Реферат на тему банковские реформы в россии

Обновлено: 05.07.2024

Пример готового реферата по предмету: Банковское дело

Содержание

Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяется экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмом хозяйствования. Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.

Механизм функционирования кредитной системы постоянно меняется под влиянием изменений ее оргструктуры, организационно-правовых форм осуществления кредитных операций, форм и методов кредитования и кредитно-расчетных отношений.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их еятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки — это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.

После того наша страна решила строить рыночную экономику, безусловно, потребовалось глубокое реформирование (а фактически создание заново) кредитно-банковской системы, поскольку советская кредитная система стала неэффективной, не отвечала характеру происходивших в стране изменений и главное — была пригодна только для нужд централизованного планового хозяйства (на деле выполняла только вспомогательную роль в хозяйстве СССР).

Кредитно-банковскую систему России на пути реформирования несколько раз поражал кризис, что во многом было следствием незавершенности реформ и приводило к значительному изменению условий их проведения.

В своем реферате я изложу проведение поэтапного реформирование кредитно-банковской системы сначала в СССР (последние годы существования), а затем в России (как самостоятельного государства), приведу основные направления реформ, их законодательная основа и их последствия, результаты.

Выдержка из текста

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ. 4

становление кредитной системы в России до 30-х годов

1. Начало реформы кредитно-банковской системы (1987 – 1990) 6

2. Реформы кредитно-банковской системы РФ до середины 1998 г. 9

Кредитная система: 9

Банковская система: 11

Состояние банковской системы России к началу 1998 г.: 12

Сложившиеся проблемы: 13

Сложившаяся структура банковской системы: 14

3. Реформы после кризиса 1998 г. 16

3.1. Российские банки после кризиса 16

3.2. Реструктуризация банковской системы. 20

Финансовое оздоровление кредитных организаций 20

Реорганизация кредитных организаций 21

Отзыв банковских лицензий и контроль за ликвидацией кредитных организаций 22

Специализация кредитных организаций и концентрация банковского капитала 23

АРКО – рычаг реструктуризации. 24

Список использованной литературы 27

Список использованной литературы

4) Реструктуризация банковской системы: опыт, проблемы и перспективы // Деньги кредит, 1999, № 6.

5) Банковская система России: проблемы реструктуризации // Деньги кредит, 1998, № 2.

6) Закон РСФСР от 02.12.90 г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР".-М.,1990.

7) Агапов Ю.В., Лаврушин О.И. Банковский кризис вошел в открытую форму// Деньги и кредит 1995.-№ 10.-с.15.

8) Симановский А.Ю. Банковский сектор в переходной экономике России// Деньги и кредит 1995.-№ 11.-с.26.

9) Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода// Деньги и кредит 1996.-№ 4.-с.31.

10) Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит 1996.-№ 8.-с.5.

Актуальность данной работы вызвана тем, что для современной российской экономики повышение эффективности функционирования банковского сектора - основной фактор расширения инвестиционной базы развития и обеспечения прогрессивных структурных преобразований. Банковский сектор как совокупность коммерческих банков и объект анализа представляет собой центральное звено банковской системы.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков.

Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системе и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России.

Для реализации поставленной цели были сформулированы следующие взаимосвязанные задачи:

- рассмотреть эволюцию банковской системы в России;

- показать роль Банка России в современной банковской системе РФ;

- показать особенности функционирования коммерческих банков в РФ на современном этапе развития страны;

- проанализировать развитие банковского сектора в РФ с начала 1990-х гг. до 2011 г.;

-выделить основные проблемы развития банковского сектора и пути их решения.

Объектом изучения является банковская система РФ, проблемы и перспективы развития.

Теоретической основой работой являются труды отечественных и зарубежных специалистов в области банковского дела. Большой вклад в развитие банковского дела внесли известные зарубежные и отечественные специалисты.

Информационной базой послужили официальные данные Центрального Банка России, Федеральной службы государственной статистики, банковское законодательство, сайт ЦБ РФ, РБК, периодические печатные издания.

Список использованной литературы:

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // Российская газета. 1993. 25 дек.

5. Федеральный закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России) от 2 дек. 1990 г. № 394-1.

6. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития.// Деньги и кредит. – 2009. - № 3. – С.15-19.

7. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. - М., 1998.- 258 с.

8. Антонов Н., Пессель М. Денежное обращение, кредит и банки. М., 1995. С. 57.

9. Биггс Б. Вышел хеджер из тумана. / Пер. с англ. М. - СПб., 2007 – 265 с..

10. Гавальда К., Стуфле Ж.. М.: Банковское право, 1997. – 304 с.

11. Гиндин И.Ф. Государственный банк России. - М., 1948. – 405 с.

12. Глушакова О.В., Демакова О.А. Роль Банка России в обеспечении макроэкономической стабильности // В мире научных открытий. - 2010. - № 4-5. - С. 137-139.

13. Голубев С.А., Гузнов А.Г., Козлачков А.А. О роли Банка России в построении современной экономики: некоторые юридические и экономические аспекты // Деньги и кредит. - 1999. - № 2. - С. 5-8.

14. Гулам М.Х. О банковской системе РФ в переходный период // Вестник Финансовой академии. - 1999. - № 3. - С. 95-101.

15. Гурьев А. Очерк развития кредитных учреждений в России. - СПб.,1904. – 176 с.

16. Добкин Л.З. Взаимопомощь и круговая порука //Деньги и кредит. - 1994. - № 10. - С. 70-73.

17. Дробозин Л. А. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. - М., 2007.- 286 с.

18. Дьяченко В.П. История финансов СССР. - М, 1978. – 301 с.

19. Жарковская Е.П. Банковское дело. 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2006. – 257 с.

20. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 289 с.

21. Захаров B.C. Очерки банковской системы СССР. М., 2007. С. 101, 130, 6.

22. Иванов В.В., Б.И. Соколов. Деньги. Кредит. Банки: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 730 с..

23. Илларионова Е. Становление кредитно-банковской системы в советский период. 1926-1990 годы // Научно-аналитический журнал Обозреватель - Observer. - 2009. - Т. 228. - № 1. - С. 61-71.

24. Ильин, И. Е. Управление рисками в условиях глобального финансового кризиса // Управление в кредитной организации. - 2009. - № 1. – С.25-27.

25. Карелин А.П. Кооперация и кооперативное движение в России 1860-1917 гг. - М.,2009. – 234 с..

26. Курочкин А. В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит. – 2000. - № 4. - С. 32-34.

27. Мехряков В.Д. История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы России. М, 1995. – 215 с.

29. Мусифуллина Ю.И. Преобразование банковской системы России (1990 - 1999 гг.) // Вестник Оренбургского государственного университета.- 2007. - № 8. - С. 15-23.

30. Новейшая история Отечества XX в. Т. 2. М., 1999. – 345 с.

32. Попова Е.М. Эволюция кредитно-банковской системы России (начало 60-х годов XVIII в. - 90-е годы XX в.). - СПб, 2000. – 189 с..

33. Самаруха И.В. Роль Банка России в проведении экономических реформ // Известия ИГЭА. - 2005.- № 3-4 (44-45) – С.54-58.

34. Топорнин Н.Б. О статусе Центрального банка: Сравнительно-правовой анализ на примере отдельных стран // Деньги и кредит. - 1993. - № 5. - С. 26-28.

35. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. – 2006. - № 5. – С.5-12.

36. Филин С.В. Основные функции банка России на современном этапе // Вестник ТГУ. - 2008. - №2 (58). – С.45-48.

37. Чумакова А.С. Роль отделений государственного банка России в экономическом подъеме страны в конце XIX- начале ХХ веков // Вестник Екатерининского института. - 2010. - № 2. - С. 94-97.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

ГОСТ

Этапы банковской реформы в России

Банковская реформа в России была проведена в несколько этапов.

Первый этап приходится на период с 1987 по 1988 год. В данный период времени происходит разукрупнение Государственного банка и реорганизация деятельности трех банков.

Создается совершенно новая система банков, которая состоит из:

Государственного банка СССР;
Пяти государственных банков.

Данными банками стали такие банки, как Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Внешэкономбанк, а также Сберегательный банк СССР. Они были созданы для того, чтобы обслуживать конкретные народнохозяйственные комплексы, а также население.

Помимо этого, в данный период реформирования началось становление совершенно новых банков, которые являлись коммерческими и корпоративными. Положительными результатами проведения реформы на данном этапе стали:

Переход к совершенно новой банковской системе;
Желание разделить эмиссионные и кредитные функции Государственного банка;
Появление коммерческих банков. Это подорвало централизм, который существовал в управлении банковской областью, а также ликвидацию монополии государства на появление банковских структур;
Изменения, которые произошли в кредитном механизме. Так, вместе с банковским кредитом, начал использоваться и коммерческий кредит;
Возникли совершенно новые виды обслуживания клиентов, такие как факторинг.
Начали развиваться рыночные структуры, такие как биржи, посреднические организации, совместные предприятия и многое другое.

Но, не смотр на это, банковская реформа на первом этапе своего проведения не получила тех итогов, которые от нее все ожидали.

Второй этап банковской реформы приходится на период, начиная с 1988, и заканчивая 1991 г. В данный период продолжался активный процесс появления коммерческих банков. В программе перехода к рынку было сказано о том, что банковской системе срочно необходима дальнейшая реорганизация. Помимо этого необходимо создать высокоэффективную двух ярусную систему, которая будет состоять из Государственного банка и коммерческих банков, в которые необходимо преобразовать появившиеся в 1987 году специализированные банки. На верхнем уровне необходимо решать вопросы, связанные с проведением политики государства в сфере денежного обращения и кредита.

Готовые работы на аналогичную тему

Третий этап банковской реформы приходится на начало 90-х годов. В связи с распадом СССР появилась необходимость в создании своих собственных банковских систем, которые будут располагаться на территории бывших республик СССР.

В 1991 года в связи с тем, что произошло образование Российской Федерации как отдельного государства, произошло и формирование новой структуры банковской системы.

Данная системы стала двухуровневой. На первом уровне располагался Центральный банк Российской Федерации, а именно Банк России, а на втором уровне коммерческие банки.

Результаты банковской реформы в России

Основными результатами реформы банковской системы стали:

Оживление национальной экономики, которое началось благодаря увеличению мировых цен на энергоносители;
Невысокая доходность и активность торгов на финансовых рынках;
Общесистемный дефицит финансовых ресурсов;
Изменения обязательств банков;
Сосредоточение банковского капитала и перераспределение областей влияния крупнейших банков, а также появление совершенно новых банков из-за ликвидных и доходных активов "старых". Появились такие банки как Сбербанк РФ, Альфа-банк и многие другие;
Усовершенствование государственного осуществления всей банковской деятельности.

Так, современная банковская система появилась в результате реформирования монобанковской системы во времена существования СССР.

С момента зарождения в конце 80-х годов прошлого века и до настоящего времени российский банковский сектор развивался в основном в рамках экстенсивной модели. Основными характеристиками данной модели являются ограниченный перечень и недостаточное качество предоставляемых банковских услуг, агрессивная политика банков на рынке активов и обязательств, их низкая диверсификация, высокая концентрация рисков, недостаточный уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, надежда на государственную поддержку в стрессовых ситуациях.

Преимущественно экстенсивный характер развития оказал негативное влияние на устойчивость банков, что проявилось в условиях международного финансового кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации и Банком России экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора.

Антикризисные меры позволили преодолеть кризисные явления, обеспечить системную устойчивость российских кредитных организаций и сохранить доверие населения и предприятий к банковской системе.

Одновременно очевидной стала необходимость более решительного перехода от преимущественно экстенсивной модели развития российского банковского сектора к интенсивной.

Изменение модели развития банковского сектора, определение новых задач его дальнейшего развития невозможны без осмысления уже накопленного опыта проведения реформ в банковском секторе Российской Федерации.

Опыт проведения реформ в банковском секторе Российской Федерации. Работа по изменению вектора развития российской банковской системы проводится с начала 2000-х годов в рамках реализации стратегий развития банковского сектора Российской Федерации (2001-2004 и 2005-2008 годов). В том числе Стратегией 2008 предусматривалось реализовать меры по повышению роли российских кредитных организаций в экономическом развитии страны, по укреплению доверия к российской банковской системе, усилению ее прозрачности, по повышению уровня защищенности кредиторов и вкладчиков российских кредитных организаций.

В указанный период (2005-2008 годы) в Российской Федерации сложились благоприятные макроэкономические условия. Кроме того, высокий уровень инвестиционного спроса, постоянно растущие показатели потребительской уверенности снизили уровень остроты проблем в российском банковском секторе, который продолжил свое развитие даже в период турбулентности на мировых финансовых рынках с середины 2007 года до осени 2008 года.

Именно в этот период Правительством Российской Федерации и Банком России была проведена основная работа по выполнению Мероприятий по реализации Стратегии 2008.

Отличительной особенностью проводимой в Российской Федерации в 2005-2008 годах банковской реформы являлось сочетание мер:

1) направленных на поддержание высоких темпов экономического роста в Российской Федерации, прежде всего, за счет создания благоприятных условий кредитования реального сектора российской экономики;

2) по повышению конкурентоспособности российского банковского сектора в условиях либерализации валютного законодательства;

3) по совершенствованию системы банковского надзора, осуществляемых с учетом передовой международной практики и рекомендаций Базельского Комитета по банковскому надзору.

За период реализации Стратегии 2008 существенно изменились характеристики развития банковского сектора Российской Федерации. Их изменение соответствует достаточно динамичному развитию как отдельных российских кредитных организаций, так и целых сегментов рынка банковских услуг (например, потребительского кредитования).

В целом для банковского сектора Российской Федерации последнее десятилетие было годами бурного роста и расширения предложения банковских услуг населению и предприятиям.

Современное состояние российской банковской системы.

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.

Среди причин низкого уровня развития банковской системы экономистами называются следующие:

1. Вследствие того, что экономический рост в России поддерживается главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.

2. Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.

3. Низкий уровень монетизации экономики, что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.

4. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.

5. Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы.

6. Отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы страны. В институциональном плане банки играют главную роль в системе финансового посредничества в Российской Федерации, значительно превосходя остальных участников финансовых рынков по экономическому потенциалу.

Как результат мы имеем слабую конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом. Низкая способность российских банков к конкуренции с ведущими кредитными организациями стран Европы, Америки и Азии на международных финансовых рынках , слабая степень развития конкуренции как на рынках отдельных финансовых и банковских продуктов и услуг, так и конкуренции между различными сегментами указанных рынков обусловлены следующими факторами :

невысокой капитализацией;
ограниченностью ресурсной базы российских кредитных организаций;
краткосрочным характером ресурсов;
высокими издержками банковской деятельности (включая значительные непрофильные расходы кредитных организаций, в целом высокие административные издержки кредитных организаций).

Наличие нерешенных проблем в банковской деятельности свидетельствует о необходимости дополнительных усилий со стороны Правительства Российской Федерации и Банка России в целях дальнейшего развития банковского сектора, которое должно все в большей степени ориентироваться на качественные изменения в условиях и результатах деятельности банков.

Недостатки в деятельности кредитных организаций. В условиях финансового кризиса в конце 2008 - в 2009 гг. наиболее остро проявились нерешенные проблемы деятельности российских кредитных организаций.

В качестве проблем российских кредитных организаций можно отметить:

1) неудовлетворительное состояние управления, включая как корпоративный аспект, так и управление рисками (в результате, как правило, для российских кредитных организаций характерна ориентация на обслуживание бизнеса владельца/владельцев);

3) низкий уровень ответственности владельцев и менеджмента за качество принимаемых решений, погоня за прибылью в ущерб финансовой устойчивости;

4) вовлечение кредитных организаций в противоправную деятельность;

5) недостатки в правовых условиях и практике осуществления банковского регулирования и банковского надзора;

6) недостаточная технологическая надёжность информационных систем кредитных организаций, обусловленная неупорядоченностью в сфере применения информационных технологий в банковской деятельности, включая технологии дистанционного банковского обслуживания,

и другие проблемы.

Как правило, вышеуказанные проблемы являются характерными для экстенсивной модели развития банковского сектора.

Характерные черты российской модели развития банковского бизнеса. Факторами, характеризующими современную модель российского банковского бизнеса и определяющими вектор ее развития, на сегодняшний день являются следующие.

2. Структурная слабость рынка межбанковского кредитования создает высокие риски возникновения новых кризисов ликвидности в банковском секторе.

Таким образом, основные причины кризисных явлений в российском банковском секторе имеют внутренний характер.

Вместе с тем, возможностей решать задачу по поддержке банковской деятельности средствами бюджета практически не осталось.

О переходе от экстенсивной модели банковского бизнеса к интенсивной модели. Для интенсивной модели развития банковского сектора характерны следующие признаки:

1. Высокий уровень конкуренции как на банковском рынке, так и на рынке финансовых услуг в целом.

2. Высокая степень транспарентности и рыночной дисциплины кредитных организаций и иных участников рынка.

3. Наличие разветвленной современной инфраструктуры, обеспечивающей своевременное и качественное предоставление банковских услуг потребителям.

4. Высокая степень капитализации банковского сектора.

5. Развитые системы корпоративного управления и управления рисками, обеспечивающие взвешенность управленческих решений и своевременную идентификацию всех рисков, а также консервативную оценку возможных последствий их реализации.

6. Ответственность владельцев, членов советов директоров (наблюдательных советов) и топ-менеджеров банков за качество принимаемых стратегических и операционных решений, за сбалансированное ведение и устойчивость бизнеса, за достоверность публикуемой и предоставляемой в органы контроля и надзора информации.

Задача перехода от экстенсивной модели развития банковского сектора к интенсивной должна стать приоритетной как для Правительства Российской Федерации и Банка России, так и для кредитных организаций.

Правительство Российской Федерации и Банк России готовят план реализации Стратегии на среднесрочную перспективу (до 2015 года). В свою очередь, от кредитных организаций потребуется существенное расширение инвестиций в передовые банковские технологии и банковские продукты, а также в современные финансовые инструменты.

Правительством РФ и ЦБ РФ подготовлена новая редакция Стратегии развития банковского сектора до 2015 года, которая учитывает результаты реформирования банковского сектора Российской Федерации на предшествующих этапах и ставит задачи для нового этапа реформирования.

Основные задачи Правительства Российской Федерации и Банка России по изменению модели развития банковского сектора Российской Федерации. Смена модели развития банковского сектора Российской Федерации потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных на:

1. Создание условий, обеспечивающих развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка, в т.ч. через развитие уже имеющихся форм небанковского финансового посредничества (прежде всего, кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности), а также организаций нефинансового сектора экономики с обеспечением системы регулирования и надзора (контроля) за функционированием соответствующих организаций, пропорционального уровню принимаемых ими рисков и их системной значимости.

2. Создание инфраструктуры, отвечающей современным требованиям, в том числе в рамках работы Правительства Российской Федерации и Банка России по созданию Международного финансового центра в г. Москве, на основе использования передовых банковских технологий, развития системы бюро кредитных историй, системы регистрации залогов, платежной и расчетной инфраструктуры, института центрального контрагента и иных инфраструктурных условий и институтов.

3. Реализацию мер по повышению качества корпоративного управления и управления рисками кредитных организаций.

4. Совершенствование банковского регулирования и банковского надзора, прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения в полное соответствие с международными стандартами.

Задачи по переходу к интенсивной модели развития банковского сектора потребуют существенного изменения условий его функционирования, а сам переход может привести к изменению его структуры.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора. По результатам реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления банками, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и банковский надзор) должна соответствовать международным стандартам.

К 2015 году российским банковским сектором могут быть достигнуты следующие совокупные показатели деятельности:

Читайте также: