверской области (в том числе, незастрахованные или застрахованные другими СМО) независимо от места регистрации и наличия гражданства Российской Федерации по вопросам предоставления медицинской помощи. Звонки по России бесплатные.

Будьте настойчивы, знайте свои права, добивайтесь того, что Вам положено по закону.

В нашей стране практика страхования имеет достаточно большую историю. Однако в связи с переходом к рыночной экономике страхование претерпело большое количество изменений. Эти изменения исходят от изменений действующего законодательства, которое продолжает совершенствоваться и по сей день. Страхование стало коммерческим видом деятельности, регулируемым гражданским правом.

Содержание

Работа состоит из 1 файл

реферат.doc

Министерство образования и науки, молодёжи и спорта Украины

Одесский национальный политехнический университет

Институт бизнеса, экономики и информационных технологий

1. Договор страхования и его особенности……………………………….. 4

Установление гражданских прав и обязанностей в сфере страхования, как и в сфере других форм бизнеса, осуществляется посредством сделок между гражданами и юридическими лицами. Основным юридическим фактом, из которого возникают обязательственные правоотношения участников сделки по поводу страхования, безусловно, является договор (договор страхования).

В данной работе рассматривается договор страхования как основной документ, порождающий отношения между страхователем и страховщиком.

1. Договор страхования и его особенности

Договор страхования является юридическим фактом, порождающим страховое обязательство. Договор страхования, или страховой договор, — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

По договору страхования одна сторона - страховщик обязуется за обусловленную договором плату - страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре события - страхового случая уплатить другой стороне - страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, - выгодоприобретателю определенную денежную сумму - страховую сумму.

Особенности договора страхования.

Объектом договора является страховой интерес (имущественный интерес, связанный с причинением вреда жизни или здоровью, имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом).

Предметом договора является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег при наступлении страхового случая.

страховщик - может быть только юридическое лицо, имеющее специальное разрешение на такую деятельность;

страхователь - любое юридическое или физическое лицо;

выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор.

Основные понятия данного договора:

страховой случай - событие, от наступления которого ставится в зависимость обязанность страховщика выплатить страховое возмещение;

страховая премия (взносы) - плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в срок и порядке, определенных договором. Страховая премия может устанавливаться на основе разработанных страховщиком страховых тарифов с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховая премия может вноситься в рассрочку. При просрочке уплаты очередных взносов и наступлении страхового случая страховое возмещение может быть уменьшено на сумму такого платежа;

страховое возмещение - возмещение выраженное в денежных средствах причиненных убытков в случае наступления определенного события;

страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязан выплатить страховое возмещение по договору страхования. Если не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать размер действительной стоимости имущества на день заключения договора или, в случае страхования предпринимательского риска, - размер убытков, которые предприниматель мог понести при наступлении страхового случая.

Условия договора страхования.

Договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение данного требования влечет его недействительность (исключение: договор обязательного государственного страхования). Письменная форма может выражаться в составлении и подписании одного документа, во вручении страхового полиса (свидетельства, квитанции и т.д.), подписанного страховщиком страхователю по его заявлению.

Страховщик вправе применять разработанные им стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Существенными условиями договора страхования являются:

определение события, при наступлении которого осуществляется страхование;

размер страховой суммы;

срок действия договора;

установление имущественного интереса, являющегося объектом страхования - для имущественного страхования;

определение застрахованного лица - для личного страхования.

Условия могут регламентироваться стандартными правилами страхования, которые принимаются, одобряются или утверждаются страховщиком (правила страхования).

Правила страхования, принятые страховщиком, обязательны для страхователя, если в договоре имеется прямое указание на их применение, хотя сами условия не включены в договор.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого взноса, распространяется на страховые случаи, возникшие после вступления договора в силу, считается ничтожным в случае, если страховая сумма превышает страховую стоимость, но только в той части страховой суммы, которая превышена. Уплаченная излишне страховая премия не возвращается. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных убытков.

Объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками (сострахование), которые несут солидарную ответственность перед страхователем за выплату страхового возмещения.

Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием, составляет 2 года.

Договор страхования досрочно прекращается в случае:

- гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Права и обязанности сторон.

- обязан сообщить страховщику обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая. Обстоятельства, являющиеся для страховщика существенными, оговариваются им в стандартной форме договора. Если он заключен при отсутствии таких сведений, страховщик не вправе требовать его расторжения или признания недействительным;

- обязан сообщать в период действия договора страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, существенно влияющих на увеличение страхового риска;

- обязан выполнять предусмотренные договором обязанности, если он заключен в пользу выгодоприобретателя;

- вправе в любое время заменить лицо, чью ответственность он застраховал, своевременно письменно уведомив об этом страховщика;

- вправе заменить выгодоприобретателя по договору страхования любым другим лицом, своевременно письменно уведомив об этом страховщика. Не допускается замена выгодоприобретателя, если последний выполнил какую-либо обязанность по договору страхования или предъявил требование о выплате страхового возмещения;

- должен незамедлительно письменно сообщать страховщику о том, что права страхователя при переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу также переходят к нему;

- должен незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая либо в срок и способом, предусмотренных законом, в противном случае страховщик имеет право отказать в выплате возмещения;

- при наступлении страхового случая обязан принять разумные и доступные меры для уменьшения возможных убытков. Произведенные в связи с этим расходы подлежат возмещению страховщиком, даже если они оказались безуспешны;

- вправе отказаться от договора страхования в любое время. В таком случае страховая премия не подлежит возврату;

- вправе требовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии в случае значительных изменений в обстоятельствах, а при несогласии страхователя вправе требовать расторжения договора;

- вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанности по договору страхования (в том числе и обязанностей страхователя) при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения;

- вправе при заключении договора произвести осмотр страхуемого имущества и назначить экспертизу при необходимости, провести обследование страхуемого лица для оценки состояния его здоровья;

- обязан хранить сведения, полученные в результате своей профессиональной деятельности, о страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, их имущественном положении;

- не вправе впоследствии оспорить страховую стоимость имущества, исключение - если, не воспользовавшись своим правом произвести осмотр, он был умышлено введен в заблуждение;

- обязан возместить страхователю часть понесенных им убытков при наступлении страхового случая, если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости;

- вправе отказаться от выплаты страхового возмещения, если страхователь не уведомил в установленный срок о наступлении страхового случая, исключение - если доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие таких сведений не могло сказаться на его обязанности выплатить возмещение;

- освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

- освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица; исключением являются случаи, когда предмет договора - причинение вреда жизни или здоровью по вине страхователя, случаи смерти, наступившей вследствие самоубийства (договор должен действовать к такому моменту не менее 2 лет);

- освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

- при выплате страхового возмещения приобретает право требования в пределах выплаченных сумм к лицу, ответственному за убытки. Страхователь должен передать страховщику все документы и сведения, необходимые для осуществления им перешедших к нему прав;

- освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или частично, если страхователь отказался от своего права требования к ответственному за убытки лицу;

- вправе застраховать риск выплаты страхового возмещения, принятый на себя по договору страхования у другого страховщика по договору перестрахования. К такому договору применяются правила о страховании предпринимательского риска, если иное не предусмотрено договором.

Виды договора страхования.

По договору имущественного страхования страховщик обязуется за страховую премию при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в размере страховой суммы страхователю или выгодоприобретателю для возмещения убытков, причиненных имущественным интересам страхователя.

Основной документ, регулирующий отношения страхователя и страховщика, — договор страхования.
Содержание договора страхования — соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки. Договор страхования существует как в добровольном, так и в обязательном страховании.

Содержимое работы - 1 файл

страхавание.docx

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

федерального государственного бюджетного образовательного учреждения

высшего профессионального образования « Российский государственный

(Филиал РГГУ в г. Фрязино)

КОЛОСОВА СНЕЖАНА ВАЛЕРЬЕВНА

Страховой полис. Состав и содержание.

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА ПО СТРАХОВАНИЮ

СТУДЕНТКИ ГРУППЫ 5-5 ГМУ

к.ю.н., ст. научн. сотрудник

Виды и содержание договора страхования

Основной документ, регулирующий отношения страхователя и страховщика, — договор страхования.

Содержание договора страхования — соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки. Договор страхования существует как в добровольном, так и в обязательном страховании.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого условия влечет за собой недействительность договора страхования. Письменная форма необязательна лишь для обязательного государственного страхования, если оно осуществляется непосредственно на основании законов или нормативных актов.

Содержание договора страхования может представлять собой:

• документ, подписанный двумя сторонами — и страхователем, и страховщиком;

• страховой полис (сертификат, свидетельство), подписанный уполномоченным лицом страховщика. Обычно вручение страхового полиса практикуется в массовых видах страхования, в которых преобладают типовые стандартные условия страхования. Основанием для вручения страхового полиса служит устное или письменное заявление страхователя.

Содержание договора страхования составляет совокупность его условий, выражающих волю сторон. Условия договора страхования делятся на существенные и обычные.

Существенные условия — это такие условия, без которых договор не может быть признан заключенным. К существенным условиям в договорах страхования относят:

• объект страхования: в имущественном страховании — определенное имущество, в личном страховании — застрахованное лицо;

• страховой случай, т.е. событие, на случай наступления которого заключается договор;

• размер страховой суммы;

• срок действия договора.

Обычные условия — это условия, содержащиеся в любых других договорах и предусмотренные законодательными актами. Например, это сведения о форме договора, месте заключения договора, времени его вступления в силу. Как правило, договор страхования вступает в действие с момента оплаты страховой премии страхователем, если в нем не предусмотрено иное.

Условия договора страхования также можно классифицировать на обязательные и инициативные, или индивидуальные.

Обязательные условия предписываются сторонам законодательством для согласования.

Инициативные, или индивидуальные, условия вносят в договор по желанию сторон. Они позволяют учесть особенности каждого отдельного риска. В договор можно вносить любые не противоречащие закону условия, что способствует максимальному учету пожеланий сторон.

Условия, на которых заключается договор страхования, должны быть определены в правилах страхования, принятых страховщиком. Часто правила страхования изложены на обратной стороне договора (страхового полиса). 1 Условия, содержащиеся в этих правилах, даже если они не включены в текст договора страхования, обязательны для страхователя в том случае, когда в договоре есть прямая ссылка на применение этих правил или они приложены к договору. Правила страхования вручаются страхователю под расписку, т.е. в договоре страхования страхователь собственноручно делает отметку.

Для заключения любого договора страхования необходимо наличие законного страхового интереса страхователя в страхуемом объекте. Страховой интерес следует из юридически признанного отношения страхователя к объекту страхования. Содержание договора страхования противоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях и пари, расходов, к которым застрахованное лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников, не допускается.

Существует специфика в определении страхового интереса в личном и имущественном страховании.

В имущественном страховании в основе страхового интереса лежит право собственности на объект страхования или ответственность страхователя за чужое имущество, возникающей в силу наличия других договоров (аренды, временного хранения, переработки и т.д.). Имущественный интерес при этом ограничен стоимостью самого имущества, в силу чего имущественное страхование основано на принципе возмещения ущерба, который ограничен страховой суммой объекта.

В личном же страховании страховой интерес не ограничен, т.е. человеческая жизнь может быть застрахована в любой сумме, которую может позволить себе страхователь. Ограничением являются лишь его финансовые возможности. Если страхователь страхует чужую жизнь и выступает одновременно выгодоприобретателем, то для этого необходимо письменное согласие застрахованного. При отсутствии такого согласия договор страхования чужой жизни может быть заключен только в пользу самого застрахованного. В договоре страхования страхователь может указать выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель — это лицо, в пользу которого заключен договор, которое имеет право на получение страховых выплат (страховых сумм) и может заменять страхователя при наступлении страхового случая. Страхователь может заменить по своему усмотрению выгодоприобретателя в договоре, но только до наступления страхового случая. В личном страховании в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор страхования заключается на основании соглашения сторон, которое достигается путем переговоров. Основанием для их начала служит устное или письменное заявление страхователя.

При заключении договора страхования страховщик имеет право на оценку риска: при страховании имущества — право на осмотр страхуемого имущества, а при необходимости — на назначение экспертизы в целях установления его действительной (рыночной) стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик имеет право требовать проведения медицинского обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Страховщик обязан ознакомить потенциального страхователя с правилами страхования. В договоре должна быть указана страховая сумма. Это может быть одна страховая сумма — как при страховании жизни, или разные суммы для разных видов возмещения ущерба — как при страховании от несчастного случая. В договоре обязательно указываются начало и продолжительность периода страхования, величина страховой премии, вид и способ ее внесения (разовая или в рассрочку). Если стороны договариваются о внесении страховой премии в рассрочку, то в договоре могут быть оговорены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. При определении величины страховой премии страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы (цены на страховые услуги) с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В текст договора страхования могут быть включены оговорки, которые дают возможность ограничить ответственность, принимаемую на себя страховщиком. Как правило, такие оговорки касаются форс-мажорных обстоятельств, т.е. чрезвычайных обстоятельств, которые нельзя предусмотреть, предотвратить или устранить с помощью каких-либо мероприятия (военные действия, политические беспорядки, вооруженные конфликты, преднамеренные действия страхователя и т.д.).

Обязанности страховщика по содержанию договора страхования можно разделить на две группы:

1) обязанности по несению риска;

2) обязанности по выплате страхового возмещения (страховой суммы).

Принимая на себя обязанности по несению риска, страховщик должен:

• ясно и понятно охарактеризовать в договоре страхуемый риск границы страхового интереса;

• указать исключения из страхового покрытия и ясно определить риски, входящие или не входящие в состав страхового покрытия;

• обеспечить неразглашение информации, которая стала ему известна в связи с заключением договора страхования.

По заключенным договорам страховщик не только гарантирует надлежащее исполнение принятых на себя обязательств, но и отвечает по ним всем своим имуществом.

При получении заявления от страхователя на страховую выплату страховщик обязан:

• обеспечить осмотр объекта страхования;

• составить акт о страховом случае при участии страхователя;

• провести расчет величины ущерба;

• осуществить страховую выплату в установленные в договоре сроки.

Обязанности страхователя подразделяются следующим образом:

2) возникающие в ходе действия договора. Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении

полной и достоверной информации о риске. Страховая защита по договору, как правило, начинается с момента уплаты первой страховой премии, даже если в договоре указан более ранний срок начала страхования. .

Выплата страховых премий в размере и порядке, которые определены в договоре, является первой правовой обязанностью страхователя в период действия договора. Кроме того, в течение срока действия договора страхователь обязан сообщать страховой компании о факторах увеличения риска, заключении других договоров страхования по поводу того же объекта, фактах отчуждения страхованного имущества, об изменении места жительства или юридического адреса. В период действия договора страхователь должен соблюдать специально согласованные или содержащиеся и правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности.

КОЛОСОВА СНЕЖАНА ВАЛЕРЬЕВНА

Страховой полис. Состав и содержание.

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА ПО СТРАХОВАНИЮ
СТУДЕНТКИ ГРУППЫ 5-5 ГМУ

к.ю.н., ст. научн. сотрудник

Виды и содержаниедоговора страхования

Основной документ, регулирующий отношения страхователя и страховщика, — договор страхования.

Содержание договора страхования — соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки. Договор страхованиясуществует как в добровольном, так и в обязательном страховании.

Содержание договорастрахования может представлять собой:

• документ, подписанный двумя сторонами — и страхователем, и страховщиком;

• страховой полис (сертификат, свидетельство), подписанный уполномоченным лицом страховщика. Обычно вручение страхового полиса практикуется в массовых видах страхования, в которых преобладают типовые стандартные условия страхования. Основанием для вручения страхового полиса служит устное илиписьменное заявление страхователя.

• объект страхования: в имущественномстраховании — определенное имущество, в личном страховании — застрахованное лицо;

• страховой случай, т.е. событие, на случай наступления которого заключается договор;

• размер страховой суммы;

• срок действия договора.

Обычные условия — это условия, содержащиеся в любых других договорах и предусмотренные законодательными актами. Например, это сведения о форме договора, месте заключения договора,времени его вступления в силу. Как правило, договор страхования вступает в действие с момента оплаты страховой премии страхователем, если в нем не предусмотрено иное.

Обязательные условия предписываются сторонам законодательством для согласования.

Инициативные, или индивидуальные,условия вносят в договор по желанию сторон. Они позволяют учесть особенности каждого отдельного риска. В договор можно вносить любые не противоречащие закону условия, что способствует максимальному учету пожеланий сторон.

Условия, на которых заключается договор страхования, должны быть определены в правилах страхования, принятых страховщиком. Часто правила страхования изложены на обратной сторонедоговора (страхового полиса).[1] Условия, содержащиеся в этих правилах, даже если они не включены в текст договора страхования, обязательны для страхователя в том случае, когда в договоре есть прямая ссылка на применение этих правил или они приложены к договору. Правила страхования вручаются страхователю под расписку, т.е. в договоре страхования страхователь собственноручно.

Читайте также: